2022年貴州理財(cái)規(guī)劃師考試真題卷1測

1、2022年貴州理財(cái)規(guī)劃師考試真題卷（本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。）單位：姓名:考號：題號單選題多項(xiàng)選擇判斷題綜合題總分分值得分一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）假設(shè)王先生與張女士是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況王先生35歲某研究所研究員佳張女 士 31歲股份制銀行支行信貸員佳王小寶1歲佳目前夫妻兩人與張女士的父母 住在一起，兩位老人每月有1000元的收入。二、收支情況王先生每月稅前收

2、入為7000元；張女士每月稅前收入為5000元，年終平均有 20000元的獎金。三、資產(chǎn)情況王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年還清，等額本息 還款已還了 8年。家里準(zhǔn)備備用現(xiàn)金5000元，每月家庭生活開支為4500元。家里有5萬元活期存款，王先生有提前歸還部分銀行房貸的打算。四、保險(xiǎn)狀況夫妻兩人均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家 人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。五、假設(shè)條件假設(shè)公積金貸款利率按4.41 %計(jì)算。若個(gè)人資產(chǎn)部分只計(jì)算房產(chǎn)，并且王先生夫婦家庭的這套房產(chǎn)現(xiàn)市價(jià)為65萬元, 王先生家庭的總資產(chǎn)額為一元。5500065000065500070500

3、0假設(shè)苗先生與苗太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況苗先生50歲個(gè)體工商戶佳苗太太50 歲退休在家佳苗苗18歲高中二年級學(xué)生佳二、收支情況.家庭年收入66.12萬元，其中苗先生純收入63萬元，苗太太收入0.72萬 元，房租收入2. 4萬元；.家庭年支出23萬元，其中基本生活支出3萬元，妻子費(fèi)用支出7. 2萬元, 自己費(fèi)用支出6萬元，人情往來支出3萬元，旅游支出2萬元，孩子費(fèi)用支出 1.8萬元。三、資產(chǎn)情況.金融資產(chǎn)：270萬元。其中股票50萬元，各種債券基金160萬

4、元，銀行存 款60萬元（定期存款20萬元，活期存款40多萬元）。.房產(chǎn)：共有三處。（1）百步廳小區(qū)一套，價(jià)值320萬元。買入時(shí)價(jià)值220萬 元，初始貸款50%,貸款期限20年，等額本息按月攤還，現(xiàn)已還貸7年。（2） 小戶型住房一套，市值50萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入1200元。 原單位分房一套，市值25萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入800元。.其他資產(chǎn)：苗太太的首飾6萬元，苗先生收藏品（包括唐宋古董 名家字畫 古代玉器 紀(jì)念郵票）市值60萬元。四 保險(xiǎn)狀況夫妻雙方都有社保、醫(yī)保。五、理財(cái)目標(biāo).希望5年后換房，目標(biāo)為400平方米的別堂，現(xiàn)在市場價(jià)值800萬元；.希望讓女兒6年后出

5、國留學(xué)，每年花費(fèi)20萬元，共計(jì)4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年開支為現(xiàn)值10萬元，余壽30年。六、假設(shè)條件學(xué)費(fèi)成長率和通貨膨脹率均為0,房屋貸款利率7. 8%,房價(jià)年增長率5%,現(xiàn)有 金融資產(chǎn)的年收益率為4%,市場指數(shù)投資年回報(bào)率為9%,假設(shè)苗先生計(jì)劃5年后出售其現(xiàn)有的三處房產(chǎn)，并將貸款還清，則苗先生屆時(shí) 的剩余資金為一萬元。504.13446. 26439.55330. 553.假設(shè)劉明與王麗是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金融理 財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況劉明28某飯店部門經(jīng)理佳王麗（劉

6、明 的未婚妻）26某公司秘書佳二、收支情況.收入情況：劉明每月收入4000元，年終獎為3個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào) 薪200元；王麗每月收入3000元,年終獎為2個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào)薪100 兀。.支出情況：婚前劉明每月支出2500元，王麗每月支出2000元?；楹髢扇?決定將月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月總開銷仍為4500 元；每年計(jì)劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算支出為4000元。三、保險(xiǎn)及資產(chǎn)狀況兩人準(zhǔn)備下個(gè)月結(jié)婚。目前兩人都沒有保險(xiǎn)，原有的積蓄預(yù)計(jì)在支付結(jié)婚相關(guān) 費(fèi)用后所剩不多。但兩人目前沒有負(fù)債，往后的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)劃皆要以雙方的儲 蓄來準(zhǔn)備。四 理財(cái)目標(biāo).教育金規(guī)劃：計(jì)劃5

7、年后生一個(gè)小孩，出生后每月養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值1000元, 并扶養(yǎng)到22歲，另18歲時(shí)需準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值100000元；.購房規(guī)劃：打算10年后購房，總價(jià)以現(xiàn)值計(jì)為50萬元；.理財(cái)規(guī)劃：打算購買在2007年1月1日平價(jià)發(fā)行的債券，每張面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.購車規(guī)劃：打算最近貸款購買一輛價(jià)值10萬元左右的汽車；.退休規(guī)劃：30年后兩人同時(shí)退休,退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)值4000元可以用。 五、假設(shè)條件假設(shè)儲蓄的投資報(bào)酬率為6%,每年生活費(fèi)用成長率為2%,每年學(xué)費(fèi)成長率為 4%,房價(jià)成長率為2%,退休后生活費(fèi)用成長率為2%,并預(yù)計(jì)退休后生活為20 年。假設(shè)房貸利

8、率為4%,年限20年，加上當(dāng)時(shí)撫養(yǎng)子女的支出，購房時(shí)每年的儲蓄 額為一萬元。1. 673.144. 398. 604.假設(shè)葉先生與葉太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況葉先生53歲銷售代表佳葉太太49歲 醫(yī)務(wù)工作者佳小葉25歲正在澳大利亞攻讀碩士學(xué)位,明年夏天即將畢業(yè)佳二、 收支情況.葉先生一家月收入7000元（葉先生月收入4000元；葉太太月收入3000元）， 葉先生年終獎10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本開銷1200元，醫(yī)療費(fèi)用200元，兒子留

