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1、銀行渠道經(jīng)理崗位職責(zé)【篇一:如何在銀行中管理電子渠道部門】如何在銀行中管理電子渠道部門 和訊銀行消息8月29日,由唐碩用戶體驗(yàn)咨詢主辦的 2014未來(lái)銀行中國(guó)會(huì)議在 上海舉行,會(huì)議主題為 跨界創(chuàng)新:金融、設(shè)計(jì)與科技 工 和訊網(wǎng)作 為獨(dú)家財(cái)經(jīng)媒體對(duì)會(huì)議進(jìn)行了圖文報(bào)道。星展銀行首席創(chuàng)新官 neal cross參加論壇并發(fā)表了演講。以下為嘉賓發(fā)言全文:neal cross :謝謝,非常的感謝又一次來(lái)到了中國(guó),上一次我在中 國(guó)的時(shí)候,應(yīng)該是在北京未來(lái)金融的活動(dòng),我已經(jīng)來(lái)中國(guó)很多次, 但是學(xué)語(yǔ)言的能力就是很差,澳大利亞英文,所以我是跟大家道歉。 希望我接下來(lái)的分享給大家有用的信息。今天我看到我這么大的頭
2、 像,我第一次看到有這么大的照片。我在星展銀行現(xiàn)在是做了四個(gè) 月,我一直都非常的繁忙,我周三的時(shí)候從印度過(guò)來(lái),星期三就是 在香港。ceo給我們一個(gè)創(chuàng)新的平臺(tái),希望我們?cè)趤喼弈軌蛴懈玫陌l(fā)展, 我們現(xiàn)代是有兩億美元的預(yù)算,是在亞洲可以支付的。我們星展銀 行現(xiàn)在是有90%的新加坡員這樣的帳戶,新加坡規(guī)模是很大的,在 中國(guó)還是一點(diǎn)點(diǎn)的,我們是一點(diǎn)點(diǎn)的發(fā)展。我們也意識(shí)到這個(gè)世界 是不斷的變化,變化的速度也是非??欤覀儗?duì)中國(guó)的這些銀行, 是比較同情的,因?yàn)樵谥袊?guó)能夠看到金融行業(yè)創(chuàng)新,還有一些顛覆 性的事情是非常強(qiáng)的,還有一些 cmb ,他們招商他們做的也是比較 好,微信也是比較好的,我們是非常人民的,
3、如果我們不做變化我 們的品牌就要消失了,這個(gè)是我們公司(英文),他是亞洲的銀行 產(chǎn)業(yè)是一個(gè)燃燒這樣的一個(gè)平臺(tái)是非常認(rèn)真講這個(gè)話,因此我們有 很多的聰明的人,我們要確保我們能在這個(gè)平臺(tái)上面好好的生存, 而且要重新的定義銀行的概念,并不是我們現(xiàn)在害怕這些非傳統(tǒng)的 產(chǎn)業(yè),我們知道他們做什么,我們跟他們這些非傳統(tǒng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng), 這些就是非傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),我們擔(dān)心的這些人,就是在圖片上面。除了谷歌他們有點(diǎn)停滯不前了,像百度,亞馬遜,在中國(guó)他們有一 些是沒有銀行執(zhí)照,有一些有,他們有三億這樣巨大的客戶群。我 們?cè)趺礃痈麄兏?jìng)爭(zhēng)呢?我們?cè)趺礃雍瓦@些電子商務(wù),科技公司競(jìng) 爭(zhēng)呢?他們?cè)阢y行行業(yè)造成了什么樣的影響,剛開始
4、他們做轉(zhuǎn)帳,因?yàn)檗D(zhuǎn)帳付款是非常簡(jiǎn)單的,不需要很多這樣的信用卡,而且你付 款也可以有很多的方式實(shí)現(xiàn),而且那么現(xiàn)在開始有這些基金,還有 一些存款,慢慢做銀行產(chǎn)業(yè),還有這個(gè)同行間的借款,再保險(xiǎn)行業(yè) 也開始做起來(lái)了。那對(duì)我們銀行來(lái)講,我們要怎么把握這個(gè)方向,怎么樣找到出口, 如何幫助銀行建立這樣的一個(gè)戰(zhàn)略,如何能夠永續(xù)的生存,特別是 這么多的科技公司,甚至有數(shù)十億的用戶群,我們?nèi)绾胃@些科技 公司競(jìng)爭(zhēng),我們銀行我們的這個(gè)戰(zhàn)略主要是三個(gè)方向,第一個(gè)就是 我們這個(gè)行為一定要是一憂電子商務(wù)公司,對(duì)一個(gè)電商,為什么他 們能夠如此的成功,原因是有一個(gè),一個(gè)主要的原因就是他們有數(shù) 據(jù),所有的一切都是來(lái)源數(shù)據(jù)。有一
5、個(gè)很好的例子,就是你有多少 次你跟銀行告訴他同一個(gè)信息,我已經(jīng)跟我的銀行,我這個(gè)銀行我 已經(jīng)用了 30年,我跟我的銀行說(shuō)一百次我的名字是什么,或者是你 告訴過(guò)阿里巴巴幾次,一次就可以了,他們?yōu)槭裁催@樣呢?因?yàn)樗?們創(chuàng)新了,創(chuàng)造了一些數(shù)據(jù)庫(kù),可以提取很多的數(shù)據(jù)。我知道大家 都少費(fèi)用(英文),但是我就看這個(gè)頁(yè)面,我的信用卡在家里就把 這個(gè)關(guān)了,但是我把這個(gè)事情忘掉了,我的第一件事就是發(fā)給了我 一個(gè)信息,就是是不是還要購(gòu)物,我就點(diǎn)好,所有之前購(gòu)物的信息 都出現(xiàn)了,我只要把我的信用卡輸入進(jìn)去就可以了,他保留了我所 有的數(shù)據(jù),所以他們的這個(gè)數(shù)據(jù)的保留是非常好的,銀行業(yè)是有很 多的數(shù)據(jù),但是我們沒有好好的
