全面落實(shí)三反意見加強(qiáng)改進(jìn)反洗錢監(jiān)管

1、全面落實(shí)“三反”意見加強(qiáng)改進(jìn)反洗錢監(jiān)管第一部分完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見于2017年9 月13日發(fā)布。一、“三反”意義反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下統(tǒng)稱“三反”）監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì) 主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維 護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。二、目標(biāo)要求到2020年，初步形成適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、適合中國(guó)國(guó)情、符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的“三 反”法律法規(guī)體系，建立職責(zé)清晰、權(quán)責(zé)對(duì)等、配合有力的“三反”監(jiān)管協(xié)調(diào)合作

2、機(jī)制，有 效防控洗錢、恐怖融資和逃稅風(fēng)險(xiǎn)。三、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管主要措施加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，健全監(jiān)管合作機(jī)制。加強(qiáng)反洗錢行政主管部門和金融監(jiān)管部門之間的 協(xié)調(diào)。在行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢監(jiān)管要求，構(gòu)建涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條。適時(shí)擴(kuò)大反洗錢監(jiān)管范圍。重點(diǎn)研究建立對(duì)非營(yíng)利性組織、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、貴金屬 銷售機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和公證機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管制度，探索適應(yīng)非金融領(lǐng)域 的反洗錢監(jiān)管模式。進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管模式。強(qiáng)化法人監(jiān)管措施，優(yōu)化監(jiān)管政策傳導(dǎo)機(jī)制，突出反洗 錢義務(wù)機(jī)構(gòu)法人總部的重要作用，在法人總部層面強(qiáng)化董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層的反洗錢履 職責(zé)任，督促反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我管理、

3、自主管理，建立對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估機(jī)制，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平采取有效防控措施。采取多種方式提升監(jiān)管工作效率。通過(guò)開展國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估查找高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱 環(huán)節(jié)，有針對(duì)性加強(qiáng)監(jiān)管投入，提高監(jiān)管工作效能，促進(jìn)監(jiān)管信息的互通共享。四、完善跨境異常資金監(jiān)控機(jī)制以加強(qiáng)異常交易監(jiān)測(cè)為切入點(diǎn)，綜合運(yùn)用外匯交易監(jiān)測(cè)、跨境人民幣交易監(jiān)測(cè)和反洗錢 資金交易監(jiān)測(cè)等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)跨境洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。需要強(qiáng)調(diào)的是，反洗錢跨境資金監(jiān)控的對(duì)象是犯罪活動(dòng)贓款和涉嫌資助恐怖活動(dòng)的資金， 監(jiān)控方式是通過(guò)模型指標(biāo)在后臺(tái)篩選，不會(huì)增加居民和企業(yè)對(duì)跨境資金的申報(bào)要求，不影響 居民和企業(yè)正常、合法的跨境資金運(yùn)用。五、發(fā)揮社會(huì)力量

4、的作用相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮專業(yè)和資源優(yōu)勢(shì)，一方面協(xié)助主管部門落實(shí)“三 反”監(jiān)管要求，制定符合本行業(yè)特點(diǎn)的反洗錢自律規(guī)則和工作指引，另一方面服務(wù)行業(yè)機(jī)構(gòu) 提升“三反”工作能力，促進(jìn)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)驗(yàn)交流，營(yíng)造良好的行業(yè)環(huán)境。建立常態(tài)化的“三反”宣傳教育機(jī)制，向社會(huì)公眾普及“三反”基本常識(shí)，提示風(fēng)險(xiǎn)， 提高社會(huì)公眾自我保護(hù)能力。采取靈活多樣的形式開展宣傳教育，提升社會(huì)公眾“三反”意 識(shí)，增強(qiáng)其主動(dòng)配合“三反”工作的意愿，為開展“三反”工作營(yíng)造良好氛圍。建立健全培訓(xùn)教育機(jī)制，培養(yǎng)建設(shè)專業(yè)人才隊(duì)伍。建立全面覆蓋各類反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的 反洗錢培訓(xùn)教育機(jī)制，提升相關(guān)人員反洗錢工作水平。第

5、二部分反洗錢法律知識(shí)一、中華人民共和國(guó)刑法第一百九十一條將明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、 走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益， 為掩飾、隱藏其來(lái)源和性質(zhì)的行為判定為洗錢犯罪。二、中華人民共和國(guó)刑法第一百九十一條對(duì)洗錢罪的罰則規(guī)定如下：沒(méi)收實(shí)施洗錢罪的 違法所得及其產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上 20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下 罰金。三、中華人民共和國(guó)刑法第一百二十條之一對(duì)資助恐怖活動(dòng)罪及其處罰的規(guī)定如下：資 助恐怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的，

