個(gè)人理財(cái)管理知識(shí)分析試卷

1、銀行業(yè)從業(yè)人員員資格認(rèn)證考考試個(gè)人理財(cái)歷年試試卷(一)時(shí)限：120分分鐘一、單項(xiàng)選擇題題（共90題題，每小題00.5分，共共45分）以以下各小題所所給出的四個(gè)個(gè)選項(xiàng)中，只只有一項(xiàng)符合合題目要求，請請選擇相應(yīng)選選項(xiàng)，不選、錯(cuò)錯(cuò)選均不得分分。1.根據(jù)信托托法，受托托人違背管理理職責(zé)或者處處理信托事務(wù)務(wù)不當(dāng)對第三三人所負(fù)債務(wù)務(wù)或者自己所所受到的損失失，以( )承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和和受托人固有有財(cái)產(chǎn)2.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法法律關(guān)系的主主體有兩個(gè)，即即( )。A.中央銀行和和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和和客戶C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和和客戶3.

2、銀行從業(yè)人人員可以對外外披露的信息息是( )。A.該機(jī)構(gòu)的客客戶資料B.該機(jī)構(gòu)公開開披露的過去去一年財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚未未公布的下一一年具體經(jīng)營營規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客客戶交易信息息4.銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員的下列列行為中，不不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的的是( )。A.熟知業(yè)務(wù)處處理流程B.不斷提高業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)水平平C.熟知向客戶戶推薦的金融融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制框架5.經(jīng)濟(jì)處于收收縮階段時(shí)，個(gè)個(gè)人和家庭可可考慮購買( )行業(yè)的的資產(chǎn)。A.汽車 B.家電電 C.房房地產(chǎn) D.電力6.在自由競價(jià)價(jià)的股票市場場中，引起股股票價(jià)格變動(dòng)動(dòng)的直接原因因是( )。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因因素B.公司資產(chǎn)凈凈值C.公司盈

3、利水水平D.供求關(guān)系7.下列關(guān)于投投資型保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.收益水平可可以事先確定定B.當(dāng)合同規(guī)定定的保險(xiǎn)事故故發(fā)生時(shí)，保保險(xiǎn)公司即按按照事先約定定標(biāo)準(zhǔn)給付保保險(xiǎn)金C.該類產(chǎn)品同同時(shí)具有保障障功能和投資資功能D.該類產(chǎn)品的的費(fèi)用較高，流流動(dòng)性相對較較弱8.如果名義利利率是5，通通貨膨脹率為為7，那么么實(shí)際利率為為( )。A.12 B.55 C.22 D.-29.在買方市場場條件下，市市場營銷應(yīng)當(dāng)當(dāng)以( )為為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者10.下列關(guān)于于債券違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又又稱信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，是債券發(fā)發(fā)行者不能按按照約定的期期

4、限和金額償償還本金和支支付利息的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一一般是由于發(fā)發(fā)行者經(jīng)營狀狀況不佳、財(cái)財(cái)務(wù)狀況惡化化或信譽(yù)不高高帶來的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者者發(fā)行的債券券違約風(fēng)險(xiǎn)不不同D.一般來說，國國債的違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)高于公司司債券11.個(gè)人理財(cái)財(cái)最早在( )興起并首首先成熟。A.英國 B.美國 C.德國國 D.中中國12.商業(yè)銀行行在外部營銷銷人員的考核核、獎(jiǎng)勵(lì)制度度建設(shè)方面，不不應(yīng)當(dāng)( )。A.以推介業(yè)績績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)標(biāo)B.設(shè)置合規(guī)性性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿滿意度指標(biāo)D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情情況13.金融資產(chǎn)產(chǎn)的收益與其其平均收益的的離差的平方方和的平均數(shù)數(shù)是( )。A.標(biāo)準(zhǔn)差B.期望收益率率C.方差D.協(xié)方差14.( )

