2022年乾考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試押題

1、1、公司集團也許具有如下特性：由重要投資者個人核心管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（涉及三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“重要投資者”是指()。A直接或問接控制一種公司10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者B直接或間接控制一種公司5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者C直接或問接控制一種公司3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者D直接或間接控制一種公司1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者對的答案：A答案解析：集團公司重要投資者是指直接或間接控制一種公司10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者。故本題選A。2、風險監(jiān)管的重要內(nèi)容不涉及()。A建立銀行風險的辨認、計量、評價和預(yù)警機

2、制，建立風險評價的指標體系B建立高風險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救濟體系C準備風險為本的現(xiàn)場調(diào)查D建立應(yīng)對支付危機的處置體系對的答案：C答案解析：風險監(jiān)管的重要內(nèi)容涉及：建立銀行風險的辨認、計量、評價和預(yù)警機制，建立風險評價的指標體系；建立高風險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救濟體系；建立應(yīng)對支付危機的處置體系，涉及停業(yè)隔離整頓、予以流動性救濟等；建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，涉及存款保險體系建設(shè)等。3、下列有關(guān)商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不對的的是()。A資產(chǎn)風險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B不擬定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)是在資

3、產(chǎn)負債風險管理模式階段提出的C負債風險管理模式階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命D20世紀80年代后來商業(yè)銀行的風險管理處在全面風險管理模式階段對的答案：B答案解析：不擬定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)是在負債風險管理模式階段提出的。4、如下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A外部系統(tǒng)安全B內(nèi)部系統(tǒng)安全C對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護D文獻安全對的答案：D答案解析：系統(tǒng)安全涉及外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違背系統(tǒng)安全規(guī)定具體表目前突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完畢任務(wù)等。5、絕對信用價差是指()

4、。A不同債券或貸款的收益率之間的差額B債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額C固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D以上都不對對的答案：B答案解析：絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額。6、下列流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，對的的是()。 A流動性比率=流動性負債余額流動性資產(chǎn)余額100%B人民幣超額準備金率：在中國人民銀行超額準備金存款人民幣各項存款期末余額100%C核心負債比率=核心負債期末余額核心期末余額100%D流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）到期流動性資產(chǎn)100%對的答案：D答案解析：流動性比率=流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額100%，因此

5、A項錯誤；人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存鈔票）人民幣各項存款期末余額100%因此B項錯誤；核心負債比率=核心負債期末余額總負債期末余額100%，因此C項錯誤：流動性缺口率=（流動性缺口十未使用不可撤銷承諾）到期流動性資產(chǎn)100%，D項對的。7、由經(jīng)濟學(xué)家坎托和帕克提出的CP模型用于()。A債項評級 B市場風險評級C操作風險評級 D國家風險主權(quán)評級對的答案：D答案解析：CP是兩位經(jīng)濟學(xué)家的名字首字母縮寫，我們也可以記作中國人民的首字母縮寫。由經(jīng)濟學(xué)家坎托和帕克提出的CP模型用于國家風險主權(quán)評級。8、風險管理的最基本規(guī)定足()。A適時、精確地辨認風險 B精確、具體地計量風

6、險C適時、完整地監(jiān)測風險 D迅速、有效地控制風險對的答案：A答案解析：要掌握的最基本的風險管理順序是辨認、計量、監(jiān)測、控制。有效地辨認風險是風險管理中最基本的規(guī)定。無法辨認風險，背面的環(huán)節(jié)都無從談起，據(jù)此，適時、精確地辨認風險符合“最基本”。9、下列有關(guān)市場風險的說法，不對的的是()。A市場風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特性B市場風險適于采用量化技術(shù)加以控制C市場風險重要來自市場D市場風險難以通過度散化投資完全消除對的答案：C答案解析：市場風險重要來自所屬經(jīng)濟體系，C項說法錯誤。10、缺口分析法針對特定期段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在將來特定期段內(nèi)的()與否充足。A安全性 B賺

7、錢性C流動性 D可持續(xù)性對的答案：D答案解析：缺口分析法針對將來特定期段，計算到期資產(chǎn)（鈔票流入）和到期負債（鈔票流出）之間的差額，即流動性缺口，以判斷商業(yè)銀行在不同步段內(nèi)的流動性與否充足。11、甲公司經(jīng)營效益提高，為了擴大規(guī)模生產(chǎn)，公司欲向銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該公司籌劃用第一年的收入歸還貸款，該申請()。A合理，可以用利潤來歸還貸款B合理，可以給銀行帶來利息收入C不合理，由于短期貸款不能用于長期投資 D不合理，會產(chǎn)生新的費用，導(dǎo)致利潤率下降對的答案：C答案解析：最常用的資產(chǎn)負債的期限錯配狀況是，商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，其長處是可以提高資金使用效

8、率、運用存貸款利差增長收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有也許因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的鈔票流入嚴重局限性導(dǎo)致支付困難，從而面臨較高的流動性風險。12、()是目前操作風險辨認與評估的重要措施。A自我評估法 B損失事件數(shù)據(jù)措施C權(quán)重法 D原則法對的答案：A答案解析：商業(yè)銀行一般借助自我評估法和因果分析模型對其操作風險進行辨認。其中，自我評估法運用最廣泛、最成熟。13、外部審計與信息披露的關(guān)系中，除了有助于提高信息披露質(zhì)量外，尚有助于()。A提高國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭能力B進一步完善信息披露的監(jiān)控機制C改善國內(nèi)商業(yè)銀行信息披露D提高審計效率對的答案：B答案解析：由于國內(nèi)信息披露的不健全市場參與者難以及時獲得