6、處5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政 治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。單位犯前 款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前款的規(guī) 定處罰。四、國(guó)際反洗錢組織鼓勵(lì)各國(guó)將清洗一切嚴(yán)重犯罪所得的行為規(guī)定為洗錢犯罪，近年來(lái)倡議 進(jìn)一步將掩飾、隱瞞稅務(wù)犯罪所得的行為規(guī)定為洗錢犯罪。五、金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中華人民共和國(guó)反洗錢法及配套規(guī)章的各項(xiàng)反洗錢規(guī)定， 履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易識(shí)別與報(bào)告、相關(guān)資料保存等反洗錢義務(wù)，并接受中國(guó) 人民銀行及其有關(guān)行業(yè)主管部門的監(jiān)督管理。六、中華人民共和國(guó)反洗錢法保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)

7、秘密，規(guī)定：對(duì)依法履行反洗 錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任 何單位或者個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī) 構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依 照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。七、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、 機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)履行反恐怖主義融資義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。國(guó)務(wù) 院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)涉嫌恐怖主義融資的，可以依法進(jìn)行調(diào)查，采取臨時(shí)凍結(jié)措施。第三部分加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管防范

8、金融風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶，繼而實(shí)施 電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。2017年5月，中國(guó)人 民銀行印發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知，以加強(qiáng)賬戶管理 和后續(xù)控制措施。2017年10月，中國(guó)人民銀行印發(fā)了中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān) 工作的通知，以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的工作方法，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高反洗錢客戶身 份識(shí)別工作的有效性。一、杜絕假名、冒名開戶金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）要識(shí) 別、核對(duì)客戶及其代理人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假 名或冒用他人身份開立賬戶，它們

9、會(huì)有選擇地采取如下措施:聯(lián)網(wǎng)核查身份證件；人員問(wèn)詢；客戶回訪；實(shí)地查訪；公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證;網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等。二、金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)必要時(shí)也會(huì)對(duì)開戶說(shuō)不對(duì)于以下情況，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕 開戶：不配合客戶身份識(shí)別；有組織同時(shí)或分批開戶；開戶理由不合理；開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符；有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違 法犯罪活動(dòng)等情形。三、持續(xù)監(jiān)控措施對(duì)于有理由懷疑被洗錢、恐怖融資及其他違法犯 罪活動(dòng)利用的客戶、賬戶、交易等，金融機(jī)構(gòu)和支付 機(jī)構(gòu)會(huì)采取持續(xù)監(jiān)控措施，限制客

10、戶或者賬戶交易方 式、規(guī)模、頻率等，甚至拒絕提供金融服務(wù)乃至終止 業(yè)務(wù)關(guān)系。四、加強(qiáng)對(duì)非自然客戶身份識(shí)別反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)非自然人客戶的身份識(shí)別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)， 采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人 信息；反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或 數(shù)據(jù)、識(shí)別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息 變更情況；反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)受益所有人信息、并可以通過(guò)詢問(wèn)非自然人客戶，要求非 自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式進(jìn)行；反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻?/p>

11、受益所有人的姓名、地址、身份證件、或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。五、公司的收益所有人依次判定標(biāo)準(zhǔn)直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人；通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等其他方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人公司的高級(jí)管理人員六、其他受益所有人的判定標(biāo)準(zhǔn)合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過(guò)25%合伙權(quán)益的自然人；信托的受益所有人指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對(duì)信托實(shí)施最終有效 控制的自然人；基金的受益所有人指擁有超過(guò)25%權(quán)益份額或者其他對(duì)基金進(jìn)行控制的自然人；在充分評(píng)估下述非自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或者實(shí)際控 制人視同為受益所有人：個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、不具備法人

12、資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；經(jīng)營(yíng)農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織；對(duì)于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。七、案例分析：用可疑開戶許可證開立對(duì)公賬戶被拒某男子攜帶開戶許可證在某銀行支行辦理對(duì)公賬戶開戶業(yè)務(wù)。柜員查驗(yàn)開戶許可證，發(fā)現(xiàn)此證顏色較淺、紙質(zhì)較滑、底紋圖案發(fā)虛，立刻進(jìn)入中國(guó) 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核實(shí)對(duì)比，發(fā)現(xiàn)證件上的法定代表人姓名與系統(tǒng)中的信息不一致。柜員隨即詢問(wèn)客戶開戶許可證的來(lái)源，以及是否知曉證件信息與該公司系統(tǒng)中信息不 一致?？蛻舯硎臼窃摴拘聛?lái)的財(cái)務(wù)人員，對(duì)此不是很清楚。柜員立即將情況報(bào)告銀行主管，銀行主管通過(guò)鑒別儀鑒別后確認(rèn)證件系偽造，拒絕其 開戶申請(qǐng)。八、案例分析：毒

