股東講課(保險(xiǎn)知識(shí))

1、保險(xiǎn)知識(shí)介紹2010、07張?jiān)虑锝逃?jīng)歷大連工業(yè)大學(xué) 化工系造紙專(zhuān)業(yè)清華大學(xué) 人文社會(huì)科學(xué)學(xué)院 在職MBA工作經(jīng)歷 95年10月進(jìn)入壽險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)城人壽總公司 教育訓(xùn)練部美國(guó)國(guó)際壽險(xiǎn)管理師理財(cái)規(guī)劃課程講師目錄保險(xiǎn)的歷史與發(fā)展保險(xiǎn)的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長(zhǎng)城保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)的歷程（古代）原始的保險(xiǎn)思想起源于文明古國(guó)： 公元前4500年， 在古埃及， 從事金字塔修建的石匠中盛行“互助基金”， 用參與者平時(shí)交付的會(huì)費(fèi)來(lái)支付會(huì)員因意外身故后的喪葬費(fèi)用； 公元前2250年古巴比倫的漢謨拉比法典（刻在石柱上最早的奴隸制成文法典）記載了最早的保險(xiǎn)法規(guī)； 保險(xiǎn)的歷程（近代與現(xiàn)代）近代保險(xiǎn)最顯著的

2、標(biāo)志：專(zhuān)門(mén)格式的保險(xiǎn)單，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu) 、人員的出現(xiàn)世界上發(fā)現(xiàn)最早的最古老的保險(xiǎn)單： 海上保險(xiǎn)。隨之， 火災(zāi)保險(xiǎn)推動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展。 1762年， 英國(guó)成立世界第一家人壽保險(xiǎn)公司我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)1984年， 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)， 單獨(dú)作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)， 成為第一家全國(guó)性保險(xiǎn)公司， 后改組成獨(dú)立的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司。 1988年， 深圳平安保險(xiǎn)公司成立；1992年更名為中國(guó)平安保險(xiǎn)公司。1991年， 交通銀行保險(xiǎn)部改組為中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司 。 截至2006年6月底， 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)有中資及中外合資的人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司45家， 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司36家。 中國(guó)市場(chǎng)

3、全球最具吸引力的市場(chǎng)之一中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近20年的持續(xù)高速增長(zhǎng)，使中國(guó)成為全球最具吸引力的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，并被大多數(shù)全球性的保險(xiǎn)企業(yè)視為未來(lái)高速成長(zhǎng)的市場(chǎng)。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的市場(chǎng)潛力：全球最具吸引力的市場(chǎng)之一保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)占GDP比例保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比例）保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）8.7超過(guò)202.7847美元512美元中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前與世界平均水平的懸殊差距，決定了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，保險(xiǎn)業(yè)必定是中國(guó)將來(lái)高速發(fā)展的行業(yè)。中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)情況 870億8260億1999年2009年25%年復(fù)合成長(zhǎng)率 GDP 的 年復(fù)合成長(zhǎng)率 14% “我們預(yù)測(cè)未來(lái)5到10年,全球保險(xiǎn)規(guī)模包括壽險(xiǎn)

4、規(guī)模,有40%來(lái)自亞洲,亞洲市場(chǎng)有30%至40%來(lái)自中國(guó)。未來(lái)3年內(nèi),中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將從一線(xiàn)城市轉(zhuǎn)戰(zhàn)二三線(xiàn)城市,中國(guó)是亞洲地區(qū)非常重要的一個(gè)市場(chǎng),不光從規(guī)模上,更重要的是未來(lái)的發(fā)展?jié)摿??！?009年2月17日,麥肯錫咨詢(xún)公司全球最具吸引力的市場(chǎng)之一 中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富6月26日在“2010陸家嘴論壇”上指出：2009年全國(guó)保費(fèi)收入突破1萬(wàn)億，比2005年翻了一番，一個(gè)國(guó)家人均GDP在2000到1萬(wàn)美元的階段，也是保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展階段，這個(gè)階段的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度會(huì)明顯快于GDP的增長(zhǎng)。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍將繼續(xù)處于這個(gè)高速增長(zhǎng)階段。目前，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模在世界位列第6位。這個(gè)排名將在

