開放式基金直銷工作流程、運行規(guī)則及監(jiān)控方式（推薦DOC72）

1、銀華基金管理有限公司市場開發(fā)部工作手冊 直銷業(yè)務流程、運行規(guī)則、監(jiān)控方式及相關技術系統(tǒng) 圖16:凍結與解凍流程圖運行規(guī)則及監(jiān)控方式運行規(guī)則監(jiān)控方式1、基金份額凍結業(yè)務的處理原則是：先到先執(zhí)行的原則進行處理。基金份額凍結后，直銷機構應當通知投資者。2、基金份額凍結處理的優(yōu)先級高于申購、贖回、轉托管、基金轉換等。直銷柜臺人員對投資者所提供的法律文書、法律證明和當事人有效證件和基金份額凍結申請表進行仔細的審閱，審閱無誤后交給復核員進行審核，審核無誤后進行凍結（解凍）處理。直銷柜臺人員打印被申請凍結（解凍）基金份額的凍結（解凍）業(yè)務受理確認書，投資者（授權委托人）簽字確認。嚴格的崗位設置，明確每個交易

2、員的業(yè)務處理流程。柜臺人員只能在自己的柜臺終端上進行業(yè)務操作。柜臺人員只能處理權限范圍內(nèi)的業(yè)務。對直銷柜臺人員的每步操作絕對留痕。定期的業(yè)務培訓和業(yè)務考核?；疝D換業(yè)務概述基金轉換是指投資者將其持有的某一基金部分或全部份額轉換為同一基金管理人管理的另一基金份額的行為。業(yè)務流程時間直銷機構T日9:30前接收基金行情信息。T日9:3015:00投資者填寫基金轉換申請表，聯(lián)同規(guī)定資料遞交給直銷柜臺人員。直銷柜臺人員按照有關規(guī)定進行審查，審查合格后，錄入基金轉換信息，向申請人打印基金轉換受理確認書。T日15:0017:00直銷中心將當日基金轉換信息傳送至登記過戶中心。T1日15:00后登記過戶中心將確

3、認信息通知直銷中心T+2日9:30投資者可以在直銷網(wǎng)點或客服系統(tǒng)查詢圖17:基金轉換流程圖運行規(guī)則及監(jiān)控方式運行規(guī)則監(jiān)控方式1、基金轉換必須在銀華開放式基金登記過戶機構進行登記過戶的基金之間進行。2、基金轉換只能轉換為同一基金賬戶下的基金份額。3、一筆基金轉換業(yè)務視同同一時間發(fā)生的一筆贖回、一筆申購業(yè)務進行處理，但必須同時確認?；疝D換業(yè)務與日常申購、贖回等業(yè)務的優(yōu)先級等同。4、已凍結份額不得申請基金份額轉換。5、基金轉換不收取轉換費和過戶費，但收取贖回費用。6、基金轉換時涉及巨額贖回的業(yè)務處理。將涉及基金轉換的所有基金按照T-1日的基金規(guī)模由小至大進行排序，依次計算是否發(fā)生巨額贖回，如有則巨

4、額贖回的處理辦法進行處理。7、基金轉換以轉換申請日（T日）的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎計算。1、直銷柜臺人員對基金轉換申請表和基金賬戶卡和相關證件進行仔細的審閱，審閱無誤后錄入基金轉換資料信息；若所轉換基金處于可轉換狀態(tài)（TA定義）并且基金份額足額則進行轉換復核并打印基金轉換受理確認書給投資者簽字確認，否則退還基金轉換申請書。2、對投資者的基金轉換申請表和基金轉換確認書進行留底保存。3、嚴格的崗位設置，明確每個交易員的業(yè)務處理流程。4、柜臺人員只能在自己的柜臺終端上進行業(yè)務操作。5、柜臺人員只能處理權限范圍內(nèi)的業(yè)務。6、對直銷柜臺人員的每步操作絕對留痕。7、定期的業(yè)務培訓和業(yè)務考核。相關技術銷售系

5、統(tǒng)建設的原則及要求1、銷售系統(tǒng)關鍵在于高效性的體現(xiàn)，交易響應的時間將直接影響到客戶服務的質量，無論客戶使用自助系統(tǒng)（如電話交易、網(wǎng)上交易）還是直銷柜臺系統(tǒng)，交易響應時間都不應超過5秒；2、系統(tǒng)要有高可靠性，提供724在線服務，系統(tǒng)可靠性不低于99.99%，全年累計故障時間小于1小時；3、系統(tǒng)要有可擴展性，對于市場規(guī)則變化能快速適應，為客戶實現(xiàn)個性化服務，在業(yè)務量不斷增長的情況下，可以靈活分配系統(tǒng)處理資源，實現(xiàn)負載均衡。4、系統(tǒng)可管理性，對系統(tǒng)數(shù)據(jù)，業(yè)務數(shù)據(jù)等關鍵數(shù)據(jù)可以進行安全保護、實行監(jiān)控和管理。主機部分基于上述要求，我公司選用了SUN公司在2000年底推出的Sun Fire Midfram

