國(guó)際金融學(xué)（第二版）第09章國(guó)際銀行業(yè)與國(guó)際金融監(jiān)管　PPT

1、第四篇國(guó)際金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu) 第9章國(guó)際銀行業(yè)和國(guó)際金融監(jiān)管 學(xué)習(xí)目標(biāo)通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，了解國(guó)際銀行業(yè)的產(chǎn)生，知道國(guó)際銀行業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)，以及跨國(guó)銀行海外組織形式，并對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管和世界金融監(jiān)管趨勢(shì)有所認(rèn)識(shí)，重點(diǎn)掌握巴塞爾協(xié)議主要內(nèi)容國(guó)際銀行業(yè)是由于國(guó)際貿(mào)易不斷發(fā)展的需要而建立起來(lái)的，發(fā)展到如今，不僅逐漸朝著銀行機(jī)構(gòu)的國(guó)際化、市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的國(guó)際化和金融自由化等趨勢(shì)發(fā)展，還呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)。對(duì)于跨國(guó)銀行的主要組織形式與跨國(guó)銀行在國(guó)際投資中的作用在本章中也有詳細(xì)介紹。本章還重點(diǎn)介紹了國(guó)際金融監(jiān)管方面的內(nèi)容。章內(nèi)目錄導(dǎo)讀9.1 國(guó)際銀行業(yè)及其發(fā)展9.2 國(guó)際金融監(jiān)管本章小結(jié)關(guān)鍵概念綜合訓(xùn)練本章參考文獻(xiàn)

2、導(dǎo)讀 銀行是傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上最重要的金融中介，然而面對(duì)著更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)今的銀行已經(jīng)不再是原來(lái)的舊形象了，除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以外，他的觸角已經(jīng)伸到了人們可以想象到的任何金融服務(wù)領(lǐng)域。國(guó)際銀行業(yè)不僅服務(wù)于國(guó)際貿(mào)易，而且在國(guó)際投資、外匯以及證券交易方面全面介入，使國(guó)際金融交易的規(guī)?？涨芭蛎?。幾乎所有的銀行都通過(guò)各種方式參與國(guó)際業(yè)務(wù)，一些銀行通過(guò)遍及海外的分支機(jī)構(gòu)為全球的客戶(hù)辦理各種金融業(yè)務(wù)，日益成為融通資金、提供多種金融服務(wù)的綜合性、多功能的“金融百貨公司”。本章將對(duì)國(guó)際銀行業(yè)以及國(guó)際金融監(jiān)管進(jìn)行介紹。9.1 國(guó)際銀行業(yè)及其發(fā)展9.1.1國(guó)際銀行業(yè)的產(chǎn)生9.1.2 現(xiàn)代銀行國(guó)際化趨勢(shì)1.銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際化2

3、.市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的國(guó)際化3.金融自由化9.1.3 國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展階段和主要特征 1.投資銀行業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)成為重要利潤(rùn)來(lái)源 傳統(tǒng)儲(chǔ)戶(hù)為尋求盡可能高的收益主動(dòng)向投資者轉(zhuǎn)化。因此，商業(yè)銀行迫切需要打破長(zhǎng)短期資金市場(chǎng)之間的壁壘，在經(jīng)營(yíng)上實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的全面融合，為客戶(hù)提供全方位集資本優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)于一體的綜合服務(wù)。 2. 金融業(yè)電子網(wǎng)絡(luò)化成為銀行業(yè)發(fā)展的重要方向 世界各大銀行為了提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利水平，都紛紛選擇發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行。因?yàn)榫W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)最顯著的特點(diǎn)是通過(guò)在網(wǎng)上建立無(wú)形的虛擬分支機(jī)構(gòu)的方式突破了傳統(tǒng)的新建網(wǎng)點(diǎn)、增添人手的經(jīng)營(yíng)方式，大大降低了成本，并為銀行創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn) 3.銀行并購(gòu)

4、浪潮 第一次銀行業(yè)并購(gòu)浪潮發(fā)生在資本主義向壟斷過(guò)渡的階段，始于十九世紀(jì)六十年代，在二十世紀(jì)二十年代達(dá)到高潮。這個(gè)時(shí)期的銀行并購(gòu)活動(dòng)具有兩方面的內(nèi)涵，一是銀行為維持自身生存發(fā)展而在更廣的范圍內(nèi)展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果，二是充分反映出那一個(gè)歷史時(shí)期在壟斷逐步形成的過(guò)程里，工業(yè)資本的相對(duì)集中對(duì)金融資本集中的內(nèi)在要求。 第二次銀行業(yè)的并購(gòu)浪潮發(fā)生在二戰(zhàn)之后，其主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行之間的并購(gòu)，這期間銀行并購(gòu)的頻率較第一次并購(gòu)浪潮要高出許多。與第一次國(guó)際銀行業(yè)并購(gòu)浪潮有明顯區(qū)別的是，在這次并購(gòu)浪潮中商業(yè)銀行逐步開(kāi)始對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的滲透 第三次并購(gòu)浪潮始于二十世紀(jì)九十年代，在1998年達(dá)到高峰。新一

