Bzoylta-河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎知識模擬試題附參考答案

1、七夕，古古今詩人人慣詠星星月與悲悲情。吾吾生雖晚晚，世態(tài)態(tài)炎涼卻卻已看透透矣。情情也成空空，且作作“揮手手袖底風風”罷。是夜，窗窗外風雨雨如晦，吾吾獨坐陋陋室，聽聽一曲塵塵緣，合合成詩韻韻一首，覺覺放諸古古今，亦亦獨有風風韻也。乃書于于紙上。畢而臥臥。凄然然入夢。乙酉年年七月初初七。-嘯之之記。 河南省農(nóng)農(nóng)村信用用社招聘聘考試金金融基礎礎知識模模擬試題題一、單項項選擇(每題00.5分分) 11.商業(yè)業(yè)銀行按按照約定定條件向向客戶承承諾支付付固定收收益，銀銀行承擔擔由此產(chǎn)產(chǎn)生的投投資風險險，或銀銀行按照照約定條條件向客客戶承諾諾支付最最低收益益并承擔擔相關風風險，其其他投資資收益由由銀行和和客戶

2、按按照合同同約定分分配，并并共同承承擔相關關投資風風險，這這樣的理理財計劃劃是【A】。 A.保保證收益益型理財財計劃 BB.非保保證收益益型理財財計劃 CC.保本本浮動收收益理財財計劃 DD.非保保本浮動動收益理理財計劃劃 2.由由銀行向向客戶承承諾支付付最低收收益，產(chǎn)產(chǎn)生超過過最低收收益部分分則由銀銀行和客客戶按照照合同約約定進行行分配，這這樣的理理財計劃劃是【C】。 A.非非保本浮浮動收益益理財計計劃 B.保本浮浮動收益益理財計計劃 C.最低收收益理財財計劃 DD.固定定收益理理財計劃劃 3.投投資者投投資哪個個理財計計劃從而而承擔最最低的投投資風險險？【D】。 A.非非保本浮浮動收益益理

3、財計計劃 B.保本浮浮動收益益理財計計劃 C.最低收收益理財財計劃 DD.固定定收益理理財計劃劃4.是指指商業(yè)銀銀行為個個人客戶戶提供的的財務分分析、財財務規(guī)劃劃、投資資顧問、資產(chǎn)管管理專業(yè)業(yè)化服務務活動，這這是指【A】。 A.個個人理財財服務 BB.投資資規(guī)劃 CC.綜合合理財服服務 D.私人銀銀行業(yè)務務 5.投投資者購購買以下下哪種理理財計劃劃承擔的的風險最最大？【D】。 A.固固定收益益理財計計劃 B.保證收收益理財財計劃 CC.保本本浮動收收益理財財計劃 DD.非保保本浮動動收益理理財計劃劃 6.申申購新股股型理財財計劃屬屬于【C】。 A.結結構型理理財產(chǎn)品品 B.固固定收益益型理財財

4、產(chǎn)品 CC.套利利型理財財產(chǎn)品 DD.衍生生證券聯(lián)聯(lián)結型產(chǎn)產(chǎn)品7.由公公司發(fā)行行的，投投資者在在一定時時期內(nèi)可可選擇一一定條件件轉(zhuǎn)換成成公司股股票的公公司債券券是【C】。 A.可可贖回債債券 B.償還基基金債券券 C.可可轉(zhuǎn)換債債券 D.附認股股權證債債券 8.溢價發(fā)發(fā)行的附附息債券券，票面面利率是是6%，則則實際的的到期收收益率可可能是【C】。 A.66% B.6.225% CC.5.6% DD.以上上都不可可能 9.資本市市場的特特征是【A】。 A.風風險性高高，收益益也高 BB.收益益高，安安全性也也高 C.流動性性低，風風險性也也低 D.風險性性低，安安全性也也低10.間間接融資資可以

5、應應用的金金融工具具是【D】。 A.股股票 B.債券 CC.匯票票 D.信信用貸款款 11.金融市市場引導導眾多分分散的小小額資金金匯聚成成投入社社會再生生產(chǎn)，這這是金融融市場的的【CC】。 A.財財務功能能 B.風風險管理理功能 CC.聚斂斂功能 DD.流動動性功能能 12.債券回回購交易易中，投投資方（買買方）獲獲得的是是【BB】。 A.債債券利息息 B.回回購協(xié)議議利率 CC.債券券本息 DD.資金金融通13.在在下列交交易方式式中，不不具備保保值功能能的交易易是【A】。 A.即即期交易易 B.遠遠期交易易 C.套套期保值值 D.投投機交易易 14.如果外外幣頭寸寸賣大于于買，叫叫做【B

6、】。 A.軋軋空 B.空頭 CC.多頭頭 D.軋軋平 155. 證證券投資資基金可可以同時時投資于于數(shù)十種種甚至數(shù)數(shù)百種證證券，使使基金所所持有的的證券組組合的【B】。 A.系系統(tǒng)風險險 B.非非系統(tǒng)風風險 C.利率風風險 D.市場風風險16.基基金份額額總額不不固定，基基金份額額可以在在基金合合同約定定的時間間和場所所申購或或者贖回回的基金金是【D】。 A.契契約型基基金 B.公司型型基金 CC.封閉閉式基金金 D.開開放式基基金 177.買賣賣雙方在在交易所所簽訂的的在確定定的將來來時間按按成交時時確定的的價格購購買或者者出售某某項資產(chǎn)產(chǎn)的標準準化協(xié)議議是【B】。 A.金金融遠期期協(xié)議 B