6、利用這些數(shù)據(jù),電商他們獲取了很多的數(shù)據(jù),而且他們會(huì)好好的利用這 些數(shù)據(jù),用這些數(shù)據(jù)做交叉,了解他們的客戶,但是在銀行行業(yè), 我們有私人的銀行,還有這個(gè)財(cái)務(wù)管理,還有公司客戶,個(gè)人客戶, 各個(gè)不同的領(lǐng)域,我真的是不知道這些電商是怎么了解他們的客戶 的,我叫nealcross ,他怎么把我細(xì)分的,我看到我,我的生活方式是什么樣的我 去哪里,對(duì)于電商來(lái)講他知道我的一切,而我也不是很有錢的客戶, 就是這個(gè)想法一定要向電商學(xué)習(xí),我們公司對(duì)于數(shù)據(jù)做了一些什么 呢?首先我們和新加坡政府處理了一個(gè)(英文),就是是一個(gè)合資 的公司,我現(xiàn)在是我們團(tuán)隊(duì)在(英文)負(fù)責(zé)人,我沒有去過(guò)大學(xué), 我也沒有任何的證書,但是我有
7、 25個(gè)醫(yī)生和博士教授都是在我手下 工作的,他們要做的就是數(shù)據(jù)創(chuàng)新,我們有很多的數(shù)據(jù)科學(xué)家,就 是在銀行領(lǐng)域,大數(shù)據(jù)幫助你如何做客戶的細(xì)分,或者說(shuō)你可以想 想你要銷售什么樣的產(chǎn)品,我們做的就是我們要預(yù)測(cè)未來(lái)。我們能 夠預(yù)測(cè),比如說(shuō)下個(gè)周三在兩點(diǎn)的時(shí)候,他會(huì)在這個(gè)工作,會(huì)和這 個(gè)人在一起,我們會(huì)做這個(gè)預(yù)測(cè)等等。我會(huì)預(yù)測(cè)我們的客戶做什么, 同時(shí)我們也會(huì)預(yù)測(cè)欺詐行為。那么這些科學(xué)家做的是什么?就是他 會(huì)看一些小的信號(hào)和征兆,在欺詐發(fā)生之前就會(huì)看到這些信號(hào),會(huì) 有一些預(yù)警,會(huì)有一些欺詐現(xiàn)象,我們是非常的科學(xué)方法論。我們 有一些科學(xué)家做。其實(shí)從某種角度來(lái)講,我們還是很先進(jìn)的,跟一些電商來(lái)比我們做 的非常
8、好,我們現(xiàn)在有這樣的團(tuán)隊(duì),我們會(huì)跟一些公司進(jìn)行探討, 就會(huì)問(wèn)他們,你們現(xiàn)在有什么問(wèn)題,你們的困擾是什么,我們就搞 了這樣的(英文),也是非常的成功,那我們幫這樣的公司出臺(tái)新 的解決方案之后,無(wú)縫對(duì)接也做的非常的成功,這也說(shuō)明我們的專 家非常強(qiáng),我們還做人工智能 ibm ,應(yīng)該算是亞洲對(duì)打的客戶,我 們銀行的客戶。我們這種認(rèn)知計(jì)算,就是用來(lái)解決顧客關(guān)系頭疼的 問(wèn)題:第一個(gè)就是財(cái)富管理業(yè)務(wù),(英文)做了什么呢,就是一個(gè)客戶的 管家助理,他就可以幫我們記產(chǎn)品的每一個(gè)細(xì)節(jié),就像一個(gè)人一樣; 第二個(gè)就是比如說(shuō)政治經(jīng)濟(jì),現(xiàn)在大環(huán)境發(fā)生了一些什么樣的變化; 第三個(gè)他了解關(guān)于我們客戶所有的信息,我們有這樣的一
9、個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù), 可能上面顯示,這樣的一個(gè)客戶經(jīng)理和這個(gè)客戶交談,差不多這個(gè) 有60%、70%買我們的產(chǎn)品,他就可以幫助這個(gè)顧客,幫助這個(gè)顧 客的關(guān)系做這個(gè)項(xiàng)目。第二點(diǎn),就是我們要向創(chuàng)新公司學(xué)習(xí),我們就會(huì)有一些實(shí)驗(yàn),通過(guò) 這些實(shí)驗(yàn),我們進(jìn)行落實(shí),看看這些想法能不能被孵化成成功的實(shí) 際。新加坡是一個(gè)島國(guó)很小,我們有一些大的分行,也有小的分行,那我們可能會(huì)在這些小的分行做一個(gè)實(shí)驗(yàn)試點(diǎn),比 如說(shuō)我們有這樣的解決方案,你會(huì)愿意來(lái)買我這個(gè)服務(wù)嗎?那我們 借用了 20個(gè)這樣的顧客,來(lái)到我們這樣的一個(gè)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行實(shí)驗(yàn),進(jìn) 行手機(jī)他們的一個(gè)反饋意見,其實(shí)很多做這種移動(dòng)手機(jī)銀行,網(wǎng)上 銀行的人不一定非要去銀行進(jìn)行操作,