9、學(xué)澳大利亞兩年，學(xué)費(fèi) 及生活費(fèi)共需27萬元，平均每月需要為兒子預(yù)備12000元的費(fèi)用。三、資產(chǎn)負(fù)債狀況.葉先生夫婦在前年獲得一筆老房拆遷補(bǔ)償款，共計(jì)26萬元。葉先生夫婦目 前正是靠這筆資金來維持兒子的求學(xué)費(fèi)用，已經(jīng)花費(fèi)了 15萬元。剩余的11萬 元現(xiàn)在以活期存款形式存在銀行，資金使用率極低。.葉先生全家除了擁有一套自用房產(chǎn)，市值70萬元，黃金及收藏品1萬元及 8萬元股票外，幾乎沒有其他投資。.葉先生家庭的自住房產(chǎn)尚有18萬元本金的貸款余額，剩余貸款為商業(yè)性住 房貸款，等額本息還款方式。考慮葉先生夫婦工作較為穩(wěn)定，葉太太身為醫(yī)務(wù) 人員，銀行將給予基準(zhǔn)下浮15%的貸款利率。根據(jù)目前市場貸款利率，實(shí)

10、際將按 6. 0435%年利率執(zhí)行，每月還貸1600元。.葉先生夫婦倆目前的收入水平處于中等水平，假設(shè)兩人退休后每月總共可 領(lǐng)取2500元的養(yǎng)老金。四、保險(xiǎn)情況葉先生需要經(jīng)常出差，但葉先生夫婦是極為缺乏保障的。除了給兒子購買了保 額為2萬元的壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)1200元以外，夫婦倆均沒有購買任何保險(xiǎn)。五、理財(cái)目標(biāo).順利協(xié)助兒子完成碩士學(xué)業(yè)，為兒子的前途發(fā)展盡到父母的養(yǎng)育之責(zé)；.在保證兒子學(xué)業(yè)的前提下，盡可能提高家庭資產(chǎn)的收益；.葉先生夫婦均沒有購買保險(xiǎn)，考慮到年齡逐漸增大 葉先生工作需要經(jīng)常 出差，希望能給家庭增加一些保障。葉先生每月還款1600元，按年貸款利率6. 0435%計(jì)算，葉先生夫婦需一

11、年才能 還清所有貸款。12.513.914.514.95.林先生和林太太已結(jié)婚兩年，林太太的預(yù)產(chǎn)期在2008年的11月。孩子的出生 會對整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化產(chǎn)生巨大的影響。考慮到這一點(diǎn)，林先生找到 了理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢，并要求他為自己制定理財(cái)規(guī)劃。根據(jù)林先生的敘述， 理財(cái)規(guī)劃師對他的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行了分析。一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況林先生29保險(xiǎn)公司經(jīng)理佳林太太29 中學(xué)教師待產(chǎn)林先生目前和妻子兩人住在一起，父母都有退休金，雙方均沒有 贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。二、收支狀況1.收入情況林先生月收入為18000元，林 太太月收入為4000元,每月房租收入為4300元。林先生每年的年終獎金為1

12、5000 元，存款利息收入為5000元、股息收入為1500元。2.支出情況基本生活開 銷為每月2600元，醫(yī)療費(fèi)用每月100元，銀行房屋按揭貸款每月支出4100元。 夫妻兩人均購買了保險(xiǎn)，年支出3000元。3.結(jié)余情況根據(jù)收支狀況數(shù)據(jù)， 可得家庭每月收支結(jié)余1.95萬元，年度性收支結(jié)余1.85萬元。表1每月收支情況表（單位：元）收入支 出本人收入1.8萬基本生活開銷2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入 4300醫(yī)療費(fèi)用100合計(jì)2. 63萬合計(jì)6800表2年度性收支狀況表（單位: 元）收入支出年終收入15000保險(xiǎn)費(fèi)支出3000存款利息5000股息1500 合計(jì)21500合計(jì)300

13、0年度結(jié)余1.85萬元三、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 林先生目前擁 有兩套80萬元的房產(chǎn)，一套自住，另一套用于投資。投資的一套現(xiàn)在已經(jīng)成功 出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40萬元 定期存款30萬 元和20萬元的債券，年初21222324假設(shè)劉明與王麗是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金融理 財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息： 一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況劉明28某飯店部門經(jīng)理佳王麗（劉明的未婚妻）26某公司秘書佳二、收支情況.收入情況：劉明每月收入4000元，年終獎為3個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào) 薪200元；王麗每月收入3000元

14、，年終獎為2個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào)薪100 兀。.支出情況：婚前劉明每月支出2500元，王麗每月支出2000元。婚后兩人 決定將月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月總開銷仍為4500 元；每年計(jì)劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算支出為4000元。三、保險(xiǎn)及資產(chǎn)狀況兩人準(zhǔn)備下個(gè)月結(jié)婚。目前兩人都沒有保險(xiǎn)，原有的積蓄預(yù)計(jì)在支付結(jié)婚相關(guān) 費(fèi)用后所剩不多。但兩人目前沒有負(fù)債，往后的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)劃皆要以雙方的儲 蓄來準(zhǔn)備。四、理財(cái)目標(biāo).教育金規(guī)劃：計(jì)劃5年后生一個(gè)小孩，出生后每月養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值1000元, 并扶養(yǎng)到22歲，另18歲時(shí)需準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值100000元；.購房規(guī)劃：打算10年后購房，總價(jià)以

15、現(xiàn)值計(jì)為50萬元；.理財(cái)規(guī)劃：打算購買在2007年1月1日平價(jià)發(fā)行的債券，每張面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.購車規(guī)劃：打算最近貸款購買一輛價(jià)值10萬元左右的汽車；.退休規(guī)劃：30年后兩人同時(shí)退休,退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)值4000元可以用。 五、假設(shè)條件假設(shè)儲蓄的投資報(bào)酬率為6%,每年生活費(fèi)用成長率為2%,每年學(xué)費(fèi)成長率為 4%,房價(jià)成長率為2%,退休后生活費(fèi)用成長率為2%,并預(yù)計(jì)退休后生活為20 年。若劉明夫妻在蜜月期間旅行購物超過預(yù)算，信用卡賬單高達(dá)10000元。假設(shè)不 考慮年終獎金，寬限期以一個(gè)月計(jì)算，依照劉明夫妻的收支情況，可以還完卡 債的時(shí)間為 個(gè)