7、B.金融融期貨協(xié)協(xié)議 C.金融期期權協(xié)議議 D.金金融互換換協(xié)議 118.半半年期的的無息政政府債券券（1882天）面面值為110000元，發(fā)發(fā)行價為為9822.355元，則則該債券券的投資資收益率率為【C】。 A.11.7665% BB.1.80% C.33.555% D.3.44%19.在在外匯市市場上，利利率高的的貨幣，其其遠期匯匯率表現(xiàn)現(xiàn)為【B】。 A.升升水 B.貼水 CC.平價價 D.不不變 200.債券券的即期期收益率率是【D】。 A.息息票利息息與債券券面額的的比值 BB.年息息票利息息與債券券面額的的比值 CC.息票票利息與與債券市市場價格格的比值值 D.年年息票利利息與債債

8、券市場場價格的的比值 221.債債券收益益的衡量量指標不不包括【C】。 A.即即期收益益率 B.持有期期收益率率 C.債債券信用用等級 DD.到期期收益率率22.關關于債券券的利率率風險，以以下說法法錯誤的的是【C】。 A.利利率風險險是市場場風險 BB.利率率上升，債債券價格格下降 CC.持有有債券到到期，則則無任何何損失 DD.債券券到期時時間越長長，利率率風險越越大 233.關于于債券的的特征，以以下說法法錯誤的的是【B】。 A.債債券是比比較穩(wěn)定定的投資資理財產(chǎn)產(chǎn)品 B.債券的的風險總總是低于于股票的的風險 CC.債券券投資風風險低，收收益相對對固定 DD.相對對于現(xiàn)金金存款，債債券的

9、收收益更加加高 244.通常常，股價價的變化化要【A】發(fā)發(fā)行公司司盈利的的變化。 A.先先于 B.同時于于 C.滯滯后于 DD.無法法確定25.傾傾向于將將凈利潤潤中的大大部分以以股利形形式支付付給股東東的公司司是【D】。 A.新新興行業(yè)業(yè)公司 BB.快速速成長公公司 C.處于成成熟期的的公司 DD.無法法確定 226.債債券發(fā)行行人不能能按照約約定的期期限和金金額償還還本金和和支付利利息的風風險，稱稱為【D】。 A.市市場風險險 B.系系統(tǒng)風險險 C.經(jīng)經(jīng)營風險險 D.違違約風險險 27.關于基基金投資資的風險險，以下下說法錯錯誤的是是【CC】。 A.基基金的風風險是指指購買基基金遭受受損失

10、的的可能性性 B.基基金的風風險取決決于基金金資產(chǎn)的的運作 CC.基金金的非系系統(tǒng)性風風險為零零 D.基基金的資資產(chǎn)運作作無法消消滅風險險28.為為了獲得得穩(wěn)定的的現(xiàn)金流流，應當當投資于于那種基基金？【D】。 A.創(chuàng)創(chuàng)業(yè)基金金 B.對對沖基金金 C.成成長型基基金 D.收入型型基金 229.下下列哪個個指標不不能用來來衡量債債券的收收益性？【DD】 AA.即期期收益率率 B.到到期收益益率 C.提前贖贖回收益益率 D.債券價價格波動動率 300.沒有有實物形形態(tài)的票票券，利利用賬戶戶通過電電腦系統(tǒng)統(tǒng)完成國國債發(fā)行行、交易易及兌付付的債券券是【B】。 A.憑憑證式國國債 B.記賬式式國債 CC.

11、儲蓄蓄國債 DD.實物物國債31.下下列理財財產(chǎn)品不不能用來來保本的的是【B】。 A.國國債 B.股票市市場基金金 C.貨貨幣市場場基金 DD.央行行票據(jù) 332.下下列四種種投資工工具中，風風險最低低的是【B】。 A.有擔保保的公司司債券 BB.國庫庫券 C.期貨 DD.平衡衡性基金金 33.沒有或或僅有較較低的理理財需求求和理財財能力，這這樣的理理財特征征屬于【A】。 A.少少年成長長期 B.青年成成長期 CC.中年年穩(wěn)健期期 D.退退休養(yǎng)老老期34.含含有高成成長性和和高投資資的投資資產(chǎn)品的的資產(chǎn)組組合比較較適合【B】的的人群。 A.少少年成長長期 B.青年成成長期 CC.中年年穩(wěn)健期期

12、 D.退退休養(yǎng)老老期. 335.風風險厭惡惡程度提提高、追追求穩(wěn)定定收益，這這樣的理理財特征征屬于哪哪個生命命周期階階段？【C】 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 36.假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【C】。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假假設未來來經(jīng)濟有有四種可可能狀態(tài)態(tài)：繁榮榮、正常常、衰退退、蕭條條，對應應地發(fā)生生的概率率是0.2, 0.44,

13、 00.3, 0.11，某理理財產(chǎn)品品在四種種狀態(tài)下下的收益益率分別別是9%，122%，110%，55%，則則該理財財產(chǎn)品的的期望收收益率是是【DD】。? AA.8.5% B.99.1% C.99.8% D.110.11% 388.假設設價值110000元資產(chǎn)產(chǎn)組合中中有三個個資產(chǎn)，其其中資產(chǎn)產(chǎn)X的價價值是3300元元，期望望收益率率是9%，資產(chǎn)產(chǎn)Y的價價值是4400元元，期望望收益率率是122%，資資產(chǎn)Z的的價值是是3000元，期期望收益益率是115%，則則該資產(chǎn)產(chǎn)組合的的期望收收益率是是【CC】。? AA.100% B.11% C.112% DD.133% 399.假設設未來經(jīng)經(jīng)濟有四四種

14、可能能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對對應地發(fā)發(fā)生的概概率是00.2, 0.4, 0.33, 0.1，某某理財產(chǎn)產(chǎn)品在四四種狀態(tài)態(tài)下的收收益率分分別是99%，112%，110%，55%，則則該理財財產(chǎn)品收收益率的的標準差差是【A】。? A.2.007% BB.2.65% C.33.100% D.3.113%40.投資組組合決策策的基本本原則是是【DD】。 A.收收益率最最大化 BB.風險險最小化化 C.期期望收益益最大化化 D.給給定期望望收益條條件下最最小化投投資風險險 41.假設未未來經(jīng)濟濟可能有有四種狀狀態(tài)，每每種狀態(tài)態(tài)發(fā)生的的概率是是相同的的，理財財產(chǎn)品XX在四種種狀態(tài)下下的收益益率分