9、諸如銀行財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法將資金投入或寄存在風險低的銀行，或者規(guī)定風險高的銀行提供更高的收益。因此，提高銀行信息披露質(zhì)量，才干對銀行產(chǎn)生更有力的市場約束。借助外部審計機構(gòu)的專業(yè)力量，可以對銀行形成更強的監(jiān)管約束。14、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標不涉及()。A經(jīng)營績效類指標 B風險可控類指標C資產(chǎn)質(zhì)量類指標 D審慎經(jīng)營類指標對的答案：B答案解析：銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標涉及經(jīng)營績效類指標、資產(chǎn)質(zhì)量類指標、審慎經(jīng)營類指標。15、在風險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不涉及()。A適應(yīng)監(jiān)管底線的風險預(yù)警管理B適應(yīng)

10、本行內(nèi)部流動風險監(jiān)控的預(yù)警管理C適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理D適應(yīng)本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預(yù)警管理對的答案：B答案解析：在風險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容上，大體有如下幾種：適應(yīng)監(jiān)管底線的風險預(yù)警管理；適應(yīng)本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預(yù)警管理；適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理。16、對于商業(yè)銀行來說，如下一般不采用的擔保方式是()。A動產(chǎn)留置 B不動產(chǎn)抵押C外資公司連帶責任保證 D支票、匯票、本票等的抵押對的答案：A答案解析：商業(yè)銀行的擔保方式重要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金，但其一般不采用留置和定金的擔保方式。17、內(nèi)部欺詐是指()。A商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過錯沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員

11、工守則、有關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)導(dǎo)致的風險，重要涉及因過錯、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動B員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違背監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行導(dǎo)致的風險D違背就業(yè)、健康或安全面的法律或合同，涉及勞動法和合同法等，導(dǎo)致個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失對的答案：B答案解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違背監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，例如盜竊和欺詐欺詐信用欺詐不實存款、盜竊訛詐挪用公款搶劫、盜用資產(chǎn)、歹意損毀資產(chǎn)等。18、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。A金融衍生品的交易B市場整體流動性

12、風險的加大C國家宏觀經(jīng)濟政策的變動D商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題對的答案：D答案解析：盡管外部環(huán)境會對商業(yè)銀行的流動性產(chǎn)生影響，但是商業(yè)銀行最重要的流動性危機仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題。19、下列選項中，()是監(jiān)管行為獲得的最后效果或達到的最后狀態(tài)。A監(jiān)管手段 B監(jiān)管目的C監(jiān)管審查 D監(jiān)管成果對的答案：B答案解析：監(jiān)管目的是監(jiān)管行為獲得的最后效果或達到的最后狀態(tài)。監(jiān)管目的的擬定，應(yīng)當遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律，同步，應(yīng)當充足考慮一國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。20、操作風險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不涉及()。A公司治理構(gòu)造 B合規(guī)文化C信息系統(tǒng)建設(shè) D外部控制體系對的答案：D答案解析：

13、題干中指明是“內(nèi)部環(huán)境因素”，因此外部控制體系被排除。21、下列情形不能引起債務(wù)人之間的違約有關(guān)性的是()。A債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保原則B銀行貸款利率提高C債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑D債務(wù)人投資項目發(fā)生重大損失對的答案：D答案解析：有關(guān)性，就是兩個債務(wù)人同步違約的概率。違約的發(fā)生重要基于如下因素：債務(wù)人自身因素，如經(jīng)營管理不善、浮現(xiàn)重大項目失敗等；債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素，如整個行業(yè)受到原材料價格上漲的沖擊，或某一地區(qū)發(fā)生重大事件；宏觀經(jīng)濟因素，如GDP增長放緩、貸款利率上升、貨幣升值等。其中，行業(yè)或區(qū)域因素將同步影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的也許性，而宏觀經(jīng)濟因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約

14、有關(guān)性。因此，在計量單個債務(wù)人的違約概率和違約損失率之后，還應(yīng)當在組合層面計量不同債務(wù)人或不同債項之間的有關(guān)性。所給四個選項中，A、B、C三項都是能影響一批債務(wù)人的因素，它們作用于政治環(huán)境、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境，只有D項是作用于自己，不會影響她人的情形。22、商業(yè)銀行最常用的資產(chǎn)負債期限錯配狀況是()。A將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短B資產(chǎn)數(shù)額不小于負債數(shù)額C將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D負債數(shù)額不小于資產(chǎn)數(shù)額對的答案：C答案解析：最常用的資產(chǎn)負債的期限錯配狀況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。23、下列指標計算公式中，不對的的是()。A操作風險損失率為操作導(dǎo)致

15、的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）貸款余額C關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）100%D市值敏感度為修正持續(xù)期缺口1%年對的答案：B答案解析：撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。24、流動性風險是指銀行因無力為負債的_和資產(chǎn)的_提供融資，而導(dǎo)致?lián)p失或破產(chǎn)的也許性。()A減少；增長 B增長；減少C減少；不變 D不變；增長對的答案：A答案解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產(chǎn)的增長提供融資，而導(dǎo)致?lián)p失或破產(chǎn)的也許性。25、