16、月，以利率20%計(jì)算共需付利息 元。_4； 2385； 2604； 2605； 2387.假設(shè)苗先生與苗太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況苗先生50歲個(gè)體工商戶佳苗太太50 歲退休在家佳苗苗18歲高中二年級學(xué)生佳二、收支情況.家庭年收入66.12萬元，其中苗先生純收入63萬元，苗太太收入0.72萬 元，房租收入2. 4萬元；.家庭年支出23萬元，其中基本生活支出3萬元，妻子費(fèi)用支出7. 2萬元, 自己費(fèi)用支出6萬元，人情往來支出3萬元，旅游支出2萬元，孩子費(fèi)用支出

17、 1.8萬元。三、資產(chǎn)情況.金融資產(chǎn)：270萬元。其中股票50萬元，各種債券基金160萬元，銀行存 款60萬元（定期存款20萬元，活期存款40多萬元）。.房產(chǎn)：共有三處。（1）百步廳小區(qū)一套，價(jià)值320萬元。買入時(shí)價(jià)值220萬 元，初始貸款50%,貸款期限20年，等額本息按月攤還，現(xiàn)已還貸7年。（2） 小戶型住房一套，市值50萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入1200元。 原單位分房一套，市值25萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入800元。.其他資產(chǎn)：苗太太的首飾6萬元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字畫、 古代玉器 紀(jì)念郵票）市值60萬元。四、保險(xiǎn)狀況夫妻雙方都有社保 醫(yī)保。五、理財(cái)目

18、標(biāo).希望5年后換房，目標(biāo)為400平方米的別墅，現(xiàn)在市場價(jià)值800萬元；.希望讓女兒6年后出國留學(xué)，每年花費(fèi)20萬元，共計(jì)4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年開支為現(xiàn)值10萬元，余壽30年。六 假設(shè)條件學(xué)費(fèi)成長率和通貨膨脹率均為0,房屋貸款利率7. 8%,房價(jià)年增長率5%,現(xiàn)有 金融資產(chǎn)的年收益率為4%,市場指數(shù)投資年回報(bào)率為9%0假設(shè)苗先生將現(xiàn)有的金融資產(chǎn)全部用作對換房規(guī)劃的準(zhǔn)備，根據(jù)現(xiàn)在的投資回 報(bào)率，在5年后，在已考慮將現(xiàn)有房產(chǎn)出售并將貸款還清的情況下，換別墅的 資金缺口為_萬元。（答案取整數(shù)）328253218176假設(shè)王先生與張女士是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要

19、金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況王先生35歲某研究所研究員佳張女 31歲股份制銀行支行信貸員佳王小寶1歲佳目前夫妻兩人與張女士的父母 住在一起，兩位老人每月有1000元的收入。二、收支情況王先生每月稅前收入為7000元；張女士每月稅前收入為5000元，年終平均有 20000元的獎金。三、資產(chǎn)情況王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年還清，等額本息 還款已還了 8年。家里準(zhǔn)備備用現(xiàn)金5000元，每月家庭生活開支為4500元。家里有5萬元活期存款，王先生有提前歸還部分銀行房貸的打算。四、保險(xiǎn)狀況夫

20、妻兩人均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家 人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。五、假設(shè)條件假設(shè)公積金貸款利率按4.41 %計(jì)算。王先生夫婦的房貸每月還款額為,現(xiàn)在家庭的負(fù)債為. _2005； 3385002005； 5294261805； 3385001805； 529426假設(shè)葉先生與葉太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況葉先生53歲銷售代表佳葉太太49歲 醫(yī)務(wù)工作者佳小葉25歲正在澳大利亞攻讀碩士學(xué)位,明年夏天即將畢業(yè)佳二、 收支情況.葉先生一家月收

21、入7000元（葉先生月收入4000元；葉太太月收入3000元）， 葉先生年終獎10000元，利息 股息收入1000元。.家庭月基本開銷1200元，醫(yī)療費(fèi)用200元，兒子留學(xué)澳大利亞兩年，學(xué)費(fèi) 及生活費(fèi)共需27萬元，平均每月需要為兒子預(yù)備12000元的費(fèi)用。三、資產(chǎn)負(fù)債狀況.葉先生夫婦在前年獲得一筆老房拆遷補(bǔ)償款，共計(jì)26萬元。葉先生夫婦目 前正是靠這筆資金來維持兒子的求學(xué)費(fèi)用，已經(jīng)花費(fèi)了 15萬元。剩余的11萬 元現(xiàn)在以活期存款形式存在銀行，資金使用率極低。.葉先生全家除了擁有一套自用房產(chǎn)，市值70萬元，黃金及收藏品1萬元及 8萬元股票外，幾乎沒有其他投資。.葉先生家庭的自住房產(chǎn)尚有18萬元本

22、金的貸款余額，剩余貸款為商業(yè)性住 房貸款，等額本息還款方式?？紤]葉先生夫婦工作較為穩(wěn)定，葉太太身為醫(yī)務(wù) 人員，銀行將給予基準(zhǔn)下浮15%的貸款利率。根據(jù)目前市場貸款利率，實(shí)際將按 6. 0435%年利率執(zhí)行，每月還貸1600元。.葉先生夫婦倆目前的收入水平處于中等水平，假設(shè)兩人退休后每月總共可 領(lǐng)取2500元的養(yǎng)老金。四、保險(xiǎn)情況葉先生需要經(jīng)常出差，但葉先生夫婦是極為缺乏保障的。除了給兒子購買了保 額為2萬元的壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)1200元以外，夫婦倆均沒有購買任何保險(xiǎn)。五 理財(cái)目標(biāo).順利協(xié)助兒子完成碩士學(xué)業(yè)，為兒子的前途發(fā)展盡到父母的養(yǎng)育之責(zé)；.在保證兒子學(xué)業(yè)的前提下，盡可能提高家庭資產(chǎn)的收益；.葉

