2021上海銀行從業(yè)資格考試考前沖刺卷

1、第 頁2021上海銀行從業(yè)資格考試考前沖刺卷本卷共分為2大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。一、單項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意） 1.目前，在中國推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是_。A消費(fèi)B投資C私人消費(fèi)D政府消費(fèi) 2.以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的_。A人合公司B資合公司C兩合公司D人合兼資合公司 3.某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為_。A3.9%B6.9%C7.8%D5.9% 4.某企業(yè)到甲銀行存錢取得存

2、單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險屬于_。A虛假質(zhì)押風(fēng)險B司法風(fēng)險C匯率風(fēng)險D市場風(fēng)險 5.借款人的還款記錄可通過_查閱。A人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)C財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)D銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 6.銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認(rèn)定，選擇_的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。A價值高B價格低C價格高D價值穩(wěn)定 7.下列不屬于貸款流程的某一環(huán)節(jié)的是_。A貸款支付B貸款償還C風(fēng)險評價D貸款核實 8.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊

3、急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向_申請采取財產(chǎn)保全措施。A人民法院B商業(yè)銀行C工商局D稅務(wù)局 9.下列不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)是_。A不可分性B同質(zhì)性C易模仿性D無形性 10.財務(wù)評估不包括_。A潛在競爭對手評估B資金估算與資金籌措評估C基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估D目的盈利能力和清償能力評估 11.根據(jù)貸款通則有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述錯誤的是_。A自營貸款期限最長一般不得超過10年B票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月C中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D長期貸款展期期限累計不得超過5年 12.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括_。A客戶決策和客戶

4、運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心B上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理C信息披露的質(zhì)量比較高D國有獨(dú)資客戶的所有者缺位 13.2009年，某銀行向海外某進(jìn)口商貸款2000萬美元，后在貸款到期時該進(jìn)口商謊稱資金緊缺一直未償還貸款，則該銀行所遭遇的風(fēng)險為_。A匯率風(fēng)險B信用風(fēng)險C經(jīng)營風(fēng)險D利率風(fēng)險 14.藥品屬于_行業(yè)。A周期性B反周期性C非周期性D以上皆錯誤 15.客戶希望從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為_。A利益產(chǎn)品B期望產(chǎn)品C擴(kuò)展產(chǎn)品D基礎(chǔ)產(chǎn)品 16.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的_。A技術(shù)水平B銷售業(yè)績C償債能力D信息披露 17.對信貸經(jīng)營而言，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是_。A區(qū)域自然條件

5、B區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平C區(qū)域市場化程度和法制框架D區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策 18.處于介紹期產(chǎn)品的特點(diǎn)是_。A成本費(fèi)用較少，銀行的利潤較穩(wěn)定B產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加C銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳D產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少 19.對長期銷售增長的企業(yè)，核心流動資產(chǎn)增長應(yīng)當(dāng)由_實現(xiàn)。A長期融資B短期融資C間接融資D直接融資 20.下列不屬于速動資產(chǎn)的是_。A存貨B應(yīng)收股利C預(yù)付款項D交易性金融資產(chǎn) 21.商業(yè)銀行在評級時主要考慮的因素不包含_。A借款人的家庭背景B財務(wù)報表分析結(jié)果C借款人財務(wù)信息的質(zhì)量D借款人所在國家 22.針對長期投資，除_外，其他方面長期融

6、資需求可能具有投機(jī)性，銀行應(yīng)慎重處理。A實物產(chǎn)品投資B控股子公司C股權(quán)投資D維持公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)的生產(chǎn)設(shè)備 23.銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容中，不包括_。A人力資源B財務(wù)實力C物質(zhì)支持D營銷戰(zhàn)略 24._是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。A呆賬計提B呆賬準(zhǔn)備C呆賬減值D呆賬核銷 25.下列有關(guān)浮動利率說法錯誤的是_。A借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率B可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況C借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小D不需要“隨行就市” 二、多項選擇題（共25題，每題2分。

7、每題的備選項中，有多個符合題意） 1.下列選項關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的不同點(diǎn)，說法正確的是_。A交易場所不同。遠(yuǎn)期合約在交易所內(nèi)交易，具有公開性，而期貨合約在場外進(jìn)行交易B合約的規(guī)范性不同。期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，除了價格，合約的品種、規(guī)格、質(zhì)量、交貨地點(diǎn)、結(jié)算方式等內(nèi)容都有統(tǒng)一規(guī)定。遠(yuǎn)期合約的所有事項都要由交易雙方一一協(xié)商確定，談判復(fù)雜，但適應(yīng)性強(qiáng)C交易風(fēng)險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風(fēng)險，而遠(yuǎn)期合約則無風(fēng)險D保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規(guī)定比例繳納保證金，而遠(yuǎn)期合約因不是標(biāo)準(zhǔn)化，存在信用風(fēng)險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統(tǒng)一性E履約責(zé)任不同。期貨合約具備對沖機(jī)制