5、輪并購(gòu)浪潮中出現(xiàn)的大規(guī)模銀行業(yè)并購(gòu)多以強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合為主，重組之后的銀行資產(chǎn)規(guī)模巨大，超級(jí)銀行不斷出現(xiàn)。在這新一輪的并購(gòu)風(fēng)潮中還出現(xiàn)了跨行業(yè)并購(gòu)，涉及證券、保險(xiǎn)、信托、基金等多領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)金融各行業(yè)的相互參與，使得以往分業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行開(kāi)始向多功能的“金融集團(tuán)”發(fā)展。9.1.4 跨國(guó)銀行海外的主要組織形式1.從跨國(guó)銀行母行與其海外分支機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)關(guān)系而言，主要有以下三種形式: （1）分支行制（2）控股公司制（3）國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行制分支行制 跨國(guó)銀行母行通過(guò)在海外設(shè)立各種類(lèi)型的分支機(jī)構(gòu)，通過(guò)對(duì)這些分支機(jī)構(gòu)的控制來(lái)開(kāi)展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這些分支機(jī)構(gòu)之間又根據(jù)不同的級(jí)別構(gòu)成一個(gè)金字塔形的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。 控股公司制 又稱(chēng)集

6、團(tuán)銀行制，指銀行通過(guò)“銀行持股公司”建立海外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，從事跨國(guó)界的金融服務(wù)。這種組織結(jié)構(gòu)形式以美國(guó)最為典型。 國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行制。 由來(lái)自不同國(guó)家或地區(qū)的銀行以參股合資或合作的方式組成一個(gè)機(jī)構(gòu)或團(tuán)體來(lái)從事特定國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的組織方式。國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行是正式注冊(cè)的法人。 2.從跨國(guó)銀行海外分支機(jī)構(gòu)的具體形式來(lái)看，主要有以下幾種形式：（1）代表處（2）辦事處（3）分行（4）附屬行（5）愛(ài)治發(fā)公司(Edge Act Corporation)（6）財(cái)團(tuán)銀行代表處。這是跨國(guó)銀行最低層次的海外分支機(jī)構(gòu)，并不直接經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，主要工作是代表母行與東道國(guó)政府進(jìn)行接觸，為母行招攬業(yè)務(wù),因此它稱(chēng)不上是真正意義上的銀行。

7、 辦事處。這是介于代表處和分行之間的組織形式。同代表處相比,辦事處的經(jīng)營(yíng)范圍相對(duì)廣泛,主要從事國(guó)際市場(chǎng)上的工商業(yè)貸款和貿(mào)易融資,但不能接受東道國(guó)的居民存款業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),它的資金來(lái)源主要是東道國(guó)貨幣市場(chǎng)和歐洲貨幣市場(chǎng)上的銀行同業(yè)拆借。 分行。這是跨國(guó)銀行根據(jù)東道國(guó)法律規(guī)定設(shè)立并經(jīng)營(yíng)的境外銀行機(jī)構(gòu)，是母行的一個(gè)組成部分,但不具備獨(dú)立的法人地位。分行的主要活動(dòng)是對(duì)境外發(fā)放貸款，同時(shí)可以對(duì)公司并購(gòu)或投資活動(dòng)提供咨詢(xún)。 附屬行。這是由跨國(guó)銀行對(duì)東道國(guó)銀行擁有少數(shù)非控制性股權(quán)而形成的合資銀行。由于這種銀行實(shí)質(zhì)上是東道國(guó)的銀行,因而可以不受限制地經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，從而大大地方便了母行進(jìn)入當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)，有利

8、于在當(dāng)?shù)亟㈧柟痰目蛻?hù)網(wǎng)絡(luò)。 愛(ài)治發(fā)公司(Edge Act Corporation)。這是美國(guó)跨國(guó)銀行根據(jù)1919年修訂的聯(lián)邦儲(chǔ)備法允許設(shè)立的最為重要的、經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的海外分支機(jī)構(gòu)形式。愛(ài)治發(fā)公司有兩種類(lèi)型:銀行愛(ài)治發(fā)公司及投資愛(ài)治發(fā)公司，前者是美國(guó)跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)及設(shè)立海外分行的主要機(jī)構(gòu)，后者則主要通過(guò)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)為母行建立附屬行等。 財(cái)團(tuán)銀行。是由兩家以上銀行共同出資組成的,在特定地區(qū)開(kāi)展特定業(yè)務(wù)活動(dòng)的銀行，是在東道國(guó)注冊(cè)和納稅的獨(dú)立的法人實(shí)體。其主要業(yè)務(wù)是安排巨額貸款，此外還兼營(yíng)證券發(fā)行、歐洲貨幣市場(chǎng)及企業(yè)兼并收購(gòu)等業(yè)務(wù)。 9.1.5跨國(guó)銀行在國(guó)際投資中的作用1.跨國(guó)銀行為國(guó)際投