23、先生夫婦均沒有購買保險(xiǎn)，考慮到年齡逐漸增大 葉先生工作需要經(jīng)常 出差，希望能給家庭增加一些保障。假設(shè)葉先生自住房產(chǎn)剩余貸款的償還方式為等額本金還款方式，年利率為 6. 0435%,十年還清。葉先生每月應(yīng)還貸一元。1998. 502002. 302008.502009.3010.假設(shè)劉明與王麗是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金融理 財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況劉明28某飯店部門經(jīng)理佳王麗（劉明 的未婚妻）26某公司秘書佳二、收支情況.收入情況：劉明每月收入4000元，年終獎為3個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào) 薪

24、200元；王麗每月收入3000元，年終獎為2個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào)薪100 兀。.支出情況：婚前劉明每月支出2500元，王麗每月支出2000元。婚后兩人 決定將月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月總開銷仍為4500 元；每年計(jì)劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算支出為4000元。三、保險(xiǎn)及資產(chǎn)狀況兩人準(zhǔn)備下個(gè)月結(jié)婚。目前兩人都沒有保險(xiǎn)，原有的積蓄預(yù)計(jì)在支付結(jié)婚相關(guān) 費(fèi)用后所剩不多。但兩人目前沒有負(fù)債，往后的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)劃皆要以雙方的儲 蓄來準(zhǔn)備。四、理財(cái)目標(biāo).教育金規(guī)劃：計(jì)劃5年后生一個(gè)小孩，出生后每月養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值1000元, 并扶養(yǎng)到22歲，另18歲時(shí)需準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值100000元；.購

25、房規(guī)劃：打算10年后購房，總價(jià)以現(xiàn)值計(jì)為50萬元；.理財(cái)規(guī)劃：打算購買在2007年1月1日平價(jià)發(fā)行的債券，每張面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.購車規(guī)劃：打算最近貸款購買一輛價(jià)值10萬元左右的汽車；.退休規(guī)劃：30年后兩人同時(shí)退休,退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)值4000元可以用。 五、假設(shè)條件假設(shè)儲蓄的投資報(bào)酬率為6%,每年生活費(fèi)用成長率為2%,每年學(xué)費(fèi)成長率為 4%,房價(jià)成長率為2%,退休后生活費(fèi)用成長率為2%,并預(yù)計(jì)退休后生活為20 年。劉明打算購買一輛私家車，可從甲、乙、丙三家銀行貸款。已知貸款每期的本 利攤還額，5年期信用貸款10萬元，第一銀行每日要還70元

26、，第二銀行每月 要還2150元，第三銀行每年要還26500元，的利率擔(dān)負(fù)最低。A.第一銀行B.第二銀行C.第三銀行D.三者一樣假設(shè)王先生與張女士是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息： 一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況王先生35歲某研究所研究員佳張女 31歲股份制銀行支行信貸員佳王小寶1歲佳目前夫妻兩人與張女士的父母 住在一起，兩位老人每月有1000元的收入。二、收支情況王先生每月稅前收入為7000元；張女士每月稅前收入為5000元，年終平均有 20000元的獎金。三、資產(chǎn)情況王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的

27、房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年還清，等額本息 還款已還了 8年。家里準(zhǔn)備備用現(xiàn)金5000元，每月家庭生活開支為4500元。家里有5萬元活期存款，王先生有提前歸還部分銀行房貸的打算。四、保險(xiǎn)狀況夫妻兩人均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家 人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。五、假設(shè)條件假設(shè)公積金貸款利率按4.41 %計(jì)算。王先生家庭目前擁有一元凈資產(chǎn)。70500036650033850055000假設(shè)苗先生與苗太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況苗先生50

28、歲個(gè)體工商戶佳苗太太50 歲退休在家佳苗苗18歲高中二年級學(xué)生佳二、收支情況.家庭年收入66.12萬元，其中苗先生純收入63萬元，苗太太收入0.72萬 元，房租收入2. 4萬元；.家庭年支出23萬元，其中基本生活支出3萬元，妻子費(fèi)用支出7. 2萬元, 自己費(fèi)用支出6萬元，人情往來支出3萬元，旅游支出2萬元，孩子費(fèi)用支出1.8萬元。三、資產(chǎn)情況.金融資產(chǎn)：270萬元。其中股票50萬元，各種債券基金160萬元，銀行存 款60萬元（定期存款20萬元，活期存款40多萬元）。.房產(chǎn)：共有三處。（1）百步廳小區(qū)一套，價(jià)值320萬元。買入時(shí)價(jià)值220萬 元，初始貸款50%,貸款期限20年，等額本息按月攤還，

29、現(xiàn)已還貸7年。（2） 小戶型住房一套，市值50萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入1200元。 原單位分房一套，市值25萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入800元。.其他資產(chǎn)：苗太太的首飾6萬元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字畫 古代玉器、紀(jì)念郵票）市值60萬元。四、保險(xiǎn)狀況夫妻雙方都有社保 醫(yī)保。五、理財(cái)目標(biāo).希望5年后換房，目標(biāo)為400平方米的別墅，現(xiàn)在市場價(jià)值800萬元；.希望讓女兒6年后出國留學(xué)，每年花費(fèi)20萬元，共計(jì)4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年開支為現(xiàn)值10萬元，余壽30年。六、假設(shè)條件學(xué)費(fèi)成長率和通貨膨脹率均為0,房屋貸款利率7. 8%,房價(jià)年增長率5%,現(xiàn)有

30、金融資產(chǎn)的年收益率為4%,市場指數(shù)投資年回報(bào)率為9%0接第8題，假設(shè)苗先生家庭不打算向銀行貸款。根據(jù)給定的市場指數(shù)投資年回 報(bào)率為9%的情況下，苗先生家庭每月需要定期定投市場指數(shù)基金組合_萬元, 才能實(shí)現(xiàn)5年后換別!I的目標(biāo)。3. 733.653. 483. 35林先生和林太太已結(jié)婚兩年，林太太的預(yù)產(chǎn)期在2008年的11月。孩子的出生 會對整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化產(chǎn)生巨大的影響。考慮到這一點(diǎn)，林先生找到 了理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢，并要求他為自己制定理財(cái)規(guī)劃。根據(jù)林先生的敘述， 理財(cái)規(guī)劃師對他的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行了分析。一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況林先生29保險(xiǎn)公司經(jīng)理佳林太太29 中學(xué)教師待