13、品犯罪分子利用控制的公司洗錢林某長(zhǎng)期從事毒品交易，為清洗犯罪所得，以甲某、乙某的名義分別成立某資金借貸 公司、酒業(yè)公司和二手車行，并開立公司賬戶。林某在多家銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，用于跟上述公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。甲某、乙某在明知林某資金為犯罪收益的情況下，通過(guò)虛假合同，與林某進(jìn)行各種資 金往來(lái)，企圖將林某犯罪收益合法化，并在公安機(jī)關(guān)凍結(jié)林某個(gè)人賬戶后，企圖將犯罪資金 轉(zhuǎn)移到他人賬戶。甲某和乙某以洗錢罪被宣判。本案中林某為上述公司的受益所有權(quán)人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加 強(qiáng)對(duì)受益所有權(quán)人的身份識(shí)別以及對(duì)其資金交易情況的關(guān)注和分析第四部分點(diǎn)滴行動(dòng)助力反洗錢一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢

14、義務(wù)，是對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)中華人 民共和國(guó)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份 資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī) 構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管， 不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清 洗“黑錢”，成為社會(huì)公益，而且無(wú)法保 障客戶身份資料和交易信息的安全性。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù) 的金融機(jī)構(gòu)，你的資金和個(gè)人信息才更安 全。X *迎黃公M廣 告說(shuō)存款收監(jiān)爵 周丈牛.要不rtttE 冊(cè)柚5屁? 1它型謳財(cái)幽嗎，眨眠公用亦不了,后.海插來(lái)*:發(fā)二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

15、身份識(shí)別開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)你帶好有效身份證件有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要 憑證。為避免他人盜用你的名義、竊取你的財(cái) 富，或是盜用你的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)， 發(fā)你開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及任何方式與 金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：出示有效身份證件或身份證明文件；如實(shí)填寫您的身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的 真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向 你確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問(wèn)。如果你不能出示有效身份證件或身份證明 文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為你辦理相關(guān) 業(yè)務(wù)。存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示有效身份證件凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)

16、你的 有效身份證或身份證明文件。這不是限制你支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過(guò)這樣的 措施，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)你的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場(chǎng)環(huán)境。他人規(guī)你辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和你的身份證件金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代你辦理務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān) 系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代你開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì) 你和代理人的身份證件。身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過(guò)有效期的，金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過(guò)合理期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止

17、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。三、不要出租或出借自己的身份證件韭fl不能力您 辦般房If.您的一案情 用云還壬未逐仙工也出租或出借自己的身份證件， 可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：他人借用你的名義從事非 法活動(dòng)；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖 融資活動(dòng)；你可能成為他人金融詐騙 活動(dòng)的“替罪羊”；你的誠(chéng)信狀況受到合理懷 疑；你的聲譽(yù)和信用記錄因他 人的不正當(dāng)行為而受損。四、不要出租或出借自己的賬號(hào)、銀行卡和U盾金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是你進(jìn)行交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯 罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用你的賬 號(hào)、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融 資活動(dòng)，因此，不出租、出借金融

18、賬 戶、銀行卡和U盾既是對(duì)你的權(quán)利的 保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。五、不要用自己的賬戶替他人提 現(xiàn)通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子 最常采用的洗錢手法之一。有人受朋 友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè) 人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的 賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提 供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。 請(qǐng)你切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的 金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶 替他人提現(xiàn)。六、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢2015年，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已超過(guò)6億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的 同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來(lái) 破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案

19、件警示我們，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不 要輕易通過(guò)網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪 占一進(jìn)便宜而落入騙局。七、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義為發(fā)揮社會(huì)公眾積極性，動(dòng)員社會(huì)力 量與洗錢犯罪斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào) 洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，中華人民共和國(guó) 反洗錢法特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都 有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢 活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉 報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我 們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及線索。所 有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。第五部分法網(wǎng)恢恢疏而不漏一、貪腐人員利用房地產(chǎn)清晰贓款徐某在擔(dān)任某地區(qū)長(zhǎng)時(shí)，貪污受賄巨

20、額資金。王某為徐某好友，在明知巨額資金為徐某非法所得的情況下，根據(jù)徐某授意，注冊(cè)成立北 京某投資公司，并于2011年以該投資公司的名義購(gòu)買北京房產(chǎn)5套。王某將房產(chǎn)出租、出售，獲取高額投資收益。徐某東窗事發(fā)，以犯貪污受賄罪被起訴宣判，王某被判犯洗錢罪，二人均受到法律制裁。 目前房地產(chǎn)已被逐漸納入反洗錢監(jiān)管。二、假代購(gòu)詐騙洗錢劉女士某日在微信朋友圈偶然看到一條海外代購(gòu)信息-“親，正品海外代購(gòu)，假一賠十， 全網(wǎng)最低價(jià)”，于是聯(lián)系對(duì)方代購(gòu)高檔護(hù)膚品，在交流過(guò)程中，對(duì)方要求先支付50%的貸款 作為定金，待收到貨物后，再支付余額，但定金不予退還。劉女士想著對(duì)于海外代購(gòu)產(chǎn)品人 力物力以及耗時(shí)周期相比實(shí)體店花