5、主主要是為客戶戶報(bào)批項(xiàng)目可可行性研究報(bào)報(bào)告時(shí)，向國國家有關(guān)部門門表明銀行同同意貸款支持持項(xiàng)目建設(shè)的的文件。A.客戶授信額額度B.開立信貸證證明C.項(xiàng)目貸款承承諾D.備用信用證證15.關(guān)于金融融市場的功能能的說法中，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.金融市場承承擔(dān)著商品價(jià)價(jià)格等重要價(jià)價(jià)格信號(hào)的決決定功能B.金融市場參參與者通過組組合投資可以以分散非系統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資資金是金融市市場最主要、最最基本的功能能D.金融市場借借助貨幣資金金的流動(dòng)和配配置可以影響響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和和布局16.老百姓通通過銀行柜臺(tái)臺(tái)認(rèn)購憑證式式長期國債的的市場不屬于于( )。A.直接融資市市場B.場內(nèi)市場C.一級(jí)市場D.資本市場17.

6、短期資金金交易業(yè)務(wù)是是指銀行買賣賣( )產(chǎn)品品的活動(dòng)。A.貨幣市場B.股票市場C.資本市場D.債券市場18.假定張先先生當(dāng)前投資資某項(xiàng)目，期期限為3年，第第一年年初投投資1000000元，第第二年年初又又追加投資550000元元，年收益率率為10，那那么他在3年年內(nèi)每年末至至少收回( )元才是盈盈利的。A.584899.43B.433333.28C.333399.10D.243866.8919.下列關(guān)于于可贖回債券券的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.可贖回債券券的贖回權(quán)實(shí)實(shí)際上是投資資者出售給發(fā)發(fā)行人的一個(gè)個(gè)期權(quán)B.當(dāng)市場利率率下降時(shí)，普普通債券的價(jià)價(jià)值和可贖回回債券的價(jià)值值之間有一個(gè)個(gè)價(jià)值差，這

7、這代表發(fā)行人人選擇贖回權(quán)權(quán)的價(jià)值C.通?？哨H回回債券的發(fā)行行人在市場利利率上升時(shí)行行使贖回權(quán)D.債券的可贖贖回條款降低低了債券的內(nèi)內(nèi)在價(jià)值和投投資者的實(shí)際際收益率20.貨幣市場場工具往往被被當(dāng)做( )的替代品。A.基金 B.債券券 C.股票 D.現(xiàn)金21.下列關(guān)于于證券投資基基金與證券投投資信托的說說法，正確的的是( )。A.證券投資基基金的流動(dòng)性性高于證券投投資信托B.證券投資信信托的資金運(yùn)運(yùn)用方式完全全由信托公司司控制C.證券投資基基金等同于證證券投資信托托D.證券投資信信托不能投資資債券22.下列關(guān)于于股價(jià)與其相相關(guān)因素關(guān)系系的理解，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.一般來說，在在穩(wěn)定的宏觀觀環(huán)境下

8、，股股價(jià)和公司經(jīng)經(jīng)營狀況在長長期呈現(xiàn)正向向關(guān)系B.在短期，股股價(jià)和公司基基本面情況呈呈現(xiàn)反向關(guān)系系C.在宏觀環(huán)境境變動(dòng)加劇的的情況下，股股票的風(fēng)險(xiǎn)加加大D.社會(huì)投機(jī)因因素常常使股股價(jià)過分增長長，出現(xiàn)股市市泡沫23.下列關(guān)于于證券投資基基金的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.投資基金適適合作短期投投機(jī)炒作B.投資基金適適合作中長期期投資C.投資者購買買基金時(shí)需要要支付一定的的費(fèi)用D.資本利得是是證券投資基基金收益的重重要組成部分分之一24.根據(jù)資本本資產(chǎn)定價(jià)模模型，證券的的期望收益率率與該種證券券的( )線線性相關(guān)。A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差 C.貝塔系系數(shù) D.協(xié)協(xié)方差25.( )對對消費(fèi)者的消消費(fèi)行為