31、產(chǎn)林先生目前和妻子兩人住在一起，父母都有退休金，雙方均沒有 贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。二、收支狀況1.收入情況林先生月收入為18000元，林 太太月收入為4000元,每月房租收入為4300元。林先生每年的年終獎金為15000 元，存款利息收入為5000元、股息收入為1500元。2.支出情況基本生活開 銷為每月2600元，醫(yī)療費(fèi)用每月100元，銀行房屋按揭貸款每月支出4100元。 夫妻兩人均購買了保險(xiǎn)，年支出3000元。3.結(jié)余情況根據(jù)收支狀況數(shù)據(jù)， 可得家庭每月收支結(jié)余1.95萬元，年度性收支結(jié)余1.85萬元。表1每月收支情況表（單位：元）收入支 出本人收入1.8萬基本生活開銷2600配偶收入4000房

32、屋月供4100房租收入 4300醫(yī)療費(fèi)用100合計(jì)2. 63萬合計(jì)6800表2年度性收支狀況表（單位: 元）收入支出年終收入15000保險(xiǎn)費(fèi)支出3000存款利息5000股息1500 合計(jì)21500合計(jì)3000年度結(jié)余1.85萬元三、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 林先生目前擁 有兩套80萬元的房產(chǎn)，一套自住，另一套用于投資。投資的一套現(xiàn)在已經(jīng)成功 出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40萬元、定期存款30萬 元和20萬元的債券，年初A.整筆投資8萬元，定期定額每年3000元B.整筆投資7萬元，定期定額每年4000元C.整筆投資6萬元，定期定額每年5000元D.整筆投資5萬元，定期定額每年800

33、0元假設(shè)劉明與王麗是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金融理 財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況劉明28某飯店部門經(jīng)理佳王麗（劉明 的未婚妻）26某公司秘書佳二、收支情況.收入情況：劉明每月收入4000元，年終獎為3個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào) 薪200元；王麗每月收入3000元，年終獎為2個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào)薪100 兀。.支出情況：婚前劉明每月支出2500元，王麗每月支出2000元?；楹髢扇?決定將月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月總開銷仍為4500 元；每年計(jì)劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算支出為4

34、000元。三、保險(xiǎn)及資產(chǎn)狀況兩人準(zhǔn)備下個(gè)月結(jié)婚。目前兩人都沒有保險(xiǎn)，原有的積蓄預(yù)計(jì)在支付結(jié)婚相關(guān) 費(fèi)用后所剩不多。但兩人目前沒有負(fù)債，往后的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)劃皆要以雙方的儲 蓄來準(zhǔn)備。四 理財(cái)目標(biāo).教育金規(guī)劃：計(jì)劃5年后生一個(gè)小孩，出生后每月養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值1000元, 并扶養(yǎng)到22歲，另18歲時(shí)需準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值100000元；.購房規(guī)劃：打算10年后購房，總價(jià)以現(xiàn)值計(jì)為50萬元；.理財(cái)規(guī)劃：打算購買在2007年1月1日平價(jià)發(fā)行的債券，每張面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.購車規(guī)劃：打算最近貸款購買一輛價(jià)值10萬元左右的汽車；.退休規(guī)劃：30年后兩人同時(shí)退休,退休時(shí)

35、希望每個(gè)月有現(xiàn)值4000元可以用。 五、假設(shè)條件假設(shè)儲蓄的投資報(bào)酬率為6%,每年生活費(fèi)用成長率為2%,每年學(xué)費(fèi)成長率為 4%,房價(jià)成長率為2%,退休后生活費(fèi)用成長率為2%,并預(yù)計(jì)退休后生活為20 年。劉明目前完全沒有保險(xiǎn)，婚后的第一張保單如果以配偶為受益人，以遺屬需要 法計(jì)算，保險(xiǎn)事故發(fā)生后支出調(diào)整率60%,不需扣除配偶的收入，合理的保額為 萬兀。54.878.8C. 109.4D. 124.7假設(shè)王先生與張女士是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況王先生35歲某研究所研

36、究員佳張女 士 31歲股份制銀行支行信貸員佳王小寶1歲佳目前夫妻兩人與張女士的父母 住在一起，兩位老人每月有1000元的收入。二、收支情況王先生每月稅前收入為7000元；張女士每月稅前收入為5000元，年終平均有 20000元的獎金。三、資產(chǎn)情況王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年還清，等額本息 還款已還了 8年。家里準(zhǔn)備備用現(xiàn)金5000元，每月家庭生活開支為4500元。家里有5萬元活期存款，王先生有提前歸還部分銀行房貸的打算。四、保險(xiǎn)狀況夫妻兩人均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家 人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。五、假設(shè)條件假設(shè)公積金貸款利率按4. 41

37、 %計(jì)算。王先生夫婦家庭的清償比率和負(fù)債比率分別為0. 52； 0. 480. 54； 0. 460. 50； 0. 500. 45； 0. 5516. 假設(shè)苗先生與苗太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況苗先生50歲個(gè)體工商戶佳苗太太50 歲退休在家佳苗苗18歲高中二年級學(xué)生佳二、收支情況.家庭年收入66.12萬元，其中苗先生純收入63萬元，苗太太收入0.72萬 元，房租收入2. 4萬元；.家庭年支出23萬元，其中基本生活支出3萬元，妻子費(fèi)用支出7. 2萬元, 自己

38、費(fèi)用支出6萬元，人情往來支出3萬元，旅游支出2萬元，孩子費(fèi)用支出 1.8萬元。三、 資產(chǎn)情況.金融資產(chǎn)：270萬元。其中股票50萬元，各種債券基金160萬元，銀行存 款60萬元（定期存款20萬元，活期存款40多萬元）.房產(chǎn)：共有三處。（1）百步廳小區(qū)一套，價(jià)值320萬元。買入時(shí)價(jià)值220萬 元，初始貸款50%,貸款期限20年，等額本息按月攤還，現(xiàn)已還貸7年。（2） 小戶型住房一套，市值50萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入1200元。 原單位分房一套，市值25萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入800元。.其他資產(chǎn)：苗太太的首飾6萬元，苗先生收藏品（包括唐宋古董 名家字畫 古代玉器 紀(jì)念郵票