5、未來(lái)不斷地提高，中國(guó)將從一個(gè)有潛力的新興市場(chǎng)，成長(zhǎng)為全球最重要的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。全球最具吸引力的市場(chǎng)之一 瑞士銀行亞洲主題分析師史邁爾斯（Simon Smiles）預(yù)估，2020年時(shí)，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛在保費(fèi)規(guī)模將成長(zhǎng)至3.5萬(wàn)億人民幣！數(shù)據(jù)來(lái)源：金融觀察第1398期，2010年6月30日全球最具吸引力的市場(chǎng)之一目錄保險(xiǎn)的歷史與發(fā)展保險(xiǎn)的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長(zhǎng)城保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)的定義 “保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付

6、保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法派生職能基本職能分散風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失防災(zāi)防損投資融資保險(xiǎn)的職能按保險(xiǎn)標(biāo)的：人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)按實(shí)施的方式：強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)按經(jīng)營(yíng)的主體社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)足球場(chǎng)上怎樣排兵布陣？攻（前鋒） 投資 證券守（中場(chǎng)） 儲(chǔ)蓄 銀行防（后衛(wèi)） 保障 保險(xiǎn)策略取決勝?。〖彝ヘ?cái)務(wù)怎樣排兵布陣呢？什么是幸福的人生美滿(mǎn)的愛(ài)情無(wú)憂(yōu)的生活舒適的工作幸福的家庭溫馨的晚年人生的真相人生最大的擔(dān)憂(yōu)是什么有一種辛酸叫自食其力人生的真相有一種震撼叫渴望人生的真相有一種生命叫脆弱人生的真相有一種競(jìng)爭(zhēng)叫殘酷人生的真相有一種未來(lái)叫恐懼人生的真相人生最希望得到的是什么

7、？幸?？鞓?lè)；財(cái)源滾滾身體健康；朋友尊重安享晚年；工作穩(wěn)定人生最不希望看到的是什么？患病 貧窮 死亡年老 意外 風(fēng)險(xiǎn)期盼美好 拒絕不幸123活的太短活的太長(zhǎng)活得太慘人生三大風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)人生中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)人生中的風(fēng)險(xiǎn)活得太短認(rèn)識(shí)人生中的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)知多少風(fēng)險(xiǎn)原因危險(xiǎn)概率風(fēng)險(xiǎn)原因危險(xiǎn)概率受傷1/3死于車(chē)禍1/5000難產(chǎn)1/6死于突發(fā)事件1/2900車(chē)禍1/12死于懷孕或生產(chǎn)1/4000心臟病突發(fā)（35歲以上）1/77被謀殺1/1110在家中受傷1/80走路時(shí)被汽車(chē)撞死1/40000死于心臟病1/340死于火災(zāi)1/50000家中成員死于突發(fā)事件1/700死于溺水1/50000乳腺癌(女性）1/1000因中毒而

8、死1/86000死于中風(fēng)1/1700吃東西時(shí)噎死1/160000認(rèn)識(shí)人生中的風(fēng)險(xiǎn)活得太慘愛(ài)人們?cè)谟胁r(shí)最需要疾病與意外是每個(gè)人生命中必須計(jì)算的成本！認(rèn)識(shí)人生中的風(fēng)險(xiǎn)活得太長(zhǎng)在這場(chǎng)看似勝算很大的養(yǎng)老賭局中輸了37年輕時(shí)會(huì)賺錢(qián)，并不代表年老時(shí)就有錢(qián)及早、合理的規(guī)劃人的一生在擁有著許多夢(mèng)想，與此同時(shí)，也被生老病死所困擾。保險(xiǎn)行業(yè)幫助我們解決后顧之憂(yōu)，同時(shí)也協(xié)助我們實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想幸福的婚姻可愛(ài)的孩子成功的職業(yè)全面的照顧與關(guān)懷退休后安寧的生活七大需求家庭保障積累財(cái)富子女教育退休養(yǎng)老疾病保障 人生七大需求意外保障財(cái)富傳承退休規(guī)劃走得太早創(chuàng)收期養(yǎng)老期成長(zhǎng)期支出曲線(xiàn)天堂出生收入曲線(xiàn)22歲60歲活的太慘生活費(fèi)用教育費(fèi)

