丹東市商業(yè)銀行股份有限公司

1、PAGE PAGE 丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司二00八八年度報(bào)報(bào)告二00九九年四月月目 錄 重要要提示第一章公公司基本本情況簡簡介會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)和業(yè)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)摘摘要股本變動(dòng)動(dòng)及股東東情況董事、監(jiān)監(jiān)事、高高級管理理人員和和員工情情況公司治理理結(jié)構(gòu)股東大會(huì)會(huì)情況簡簡介董事會(huì)報(bào)報(bào)告監(jiān)事會(huì)報(bào)報(bào)告年度重要要事項(xiàng) 20008財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)告附件第十二章章董事會(huì)會(huì)成員意意見及簽簽名重要提示示一、本公公司董事事會(huì)及董董事保證證本報(bào)告告所載資資料不存存在任何何虛假記記載、誤誤導(dǎo)性陳陳述或者者重大遺遺漏，并并對其內(nèi)內(nèi)容的真真實(shí)性、準(zhǔn)確性性承擔(dān)個(gè)個(gè)別及連連帶責(zé)任任。二、本公公司年度度財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)告已經(jīng)經(jīng)東華會(huì)會(huì)計(jì)師事事務(wù)所

2、有有限公司司根據(jù)國國內(nèi)審計(jì)計(jì)準(zhǔn)則審審計(jì)，并并出具了了標(biāo)準(zhǔn)無無保留意意見的審審計(jì)報(bào)告告。三、20009年年3月6日，本本公司第第三屆董董事會(huì)以以召開臨臨時(shí)會(huì)議議方式審審議通過過了丹丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司20008年年年度報(bào)告告。 四、本公司司董事長長于利及及財(cái)務(wù)部部門負(fù)責(zé)責(zé)人保證證年度報(bào)報(bào)告中財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)告告的真實(shí)實(shí)、完整整。丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司第一章 公公司基本本情況簡簡介一、法定定中文名名稱：丹丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司（簡稱：丹東市市商業(yè)銀銀行，以以下簡稱稱“本行”）法定英文文名稱：DANNDONNG CCITYY COOMMEERCIIAL BANNK二、法

3、定定代表人人： 于 利三、董事事會(huì)秘書書： 朱貴明明四、注冊冊地址； 遼寧寧省丹東東市錦山山大街1119號號辦公地址址；遼寧寧省丹東東市錦山山大街1119號號郵編號碼碼： 11880000電子信箱箱： dddbaank1633.coom電 話： 004155239955777傳 真： 004155214493772五、其他他有關(guān)資資料首次注冊冊日期：一九九九七年一一月三十十日首次注冊冊地點(diǎn)：遼寧省省丹東市市錦山大大街1119號企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照注冊冊號：22106600000400344488稅務(wù)登記記號碼： 21006033716643559144金融許可可證機(jī)構(gòu)構(gòu)編碼： B01126HH

4、221106000011公司聘請請的國內(nèi)內(nèi)會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所名稱：遼寧東華華會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所有限責(zé)責(zé)任公司司辦公地址址： 丹東市市振興區(qū)區(qū)六緯路路城建小小區(qū)233號樓經(jīng)營范圍圍：吸收公眾眾存款；發(fā)放短短期、中中期和長長期貸款款；辦理理國內(nèi)結(jié)結(jié)算；辦辦理票據(jù)據(jù)承兌與與貼現(xiàn)；發(fā)行金金融債券券；代理理發(fā)行、代理兌兌付、承承銷政府府債券；買賣政政府債券券、金融融債券；從事同同業(yè)拆借借；提供供擔(dān)保；代理收收付款項(xiàng)項(xiàng)及代理理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)；從從事銀行行卡業(yè)務(wù)務(wù)；提供供保管箱箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)。第二章 會(huì)計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)和業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)摘要一、本年年度主要要利潤指指標(biāo) 單位位:人民

5、民幣萬元元項(xiàng)目20088年利潤總額額6,0119凈利潤3,9995主營業(yè)務(wù)務(wù)利潤2,7449營業(yè)利潤潤3,7112投資收益益2,0338補(bǔ)貼收入入-營業(yè)外收收支凈額額270經(jīng)營活動(dòng)動(dòng)產(chǎn)生的的現(xiàn)金流流量凈額額139,4499二、截至至報(bào)告期期末前三三年主要要會(huì)計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)和財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)單位：人民幣幣萬元項(xiàng)目20088年20077年20066年主營業(yè)務(wù)務(wù)收入35,660724,442021,6676凈利潤3,9995506121總資產(chǎn)920,295721,1355617,8511股東權(quán)益益34,669217,668817,6692每股收益益（元）0.1220.0330.144每股凈資資產(chǎn)（元元）1.3

6、991.0771.188每股經(jīng)營營活動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)現(xiàn)金流量量凈額（元）4.7991.688-凈資產(chǎn)收收益率（%）8.2772.711.99三、會(huì)計(jì)計(jì)報(bào)表貸貸款呆帳帳準(zhǔn)備金金情況 單單位：人人民幣萬萬元項(xiàng)目數(shù)額報(bào)告期計(jì)計(jì)提2,3000報(bào)告期收收回報(bào)告期核核銷報(bào)告期轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出期末余額額10,2200四、截至至報(bào)告期期末前三三年補(bǔ)充充財(cái)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)單位位：人民民幣萬元元項(xiàng)目20088年20077年20066年總負(fù)債871,9755702,1355599,3466存款總額額821,9933632,8166509,5899其中：長長期存款款47,884333,221037,5568貸款總額額456,9388426

7、,8822384,1388其中：短短期貸款款155,7111104,1044112,3699貼現(xiàn)15,777243,336627,5520中長期貸貸款220,4099213,2477197,2911逾期貸款款65,004666,115646,9946呆滯貸款款912呆帳貸款款-五、報(bào)告告期內(nèi)股股東權(quán)益益變動(dòng)情情況單位位：人民民幣萬元元項(xiàng)目股本資本公積積盈余公積積其中：法法定盈余余公積未分配利利潤所有者權(quán)權(quán)益合計(jì)計(jì)期初數(shù)17,669221949349359918,9999本期增加加17,00008,48853,833329,3322本期減少少期末數(shù)34,66928,70044934934,433

8、248,3321第三章 股本本變動(dòng)及及股東情情況一、股本本情況 （一）報(bào)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)股本結(jié)結(jié)構(gòu)情況況表 單位位：人民民幣萬元元股本類型型股本數(shù)占總股本本比例（%）國有股18,5559 53.5法人股15,1138 43.6個(gè)人股995 2.99合計(jì)34,6692100（二）本本行前十十名股東東持股情情況表 單單位：股股股東名稱稱持股數(shù)量量占總股本本比例(%)丹東市財(cái)財(cái)政局185,590,00053.55盛京銀行行70,0000,00020.118丹東化學(xué)學(xué)纖維（集團(tuán)）有限公公司10,0000,0002.888丹東汽車車制造廠廠10,0000,0002.888丹東鴨綠綠江造紙紙廠10,0000,0

9、002.888東發(fā)實(shí)業(yè)業(yè)總公司司10,0000,0002.888丹東國際際信托投投資公司司10,0000,0002.888丹東啤酒酒廠10,0000,0002.888丹東銀豐豐有限公公司10,0000,0002.888遼寧新世世界教具具制品有有限公司司10,0000,0002.888合 計(jì)335,590,00096.772二、報(bào)告告期內(nèi)股股本變動(dòng)動(dòng)情況報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，根據(jù)據(jù)中國國銀監(jiān)會(huì)會(huì)關(guān)于盛盛京銀行行入股丹丹東市商商業(yè)銀行行和丹東東市財(cái)政政局增持持丹東市市商業(yè)銀銀行股份份的批復(fù)復(fù)（銀監(jiān)監(jiān)復(fù)2200885333號）精神，盛京銀銀行入股股丹東市市商業(yè)銀銀行7,0000萬股、丹東市市財(cái)政局局增持丹丹東