39、）市值60萬元。四 保險(xiǎn)狀況夫妻雙方都有社保、醫(yī)保。五、理財(cái)目標(biāo).希望5年后換房，目標(biāo)為400平方米的別墅，現(xiàn)在市場價(jià)值800萬元；.希望讓女兒6年后出國留學(xué)，每年花費(fèi)20萬元，共計(jì)4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年開支為現(xiàn)值10萬元，余壽30年。六、假設(shè)條件學(xué)費(fèi)成長率和通貨膨脹率均為0,房屋貸款利率7. 8%,房價(jià)年增長率5%,現(xiàn)有 金融資產(chǎn)的年收益率為4%,市場指數(shù)投資年回報(bào)率為9%,為了滿足女兒的海外學(xué)習(xí)的目標(biāo)，苗先生在6年后需要籌備的教育金約為一萬元。69. 8270. 6371. 3672. 5817.假設(shè)葉先生與葉太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理

40、財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭, 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況葉先生53歲銷售代表佳葉太太49歲 醫(yī)務(wù)工作者佳小葉25歲正在澳大利亞攻讀碩士學(xué)位,明年夏天即將畢業(yè)佳二、 收支情況.葉先生一家月收入7000元（葉先生月收入4000元；葉太太月收入3000元）， 葉先生年終獎10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本開銷1200元，醫(yī)療費(fèi)用200元，兒子留學(xué)澳大利亞兩年，學(xué)費(fèi) 及生活費(fèi)共需27萬元，平均每月需要為兒子預(yù)備12000元的費(fèi)用。三、資產(chǎn)負(fù)債狀況1.葉先生夫婦在前年獲得一筆老房拆遷補(bǔ)償款，共計(jì)26萬元。葉先生夫婦目 前正是靠這筆資金

41、來維持兒子的求學(xué)費(fèi)用，已經(jīng)花費(fèi)了 15萬元。剩余的11萬 元現(xiàn)在以活期存款形式存在銀行，資金使用率極低。2,葉先生全家除了擁有一套自用房產(chǎn)，市值70萬元，黃金及收藏品1萬元及 8萬元股票外，幾乎沒有其他投資。.葉先生家庭的自住房產(chǎn)尚有18萬元本金的貸款余額，剩余貸款為商業(yè)性住 房貸款，等額本息還款方式?？紤]葉先生夫婦工作較為穩(wěn)定，葉太太身為醫(yī)務(wù) 人員，銀行將給予基準(zhǔn)下浮15%的貸款利率。根據(jù)目前市場貸款利率，實(shí)際將按 6. 0435%年利率執(zhí)行，每月還貸1600元。.葉先生夫婦倆目前的收入水平處于中等水平，假設(shè)兩人退休后每月總共可 領(lǐng)取2500元的養(yǎng)老金。四、保險(xiǎn)情況葉先生需要經(jīng)常出差，但葉先

42、生夫婦是極為缺乏保障的。除了給兒子購買了保 額為2萬元的壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)1200元以外，夫婦倆均沒有購買任何保險(xiǎn)。五、理財(cái)目標(biāo).順利協(xié)助兒子完成碩士學(xué)業(yè)，為兒子的前途發(fā)展盡到父母的養(yǎng)育之責(zé)；.在保證兒子學(xué)業(yè)的前提下，盡可能提高家庭資產(chǎn)的收益；.葉先生夫婦均沒有購買保險(xiǎn)，考慮到年齡逐漸增大、葉先生工作需要經(jīng)常 出差，希望能給家庭增加一些保障。假設(shè)由于通貨膨脹的影響，葉先生夫婦的生活支出將以5%速度增長，以今年的 年度總支出作為基期額度（僅包括家庭基本生活開銷和醫(yī)療費(fèi)），則3年后，夫 婦的年支出將達(dá)一元。19448.119500. 519548.119600. 5假設(shè)王先生與張女士是你的新客戶，目前

43、正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況王先生35歲某研究所研究員佳張女 31歲股份制銀行支行信貸員佳王小寶1歲佳目前夫妻兩人與張女士的父母 住在一起，兩位老人每月有1000元的收入。二、收支情況王先生每月稅前收入為7000元；張女士每月稅前收入為5000元，年終平均有 20000元的獎金。三、資產(chǎn)情況王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年還清，等額本息 還款已還了 8年。家里準(zhǔn)備備用現(xiàn)金5000元，每月家庭生活開支為4500元。 家里有5萬元活期存款，王先生有提前歸還部

44、分銀行房貸的打算。四、保險(xiǎn)狀況夫妻兩人均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家 人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。五、假設(shè)條件假設(shè)公積金貸款利率按4.41 %計(jì)算。個(gè)人所得稅免征額標(biāo)準(zhǔn)2008年3月1日起由1600元調(diào)整為_元。1800200022002400假設(shè)劉明與王麗是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金融理 財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況劉明28某飯店部門經(jīng)理佳王麗（劉明 的未婚妻）26某公司秘書佳二、收支情況.收入情況：劉明每月收入4000元，年終獎為3個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào) 薪200元；

45、王麗每月收入3000元，年終獎為2個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào)薪100 兀。.支出情況：婚前劉明每月支出2500元，王麗每月支出2000元?；楹髢扇?決定將月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月總開銷仍為4500 元；每年計(jì)劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算支出為4000元。三、保險(xiǎn)及資產(chǎn)狀況兩人準(zhǔn)備下個(gè)月結(jié)婚。目前兩人都沒有保險(xiǎn)，原有的積蓄預(yù)計(jì)在支付結(jié)婚相關(guān) 費(fèi)用后所剩不多。但兩人目前沒有負(fù)債，往后的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)劃皆要以雙方的儲 蓄來準(zhǔn)備。四 理財(cái)目標(biāo).教育金規(guī)劃：計(jì)劃5年后生一個(gè)小孩，出生后每月養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值1000元, 并扶養(yǎng)到22歲，另18歲時(shí)需準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值100000元；.購房規(guī)劃：打