9、資者提供融資中介服務(wù)2.跨國(guó)銀行為跨國(guó)界支付提供高效率的中介服務(wù)3.跨國(guó)銀行可以為國(guó)際投資者提供全方位的信息咨詢(xún)服務(wù) 9.2 國(guó)際金融監(jiān)管9.2.1 巴塞爾協(xié)議1.巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生和發(fā)展的歷史背景2. 1988年的資本協(xié)議的內(nèi)容3.新巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容巴塞爾協(xié)議就是由巴塞爾委員會(huì)成員國(guó)的中央銀行在瑞士巴塞爾達(dá)成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱(chēng)。其實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個(gè)國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)與代價(jià)，是對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強(qiáng)的約束力。 1988年的資本協(xié)議的內(nèi)容 資本協(xié)議主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成，即商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大

10、類(lèi)。核心資本包括實(shí)收股本和留存權(quán)益，附屬資本包括一定比例的普通準(zhǔn)備、可轉(zhuǎn)債、長(zhǎng)期次債券、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備。二是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小，粗線(xiàn)條地將資產(chǎn)分為0、20、50和100四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次，又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。其中，對(duì)經(jīng)合組織國(guó)家政府和商業(yè)銀行的債權(quán)規(guī)定了優(yōu)惠的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。三是通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。最后，協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比不得低于8，其中核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比不得低于4。新巴塞爾資本協(xié)議最低資本要求、監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律，試圖通過(guò)三大支柱來(lái)強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步促進(jìn)金融體系的安全性和穩(wěn)健性，維持金融體系目前的資本總體水平，提供更全面的處理風(fēng)險(xiǎn)的方案；促進(jìn)銀

11、行公平競(jìng)爭(zhēng)。 9.2.2世界主要國(guó)家的金融監(jiān)管1.美國(guó)的金融監(jiān)管2.英國(guó)的金融監(jiān)管3.德國(guó)的金融監(jiān)管4.日本的金融監(jiān)管美國(guó)金融監(jiān)管美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、貨幣監(jiān)理局、聯(lián)邦住宅貸款銀行理事會(huì)、國(guó)家信用合作社管理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、聯(lián)邦儲(chǔ)蓄貸款保險(xiǎn)銀行、國(guó)家信貸股份保險(xiǎn)基金等。前四個(gè)機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是進(jìn)行金融檢查與監(jiān)督，以維持金融體系的穩(wěn)定；而后三個(gè)機(jī)構(gòu)是以保護(hù)存款利益以及提供完善的金融環(huán)境為目的。 英國(guó)的金融監(jiān)管英國(guó)的金融監(jiān)管長(zhǎng)期以來(lái)都是實(shí)行的以政府監(jiān)管和自律相結(jié)合的分業(yè)監(jiān)管體制。在分業(yè)監(jiān)管時(shí)期監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別行使對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券投資業(yè)、房屋協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。 目前，英國(guó)的金

12、融監(jiān)管走入了一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的時(shí)代。這10家機(jī)構(gòu)包括證券與投資管理局(SIB)、證券期貨協(xié)會(huì)(SFA)、私人投資監(jiān)管局(PIA)、投資監(jiān)管組織(IMRO)、英格蘭銀行的審慎監(jiān)管司(SSBE)、注冊(cè)互助委員會(huì)(RFC)、房屋協(xié)會(huì)委員會(huì)(BSC)、互助合作委員會(huì)(FSC)、由貿(mào)易工業(yè)部劃轉(zhuǎn)到財(cái)政部的保險(xiǎn)監(jiān)管司以及倫敦交易所的英國(guó)發(fā)行上市監(jiān)管部(UKLA)。 德國(guó)銀行監(jiān)管德國(guó)銀行監(jiān)管采取貨幣政策執(zhí)行機(jī)構(gòu)與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)相分離的模式，其監(jiān)管主要是由聯(lián)邦信貸監(jiān)督局來(lái)組織實(shí)施，并協(xié)同德國(guó)聯(lián)邦銀行協(xié)作執(zhí)行。 日本的金融監(jiān)管1997年以前，日本的主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是大藏省，其長(zhǎng)期集財(cái)政和金融大權(quán)于一身。隨著日本泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰，一些問(wèn)題逐漸暴露出來(lái)，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)接連不斷，給日本宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。因此，日本進(jìn)行了一系列新的面向市場(chǎng)的新型金融監(jiān)管體系改革。首先在1998年6月，把民間金融機(jī)構(gòu)檢查和監(jiān)督的職能從大藏省分離出來(lái)，設(shè)立金融監(jiān)督廳；2000年7月又將金融行政的計(jì)劃和立案權(quán)限從大藏省分離出來(lái)，更名為金融廳。至此，日本才有了擺脫大藏省行政干預(yù)和影響、真正獨(dú)立行使金融監(jiān)管權(quán)力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)9.2.3 我國(guó)的金融監(jiān)管目前，我國(guó)實(shí)行的是以中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)(即所謂的“