10、市商商業(yè)銀行行10,0000萬股。報(bào)告期期末，丹丹東市商商業(yè)銀行行總股本本為344,6922萬股，比期初初增加117,0000萬股。本行個(gè)個(gè)人股份份總額較較上年沒沒有發(fā)生生變化。第四章 董事事、監(jiān)事事、高級級管理人人員和員員工情況況一、 董董事、監(jiān)監(jiān)事、高高級管理理人員情情況董事會(huì)會(huì)人員情情況職務(wù)姓名性別年齡任職單位位是否領(lǐng)薪薪持股數(shù)(萬股)董事長于利男46丹東市商商業(yè)銀行行是1董事孫黎輝男49丹東市商商業(yè)銀行行是0董事牛向東男51丹東市財(cái)財(cái)政局否0董事趙向東男47丹東化學(xué)學(xué)纖維（集團(tuán)）有限公公司否0董事杜明林男44丹東黃海海汽車（集團(tuán)）有限公公司否0董事鄒積國男61丹東鴨綠綠江造紙紙有限責(zé)責(zé)

11、任公司司否0董事李大為男53遼寧鴨綠綠江啤酒酒集團(tuán)有有限公司司否0董事柳忠安男56丹東東發(fā)發(fā)（集團(tuán)團(tuán)）有限限公司否0董事于長福男61東港市錦錦江漁業(yè)業(yè)總公司司否0董事張德林男52遼寧新世世界教具具制品有有限公司司否0董事劉濱東男65丹東國際際信托投投資公司司否0董事趙迎賓男52丹東銀豐豐有限公公司否0獨(dú)立董事事隋紹清男61本溪市銀銀監(jiān)局是0監(jiān)事會(huì)會(huì)人員情情況職務(wù)姓名性別年齡任職單位位是否領(lǐng)薪薪持股數(shù)(萬股)監(jiān)事長沈繼偉男67丹東市財(cái)財(cái)政局否0副監(jiān)事長長呂圣輝男60丹東市商商業(yè)銀行行是0監(jiān)事趙軍男49丹東市商商業(yè)銀行行新橋支支行是1監(jiān)事郭寬軍男57丹東市商商業(yè)銀行行是3監(jiān)事趙萍女51丹東市商商業(yè)

12、銀行行開發(fā)區(qū)區(qū)支行是1高級管管理層人人員情況況職 務(wù)務(wù)姓 名名性別年齡金融從業(yè)業(yè)年限行 長長于 利利男4627副行長孫黎輝男495副行長鄭玉和男5014總經(jīng)濟(jì)師師吳 斌斌男5235二、年度度薪酬情情況20088年度，由股東東單位出出任的董董事、監(jiān)監(jiān)事均不不在本行行領(lǐng)取任任何報(bào)酬酬，他們們均在各各自的任任職單位位領(lǐng)取報(bào)報(bào)酬、津津貼；本本行繼續(xù)續(xù)執(zhí)行與與本行經(jīng)經(jīng)營管理理實(shí)際相相結(jié)合的的績效薪薪酬考核核體系，薪酬管管理委員員會(huì)進(jìn)一一步完善善自身職職能，嚴(yán)嚴(yán)格按照照國家頒頒布的薪薪酬管理理辦法對對高級管管理人員員進(jìn)行相相應(yīng)的考考核和激激勵(lì)。三、員工工情況截止報(bào)告告期末，本行共共有9557人，其中在在職

13、6994人。按教育育程度劃劃分，博博士及碩碩士研究究生400人，本本科2337人，大專4437人人。第五章 公司司治理結(jié)結(jié)構(gòu)一、組織織結(jié)構(gòu)本行按照照中華華人民共共和國公公司法和中中華人民民共和國國商業(yè)銀銀行法以及銀銀監(jiān)會(huì)有有關(guān)規(guī)范范性文件件要求，制定了了公司司章程及配套套的管理理制度，確定了了股東大大會(huì)、董董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)和經(jīng)營營管理層層獨(dú)立運(yùn)運(yùn)作、相相互制衡衡的公司司治理結(jié)結(jié)構(gòu)。報(bào)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，搭建建科學(xué)完完善、現(xiàn)現(xiàn)代規(guī)范范的公司司體系，按照一一級法人人的現(xiàn)代代企業(yè)制制度要求求，致力力于完善善法人治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)，做到到了“三會(huì)一一層”健全，各自職職責(zé)明確確，制約約機(jī)制完完善，議議事程序序規(guī)范。關(guān)

14、于股股東和股股東大會(huì)會(huì)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行根據(jù)工工作需要要，嚴(yán)格格按照公司法法、股東大大會(huì)議事事規(guī)則和公公司章程程的要要求，通通過傳閱閱會(huì)簽的的方式，派人上上門呈請請股東審審議一些些事關(guān)本本行建設(shè)設(shè)和發(fā)展展的重大大問題并并簽署意意見。完完善了和和股東溝溝通的渠渠道，積積極聽取取股東的的意見和和建議，確保所所有股東東對公司司重大事事項(xiàng)的知知情權(quán)、參與權(quán)權(quán)和表決決權(quán)，充充分行使使股東的的權(quán)利。關(guān)于董董事和董董事會(huì)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行嚴(yán)格按按照股股份制商商業(yè)銀行行公司治治理指引引和公司章章程設(shè)設(shè)立董事事會(huì)和董董事。董董事會(huì)現(xiàn)現(xiàn)由122名董事事，1名名獨(dú)立董董事組成成。全體體董事恪恪盡職守守，積極極參與公

15、公司重大大問題的的研究和和決策，注重維維護(hù)公司司和全體體股東的的利益。關(guān)于監(jiān)監(jiān)事和監(jiān)監(jiān)事會(huì)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行監(jiān)事會(huì)會(huì)成員共共有5名名，其中中1名監(jiān)監(jiān)事長、1名副副監(jiān)事長長、3名名監(jiān)事。本行監(jiān)監(jiān)事積極極履行監(jiān)監(jiān)督職責(zé)責(zé)，關(guān)注注本行發(fā)發(fā)生的重重大事項(xiàng)項(xiàng)，認(rèn)真真出席股股東大會(huì)會(huì)，列席席董事會(huì)會(huì)會(huì)議，深入研研究、討討論各項(xiàng)項(xiàng)會(huì)議議議題，認(rèn)認(rèn)真聽取取和收集集員工合合理化意意見，并并積極闡闡述意見見和提出出建議。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)會(huì)對股東東大會(huì)、董事會(huì)會(huì)會(huì)議的的召開和和召集程程序、各各項(xiàng)議案案是否符符合廣大大股東和和本行的的利益、股東大大會(huì)決議議的執(zhí)行行情況等等進(jìn)行了了監(jiān)督。關(guān)于信信息披露露及透明明度本行嚴(yán)格格

