某銀行業(yè)務信息管理系統(tǒng)需求說明書

1、PAGE 內部資料 注意保密 未經許可 禁止復制重要客戶服務系統(tǒng)項目組第 PAGE i 頁 需求分析說明書河北省分行河北省分行龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)需求說明書龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)項目組2001年 10月 河北省分行龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)第25頁需求說明書 河北省分行河北省分行版權所有 內部資料 注意保密 未經許可 禁止復制龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)第 PAGE I 頁需求說明書需求說明書文檔信息項目名稱作者審核建立日期文檔編號密級龍卡業(yè)信息務管理系統(tǒng)項目組2001/10/11D02-A項目內部用戶信息用戶名稱 中國建設銀行河北省分行版本信息版本號最近更新日期Ver1.0.0修訂記錄日期修訂說明修訂人目

2、錄TOC o 1-2 h z HYPERLINK l _Toc421676249 第一節(jié)概述 PAGEREF _Toc421676249 h 4 HYPERLINK l _Toc421676250 第二節(jié)交易分析 PAGEREF _Toc421676250 h 5 HYPERLINK l _Toc421676251 一本地交易分析 PAGEREF _Toc421676251 h 5 HYPERLINK l _Toc421676252 二、異地交易分析 PAGEREF _Toc421676252 h 5 HYPERLINK l _Toc421676253 三、跨行交易分析 PAGEREF _To

3、c421676253 h 5 HYPERLINK l _Toc421676254 四、網上銀行交易分析 PAGEREF _Toc421676254 h 6 HYPERLINK l _Toc421676255 第三節(jié)特約商戶分析 PAGEREF _Toc421676255 h 6 HYPERLINK l _Toc421676256 一特約商戶狀態(tài)分析 PAGEREF _Toc421676256 h 6 HYPERLINK l _Toc421676257 二特約商戶交易狀況分析 PAGEREF _Toc421676257 h 6 HYPERLINK l _Toc421676258 第四節(jié)自助終端業(yè)

4、務分析 PAGEREF _Toc421676258 h 7 HYPERLINK l _Toc421676259 一、ATM業(yè)務分析 PAGEREF _Toc421676259 h 7 HYPERLINK l _Toc421676260 二、CDM業(yè)務分析 PAGEREF _Toc421676260 h 7 HYPERLINK l _Toc421676261 三、自助查詢機業(yè)務分析 PAGEREF _Toc421676261 h 7 HYPERLINK l _Toc421676262 第五節(jié)客戶分析 PAGEREF _Toc421676262 h 8 HYPERLINK l _Toc421676

5、263 一、卡狀態(tài)分析 PAGEREF _Toc421676263 h 8 HYPERLINK l _Toc421676264 二、交易狀況分析 PAGEREF _Toc421676264 h 8 HYPERLINK l _Toc421676265 三、重點持卡人分析 PAGEREF _Toc421676265 h 8 HYPERLINK l _Toc421676266 四、重點持卡人鎖定 PAGEREF _Toc421676266 h 9 HYPERLINK l _Toc421676267 五、睡眠卡分析 PAGEREF _Toc421676267 h 9 HYPERLINK l _Toc4

6、21676268 六、消費管理 PAGEREF _Toc421676268 h 10 HYPERLINK l _Toc421676269 七、存款狀況分析 PAGEREF _Toc421676269 h 10 HYPERLINK l _Toc421676270 第六節(jié)風險管理 PAGEREF _Toc421676270 h 10 HYPERLINK l _Toc421676271 一、透支分析 PAGEREF _Toc421676271 h 10 HYPERLINK l _Toc421676272 二、訴訟時效管理 PAGEREF _Toc421676272 h 11 HYPERLINK l

7、_Toc421676273 三、呆帳核銷管理 PAGEREF _Toc421676273 h 11 HYPERLINK l _Toc421676274 四、追討管理 PAGEREF _Toc421676274 h 11 HYPERLINK l _Toc421676275 第七節(jié)經營情況分析 PAGEREF _Toc421676275 h 11 HYPERLINK l _Toc421676276 一、收入情況統(tǒng)計 PAGEREF _Toc421676276 h 11 HYPERLINK l _Toc421676277 二、完成任務情況統(tǒng)計 PAGEREF _Toc421676277 h 12 H