15、別別是144%，220%，335%，229%；對應地地，理財財產(chǎn)品YY在四種種狀態(tài)下下的收益益率分別別是9%，166%，440%，228%。則理財財產(chǎn)品XX和Y的的收益率率協(xié)方差差是【D】。? A.4.2256% B.33.7% C.00.82266% D.00.94488% 42.假設未未來經(jīng)濟濟可能有有四種狀狀態(tài)，每每種狀態(tài)態(tài)發(fā)生的的概率是是相同的的，理財財產(chǎn)品XX在四種種狀態(tài)下下的收益益率分別別是144%，220%，335%，229%；對應地地，理財財產(chǎn)品YY在四種種狀態(tài)下下的收益益率分別別是9%，166%，440%，228%。價值1100000元的的資產(chǎn)組組合中有有資產(chǎn)XX價值4400

16、00元，資資產(chǎn)Y價價值60000元元。則該該資產(chǎn)組組合的期期望收益益率是【B】。 A.222.665% BB.233.755% C.24.85% D.225.995%43.理理財顧問問業(yè)務的的第一步步是【D】。 A.確確定客戶戶財務目目標 B.資產(chǎn)管管理目標標分析 CC.風險險分析 DD.基本本資料收收集 444.投資資1000元，報報酬率為為10%，按復復利累計計10年年可積累累多少錢錢？【C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？【D】 A.59.21元 B.5

17、4.69元 C.56.73元 D.55.83元46.存10000元元入銀行行，年利利率是55%， 5年后后單利終值值是【A】。 A.112500元 B.12110元 CC.13300元元 D.112966元 477.若復復利終值值經(jīng)過66年后變變?yōu)楸窘鸾鸬?倍倍，每半半年計息息一次，則則年實際際利率應應為【C】。? A.16.5% B.114.225% CC.122.255% D.11.90% 48.在下列列各項年年金中，只只有現(xiàn)值值沒有終終值的年年金是【C】。 A.普通年年金 B.即付年年金 C.永續(xù)年年金 D.先付年年金 499.以以下各項項屬于個個人資產(chǎn)產(chǎn)負債表表中的流流動資產(chǎn)產(chǎn)的是【A

18、】。 A.定定期存款款 B.房房地產(chǎn) CC.股票票 D.債債券 500.描述述過去一一段時間間內(nèi)個人人的現(xiàn)金金收入和和支出情情況的財財務報表表是【C】。 A.資資產(chǎn)負債債表 B.損益表表 C.現(xiàn)現(xiàn)金流量量表 D.成本明明細表 551. 對理財財顧問服服務的理理解不恰恰當?shù)囊灰豁検恰続】。 A.在在了解客客戶的財財務狀況況之后，所所給出的的投資建建議會更更適合客客戶個人人的情況況 B.財財務規(guī)劃劃才是理理財顧問問服務的的核心內(nèi)內(nèi)容 C.為了保保證銀行行的利益益，在推推介投資資產(chǎn)品時時只推介介所在銀銀行的產(chǎn)產(chǎn)品 D.動態(tài)分分析客戶戶財務狀狀況是財財務分析析的關鍵鍵 552.下下列理財財目標中中屬于

19、短短期目標標的是【D】。 A.子子女教育育儲蓄 BB.按揭揭買房 CC.退休休 D.休休假 533.收集集客戶個個人信息息的方法法，不包包括【C】。 A.填填寫登記記表 B.與客戶戶交談 CC.向第第三人打打聽 D.使用心心理測試試問卷. 54.來自客客戶方的的妨礙理理財業(yè)務務開展的的常見心心理因素素是【D】。 A.自自我吹噓噓 B.目目標缺失失 C.被被動接受受 D.自自我設防防 555.溝溝通準備備階段的的第一要要務是【A】。 A.明明確共同同目標 BB.確定定溝通策策略 C.背熟要要說的話話語 D.微笑面面對客戶戶 56.對客戶戶拒絕的的理解不不恰當?shù)牡氖恰綝】。 A.拒拒絕是客客戶的習

20、習慣性動動作 B.客戶之之所以拒拒絕，有有可能是是心理有有顧慮 CC.客戶戶的拒絕絕行為也也能為從從業(yè)人員員提供有有意義的的提示 DD.客戶戶提出拒拒絕，從從業(yè)人員員就沒有有回旋的的余地 557.“熟熟知業(yè)務務”規(guī)定定的內(nèi)容容不包括括【BB】。 A.熟熟知產(chǎn)品品有效期期 B.熟熟知產(chǎn)品品設計原原理 C.熟知向向客戶推推薦的產(chǎn)產(chǎn)品 D.熟知業(yè)業(yè)務處理理流程558.從從業(yè)人員員的以下下行為與與信息保保密準則則的精神神不發(fā)生生沖突的的是【A】。 A.在在受雇期期間妥善善保存客客戶資料料及其交交易信息息檔案 BB.任何何情況下下都堅持持嚴守客客戶信息息，不向向單位或或個人泄泄露 C.與本機機構同事事談