9、提供供了全新的解解釋，指出個(gè)個(gè)人在相當(dāng)長長的時(shí)間內(nèi)計(jì)計(jì)劃他的消費(fèi)費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為為，在整個(gè)生生命周期內(nèi)實(shí)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最最佳配置。A.生命周期理理論B.資本資產(chǎn)定定價(jià)模型C.馬柯維茨投投資組合理論論D.套利定價(jià)理理論26.下列商業(yè)業(yè)銀行的理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)，順序在在“建立投資組組合”之后的是( )。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.資產(chǎn)管理目目標(biāo)分析C.客戶資產(chǎn)評(píng)評(píng)估D.績效評(píng)估27.( )是是指提供短期期(一年及一一年以內(nèi))資資金融通和交交易的市場。A.外匯市場B.貨幣市場C.衍生市場D.資本市場28.從本質(zhì)上上說，回購協(xié)協(xié)議是一種( )。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)質(zhì)押品的質(zhì)押押貸款D.金融衍生品品29

10、.短期政府府債券采用( )發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)方式C.按面值D.平價(jià)方式30.開放式基基金的特點(diǎn)不不包括( )。A.所募集到的的資金可以全全部用于長期期投資B.投資者在存存續(xù)期內(nèi)可隨隨時(shí)申購基金金單位C.所發(fā)行的基基金單位是可可贖回的D.基金的資金金總額不斷變變化31.下列關(guān)于于信托理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.銀行擔(dān)保的的信托產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較低B.信托管理公公司通常只對對信托產(chǎn)品承承擔(dān)有限責(zé)任任C.投資項(xiàng)目的的方向決定了了該信托產(chǎn)品品的收益率和和風(fēng)險(xiǎn)D.信托產(chǎn)品的的流動(dòng)性通常常比較好32.從金融產(chǎn)產(chǎn)品的幾大類類來看，( )的風(fēng)險(xiǎn)最最高。A.衍生產(chǎn)品類類B.股權(quán)類產(chǎn)品品C.債權(quán)類產(chǎn)

11、品品D.可轉(zhuǎn)換債券券33.下列對于于影響股票價(jià)價(jià)格波動(dòng)的微微觀因素，理理解錯(cuò)誤的是是( )。A.增加股息派派發(fā)往往比股股票分割對股股價(jià)上漲的刺刺激作用更大大B.通常，股價(jià)價(jià)與公司派發(fā)發(fā)的股息成正正比C.公司資產(chǎn)凈凈值增加，股股價(jià)上升D.公司股價(jià)的的漲跌和公司司盈利的變化化并不是同時(shí)時(shí)發(fā)生的34.遠(yuǎn)期利率率協(xié)議的買方方是名義( )，其訂立立遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議的一個(gè)主主要目的是規(guī)規(guī)避利率( )的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款人；上上升B.借款人；下下降C.借款人；上上升D.貸款人；下下降35.( )實(shí)實(shí)質(zhì)上是一種種契約，它賦賦予了持有人人在未來某一一特定時(shí)間內(nèi)內(nèi)按買賣雙方方約定的價(jià)格格，購進(jìn)或賣賣出一定數(shù)量量的某種金

12、融融資產(chǎn)的權(quán)利利。A.金融遠(yuǎn)期B.金融期權(quán)C.金融期貨D.金融互換36.以募滿發(fā)發(fā)行額為止，所所有投標(biāo)商的的最低中標(biāo)價(jià)價(jià)格為最后單單一的中標(biāo)價(jià)價(jià)格，全體標(biāo)標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)價(jià)格一致，這這采取的是( )的發(fā)行行方式。A.以收益率為為標(biāo)的的美國國式招標(biāo)B.以價(jià)格為標(biāo)標(biāo)的的美國式式招標(biāo)C.以收益率為為標(biāo)的的荷蘭蘭式招標(biāo)D.以價(jià)格為標(biāo)標(biāo)的的荷蘭式式招標(biāo)37.下列關(guān)于于看漲期權(quán)和和看跌期權(quán)的的說法，正確確的是( )。A.若預(yù)期某種種標(biāo)的資產(chǎn)的的未來價(jià)格會(huì)會(huì)下跌，應(yīng)該該購買其看漲漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格格高于當(dāng)前標(biāo)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格格與期權(quán)費(fèi)之之和應(yīng)當(dāng)選擇擇執(zhí)行該看漲漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持持有者可以在在期權(quán)執(zhí)行