16、操作風險評估中運用最廣泛、最成熟的措施是()。A自我評估法 B方差一原則差法C損失分布法 D風險地圖法對的答案：A答案解析：操作風險評估的重要措施有自我評估法、損失分布法、風險地圖法。其中，自我評估法運用最廣泛、最成熟。26、下列有關(guān)財務(wù)比率的表述，對的的是()。A賺錢能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B杠桿比率用來判斷公司歸還短期債務(wù)的能力C流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D效率比率用來衡量公司所有者運用自有資金獲得融資的能力對的答案：A答案解析：賺錢能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，A項對的；杠桿比率是用來衡量公司所有者運用自有資金獲得融資的能力，B項錯

17、誤；流動比率是用來判斷公司歸還短期債務(wù)的能力，C項錯誤；效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力，D項錯誤。27、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。A2.5 B0.8 C2.0 D1.6對的答案：D答案解析：最高債務(wù)承受額=所有者權(quán)益杠桿系數(shù)=2 x0.8=1.6。28、()不屬于事前風險控制手段。A風險轉(zhuǎn)移B風險規(guī)避C風險補償D風險分散對的答案：C答案解析：風險補償是對必然要發(fā)生的風險做出的補償，不屬于事前控制風險的手段。29、()風險數(shù)據(jù)模糊、不可靠、不完整，長期可比性差，尾部顯得更肥，有也許產(chǎn)生巨大損失。A市場B操作C名譽D

18、信用對的答案：B答案解析：這是操作風險數(shù)據(jù)的缺陷。30、銀行戰(zhàn)略風險的影響因素涉及()。A一般環(huán)境風險因素B項目環(huán)境風險因素C銀行內(nèi)部風險因素D以上都是對的答案：D答案解析：一般來說考察影響因素時，考慮選項是要比較全面的。31、巴塞爾國際銀行監(jiān)管委員會建議計算風險價值時使用的置信水平為()。A95%B90%C99%D97.5%對的答案：C答案解析：這個考點多次考察，加深印象。32、在分析國家風險的措施中，()是將有關(guān)的多種指標和變量系統(tǒng)地排列成清單，各個項目還可以根據(jù)其重要性加以權(quán)數(shù)，然后進行比較、分析，評估分數(shù)，一般涉及經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟增長率和國際清償能力三方面的內(nèi)容。A構(gòu)造定性分析B完全

19、定性分析C清單分析D定量分析對的答案：C答案解析：又是一種定義題，題干中的核心詞是“清單”。33、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防備法律風險并采用合適的措施來減少重大法律風險的過程。A法律風險的評估B法律風險的辨認C法律風險的監(jiān)測D法律風險的控制和緩釋對的答案：D答案解析：簡樸地說，對風險的控制和緩釋就是采用措施防備風險和減少風險的過程。34、我們把使得遠期合約價值()的交割價格稱為遠期價格。A不等于零B不不小于零C不小于零D等于零對的答案：D答案解析：根據(jù)無風險套利原理，遠期合約價值為零時制定的交割價格為遠期價格。35、在信用價差衍生產(chǎn)品的交易過程中，對于絕對差額而言。如果指定證券和無

20、風險證券的差額減少時，交易方就()。A獲得賺錢B承受一定損失C不受影響D以上均不對對的答案：A答案解析：差額減少，闡明貸款信用狀況提高，交易方獲得賺錢。36、不屬于客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作事件類型的是()。A征詢業(yè)務(wù)B不良的業(yè)務(wù)或市場行為C產(chǎn)品瑕疵D性別及種族歧視事件對的答案：D答案解析：D屬于員工行為事件。本題從選項上分析即可選出答案，A、B、C都與產(chǎn)品、業(yè)務(wù)有關(guān)。37、巴塞爾委員會對巴塞爾資本合同進行全面修改，并于()初次發(fā)布修改后的資本合同征求意見稿。A1998年5月B1999年6月C1月D4月對的答案：B答案解析：C是第二次征求意見時間，D是第三次征求意見時間。38、對某些無法避免和轉(zhuǎn)移的

21、風險采用一種現(xiàn)實的態(tài)度，是積極務(wù)實的，在不影響國際投資者主線或大局利益的前提下承當所面臨的國家風險，就是()。A風險自留B風險分散C風險克制D以上都是對的答案：A答案解析：題干中闡明了是“承當風險”，也就是沒有采用什么控制措施。39、()風險來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限錯配所存在的差別。A基準風險B期權(quán)性風險C重新定價風險D收益率曲線風險對的答案：C答案解析：“由于期限錯配，因此重新定價”，重新定價風險，也稱為期限錯配風險。歸納利率風險：(1)重新定價風險：銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差額。也稱期限錯配風險。(2)收益率

22、曲線風險：收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的變化，也稱利率期限構(gòu)造變化風險。(3)基準風險：利息收入和利息支出所根據(jù)的基本不同，因此變化的方向和幅度也不同。(4)期權(quán)性風險：一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。40、市場風險要素價格的歷史觀測期至少為()。A一年B半年C一季度D二年對的答案：A答案解析：市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年；至少每三個月更新一次數(shù)據(jù)。41、使用內(nèi)部或外部數(shù)據(jù)的銀行，必須證明自己的估計代表了()。A同行業(yè)的平均水平B目前的狀況C長期的經(jīng)驗D同行業(yè)的最高水平對的答案：C答案解析：一般數(shù)據(jù)都要需要有幾年的觀測

