總中國銀行案例分析課件

1、管理學(xué)案例分析中國銀行第五大組組長:王樹鵬 鄒懌組員:鄒伊君 蔡幸怡 陸玉雪 王安娜 張華英呂韋唯 莫運可 陳仲坤 杜小青 湯曉琴 1CONTENTS 中國銀行簡介 中國銀行的組織結(jié)構(gòu)及控股關(guān)系 中國銀行的企業(yè)文化 中國銀行的企業(yè)內(nèi)部及外部環(huán)境 中國銀行的企業(yè)性戰(zhàn)略規(guī)劃及經(jīng)營業(yè)務(wù)性戰(zhàn)略規(guī)劃中國銀行的近幾年經(jīng)營成果及財務(wù)狀況對中國銀行將來的經(jīng)營管理給出建議2Company Logo中國銀行簡介3一、歷史沿革：1 、中國銀行于1912年1月24日由孫中山總統(tǒng)下令批準(zhǔn)成立2、民國成立后，擔(dān)任中央銀行的職責(zé)，直至1928年。1953年10月27日，中央人民政府政務(wù)院頒布中國銀行條例，明確中國銀行為中華

2、人民共和國中央人民政府政務(wù)院特許的外匯專業(yè)銀行。3、改革開放后，中國銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行開始向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。4、2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標(biāo)志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。中國銀行簡介4案例分析中國銀行三、競爭優(yōu)勢中國銀行具有品牌的優(yōu)勢。 具有國際化的優(yōu)勢。 具有多元化的業(yè)務(wù)經(jīng)營優(yōu)勢。 具有人才的優(yōu)勢。 具有機制的優(yōu)勢 四、行業(yè)地位和實力中國銀行在外匯存貸款、國際結(jié)算、外匯資金和貿(mào)易融資等領(lǐng)域居于領(lǐng)先地位。中國銀行網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)覆蓋全球27個國家和地區(qū)，其中境內(nèi)機構(gòu)共計11,609個，境外機構(gòu)共計549個，是目前我國國際化程度最高的商業(yè)銀行。作為我

3、國銀行業(yè)的優(yōu)秀代表攜手北京2008年奧運會，成為北京奧運會唯一的銀行合作伙伴。中國銀行簡介6案例分析中國銀行五、中國銀行業(yè)前十名中國銀行簡介7案例分析中國銀行中國銀行的組織結(jié)構(gòu)及控股關(guān)系9中國銀行組織結(jié)構(gòu)與股本結(jié)構(gòu)中國銀行的組織結(jié)構(gòu)及控股關(guān)系10案例分析中國銀行 1、中行按“三會分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的要求，設(shè)立了現(xiàn)代股份公司治理架構(gòu)2、中行聘任國際知名的外部獨立董事參與決策和監(jiān)督11Company Logo3、與民生銀行組織結(jié)構(gòu)對比中國銀行的組織結(jié)構(gòu)及控股關(guān)系12案例分析中國銀行 13Company Logo返回14Company Logo一、企業(yè)文化：“以客戶為中心，以市場為

4、導(dǎo)向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行二、經(jīng)營哲學(xué)及管理理念：中國銀行以誠信為本，以振興民族金融業(yè)為己任，在艱難和戰(zhàn)亂的環(huán)境中拓展市場，穩(wěn)健經(jīng)營，銳意改革，表現(xiàn)出了頑強的創(chuàng)業(yè)精神，銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營業(yè)績長期處于同業(yè)領(lǐng)先地位，并將分支機構(gòu)一直拓展到海外，在中國近現(xiàn)代銀行史上留下了光輝的篇章。伴隨著股改進(jìn)程的不斷深入，中國銀行在服務(wù)創(chuàng)新上也相繼揮出大手筆。用“不同凡響，盡顯尊貴”來形容一點也不為過。中國銀行的企業(yè)文化16案例分析中國銀行中國銀行的企業(yè)文化案例分析中國銀行Company Logo17三、社會責(zé)任： 1、支持經(jīng)濟發(fā)展 2、堅持合規(guī)經(jīng)營 3、保護(hù)員工權(quán)益 4、堅持保護(hù)環(huán)境 5、