21、論客客戶的社社會地位位 D.將將長期沒沒有業(yè)務務往來的的客戶名名單透露露給其他他機構 559.“信信息披露露”中所所需要披披露的信信息是指指【DD】。 A.從從業(yè)人員員推薦的的產(chǎn)品設設計原理理 B.銀銀行戰(zhàn)略略發(fā)展方方向 C.銀行的的財務報報表 D.本機構構在代理理銷售產(chǎn)產(chǎn)品過程程中的責責任和義義務 600.銀行行職業(yè)道道德的基基本原則則是【C】。 A.專專業(yè)勝任任 B.忠忠于職守守 C.勤勤勉盡責責 D.誠誠實守信信 661. 銀行業(yè)業(yè)從業(yè)人人員應當當加強學學習，不不斷提高高業(yè)務知知識水平平，熟知知向客戶戶推薦的的金融產(chǎn)產(chǎn)品的特特性、收收益、風風險和法法律關系系等，這這是【D】的的內(nèi)容。 A

22、.忠忠于職守守 B.勤勤勉盡責責 C.客客戶至上上 D.熟熟知業(yè)務務 62.某銀行行從業(yè)人人員銀行行因突然然有急事事離開，未未按職責責管理的的規(guī)定將將自己保保管的印印章和鑰鑰匙交于于同事，下下列對此此事正確確的評價價是【C】。 A.不不會產(chǎn)生生嚴重的的后果，可可以允許許 B.任任何情況況下，張張某都不不應將與與本人職職責相關關的物品品交于他他人 C.張某的的做法不不當，未未盡到崗崗位的職職責 D.因為情情況緊急急，特殊殊情況可可以原諒諒 63.當客戶戶對商業(yè)業(yè)銀行的的理財產(chǎn)產(chǎn)品的風風險產(chǎn)生生疑慮而而進一步步向從業(yè)業(yè)人員深深究時，從從業(yè)人員員應當本本著【B】的的原則回回答客戶戶的問題題。 A.銀

23、行利利益最大大化 B.誠實信信用 C.坦白真真誠 D.毫不隱隱瞞 664.銀銀行業(yè)從從業(yè)人員員對所在在機構忠忠于職守守的內(nèi)容容不包括括【CC】。 A.自自覺遵守守所在機機后的各各種規(guī)章章制度 BB.保護護所在機機構的商商業(yè)秘密密、知識識產(chǎn)權 CC.為所所在機構構招攬更更多的客客戶 D.自覺維維護所在在機構的的形象和和聲譽 665.在在于同業(yè)業(yè)人員接接觸時，以以下行為為恰當?shù)牡氖恰綝】。 A.交交換下個個月將要要公布的的兼并收收購信息息 B.交交流在產(chǎn)產(chǎn)品開發(fā)發(fā)中遇到到的技術術難題 CC.詢問問對方的的產(chǎn)品開開發(fā)計劃劃 D.詢詢問對方方對央行行近期政政策的看看法 666.下列列行為違違反公平平對

24、待所所有客戶戶的行為為準則的的是【C】。 A.為為VIPP客戶提提供單獨獨的服務務區(qū)域 BB.熱情情對待身身體有殘殘障的客客戶 C.為國家家干部提提供更多多便利的的服務 DD.因產(chǎn)產(chǎn)品設計計的差異異而導致致費率和和服務便便捷程度度上的差差異 667.以以下說法法不正確確的是【A】。 A.其其他部門門和人員員不影響響客戶行行為 B.客戶滿滿意度是是客戶升升級的根根本所在在 C.990%以以上的收收入來自自于現(xiàn)有有客戶 DD.個人人稅收制制度是個個人理財財業(yè)務人人員需要要搜集的的宏觀信信息 688.在商商業(yè)銀行行個人理理財業(yè)務務中，客客戶和銀銀行的關關系是【B】。 A.信信托關系系 B.合合同關系

25、系 C.委委托代理理關系 DD.供銷銷關系 669.公公民或法法人設立立、變更更、終止止民事權權利和民民事義務務的合法法行為是是【BB】。 A.民民事行為為 B.民民事法律律行為 CC.商業(yè)業(yè)交換行行為 D.權利義義務行為為 770.根根據(jù)民民法通則則的規(guī)規(guī)定，代代理人【D】，喪喪失代理理權。 AA.不履履行職責責 B.串串通第三三人給被被代理人人造成損損害 C.做出超超越代理理權的行行為 D.法人終終止 711.當訂訂立合同同雙方對對格式條條款有兩兩種以上上的解釋釋時，應應【CC】。 A.按按照通常常理解予予以解釋釋 B.做做出利于于提供格格式條款款一方的的解釋 CC.做出出不利于于提供格格

26、式條款款一方的的解釋 DD.以上上均不正正確 722.根據(jù)據(jù)代理權權產(chǎn)生的的根據(jù)不不同而將將代理分分類，不不包含【C】。 A.委委托代理理 B.法法定代理理 C.合合同代理理 D.制制定代理理 773.在在我國，商商業(yè)銀行行開展個個人理財財業(yè)務實實行【A】。 A.審審批制和和報告制制 B.注注冊制和和報告制制 C.審審批制和和注冊制制 D.登登記制和和報告制制 74.當事人人為了重重復使用用而預先先擬定、并在訂訂立合同同時未與與對方協(xié)協(xié)商的條條款是【C】。 A.委委托代理理合同 BB.無效效合同 CC.格式式化條款款 D.可可撤銷條條款 755.商商業(yè)銀行行法規(guī)規(guī)定的商商業(yè)銀行行的主要要經(jīng)營業(yè)

27、業(yè)務不包包括【C】。 A.吸吸收公眾眾存款 BB.發(fā)放放短期、中期和和長期貸貸款 C.發(fā)行股股權證券券 D.發(fā)發(fā)行金融融債券 76.證券券法的的基本原原則不包包括【B】。 A.公公開、公公平、公公正原則則 B.混混業(yè)經(jīng)營營混業(yè)監(jiān)監(jiān)管原則則 C.自自愿、有有償、誠誠實信用用原則 DD.保護護投資者者合法權權益 777.證券券交易內(nèi)內(nèi)幕信息息的知情情人不包包括【C】。 （11）發(fā)行行人的董董事、監(jiān)監(jiān)事、高高級管理理人員； （22）持有有公司55%以上上股份的的股東及及其董事事、監(jiān)事事、高級級管理人人員 （33）證券券公司高高級研究究人員 （4）證證券監(jiān)管管機構工工作人員員以及由由于法定定職責對對證