10、或者說(shuō)他們要改信息,或者 是網(wǎng)上銀行申請(qǐng)的時(shí)候還是要到銀行去的,所以我們發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,把 這個(gè)進(jìn)行改進(jìn)修改,你們知道最后的解決方案是什么嗎?老年人會(huì) 去這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),他們可能取錢等等,一些老年人他們?cè)诩业臅r(shí)候, 也可以有這種網(wǎng)上銀行,或者是移動(dòng)設(shè)備能夠幫助他們,享受到網(wǎng) 上的服務(wù),那其實(shí)大家可以發(fā)現(xiàn),客戶是我們最好的老師,他們?cè)?不斷的創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中,他們需要什么,我們要改變什么,滿足他們的一些需要,那我們呢,我們會(huì)把這些當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)員工取五個(gè)員工, 拿到我們的創(chuàng)新公司,然后請(qǐng)他們做這種示范,做產(chǎn)品的設(shè)計(jì)的想 法,或者是用戶體驗(yàn)的一些設(shè)計(jì)等等,當(dāng)他們結(jié)束了這些培訓(xùn)之后, 他們會(huì)覺得對(duì)的,或者是不好的,
11、或者他也會(huì)給一個(gè)不黑不白的中 間的意見,我們會(huì)有零售銀行的主管,或者是其他的技術(shù)部門,總 經(jīng)理他們會(huì)做在一起有一個(gè)反饋的意見。比如說(shuō)他說(shuō)是的,他們就 會(huì)購(gòu)買我們的購(gòu)物,所以這樣的服務(wù)是可以科學(xué)的一種創(chuàng)新的行為, 比如說(shuō)我們現(xiàn)在有理念,請(qǐng)人實(shí)驗(yàn)在試點(diǎn)當(dāng)中是不是可以孵化成, 最后合作。我的ceo參加一個(gè)很大的會(huì)議,他跟我說(shuō),我們要現(xiàn)在 停下來(lái)所有的事,把這個(gè)實(shí)驗(yàn)的結(jié)果,大范圍的鋪開,其實(shí)有很少 的老板會(huì)做這樣的決定,是很有魄力的決策者,我在印度,跟這些 人做這樣的實(shí)驗(yàn),大家可以看到我們這個(gè)小組當(dāng)中,像ceo負(fù)責(zé)匯報(bào)戰(zhàn)略,還有一個(gè)主管,首席創(chuàng)新官等等,我們這個(gè)不是銀行最底 層的實(shí)驗(yàn),我們是銀行的管理
12、層加入我們當(dāng)中,所以是從上到下的 解決的方案。我想給大家看一下我們舉辦活動(dòng)的是視頻,就是實(shí)驗(yàn) 的重要性給大家解釋一下。我們把一些銀行的高層、中層聚集到一起,讓他們出一個(gè)新的解決 方案,讓我們的客戶加入到其中,他們就會(huì)到新加坡的街頭進(jìn)行一 些采訪??赡芪覀冇械臅r(shí)候,有太多的時(shí)間就是問(wèn)卷調(diào)查,因?yàn)檫@ 些客戶就是選一下,我們有一個(gè)新的模型就是給他們展示一下,所 有的顧客都會(huì)覺得非常棒,都會(huì)用,我們就進(jìn)行生產(chǎn),但是最后失 敗了,因?yàn)槲覀儧]有問(wèn)最好的方式問(wèn)這樣的問(wèn)題,引不出最好的答 案。我們當(dāng)時(shí)在做一個(gè)新的私人銀行,或者是個(gè)人財(cái)富管理的項(xiàng)目 和產(chǎn)品,你的理財(cái)告訴你,你有多少錢等等,那所有的顧客都希望 有
13、這樣的一個(gè)好的簡(jiǎn)化的產(chǎn)品,那我會(huì)問(wèn)他們說(shuō),你們介意不介意 做一個(gè)實(shí)驗(yàn),我的實(shí)驗(yàn)就是拿出一個(gè)表格,在這個(gè)表格當(dāng)中我有很 多的數(shù)字,我們就坐下來(lái)聊,我想做一個(gè)實(shí)驗(yàn)他說(shuō)沒有問(wèn)題,在這 樣的表格當(dāng)中,這些項(xiàng)目,你能幫我填一下,這些項(xiàng)目你都花了多 少錢,然后我就說(shuō),你覺得我們作為一個(gè)銀行,愿不愿意知道你其 他帳戶的信息呢?不會(huì)介意,你不能告訴我你有多少個(gè)帳戶,我們 就讓他們登陸四個(gè)帳戶,都按照這個(gè)表格填,他說(shuō)不,所以這樣的 實(shí)驗(yàn),其實(shí)就是幫我們找到這樣的一個(gè)理財(cái)工具,大家可以發(fā)現(xiàn)用 這樣的手機(jī)上面的表格,或者是用這樣的創(chuàng)新的模式,其實(shí)是非常 好的調(diào)查模式,因?yàn)槲覀冇袝r(shí)候方法錯(cuò)了,答案就不是我們想要的。
14、譬如說(shuō)他們登陸四個(gè)這樣的帳號(hào),產(chǎn)后把交易的表格填起來(lái),他們就會(huì)覺得非常的麻煩,因?yàn)槲覀冊(cè)黾恿怂麄児ぷ髁?,通過(guò)這樣就了 解了客戶的需求。最后一點(diǎn)就是我們要像一個(gè)技術(shù)員的公司工作, 所謂的技術(shù)型有很多的技術(shù)創(chuàng)新,所以我們也會(huì)發(fā)現(xiàn)有很多大的技 術(shù)革命,和技術(shù)的趨勢(shì)。我不能一一說(shuō),但是他們聽到一個(gè)新的技 術(shù)的革命,就是可穿戴,大家有沒有,我有(英文)。大家知道世界上第一可穿戴設(shè)備是什么嗎?就是這個(gè)表,如果你仔 細(xì)看一下這個(gè)表,就是創(chuàng)新的一個(gè)很好的代表,大家有沒有聽過(guò)(英文)?谷歌就做了這個(gè),他們花了一千萬(wàn)做了這樣的一個(gè)人工 的登錄,所以大家會(huì)發(fā)現(xiàn),英國(guó)政府他們就發(fā)現(xiàn)這個(gè)時(shí)間非常的重 要,他們花了八百萬(wàn)
