開放式基金直銷工作流程、運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式（推薦DOC72）

1、銀華基金管理有限公司市場開發(fā)部工作手冊 直銷業(yè)務(wù)流程、運(yùn)行規(guī)則、監(jiān)控方式及相關(guān)技術(shù)系統(tǒng) 圖16:凍結(jié)與解凍流程圖運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式運(yùn)行規(guī)則監(jiān)控方式1、基金份額凍結(jié)業(yè)務(wù)的處理原則是：先到先執(zhí)行的原則進(jìn)行處理?；鸱蓊~凍結(jié)后，直銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知投資者。2、基金份額凍結(jié)處理的優(yōu)先級(jí)高于申購、贖回、轉(zhuǎn)托管、基金轉(zhuǎn)換等。直銷柜臺(tái)人員對(duì)投資者所提供的法律文書、法律證明和當(dāng)事人有效證件和基金份額凍結(jié)申請表進(jìn)行仔細(xì)的審閱，審閱無誤后交給復(fù)核員進(jìn)行審核，審核無誤后進(jìn)行凍結(jié)（解凍）處理。直銷柜臺(tái)人員打印被申請凍結(jié)（解凍）基金份額的凍結(jié)（解凍）業(yè)務(wù)受理確認(rèn)書，投資者（授權(quán)委托人）簽字確認(rèn)。嚴(yán)格的崗位設(shè)置，明確每個(gè)交易

2、員的業(yè)務(wù)處理流程。柜臺(tái)人員只能在自己的柜臺(tái)終端上進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。柜臺(tái)人員只能處理權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。對(duì)直銷柜臺(tái)人員的每步操作絕對(duì)留痕。定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)概述基金轉(zhuǎn)換是指投資者將其持有的某一基金部分或全部份額轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一基金份額的行為。業(yè)務(wù)流程時(shí)間直銷機(jī)構(gòu)T日9:30前接收基金行情信息。T日9:3015:00投資者填寫基金轉(zhuǎn)換申請表，聯(lián)同規(guī)定資料遞交給直銷柜臺(tái)人員。直銷柜臺(tái)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，審查合格后，錄入基金轉(zhuǎn)換信息，向申請人打印基金轉(zhuǎn)換受理確認(rèn)書。T日15:0017:00直銷中心將當(dāng)日基金轉(zhuǎn)換信息傳送至登記過戶中心。T1日15:00后登記過戶中心將確

3、認(rèn)信息通知直銷中心T+2日9:30投資者可以在直銷網(wǎng)點(diǎn)或客服系統(tǒng)查詢圖17:基金轉(zhuǎn)換流程圖運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式運(yùn)行規(guī)則監(jiān)控方式1、基金轉(zhuǎn)換必須在銀華開放式基金登記過戶機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記過戶的基金之間進(jìn)行。2、基金轉(zhuǎn)換只能轉(zhuǎn)換為同一基金賬戶下的基金份額。3、一筆基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)視同同一時(shí)間發(fā)生的一筆贖回、一筆申購業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，但必須同時(shí)確認(rèn)?；疝D(zhuǎn)換業(yè)務(wù)與日常申購、贖回等業(yè)務(wù)的優(yōu)先級(jí)等同。4、已凍結(jié)份額不得申請基金份額轉(zhuǎn)換。5、基金轉(zhuǎn)換不收取轉(zhuǎn)換費(fèi)和過戶費(fèi)，但收取贖回費(fèi)用。6、基金轉(zhuǎn)換時(shí)涉及巨額贖回的業(yè)務(wù)處理。將涉及基金轉(zhuǎn)換的所有基金按照T-1日的基金規(guī)模由小至大進(jìn)行排序，依次計(jì)算是否發(fā)生巨額贖回，如有則巨

4、額贖回的處理辦法進(jìn)行處理。7、基金轉(zhuǎn)換以轉(zhuǎn)換申請日（T日）的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算。1、直銷柜臺(tái)人員對(duì)基金轉(zhuǎn)換申請表和基金賬戶卡和相關(guān)證件進(jìn)行仔細(xì)的審閱，審閱無誤后錄入基金轉(zhuǎn)換資料信息；若所轉(zhuǎn)換基金處于可轉(zhuǎn)換狀態(tài)（TA定義）并且基金份額足額則進(jìn)行轉(zhuǎn)換復(fù)核并打印基金轉(zhuǎn)換受理確認(rèn)書給投資者簽字確認(rèn)，否則退還基金轉(zhuǎn)換申請書。2、對(duì)投資者的基金轉(zhuǎn)換申請表和基金轉(zhuǎn)換確認(rèn)書進(jìn)行留底保存。3、嚴(yán)格的崗位設(shè)置，明確每個(gè)交易員的業(yè)務(wù)處理流程。4、柜臺(tái)人員只能在自己的柜臺(tái)終端上進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。5、柜臺(tái)人員只能處理權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。6、對(duì)直銷柜臺(tái)人員的每步操作絕對(duì)留痕。7、定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。相關(guān)技術(shù)銷售系