8、YPERLINK l _Toc421676278 第八節(jié)中間業(yè)務統(tǒng)計分析 PAGEREF _Toc421676278 h 12 HYPERLINK l _Toc421676279 一、代收代付 PAGEREF _Toc421676279 h 12 HYPERLINK l _Toc421676280 二、代股民結算 PAGEREF _Toc421676280 h 13 HYPERLINK l _Toc421676281 三、代發(fā)工資 PAGEREF _Toc421676281 h 13 HYPERLINK l _Toc421676282 第九節(jié)持卡人資信評估 PAGEREF _Toc421676

9、282 h 13 HYPERLINK l _Toc421676283 一、持卡人資料錄入 PAGEREF _Toc421676283 h 13 HYPERLINK l _Toc421676284 二、評分標準 PAGEREF _Toc421676284 h 14 HYPERLINK l _Toc421676285 三、信用額度審批 PAGEREF _Toc421676285 h 16 HYPERLINK l _Toc421676286 第十節(jié)系統(tǒng)設置 PAGEREF _Toc421676286 h 16 HYPERLINK l _Toc421676287 一、機構設置 PAGEREF _Toc

10、421676287 h 16 HYPERLINK l _Toc421676288 二、用戶管理 PAGEREF _Toc421676288 h 16 HYPERLINK l _Toc421676289 三、風險控制條件 PAGEREF _Toc421676289 h 16 HYPERLINK l _Toc421676290 四、重點持卡人條件 PAGEREF _Toc421676290 h 17第一節(jié) 概 述中國建設銀行河北省分行“龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)立項報告”已經建總行批準，以第2001號任務書下達。龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)是對我行龍卡業(yè)務運營狀況的數(shù)據采集、統(tǒng)計、分析系統(tǒng)，旨在為業(yè)務發(fā)展、市場

11、開拓、內部管理及客戶差別服務提供依據。同時增加原綜合網絡系統(tǒng)沒有的信控與風險管理系統(tǒng)。一、支持卡種借記卡類：龍卡儲蓄卡、轉帳卡、IC卡。準貸記卡類：萬事達信用卡、威士信用卡、IC卡。貸記卡類：龍卡貸記卡（預留接口）外幣卡類：龍卡外幣卡（預留接口）、代理外幣卡（VISA、MASTER、JCB等）二、支持機構二級分行龍卡業(yè)務管理機構作為龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)的主要使用部門。數(shù)據統(tǒng)計分為二級分行、支行（辦事處）、營業(yè)網點（儲蓄所）三級。三、運行環(huán)境龍卡業(yè)務信息管理系統(tǒng)以小型服務器連接綜合網絡系統(tǒng)。每天定時從綜合網絡下載數(shù)據。二級分行龍卡業(yè)務管理機構市場部、信控部、主管領導等配PC機及打印機連至服務器。

12、操作員分為系統(tǒng)管理員、一級操作員、二級操作員三級。第二節(jié) 交易分析一本地交易分析目標：按匯總/任一發(fā)卡行、代理行分別統(tǒng)計。統(tǒng)計匯總轄內全部特約商戶年/月/日/任一時段匯總POS消費金額，POS消費筆數(shù)，顯示并打印清單。統(tǒng)計轄內各個特約商戶總消費筆數(shù)、金額，分別按筆數(shù)、金額大小降序排列，顯示并打印任一時段或年累計清單、月累計清單、日累計清單及日/任一時段消費明細清單清單。統(tǒng)計轄內全部ATM任一時段或年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單，按金額或筆數(shù)排序。統(tǒng)計轄內全部CDM年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。統(tǒng)計轄內全部自助查詢機年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單統(tǒng)計轄內所有儲蓄所柜臺年、月累

13、計存、取現(xiàn)業(yè)務筆數(shù)、金額，按儲蓄所號排列清單并打印。按給定時段統(tǒng)計不同交易（匯總筆數(shù)、金額）。二、異地交易分析異地卡存款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。異地卡取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。異地卡在本地消費年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。本行卡在異地存款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。本行卡在異地取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。本行卡在異地消費年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。三、跨行交易分析本地本行卡在他行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示

14、并排序、打印清單。異地本行卡在他行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并排序、打印清單。他行卡在本行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并排序、打印清單。四、網上銀行交易分析按三級（分行、支行、營業(yè)網點）分時間段統(tǒng)計網上銀行交易筆數(shù)、金額，顯示并打印。持卡人網上轉帳筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。持卡人網上購物筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。持卡人網上付費筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。第三節(jié) 特約商戶分析一 特約商戶狀態(tài)分析按年、月、季統(tǒng)計不同行業(yè)特約商戶數(shù)量及總計數(shù)，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計不同行業(yè)POS數(shù)量，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計某一行業(yè)使用POS商戶占該行業(yè)特約商戶總