46、算10年后購房，總價(jià)以現(xiàn)值計(jì)為50萬元；.理財(cái)規(guī)劃：打算購買在2007年1月1日平價(jià)發(fā)行的債券，每張面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.購車規(guī)劃：打算最近貸款購買一輛價(jià)值10萬元左右的汽車；.退休規(guī)劃：30年后兩人同時(shí)退休,退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)值4000元可以用。 五、假設(shè)條件假設(shè)儲蓄的投資報(bào)酬率為6%,每年生活費(fèi)用成長率為2%,每年學(xué)費(fèi)成長率為 4%,房價(jià)成長率為2%,退休后生活費(fèi)用成長率為2%,并預(yù)計(jì)退休后生活為20 年。當(dāng)劉明5年后子女出生時(shí)，考慮子女養(yǎng)育和教育，應(yīng)該以子女為受益人再加買 一萬元保額的保險(xiǎn)。12.219.228. 732. 720.假設(shè)苗

47、先生與苗太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況苗先生50歲個(gè)體工商戶佳苗太太50 歲退休在家佳苗苗18歲高中二年級學(xué)生佳 二、收支情況.家庭年收入66. 12萬元，其中苗先生純收入63萬元，苗太太收入0.72萬 元，房租收入2. 4萬元；.家庭年支出23萬元，其中基本生活支出3萬元，妻子費(fèi)用支出7. 2萬元, 自己費(fèi)用支出6萬元，人情往來支出3萬元，旅游支出2萬元，孩子費(fèi)用支出 1.8萬元。三、資產(chǎn)情況.金融資產(chǎn)：270萬元。其中股票50萬元，各種債券基金160萬元，

48、銀行存 款60萬元（定期存款20萬元，活期存款40多萬元）。.房產(chǎn)：共有三處。（1）百步廳小區(qū)一套，價(jià)值320萬元。買入時(shí)價(jià)值220萬 元，初始貸款50%,貸款期限20年，等額本息按月攤還，現(xiàn)已還貸7年。（2） 小戶型住房一套，市值50萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入1200元。 原單位分房一套，市值25萬元，無貸款，現(xiàn)出租，月稅后租金收入800元。.其他資產(chǎn)：苗太太的首飾6萬元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字畫、 古代玉器 紀(jì)念郵票）市值60萬元。四、保險(xiǎn)狀況夫妻雙方都有社保 醫(yī)保。五、理財(cái)目標(biāo).希望5年后換房，目標(biāo)為400平方米的別墅，現(xiàn)在市場價(jià)值800萬元；.希望讓女兒6年后出國

49、留學(xué)，每年花費(fèi)20萬元，共計(jì)4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年開支為現(xiàn)值10萬元，余壽30年。六 假設(shè)條件學(xué)費(fèi)成長率和通貨膨脹率均為0,房屋貸款利率7. 8%,房價(jià)年增長率5%,現(xiàn)有 金融資產(chǎn)的年收益率為4%,市場指數(shù)投資年回報(bào)率為9%o假設(shè)苗先生若通過定投市場指數(shù)基金組合來為女兒準(zhǔn)備教育金，則每月需投資 的金額為一萬元。0. 74200. 74340. 78190. 785021.假設(shè)葉先生與葉太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況葉先生53歲銷售代表佳葉太

50、太49歲 醫(yī)務(wù)工作者佳小葉25歲正在澳大利亞攻讀碩士學(xué)位,明年夏天即將畢業(yè)佳二、 收支情況.葉先生一家月收入7000元（葉先生月收入4000元；葉太太月收入3000元）， 葉先生年終獎10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本開銷1200元，醫(yī)療費(fèi)用200元，兒子留學(xué)澳大利亞兩年，學(xué)費(fèi) 及生活費(fèi)共需27萬元，平均每月需要為兒子預(yù)備12000元的費(fèi)用。三、資產(chǎn)負(fù)債狀況.葉先生夫婦在前年獲得一筆老房拆遷補(bǔ)償款，共計(jì)26萬元。葉先生夫婦目 前正是靠這筆資金來維持兒子的求學(xué)費(fèi)用，已經(jīng)花費(fèi)了 15萬元。剩余的11萬 元現(xiàn)在以活期存款形式存在銀行，資金使用率極低。.葉先生全家除了擁有一套自用房產(chǎn)

51、，市值70萬元，黃金及收藏品1萬元及 8萬元股票外，幾乎沒有其他投資。.葉先生家庭的自住房產(chǎn)尚有18萬元本金的貸款余額，剩余貸款為商業(yè)性住 房貸款，等額本息還款方式?？紤]葉先生夫婦工作較為穩(wěn)定，葉太太身為醫(yī)務(wù) 人員，銀行將給予基準(zhǔn)下浮15%的貸款利率。根據(jù)目前市場貸款利率，實(shí)際將按 6. 0435%年利率執(zhí)行，每月還貸1600元。.葉先生夫婦倆目前的收入水平處于中等水平，假設(shè)兩人退休后每月總共可 領(lǐng)取2500元的養(yǎng)老金。四、保險(xiǎn)情況葉先生需要經(jīng)常出差，但葉先生夫婦是極為缺乏保障的。除了給兒子購買了保 額為2萬元的壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)1200元以外，夫婦倆均沒有購買任何保險(xiǎn)。五、理財(cái)目標(biāo).順利協(xié)助兒子

52、完成碩士學(xué)業(yè)，為兒子的前途發(fā)展盡到父母的養(yǎng)育之責(zé)；.在保證兒子學(xué)業(yè)的前提下，盡可能提高家庭資產(chǎn)的收益；.葉先生夫婦均沒有購買保險(xiǎn)，考慮到年齡逐漸增大、葉先生工作需要經(jīng)常 出差，希望能給家庭增加一些保障。關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃，葉先生和葉太太不適合購買_。A.終身壽險(xiǎn)B.人身意外險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)林先生和林太太已結(jié)婚兩年，林太太的預(yù)產(chǎn)期在2008年的11月。孩子的出生 會對整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化產(chǎn)生巨大的影響。考慮到這一點(diǎn)，林先生找到 了理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢，并要求他為自己制定理財(cái)規(guī)劃。根據(jù)林先生的敘述， 理財(cái)規(guī)劃師對他的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行了分析。一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況林先生29保險(xiǎn)公