13、價(jià)價(jià)格高于當(dāng)前前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行行期權(quán)，獲得得一定收益D.看漲期權(quán)和和看跌期權(quán)的的區(qū)別在于期期權(quán)到期日不不同38.( )是是中國個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)的萌萌芽階段，當(dāng)當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行行開始向客戶戶提供專業(yè)化化投資顧問和和個(gè)人外匯理理財(cái)服務(wù)。A.20世紀(jì)770年代末到到80年代B.20世紀(jì)880年代末到到90年代C.20世紀(jì)990年代末到到21世紀(jì)初初D.21世紀(jì)初初39.在外匯的的直接標(biāo)價(jià)法法下，匯率下下降意味著( )。A.本國貨幣幣幣值下降B.間接標(biāo)價(jià)法法下的匯率也也下降C.固定數(shù)額的的外國貨幣能能換取的本國國貨幣數(shù)額比比以前增多D.外國貨幣與與本國貨幣的的比價(jià)下降40.某企業(yè)2200

14、6年利利潤表顯示：凈利潤3000萬元，所所得稅1500萬元，利息息費(fèi)用50萬萬元，則該企企業(yè)20066年的已獲利利息倍數(shù)為( )。A.6 B.7 C.8 D.1041.假定A客客戶每年年末末存入銀行110000元元，年利率為為10，按按年復(fù)利計(jì)算算，到期一次次還本付息，則則該筆投資33年后的本息息和為( )元。(不考考慮利息稅)A.3300 B.310000 C.320000 D.33310042.下列無法法因投資組合合中資產(chǎn)種數(shù)數(shù)的增加而降降低的風(fēng)險(xiǎn)是是( )。A.特定公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)43.一般來說說，面對通貨貨膨脹壓力的的情況下，( )具有保保值增值的作作

15、用。A.黃金B(yǎng).現(xiàn)金C.固定收益?zhèn)鶄疍.儲(chǔ)蓄44.( )是是以實(shí)物為標(biāo)標(biāo)的物，以財(cái)財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)財(cái)產(chǎn)保值增值值為目的的信信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信信托45.( )是是風(fēng)險(xiǎn)管理的的重要手段之之一。A.內(nèi)部控制制制度B.快速?zèng)Q策制制度C.高層決策制制度D.積極展業(yè)制制度46.根據(jù)生命命周期理論，假假設(shè)某人的實(shí)實(shí)際財(cái)富為220萬元，勞勞動(dòng)收入為330萬元，其其財(cái)富的邊際際消費(fèi)傾向?yàn)闉?.4，勞勞動(dòng)收入的邊邊際消費(fèi)傾向向?yàn)?.6，則則其消費(fèi)支出出為( )萬萬元。A.18 B.24 C.26 D.30047.張先生擬擬在國內(nèi)某高高校數(shù)學(xué)系成成立一項(xiàng)永久久性助學(xué)金，計(jì)計(jì)劃

16、每年末頒頒發(fā)50000元獎(jiǎng)金。若若銀行年利率率為5，則則現(xiàn)在應(yīng)存入入銀行( )元。(不考考慮利息稅)A.1000000 B.5000000 C.200000 D.10000048.下列關(guān)于于債券價(jià)格風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.利率上漲引引起的債券價(jià)價(jià)格下降會(huì)減減少投資人的的資產(chǎn)收益B.當(dāng)利率上漲漲時(shí)，債券價(jià)價(jià)格上漲C.也叫利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，是指市市場利率變化化對債券價(jià)格格的影響D.債券的到期期時(shí)間越長，價(jià)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大大49.下列金融融市場中，( )不是金金融期貨交易易市場。A.倫敦國際金金融期貨交易易所B.紐約股票交交易所C.芝加哥國際際貨幣市場D.新加坡國際際貨幣期貨交交易所50.下列收藏