21、費(fèi)較長(zhǎng)，支付定金也屬正常，于是便按照對(duì)方要求，將 50%貨款轉(zhuǎn)至對(duì)方賬戶等著收貨。一周之后，對(duì)方告知?jiǎng)⑴恳呀?jīng)發(fā)貨。在漫長(zhǎng)等待中又過(guò) 了兩周之后，滿心等著收貨的劉女士接到對(duì)方的信息，對(duì)方聲稱商品被海關(guān)偶下，要加繳“關(guān) 稅”。由于事先對(duì)方有說(shuō)明定金無(wú)法退還，劉女士便再次向?qū)Ψ劫~戶匯款。哪知一個(gè)月過(guò)去 了，劉女士不但沒(méi)有收到任何貨物信息，并且發(fā)現(xiàn)對(duì)方已經(jīng)完全失聯(lián)，此時(shí)劉女士意識(shí)到自己被騙，遂立即報(bào)案。經(jīng)警方偵查發(fā)現(xiàn)，假代購(gòu)詐騙的資金一旦到賬就被迅速提現(xiàn)或者通過(guò) 網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走了。三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法籌資洗錢某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公司宣稱其“從事信息配對(duì)咨詢和商務(wù)服務(wù)，服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小 微企業(yè)”

22、。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，該公司通過(guò)發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的，將獲取的客戶資金用于個(gè) 人投資、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等。沒(méi)過(guò)多久，該公司因無(wú)力償還多筆到期的借款和高額 利息而發(fā)生擠兌事件（客戶要求收回投資）。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該公司實(shí)際上是借助網(wǎng)絡(luò)借 貸平臺(tái)的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā)，待償付借貸逾億元，涉及全國(guó)4000 余人。四、虛開增值稅發(fā)票洗錢案2015年，魏某為首的7人分別在某保稅區(qū)注冊(cè)7加糧油貿(mào)易企業(yè)，這些企業(yè)均為空殼 公司，屬于同一集團(tuán)公司旗下。該集團(tuán)公司在5家銀行開立賬戶17個(gè)，購(gòu)置了80余套個(gè)人 居民身份證件和銀行賬戶，利用多個(gè)銀行賬戶間的循環(huán)交易，實(shí)現(xiàn)稅票流向和資金流向的匹

23、配。上述公司的開戶代理人多為同一人，多個(gè)銀行賬戶的網(wǎng)上銀行交易IP地址相同，操作 時(shí)間相近。2016年，當(dāng)?shù)毓簿殖晒ψカ@犯罪嫌疑人魏某、馮某以及趙某等10余人，收繳涉案銀 行卡270余張、空白增值稅發(fā)票100余本，涉案金額達(dá)87.33億元，涉及全國(guó)16個(gè)省市上 下游公司800余家。五、非法經(jīng)營(yíng)POS機(jī)套現(xiàn)自2007年11月22日起，朱某利用偽造證件申辦“XX經(jīng)營(yíng)部”、“XX服務(wù)部”、“XX書 店”POS機(jī)3臺(tái)，并雇用多名員工，在網(wǎng)上發(fā)布POS機(jī)套現(xiàn)信息。朱某采用分散套現(xiàn)信用卡、 分散交易金額及分散轉(zhuǎn)入POS機(jī)的“三分散”方式。試圖掩飾非法套現(xiàn)犯罪活動(dòng)。朱某將套 現(xiàn)資金從公司賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，立即通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出或ATM提取，將套現(xiàn)資金付給“客 戶”，賬戶當(dāng)天幾乎不留余額。朱某為十余名信用卡持卡人套取現(xiàn)金約672.4萬(wàn)元。2011年 3月25日，某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑3年，緩刑3 年，并處罰金8萬(wàn)元。六、利用第三方支付平臺(tái)盜取個(gè)人銀行卡資金黃先生收到一條關(guān)于X公司可辦理高額度信用卡的短信。經(jīng)電話了解，對(duì)方告知辦理 條件：一是需向該公司提供本人身份信息；二是需在指定銀行辦理儲(chǔ)蓄卡并存入相應(yīng)資金; 三是在儲(chǔ)蓄開戶時(shí)必須預(yù)留該公司提供的手機(jī)號(hào)碼。黃先生按照該公司提示在銀行辦理了銀 行卡，并存入4萬(wàn)元，填寫