5、傾心回報社會 6、贊助北京奧運17Company Logo中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境19一、中行重組改制情況1、公司治理：前面的組織結(jié)構(gòu)部分已經(jīng)做了詳細(xì)介紹。2、風(fēng)險管理：中行風(fēng)險管理的目標(biāo)是：在可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)為中行股東獲取最大價值，以滿足中行董事會、監(jiān)管機構(gòu)、存款客戶和其它利益相關(guān)者對中行審慎和穩(wěn)健發(fā)展的要求。3、內(nèi)部控制:（一）中行對內(nèi)部控制制度的說明（二）為改善內(nèi)部控制，中行采取以下措施：（三）對違規(guī)行為的報告監(jiān)督（四）中行加強內(nèi)部控制制度建設(shè)，取得了下列成果：4、人力資源及信息科技 、財物資源下一頁中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境20案例分析中國銀行主要的風(fēng)險管理主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險（

6、包括利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險）、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險（包括法律與合規(guī)風(fēng)險） （一）近年來風(fēng)險管理采取的措施（二）風(fēng)險管理體系 返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境21案例分析中國銀行1、進(jìn)一步增強風(fēng)險管理體系的獨立性、完善風(fēng)險管理體系的組織架構(gòu)2、進(jìn)一步增強集中監(jiān)控境內(nèi)分行的風(fēng)險管理、監(jiān)管和監(jiān)控3、進(jìn)一步改善了信用風(fēng)險管理和評估程序4、進(jìn)一步改進(jìn)了風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境22案例分析中國銀行中行風(fēng)險管理體系建設(shè)的指導(dǎo)原則是：（1）依法合規(guī)；（2）收益匹配；（3）相對獨立；（4）嚴(yán)格問責(zé)；（5）一致 協(xié)調(diào)；（6）充分披露。中行力求達(dá)到的目標(biāo)是：（1）全球的風(fēng)險管理 范圍；（2）全面的風(fēng)險

7、管理過程；（3）全員的風(fēng)險管理文化；（4）全程的風(fēng)險管理過程；（5）全新的風(fēng)險管理方法；（6）全額的風(fēng)險計量模式。內(nèi)部控制委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委 員會、資產(chǎn)處置委員會和反洗錢工作委員會。返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境23案例分析中國銀行（1）成立內(nèi)部控制委員會；（2）加強內(nèi)部稽核功能的獨立性；（3）明確員工在加強內(nèi)部控制和遵守所有適用規(guī)定方面的職責(zé)；（4）制定更嚴(yán)格的反洗錢制度；（5）集中并加強對操作程序的監(jiān)控，并建立有關(guān)操作程序的制衡機制。 （6）審查信息技術(shù)系統(tǒng)的弱點，采取措施防范系統(tǒng)失靈，并建立災(zāi)備中心。返回 中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境24案例分析中國銀行內(nèi)部控制制度體系的基本構(gòu)成返回中國銀行的

8、企業(yè)內(nèi)部環(huán)境26案例分析中國銀行（1）中行內(nèi)部控制的目標(biāo)和指導(dǎo)原則貫徹 內(nèi)控優(yōu)先” 要求內(nèi)部控制應(yīng)滲透到中行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操 作環(huán)節(jié)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約監(jiān)督評價職能應(yīng)獨立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能內(nèi)部控制措施應(yīng)與具體業(yè)務(wù)的規(guī)模、復(fù) 雜程度和特點相適應(yīng)（2）內(nèi)部控制治理架構(gòu)A、總行內(nèi)部控制治理架構(gòu)中行董事會負(fù)責(zé)審批中行總體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策，中行高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的各項戰(zhàn)略、政策度的執(zhí)行總行各部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)和管理職能范圍內(nèi)的內(nèi)部控制建設(shè)和內(nèi)部控制制B、稽核職能在內(nèi)部控制治理架構(gòu)中的作用負(fù)責(zé)中行稽核章程及政策、稽核工作年度計劃及財務(wù)預(yù)算的審核與批準(zhǔn)，聘任及考核總行總

9、稽核，審 查稽核職能的有效性等重大稽核事項貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、存款和柜臺業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)等方面的內(nèi)部控制制度。（3）中行主要的內(nèi)部控制制度中行依照上述內(nèi)控目標(biāo)和原則，在上述內(nèi)控治理架構(gòu)下建立了信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、存款和柜臺業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)等方面的內(nèi)部控制制度。返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境27案例分析中國銀行人力資源管理： 中行為改善人力資源管理采取以下主要措施：（1）建立新的職位體系，分為經(jīng)營管理、專業(yè)技術(shù)及技能操作三個職位類別，并通過引進(jìn)專業(yè)化的人才測評方法，加大競聘上崗力度，改革中行的聘任制度；(2)建立新的薪酬制度，根據(jù)