23、，估計值與長期經(jīng)驗相符才有代表性。42、過去3年，某公司集團的經(jīng)營重點逐漸從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資鈔票流連年為負，經(jīng)營鈔票流明顯減少，融資鈔票流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ該公司集團的短期償債能力較弱 B多元化經(jīng)營有助于提高該公司集團的賺錢能力C該公司集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)導(dǎo)致?lián)p失 D投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益保證該公司集團的償債能力很強對的答案：A 答案解析：該公司集團“整體投資鈔票流連年為負，經(jīng)營鈔票流明顯減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。43、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風險權(quán)重相等的是（）。A對政策性銀行的債權(quán)與對

24、公共部門實體的債權(quán)B對符合原則的小微公司的債權(quán)與對個人的其她債權(quán)C對國內(nèi)中央政府的債權(quán)與對其她國家中央政府的債權(quán)D對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般公司的債權(quán)對的答案：B 答案解析：對符合原則的微型和小型公司的債權(quán)權(quán)重為75%，對個人其她債權(quán)權(quán)重為75%。44、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表達的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5上升到5.5，則利率變化使銀行的價值變化（）億元。A8.57B-8.57C9D-9 對的答案：B 答案解析：資產(chǎn)的變化值A(chǔ)P=-51000(5.5%-5%)(1+5%)=-23

25、.8095，負債的變化值=-4800(5.5%-5%)(1+5%)=-15.2381，整體價值變化=資產(chǎn)價值變化-負債價值變化=-23.8095+15.2381-8.57。45、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元，鈔票頭寸為5億元，總負債為900億元，則銀行核心存款比例等于（）。 A0.1B0.2C0.3D0.4 對的答案B答案解析核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)=200/1000=0.246、在用原則法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表達商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的貝塔值代表（）。A特定產(chǎn)品線的操作風險賺錢經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

26、B特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系C特定產(chǎn)品線的操作風險賺錢經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系D特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系對的答案B 答案解析：考察銀行各產(chǎn)品線相應(yīng)的值的定義。47、（）是銀行監(jiān)管管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文獻。A行政法規(guī)B規(guī)章C自律性規(guī)范D法律對的答案B 答案解析：考察銀行監(jiān)管法律框架的內(nèi)容。48、假設(shè)某商業(yè)銀行資金交易部門目前在99%的置信水平下，每日VaR為300萬元，則下列表述對的的是（）。A該組合在一天中的損失有99%的也許性不會超過100萬元B該組合在一天中有99%的也許性其損失不會超過30

27、0萬元C該組合目前的市場價值為297萬元D該組合目前的損失價值為3萬元對的答案B答案解析：該組合在一天中有99%的也許性其損失不會超過300萬元。49、巴塞爾委員會、覺得資本約束并不是控制銀行操作風險的最佳措施，應(yīng)對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。A外部機制B內(nèi)控機制C外部監(jiān)管D員工培訓(xùn)對的答案B答案解析：巴塞爾委員會覺得資本約束并不是控制銀行操作風險的最佳措施，應(yīng)對操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)控機制。50、商業(yè)銀行對外幣的流動性風險管理不涉及（）。A將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行B將最后的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行C制定各幣種的流動性管理方略D制定外匯融

28、資能力受到損害時的流動性應(yīng)急籌劃對的答案B 答案解析：最后的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力仍屬于總部。51、下列有關(guān)操作風險分類的說法，對的的是（）。A高管欺詐屬于可減少風險B交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險C火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風險D變化市場定位屬于可規(guī)避風險對的答案D答案解析:高管欺詐屬于可緩釋風險，交易差錯和記賬差錯屬于可減少的風險，火災(zāi)和搶劫屬于可緩釋的風險。52、如下有關(guān)商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A國家風險暴露涵蓋了一種國家的信用風險、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件B國家風險限額管理是基于對一種國家的綜合評級C國家風險限額一般至少一年重新檢查一次D國際先進銀行一

29、般對國家風險限額采用彈性管理對的答案D 答案解析：考察國家風險限額管理的知識。區(qū)域風險限額在一般狀況下常常作為指引性的彈性限額。53、賺錢能力監(jiān)管指標中，非利息收入比率=（）。A非利息收入比率=非利息收入資產(chǎn)總額B非利息收入比率=非利息收入（營業(yè)收入-營業(yè)支出）C非利息收入比率=（非利息收入-非利息支出）資產(chǎn)總額D非利息收入比率=（非利息收入-非利息支出）（營業(yè)收入-營業(yè)支出）對的答案D答案解析：考察風險抵補類指標。54、如下選項中一般被覺得是商業(yè)銀行敏感負債的是（）。A電力等費用收入B大額合同存款C政府稅款D證券業(yè)存款對的答案D答案解析：證券業(yè)存款屬于敏感負債，對利率非常敏感，隨時都也許提取