15、的英鎊,讓第一個(gè)人,發(fā)明出第一個(gè)完全準(zhǔn)確 的一個(gè)表,這三百年前的事情,英國(guó)用這么大的巨資讓專家做這樣 的一個(gè)表,是因?yàn)樗麄兒胶5拇?jīng)常的裝船,因?yàn)檫@些海船地 球是圓的,太陽(yáng)和船的角度會(huì)告訴你這個(gè)時(shí)間,你就可以通過(guò)這個(gè) 知道自己在哪里,你要了解到你理這個(gè)地球的邊緣的距離,只有通 過(guò)時(shí)間才能告訴你,時(shí)間大家也知道,太陽(yáng)升起和落下是可以看到 時(shí)間的方式,因?yàn)檫@個(gè)時(shí)間不準(zhǔn),或者是通過(guò)這樣的不準(zhǔn)確的表, 那這個(gè)船航行的方向就會(huì)偏離導(dǎo)致航海遇難的事件。英國(guó)政府就花 了差不多八百萬(wàn)的價(jià)格給了這個(gè)創(chuàng)造者,讓他造這樣的鐘,所以這 樣的鐘放在這個(gè)海運(yùn)的船上就會(huì)增加這個(gè)安全度?,F(xiàn)在我們已經(jīng)有 這樣的一個(gè)數(shù)碼屏幕這樣
16、的可穿戴設(shè)備,還有一個(gè)就是可以上漫游 玩游戲的功能,聽廣播的功能,有時(shí)候看電視耗能很大就會(huì)很熱, 還有一些是電子的系統(tǒng),其實(shí)他們也可以看到一些奢侈表也會(huì)增加 電子的設(shè)備,或者是一些電話的功能,為什么呢?因?yàn)樗麄円仓? 我們這個(gè)智能手機(jī)上蘋果上面,耗能很大,表就不能像電話學(xué)習(xí)呢, 電池的時(shí)候,他們這些手表就使用了這些技術(shù),就可以用很多智能 的電子技術(shù),我們現(xiàn)在數(shù)據(jù)也越來(lái)越多地我相信銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng) 就是數(shù)據(jù)的競(jìng)爭(zhēng),我覺得這不是產(chǎn)品或者是價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng),而是數(shù)據(jù) 的競(jìng)爭(zhēng),同樣這個(gè)數(shù)據(jù)讓我們有一個(gè)溝通的渠道,他會(huì)更加的有私 人話,通過(guò)這種網(wǎng)絡(luò)的這個(gè)瀏覽器,因?yàn)槲沂怯梦④浀?,但是我?喜歡這種手機(jī)上的這
17、種瀏覽器,我們有的客戶,很喜歡用手機(jī),但 是可能不喜歡用這種瀏覽器,我喜歡我的手機(jī),因?yàn)檫@是我的手機(jī), 但是我的錢在那,那個(gè)錢也是我的,因?yàn)檫@是我的辛苦錢,那么你 作為銀行,你是垃圾軟件,使得我的錢白白的流失,所以我們就要 讓他們?cè)趺礃雍顽姁鄣腻X能夠進(jìn)行連接。大家知道推出這種谷歌的眼睛,我也不知道這些產(chǎn)品會(huì)不會(huì)成功, 但是這些攝象頭越來(lái)越智能了,所以這些電腦可以閱讀我們的這個(gè) 語(yǔ)言,或者是把我們的語(yǔ)言可以被機(jī)器處理的語(yǔ)言,大家有沒有想 過(guò),我們當(dāng)時(shí)用二微碼打電腦,我們手機(jī)里面的這些攝像頭,已經(jīng) 可以用這個(gè)眼鏡當(dāng)中的一個(gè)攝像頭。那大家可能會(huì)問(wèn),如果我可以 用這個(gè)隱性的眼鏡不想變成他們身體的一部分
18、。比如說(shuō)心臟的一些 器材,其實(shí)他們就是植入我們體內(nèi)的。我相信十年之后,如果手機(jī) 還存在,只是跟我們現(xiàn)在擁有的也是不一樣的,所以不能下定論太 早,這個(gè)物聯(lián)網(wǎng)也是一個(gè)很重要的趨勢(shì)。物聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)很重要的概 念第一個(gè)就是透明性,以前這種讀表器,可以告訴你多少錢,但是 現(xiàn)在有這樣的一個(gè)電子表,就不需要人工進(jìn)行拜訪,透明度使你足 夠有時(shí)間和機(jī)會(huì),看到這樣你的耗電量等等不需要人工拜訪,還有 我們的系統(tǒng),還有我們的供熱系統(tǒng),都可以用物聯(lián)網(wǎng)一個(gè)連接起來(lái), 那我們?cè)絹?lái)越看到一些設(shè)備,還有一些,可以相互連接,電冰箱可 以跟電腦對(duì)話,比如說(shuō)孩子不在家,我們是不是要減少購(gòu)物的量, 同樣你的信用卡的壓力也會(huì)小一些,大家想
