反洗錢檢查處置應(yīng)對辦法

1、反洗錢檢查處置應(yīng)對辦法反洗錢工作處置辦法三、可疑交易報(bào)送四、其他風(fēng)險(xiǎn)一、健全反洗錢制度二、客戶身份識別和資料保存想通過人行檢查，只能這么辦 一、健全反洗錢制度，有效開展反洗錢工作1、機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳工作未到位及處置辦法問題具體表現(xiàn)：1）未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法）每季度一次反洗錢非現(xiàn)場宣傳工作 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。 2）未設(shè)置反洗錢宣傳咨詢窗口辦法）前臺(tái)出單處設(shè)“反洗錢宣傳咨詢窗口” 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。2、機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)工作未到位及處置辦法問題具體表現(xiàn)：1）機(jī)構(gòu)全年度反洗錢培訓(xùn)工作，遠(yuǎn)低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)；辦法）每季度

2、至少一次非現(xiàn)場培訓(xùn)工作每年度至少一次現(xiàn)場培訓(xùn)工作。2）機(jī)構(gòu)人員相關(guān)制度法規(guī)不熟悉，無法應(yīng)對人行的訪談；辦法）培訓(xùn)（含四級機(jī)構(gòu)）的全體機(jī)構(gòu)員工； 以機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子、業(yè)管部門、客服部門負(fù)責(zé)人為主，以上類別人員達(dá)到人行現(xiàn)場訪談工作的基本要求。3）未留存相關(guān)培訓(xùn)記錄資料。辦法）保存培訓(xùn)照片、簽到表、文檔、培訓(xùn)郵件3、機(jī)構(gòu)未開展反洗錢工作內(nèi)部檢查及處置辦法問題具體表現(xiàn)：1）機(jī)構(gòu)未建立反洗錢工作內(nèi)部檢查計(jì)劃，且未向上級機(jī)構(gòu)報(bào)備；辦法）自行制定，參照分公司辦法。2）機(jī)構(gòu)未開展轄區(qū)內(nèi)反洗錢工作檢查辦法）每季度一次反洗錢非現(xiàn)場內(nèi)部檢查 并做好檢查情況記錄3）機(jī)構(gòu)未將相關(guān)反洗錢工作內(nèi)部檢查結(jié)果列入員工考核 辦法）自

3、行制定，參照分公司辦法4、機(jī)構(gòu)未及時(shí)將反洗錢工作小組成員變更情況向外部報(bào)備及處置辦法問題具體表現(xiàn)：1）部分機(jī)構(gòu)至今仍未設(shè)立反洗錢工作小組辦法）按總、分公司規(guī)定設(shè)立反洗錢工作小組 明確各崗位職責(zé)2）未書面正式任命或變更該反洗錢工作小組成員辦法）以紅頭文件正式書面任命或變更3）未將相關(guān)人員任命或變更情況及時(shí)向人行報(bào)備辦法）3個(gè)工作日向分公司辦公室及人行報(bào)備5、機(jī)構(gòu)未按時(shí)召開反洗錢工作會(huì)議及處置辦法問題具體表現(xiàn)：1）機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作會(huì)議，遠(yuǎn)低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)辦法）每季度至少一次問題具體表現(xiàn)：2）機(jī)構(gòu)未對相關(guān)會(huì)議情況進(jìn)行記錄 辦法）每次會(huì)議內(nèi)容以紅頭文件形式形成正式會(huì)議紀(jì)要6、機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控文件及業(yè)務(wù)

4、操作規(guī)范缺失及處置辦法問題具體表現(xiàn)：1）機(jī)構(gòu)缺少客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分審核制度辦法）根據(jù)總公司分類標(biāo)準(zhǔn)，制定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分制度問題具體表現(xiàn)：4）機(jī)構(gòu)缺少涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告管理制度 辦法）機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)人行、總公司的規(guī)定，制定制度 機(jī)構(gòu)必須于交易發(fā)生當(dāng)日報(bào)告并錄入系統(tǒng)反洗錢工作處置辦法四、其他風(fēng)險(xiǎn)一、健全反洗錢制度二、客戶身份識別和資料保存三、可疑交易報(bào)送二、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存是當(dāng)前各機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的重中之重， 是人民銀行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)項(xiàng)目1、部分機(jī)構(gòu)至今仍未明確客戶身份信息留存金額標(biāo)準(zhǔn)究竟哪些業(yè)務(wù)需要留存客戶有效身份證件和登

5、記“客戶身份基本信息”？1）投保：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的；人身險(xiǎn)：單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納2.理賠 在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件