28、券的的發(fā)行、交易進進行管理理的人員員 A.（11）（22）（33）（44） B.（1）（22）（33） C.（1）（33）（44） D.（1）（22）（44） 788.銀行行有限責責任公司司的“有有限責任任”是指指【BB】。 A.銀銀行以其其全部資資產(chǎn)對債債權人承承擔責任任 B.股股東僅以以其出資資額為限限對銀行行的債務務承擔責責任 C.銀行以以其注冊冊資本對對債權承承擔責任任 D.股股東以其其所持有有的股份份為限對對銀行承承擔責任任 779.我我國個個人所得得稅法規(guī)規(guī)定：工工資、薪薪金所得得、以每每月收入入額減除除費用【C】后后的余額額，為應應納稅所所得額。 A.8800元元 B.11500

29、0元 C.16000元 DD.20000元元 80.公開披披露的基基金信息息部包括括【DD】。 A.基基金資產(chǎn)產(chǎn)凈值、基金份份額凈值值 B.基基金份額額申購、贖回價價格 C.基金募募集情況況 D.基基金投資資策略 881.按按照保保險法的的規(guī)定，下下列說法法錯誤的的是【C】。 A.保保險法的的調(diào)整對對象是保保險組織織和保險險行為 BB.保險險代理人人是根據(jù)據(jù)保險人人委托，向向保險人人收取代代理手續(xù)續(xù)費，并并在授權權范圍內(nèi)內(nèi)代為辦辦理保險險業(yè)務的的單位，也也可以是是個人 CC.保險險經(jīng)紀人人基于保保險人的的利益，為為投保人人與保險險人訂立立合同提提供中介介服務，依依法收取取傭金的的單位 DD.保

30、險險代理人人在代為為辦理人人壽保險險業(yè)務時時，不得得同時接接受2個個以上保保險人的的委托82.我我國個個人所得得稅法規(guī)規(guī)定：勞勞務報酬酬所得，適適用比例例稅率，稅稅率為【A】。 A.220% BB.300% C.40% D.445% 883.受受托人向向受益人人承擔支支付信托托利益的的義務以以【DD】為為限。 AA.受托托人財產(chǎn)產(chǎn) B.托托管人財財產(chǎn) C.委托人人財產(chǎn) DD.信托托財產(chǎn) 884.下下列關于于個人理理財業(yè)務務和儲蓄蓄業(yè)務的的訴述正正確的是是【DD】。 A.個個人理財財業(yè)務的的風險由由商業(yè)銀銀行獨自自承擔 BB.儲蓄蓄業(yè)務的的資金運運用是定定向的 CC.個人人理財業(yè)業(yè)務的資資金的運

31、運用是非非定向的的 D.個個人理財財業(yè)務是是商業(yè)銀銀行提供供的一種種服務 85.按照相相關規(guī)定定，商業(yè)業(yè)銀行不不得利用用個人理理財業(yè)務務，違反反國家利利率管理理政策進進行高息息攬儲，應應堅持的的原則不不包括【C】。 A.審審慎性原原則 B.風險管管理原則則 C.審審計監(jiān)督督原則 DD.內(nèi)部部控制制制度原則則 86.商業(yè)銀銀行按有有關規(guī)定定，未要要求理財財人員的的【AA】。 A.年年齡 B.職業(yè)操操守 C.行業(yè)經(jīng)經(jīng)驗 D.管理能能力 877.按照照理財顧顧問業(yè)務務的客戶戶管理要要求，對對客戶實實行分層層管理的的內(nèi)容不不包括【D】。 A.根根據(jù)不同同種類個個人理財財顧問業(yè)業(yè)務的特特點，以以及客戶戶

32、的經(jīng)濟濟狀況、風險認認知能力力和風險險承受能能力，對對客戶進進行分層層，防止止錯誤銷銷售，以以免損害害客戶利利益 B.商業(yè)銀銀行在客客戶分層層的基礎礎上，結結合不同同理財顧顧問業(yè)務務類型的的特點，確確定向不不同的客客戶提供供理財顧顧問服務務的通道道 C.商商業(yè)銀行行在充分分認識到到不同層層次客戶戶、不同同類型業(yè)業(yè)務、不不同服務務渠道所所面臨的的主要風風險后，制制定相應應的具有有針對性性的業(yè)務務管理制制度 D.商業(yè)銀銀行應建建立個人人理財顧顧問業(yè)務務的跟蹤蹤調(diào)查制制度，定定期對客客戶的分分層進行行重新評評估分析析，避免免不當銷銷售 888.對對客戶的的評估報報告的審審核，負負責人員員應著重重審核

33、【A】，避避免錯誤誤銷售和和不當銷銷售。 AA.理財財投資建建議是否否存在誤誤導客戶戶的情況況 B.客客戶分層層是否合合理 C.投資金金額較大大的客戶戶的相關關材料 DD.評估估報告是是否披露露了相關關重大事事項 899.關于于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷銷售管理理的內(nèi)容容，錯誤誤的是【C】。 A.客客戶評估估報告認認為某一一客戶不不適宜購購買某一一產(chǎn)品時時，但客客戶堅持持要求購購買的，商商業(yè)銀行行應制定定專門的的文件，列列明商業(yè)業(yè)銀行的的意見、客戶的的意愿、其他說說明事項項 B.商商業(yè)銀行行應主動動向未進進行過衍衍生金融融產(chǎn)品交交易的客客戶推薦薦銷售此此類產(chǎn)品品 C.商商業(yè)銀行行影響有有意購買買產(chǎn)品的的客