19、一下,這些數(shù)據(jù)被銀行 利用我們會(huì)了解到我們客戶的方方面面的生活。比如說(shuō)一些設(shè)備, 或者是一些橋梁等等已經(jīng)開始應(yīng)用這些設(shè)備,那其實(shí)我們可以看到, 事情發(fā)展是越來(lái)越迅速,如果說(shuō)我們大家沒水了,我們就可以自動(dòng) 的提示沒水,自動(dòng)的蓄水這些物聯(lián)網(wǎng),就可以幫助他們生活方方面 面連接起來(lái),另外一點(diǎn)就是數(shù)字智能,比如說(shuō)象棋的這種自動(dòng)的機(jī) 器人,這都是人工智能發(fā)明的一個(gè)成功的項(xiàng)目。大家會(huì)發(fā)現(xiàn),如果 大家電腦和我們的終端用戶可以對(duì)話,就可以改善他們之間的關(guān)系, 譬如說(shuō)一個(gè)客戶有這樣的一個(gè)客戶經(jīng)理是理想的狀態(tài),我們沒有那 么多的員工,但是我們通過(guò)人工智能方式就可以直接上網(wǎng),用我的 手機(jī)我想告訴你,我昨天在酒店(英文
20、)的時(shí)候,我的信用卡失效 了要怎么辦,你的客戶經(jīng)理現(xiàn)在沒空,現(xiàn)在有另外的一個(gè)同事處理, 通過(guò)這樣的智能方式,就可以找到對(duì)應(yīng)的人,賓不是一對(duì)一的指派。 大家會(huì)發(fā)現(xiàn),機(jī)器越來(lái)越聰明,比人聰明了,有人說(shuō) 2030或者 2040,有這樣的機(jī)器比人還要聰明,如果這個(gè)機(jī)器比人聰明那意味 著什么呢?這個(gè)機(jī)器棒你計(jì)算的時(shí)候,我們不知道這個(gè)對(duì)還是不對(duì), 所以我們要謝謝他們,因?yàn)槲覀儾荒芾斫猓乾F(xiàn)在世界上很多很 大的一些難題問(wèn)題,就可以推過(guò)機(jī)器很高的智能手段解決。比如說(shuō)大家絕對(duì)不會(huì)相信說(shuō),我可以在下象棋的時(shí)候一個(gè)機(jī)器能夠 打贏我,機(jī)器怎么可能下的贏人呢?但是現(xiàn)在你會(huì)發(fā)現(xiàn),機(jī)器是能 夠下贏人的,所以機(jī)器是在更新?lián)Q
21、代的,所以要相信機(jī)器的能力。給大家看一下這個(gè)??赡懿灰欢ㄔ诂F(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中發(fā) 生,但是你可以發(fā)現(xiàn)這個(gè)機(jī)器,機(jī)器有一個(gè)人對(duì)話臉,所以你可以 由與人交流的感覺,還有一點(diǎn)就是,我們要有競(jìng)爭(zhēng)力,一定要像一 個(gè)電商工作,把這些數(shù)據(jù)更好的運(yùn)用,不要老是問(wèn)我們的顧客,你 的名字是什么,地址是什么,就是像一個(gè)創(chuàng)新的反映的工作,最后 一點(diǎn)就是像一個(gè)技術(shù)性的公司去創(chuàng)新,如果不利用這些創(chuàng)新或者是 技術(shù)上面的革新,你的競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)有,你就會(huì)被淘汰,我們也要把自 己的優(yōu)勢(shì)放大,如果大家有問(wèn)題我可以非常的愿意回答,如果沒有 問(wèn)題我會(huì)再一次感謝大家!【篇二:銀行保險(xiǎn)渠道客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理管理辦法(b版)2009】中意人壽保險(xiǎn)有限公
22、司廣東省分公司銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理管理辦法(b版)目錄第一章總則及組織架構(gòu)第二章銀行保險(xiǎn)渠道客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理的管理第一節(jié)銀行保險(xiǎn)渠道客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理的招聘與工作職責(zé)第二節(jié) 銀行保險(xiǎn)渠道客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理的考核第三節(jié)銀行保險(xiǎn)渠道客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理的薪酬和福利待遇第三章附則第一章總則及組織架構(gòu)第一節(jié)總則第一條 為推動(dòng)中意人壽保險(xiǎn)有限公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展, 規(guī)范和明確分公司銀行保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)人員的定位、工作職責(zé)、晉升 和考核以及薪酬福利待遇,特制定中意人壽保險(xiǎn)有限公司銀行保 險(xiǎn)客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理管理辦法(a版)(以下簡(jiǎn)稱本辦法)。第二條 本辦法所稱 銀行保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)人員”是指符合公