17、藏品中，最適適合普通投資資者進(jìn)行投資資的是( )。A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字畫D.郵票51.( )是是指改變信托托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)質(zhì)、原狀以實(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值值的信托業(yè)務(wù)務(wù)。A.權(quán)利信托B.管理信托C.擔(dān)保信托D.處理信托52.現(xiàn)貨市場場中固定方式式交易在成交交日和結(jié)算日日之間的間隔隔日期一般不不超過( )。A.3天 B.2天天 C.1天 D.7天53.( )在在金融市場上上既是資金的的供應(yīng)者和需需求者，又是是重要的監(jiān)管管者和調(diào)節(jié)者者。A.企業(yè)B.政府及政府府機(jī)構(gòu)C.個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人人54.我國證證券法規(guī)定定，公開發(fā)行行公司債券，累累計(jì)債券余額額不超過公司司凈資產(chǎn)的( )。A.20 B.440

18、 C.500 D.6055.保險(xiǎn)產(chǎn)品品具有其他投投資理財(cái)工具具不可替代的的( )。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能56.基金發(fā)行行價(jià)格等于( )。A.基金單位金金額-發(fā)行手手續(xù)費(fèi)B.基金單位金金額+發(fā)行手手續(xù)費(fèi)C.基金單位金金額發(fā)行手續(xù)費(fèi)費(fèi)率D.基金單位金金額發(fā)行手續(xù)費(fèi)費(fèi)率57.商業(yè)銀行行應(yīng)保證個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)人人員每年的培培訓(xùn)時(shí)間不少少于( )小小時(shí)。A.8 BB.10 C.20 DD.4058.根據(jù)保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)管理規(guī)定，保保險(xiǎn)公司委托托保險(xiǎn)代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)險(xiǎn)代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷售人壽壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)產(chǎn)品的，對其其業(yè)務(wù)人員，銷銷售前培訓(xùn)時(shí)時(shí)間不得少于于( )小時(shí)時(shí)。A.12 BB

19、.24 C.48 DD.7259.如果價(jià)值值10萬元的的財(cái)產(chǎn)投保了了8萬元，而而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損損失是8萬元元，那么投保保人所獲得的的最高賠償額額是( )萬萬元。A.6.4 B.8 C.3.2 DD.560.運(yùn)用緣故故法尋找目標(biāo)標(biāo)客戶的特性性不包括( )。A.得失心重B.較易成功C.容易接近D.以量取質(zhì)61.下列關(guān)于于預(yù)算與實(shí)際際的差異分析析的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.依據(jù)預(yù)算的的分類個(gè)別分分析B.要定出追蹤蹤的差異金額額或比率門檻檻C.總額差異的的重要性大于于細(xì)目差異D.若差異很大大則需要各個(gè)個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)進(jìn)行改善62.某企業(yè)22006年銷銷售收入凈額額為100萬萬元，年初應(yīng)應(yīng)收賬款為55萬元，年

20、末末應(yīng)收賬款為為15萬元，則則該企業(yè)的應(yīng)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天天數(shù)分別為( )。A.10和366天B.6和54天天C.20和188天D.5和72天天63.假定某投投資者欲在33年后獲得11331000元，年投資資收益率為110，那么么他現(xiàn)在需要要投資( )元。A.1031000B.1000000C.931000D.100311064.下列關(guān)于于稅收政策的的說法，錯(cuò)誤誤的是( )。A.稅收政策會(huì)會(huì)影響可用于于投資的個(gè)人人可支配收入入B.稅收政策通通過改變投資資的交易成本本可以改變投投資收益率C.在股市低迷迷時(shí)期，提高高印花稅可以以刺激股市反反彈D.房地產(chǎn)價(jià)格格飛速上漲過過程中，提高高交易稅率具

21、具有抑制房地地產(chǎn)價(jià)格上漲漲的作用65.假定期初初本金為100萬元，復(fù)利利計(jì)息，年利利率為10，5年后的的終值為( )元。A.1000000B.1500000C.1610551D.100000166.商業(yè)銀行行在向客戶提提供理財(cái)顧問問服務(wù)的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，接受客客戶的委托和和授權(quán)，按照照與客戶事先先約定的投資資計(jì)劃和方式式進(jìn)行投資與與資產(chǎn)管理的的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這這是( )。A.投資顧問服服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服服務(wù)C.理財(cái)顧問服服務(wù)D.綜合理財(cái)服服務(wù)67.關(guān)于通貨貨膨脹對個(gè)人人理財(cái)?shù)挠绊戫?，以下說法法錯(cuò)誤的是( )。A.儲(chǔ)蓄投資的的實(shí)際利率可可能是負(fù)值B.固定收益的的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)會(huì)貶值C.持有外匯是是應(yīng)對通貨膨膨