15、量比例，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計不同特約商戶POS機交易筆數(shù)、金額，并生成占比圖。按日交易總金額統(tǒng)計前N名特約商戶。某一時段、某個特約商戶在同行業(yè)中的排名，按筆數(shù)、金額分別統(tǒng)計。二 特約商戶交易狀況分析按年月日統(tǒng)計各卡種消費筆數(shù)、金額，生成占比圖。按年月日統(tǒng)計各卡種分行業(yè)消費額，生成占比圖。按年月日統(tǒng)計各卡種分行業(yè)消費額數(shù)量、占該行業(yè)消費總額的比例圖。按年月列出各行業(yè)銀行卡消費額占同期消費總額的比例圖。按年/月統(tǒng)計銀行卡消費總額前N名特約商戶名單，打印清單并顯示占比圖。按指定商戶統(tǒng)計在該商戶持卡人單張消費金額/單張消費筆數(shù)排名，累計消費筆數(shù)、金額排名。按照POS機編號或商戶編號統(tǒng)計任一時段成功

16、與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打印。第四節(jié) 自助設備業(yè)務分析一、ATM業(yè)務分析按年/月統(tǒng)計各支行ATM機配備情況，并生成統(tǒng)計表，鏈接顯示各行ATM買保到期日期清單。以支行為單位統(tǒng)計ATM機總業(yè)務筆數(shù)、金額，并生成占比圖。按照ATM機編號統(tǒng)計各臺機任一時段/每日的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，列出清單并打印。顯示并打印他行卡在我行ATM上的交易明細，以機號為單位。按照ATM機編號統(tǒng)計各臺機任一時段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打印。二、CDM業(yè)務分析按CDM編號統(tǒng)計業(yè)務筆數(shù)、金額，并生成業(yè)務量占比圖。按持卡人統(tǒng)計在CDM存款金額、筆數(shù)。按照C

17、DM機編號統(tǒng)計各臺機任一時段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打印。三、自助查詢機業(yè)務分析按自助查詢機編號統(tǒng)計持卡人查詢、打印對賬單、交費、圈存圈提業(yè)務筆數(shù)、金額，并生成業(yè)務量占比圖。按持卡人統(tǒng)計在自助查詢機上交易筆數(shù)，并排序。第五節(jié) 客戶分析一、卡狀態(tài)分析卡量分布分析：按年月統(tǒng)計不同卡種、卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計給定卡種不同類型持卡人卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計不同性別、婚姻狀況、學歷、年齡、職業(yè)等的卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。二、交易狀況分析按年月統(tǒng)計不同卡種累計存、取現(xiàn)、轉收、轉付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。

18、按年月統(tǒng)計給定卡種不同種類持卡人累計存、取現(xiàn)、轉收、轉付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計不同年齡段、性別、婚姻狀況、學歷、職業(yè)持卡人累計存、取現(xiàn)、轉收、轉付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。按年月統(tǒng)計給定交易類型不同類型持卡人累計存、取現(xiàn)、轉收、轉付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。按任一時段、給定交易類型統(tǒng)計不同類型持卡人累計交易筆數(shù)、金額，并生成橫向比較占比圖及某個交易類型與總交易筆數(shù)、金額的占比圖。給定時段內索權、授權情況匯總統(tǒng)計表。給定時段內銀行卡掛失情況清單（到期、未到期），顯示并打印。給定時段內透支通知書、換卡通知書、對帳單退信管理。三、重點持卡人分析給定時間段內累計消費金額

19、N元以上持卡人名單，按累計金額降序排列。給定時間段內累計消費金額N筆以上持卡人名單，按累計筆數(shù)降序排列。以身份證號為基本檢索單位，統(tǒng)計一人多張卡在給定時段消費金額合計，按給定身份證號顯示持卡人消費情況或按消費金額大小降序排列，顯示清單并打印。以特約商戶號為基本檢索單位，統(tǒng)計一人多張卡在給定時段消費金額合計，按給定身份證號顯示持卡人消費情況或按消費金額/筆數(shù)大小降序排列，顯示清單并打印。給定時段平均存款余額在M元以上、消費額在N 元以上的信用卡持卡人（以下簡稱重點持卡人）數(shù)量統(tǒng)計表；給定時段點持卡人按不同年齡段、性別、職業(yè)、學歷等劃分的數(shù)量統(tǒng)計表，每類持卡人占比圖；給定時段重點持卡人在同一檢索項