23、司銀行保險(xiǎn) 渠道業(yè)務(wù)人員的聘用條件,并與公司簽訂勞動(dòng)合同,從事銀行保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)銷售及管理的業(yè)務(wù)人員。第三條業(yè)務(wù)人員的職級(jí)分行政職級(jí)和業(yè)務(wù)職級(jí)兩類。行政職級(jí)為營(yíng)業(yè)經(jīng)理(不分級(jí)別);業(yè)務(wù)職級(jí)為見習(xí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理(從低到高分為三級(jí)、二級(jí)、一級(jí))、中級(jí)客戶經(jīng)理(從低到高分為三級(jí)、二級(jí)、一級(jí))、高級(jí)客戶經(jīng)理(從低到高分為三級(jí)、二級(jí)、一級(jí))共十級(jí)。第四條 客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理職級(jí)說(shuō)明(一)見習(xí)客戶經(jīng)理指新入職尚未通過(guò)首次考核的業(yè)務(wù)人員或因考 核降至 見習(xí)客戶經(jīng)理”的業(yè)務(wù)人員。(二)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理均指達(dá)到本辦法規(guī)定的相應(yīng)級(jí)別各項(xiàng)考核標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)人員。(三)營(yíng)業(yè)經(jīng)理是指達(dá)到對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)職級(jí)的各
24、項(xiàng)考核標(biāo)準(zhǔn)且通過(guò)公司 管理能力評(píng)估,可有效培訓(xùn)、輔導(dǎo)及提升客戶經(jīng)理銷售技巧并協(xié)助 區(qū)域經(jīng)理與所轄支行進(jìn)行有效溝通的業(yè)務(wù)管理人員。(四)營(yíng)業(yè)經(jīng)理的業(yè)務(wù)職級(jí)必須為中級(jí)客戶經(jīng)理(二級(jí))或以上。第五條 本辦法所稱的保費(fèi)均指已簽收回執(zhí)的保費(fèi);本辦法所稱標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”是指將各險(xiǎn)種保費(fèi)收入按一定比例折算后的保費(fèi),各險(xiǎn)種具 體的折算比例見附件1。第六條 網(wǎng)點(diǎn)的分配原則由各分公司根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的情況制定。第七條網(wǎng)點(diǎn)異動(dòng)原則客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理之間不得隨意調(diào)換網(wǎng)點(diǎn),除非在以下幾種情況下,經(jīng)各分支機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理部主管同意后方可調(diào)換:(一)客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理離職或調(diào)任等其他崗位,可將其網(wǎng)點(diǎn)調(diào)換給其他人員管理;(二)因客戶經(jīng)理、
25、營(yíng)業(yè)經(jīng)理經(jīng)營(yíng)管理不善,網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)連續(xù)三個(gè)月 為零的,或網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)率持續(xù)偏低的,兼業(yè)代理部有權(quán)調(diào)整其所轄網(wǎng) 點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù);(三)因客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理身體狀況原因(如重病、懷孕或生產(chǎn) 等),不宜繼續(xù)管理網(wǎng)點(diǎn)的,兼業(yè)代理部有權(quán)調(diào)整其所轄網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng) 點(diǎn)數(shù)。第二節(jié)組織架構(gòu)第八條 客戶經(jīng)理向營(yíng)業(yè)經(jīng)理或區(qū)域經(jīng)理管理(如無(wú)營(yíng)業(yè)經(jīng)理)負(fù)責(zé); 營(yíng)業(yè)經(jīng)理直接向區(qū)域經(jīng)理負(fù)責(zé)。第二章 客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理管理第一節(jié) 客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理的招聘與職責(zé)第九條 營(yíng)業(yè)經(jīng)理是從客戶經(jīng)理中選拔出來(lái)的,原則上不對(duì)外進(jìn)行招聘。第十條客戶經(jīng)理招聘條件(一)正規(guī)全日制大專以上學(xué)歷(含大專,以金融、市場(chǎng)營(yíng)銷、經(jīng)濟(jì)專業(yè)為優(yōu));(二)身體健康、相貌品行端正