34、戶當當面說明明有關產(chǎn)產(chǎn)品的投投資風險險和風險險管理的的基本常常識 D.商業(yè)銀銀行應用用通俗易易懂的語語言說明明相關產(chǎn)產(chǎn)品的投投資風險險，配以以必要的的示例，說說明最不不利的投投資情形形 90.充分授授權制度度要求：商業(yè)銀銀行應妥妥善保管管合同和和授權文文件，并并且至少少每年確確認【A】。 A.11次 B.2次 CC.3次次 D.44次三二、多項項選擇 11.理財財顧問服服務包含含的內(nèi)容容有【ACDD】。 A.個個人投資資產(chǎn)品推推介 B.保險規(guī)規(guī)劃 C.財務分分析與規(guī)規(guī)劃 D.向客戶戶投資建建議 E.資金信信托 22.投資資者為了了保證本本金安全全，可以以投資以以下哪些些理財計計劃？【BCDD】

35、 AA.保本本收益理理財計劃劃 B.最最低收益益理財計計劃 C.保本浮浮動收益益理財計計劃 D.非保本本浮動收收益理財財計劃 EE.固定定收益理理財計劃劃 33.以下下是私人人銀行業(yè)業(yè)務的解解釋，其其中正確確的有【ACEE】。 A.私私人銀行行業(yè)務是是銀行提提供的一一種標準準化產(chǎn)品品，依然然是以產(chǎn)產(chǎn)品為中中心 B.私人銀銀行業(yè)務務的主要要任務是是通過豐豐富理財財產(chǎn)品滿滿足客戶戶的財富富增值的的需要 CC.私人人銀行業(yè)業(yè)務不限限于為客客戶提供供理財產(chǎn)產(chǎn)品，還還包括個個人理財財，以及及與個人人理財相相關的法法律、財財務、稅稅務、財財產(chǎn)繼承承子女教教育等專專業(yè)顧問問服務 DD.私人人銀行業(yè)業(yè)務的門門

36、檻比貴貴賓理財財、理財財顧問更更高 E.私人銀銀行業(yè)務務已經(jīng)超超越了簡簡單的銀銀行資產(chǎn)產(chǎn)、負債債業(yè)務，實實際屬于于混合業(yè)業(yè)務 44.關于于宏觀經(jīng)經(jīng)濟狀況況對個人人理財策策略的影影響描述述中，正正確的有有【AABE】。 AA.在經(jīng)經(jīng)濟增長長比較快快時，個個人和家家庭應考考慮買入入對周期期波動比比較敏感感的行業(yè)業(yè)資產(chǎn) BB.在經(jīng)經(jīng)濟擴張張階段，特特別是成成長性、高投機機性股票票價值表表現(xiàn)良好好 C.當當經(jīng)濟處處于景氣氣周期時時，個人人和家庭庭應考慮慮增持固固定收益益類產(chǎn)品品 D.當當經(jīng)濟增增長較快快時，應應減持股股票、房房產(chǎn)等資資產(chǎn)，避避免經(jīng)濟濟波動造造成損失失 E.當當經(jīng)濟衰衰退時，企企業(yè)虧損損

37、，股票票的收益益和價值值顯著下下降，可可能引發(fā)發(fā)熊市 55.金融融市場的的特點是是【AABCDD】。 A.金金融市場場上交易易的是貨貨幣資金金 B.市市場交易易價格的的一致性性 C.市市場交易易活動的的集中性性 D.交交易雙方方的可變變性 E.需求量量與價格格成反比比 66.金融融市場的的微觀功功能是【ACDDE】。 A.聚聚斂功能能 B.調(diào)調(diào)節(jié)功能能 C.財財富功能能 D.風風險管理理功能 EE.流動動性功能能7.以下下可以成成為金融融市場資資金需求求者的是是【AABCEE】。 A.政政府 B.商業(yè)銀銀行 C.居民個個人 D.金融行行業(yè)的監(jiān)監(jiān)管機構構 E.國國有企業(yè)業(yè) 88.金融融市場的的客

38、體包包括【ABCCDE】。 AA.貨幣幣頭寸 BB.票據(jù)據(jù) C.債債券 D.股票 EE.外匯匯 99.以下下屬于商商業(yè)票據(jù)據(jù)的特征征的是【ABCCDE】。 AA.融資資成本低低 B.融融資靈活活性高 CC.利率率敏感性性高 D.期限短短 E.面面額大 110.成成長型基基金與收收入型基基金的區(qū)區(qū)別體現(xiàn)現(xiàn)在【ABCCD】。 A.成成長型基基金重視視基金的的長期成成長，強強調(diào)為投投資者帶帶來經(jīng)常常性收益益；收入入型基金金強調(diào)基基金單位位價格的的增長，使使投資者者獲得穩(wěn)穩(wěn)定的、最大化化當期收收入 B.成長型型基金投投資對象象通常是是風險較較大的金金融產(chǎn)品品，收入入型基金金投資對對象一般般為風險險較小

39、、資本增增值有限限的金融融產(chǎn)品 CC.成長長型基金金中現(xiàn)金金持有量量較小，收收入型基基金中現(xiàn)現(xiàn)金持有有量比較較大 D.成長型型基金一一般不會會直接將將股息分分配給投投資者，而而是將股股息在投投資于市市場；收收入型基基金一般般均按時時派息給給投資者者 E.成成長型基基金投資資于資本本市場，收收入型基基金投資資于貨幣幣市場 111.根根據(jù)基金金投資的的標的資資產(chǎn)的不不同，可可以將證證券投資資基金分分類為【ABCCDE】。 AA.股票票基金 BB.債券券基金 CC.貨幣幣市場基基金 D.杠桿基基金 E.創(chuàng)業(yè)基基金 112.影影響股票票價格的的微觀因因素包括括【AABCDDE】。 A.公公司盈利利水平