6、或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存存在問題及處置辦法1）投保、理賠時(shí)，均應(yīng)登記身份證，留存身份證復(fù)印件2）企業(yè)客戶投保、理賠時(shí)，均應(yīng)登記該企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及企業(yè)負(fù)責(zé)人信息，并留存復(fù)印件3）個(gè)人、企業(yè)客戶辦理保單變更手續(xù)重新識別客戶身份，留存復(fù)印件4）不能留存過期無效的客戶身份資料復(fù)印件。5）與代理單位簽訂反洗錢補(bǔ)充協(xié)議。反洗錢工作處置辦法一、健全反洗錢制度四、其他風(fēng)險(xiǎn)三、可疑交易報(bào)送二、客戶身份識別和資料保存 三、可疑交易的報(bào)送工作這里是難點(diǎn)1、部分機(jī)構(gòu)無法作出可疑交易的基本判斷解決方案：各崗位人員熟悉產(chǎn)險(xiǎn)可疑交易判斷細(xì)

7、則樹立可疑交易報(bào)告意識2、各機(jī)構(gòu)針對部分常見反洗錢可疑交易行為均未上報(bào)解決方案：1） 通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi).2） 支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，匯往第三人3、部分機(jī)構(gòu)存在反洗錢可疑交易工作“零報(bào)送”情況。解決方案： 發(fā)現(xiàn)可疑交易3個(gè)工作日內(nèi)系統(tǒng)報(bào)送4、部分機(jī)構(gòu)未留存反洗錢可疑交易書面分析報(bào)告1）未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法）每季度一次反洗錢非現(xiàn)場宣傳工作 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。5、可無需作為反洗錢可疑交易上報(bào)的特殊情形解決方案：1）支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，2）直接向第三者賠償保險(xiǎn)金3）與其他保險(xiǎn)公司支付應(yīng)分?jǐn)傎r款4）根據(jù)人民法院的調(diào)解、

8、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款的反洗錢工作處置辦法二、客戶身份識別和資料保存一、健全反洗錢制度四、其他風(fēng)險(xiǎn)三、可疑交易報(bào)送四、其他風(fēng)險(xiǎn)提示1、收到現(xiàn)場檢查通知當(dāng)日即上報(bào)分公司2、機(jī)構(gòu)若收到人行反洗錢專項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)通知，必須積極配合相關(guān)機(jī)關(guān)的工作，及時(shí)溝通反饋 分公司針對以上反洗錢事項(xiàng)建立 全省機(jī)構(gòu)反洗錢檢查考核辦法 考核人員：反洗錢責(zé)任人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、班子成員機(jī)構(gòu)業(yè)管（市場）負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)客服負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人行政助理考核方法 根據(jù)人行檢查方法進(jìn)行現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查隨機(jī)抽查逐項(xiàng)打分四、其他風(fēng)險(xiǎn)提示1、收到現(xiàn)場檢查通知當(dāng)日即上報(bào)分公司2、機(jī)構(gòu)若收到人行反洗錢專項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)通知，必須積

9、極配合相關(guān)機(jī)關(guān)的工作，及時(shí)溝通反饋 考核標(biāo)準(zhǔn)絕對分低于80分后果：1、未受到人行處罰，機(jī)構(gòu)反洗錢責(zé)任人（市場、財(cái)務(wù)、客服、行政助理）考核不得進(jìn)入前40%2、受到人行處罰，反洗錢責(zé)任人考核均不得進(jìn)入前40%，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（反洗錢第一責(zé)任人）、班子成員考核不得進(jìn)入20%，同時(shí)罰款10%今后考核力度仍將隨人行檢查進(jìn)行加大分公司辦公室2009年1月反洗錢操作系統(tǒng)一、有權(quán)限進(jìn)入產(chǎn)險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)的人員1、總公司反洗錢崗2、二級機(jī)構(gòu)反洗錢主管崗3、二、三級機(jī)構(gòu)反洗錢錄入崗二、反洗錢系統(tǒng)登錄方法1、登陸公司內(nèi)網(wǎng)工作區(qū)的集團(tuán)審計(jì)平臺(tái)2、登陸網(wǎng)址：/反洗錢可疑交易錄入操作（一）點(diǎn)擊可疑交易全文錄入具體錄入數(shù)據(jù) 報(bào)文類

10、型：錄入人員選擇“正常報(bào)文”即可; 金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系人：二級機(jī)構(gòu)反洗錢負(fù)責(zé)人金融機(jī)構(gòu)名稱：三、四級機(jī)構(gòu)及營銷服務(wù)部錄入金融機(jī)構(gòu)名稱時(shí)查找自己所屬的分公司名稱填寫即可金融機(jī)構(gòu)代碼類型：固定填寫“00” 投保人身份證件/證明文件號碼：如實(shí)填寫（自然人身份證號碼為15位或者18位，公司組織機(jī)構(gòu)代碼證號碼為9位）客戶其他信息：填寫（無其他信息，只可填寫N） 對公客戶法定代表人證件類型：N對公客戶法定代表人證件號碼：N保險(xiǎn)種類：在下拉框里選擇“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”保險(xiǎn)期間：格式為年年年年月月日日保險(xiǎn)金額：精確到小數(shù)點(diǎn)后一位 被保險(xiǎn)人和受益人信息：（此處必須填寫，否則無法通過中國人民銀行系統(tǒng)檢查） 可疑交易特征：固定格式，須填寫四位數(shù)字（例如：1301），具體對應(yīng)如下：（注：反洗錢系統(tǒng)