6、e 服務器Fire 4800。Fire 4800 服務器基于 UltraSPARC III 技術，可協(xié)助提供持續(xù)計算；擁有冗余、可配置的Sun Fireplane 互連，可提供良好的整體系統(tǒng)性能；完整的硬件冗余和各種高級大型主機級可用性，可提供更佳的正常運行時間；使用Solaris資源管理器，可靈活調(diào)整多個應用程序對資源要求的變化。系統(tǒng)的具體配置如下:CPU:按目前業(yè)界廣為接受的換算方法，一筆實際的OLTP（聯(lián)機交易處理）對應410筆TPCC值，同時從性能角度考慮，系統(tǒng)保留40處理余量，而我們預計，銷售主機交易處理能力應該達到4,000筆每分鐘，則推算可知TPC-C值應該要達到20,000左右

7、，為此我們選配了2路750MHz 64位UltraSPARC TM III處理器。內(nèi)存:為了加快數(shù)據(jù)庫的訪問速度，數(shù)據(jù)庫會盡量將索引放入內(nèi)存，建立較多的緩存空間，合理的內(nèi)存可以減少磁盤的I/O吞吐量以及讀寫次數(shù)，從而提高系統(tǒng)整體性能，根據(jù)經(jīng)驗:20,000筆交易/天，需要512MB內(nèi)存；50,000，需要1GB以上內(nèi)存；100,000需要2GB以上內(nèi)存。這里我們配置了2GB內(nèi)存,以滿足業(yè)務發(fā)展的需要。硬盤:標準配置為36 GB （218.4 GB10，000 RPM），用于放置操作系統(tǒng)以及應用系統(tǒng)。磁帶機:標準配置一個DDS-4 TapeDrive，用于系統(tǒng)數(shù)據(jù)的備份以及系統(tǒng)的快速恢復。光驅:

8、標準配置一個DVD-ROM，用于系統(tǒng)的安裝。磁盤陣列:系統(tǒng)存儲能力估算 開戶數(shù)10萬戶，每戶200400byte信息，信息量約為40MB；交易筆數(shù):每日1萬筆，每筆交易約300byte，每年按250個交易日計算，則3年業(yè)務數(shù)據(jù)為225GB。磁盤陣列配置了Sun StorEdge T3ES (655 GB)，采用了RAID51的方式進行配置。軟件部分操作系統(tǒng)在我們選用的SUN小型機上，運行著Solaris 8操作系統(tǒng)，它是一個完全地64位操作系統(tǒng)，支持SUN的64位一件體系結構，提供64位虛擬地址空間，支持64位的文件系統(tǒng)和64位的設備驅動程序。它具有大型機級RAS（可靠性、可用性和可維護性）特

9、性，支持動態(tài)重置、備用通道和熱插拔技術實現(xiàn)系統(tǒng)資源的聯(lián)機維修和再配置，使系統(tǒng)擁有連續(xù)的高可用性計算能力。Solaris 8還通過驗證、數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)保密合、單一開始等命令提供了系統(tǒng)的安全性能。數(shù)據(jù)庫平臺在SUN小型機上，我們選用了Oracle 8i數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，作為業(yè)界最強大的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)平臺，Oracle 8i數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)具備如下關鍵特點，能夠充分滿足開放式基金業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的要求:支持超大型數(shù)據(jù)庫；支持大規(guī)模并行處理和高可用性；支持大用戶數(shù)的并發(fā)訪問控制；提供高性能的事務處理能力；提供完整可靠的數(shù)據(jù)安全控制體系；提供有效的數(shù)據(jù)備份與恢復工具；提供簡單、同一的數(shù)據(jù)庫管理平臺；提供良好的應用編程接

10、口和輔助開發(fā)工具。應用通訊平臺為了滿足銷售系統(tǒng)的要求以及進來業(yè)務擴展的需要，我們選用了BEA TUXEDO7.1作為我公司銷售系統(tǒng)的應用通訊平臺，它具有以下特點:GROUP機制，在一臺TUXEDO應用服務器上可配置多個GROUP，每個GROUP都可連接不同的數(shù)據(jù)庫，增加了配置的靈活性（對于交易或非交易的應用可放在同一臺服務器上）。獨一無二的Server端多線程機制，大大降低數(shù)據(jù)中心的系統(tǒng)開銷，提高性能。獨一無二的64位技術，可與操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫在64位上無縫連接，大大提高系統(tǒng)的可擴展性。強有力的Client/Server內(nèi)置通訊機制，可自動對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)做壓縮和128位加密，提供數(shù)據(jù)傳送的高效與