5、統(tǒng)建設(shè)的原則及要求1、銷售系統(tǒng)關(guān)鍵在于高效性的體現(xiàn)，交易響應(yīng)的時(shí)間將直接影響到客戶服務(wù)的質(zhì)量，無論客戶使用自助系統(tǒng)（如電話交易、網(wǎng)上交易）還是直銷柜臺(tái)系統(tǒng)，交易響應(yīng)時(shí)間都不應(yīng)超過5秒；2、系統(tǒng)要有高可靠性，提供724在線服務(wù)，系統(tǒng)可靠性不低于99.99%，全年累計(jì)故障時(shí)間小于1小時(shí)；3、系統(tǒng)要有可擴(kuò)展性，對(duì)于市場規(guī)則變化能快速適應(yīng)，為客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)，在業(yè)務(wù)量不斷增長的情況下，可以靈活分配系統(tǒng)處理資源，實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡。4、系統(tǒng)可管理性，對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)可以進(jìn)行安全保護(hù)、實(shí)行監(jiān)控和管理。主機(jī)部分基于上述要求，我公司選用了SUN公司在2000年底推出的Sun Fire Midfram

6、e 服務(wù)器Fire 4800。Fire 4800 服務(wù)器基于 UltraSPARC III 技術(shù)，可協(xié)助提供持續(xù)計(jì)算；擁有冗余、可配置的Sun Fireplane 互連，可提供良好的整體系統(tǒng)性能；完整的硬件冗余和各種高級(jí)大型主機(jī)級(jí)可用性，可提供更佳的正常運(yùn)行時(shí)間；使用Solaris資源管理器，可靈活調(diào)整多個(gè)應(yīng)用程序?qū)Y源要求的變化。系統(tǒng)的具體配置如下:CPU:按目前業(yè)界廣為接受的換算方法，一筆實(shí)際的OLTP（聯(lián)機(jī)交易處理）對(duì)應(yīng)410筆TPCC值，同時(shí)從性能角度考慮，系統(tǒng)保留40處理余量，而我們預(yù)計(jì)，銷售主機(jī)交易處理能力應(yīng)該達(dá)到4,000筆每分鐘，則推算可知TPC-C值應(yīng)該要達(dá)到20,000左右

7、，為此我們選配了2路750MHz 64位UltraSPARC TM III處理器。內(nèi)存:為了加快數(shù)據(jù)庫的訪問速度，數(shù)據(jù)庫會(huì)盡量將索引放入內(nèi)存，建立較多的緩存空間，合理的內(nèi)存可以減少磁盤的I/O吞吐量以及讀寫次數(shù)，從而提高系統(tǒng)整體性能，根據(jù)經(jīng)驗(yàn):20,000筆交易/天，需要512MB內(nèi)存；50,000，需要1GB以上內(nèi)存；100,000需要2GB以上內(nèi)存。這里我們配置了2GB內(nèi)存,以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。硬盤:標(biāo)準(zhǔn)配置為36 GB （218.4 GB10，000 RPM），用于放置操作系統(tǒng)以及應(yīng)用系統(tǒng)。磁帶機(jī):標(biāo)準(zhǔn)配置一個(gè)DDS-4 TapeDrive，用于系統(tǒng)數(shù)據(jù)的備份以及系統(tǒng)的快速恢復(fù)。光驅(qū):

8、標(biāo)準(zhǔn)配置一個(gè)DVD-ROM，用于系統(tǒng)的安裝。磁盤陣列:系統(tǒng)存儲(chǔ)能力估算 開戶數(shù)10萬戶，每戶200400byte信息，信息量約為40MB；交易筆數(shù):每日1萬筆，每筆交易約300byte，每年按250個(gè)交易日計(jì)算，則3年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為225GB。磁盤陣列配置了Sun StorEdge T3ES (655 GB)，采用了RAID51的方式進(jìn)行配置。軟件部分操作系統(tǒng)在我們選用的SUN小型機(jī)上，運(yùn)行著Solaris 8操作系統(tǒng)，它是一個(gè)完全地64位操作系統(tǒng)，支持SUN的64位一件體系結(jié)構(gòu)，提供64位虛擬地址空間，支持64位的文件系統(tǒng)和64位的設(shè)備驅(qū)動(dòng)程序。它具有大型機(jī)級(jí)RAS（可靠性、可用性和可維護(hù)性）特