22、脹的一種有有效手段D.股票是浮動(dòng)動(dòng)收益的，所所以一定能應(yīng)應(yīng)對通貨膨脹脹的負(fù)面影響響68.市場利率率上升的影響響是( )。A.債券價(jià)格上上升B.股票價(jià)格上上升C.房地產(chǎn)市場場走高D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利利率上升69.以提升當(dāng)當(dāng)前生活水平平為特征的理理財(cái)價(jià)值觀為為( )。A.后享受型B.先享受型C.購房型D.以子女為中中心型70.在個(gè)人生生命周期中的的退休期，投投資組合應(yīng)以以( )為主主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投投資工具D.股票71.在通貨膨膨脹的條件下下，下列敘述述正確的是（ ）。A.名義利率能能真實(shí)反映資資產(chǎn)的投資收收益率B.實(shí)際利率高高于名義利率率C.個(gè)人和家庭庭的購買力增增加D.固定利率資資產(chǎn)

23、貶值72.關(guān)于金融融市場的分類類，下列描述述錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融市場可可以分為一級(jí)級(jí)市場和二級(jí)級(jí)市場。其中中，一級(jí)市場場又稱為發(fā)行行市場，二級(jí)級(jí)市場又稱為為交易市場B.按照交易場場所劃分，金金融市場可分分為交易所市市場和場外交交易市場。我我國的股票交交易主要在場場外進(jìn)行C.證券交易所所包括公司制制證券交易所所和會(huì)員制證證券交易所兩兩類D.典型的場外外交易市場包包括柜臺(tái)交易易市場、第三三市場和第四四市場等73.下列選項(xiàng)項(xiàng)中，影響證證券投資基金金價(jià)格波動(dòng)的的最基本因素素是（ ）。A.基金資產(chǎn)凈凈值B.基金市場供供求關(guān)系C.股票市場走走勢D.政府有關(guān)基基金政策74.利用三個(gè)個(gè)不同地點(diǎn)的的外匯市場

24、上上的匯率差異異，同時(shí)在三三個(gè)外匯市場場上買賣外匯匯的行為稱為為（ ）。A.直接套匯B.間接套匯C.兩角套匯D.套利套匯75.關(guān)于基金金價(jià)格和費(fèi)用用，下列表述述正確的是（ ）。A.開放式基金金的價(jià)格總是是與基金凈值值偏離很大B.開放式基金金的早購和贖贖回價(jià)格隨基基金凈值的下下跌而上升C.開放式基金金的價(jià)格與基基金凈值之間間一般來說是是同方向變動(dòng)動(dòng)的D.封閉式基金金的價(jià)格與基基金凈值之間間一般來說是是反方向變動(dòng)動(dòng)的76.當(dāng)個(gè)人和和家庭出現(xiàn)收收支不平衡時(shí)時(shí)，需要采取取的必要措施施是( )。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理77.商業(yè)使用用保證收益型型理財(cái)計(jì)劃附附加條件所產(chǎn)產(chǎn)生的投資風(fēng)

25、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。A.銀行B.客戶C.銀行和客戶戶雙方D.銀行和客戶戶協(xié)商78.期貨市場場所采取的結(jié)結(jié)算制度使得得期貨市場交交易者不存在在潛在的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是( )。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)79.對于股權(quán)權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，下列的理理解正確的是是( )。A.周期性明顯顯、固定成本本高的行業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較低B.大公司的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較大C.保守型公司司風(fēng)險(xiǎn)較大D.業(yè)績好并且且可以持續(xù)增增長的公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較小80.下列投資資產(chǎn)品中，較較適合年輕的的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者者投資的金融融產(chǎn)品是( )。A.平衡型基金金B(yǎng).未上市股票票C.上市高科技技股票D.債券81.關(guān)于年金金，下列說法法錯(cuò)誤的是( )。A.在每期