9、用養(yǎng)老費(fèi)用教育規(guī)劃疾病保障規(guī)劃意外保障規(guī)劃活得太久收入中斷財(cái)富累積儲(chǔ)蓄投資規(guī)劃人的生命周期財(cái)富傳承遺產(chǎn)避稅規(guī)劃家庭保障規(guī)劃是家庭保障是愛(ài)心是尊嚴(yán)是生命價(jià)值的體現(xiàn)是人生的后衛(wèi)是一種好習(xí)慣是一種投資是一種無(wú)比的財(cái)富是完善的理財(cái)規(guī)劃是一種生活態(tài)度是一個(gè)守門(mén)員是一種思想保險(xiǎn)是什么？目錄保險(xiǎn)的歷史與發(fā)展保險(xiǎn)的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長(zhǎng)城保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹北京社會(huì)保險(xiǎn)繳付概況：項(xiàng) 目公司承擔(dān)部分（北京）個(gè)人承擔(dān)部分（北京）醫(yī)療保險(xiǎn)10%2%+3元養(yǎng)老保險(xiǎn)20%8%失業(yè)保險(xiǎn)1.5%0.5%工傷保險(xiǎn)0.4%N/A生育保險(xiǎn)0.8%N/A住房公積金12%12%總 計(jì)44.7%22.5%+3元44北京市醫(yī)

10、療保險(xiǎn)體系構(gòu)成 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 大額醫(yī)療保險(xiǎn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)北京市醫(yī)療保險(xiǎn)體系構(gòu)成45統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)個(gè)人自付部分統(tǒng)籌基金起付線(xiàn)1300元統(tǒng)籌基金封頂線(xiàn)10萬(wàn)元大額報(bào)銷(xiāo)個(gè)人自付部分大額互助封頂線(xiàn)20萬(wàn)元個(gè)人自付部分大額統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)個(gè)人自付部分起付線(xiàn)2000元封頂線(xiàn)40000元個(gè)人自付部分個(gè)人自付部分門(mén)診費(fèi)用住院費(fèi)用基本醫(yī)療保險(xiǎn)“空白”46概述替代率60%替代率30%替代率10%基本養(yǎng)老保險(xiǎn)簡(jiǎn)介養(yǎng)老金替代率是國(guó)際勞工組織限定、評(píng)價(jià)各國(guó)社會(huì)保障實(shí)施情況的重要指標(biāo)。早在1952年，國(guó)際勞工組織就通過(guò)了社會(huì)保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約，其中規(guī)定了養(yǎng)老金的最低支付水平為退休前收入的40%-45%，后來(lái)又把它提高到55%。目前在實(shí)行養(yǎng)

11、老保險(xiǎn)制度的160多個(gè)國(guó)家中，按退休人員與在職時(shí)工資水平相比，低于40%的只有海地（33%）一個(gè)國(guó)家，替代率在40%的有6個(gè)國(guó)家，45%的有2個(gè)國(guó)家，50%的有11個(gè)國(guó)家，55%的有4個(gè)國(guó)家，60%的有11個(gè)國(guó)家，共計(jì)有35個(gè)國(guó)家，占160多個(gè)國(guó)家的22%；其他國(guó)家均在60%以上，說(shuō)明絕大多數(shù)國(guó)家在公約的指導(dǎo)和約束下，都通過(guò)高于公約限定的最低替代率來(lái)保障退休人員的養(yǎng)老金水平。替代率：退休人員養(yǎng)老金水平與在職職工工資收入水平的比率 2007年北京市職工月平均工資3322元，退休金1377元/月，替代率：41% 收入越高 替代率越低社保不足商保優(yōu)勢(shì)醫(yī)保保險(xiǎn)1交通事故/工傷/醫(yī)療事故/國(guó)外/急診不予