20、目下的不同區(qū)域段的數(shù)量統(tǒng)計表，每段持卡人占比圖（如年齡在2545歲之間的重點持卡人數(shù)量）；給定時段重點持卡人在本地不同行業(yè)特約單位交易量（分交易筆數(shù)和交易金額）統(tǒng)計表，各行業(yè)占比圖；前n名持卡人消費場所統(tǒng)計，生成占比圖。四、重點持卡人鎖定持卡人個人資料(同持卡人檔案中相關內容)：根據用卡情況自動成為重點持卡人人工錄入重點持卡人資料持卡人用卡頻率持卡人興趣愛好持卡人投訴記錄持卡人的專項服務需求重點持卡人生日提醒重點持卡人卡到期提醒大筆款項到賬提醒其它重要事項提醒五、睡眠卡分析某時段存款余額在M元以下、動戶次數(shù)在n次以下的信用卡持卡人（以下簡稱睡眠卡持卡人）數(shù)量統(tǒng)計表；某時段睡眠卡持卡人占比圖；某

21、時段重點持卡人在不同年齡段、性別、職業(yè)、學歷等劃分的數(shù)量統(tǒng)計表，每類持卡人占索項目下的不同區(qū)域段的數(shù)量統(tǒng)計表，每段持卡人占比圖（如年收入在元以下的睡眠卡持卡人數(shù)量統(tǒng)計）；某時段按不同的未用卡原因（不會用、用卡受阻等）劃分的睡眠卡持卡人數(shù)量統(tǒng)計表，各類原因占比圖；某時段按龍卡服務項目（聯(lián)名卡）劃分的睡眠卡持卡人投訴次數(shù)統(tǒng)計表，各類占比圖。六、消費管理消費積分計算可按不同行業(yè)不同分值計算。按照總行規(guī)定消費積分計算辦法/按自定消費積分計算辦法計算持卡人消費積分，顯示：卡號、消費金額、消費積分。消費積分n分以上的持卡人，按降序排列。七、存款狀況分析統(tǒng)計全部/不同銀行卡種持卡人累計存款余額，生成每類持卡

22、人存款余額占比圖； 給定時段內按年齡段、性別、婚姻狀況、學歷、職業(yè)等劃分的持卡人累計存款余額，每類持卡人存款余額占比圖；給定時段內處于同一檢索項目不同區(qū)段的持卡人累計存款余額統(tǒng)計表，每個區(qū)段持卡人存款余額占比圖。結合“發(fā)卡量狀況分析”中有關統(tǒng)計數(shù)據自動計算相關卡均指標。第六節(jié) 風險管理一、透支分析顯示并打印透支清單，按開始透支時間、開戶時間、透支金額，按卡號區(qū)間或代理行號分段打印。按年/月/日統(tǒng)計透支金額、透支利息收入、透支息收入累計，并打印清單。按給定條件打印透支通知書并自動錄入透支追討記錄。惡意透支持卡人分析惡意透支條件：透支時間超過60天，或卡透支金額超過信用額度；增列擔保人姓名、證件號

23、、家庭地址、工作單位、單位地址、電話。特定透支持卡人分析。不良客戶管理。在他行黑名單上的持卡人。二、訴訟時效管理訴訟時間以透支起日后730天為失效期，之前60天為已到訴訟失效期，之前180天為快到訴訟失效時間，按此條件顯示并打印訴訟時效管理清單。顯示項目與原菜單相同。時間項可改變。三、呆帳核銷管理核銷錄入菜單：增加擔保人姓名、證件號、家庭地址、工作單位、單位地址、電話、已收回金額、核銷依據（文號）。按總行報表要求顯示并打印龍卡透支呆帳核銷臺帳（見附件）。四、追討管理追討情況輸入畫面，輸入追討日期、卡號、已收回本金、透支息。按給定時間段顯示追討情況清單：卡號、透支本息、累計已收回透支本息。追討明

