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1、貨幣金融學(xué)第31講 金融監(jiān)管的方式和體制內(nèi)容提要1.金融監(jiān)管的方式2.金融監(jiān)管的體制公告監(jiān)管公告監(jiān)管是指政府對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督,只規(guī)定各金融企業(yè)必須依照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營(yíng)業(yè)結(jié)果呈報(bào)政府的主管機(jī)關(guān)并予以公告,至于金融業(yè)的組織形式、金融企業(yè)的規(guī)范、金融資金的運(yùn)用,都由金融企業(yè)自我管理,政府不對(duì)其多加干預(yù)。1.金融監(jiān)管的方式規(guī)范監(jiān)管規(guī)范監(jiān)管又稱準(zhǔn)則監(jiān)管,是指國(guó)家對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)制定一定的準(zhǔn)則,要求其遵守的一種監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式上的合法性。 2018年9月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法。實(shí)體監(jiān)管實(shí)體監(jiān)管是指國(guó)家訂立有完善的金融監(jiān)督管理規(guī)則,金融監(jiān)管

2、機(jī)構(gòu)根據(jù)法律賦予的權(quán)力,對(duì)金融市場(chǎng),尤其是金融企業(yè)進(jìn)行全方位、全過(guò)程有效的監(jiān)督和管理。設(shè)立時(shí)的監(jiān)管營(yíng)業(yè)期間的監(jiān)管破產(chǎn)清算的監(jiān)管非現(xiàn)場(chǎng)檢查:通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),運(yùn)用技術(shù)方法(如各種模型與比例分析等)研究分析金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)情況等,對(duì)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行的評(píng)價(jià)?,F(xiàn)場(chǎng)檢查:直接由金融監(jiān)管當(dāng)局派員進(jìn)入金融機(jī)構(gòu),通過(guò)查閱各類財(cái)務(wù)報(bào)表、文件檔案、原始憑證和規(guī)章制度等資料,核實(shí)、檢查和評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表的真實(shí)性和準(zhǔn)確性,以及金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的完善性監(jiān)管強(qiáng)度排序公告監(jiān)管實(shí)體監(jiān)管規(guī)范監(jiān)管2.金融監(jiān)管的體制 集權(quán)型金融監(jiān)管體制也叫一元多頭式,它是由一家

3、金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。在這種模式下,全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央或?qū)iT的監(jiān)管機(jī)構(gòu),地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力。世界上很多國(guó)家尤其是一些發(fā)展中國(guó)家一般選擇集權(quán)型金融監(jiān)管模式。11能有效降低成本減少不同監(jiān)管部門之間的沖突實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性易使監(jiān)管部門滋生官僚化作風(fēng)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題反應(yīng)遲緩可能導(dǎo)致權(quán)力腐敗現(xiàn)象的發(fā)生優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)分工型監(jiān)管體制是也叫二元多頭式,它是指設(shè)立不同的金融監(jiān)管部門對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管的模式。這種模式下中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)擁有監(jiān)管權(quán),且不同的金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施監(jiān)管。1213能較好地提高金融監(jiān)管的效率防止金融權(quán)力過(guò)分集中有利于監(jiān)管專業(yè)化,提高對(duì)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的能力。會(huì)造成管理機(jī)構(gòu)交叉重疊金融法規(guī)的不統(tǒng)一,容易形成監(jiān)管的“真空區(qū)”不利于為金融機(jī)構(gòu)提供平等、公開(kāi)、公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)14合作型金融監(jiān)管體制是在經(jīng)濟(jì)合作區(qū)域內(nèi),由統(tǒng)一機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)所有成員國(guó)金融監(jiān)管的職

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