16、按照中中國銀行行業(yè)監(jiān)督督管理委委員會(huì)關(guān)關(guān)于商商業(yè)銀行行信息披披露暫行行辦法的有關(guān)關(guān)規(guī)定，根據(jù)信信息披露露的真實(shí)實(shí)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性、完整性性和可比比性原則則，不斷斷完善和和提高信信息披露露的質(zhì)量量。二、獨(dú)立立董事履履行職責(zé)責(zé)情況 報(bào)告期期內(nèi)，本本行正逐逐步完善善獨(dú)立董董事制度度，保證證獨(dú)立董董事充分分行使權(quán)權(quán)利。獨(dú)獨(dú)立董事事積極參參加了本本行在報(bào)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)召開的的董事會(huì)會(huì)會(huì)議，就董事事會(huì)討論論的事項(xiàng)項(xiàng)發(fā)表了了客觀、公正的的獨(dú)立意意見，維維護(hù)了本本行的合合法權(quán)益益，防范范了金融融風(fēng)險(xiǎn)。三、對高高級管理理人員的的考評及及激勵(lì)機(jī)機(jī)制 本行董董事會(huì)根根據(jù)全行行年度工工作目標(biāo)標(biāo)和計(jì)劃劃的完成成情況，對本行行高

17、級管管理人員員進(jìn)行考考核。本本行積極極建立和和逐步完完善公正正透明的的董事、監(jiān)事和和高級管管理人員員的績效效評價(jià)與與激勵(lì)約約束機(jī)制制。20008年度，本行繼繼續(xù)執(zhí)行行與本行行經(jīng)營管管理實(shí)際際相結(jié)合合的績效效薪酬考考核體系系，并對對高級管管理人員員進(jìn)行相相應(yīng)的考考核和激激勵(lì)。四、分支支機(jī)構(gòu)情情況報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行內(nèi)部下下設(shè) 116個(gè)部部室，9家一一級支行行，355家二級級支行。銀行部部門情況況職能部門門負(fù)責(zé)人職務(wù)辦公室杜澎飛主任計(jì)劃財(cái)務(wù)務(wù)部鄒德亮負(fù)責(zé)人授信業(yè)務(wù)務(wù)部于浩然總經(jīng)理銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)部毛福亮總經(jīng)理貸款管理理部于天曉總經(jīng)理人力資源源部王丹總經(jīng)理科技開發(fā)發(fā)部傅恒飛副總經(jīng)理理（主持持工作）行政事務(wù)

18、務(wù)管理部部張國新總經(jīng)理保衛(wèi)部黃海山主任稽核審計(jì)計(jì)部姜承元負(fù)責(zé)人黨委工作作部孫傳智主 任任合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部姜文生總經(jīng)理結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)部蔡巍總經(jīng)理董事會(huì)辦辦公室朱貴明秘書兼董董辦主任任客戶服務(wù)務(wù)部丁溧總經(jīng)理營業(yè)部徐月總經(jīng)理分支機(jī)機(jī)構(gòu)情況況序號單位名稱稱單位詳細(xì)細(xì)地址1丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司開發(fā)區(qū)區(qū)支行丹東市元元寶區(qū)通通江街334-22號2丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司新安支支行丹東市元元寶區(qū)縣縣前街448-44號3丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司大方支支行丹東市振振興區(qū)三三緯路114-22號4丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司鑫源支支行丹東市元元寶區(qū)于于家路44-111號5丹東市商

19、商業(yè)銀行行股份有有限公司司錦山支支行丹東市振振興區(qū)江江城大街街40-36丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司金元寶寶支行丹東市元元寶區(qū)崇崇健中街街5-77號7丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司新城支支行丹東市元元寶區(qū)江江城大街街2466-122號、2246-11號號8丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司永昌支支行丹東市振振興區(qū)振振五街339-111號9丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司五龍背背支行丹東市振振安區(qū)五五龍背鎮(zhèn)鎮(zhèn)站前西西街233號10丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司振興支支行丹東市振振興區(qū)五五經(jīng)街444號11丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司國貿(mào)支支行丹東市元元寶區(qū)金金湯街11-111

20、號12丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司興業(yè)支支行丹東市振振興區(qū)八八經(jīng)街115-11號13丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司寶山支支行丹東市元元寶區(qū)錦錦山大街街20-1號14丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司新華支支行丹東市元元寶區(qū)新新華街444-22號15丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司聚寶支支行丹東市元元寶區(qū)錦錦山大街街1033-3號號16丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司福春支支行丹東市錦錦山大街街3333-3號號17丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司六合支支行丹東市振振興區(qū)福福春街228-44號18丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司廣場支支行丹東市振振興區(qū)春春三路110-33號19丹

21、東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司纖維路路支行丹東市振振興區(qū)福福春街881221號20丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司浪頭支支行丹東市振振興區(qū)浪浪頭鎮(zhèn)北北環(huán)路110388-5號號21丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司四道溝溝支行丹東市振振興區(qū)勝勝利街3314-3號22丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司新橋支支行丹東市振振興區(qū)青青年大街街76-10號號23丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司福民支支行丹東市振振興區(qū)錦錦山大街街1622-3號號24丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司運(yùn)興支支行丹東市振振興區(qū)花花園路449號樓樓49-8、449-9925丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司育才支支行丹東市

22、振振興區(qū)振振八街116-44號26丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司建業(yè)支支行丹東市振振興區(qū)錦錦山大街街2166-8號號27丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司四方支支行丹東市振振興區(qū)錦錦山大街街2422、2444號28丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司城建支支行丹東市振振興區(qū)江江城大街街1177-6號號29丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司九緯路路支行丹東市振振興區(qū)江江城大街街11-1號30丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司八道支支行丹東市元元寶區(qū)中中寶街221-11號31丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司濱江支支行丹東市振振興區(qū)興興五路226-44-133號至226-44-144號32丹東市

23、商商業(yè)銀行行股份有有限公司司元寶支支行丹東市元元寶區(qū)中中富街115-33號33丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司金匯支支行丹東市振振安區(qū)珍珍珠街1194-12號號34丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司珍珠路路支行丹東市振振安區(qū)珍珍珠街2256-5號35丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司蛤蟆塘塘支行丹東市元元寶區(qū)金金山鎮(zhèn)蛤蛤蟆塘大大街14423-5號、14223-66號36丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司藍(lán)天支支行丹東市振振興區(qū)錦錦山大街街1366號37丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司六緯路路支行丹東市振振興區(qū)六六緯路222號38丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司三經(jīng)路路支行丹東市振振興區(qū)三

24、三經(jīng)街332-22號39丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司東港支支行 遼寧省東東港市東東港路778號40丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司發(fā)展支支行 遼寧省東東港市黃黃海大街街1299-8號號41丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司東港橋橋支行 遼寧省東東港市東東港路1118-1號42丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司新興支支行 遼寧省東東港市大大東區(qū)大大東街551-22號43丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司向陽支支行 遼寧省東東港市濱濱河路339-44、399-5、39-6號44丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司前陽支支行 遼寧省東東港市前前陽鎮(zhèn)安安陽西大大街388號注：1、20008年33

25、月丹東東市商業(yè)業(yè)銀行沿沿江路支支行由丹丹東市振振興區(qū)邊邊境經(jīng)濟(jì)濟(jì)合作區(qū)區(qū)H區(qū)554號樓樓1022室遷址址到丹東東市振興興區(qū)興五五路266-4-13號號至266-4-14號號，并更更名為丹丹東市商商業(yè)銀行行濱江支支行。2、20008年年3月丹丹東市商商業(yè)銀行行體育館館路支行行由丹東東市振興興區(qū)體育育館路443-117號遷遷址到丹丹東市振振興區(qū)錦錦山大街街2422至2444號，并更名名為丹東東市商業(yè)業(yè)銀行四四方支行行。3、20008年年3月丹丹東市商商業(yè)銀行行七經(jīng)路路支行由由丹東市市振興區(qū)區(qū)七經(jīng)街街56-6號遷遷址到丹丹東市振振安區(qū)五五龍背鎮(zhèn)鎮(zhèn)站前西西街233號，并并更名為為丹東市市商業(yè)銀銀行五龍