8、、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠(yuǎn)期合約如要中途取消，必須經(jīng)雙方同意，實物交割比例極高 2.根據(jù)圖示經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準(zhǔn)則模型，下面說法正確的是（）。A保障股東：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證所有股東的公平待遇，包括少數(shù)股東和國外的股東。所有的股東都應(yīng)該在他們的權(quán)利受損時獲得有效的補(bǔ)償機(jī)會B董兼職能：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保監(jiān)事會對公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和對經(jīng)營管理層的有效監(jiān)督，同時確保董事會對公司和股東的責(zé)任和忠誠C利害關(guān)系：公司治理結(jié)構(gòu)將認(rèn)可法律和互相協(xié)商賦予利益相關(guān)者的權(quán)利，并且鼓勵企業(yè)和利益相關(guān)者在創(chuàng)造財富、工作機(jī)會和持續(xù)推動企業(yè)財務(wù)健康等方面積極合作D內(nèi)部控制：為了實現(xiàn)內(nèi)部控制的有

9、效性，需要五個要素的支持，如控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通、監(jiān)督，為營運(yùn)的效率效果、財務(wù)報告的可靠性、相關(guān)法令的遵循性等目標(biāo)的達(dá)成而提供合理保證E咨詢透明：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該保證公司所有重大事件及時、準(zhǔn)確地得到披露，包括財務(wù)狀況、業(yè)績、所有權(quán)和公司治理情況。3.與法人授信業(yè)務(wù)相對應(yīng)，個人信貸業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是自然人，下列選項屬于個人客戶信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)的是_。A自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B連環(huán)擔(dān)保的普遍性C表外業(yè)務(wù)的違約D保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程的違約E保證人為交易方提供擔(dān)保過程的違約 4.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的

10、統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是_。A相關(guān)性B可測量性C風(fēng)險敏感性D可控性E實用性 5.法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括_。A金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行B金融合約條款設(shè)計不周密C法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐D各種犯罪以及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅E經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中違反法律法規(guī)受到法律制裁 6.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告是_。A每日資產(chǎn)負(fù)債表B每日現(xiàn)金流表C每日收益/損失表D每日宏微觀數(shù)據(jù)表E每日風(fēng)險狀況報告 7.健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括_。A強(qiáng)化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B

11、完善激勵約束機(jī)制C提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D加強(qiáng)關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束E強(qiáng)化責(zé)任追究 8.下列選項關(guān)于久期分析正確的是_。A久期分析通過久期缺口來判斷流動性的風(fēng)險B久期缺口是正值，利率的變化和銀行經(jīng)濟(jì)價值的變動是負(fù)相關(guān)的C市場利率下降，銀行的經(jīng)濟(jì)價值增加，流動性增強(qiáng)D市場利率上升，經(jīng)濟(jì)價值減少，流動性減弱，流動性風(fēng)險增強(qiáng)E久期缺口是負(fù)值，市場利率下降，流動性會減弱，流動性風(fēng)險會增強(qiáng) 9.貸款定價通常由_等因素決定。A債務(wù)成本B經(jīng)營成本C風(fēng)險成本D股權(quán)成本E資本成本 10.市場風(fēng)險計量是市場風(fēng)險計量中的核心內(nèi)容，以下與他有關(guān)的說法，正確的是_。A久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法B

12、久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法C缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法D敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響E缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法 11.我國銀行監(jiān)管的原則是_。A依法B公正C效率D公開E全面 12.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的理念和方法包括_。A全球的風(fēng)險管理體系B全面的風(fēng)險管理范圍C全程的風(fēng)險管理過程D全新的風(fēng)險管理方法E全員的風(fēng)險管理文化 13.商業(yè)銀行的風(fēng)險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風(fēng)險因素包括_。A基層機(jī)

13、構(gòu)和經(jīng)營管理風(fēng)險B非流程的風(fēng)險C非系統(tǒng)性風(fēng)險D流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險E控制派生風(fēng)險 14.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型是_。A內(nèi)部欺詐B外部欺詐C客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營問題D實物資產(chǎn)的損毀E經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓 15.2004年6月新巴塞爾協(xié)議的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的要求。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。下面屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的有_。A商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊B商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交

14、易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況C商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足D由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實體資產(chǎn)的損失E缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施 16.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個基本準(zhǔn)則是_。A風(fēng)險管理部門是財務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu)B風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性C風(fēng)險管理部門是風(fēng)險管理策略的唯一執(zhí)行部門D風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)E風(fēng)險管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險管理的所有核心要素 17.影響違約損失率的因素包括_。A清償優(yōu)先性B公司行業(yè)C經(jīng)濟(jì)周期D借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)E抵

15、押品 18.商業(yè)銀行管理流程包括_。A風(fēng)險識別B風(fēng)險計量C風(fēng)險監(jiān)測D風(fēng)險控制E風(fēng)險緩沖 19.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數(shù)值來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括_。A現(xiàn)金流量B收入C資產(chǎn)D財務(wù)比率E職業(yè) 20.巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括_。A定性標(biāo)準(zhǔn)B資格要求C定量標(biāo)準(zhǔn)D內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求E業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素 21.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有事件，其中包括_。A業(yè)務(wù)中斷計劃B回應(yīng)監(jiān)管批評C訴訟應(yīng)答策略D解決客戶的投訴E災(zāi)難恢復(fù)計劃 22.根據(jù)風(fēng)險的定義，對此理解正確的是_。A風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B風(fēng)險是損失的可能性C風(fēng)險是未來結(jié)果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性D風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)E隨著金融衍生工具等金融創(chuàng)新工具的發(fā)展，任何金融產(chǎn)品都可以實現(xiàn)零風(fēng)險 23.在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以