10、員工的貢獻(xiàn)、能力和績效決定薪酬；(3)建立新的績效管理體系，引入平衡計分卡方法層層分解績效目標(biāo)，設(shè)置股東增值和風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率等關(guān)鍵績效指標(biāo)；(4)制訂和實施面向各級員工的培訓(xùn)規(guī)劃，該規(guī)劃包括高層管理人員領(lǐng)導(dǎo)能力培訓(xùn)項目、核心人才培養(yǎng)計劃和一系列銀行業(yè)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)計劃。中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境29案例分析中國銀行實施改革后2005年的員工基本情況 中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境30案例分析中國銀行在“2005年中國大學(xué)畢業(yè)生理想雇主”榜單上，中國銀行赫然在列居金融類企業(yè)首位。并且在2005 年，中行被中國人才 雜志評選為“最佳人力資源戰(zhàn)略獎”。 返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境31案例分析中國銀行信息

11、技術(shù) 中行信息科技體系為業(yè)務(wù)運作提供了關(guān)鍵的支持，包括客戶服務(wù)、交易處理、風(fēng)險管理 以及財務(wù)管理等各方面。目前中行采用 的信息技 術(shù)， 包括Kondor+, Bloomberg PTS, DerivaTech, Summit, RiskMetrics 系統(tǒng)對資金業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險進(jìn)行衡量、分析、監(jiān)控和管理。 財物資源 無形資產(chǎn)：中行主要在商標(biāo)、專利、域名、著作權(quán)等領(lǐng)域擁有知識產(chǎn)權(quán)。中行“Bank of China”、“Bank of China Limited”、“BOC”、“中國銀行”、“中銀”、“中行”及“”品牌名稱及標(biāo) 志經(jīng)營業(yè)務(wù)。其中，“BOC”、“中銀”及“”被國家工商總局商標(biāo)局認(rèn)定為“

12、中國馳名商 標(biāo)”。返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境32案例分析中國銀行二、中行的獨立經(jīng)營能力資產(chǎn)獨立 人員獨立財務(wù)獨立 機構(gòu)獨立 業(yè)務(wù)獨立返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境33案例分析中國銀行外部環(huán)境分析34一般認(rèn)為企業(yè)的宏觀因素有四類，即政治法律環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會文化與自然環(huán)境以及技術(shù)環(huán)境、行業(yè)狀況。 返回外部環(huán)境分析35案例分析中國銀行經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟政策：國際金融危機對世界經(jīng)濟產(chǎn)生了重大影響。明確提出了進(jìn)一步擴大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟增長的10項措施，總投資將達(dá)到4萬億元。國宏觀經(jīng)濟政策發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。第一，宏觀經(jīng)濟政策的目標(biāo)發(fā)生轉(zhuǎn)變。第二，宏觀經(jīng)濟政策的重點發(fā)生轉(zhuǎn)變。重點投資于城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域第三，宏觀經(jīng)

13、濟政策的力度發(fā)生轉(zhuǎn)變。返回外部環(huán)境分析36案例分析中國銀行技術(shù)環(huán)境是指企業(yè)所處的環(huán)境中的科技要素及與該要素直接相關(guān)的各種社會現(xiàn)象的集合，包括國家科技體制、科技政策、科技水平和科技發(fā)展趨勢等。技術(shù)環(huán)境影響到企業(yè)能否及時調(diào)整戰(zhàn)略決策，以獲得新的競爭優(yōu)勢。 返回外部環(huán)境分析37案例分析中國銀行外資銀行進(jìn)入對中國銀行業(yè)效率影響外資銀行進(jìn)入的實際競爭壓力程度有限，尚未打破中國銀行業(yè)的效率衰退或低效均衡的狀態(tài)，且隨著中國銀行市場競爭條件的改善，外部競爭壓力將對本國銀行效率演變產(chǎn)生顯著的促進(jìn)作用。首先，中國近年來的低效率狀況之所以得到很大程度的維持，從外部條件來看，由于多種原因近年來外資銀行進(jìn)入程度有限，而

14、且受管制和市場基礎(chǔ)的制約，在華外國銀行的實際或真實的競爭壓力并沒有潛在和預(yù)期的競爭壓力那么大，因此進(jìn)入尚未打破中國銀行業(yè)的效率衰退或低效均衡的狀態(tài)，從而未能產(chǎn)生實質(zhì)性的效率影響作用；其次，從內(nèi)部條件來看，中國銀行市場的競爭條件本身還很不理想，四大國有銀行仍然擁有牢固的市場權(quán)力，因此外部競爭壓力可能由于市場壟斷權(quán)力的阻礙而不能對本國銀行效率提升產(chǎn)生顯著的影響作用。外部環(huán)境分析38案例分析中國銀行行業(yè)狀況：銀行業(yè)在一個國家的經(jīng)濟中起著至關(guān)重要的金融中介作用。在過去幾年里，由于經(jīng)濟的高速增長以及寬松的貨幣政策，中國銀行業(yè)維持了高速擴張的勢頭。但是在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理和風(fēng)險控制等方面還存在許多問題，許