26、龍背支行行。4、20008年年6月丹丹東市商商業(yè)銀行行向陽支支行由東東港市濱濱河路339-66號遷址址到東港港市濱河河路399-4、39-5、339-66號。5、20008年年12月月丹東市市商業(yè)銀銀行四道道溝支行行由丹東東市振興興區(qū)浪頭頭鎮(zhèn)勝利利街4665-22號遷址址到丹東東市振興興區(qū)勝利利街3114-33號。6、20008年年12月月丹東市市商業(yè)銀銀行錦山山支行由由丹東市市振興區(qū)區(qū)七經(jīng)街街94-3號遷遷址到丹丹東市振振興區(qū)江江城大街街40-3。7、20008年年12月月丹東市市商業(yè)銀銀行運(yùn)興興支行由由丹東市市振興區(qū)區(qū)花園路路40-11號號遷址到到丹東市市振興區(qū)區(qū)花園路路49號號樓499-

27、8、49-9。第六章 股東東大會(huì)情情況簡介介一、股東東大會(huì)的的通知、召集、召開情情況按照公公司法規(guī)定，對關(guān)關(guān)于丹東東市商業(yè)業(yè)銀行220088年增資資擴(kuò)股的的議案和履行行注冊資資本變更更審批手手續(xù)，分分別于220088年100月6日日和122月266日召開開臨時(shí)股股東會(huì)議議決議并并通過。二、股東東大會(huì)通通過的決決議及信信息披露露情況20088年度股股東大會(huì)會(huì)審議并并通過了了丹東東市商業(yè)業(yè)銀行220077年度工工作報(bào)告告、丹東市市商業(yè)銀銀行20007年年度財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)告等議案案。第七章 董事事會(huì)報(bào)告告20088年度，本行在在董事會(huì)會(huì)的正確確領(lǐng)導(dǎo)下下，在經(jīng)經(jīng)營班子子和廣大大干部職職工的不不懈努力力下，全

28、全行上下下以加強(qiáng)強(qiáng)經(jīng)營管管理為主主線，以以落實(shí)監(jiān)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)為重點(diǎn)點(diǎn)，以加加快業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展為為主題，積極應(yīng)應(yīng)對在發(fā)發(fā)展過程程中遇到到的矛盾盾和問題題，突出出了依法法合規(guī)經(jīng)經(jīng)營、完完善治理理結(jié)構(gòu)、廣泛募募集股本本、化解解不良資資產(chǎn)、防防范經(jīng)營營風(fēng)險(xiǎn)等等事關(guān)全全局發(fā)展展的重點(diǎn)點(diǎn)工作，主營業(yè)業(yè)務(wù)加速速發(fā)展，盈利水水平持續(xù)續(xù)向好，社會(huì)影影響力明明顯提高高，市場場競爭力力進(jìn)一步步增強(qiáng)。一、經(jīng)營營情況分分析報(bào)告期本本行營業(yè)業(yè)收入為為36,5699萬元，經(jīng)營利利潤為33,7112萬元元。按業(yè)務(wù)種種類劃分分 單位位:人民民幣萬元元業(yè)務(wù)種類類業(yè)務(wù)收入入貸款26,1114拆借、存存放等同同業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)8,5443其他業(yè)務(wù)

29、務(wù)1,9112合計(jì)36,5569主要產(chǎn)產(chǎn)品或服服務(wù)市場場占有情情況在丹東地地區(qū)，本本行的存存款占市市場份額額13.1%，其中對對公存款款占市場場份額為為 200.2 %，儲儲蓄存款款占市場場份額為為10.7%。報(bào)告期期內(nèi)主營營業(yè)務(wù)及及其結(jié)構(gòu)構(gòu)與前一一報(bào)告期期比較變變化情況況本行根據(jù)據(jù)中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督委員員會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)的經(jīng)營營范圍開開展各項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)活活動(dòng)，存存、貸款款業(yè)務(wù)、同業(yè)存存放及拆拆放業(yè)務(wù)務(wù)以及結(jié)結(jié)算、代代理等為為本行的的主要業(yè)業(yè)務(wù)。報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行不存在在對利潤潤產(chǎn)生重重大影響響的其他他經(jīng)營活活動(dòng)，主主營業(yè)務(wù)務(wù)也未發(fā)發(fā)生較大大變化。二、經(jīng)營營中出現(xiàn)現(xiàn)的問題題與困難難及解決決方案隨著金融融業(yè)

30、的全全面對外外開放、全球性性金融危危機(jī)及同同業(yè)競爭爭的日趨趨加劇，本行在在經(jīng)營工工作中也也面臨著著一些問問題和困困難。一一是信貸貸基礎(chǔ)工工作相對對薄弱，授信項(xiàng)項(xiàng)目貸前前調(diào)查不不詳細(xì)，貸后管管理有待待加強(qiáng)；二是固固定資產(chǎn)產(chǎn)、低值值易耗品品的管理理依然薄薄弱，管管理力度度仍需加加強(qiáng)；三三是非信信貸資產(chǎn)產(chǎn)管理相相對脫節(jié)節(jié)，部分分非信貸貸資產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)目管理理不到位位；四是是案件專專項(xiàng)治理理工作有有待加強(qiáng)強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)排查的的廣度和和深度還還很不夠夠；五是是業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新能力力較弱，鮮有特特色化的的新業(yè)務(wù)務(wù)和新產(chǎn)產(chǎn)品推出出，現(xiàn)有有業(yè)務(wù)和和產(chǎn)品的的市場競競爭力不不強(qiáng)；六六是管理理機(jī)構(gòu)尤尤其是行行領(lǐng)導(dǎo)班班子經(jīng)營營管理思

31、思想觀念念相對保保守，全全行的發(fā)發(fā)展步伐伐亟待加加快。針對以上上問題，報(bào)告期期本行主主要著重重做好以以下幾方方面工作作：一是是啟動(dòng)增資資擴(kuò)股工工作，資資本充足足率符合合監(jiān)管部部門的要要求；二是加強(qiáng)強(qiáng)信息化化建設(shè)，科技支支撐能力力得到提提高；三三是創(chuàng)新新工作思思路，妥妥善解決決資產(chǎn)置置換不實(shí)實(shí)問題；四是實(shí)施機(jī)機(jī)構(gòu)扁平平化改革革，釋放放支行的的經(jīng)營熱熱情；五五是增加信信貸投放放，推動(dòng)動(dòng)地方經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展；六是是完善貸貸款分類類工作，強(qiáng)化信信貸管理理水平；七是合理調(diào)調(diào)度資金金，增加加資金收收益；八八是強(qiáng)化服服務(wù)管理理，提高高對外服服務(wù)質(zhì)量量。三、銀行行業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)摘要要信貸資資產(chǎn)“五級”分類及及各級呆呆

32、賬準(zhǔn)備備金的計(jì)計(jì)提比例例 單位：人人民幣萬萬元貸款類別別期初余額額本期余額額占比%呆賬準(zhǔn)備備金計(jì)提提比例正常類368,3200433,213394.881-關(guān)注類49,004915,22803.3442%次級類9,51138,44421.85520%可疑類-3050%損失類-100%貸款總額額426,8822456,9388100貸款種種類 單位：人民幣幣萬元種類期初數(shù)期末數(shù)信用貸款款43,3387101,0522保證貸款款58,773261,8823抵押貸款款266,2155265,4144質(zhì)押貸款款27,559521,2268注：以上上數(shù)據(jù)不含含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)余額。最大十十名客戶戶貸款情情況 單