40、 BB.公司司資產(chǎn)凈凈值 C.公司的的派息政政策 D.增資和和減資 EE.公司司管理層層變動13.對對于影響響股價的的因素的的說法，正正確的是是【BBCD】。 AA.宏觀觀經(jīng)濟衰衰退，所所有公司司的股價價都會大大幅下跌跌 B.股股票價格格與公司司盈利能能力成正正比 C.公司資資產(chǎn)凈值值增加，股股價上升升 D.股股息與股股價的變變化成正正比 E.股票分分割對股股價上漲漲的刺激激要小于于增加股股息派發(fā)發(fā)的刺激激 114.處處于中年年穩(wěn)健期期的理財財客戶的的特征是是【BBCD】。 AA.理財財理念是是增加消消費、減減少負債債 B.風風險厭惡惡程度提提高、追追求穩(wěn)定定收益 CC.適度度增加財財富是其其

41、理財目目標 D.在資產(chǎn)產(chǎn)組合中中選擇地地風險的的股票、高等級級的債券券、優(yōu)先先股等 EE.盡力力保全自自己已積積累的財財富，厭厭惡風險險 115.根根據(jù)衍生生交易部部分的標標的資產(chǎn)產(chǎn)的不同同，結構構性理財財產(chǎn)品可可以分為為【BBCDEE】。 A.與與債券掛掛鉤的結結構化產(chǎn)產(chǎn)品 B.與外匯匯掛鉤的的結構化化產(chǎn)品 CC.與信信用掛鉤鉤的結構構化產(chǎn)品品 D.與與商品掛掛鉤的結結構化產(chǎn)產(chǎn)品 E.利率聯(lián)聯(lián)動的結結構化產(chǎn)產(chǎn)品16.假設未未來經(jīng)濟濟有四種種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地地，四種種經(jīng)濟狀狀況發(fā)生生的概率率分別是是20%，300%，440%，110%；對應四四種狀況況，基金金X的收收益率分

42、分別是550%，330%，110%，-12%；而基基金Y的的對應收收益率為為45%，255%，113%，-6%。下列說說法正確確的是【BC】。? A.兩個基基金有相相同的期期望收益益率 B.投資者者等額分分配資金金于基金金X和YY，不能能提高資資金的期期望收益益率 C.基金XX的風險險要大于于基金YY的風險險 D.基基金X的的風險要要小于基基金Y的的風險 EE.基金金X的收收益率和和基金YY的收益益率的相相關系數(shù)數(shù)是負的的 117.將將50000元現(xiàn)現(xiàn)金存為為銀行定定期存款款，期限限為4年年，年利利率為66%。下下列說法法正確的的是【ABDDE】。 A.以以單利計計算，44年后的的本利和和是6

43、2200元元 B.以以復利計計算，44年后的的本利和和是63312.38元元 C.年年連續(xù)復復利是55.877% D.若每半半年付息息一次，則則4年后后的本息息和是663333.855元 E.若每季季度付息息一次，則則4年后后的本息息和是663444.922元 118.假假設現(xiàn)有有的財務務資源是是5萬元元的資產(chǎn)產(chǎn)和每年年年底11萬元的的儲蓄，如如果投資資報酬率率為3%，則下下列哪些些財務目目標可以以實現(xiàn)？【BBC】 A.2年后積累7.5萬元的購車費用 B.5年后積累11萬元的購房首付款 C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用） D.20年后積累40萬元的退休金 E.以上目標

44、都能實現(xiàn) 199.下列列對理財財行為影影響現(xiàn)金金流量表表的分析析正確的的是【ABDDE】。 A.將將現(xiàn)金存存為銀行行活期存存款，不不影響現(xiàn)現(xiàn)金流量量凈額 BB.用銀銀行存款款申購長長期國債債，不影影響現(xiàn)金金流量凈凈額 C.用股票票償還等等于股票票市值的的長期債債務，不不影響現(xiàn)現(xiàn)金流凈凈額 D.用現(xiàn)金金購買筆筆記本電電腦一臺臺，現(xiàn)金金流凈額額減少 EE.將閑閑置的房房產(chǎn)出租租，現(xiàn)金金流凈額額將會增增加 220.下下列理財財目標屬屬于短期期目標的的是【BC】。 AA.稅務務負擔最最小化 BB.籌集集緊急備備用金 CC.為子子女準備備教育基基金 D.投資股股票市場場 E.控控制開支支預算 221.獲

45、獲得良好好的第一一印象的的主要方方法有【ACDDE】。 A.微微笑、開開朗的表表情 B.誠懇的的態(tài)度 CC.干凈凈利落的的動作 DD.誠懇懇的態(tài)度度 E.周周到細致致的服務務建議書書 222.提提議是溝溝通中提提出銀行行方面的的合作意意向，提提議的類類型有【ABDDE】。 A.試試探性的的提議 BB.非正正式性的的提議 CC.可行行性的提提議 D.條件式式的提議議 E.專專業(yè)性的的提議 223.在在適時拿拿出可行行性提議議的過程程中，要要注意把把握好的的是【ABCCD】。 A.提提議要能能滿足對對方的主主要需求求或某種種特殊需需求 B.提議要要能巧妙妙地表達達本行的的需求 CC.要學學會清楚楚

46、簡要地地提出提提議 D.注意提提議提出出的策略略 E.注注意提議議中的發(fā)發(fā)盤和接接盤的問問題 224.關關于投訴訴處理，以以下說法法正確的的是【AD】。 AA.積極極面對，對對投訴的的客戶懷懷有感恩恩的心 BB.滿足足所有投投訴客戶戶的所有有需求 CC.積極極與客戶戶展開辯辯論，維維護銀行行產(chǎn)品的的形象 DD.制定定個人理理財業(yè)務務應急計計劃 E.及時處處理客戶戶投訴 225.銀銀行職業(yè)業(yè)道德的的基本規(guī)規(guī)范包括括【AABCDDE】。 A.愛愛崗敬業(yè)業(yè)、忠于于職守 BB.遵守守法規(guī)、依法辦辦事 C.廉潔奉奉公、不不謀私利利 D.恪恪盡職守守、專業(yè)業(yè)勝任 EE.客觀觀公正、無私奉奉獻 226.下下