30、；政府稅款、電力等費用收入屬于脆弱資金，在短期內(nèi)也許提取。55、下列不屬于違背用工法導(dǎo)致?lián)p失的因素的是（）。A勞資關(guān)系B環(huán)境安全性C未經(jīng)授權(quán)的活動D歧視及差別待遇事件對的答案C答案解析：考察違背用工法的因素，未經(jīng)授權(quán)的活動屬于內(nèi)部欺詐。56、商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能是（）。A保證有效辨認多種風險B擬定全行的風險管理政策和指引原則C內(nèi)部監(jiān)察工作D執(zhí)行風險管理政策對的答案B答案解析：董事會一般設(shè)立最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指引原則。57、如下有關(guān)風險的定義，錯誤的是（）。A風險是將來成果的不擬定性B風險是損失的也許性C風險是不可避免的危險D風險是將來成果對盼望的偏離，

31、即波動性對的答案C答案解析：風險并非不可避免。58、假設(shè)某商業(yè)銀行敏感負債為1000萬元，脆弱資金萬元，核心存款1000萬元，法定儲藏為500萬元，則商業(yè)銀行負債的流動性需求為（）。A825B875C925D975對的答案C答案解析：商業(yè)銀行負債的流動性需求=0.8*（敏感負債-法定儲藏）+0.3*（脆弱資金-法定儲藏）+0.15*（核心存款-法定儲藏）=0.8*500+0.3*1500+0.15*500=400+450+75=92559、當市場利率呈逐漸上升趨勢時，對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負債構(gòu)造是（）。A資產(chǎn)負債利率構(gòu)造B資產(chǎn)負債分布構(gòu)造C資產(chǎn)負債幣種構(gòu)造D資產(chǎn)負債期限構(gòu)造對的答案D答案解析

32、：此時對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負債構(gòu)造是資產(chǎn)負債期限構(gòu)造。60、如下有關(guān)董事會及其專門委員會的說法，錯誤的是（）。A董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)B董事會對銀行總體負責，涉及審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目的、風險戰(zhàn)略、公司治理和公司價值的實行狀況C商業(yè)銀行董事會承當商業(yè)銀行風險管理的最后責任D最高風險管理委員會承當商業(yè)銀行風險管理的最后責任對的答案D答案解析：考察商業(yè)銀行董事會及最高風險管理委員會的知識。61、在其他條件保持不變的狀況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。A越低B越高C變動方向不一定D不受影響對的答案B答案解析：考察市場計量

33、措施中久期分析法。62、商業(yè)銀行的（）狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況。A安全性B流動性C收益性D風險性對的答案B答案解析：考察流動性的內(nèi)容。63、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實行充足而有效的內(nèi)部控制體系。A監(jiān)事會B高檔管理層C股東大會D董事會對的答案D答案解析：考察商業(yè)銀行內(nèi)部控制的知識。64、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，一般狀況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A金融機構(gòu)財務(wù)報表審計B金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析與評價C內(nèi)部控制D非現(xiàn)場檢查對的答案B答案解析：一般狀況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析與評價；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、精確性

34、、可靠性。65、下列屬于流動性風險預(yù)警中的外部指標信號的是（）。A資產(chǎn)質(zhì)量下降B資產(chǎn)或負債過于集中C外部評級下降D賺錢水平下降對的答案C答案解析：其她都屬于內(nèi)部指標/信號。66、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同步，規(guī)定第三方提供擔保，當借款人財務(wù)狀況惡化、違背借款合同或無法歸還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最后歸還或減少損失，這種風險管理的措施屬于（）。A風險轉(zhuǎn)移B風險補償C風險分散D風險規(guī)避對的答案A答案解析：這屬于風險轉(zhuǎn)移的范疇。67、如下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理基本假設(shè)的是（）。A精確預(yù)測將來風險事件的也許性是存在的B避免工作有助于避免或、減少事件和將來損失C如果對將

35、來風險加以有效管理和運用，完全可以規(guī)避風險事件的發(fā)生D如果對將來風險加以有效管理和運用，風險有也許轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會對的答案C答案解析：考察戰(zhàn)略風險管理基本假設(shè)的知識。戰(zhàn)略風險管理的基本假設(shè)涉及三項：(1)精確預(yù)測將來風險事件的也許性是存在的；(2)避免工作有助于避免或減少事件和將來損失；(3)如果對將來風險加以有效管理和運用，風險有也許轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。68、某公司流動資產(chǎn)合計6000萬元，流動負債合計4000萬元，存貨合計萬元，則該公司的速動比率為（）。A1B0.6C1.5D0.5對的答案A答案解析：速動比率=速動資產(chǎn)流動負債合計=（流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費用）流動負債=(6000-)/

36、4000=169、為保證客觀、公正地刊登審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)（）。A檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計賬表B規(guī)定被審計單位提供內(nèi)部報告C檢查被審計單位與財務(wù)無關(guān)的資料D對被審計單位進行行政懲罰對的答案A答案解析：為保證客觀、公正地刊登審計意見，有關(guān)法律賦予了外部審計機構(gòu)如下權(quán)利：(1)規(guī)定被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財務(wù)收支籌劃、預(yù)算執(zhí)行狀況、決算、財務(wù)報告以及其她與財政收支或者財務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計機構(gòu)不得回絕、遲延、謊報；(2)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其她與財政收支或者財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得回絕、隱瞞；(3)有關(guān)單位和個人應(yīng)當支持