53、司經(jīng)理佳林太太29 中學(xué)教師待產(chǎn)林先生目前和妻子兩人住在一起，父母都有退休金，雙方均沒有 贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。二、收支狀況1.收入情況林先生月收入為18000元，林 太太月收入為4000元，每月房租收入為4300元。林先生每年的年終獎金為15000 元，存款利息收入為5000元、股息收入為1500元。2.支出情況基本生活開 銷為每月2600元，醫(yī)療費(fèi)用每月100元，銀行房屋按揭貸款每月支出4100元。 夫妻兩人均購買了保險(xiǎn)，年支出3000元。3.結(jié)余情況根據(jù)收支狀況數(shù)據(jù)， 可得家庭每月收支結(jié)余1.95萬元，年度性收支結(jié)余1.85萬元。表1每月收支情況表（單位：元）收入支 出本人收入1.8萬基本生活

54、開銷2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入 4300醫(yī)療費(fèi)用100合計(jì)2. 63萬合計(jì)6800表2年度性收支狀況表（單位: 元）收入支出年終收入15000保險(xiǎn)費(fèi)支出3000存款利息5000股息1500 合計(jì)21500合計(jì)3000年度結(jié)余1.85萬元三、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 林先生目前擁 有兩套80萬元的房產(chǎn)，一套自住，另一套用于投資。投資的一套現(xiàn)在已經(jīng)成功 出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40萬元、定期存款30萬 元和20萬元的債券，年初4. 9%8.6%10. 8%54%假設(shè)王先生與張女士是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝

55、通面談后，你獲得了以下家庭, 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況王先生35歲某研究所研究員佳張女 士 31歲股份制銀行支行信貸員佳王小寶1歲佳目前夫妻兩人與張女士的父母 住在一起，兩位老人每月有1000元的收入。二、收支情況王先生每月稅前收入為7000元；張女士每月稅前收入為5000元，年終平均有 20000元的獎金。三、資產(chǎn)情況王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年還清，等額本息 還款已還了 8年。家里準(zhǔn)備備用現(xiàn)金5000元，每月家庭生活開支為4500元。家里有5萬元活期存款，王先生有提前歸還部分銀行房貸的打算。四、保險(xiǎn)狀況夫妻兩人均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)

56、療保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家 人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。五、假設(shè)條件假設(shè)公積金貸款利率按4. 41 %計(jì)算。按照修訂的個(gè)人所得稅免征額，王先生夫婦的年稅后工資（不含獎金）合計(jì)為一 兀。12400013260014200015910024. 假設(shè)葉先生與葉太太是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金 融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信 息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況葉先生53歲銷售代表佳葉太太49歲 醫(yī)務(wù)工作者佳小葉25歲正在澳大利亞攻讀碩士學(xué)位,明年夏天即將畢業(yè)佳二、 收支情況.葉先生一家月收入7000元（葉先生月收入4000元；葉

57、太太月收入3000元）， 葉先生年終獎10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本開銷1200元，醫(yī)療費(fèi)用200元，兒子留學(xué)澳大利亞兩年，學(xué)費(fèi) 及生活費(fèi)共需27萬元，平均每月需要為兒子預(yù)備12000元的費(fèi)用。三、資產(chǎn)負(fù)債狀況.葉先生夫婦在前年獲得一筆老房拆遷補(bǔ)償款，共計(jì)26萬元。葉先生夫婦目 前正是靠這筆資金來維持兒子的求學(xué)費(fèi)用，已經(jīng)花費(fèi)了 15萬元。剩余的11萬 元現(xiàn)在以活期存款形式存在銀行，資金使用率極低。.葉先生全家除了擁有一套自用房產(chǎn)，市值70萬元，黃金及收藏品1萬元及 8萬元股票外，幾乎沒有其他投資。.葉先生家庭的自住房產(chǎn)尚有18萬元本金的貸款余額，剩余貸款為商業(yè)性住 房貸款

58、，等額本息還款方式?？紤]葉先生夫婦工作較為穩(wěn)定，葉太太身為醫(yī)務(wù) 人員，銀行將給予基準(zhǔn)下浮15%的貸款利率。根據(jù)目前市場貸款利率，實(shí)際將按 6. 0435%年利率執(zhí)行，每月還貸1600元。.葉先生夫婦倆目前的收入水平處于中等水平，假設(shè)兩人退休后每月總共可 領(lǐng)取2500元的養(yǎng)老金。四、保險(xiǎn)情況葉先生需要經(jīng)常出差，但葉先生夫婦是極為缺乏保障的。除了給兒子購買了保 額為2萬元的壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)1200元以外，夫婦倆均沒有購買任何保險(xiǎn)。五、理財(cái)目標(biāo).順利協(xié)助兒子完成碩士學(xué)業(yè)，為兒子的前途發(fā)展盡到父母的養(yǎng)育之責(zé)；.在保證兒子學(xué)業(yè)的前提下，盡可能提高家庭資產(chǎn)的收益；.葉先生夫婦均沒有購買保險(xiǎn)，考慮到年齡逐漸增

59、大 葉先生工作需要經(jīng)常 出差，希望能給家庭增加一些保障。如果葉先生夫婦購買的是定期壽險(xiǎn)，則下列有關(guān)定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是一。A.定期壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)B.定期保險(xiǎn)在合同中規(guī)定一定時(shí)期為保險(xiǎn)有效期，若被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)死 亡，保險(xiǎn)人即給付受益人約定的保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍然生存， 契約即行終止C.對于被保險(xiǎn)人而言，定期壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一 定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障D.若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿仍然生存，仍可以得到保險(xiǎn)金的給付，而且退還 已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)25.假設(shè)劉明與王麗是你的新客戶，目前正面臨生涯與家庭上的轉(zhuǎn)變，需要金融

60、理 財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步溝通面談后，你獲得了以下家庭 職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)身體狀況劉明28某飯店部門經(jīng)理佳王麗（劉明 的未婚妻）26某公司秘書佳二、收支情況.收入情況：劉明每月收入4000元，年終獎為3個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào) 薪200元；王麗每月收入3000元，年終獎為2個(gè)月工資，預(yù)計(jì)未來每年調(diào)薪100 兀。.支出情況：婚前劉明每月支出2500元，王麗每月支出2000元。婚后兩人 決定將月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月總開銷仍為4500 元；每年計(jì)劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算支出為4000元。三、保險(xiǎn)及資產(chǎn)狀況兩人準(zhǔn)備下個(gè)月結(jié)婚。目前兩人都沒有保險(xiǎn)，原