15、多銀行面臨沉重的歷史包袱，如果處理不當(dāng)，銀行系統(tǒng)可能成為中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的障礙，甚至影響整個經(jīng)濟的穩(wěn)定。隨著經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展，中國銀行業(yè)的高速擴張可望持續(xù)相當(dāng)一段時期。大量的居民儲蓄和人民幣資本賬戶不可兌換將在一段時間內(nèi)為我國銀行消化歷史問題提供良性的外部環(huán)境。但另一方面，隨著WTO 時間表的推進(jìn)，中國銀行業(yè)將逐步放開，競爭將日益激烈。所以，我國銀行面臨著一個與時間賽跑的任務(wù)，需要在銀行業(yè)完全放開、外資銀行全面進(jìn)入之前，打下基礎(chǔ)，消化歷史包袱。 返回外部環(huán)境分析39案例分析中國銀行中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和策略40總目標(biāo)：建成國際一流銀行，抓住中國經(jīng)濟快速增長的有利時機大力發(fā)展本土市場業(yè)務(wù)的同時

16、，進(jìn)一步發(fā)揮領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)的全球網(wǎng)絡(luò)和海外業(yè)務(wù)優(yōu)勢，鞏固和提高中國銀行的國際化水平和回報水平。中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和策略41案例分析中國銀行企業(yè)性戰(zhàn)略：擴張型戰(zhàn)略-同心多元化戰(zhàn)略擴張型戰(zhàn)略-橫向一體化戰(zhàn)略：橫向一體化戰(zhàn)略指企業(yè)通過收購其同行業(yè)競爭對手實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務(wù)擴張的戰(zhàn)略。差別化戰(zhàn)略-私人銀行業(yè)務(wù)下一頁中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和策略42案例分析中國銀行同心多元化戰(zhàn)略是指通過開發(fā)新產(chǎn)品或新服務(wù)，來擴大產(chǎn)品或服務(wù)的品種，以求增加企業(yè)的生產(chǎn)量和銷售量，擴張規(guī)模，提高盈利水平。其突出特點是：新增的產(chǎn)品或服務(wù)與原來產(chǎn)品或服務(wù)在類別上，生產(chǎn)技術(shù)上或營銷方式上是相似的、相關(guān)聯(lián)的，可以繼續(xù)利用本企業(yè)的專門技能和

17、技術(shù)經(jīng)驗、設(shè)備或生產(chǎn)線、銷售渠道或顧客基礎(chǔ)。返回中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和策略43案例分析中國銀行中行差異化的優(yōu)勢與劣勢 相比國內(nèi)其他銀行，中行已擁有投資海外的不少優(yōu)勢：海外網(wǎng)點最多、海外運作經(jīng)驗最豐富、對外幣金融衍生工具的使用也最為嫻熟。客戶服務(wù)中國銀行新版網(wǎng)銀近日將海外服務(wù)范圍擴展至東京、巴黎、雅加達(dá)、胡志明等七個地區(qū)的九家中國銀行海外分支機構(gòu)，并大幅提高了網(wǎng)銀的安全性。 品牌返回中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和策略44案例分析中國銀行職能性戰(zhàn)略：人力資源改革強化績效管理全球廣納賢才返回中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和策略45案例分析中國銀行中國銀行的近幾年經(jīng)營成果及財務(wù)狀況46股份結(jié)構(gòu)4748Compan

18、y Logo財務(wù)分析盈利能力成長能力4950Company Logo51Company Logo52Company Logo成長能力分析報告期2008-9-30 2008-6-30 2008-3-31 2007-12-31 2007-9-30 主營收入增長率(%)28.995534.139528.3841-25.4026-22.4175凈利潤增長率(%)29.415940.653178.002834.223745.0303總資產(chǎn)增長率(%)9.574511.110913.223112.586814.2605股東權(quán)益增長率(%)7.92178.758911.40969.404211.1955主營利潤增長率(%)22.774527.715128.3841132.965053Company Logo54Company Logo55Company Logo56Company Logo分析總結(jié)返回57對中國銀行將來的經(jīng)營管理給出建議58深化改革策略重