37、、協(xié)助審計機構(gòu)的工作，涉及如實向外部審計機構(gòu)反映狀況，提供有關(guān)闡明材料；(4)及時向有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)反映被審計單位的嚴重違背國家規(guī)定的財政 收支、財務(wù)收支行為和其她阻礙審計工作的行為。70、商業(yè)銀行可以采用的風險辨認措施不涉及（）。A VARB分解分析法C資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法D失誤樹分析法對的答案A答案解析：商業(yè)銀行可以采用的風險辨認措施有資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、失誤樹分析措施、分解分析法等。71、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,（）決定其風險承當能力。A資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的賺錢水平C資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的賺錢水平D資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平對的答案D答案解析：在商業(yè)銀

38、行的經(jīng)營管理過程中，有兩個至關(guān)重要的因素決定其風險承當能力：一是資本金模式；二是商業(yè)銀行的風險管理水平。72、市場風險是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。A市場供需B市場商品 C市場交易D市場價格對的答案D答案解析：市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。73、（）是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的狀況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高檔管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制。A股份制B公司治理C合伙制D個體戶對的答案B答案解析：公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離

39、的狀況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高檔管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制。74、如下有關(guān)健康的風險文化內(nèi)容的論述中，說法錯誤的是（）。A樹立對的的風險管理理念B避免業(yè)務(wù)中的所有風險C加強高檔管理層的驅(qū)動作用D創(chuàng)立學(xué)習型組織，充足發(fā)揮人的主導(dǎo)作用對的答案B答案解析：健康的風險文化至少應(yīng)涉及如下幾種方面的內(nèi)容：(1)樹立對的的風險管理理念。(2)加強高檔管理層的驅(qū)動作用。(3)創(chuàng)立學(xué)習型組織，充足發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。75、風險管理部門需要與（）密切合伙，保證資本資源、資本規(guī)劃與風險偏好、風險限額的一致，共同做好資本充足率管理工作。A財務(wù)部門B內(nèi)部審計部門C法律部門D外部監(jiān)督機構(gòu)對的答案A答

40、案解析：風險管理部門需要與財務(wù)部門密切合伙，保證資本資源、資本規(guī)劃與風險偏好、風險限額的一致，共同做好資本充足率管理工作。76、壓力測試重要采用敏感性分析和( )兩種措施。A制作數(shù)據(jù)清單B情景分析措施C失誤樹分析法D專家調(diào)查分析法對的答案B答案解析：壓力測試重要采用敏感性分析和情景分析措施兩種措施。77、（）是通過對公司的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及鈔票流量的分析，達到評價公司經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而辨認公司信用風險的目的。A風險狀況分析B投資狀況分析C經(jīng)營狀況分析D財務(wù)狀況分析對的答案D答案解析：財務(wù)狀況分析是通過對公司的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及鈔票流量的分析，達到評價公司營管理者的管理

41、業(yè)績、經(jīng)營效率，進而辨認公司信用風險的目的。78、（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時規(guī)定期權(quán)的賣方按照期權(quán)的合同內(nèi)容，買人或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。A歐式期權(quán)B平價期權(quán)C美式期權(quán)D買入期權(quán)對的答案C答案解析：美式期權(quán)自期權(quán)成交之日起至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間隨時規(guī)定期權(quán)的賣方履行期權(quán)合約。歐式期權(quán)，期權(quán)的買方在期權(quán)到期目前，不得規(guī)定期權(quán)的賣方履行期權(quán)合約，僅可以在期權(quán)到期日當天規(guī)定期權(quán)的賣方履行期權(quán)合約。79、公司向銀行購買遠期利率合約（FRA)的重要目的是（）A鎖定將來的借款成本B對沖利率下降的風險C對沖將來的匯率風險D鎖定將來的投資

42、收益對的答案A答案解析：債務(wù)人可以通過遠期利率合約固定將來的債務(wù)成本，規(guī)避了利率也許上升的風險。80、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空 頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A 700B 300C 600D 500對的答案B答案解析：即期凈敞口頭寸=表內(nèi)的即期資產(chǎn)-即期負債=1000-700=300。81、商業(yè)銀行員工發(fā)生（）是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違背監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。A失職違規(guī)B種族歧視事件C內(nèi)部欺詐D知識技能匱乏對的答案C答案解析：內(nèi)部欺詐.指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違背監(jiān)管規(guī)章、法律或公

43、司政策導(dǎo)致的損失此類事件至少波及內(nèi)部一方 但不涉及歧視及差別待遇事件82、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，一般最具流動性的資產(chǎn)是（）。A抵押給第三方的資產(chǎn)B同業(yè)借款C國債D股票對的答案C答案解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高下分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如鈔票及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券;（2）其她可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以發(fā)售的，但在不利狀況下也許會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可發(fā)售的貸款組合；（4）流動性最差的資產(chǎn)涉及實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法發(fā)售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。83、操作風險辨認措施涉及（）

44、。A自我評估法、因果分析模型B自我評估法、損失分布法C因果分析模型、風險地圖法D風險地圖法、自我評估法對的答案A答案解析：考察操作風險辨認的重要措施。84、國際收支逆差與國際儲藏之比超過（）這個限度時，闡明風險較大。A 75%B 80%C 100%D 150%對的答案D答案解析：國際收支逆差與國際儲藏之比。該指標反映以一國國際儲藏彌補其 國際收支逆差的能力，一般限度是150，超過這一限度闡明風險較大。85、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負債為90億元，負債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析措施，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。A增強B削弱 C不變D無法擬定對的答案A答案解析