9、性，支持動(dòng)態(tài)重置、備用通道和熱插拔技術(shù)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)資源的聯(lián)機(jī)維修和再配置，使系統(tǒng)擁有連續(xù)的高可用性計(jì)算能力。Solaris 8還通過驗(yàn)證、數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)保密合、單一開始等命令提供了系統(tǒng)的安全性能。數(shù)據(jù)庫平臺(tái)在SUN小型機(jī)上，我們選用了Oracle 8i數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，作為業(yè)界最強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)平臺(tái)，Oracle 8i數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)具備如下關(guān)鍵特點(diǎn)，能夠充分滿足開放式基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的要求:支持超大型數(shù)據(jù)庫；支持大規(guī)模并行處理和高可用性；支持大用戶數(shù)的并發(fā)訪問控制；提供高性能的事務(wù)處理能力；提供完整可靠的數(shù)據(jù)安全控制體系；提供有效的數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)工具；提供簡單、同一的數(shù)據(jù)庫管理平臺(tái)；提供良好的應(yīng)用編程接

10、口和輔助開發(fā)工具。應(yīng)用通訊平臺(tái)為了滿足銷售系統(tǒng)的要求以及進(jìn)來業(yè)務(wù)擴(kuò)展的需要，我們選用了BEA TUXEDO7.1作為我公司銷售系統(tǒng)的應(yīng)用通訊平臺(tái)，它具有以下特點(diǎn):GROUP機(jī)制，在一臺(tái)TUXEDO應(yīng)用服務(wù)器上可配置多個(gè)GROUP，每個(gè)GROUP都可連接不同的數(shù)據(jù)庫，增加了配置的靈活性（對(duì)于交易或非交易的應(yīng)用可放在同一臺(tái)服務(wù)器上）。獨(dú)一無二的Server端多線程機(jī)制，大大降低數(shù)據(jù)中心的系統(tǒng)開銷，提高性能。獨(dú)一無二的64位技術(shù)，可與操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫在64位上無縫連接，大大提高系統(tǒng)的可擴(kuò)展性。強(qiáng)有力的Client/Server內(nèi)置通訊機(jī)制，可自動(dòng)對(duì)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)做壓縮和128位加密，提供數(shù)據(jù)傳送的高效與

11、安全。內(nèi)置/Q功能，可在數(shù)據(jù)中心與網(wǎng)點(diǎn)之間做數(shù)據(jù)的異步可靠傳遞；強(qiáng)有力的Cluster特性，可隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而逐步增加應(yīng)用服務(wù)器，利用負(fù)載平衡技術(shù)可達(dá)到線性增長。應(yīng)用系統(tǒng)我公司銷售系統(tǒng)由恒生 電子股份有限公司負(fù)責(zé)開發(fā)。恒生電子股份有限公司是一家國內(nèi)知名的證券金融行業(yè)軟件開發(fā)商和系統(tǒng)集成商，有著多年為證券行業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，在封閉式基金領(lǐng)域有著眾多的客戶和成功的產(chǎn)品；在開放式基金領(lǐng)域，恒生的登記過戶系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)也已被多家基金管理公司和商業(yè)銀行選用。銷售系統(tǒng)具有以下特點(diǎn):實(shí)用性。直銷系統(tǒng)不同于銀行的銷售系統(tǒng)，客戶將資金存在銀行而又在直銷系統(tǒng)進(jìn)行交易，恒生公司開發(fā)的直銷系統(tǒng)有效地解決了這種模式下資