24、細清單：時間、卡號、透支金額、已收回透支金額、已收回透支利息。第七節(jié) 經營情況分析一、收入情況統(tǒng)計按年/月/給定時段統(tǒng)計透支利息收入匯總筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。按年/月/給定時段統(tǒng)計特約商戶回扣匯總筆數(shù)、金額，按卡種分類，顯示并打印清單。按年/月/任一時段統(tǒng)計各臺POS消費情況：特約商戶號、POS機號、累計筆數(shù)、累計金額、回扣合計，按卡種分類，顯示并打印清單。統(tǒng)計各支行發(fā)卡消費交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。統(tǒng)計各支行非本行卡交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。統(tǒng)計指定儲蓄所發(fā)卡消費交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。統(tǒng)計指定儲蓄所非本行卡交易交易匯總筆數(shù)、金額

25、、手續(xù)費，顯示并打印清單。二、完成任務情況統(tǒng)計代理行完成任務進度表，能根據交換號查詢卡量、余額、直接消費、存款、取款等數(shù)據，顯示并打印清單.代理行年/月平均存款余額，顯示清單并打印。統(tǒng)計各月：完成任務占比及與上期比較（上月比較和歷史月份比較），消費筆數(shù)、金額的比例、存款量完成占比及存貸比（見附表）。統(tǒng)計轄內各個儲蓄所年、月累計存、取現(xiàn)業(yè)務筆數(shù)、金額（分本地卡和異地卡），按儲蓄所號排列清單并打印。根據單位名稱或擔保說明統(tǒng)計代發(fā)工資戶數(shù)、金額、余額。問題：請說明代發(fā)工資業(yè)務的具體確定方法。消費金額前N名的POS機號+操作員號排名，POS機號+操作員號、筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。第八節(jié) 中間業(yè)務統(tǒng)

26、計分析一、代收代付按三級（分行、支行、營業(yè)網點）統(tǒng)計代付電話（BP機）費業(yè)務筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印。按三級（分行、支行、營業(yè)網點）統(tǒng)計代付電、水、煤氣、有線電視費業(yè)務筆數(shù)、金額，顯示并打印。按持卡人統(tǒng)計代付費業(yè)務筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。二、代股民結算按三級（分行、支行、營業(yè)網點）統(tǒng)計與證券轉帳筆數(shù)、金額，顯示并打印。按持卡人統(tǒng)計與證券轉帳筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。三、代發(fā)工資按三級（分行、支行、營業(yè)網點）統(tǒng)計代發(fā)工資業(yè)務筆數(shù)、金額，顯示并打印。按持卡人統(tǒng)計年/月代發(fā)工資筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。第九節(jié) 持卡人資信評估目前龍卡信用卡和龍卡貸記卡均需要作資信評估，這兩種卡的資

27、信評估標準不盡相同，因此對于相同的要素不同卡種采用不同的評估分值體系，且評估分值將隨著業(yè)務發(fā)展和經濟形勢的變化而相應調整。以身份證號為標識區(qū)分持卡人，并以此為依據追朔持卡人用卡歷史及歷史經濟情況。一、持卡人資料錄入龍卡信用等級評定表持卡人姓名信用卡號一、自然情況1、年齡2、性別男女3、婚姻狀況已婚有子女已婚無子女未婚4、文化程度研究生以上大學本科大專高中、中專其他5、住宅性質商業(yè)按揭購房公積金按揭購房組合按揭購房自有租用其他二、職業(yè)情況1、職業(yè)公務員教師、醫(yī)生律師、金融從業(yè)人員軍人、記者企業(yè)主、職員其他3、職務機關事業(yè)單位廳局級以上處級科級一般干部其他企業(yè)單位總經理部門經理一般干部其他4、職稱

28、高級中級初級其他2、在現(xiàn)單位年限5、年收入三、與銀行關系1、在本行帳戶貸款儲蓄無帳戶2、貸款歷史無貸款歷史正常還款有拖欠記錄3、持有信用卡情況無卡有卡4、月還款/月收入10%以下1030%3050%50%以上二、評分標準信用等級評分標準表項目權重計分標準一、自然情況33%1、年齡7.5%1822歲2334歲3540歲4160歲61歲以上23141514532、性別1.5%女男313、婚姻狀況7.5%已婚有子女已婚無子女未婚151084、文化程度4.5%研究生以上大學本科大專高中、中專其他986415、住宅性質12%商業(yè)按揭購房公積金按揭購房組合按揭購房241418自有租用其他10166125二、職業(yè)情況51%1、職業(yè)7%