33、位：人民幣幣萬元序號企業(yè)名稱稱貸款余額額占比%1丹東利達(dá)達(dá)資產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營有限限責(zé)任公公司97,882121.4412丹東市財(cái)財(cái)政局32,000073丹東臨港港經(jīng)濟(jì)開開發(fā)區(qū)投投資有限限公司22,00004.8114丹東市交交通局公公路管理理處15,55903.4115丹東城市市開發(fā)建建設(shè)投資資公司13,55702.9776丹東市社社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)事業(yè)管管理局12,00002.6337丹東北方方造紙集集團(tuán)有限限公司10,00002.1998丹東羅曼曼餐飲服服務(wù)有限限公司7,61131.6779丹東港集集團(tuán)有限限公司7,00001.53310丹東萬通通焦化有有限公司司6,00001.311合計(jì)223,5944

34、48.993貸款的的主要行行業(yè)分布布 單單位：人人民幣萬萬元序號貸款行業(yè)業(yè)（投向向）20088年余額占比%1農(nóng)、林、牧、漁漁業(yè)2,81180.6222采礦業(yè)6000.1333制造業(yè)107,28923.4474電力、燃燃?xì)饧八纳a(chǎn)產(chǎn)和供應(yīng)應(yīng)業(yè)25,55705.5995建筑業(yè)13,66652.9996交通運(yùn)輸輸、倉儲儲和郵政政業(yè)11,99502.6227信息傳輸輸、計(jì)算算機(jī)服務(wù)務(wù)和軟件件業(yè)3,25500.7118批發(fā)和零零售業(yè)15,55273.4009住宿和餐餐飲業(yè)24,88155.43310金融業(yè)-0.00011房地產(chǎn)業(yè)業(yè)33,33217.29912租賃和商商務(wù)服務(wù)務(wù)業(yè)6,62251.455

35、13科學(xué)研究究、技術(shù)術(shù)服務(wù)和和地質(zhì)勘勘查業(yè)0014水利、環(huán)環(huán)境和公公共設(shè)施施管理業(yè)業(yè)3000.07715居民服務(wù)務(wù)和其他他服務(wù)業(yè)業(yè)132,013328.88916教育5,90001.29917衛(wèi)生、社社會(huì)保障障和社會(huì)會(huì)福利業(yè)業(yè)23,11505.07718文化、體體育和娛娛樂業(yè)1,67700.37719公共管理理和社會(huì)會(huì)組織41,66659.12220國際組織織-0.00021個(gè)人貸款款6,81101.499總計(jì)456,9388=SUM(ABOVE)100主要存存貸款類類別按照照月度計(jì)計(jì)算的年年平均余余額及年年均存、貸款利利率單位：人人民幣萬萬元 類別平均余額額平均年利利率%各項(xiàng)貸款款441,7

36、6007.599%其中：中中長期貸貸款216,82886.622%短期貸款款（含貼貼現(xiàn)）159,47778.911%各項(xiàng)存款款727,40441.655%其中：企企業(yè)存款款280,23220.988%儲蓄存款款425,77441.922%貼息貸貸款情況況 報(bào)告期初初本行發(fā)發(fā)放的青青年創(chuàng)業(yè)業(yè)基金貸貸款余額額為1443萬，共211筆；截截止本報(bào)報(bào)告期末末，該項(xiàng)項(xiàng)貸款余余額為991萬元元，共113筆，貸款余余額比期期初減少少52萬萬元，下下降了336.44%。報(bào)告期初初本行下下崗失業(yè)業(yè)人員小小額貸款款余額為為1,0019萬萬元，共共5100筆；截截止20008年年末，本本行下崗崗失業(yè)人人員小額額貸款

37、余余額為11,0668萬元元，共4423筆筆，比期期初該項(xiàng)項(xiàng)貸款余余額增長長了499萬元，上升了了4.881%。五、本行行面臨的的各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)及相相應(yīng)對策策報(bào)告期末末本行主主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)如如下：主要指標(biāo)標(biāo)(%)標(biāo)準(zhǔn)值20088年20077年20066年資本充足足率810.2265.1553.644核心資本本充足率率494.3663.711撥備覆蓋蓋率-1218339不良貸款款比例51.8552.2334.666存貸款比比例7555.6667.44671.662資產(chǎn)流動(dòng)動(dòng)性比例例2553.8827.5544.337拆借資金金比例拆入人民民幣40.10.1440.177拆出人民民幣80.0111.6

38、0.033利息回收收率-89.7798.6698.77單一最大大客戶貸貸款比例例10183440.5703.32最大十家家客戶貸貸款比例例504318931,4001.227信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)主要是是指借款款人不能能履行合合同按時(shí)時(shí)足額償償還貸款款本息而而使公司司資產(chǎn)遭遭受損失失的可能能性。本本行信用用風(fēng)險(xiǎn)情情況如下下：1、不良良貸款情況況：報(bào)告告期末本本行不良良貸款余余額為88,4445萬元元，比年年初下降降1,0068萬萬元，不不良率為為1.885%，比期初初下降了了0.338個(gè)百百分點(diǎn)。雖然220088年本行行不良貸貸款余額和不不良貸款款率繼續(xù)續(xù)實(shí)現(xiàn)雙雙降，控控制在監(jiān)監(jiān)管規(guī)定定范圍以以

39、內(nèi)，但但由于存存在以下下不利因因素，存存在一定定的潛在在信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。一一是從非應(yīng)應(yīng)計(jì)貸款款余額和和帳齡分分析來看看，存在在著風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。截止止20008年末末，非應(yīng)應(yīng)計(jì)貸款款余額為為42,3222萬元。非應(yīng)計(jì)計(jì)貸款數(shù)數(shù)據(jù)根據(jù)據(jù)逾期期期限將其其劃分為為一年以以內(nèi)（含含一年）、一年年至二年年（含二二年）、二年至至三年（含三年年）、三三年以上上四檔，其中：逾期991天至至1800天貸款款余額221,2206萬萬元；逾逾期1881天至至2700天貸款款余額33,0775萬元元；無逾期2271天天至3660天貸貸款；逾逾期在一一年至二二年（含二年年）的貸款款余額113,1179萬萬元；逾逾期期限限在二年年至

40、三年年（含三三年）的的貸款余余額3,3688萬元； 逾期期達(dá)三年年以上的的貸款余余額1,4944萬元。二是從從重組貸貸款的情況看看也存在在著潛在在風(fēng)險(xiǎn)。截止220088年末，本行重重組貸款款余額為為8，8845萬萬元。2、集團(tuán)團(tuán)客戶授授信業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理情情況：（1）最最大單一一客戶貸貸款集中中度和單單一集團(tuán)團(tuán)客戶授授信集中中度均為為1833.166%，存存在著一一定的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。根根據(jù)中國國銀監(jiān)會(huì)會(huì)商業(yè)業(yè)銀行集集團(tuán)客戶戶統(tǒng)一授授信指引引，本本行制定定了丹丹東市商商業(yè)銀行行統(tǒng)一授授信管理理辦法，本行行的授信信及信貸貸管理流流程強(qiáng)化化了對集集團(tuán)客戶戶的各類類表內(nèi)外外授信管管理，努努力降低低集團(tuán)客客

41、戶授信信額度和和戶數(shù)。通過資資本金的的補(bǔ)充，壓縮存存量集團(tuán)團(tuán)客戶授授信額度度，防止止新增大大額集團(tuán)團(tuán)客戶授授信的發(fā)發(fā)生。加加強(qiáng)日常常風(fēng)險(xiǎn)管管理，努努力防范范集團(tuán)客客戶授信信業(yè)務(wù)的的風(fēng)險(xiǎn)。3、遷徙徙情況：正常類類貸款遷遷徙率為為0.222%，關(guān)注類類貸款遷遷徙率為為11.75%、次級級類、可可疑類、損失類類的遷徙徙率均為為零。4、關(guān)聯(lián)聯(lián)度情況況：（11）全部部關(guān)聯(lián)方方關(guān)聯(lián)度度為777.700%。（2）最最大一家家關(guān)聯(lián)方方為丹東東市財(cái)政政局，其其關(guān)聯(lián)度度為599.922%。（3）單單一最大大客戶的的關(guān)聯(lián)度度為599.922%。5、信貸貸資產(chǎn)收收益情況況貸款利息息收入情情況，期期初計(jì)劃劃收息224,