26、期初初發(fā)生的等額額支付稱為預(yù)預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末末發(fā)生的等額額支付稱為普普通年金C.遞延年金是是普通年金的的特殊形式D.如果遞延年年金的第一次次收付款的時(shí)時(shí)間是第9年年年初，那么么遞延期數(shù)應(yīng)應(yīng)該是8年82.對基金宣宣傳材料登載載該基金過往往業(yè)績的敘述述錯(cuò)誤的是( )。A.對基金合同同生效不足66個(gè)月的，不不得登載該基基金的過往業(yè)業(yè)績B.基金合同生生效6個(gè)月以以上，但不滿滿1年的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合合同生效之日日起計(jì)算的業(yè)業(yè)績C.基金合同生生效1年以上上，但不滿110年的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合合同生效當(dāng)年年開始所有完完整會(huì)計(jì)年度度的業(yè)績，合合同生效在下下半年的，還還應(yīng)登記當(dāng)年年上半年度的的業(yè)績D.基金合

27、同生生效在10年年以上的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院虾贤б詠韥硭袝?huì)計(jì)年年度的業(yè)績83.某企業(yè)同同時(shí)與甲、乙乙兩家保險(xiǎn)公公司簽訂了保保額分別為2200萬元和和100萬元元的兩份財(cái)產(chǎn)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同同，對其2000萬元的固固定資產(chǎn)投保保，保險(xiǎn)有效效期內(nèi)由于火火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失1500萬元。甲、乙乙保險(xiǎn)公司各各自應(yīng)承擔(dān)的的賠款額分別別是（ ）。A.200萬元元和100萬萬元B.100萬元元和50萬元元C.75萬元和和75萬元.150萬元和和100萬元元84.一張100年期，年利利率9%，市市場價(jià)格為8850元，面面值10000元的債券，即即期收閃率是是（ ）。A.1.06% B.9.776% C.110.6%

28、 DD.97.66%85.在評(píng)估不不同的細(xì)分市市場時(shí)，銀行行不需要考慮慮的因素有( )。A.細(xì)分市場是是否有吸引力力，它的大小小、成長性、盈盈利率、規(guī)模模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)如何B.國外是否也也是這樣劃分分的C.是否容易說說服其他細(xì)分分市場的人改改變他們的購購買決定D.銀行對細(xì)分分市場的投資資與銀行的目目標(biāo)和資源是是否一致86.銀行儲(chǔ)蓄蓄部門的員工工小張?jiān)跒榭涂蛻艮k理儲(chǔ)蓄蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客客戶向其咨詢詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他他為客戶提供供了中肯的理理財(cái)建議，小小張的做法( )。A.維護(hù)了客戶戶關(guān)系，值得得表揚(yáng)B.發(fā)展了銀行行業(yè)務(wù)C.表現(xiàn)了對客客戶的誠實(shí)信信用D.違反了商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引引的規(guī)定87

29、.下列數(shù)據(jù)據(jù)中，不屬于于從某些行業(yè)業(yè)的局部來反反映經(jīng)濟(jì)景氣氣狀況的是( )。A.耐用品訂單單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購經(jīng)理人人指數(shù)88.理財(cái)活動(dòng)動(dòng)與( )經(jīng)經(jīng)濟(jì)政策息息息相關(guān)。A.市場 B.微觀 C.宏宏觀 D.計(jì)劃劃89.下列商業(yè)業(yè)銀行的做法法中，不正確確的是( )。A.銷售不能獨(dú)獨(dú)立測算的理理財(cái)計(jì)劃B.根據(jù)理財(cái)計(jì)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀狀況，設(shè)置適適當(dāng)?shù)钠谙藓秃弯N售起點(diǎn)金金額C.對理財(cái)計(jì)劃劃的資金成本本與收益進(jìn)行行獨(dú)立測算D.對理財(cái)計(jì)劃劃設(shè)置市場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)檢測指標(biāo)標(biāo)90.為謀取不不正當(dāng)利益，給給予國家工作作人員財(cái)物的的，屬于( )罪。A.貪污 B.詐騙 C.受受賄 D.行賄賄二、多項(xiàng)選擇