45、：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負債/總資產(chǎn))*負債加權(quán)平均久期=5-0.9*4=1.4久期缺口為正值，當市場利率下降時，流動性也隨之增強。86、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比不不小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一種預(yù)警。A 25B 35C 45D 15對的答案B答案解析：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比不不小于35時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一種預(yù)警。87、下列（）不是名譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容。A明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B進一步理解不同利益持有者對自身的盼望值 C建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的初期預(yù)警D實現(xiàn)銀行利潤的最大化對的答案D答案

46、解析：有效的名譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)如下內(nèi)容：（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；（2）有明確記載的名譽風險管理政策和流程；（3）進一步理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的盼望值；（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；（5）建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的初期預(yù)警；（6）努力建設(shè)學(xué)習型組織，有能力在浮現(xiàn)問題時及時糾正；（7）建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目的和股東價值的實現(xiàn)；（8）運用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合伙伙伴、供應(yīng)商和客戶；（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的規(guī)定；（10）有明確記載的危機解決決策

47、流程。88、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。A收益下降B技術(shù)故障導(dǎo)致經(jīng)濟損失C開拓公司信用卡業(yè)務(wù)D產(chǎn)品研發(fā)失敗對的答案D答案解析：項目風險：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并收購失敗等風險89、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估重要采用（）A打分卡法B權(quán)重法C內(nèi)部評級法D高檔評級法對的答案A答案解析：國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估重要采用打分卡法.90、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實行的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實行監(jiān)督檢查，增進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。A行業(yè)協(xié)會B政府C審計機構(gòu)D商業(yè)銀行對的答案B答案解析：銀行監(jiān)管是由政府主

48、導(dǎo)、實行的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實行監(jiān)督檢查，增進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。91、如下狀況闡明商業(yè)銀行流動性風險高的有()。A大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%B鈔票頭寸指標低C貸款總額與核心存款的比率小D貸款總額與總資產(chǎn)的比率高E易變負債與總資產(chǎn)的比率大對的答案：B,D,E答案解析：鈔票頭寸指標越低意味著商業(yè)銀行滿足即時鈔票需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，B項對的；貸款總額與總資產(chǎn)的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，D項對的；一般來說，易變負債與總資產(chǎn)的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，E項對的。故本

49、題選BDE。92、有關(guān)商業(yè)銀行公司治理的理解，對的的有()。A其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的狀況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高檔管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制B是控制、管理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排 C公司治理與董事會和高檔管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)無關(guān)D良好的公司治理可以鼓勵董事會和高檔管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的口標E國內(nèi)商業(yè)銀行公司治理規(guī)定建立合理的薪酬制度對的答案：A,B,D,E答案解析：商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的狀況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高檔管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制，A項對的；商業(yè)銀行公司治理是控制、管

50、理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排，B項對的；公司治理波及董事會和高檔管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及各項事務(wù)的方式，c項錯誤；良好的公司治理可以鼓勵董事會和高檔管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目的，D項對的；商業(yè)銀行公司治理規(guī)定建立合理的薪酬制度屬于國內(nèi)商業(yè)銀行公司治理的重要內(nèi)容之一，E項對的。93、在辨認和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當力求做到()。A充足運用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)B與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當盡職受理和調(diào)查評價，規(guī)定客戶提供真實、完整的信息資料C辨認客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更狀況D集團法人客戶的辨認

51、頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致E對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護，更新集團內(nèi)的成員單位對的答案：A,B,C,D,E答案解析：在辨認和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當力求做到：充足運用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)，如中國人民銀行的信貸登記查詢系統(tǒng)、中介征信機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等，及時全面收集、調(diào)查、核算客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄；與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當盡職受理和調(diào)查評價，規(guī)定客戶提供真實、完整的信息資料，涉及客戶法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)構(gòu)造、高檔管理人員狀況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保狀況和重要訴訟狀況等，以有資格機構(gòu)審計過的財務(wù)報表

52、為基本，通過多種方式獲取第一手材料，必要時可規(guī)定客戶聘任獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明；辨認客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更狀況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動狀況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款狀況，客戶重要投資者、核心管理人員及其密切親屬的個人信用記錄；集團法人客戶的辨認頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致；在定期辨認期間，集團法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導(dǎo)致其與集團的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后

53、報管轄行，管轄行作出辨認判斷后，決定與否繼續(xù)列入集團加以統(tǒng)一管理或刪除在集團之外，并在集團法人客戶信息資料庫中作出相應(yīng)調(diào)節(jié)；對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護，更新集團內(nèi)的成員單位（明確新增或刪除的成員單位）。故本題選ABCDE。94、商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，保證信息披露的()。A真實性 B有關(guān)性C及時性 D高效性E精確性對的答案：A,C,E答案解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、精確性、充足性、及時性、公平性，以便市場參與者可以對商業(yè)銀行資本充足率作出對的的判斷。