26、、具有進(jìn)取精神;(三)持有保險(xiǎn)代理人資格證(見習(xí)客戶經(jīng)理晉升時(shí)應(yīng)持有保險(xiǎn)代理人資格證);(四)一年以上工作經(jīng)驗(yàn)(以銷售、客戶管理、理財(cái)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)為優(yōu),見習(xí)客戶經(jīng)理可以豁免);(五)語(yǔ)言表達(dá)能力較好,具備較強(qiáng)的溝通能力和良好的人際關(guān)系(以往有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先);(六)有承受高壓力工作的思想準(zhǔn)備;(七)能獨(dú)立工作,且具有團(tuán)隊(duì)合作的愿望和能力;(八)公司規(guī)定的其他條件。第十一條客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)經(jīng)理所需具備的核心技能(一)銷售能力、溝通能力、培訓(xùn)能力、輔導(dǎo)能力、激勵(lì)能力、管理能力;(二)金融、保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí);(三)挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛力,保持網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的能力。第十二條 客戶經(jīng)理的招聘及首次考核:按公司人力資源部
27、銀行保險(xiǎn) 渠道客戶經(jīng)理招聘及首次考核的規(guī)定流程進(jìn)行操作。新入職客戶經(jīng)理最高擬定的級(jí)別為中級(jí)客戶經(jīng)理二級(jí),具體擬定的級(jí)別標(biāo)準(zhǔn)如下:【篇三:atm銀行渠道管理】atm自助銀行網(wǎng)點(diǎn)選址策略淺析一、前言atm金融自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)成為銀行渠道管理、資源整合和業(yè)務(wù)調(diào)整的重要途徑,隨著銀行 atm自助設(shè)備的應(yīng)用規(guī)模和普及程度大大提高,各家商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點(diǎn)資源的爭(zhēng)奪愈演愈烈。如何使本行atm自助銀行建設(shè)獲得更好的效益,使促進(jìn)銀行品牌和整體業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)步,網(wǎng)點(diǎn)選址無(wú)疑是最為關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。據(jù)廣電運(yùn)通多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì) atm網(wǎng)點(diǎn)的研究顯示,網(wǎng)點(diǎn)選址決 定了 atm自助銀行綜合效益的 65%-70%。 atm自助
28、銀行如何進(jìn)行科 學(xué)地選址?本文謹(jǐn)對(duì)此進(jìn)行淺顯的初步探討。二、建設(shè)atm自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的必要性.分流低附加值業(yè)務(wù)atm自助銀行建設(shè)應(yīng)用,直接為人工柜臺(tái)分擔(dān)了巨量、低效、低附 加值的現(xiàn)金處理等基本的交易型業(yè)務(wù),大幅降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本。.彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足大力發(fā)展atm自助銀行,銀行可以通過(guò)較少的投資、較快的建設(shè)周 期擴(kuò)充營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和營(yíng)銷渠道,實(shí)現(xiàn)規(guī)?;l(fā)展。.拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道一方面,atm自助設(shè)備的技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)十分成熟,大多數(shù)的中間業(yè) 務(wù)都已經(jīng)可以在atm自助銀行平臺(tái)上進(jìn)行,目前廣泛應(yīng)用的已達(dá)數(shù) 十種;另一方面,客戶持他行卡在 atm自助銀行設(shè)備上進(jìn)行交易能 給本行帶來(lái)直接收益。.增強(qiáng)銀行