11、安全。內(nèi)置/Q功能，可在數(shù)據(jù)中心與網(wǎng)點之間做數(shù)據(jù)的異步可靠傳遞；強有力的Cluster特性，可隨著業(yè)務的不斷發(fā)展而逐步增加應用服務器，利用負載平衡技術可達到線性增長。應用系統(tǒng)我公司銷售系統(tǒng)由恒生 電子股份有限公司負責開發(fā)。恒生電子股份有限公司是一家國內(nèi)知名的證券金融行業(yè)軟件開發(fā)商和系統(tǒng)集成商，有著多年為證券行業(yè)服務的經(jīng)驗，在封閉式基金領域有著眾多的客戶和成功的產(chǎn)品；在開放式基金領域，恒生的登記過戶系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)也已被多家基金管理公司和商業(yè)銀行選用。銷售系統(tǒng)具有以下特點:實用性。直銷系統(tǒng)不同于銀行的銷售系統(tǒng)，客戶將資金存在銀行而又在直銷系統(tǒng)進行交易，恒生公司開發(fā)的直銷系統(tǒng)有效地解決了這種模式下資

12、金管理、交易風險防范的問題?？蓴U展性。系統(tǒng)采用先進的三層結構，中間層采用BEA公司的TUXEDO中間件，具有良好的可擴展性和多用戶并發(fā)處理能力，隨著業(yè)務的拓展，可以根據(jù)需要隨意增加銷售網(wǎng)點，應用系統(tǒng)不需做任何更改。高可靠性。業(yè)務系統(tǒng)運行在Sun小型機Solaris操作系統(tǒng)上，數(shù)據(jù)庫采用Oracle數(shù)據(jù)庫，通訊使用TUXEDO交易中間件，具有高度可靠性。在應用系統(tǒng)設計的各階段及系統(tǒng)運行過程中的每個步驟，充分考慮系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性、可靠性，如容錯機制，發(fā)生錯誤后的補救措施和快速恢復手段。靈活性。應用系統(tǒng)可對業(yè)務進行靈活設置，以便滿足用戶需要。如用戶是否需要某項功能，或某項業(yè)務有幾種處理模式，均可通過

13、參數(shù)配置實現(xiàn)?？删S護性。由于開放式基金目前在國內(nèi)還處于試驗階段，尚有諸多不確定因素，特別是在系統(tǒng)功能方面。這就要求系統(tǒng)設計具有一定的前瞻性。因此，系統(tǒng)在設計各階段充分考慮了這一因素，嚴格遵造模塊化設計的原則，并對可能發(fā)生的需求或變化，留下較多的更改余地。如多幣種交易、按份額認購、金額贖回、定時定額投資、優(yōu)惠費率等方面。安全性。系統(tǒng)在日常業(yè)務處理中，有諸多的安全性設計。如柜員只能查看當天交易，未經(jīng)授權，不能查所有客戶資料及其他信息；客戶密碼輸入錯誤三次以上，系統(tǒng)自動鎖定該客戶，直到客戶在柜臺辦理解鎖；要經(jīng)主管授權，柜員才能對客戶辦理清密。系統(tǒng)安全通訊安全直銷網(wǎng)點通訊:因為采用了TUXEDO7.1

14、作為我公司銷售系統(tǒng)的應用通訊平臺，因此中心與網(wǎng)點之間進行數(shù)據(jù)通訊時，網(wǎng)點不直接與中心數(shù)據(jù)庫連接，而是借助于TUXEDO中間件進行數(shù)據(jù)交換，從而提高了中心系統(tǒng)的安全性。網(wǎng)上交易:客戶端使用SHECA（上海CA公司）的CA認證，交易請求通過交易前置機，采用并口通訊的方式，連接交易處理機，再由交易處理機利用Tuxedo調(diào)用交易業(yè)務進程。全過程數(shù)據(jù)流都處在保密安全可靠的狀態(tài)。網(wǎng)絡安全銷售系統(tǒng)從屬我公司信息網(wǎng)絡的一部分，由核心交換機利用三層模塊劃分出獨立的VLAN，管理和控制它與其他子網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)通訊。而在與直銷網(wǎng)點通訊方面，采用了軟件防火墻CheckPoint+趨勢防病毒產(chǎn)品，保證了公司網(wǎng)絡系統(tǒng)的安全

15、。應用安全銷售系統(tǒng)首先是建立在安全的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)及網(wǎng)絡和通訊系統(tǒng)之上的，系統(tǒng)采用三層架構模式，前臺的交易請求通過中間件(BEA公司的TUXEDO系統(tǒng))與后臺服務器連接，在系統(tǒng)架構上保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)的安全。系統(tǒng)設計時采用嚴格的權限管理，采用動態(tài)菜單的模式，登入后看到的菜單與所給的權限一致?？上薅ㄓ脩舻侨胝军c，對同一用戶同一時間只能已一個角色身份對系統(tǒng)進行操作。嚴格的系統(tǒng)日志管理，對操作員的每一步操作都有詳細的記錄，如操作者從哪一個站點以什么用戶身份登入，何時登入、何時退出，當中做了什么操作，這樣確保了以后對操作錯誤或非法侵入有據(jù)可查。前臺銷售端系統(tǒng)登入密碼，均存在中心主機上，以此提高保密程度。另外，系統(tǒng)運行時，運控流程要求每次批處理前先做處理前備份，批處理正確完成后再進行處理后備份來維護數(shù)據(jù)的安全，系統(tǒng)提供簡便有效的備份恢復操作方式。工作站都安裝