47、列哪些些機構工工作人員員適用銀銀行業(yè)從從業(yè)人員員職業(yè)操操守準則則？【ADEE】 AA.信托托公司 BB.村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行 CC.證券券投資公公司 D.農(nóng)村信信用合作作社 E.郵政儲儲蓄銀行行 227.根根據(jù)銀行行從業(yè)人人員熟知知業(yè)務的的要求，從從業(yè)人員員要熟知知金融產(chǎn)產(chǎn)品的【ABCCDE】。 AA.收益益 B.風風險 C.法律關關系 D.業(yè)務處處理流程程 E.風風險控制制框架28.勤勤勉盡職職的內(nèi)容容包括【ABDDE】。 A.不不打聽與與自身工工作無關關的信息息 B.維維護所在在機構商商業(yè)信譽譽 C.對對機構誠誠實信用用 D.切切實履行行崗位職職責 E.保守所所在機構構的商業(yè)業(yè)機密 229.職職業(yè)操

48、守守規(guī)定定的應對對客戶投投訴時應應當遵循循的原則則是【ABCCDE】。 AA.堅持持客戶至至上、客客觀公正正的原則則，不輕輕慢任何何投訴和和建議 BB.所在在機構有有明確的的客戶投投訴反饋饋機制，應應當在反反饋時限限內(nèi)答復復客戶 CC.所在在機構沒沒有明確確的投訴訴反饋時時限，應應當遵循循行業(yè)慣慣例或口口頭承諾諾的時間間向客戶戶反饋情情況 D.在投訴訴反饋時時限內(nèi)無無法拿出出意見，應應當在反反饋時限限內(nèi)告知知客戶現(xiàn)現(xiàn)在投訴訴處理的的情況，并并提前告告知下一一個反饋饋時限 EE.積極極應對客客戶投訴訴，滿足足投訴客客戶的所所有條件件 330.下下列哪些些屬于銀銀行從業(yè)業(yè)人員在在與監(jiān)管管者往來來中

49、應遵遵守的準準則？【BCDD】 AA.接受受監(jiān)管 BB.配合合非現(xiàn)場場監(jiān)管 CC.配合合現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管 D.產(chǎn)品風風險披露露 E.禁禁止賄賂賂和不當當便利31.證證券法規(guī)規(guī)定，禁禁止證券券公司及及其從業(yè)業(yè)人員從從事【ABCCD】損損害客戶戶利益的的欺詐行行為。 AA.未經(jīng)經(jīng)客戶委委托，擅擅自為客客戶買賣賣證券 BB.傳播播、提供供虛假或或者誤導導投資者者的信息息 C.挪挪用公款款進行大大規(guī)模的的證券買買賣 D.不在規(guī)規(guī)定的時時間內(nèi)向向客戶提提供交易易的書面面確認文文件 E.為牟取取傭金收收入，誘誘使客戶戶進行不不必要的的證券買買賣 332.基基金應該該公開披披露的信信息包括括【AABCEE】。 A

50、.基基金招募募說明書書、基金金合同、基金托托管協(xié)議議 B.基基金募集集情況 CC.基金金份額上上市交易易公告書書 D.基基金凈資資產(chǎn)、基基金份額額凈值 EE.涉及及基金管管理人、基金財財產(chǎn)、基基金托管管業(yè)務的的訴訟 333.關關于信托托業(yè)務中中委托人人的權利利，說法法正確的的是【ABDDE】。 A.委委托人有有權了解解信托財財產(chǎn)的管管理和運運用、處處分及收收支情況況，并有有權要求求委托人人做出說說明 B.因設立立信托時時未能預預見的特特別事由由，致使使信托財財產(chǎn)的管管理方法法不符合合受益人人的利益益時，委委托人有有權要求求受托人人調(diào)整信信托財產(chǎn)產(chǎn)的管理理方法 CC.受托托人違反反信托目目的處分

51、分財產(chǎn)時時，委托托人在知知道撤銷銷原因22年內(nèi)，有有權申請請人民法法院撤銷銷該處分分行為 DD.受托托人違反反信托目目的處分分信托財財產(chǎn)時，委委托人有有權依照照信托文文件的規(guī)規(guī)定解任任受托人人 E.受受托人管管理運用用信托財財產(chǎn)有重重大過失失時，委委托人可可申請人人民法院院解任受受托人34. 關于反反洗錢法法的客客戶信息息保密制制度的理理解正確確的是【ABCCDE】。 AA.非依依法律規(guī)規(guī)定，不不得向任任何單位位或個人人提供客客戶信息息 B.對對依法履履行反洗洗錢職責責或者義義務獲得得的客戶戶身份資資料和交交易信息息，應當當予以保保密 C.司法機機關依照照反洗洗錢法獲獲得的客客戶身份份資料和和交易信信息，只只能用于于反洗錢錢刑事訴訴訟 D.履行反反洗錢義義務的機機構及其其工作人人員依法法提交大大額交易易和可以以交易報報告，受受法律保保護 E.當執(zhí)行行反洗錢錢法與金金融機構構客戶信信息保密密制度相相沖突時時，當依依照后者者的規(guī)定定執(zhí)行 335.期期貨交易易所有【ABDDE】情情形之一一的，責責令改正正，沒收收非法所所得，并并對直接接負責的的主管人人員給予予紀律處處分，處處以1萬萬元以上上10萬萬元以下下的罰款款。 A.允許會會員在保保證金不不足是進進行交易易 B.不不按照規(guī)規(guī)定提取