12、報(bào)銷(xiāo)2小于起付線(xiàn)、大于封頂線(xiàn)、介于兩者間個(gè)人自付；3許多先進(jìn)的藥物、治療手段須個(gè)人付費(fèi)；4對(duì)于因病住院無(wú)法上班而喪失收入，基本醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)法補(bǔ)償5以實(shí)際發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用為準(zhǔn)，如果沒(méi)有發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，不能獲得任何賠償，其家庭只能繼承個(gè)人帳戶(hù)的部分；6受定點(diǎn)醫(yī)院限制，就診不方便在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)均承擔(dān)責(zé)任養(yǎng)老保險(xiǎn)只能保證未來(lái)養(yǎng)老最基本的生活費(fèi)用。退休金一般相當(dāng)于在職時(shí)月收入40%左右。個(gè)人帳戶(hù)只用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。只有在被保險(xiǎn)人在職或者退休后死亡，可以繼承，但額度極低。 帳戶(hù)里的錢(qián)可以隨時(shí)提取。即使養(yǎng)老帳戶(hù)僅領(lǐng)了幾年便發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)順利給付給您的受益人 身價(jià)保障無(wú)高額保障、合理避稅社保VS商保商保

13、社保區(qū)別一可以保證退休后的生活品質(zhì)退休后養(yǎng)老金最高只有原有工資的2/3區(qū)別二有不菲的身故金和全殘金；未到退休發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)只退還個(gè)人帳戶(hù)金區(qū)別三帳戶(hù)中的錢(qián)不斷增值基本不變，只有個(gè)人帳戶(hù)每年記一次利率區(qū)別四一分投入，一分回報(bào)，遵循投入的公平性收入越高，投入越多，替代率越低，遵循社會(huì)公平性社保VS商保華融員工醫(yī)療保障范圍一覽社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額為10萬(wàn)元;住院大額醫(yī)療互助資金最高支付限額為20萬(wàn)元。長(zhǎng)城團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) 20萬(wàn)長(zhǎng)城安康團(tuán)體一年定期重大疾病保險(xiǎn) 5萬(wàn)長(zhǎng)城安順交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)民航40萬(wàn) 火車(chē)輪船20萬(wàn) 營(yíng)運(yùn)汽車(chē)10萬(wàn) 長(zhǎng)城附加團(tuán)體補(bǔ)充門(mén)

14、急診醫(yī)療保險(xiǎn) 2萬(wàn)?家庭保障規(guī)劃疾病保障規(guī)劃意外保障規(guī)劃儲(chǔ)蓄投資規(guī)劃子女教育規(guī)劃-目錄保險(xiǎn)的歷史與發(fā)展保險(xiǎn)的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長(zhǎng)城保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹3款長(zhǎng)期健康險(xiǎn)2款分紅型4款傳統(tǒng)年金愛(ài)心寶貝少兒終身重疾喜康人生終身重疾00508愛(ài)相依母嬰重疾金貴年金金禧年金金玉年金00106福壽雙全愛(ài)相隨2款兩全險(xiǎn)分紅型13款主險(xiǎn)金富年金1款終身壽險(xiǎn)傳統(tǒng)壽幸福人生終身壽險(xiǎn)6款年金類(lèi)保險(xiǎn)1款意外險(xiǎn)和順意外傷害鴻運(yùn)A兩全保險(xiǎn)尊貴人生兩全保險(xiǎn)長(zhǎng)城產(chǎn)品11款附加險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)1、長(zhǎng)城附加定期重大疾病保險(xiǎn)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)1、長(zhǎng)城附加定期壽險(xiǎn)2、長(zhǎng)城附加保險(xiǎn)費(fèi)豁免定期壽險(xiǎn)3、長(zhǎng)城附加定期壽險(xiǎn)（2009）4