42、2204萬萬元，表表內(nèi)應(yīng)收收利息443萬元元，報(bào)告告期末本本行實(shí)收收利息225,2245萬萬元，表表外應(yīng)收收未收利利息8,9788萬元，期末表表內(nèi)外累累計(jì)欠息息額8,9788萬元，完成計(jì)計(jì)劃收息息的1004%。利息回回收率為為89.7%。針對貸款款業(yè)務(wù)的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，本本行清醒醒地認(rèn)識識到全面面提升內(nèi)內(nèi)控和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理水平迫迫在眉睫睫，必須須堅(jiān)持“制度先先行”，不斷斷強(qiáng)化制制度建設(shè)設(shè)，建立立健全制制度體系系，先后后制定20008年信信貸投向向指引、丹丹東市商商業(yè)銀行行不良貸貸款責(zé)任任追究制制度（試試行）、貸款款管理辦辦法、授信信工作實(shí)實(shí)施細(xì)則則、丹東市市商業(yè)銀銀行授信信工作盡盡職實(shí)施施細(xì)則、貸

43、貸前調(diào)查查操作規(guī)規(guī)程、貸后后管理辦辦法、貸后后檢查規(guī)規(guī)定、貸款款時(shí)效預(yù)預(yù)警制度度、貸款操操作流程程、貸款檔檔案暫行行辦法、貸貸款借新新還舊管管理辦法法、貸款款到期回回收考核核辦法，以加加強(qiáng)信貸貸基礎(chǔ)管管理制度度和流程程的建設(shè)設(shè)，完善善風(fēng)險(xiǎn)控控制的制制度體系系建設(shè)，并優(yōu)化化了業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程。同同時(shí)通過過梳理并并健全風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)組織織管理體體系及其其運(yùn)營機(jī)機(jī)制，強(qiáng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的流程程管理，并進(jìn)一一步完善善風(fēng)險(xiǎn)控控制體系系。流動(dòng)性性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，主要是是指公司司在正常常情況下下，不增加加額外成成本，無法滿滿足存款款者提現(xiàn)現(xiàn)需求和和借款者者的正當(dāng)當(dāng)貸款需需求時(shí)出出現(xiàn)的經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。本行行面臨的的流動(dòng)性性

44、風(fēng)險(xiǎn)存存在于存存款人提提現(xiàn)需求求和貸款款需求及及本行可可變現(xiàn)能能力中。報(bào)告期期末，本本行的超超額備付付金率為為10.01%，經(jīng)調(diào)調(diào)整的資資產(chǎn)流動(dòng)動(dòng)性比例例為533.322%。本本行針對對流動(dòng)性性風(fēng)險(xiǎn)采采取了保保持適度度流動(dòng)性性比率,動(dòng)態(tài)調(diào)調(diào)整資產(chǎn)產(chǎn)和負(fù)債債結(jié)構(gòu),制定流流動(dòng)性管管理計(jì)劃劃,進(jìn)行行流動(dòng)性性壓力測測試，預(yù)預(yù)測未來來流動(dòng)性性狀況. 密切切關(guān)注社社會(huì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)變化情情況，及及時(shí)完善善并調(diào)整整經(jīng)營策策略，以以適應(yīng)市市場的變變化。通通過改進(jìn)進(jìn)業(yè)務(wù)流流程、創(chuàng)創(chuàng)新金融融產(chǎn)品和和服務(wù)、調(diào)整網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)布局局等手段段改善經(jīng)經(jīng)營環(huán)境境，加強(qiáng)強(qiáng)經(jīng)營能能力，提提高資金金的流動(dòng)動(dòng)性。市場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)主要是是指因利

45、利率、匯匯率的不不利變動(dòng)動(dòng)而使公公司表內(nèi)內(nèi)和表外外業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)生損失失的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。報(bào)告告期內(nèi)本本行沒有有開辦外外匯業(yè)務(wù)務(wù)，在市市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)中不涉涉及匯率率風(fēng)險(xiǎn)問問題，面面臨的主主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是利率率風(fēng)險(xiǎn)。20008年末末，本行行生息資資產(chǎn)8551,8806.21萬萬元，付付息負(fù)債債8599,7005.665萬元元，利率率敏感性性缺口-7,8899.44萬萬元。通通過對利利率敏感感度的壓壓力測試試，利率率上升2200個(gè)個(gè)基點(diǎn)，對凈利利息收入入的影響響-3,2188萬元，對機(jī)構(gòu)構(gòu)凈值影影響-220,9917.15萬萬元。機(jī)機(jī)構(gòu)凈值值變化對對資本凈凈額的比比例-339.116%。與同期期比較，20008年本本行

46、利率率敏感性性缺口增增加7,9811.755萬元，利率上上升2000個(gè)基基點(diǎn)對機(jī)機(jī)構(gòu)凈值值的影響響增加1168.19萬萬元。通通過對本本行資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債利利率重新新定價(jià)，在利率率上升的的情況下下，我行行短期內(nèi)內(nèi)（指一一年內(nèi)）抵抗市市場利率率風(fēng)險(xiǎn)能能力較強(qiáng)強(qiáng)，中長長期抵抗抗市場利利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能力弱弱于短期期，主要要表現(xiàn)在在10年年以上貸貸款額度度較大，利率上上升2000個(gè)基基點(diǎn)，對對機(jī)構(gòu)凈凈值的影影響為-17,4844.188萬元。針對市市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)本行堅(jiān)堅(jiān)持“統(tǒng)一領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)責(zé)權(quán)明確確、科學(xué)學(xué)監(jiān)控、內(nèi)部控控制”的原則則，制定定利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理措施，進(jìn)行貨貨幣市場場、資本本市場利利率的分分析研究究，建立立

47、業(yè)務(wù)性性質(zhì)、規(guī)規(guī)模和復(fù)復(fù)雜程度度相適應(yīng)應(yīng)的、完善的的、可靠靠的市場場風(fēng)險(xiǎn)管管理體系系。一是是不斷加加強(qiáng)市場場的分析析和判斷斷能力，根據(jù)市市場行情情和利率率風(fēng)險(xiǎn)變變化，適適度延長長和縮短短資產(chǎn)組組合周期期；二是是加強(qiáng)客客戶細(xì)分分，注重重特色營營銷，培培育高端端客戶群群體；三三是通過過不斷增增加資本本凈額，來加大大抵御市市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力力。操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)主要是是指公司司內(nèi)控制制度缺失失，制度度執(zhí)行不不利或其其他一些些人為的的錯(cuò)誤而而導(dǎo)致?lián)p損失的可可能性，尤其是是因管理理失誤和和控制缺缺失所形形成的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)本行嚴(yán)嚴(yán)格遵照照股份份制商業(yè)業(yè)銀行公公司治理理指引、股股份制商商業(yè)銀行行獨(dú)立