12、金管理、交易風(fēng)險(xiǎn)防范的問題?？蓴U(kuò)展性。系統(tǒng)采用先進(jìn)的三層結(jié)構(gòu)，中間層采用BEA公司的TUXEDO中間件，具有良好的可擴(kuò)展性和多用戶并發(fā)處理能力，隨著業(yè)務(wù)的拓展，可以根據(jù)需要隨意增加銷售網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)用系統(tǒng)不需做任何更改。高可靠性。業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行在Sun小型機(jī)Solaris操作系統(tǒng)上，數(shù)據(jù)庫采用Oracle數(shù)據(jù)庫，通訊使用TUXEDO交易中間件，具有高度可靠性。在應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的各階段及系統(tǒng)運(yùn)行過程中的每個(gè)步驟，充分考慮系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性、可靠性，如容錯(cuò)機(jī)制，發(fā)生錯(cuò)誤后的補(bǔ)救措施和快速恢復(fù)手段。靈活性。應(yīng)用系統(tǒng)可對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行靈活設(shè)置，以便滿足用戶需要。如用戶是否需要某項(xiàng)功能，或某項(xiàng)業(yè)務(wù)有幾種處理模式，均可通過

13、參數(shù)配置實(shí)現(xiàn)?？删S護(hù)性。由于開放式基金目前在國內(nèi)還處于試驗(yàn)階段，尚有諸多不確定因素，特別是在系統(tǒng)功能方面。這就要求系統(tǒng)設(shè)計(jì)具有一定的前瞻性。因此，系統(tǒng)在設(shè)計(jì)各階段充分考慮了這一因素，嚴(yán)格遵造模塊化設(shè)計(jì)的原則，并對(duì)可能發(fā)生的需求或變化，留下較多的更改余地。如多幣種交易、按份額認(rèn)購、金額贖回、定時(shí)定額投資、優(yōu)惠費(fèi)率等方面。安全性。系統(tǒng)在日常業(yè)務(wù)處理中，有諸多的安全性設(shè)計(jì)。如柜員只能查看當(dāng)天交易，未經(jīng)授權(quán)，不能查所有客戶資料及其他信息；客戶密碼輸入錯(cuò)誤三次以上，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定該客戶，直到客戶在柜臺(tái)辦理解鎖；要經(jīng)主管授權(quán)，柜員才能對(duì)客戶辦理清密。系統(tǒng)安全通訊安全直銷網(wǎng)點(diǎn)通訊:因?yàn)椴捎昧薚UXEDO7.1

14、作為我公司銷售系統(tǒng)的應(yīng)用通訊平臺(tái)，因此中心與網(wǎng)點(diǎn)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)不直接與中心數(shù)據(jù)庫連接，而是借助于TUXEDO中間件進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，從而提高了中心系統(tǒng)的安全性。網(wǎng)上交易:客戶端使用SHECA（上海CA公司）的CA認(rèn)證，交易請求通過交易前置機(jī)，采用并口通訊的方式，連接交易處理機(jī)，再由交易處理機(jī)利用Tuxedo調(diào)用交易業(yè)務(wù)進(jìn)程。全過程數(shù)據(jù)流都處在保密安全可靠的狀態(tài)。網(wǎng)絡(luò)安全銷售系統(tǒng)從屬我公司信息網(wǎng)絡(luò)的一部分，由核心交換機(jī)利用三層模塊劃分出獨(dú)立的VLAN，管理和控制它與其他子網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)通訊。而在與直銷網(wǎng)點(diǎn)通訊方面，采用了軟件防火墻CheckPoint+趨勢防病毒產(chǎn)品，保證了公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全

15、。應(yīng)用安全銷售系統(tǒng)首先是建立在安全的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)和通訊系統(tǒng)之上的，系統(tǒng)采用三層架構(gòu)模式，前臺(tái)的交易請求通過中間件(BEA公司的TUXEDO系統(tǒng))與后臺(tái)服務(wù)器連接，在系統(tǒng)架構(gòu)上保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)的安全。系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)采用嚴(yán)格的權(quán)限管理，采用動(dòng)態(tài)菜單的模式，登入后看到的菜單與所給的權(quán)限一致。可限定用戶登入站點(diǎn)，對(duì)同一用戶同一時(shí)間只能已一個(gè)角色身份對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行操作。嚴(yán)格的系統(tǒng)日志管理，對(duì)操作員的每一步操作都有詳細(xì)的記錄，如操作者從哪一個(gè)站點(diǎn)以什么用戶身份登入，何時(shí)登入、何時(shí)退出，當(dāng)中做了什么操作，這樣確保了以后對(duì)操作錯(cuò)誤或非法侵入有據(jù)可查。前臺(tái)銷售端系統(tǒng)登入密碼，均存在中心主機(jī)上，以此提高保密程度。另外，系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)，運(yùn)控流程要求每次批處理前先做處理前備份，批處理正確完成后再進(jìn)行處理后備份來維護(hù)數(shù)據(jù)的安全，系統(tǒng)提供簡便有效的備份恢復(fù)操作方式。工作站都安裝