54、95、中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理措施（試行）中明確提出的監(jiān)管資本規(guī)定有()。A最低資本規(guī)定 B儲藏資本規(guī)定和逆周期資本規(guī)定C系統(tǒng)重要性銀行附加資本規(guī)定 D非系統(tǒng)重要性銀行附加資本規(guī)定E第二支柱資本規(guī)定對的答案：A,B,C,E答案解析：中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理措施（試行）明確提出了四個層次的監(jiān)管資本規(guī)定：最低資本規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；儲藏資本規(guī)定和逆周期資本規(guī)定，涉及2.5%的儲藏資本規(guī)定和02.5%的逆周期資本規(guī)定；系統(tǒng)重要性銀行附加資本規(guī)定，為l%；以及針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本規(guī)定和針對單家銀行的特定資本規(guī)定，即第二支柱資

55、本規(guī)定。96、開展操作風險和內(nèi)部控制的自我評估的作用涉及()。A建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風險動態(tài)辨認評估機制，實現(xiàn)操作風險的積極辨認與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高商業(yè)銀行服務(wù)效率和賺錢能力C為建立操作風險管理的核心風險指標體系和操作風險計量奠定基本D為案件防查工作提供措施和技術(shù)支持，使案件專項治理工作成為長期任務(wù)融入商業(yè)銀行平常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失E增進操作風險管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風險辨認，提高員工參與操作風險管理的積極性和積極性對的答案：A,B,C,D,E答案解析：商業(yè)銀行在全行范疇內(nèi)開展操作風險的自我評估，有助于

56、：建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)辨認和評估機制，實現(xiàn)操作風險的積極辨認與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化；優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務(wù)效率和賺錢能力：在自我評估的基本上建立操作風險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險管理的基本平臺；為建立操作風險管理的核心風險指標體系和操作風險計量奠定基本；風險關(guān)口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行辨認并推動對其進行防備，從源頭上控制風險隱患；增進風險管理文化的轉(zhuǎn)變提高員工參與操作風險管理的積極性和積極性。97、由于集團客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時應(yīng)注意()。A統(tǒng)一辨認原則，實行總量控制B充足掌握信息，避免過度授信C盡

57、量多用抵押，爭取少用保證D測算損失限額，指引授信額度E主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)對的答案：A,B,E答案解析：由于集團客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時應(yīng)注意統(tǒng)一辨認原則，實行總量控制；充足掌握信息，避免過度授信；主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。98、商業(yè)銀行一般采用()相結(jié)合的方式論述風險偏好。A定性描述 B定量指標C數(shù)量模型 D數(shù)據(jù)計量E樣本分析對的答案：A,B答案解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式論述風險偏好。99、如下有關(guān)缺口分析法的說法，對的的有()。A缺口分析法是巴塞爾委員會覺得評估商業(yè)銀行流動性的較好的措施B商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂

58、的融資缺口C融資缺口=貸款平均額一核心存款平均額D如果缺口為正，商業(yè)銀行一般需要發(fā)售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進行融資E融資需求：融資缺口+流動性資產(chǎn)對的答案：A,B,C,D,E答案解析：各項有關(guān)缺口分析法的說法均對的。100、如下屬于重要金融交易產(chǎn)品的有()。A即期 B遠期C期貨 D互換E期權(quán) 對的答案：A,B,C,D,E答案解析：在全球金融市場，可供商業(yè)銀行參與并交易的金融產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)、紛繁復(fù)雜，重要金融交易產(chǎn)品涉及：即期、遠期、期貨、互換、期權(quán)。101、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中輔助監(jiān)管指標涉及()。A流動性比率 B人民幣超額準備金率C外幣超額備付金率 D經(jīng)調(diào)節(jié)資產(chǎn)流動性比例E存貸款比例

59、對的答案：D,E答案解析：商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中核心監(jiān)管指標涉及流動性比率、人民幣超額準備金率、外幣超額備付金率、核心負債比率、流動性缺口率。商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中輔助監(jiān)管指標涉及經(jīng)調(diào)節(jié)資產(chǎn)流動性比例、存貸款比例。102、影響系統(tǒng)性風險的因素涉及()。A宏觀經(jīng)濟因素 B行業(yè)因素C公司財務(wù)因素 D公司非財務(wù)因素E區(qū)域因素對的答案：A,B,E答案解析：C、D項屬于非系統(tǒng)性風險的影響因素。103、()的存款一般不夠穩(wěn)定，會對商業(yè)銀行的流動性導(dǎo)致較大影響。A零售客戶 B小額存款人C個人存款人 D公司存款人E機構(gòu)存款人對的答案：D,E答案解析：公司存款人和機構(gòu)存款人屬于公司機構(gòu)客戶，對商業(yè)銀行的風險

60、狀況和利率水平高度敏感，一般不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性導(dǎo)致較大影響。104、內(nèi)部流程因素引起的操作風險重要涉及()。A財務(wù)會計錯誤 B文獻合同缺陷C產(chǎn)品設(shè)計缺陷 D錯誤監(jiān)控報告E結(jié)算支付錯誤對的答案：A,B,C,D,E答案解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而導(dǎo)致的損失，重要涉及：財務(wù)會計錯誤；文獻合同缺陷；產(chǎn)品設(shè)計缺陷；錯誤監(jiān)控報告；結(jié)算支村錯誤；交易定價錯誤。105、財務(wù)部門在風險管理中的重要內(nèi)容涉及（）。A把商業(yè)銀行的損失收益數(shù)據(jù)傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)節(jié)一致B會計記錄和財務(wù)報告的精確