48、董董事和外外部監(jiān)事事制度指指引和和商業(yè)業(yè)銀行內(nèi)內(nèi)部控制制指引合規(guī)經(jīng)經(jīng)營。一一是構(gòu)建建內(nèi)部控控制體系系，加大大內(nèi)部審審計(jì)力度度，強(qiáng)化化審計(jì)監(jiān)監(jiān)督和決決策參考考職能；二是完完善合規(guī)規(guī)管理組組織架構(gòu)構(gòu)，構(gòu)建建合規(guī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理體系，強(qiáng)化“事前警警示、事事中檢查查、事后后督導(dǎo)”的管理理職能；三是優(yōu)優(yōu)化業(yè)務(wù)務(wù)流程，提高業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)行行效率；四是加加強(qiáng)對員員工合規(guī)規(guī)守法教教育，制制定了各各業(yè)務(wù)條條線的行為禁禁令。內(nèi)部控控制和全全面審計(jì)計(jì)情況報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行以防范范風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏漏洞、提提高管理理水平為為落腳點(diǎn)點(diǎn)，狠抓抓內(nèi)控制制度建設(shè)設(shè)，促進(jìn)進(jìn)各項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)審慎慎、合規(guī)規(guī)經(jīng)營，為提升升本行的的風(fēng)險(xiǎn)管管理水平平，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)

49、內(nèi)控管管理的程程序化、標(biāo)準(zhǔn)化化、規(guī)范范化打下下良好的的基礎(chǔ)，全年累累計(jì)完成成各項(xiàng)稽稽核檢查查二十項(xiàng)項(xiàng)。完成成的主要要工作有有: 11、發(fā)揮揮后督中中心的事事后監(jiān)督督職能，從核算算制度入入手對業(yè)業(yè)務(wù)操作作全程實(shí)實(shí)施有效效監(jiān)控，避免和和減少了了業(yè)務(wù)差差錯(cuò)，保保障了客客戶利益益。20008年年后督中中心推行行每季度度業(yè)務(wù)核核算質(zhì)量量跟蹤通通報(bào)制度度，并對對差錯(cuò)率率的成因因、存在在的問題題進(jìn)行即即實(shí)分析析，并加加以改正正，到99月底全全行業(yè)務(wù)務(wù)差錯(cuò)率率控制在在1，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了本行行提出的的核算質(zhì)質(zhì)量目標(biāo)標(biāo)管理要要求；對對全部人人員進(jìn)行行新核心心系統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)訓(xùn)，滿足足業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展需求求；新系系統(tǒng)上線線以來業(yè)

50、業(yè)務(wù)量急急劇增大大，隨之之而來的的是核算算風(fēng)險(xiǎn)的的增大，后督中中心針對對目前前前臺業(yè)務(wù)務(wù)處理過過程中存存在的問問題，提提出了建建議和需需求，并并出臺了了一系列列辦法，協(xié)助業(yè)業(yè)務(wù)部門門嚴(yán)密核核算手續(xù)續(xù)，規(guī)范操操作流程程，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了前臺臺業(yè)務(wù)動(dòng)動(dòng)態(tài)的縱縱向延伸伸。2、信貸業(yè)業(yè)務(wù)方面面，為進(jìn)進(jìn)一步強(qiáng)強(qiáng)化本行行信貸資資產(chǎn)管理理，稽核核審計(jì)部部完成了了對20008年年逾期貸貸款的專專項(xiàng)稽核核報(bào)告，并提出出了加強(qiáng)強(qiáng)對逾期期貸款進(jìn)進(jìn)行跟蹤蹤管理的的建議；完成了了個(gè)人房房屋貸款款業(yè)務(wù)的的專項(xiàng)稽稽核報(bào)告告，提出出墊高貸貸款尺度度，杜絕絕客戶超超期還款款的的建建議；完完成了對對擔(dān)保公公司保證證貸款業(yè)業(yè)務(wù)的專專項(xiàng)稽核

51、核報(bào)告，提出了了嚴(yán)格控控制擔(dān)保保公司貸貸款上限限，監(jiān)控控?fù)?dān)保公公司保證證金賬戶戶資金狀狀況，做做好貸款款的保全全和清收收工作的的建議；完成了了對大連連資產(chǎn)出出租情況況的調(diào)查查報(bào)告，提出了了加強(qiáng)對對出租資資產(chǎn)的物物業(yè)管理理，嚴(yán)密密合同文文本的簽簽訂，降降低資產(chǎn)產(chǎn)損失的的建議。這些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警和建議議都得到到了行領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)的高高度重視視，有效效的規(guī)避避和控制制信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。33、在儲儲蓄業(yè)務(wù)務(wù)方面，稽核審審計(jì)部完完成了220088年儲蓄蓄業(yè)務(wù)專專項(xiàng)稽核核報(bào)告，從完善善和規(guī)范范本行的的儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)制度度和業(yè)務(wù)務(wù)操作行行為的角角度提出出了建議議，確保保儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)規(guī)有序的的開展。4、按按照丹丹東市商商業(yè)銀行

52、行離任稽稽核方案案的內(nèi)內(nèi)容要求求及監(jiān)管管部門干干部變動(dòng)動(dòng)的規(guī)定定，完成成了對八八位高管管人員的的離任審審計(jì)報(bào)告告，客觀觀公正地地反映高高管人員員在職期期間的經(jīng)經(jīng)營情況況，為明明確經(jīng)濟(jì)濟(jì)責(zé)任提提供了依依據(jù)。55、完成成對保管管箱業(yè)務(wù)務(wù)的專項(xiàng)項(xiàng)稽核報(bào)報(bào)告，提提出規(guī)范范保管箱箱業(yè)務(wù)處處理手續(xù)續(xù)，明確確崗位職職責(zé)、完完善和健健全保管管箱內(nèi)控控制度的的建議，從服務(wù)務(wù)、保密密、效益益、安全全的角度度確保本本行保管管箱業(yè)務(wù)務(wù)的有序序開展，提高了了保管箱箱業(yè)務(wù)管管理水平平。6、完成了了對孫港港違規(guī)操操作事件件的調(diào)查查工作，針對調(diào)調(diào)查過程程中存在在的問題題提出了了工作思思路及建建議。對對調(diào)查工工作的順順利開展展

53、起到了了積極作作用。77、完成成對20008年上上半年各各家支行行績效工工資使用用情況的的專項(xiàng)稽稽核。并并針對220088年績效效工資使使用情況況提出了了建議，及時(shí)糾糾正了績績效工資資在執(zhí)行行中存在在偏差和和問題；完成了了對20008年年上半年年支行存存款完成成情況的的審核，為本行黨委委20008年績績效、存存款考評評工作提提供了真真實(shí)依據(jù)據(jù)。六、董事事會(huì)日常常工作情情況報(bào)告期內(nèi)內(nèi)董事會(huì)會(huì)會(huì)議情情況及決決議內(nèi)容容20008年33月166日，召召開了第第三屆董董事會(huì)第第三次會(huì)會(huì)議。會(huì)會(huì)議聽取取、審議議并通過過了丹丹東市商商業(yè)銀行行20007年度度工作報(bào)報(bào)告、丹東東市商業(yè)業(yè)銀行220077年度財(cái)財(cái)

54、務(wù)報(bào)告告等議議案。20008年77月2日日，董事事會(huì)召開開臨時(shí)會(huì)會(huì)議，審審議并通通過了免免去于興興濤的董董事會(huì)秘秘書兼董董辦主任任職務(wù)、免去朱朱毅峰的的董辦副副主任職職務(wù)，同同時(shí)聘任任朱貴明明為董事事會(huì)秘書書兼董辦辦主任的的決議。20008年7月8日，董事事會(huì)召開開臨時(shí)會(huì)會(huì)議，審審議并通通過了丹東市市商業(yè)銀銀行20007年年年度報(bào)報(bào)告，同時(shí)任任命鄭玉玉和同志志為本行行副行長長。七、報(bào)告告期末利利潤分配配方案本行20008年年度實(shí)現(xiàn)現(xiàn)利潤66,0119萬元元，預(yù)繳繳納企業(yè)業(yè)所得稅稅2,0025萬萬元，稅稅后凈利利潤3,9955萬元，加上以以前年度度分配后后剩余4437萬萬元，可可供分配配利潤44