29、業(yè)務(wù)拓展能力atm自助銀行的建設(shè)速度和投資規(guī)模均比開設(shè)同等規(guī)模的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 更有優(yōu)勢(shì),并且靈活性更高,有利于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)尤其是零售業(yè)務(wù) 的開展。同時(shí),atm自助銀行使銀行客戶分層并提供針對(duì)性營(yíng)銷的 業(yè)務(wù)發(fā)展需要得以實(shí)現(xiàn)。.樹立銀行品牌形象國(guó)內(nèi)銀行業(yè)atm自助銀行正處于全面興起階段,發(fā)展自助銀行業(yè)務(wù), 有助于銀行在公眾和同業(yè)中樹立良好的企業(yè)形象。.提高銀行服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)管理水平atm自助銀行,不僅可以更好的滿足持卡人對(duì)銀行服務(wù)在速度、時(shí) 間、空間及便利性等方面的需求,還能夠促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)管理更 好地適應(yīng)現(xiàn)代科技手段,從而在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位。atm自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在
30、行式 atm自助銀行直接與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所在位置相對(duì)應(yīng),本文主要是針對(duì)離 行式atm自助銀行的選址進(jìn)行分析。三、atm自助銀行選址調(diào)查選址調(diào)查是銀行在選址前必不可少的一個(gè)步驟,銀行網(wǎng)點(diǎn)位置的選 擇是重要戰(zhàn)略決策。為避免重大損失,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)請(qǐng)有關(guān)專家進(jìn)行咨 詢,對(duì)所選擇的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置進(jìn)行調(diào)查研究和系統(tǒng)分析,如對(duì)交通 流量、人口與消費(fèi)狀況、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等情況逐一摸底分析,綜合評(píng)價(jià) 優(yōu)劣,再做出選擇,使銀行網(wǎng)點(diǎn)地址的選擇具有科學(xué)性。.選址調(diào)查主要目的選址調(diào)查主要是銀行依據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,對(duì)atm自助銀行總體建設(shè)目標(biāo)、布放區(qū)域和網(wǎng)點(diǎn)位置等進(jìn)行確定,也就是對(duì)擬選開業(yè)的 銀行網(wǎng)點(diǎn)位置進(jìn)行潛在商業(yè)價(jià)值評(píng)估。潛在商業(yè)價(jià)值評(píng)估是指對(duì)擬 選開業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置的未來(lái)商業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ姆治雠c評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)銀 行網(wǎng)點(diǎn)位置的優(yōu)劣時(shí),既要分析現(xiàn)在的情況,又要對(duì)未來(lái)的商業(yè)價(jià) 值進(jìn)行評(píng)估,這是因?yàn)橐恍┈F(xiàn)在看好的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置,隨著城市建 設(shè)的發(fā)展可能會(huì)由熱變冷,而一些以往不引人注目的地段,也可能 在不久的將來(lái)會(huì)變成繁華鬧市。因此,銀行網(wǎng)點(diǎn)在選址時(shí),應(yīng)重視 潛在商業(yè)價(jià)值的評(píng)估。.數(shù)據(jù)調(diào)查分析數(shù)據(jù)調(diào)查分析主要分為對(duì)城市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析,對(duì)本行自有網(wǎng)點(diǎn)、atm自助銀行的數(shù)據(jù)分析,對(duì)他行網(wǎng)點(diǎn)、atm分布的數(shù)據(jù)分析以及對(duì)銀聯(lián)數(shù)據(jù)的分析幾種。其中對(duì)城市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的分析,數(shù)據(jù)
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