不良貸款清收化解目前國有商業(yè)銀行化解不良貸款需研究解決六方面問題

1、第4頁 共4頁不良貸款清收化解【目前國有商業(yè)銀行化解不良貸款需研究解決六方面問題】目前國有商業(yè)銀行化解不良貸款需研究解決六方面問題 目前，隨著國有商業(yè)銀行“抓降”攻堅戰(zhàn)的不斷深化和持久進展，“抓降”難度越來越大，許多困難和障礙亟待研究解決。一是處置政策上應有所打破對于商業(yè)銀行在處置不良資產(chǎn)實際中遇到的諸如能否套用資產(chǎn)管理公司有關優(yōu)惠政策、不良資產(chǎn)如何科學地評估定價、處置不良資產(chǎn)的損失補償?shù)葐栴}需要打破政策性障礙，在政策上予以配套和支持。另外各種稅費過重,也是造成兩呆貸款保全難的主要原因,銀行信貸資產(chǎn)保全的性質與其他普通經(jīng)濟行為的性質是完全不同的,因此,國家從維護銀行正當權益的角度,應減免銀行在

2、信貸保全過程中的各種稅費。二是有關法律法規(guī)及制度需進一步健全商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的經(jīng)營、盤活和處置是一項法律性很強的系統(tǒng)工程，其中要涉及到包括公司法、商業(yè)銀行法、證券法、民法、破產(chǎn)法、稅法等在內(nèi)的多部法律法規(guī)。目前商業(yè)銀行在盤活處置不良資產(chǎn)中遇到的諸如商業(yè)銀行參與資產(chǎn)重組的法律地位，企業(yè)兼并重組的法律規(guī)定、銀行債務減免的規(guī)定，擔保物和抵押物的評范文為大秘書網(wǎng)作者原創(chuàng)作品-轉載請加*大*秘*書*網(wǎng)外部鏈接！注：去掉中間符號在百度搜索第一個網(wǎng)站估、登記、變現(xiàn)及會計核算制度等，有關法律法規(guī)、制度沒有明確，或者說存在空白和不完善之處，有待進一步地健全。三是處置手段和鼓勵約束機制需要創(chuàng)新目前商業(yè)銀行在處置不

3、良資產(chǎn)的手段上主要以催收、法律訴訟、以物抵債、呆壞帳核銷等傳統(tǒng)手段為主。諸如債轉股、資產(chǎn)證券化、包裝上市、打包出售等有效手段，由于受多種因素的限制，尚不具備條件，有待進一步創(chuàng)新。應堅持“三個有利于”原那么，即只要有利于保全銀行資產(chǎn)，有利于降低風險、減少損失，有利于進步貸款本息收回的各種保全盤活方法、手段均可采用。在鼓勵約束機制方面，必須建立科學有效的專項獎勵約束政策，以區(qū)別于其他業(yè)務部門和優(yōu)良貸款經(jīng)營行，應建立信貸人員清收“三定一掛”機制，即定戶數(shù)、定金額、定時限，將員工的收入與不良資產(chǎn)清收盤活實績掛起鉤來，打破大鍋飯。第一、建立科學的盤活不良資產(chǎn)鼓勵機制。不僅要實行經(jīng)營效益、資產(chǎn)質量同工資總

4、額掛鉤分配的質量效益工資制,理順權利與責任、利益與風險、動力與壓力間的互相關系,而且要制定專門的不良資產(chǎn)清收獎勵方法,對那些在清收工作中獲得突出成績的人員,敢于在物質上給予重獎,敢于在待遇上打破常規(guī)。通過有效的競爭鼓勵機制,調(diào)動信貸人員和全行上下清收盤活不良資產(chǎn)的工作積極性。第二、建立嚴格的責任人追究制度。根據(jù)相關金融政策以及規(guī)章方法,明確行長、主管信貸行長以及信貸人員的詳細工作和應承當?shù)墓ぷ髫熑?特別是對違規(guī)操作、違章放貸、監(jiān)視不力造成債權喪失等嚴重事件要從嚴從重處理;對一線信貸人員及管理人員制定工作計效和工資、獎勵相結合目的責任制,通過嚴格的追究制約束相關人員,實現(xiàn)對現(xiàn)有信貸資產(chǎn)的有效管理

5、。四是行政干預障礙需要打破。目前在涉及金融借貸案件中，由于政府行政保護，局部企業(yè)即使有履行才能也對金融債務往往采取推、托、躲、賴的方式。對此銀行應主動協(xié)調(diào)政府，親密關注企業(yè)改制動態(tài)，做到以大局為重，有理、有節(jié)、據(jù)理力爭，從而能動地保護銀行債權。五是市場瓶頸障礙需要打破。目前，我國市場社會化、信息共享化程度不高，因此基層銀行在依法收貸中獲取的房地產(chǎn)、設備等資產(chǎn)被再三擱置。而在這個過程中，或由于更新?lián)Q代，或由于自身折舊等等，導致資產(chǎn)價值逐漸下跌，結果是信貸資產(chǎn)受損。要打破這種障礙，除了要關注市場動態(tài)，市場信息外，各家銀行要以科技為手段，以信息經(jīng)濟為導向，結合收貸的本錢、效果，建立多層次、覆蓋廣闊的收貸信息網(wǎng)，打破市場的制約。六是收貸范圍障礙需要打破。目前，多數(shù)銀行在收貸過程中局限于傳統(tǒng)的觀念，側重于收現(xiàn)金或房地產(chǎn)、設備等實物資產(chǎn)，而無視目前企業(yè)在市場上日益多樣化的其他資產(chǎn)，如股息、股權、商標等等。一般說，銀行起訴的企業(yè)大多是經(jīng)營不善或暫時陷入困境的七企業(yè)，假如側重貨幣資金，不僅有很大的局限性，而且也不現(xiàn)實。所以在收貸中，應以保全信貸自從資產(chǎn)為根本宗旨，以市場變現(xiàn)難易程度為標準，以收取貨幣資金為上策，兼顧實物資產(chǎn)，票據(jù)、無形資產(chǎn)、知識產(chǎn)權等，實現(xiàn)清資、活資，進步效率。六是人力資需要合理配置不良資產(chǎn)管理清收是一門專業(yè)性和綜合性都很強的