55、,4332萬元元。根據(jù)中中華人民民共和國國公司法法第1177條條、企企業(yè)會(huì)計(jì)計(jì)準(zhǔn)則和丹丹東市商商業(yè)銀行行股份有有限公司司章程的規(guī)定定，按110%的的比例提提取法定定盈余公公積4443.221萬元元；按440%的的比例提提取一般般任意盈盈余公積積1,7772.84萬萬元；提提取一般般準(zhǔn)備金金1,5500萬萬元；應(yīng)應(yīng)付股利利2333.333萬元，分配后后未分配配利潤剩剩余4882.772萬元元。八、新年年度經(jīng)營營計(jì)劃新年度度本行經(jīng)經(jīng)營目標(biāo)標(biāo)20099年的具具體工作作目標(biāo)是是：全行行新增存存款20億元，年末各各項(xiàng)存款款余額突突破1000億元元；新增增貸款110億元元，年末末各項(xiàng)貸貸款余額額達(dá)到556

56、億元元；實(shí)現(xiàn)現(xiàn)貸款利利息收入入2億元；當(dāng)年實(shí)實(shí)現(xiàn)撥備備前利潤潤1億元元；確保保不良貸貸款率保保持在55%以內(nèi)內(nèi)；資本本充足率率達(dá)到110%以以上。新年度度主要措措施為確保本本年度經(jīng)經(jīng)營目標(biāo)標(biāo)的順利利實(shí)現(xiàn)，本行將將抓好以以下工作作：1、按照照增資資擴(kuò)股方方案要要求，繼繼續(xù)對外外募集新新股1.5億股股，使本本行的資資本充足足率達(dá)到到11%左左右。2、完善善法人治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)，健全全公司治治理機(jī)制制。按照照股份份制商業(yè)業(yè)銀行公公司治理理指引的要求求，建立立健全執(zhí)執(zhí)行機(jī)構(gòu)構(gòu)，制定定和完善善股東大大會(huì)、董董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)及下設(shè)設(shè)機(jī)構(gòu)的的議事規(guī)規(guī)則。3、大力力拓展存存款規(guī)模模，力爭爭實(shí)現(xiàn)百百億元目目標(biāo)。通通

57、過進(jìn)一一步完善善績效考考核機(jī)制制，深化化經(jīng)營管管理體現(xiàn)現(xiàn)改革，改善網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境境和提高高服務(wù)質(zhì)質(zhì)量，用用足用好好政府的的扶持政政策，實(shí)實(shí)現(xiàn)存款款規(guī)模大大幅度增增長，市市場份額額顯著提提高。4、圍繞繞地方經(jīng)經(jīng)濟(jì)，有有針對性性地增加加信貸投投放。220099年，我我行將從從地方經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展的實(shí)際際出發(fā)，結(jié)合自自身信貸貸結(jié)構(gòu)調(diào)調(diào)整的需需要，堅(jiān)堅(jiān)持“有保有有壓”的原則則，有效效增加對對中小企企業(yè)、丹丹東產(chǎn)業(yè)業(yè)園區(qū)項(xiàng)項(xiàng)目、丹丹東傳統(tǒng)統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、新新興高科科技產(chǎn)業(yè)業(yè)、新農(nóng)農(nóng)村建設(shè)設(shè)和勞動(dòng)動(dòng)密集型型企業(yè)的的信貸投投放力度度。5、嚴(yán)格格控制信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。通過過加強(qiáng)信信貸人員員培訓(xùn)，規(guī)范信信貸操作作流程，加大貸

58、貸后檢查查力度，以及嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行不良良貸款責(zé)責(zé)任追究究制度等多項(xiàng)項(xiàng)措施，有效控控制信貸貸風(fēng)險(xiǎn)，保證貸貸款質(zhì)量量。6、全力力推進(jìn)更更名“丹東銀銀行”工作。7、堅(jiān)持持風(fēng)險(xiǎn)為為先的原原則，持持續(xù)、深深入開展展案件專專項(xiàng)治理理工作。第八章 監(jiān)事事會(huì)報(bào)告告一、監(jiān)事事會(huì)的工工作情況況監(jiān)事會(huì)會(huì)會(huì)議情情況20088年3月月16日日，召開了了第二屆屆監(jiān)事會(huì)會(huì)第八次次會(huì)議。會(huì)議認(rèn)認(rèn)真審議議了丹丹東市商商業(yè)銀行行20007年度財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)告告。會(huì)會(huì)議認(rèn)為為財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)詳詳實(shí)，客客觀準(zhǔn)確確，真實(shí)實(shí)反映了了丹東市市商業(yè)銀銀行20007年度度的經(jīng)營營狀況，與會(huì)監(jiān)監(jiān)事們一一致通過過了丹丹東市商商業(yè)銀行行20007年度度財(cái)務(wù)報(bào)

59、報(bào)告。依法監(jiān)監(jiān)督董事事會(huì)、董董事、高高級管理理層成員員履行職職責(zé)的情情況20088年，本本行監(jiān)事事積極履履行監(jiān)督督職責(zé)，關(guān)注本本行發(fā)生生的重大大事項(xiàng)，認(rèn)真出出席股東東大會(huì)，列席董董事會(huì)會(huì)會(huì)議，深深入研究究、討論論各項(xiàng)會(huì)會(huì)議議題題，闡述述意見和和提出建建議。同同時(shí)，監(jiān)監(jiān)事會(huì)對對股東大大會(huì)、董董事會(huì)會(huì)會(huì)議的召召開和召召集程序序、各項(xiàng)項(xiàng)議案是是否符合合廣大股股東和本本行的利利益、股股東大會(huì)會(huì)決議的的執(zhí)行情情況等進(jìn)進(jìn)行了監(jiān)監(jiān)督。二、監(jiān)事事會(huì)對下下列事項(xiàng)項(xiàng)發(fā)表獨(dú)獨(dú)立意見見本行依依法獨(dú)立立運(yùn)作情情況。報(bào)報(bào)告期內(nèi)內(nèi)，本行行依法運(yùn)運(yùn)作，決決策程序序符合中華人人民共和和國公司司法、中華華人民共共和國商商業(yè)銀行行

60、法和和本行章程的規(guī)定定，本行行能夠依依法經(jīng)營營、規(guī)范范管理，各項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健健發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量不斷斷改善，經(jīng)營業(yè)業(yè)績顯著著提升；本行加加強(qiáng)內(nèi)控控制度建建設(shè)，強(qiáng)強(qiáng)化內(nèi)控控合規(guī)管管理，不不斷健全全內(nèi)控管管理體系系；本行行經(jīng)營程程序合法法，公司司治理進(jìn)進(jìn)一步完完善。本行財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)告告真實(shí)情情況。監(jiān)監(jiān)事會(huì)委委托遼寧寧東華會(huì)會(huì)計(jì)師事事務(wù)所，對本行行20008年財(cái)務(wù)務(wù)狀況和和經(jīng)營成成果進(jìn)行行審計(jì)，監(jiān)事會(huì)會(huì)對照遼遼寧東華華會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所出具的的本行220088年度審審計(jì)報(bào)告告進(jìn)行了了認(rèn)真審審查，并并對本行行20008年度財(cái)財(cái)務(wù)狀況況進(jìn)行了了檢查。監(jiān)事會(huì)會(huì)認(rèn)為，遼寧東東華會(huì)計(jì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所所出出具的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的無無保