30、題題（共40題題，每小題11分，共400分）以下各各小題所給出出的四個(gè)選項(xiàng)項(xiàng)中，有兩項(xiàng)項(xiàng)或兩項(xiàng)以上上符合題目要要求，請選擇擇相應(yīng)選項(xiàng)，多多選、少選、錯(cuò)錯(cuò)選均不得分分。1.證券公司接接受客戶的委委托買賣證券券時(shí)，( )。A.不得向客戶戶保證交易收收益或者允諾諾賠償客戶投投資損失B.應(yīng)當(dāng)妥善保保管客戶的有有關(guān)資料C.不得在批準(zhǔn)準(zhǔn)的營業(yè)場所所之外接受客客戶委托和進(jìn)進(jìn)行清算交割割D.可以接受客客戶的全權(quán)委委托買賣證券券2.下列交易者者中，潛在盈盈利有可能無無限大的是( )。A.期貨購買者者B.期權(quán)出售者者C.期權(quán)購買者者D.期貨出售者者3.下面關(guān)于股股票的描述正正確的是( )。A.股票是資本本證券B.

31、股票本身沒沒有價(jià)值，但但股票是一種種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)權(quán)的有價(jià)證券券C.股票是一種種所有權(quán)憑證證D.股票發(fā)行人人定期支付利利息并到期償償付本金4.按照權(quán)證的的內(nèi)在價(jià)值分分類，權(quán)證可可以分為( )。A.平價(jià)權(quán)證B.價(jià)內(nèi)權(quán)證C.價(jià)外權(quán)證D.認(rèn)股權(quán)證5.計(jì)算速動(dòng)比比率時(shí)，把存存貨從流動(dòng)資資產(chǎn)中剔除的的主要原因有有( )。A.部分存貨可可能已損失報(bào)報(bào)廢而未處理理B.存貨是否能能夠變現(xiàn)存在在不確定性C.存貨的變現(xiàn)現(xiàn)速度較慢D.部分存貨已已抵押給債權(quán)權(quán)人6.反映企業(yè)營營運(yùn)能力的指指標(biāo)有( )。A.應(yīng)收賬款周周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率率C.流動(dòng)比率D.銷售毛利率率7.財(cái)產(chǎn)信托以以( )為目目的。A.財(cái)產(chǎn)保值增增值B.財(cái)產(chǎn)

32、管理C.資金增值D.公共利益8.下列關(guān)于金金融市場說法法正確的是：( )。A.它是金融進(jìn)進(jìn)行交易的有有形和無形的的“場所”B.它反映了金金融資產(chǎn)供應(yīng)應(yīng)者和需求者者之間的供求求關(guān)系C.它包含了金金融資產(chǎn)的交交易機(jī)制，最最主要的是價(jià)價(jià)格機(jī)制D.金融資產(chǎn)的的價(jià)格機(jī)制最最主要包括利利率、匯率及及各種證券的的價(jià)格9.銀行承兌匯匯票的特點(diǎn)包包括( )。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.流動(dòng)性差10.個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理應(yīng)包括括( )。A.商業(yè)銀行在在提供理財(cái)服服務(wù)過程中面面臨的法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在在提供理財(cái)服服務(wù)過程中面面臨的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在在提供理財(cái)服服務(wù)過程中面面臨的聲譽(yù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)

33、D.理財(cái)產(chǎn)品相相關(guān)交易工具具的市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)11.個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)業(yè)銀行為個(gè)人人客戶提供的的一系列專業(yè)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)動(dòng)，這些專業(yè)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)動(dòng)包括( )等。A.投資顧問B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析D.外部審計(jì)12.商業(yè)銀行行在中國境內(nèi)內(nèi)不得( )。A.向非自用不不動(dòng)產(chǎn)投資B.從事信托投投資和證券經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)C.從事個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)D.向非銀行金金融機(jī)構(gòu)和企企業(yè)投資13.商業(yè)銀行行向客戶承諾諾保證收益的的附加條件可可以是( )。A.對最終支付付貨幣的選擇擇權(quán)利B.對理財(cái)計(jì)劃劃幣種轉(zhuǎn)換的的權(quán)利C.對理財(cái)計(jì)劃劃期限調(diào)整的的權(quán)利D.對最終保證證收益率的選選擇權(quán)利14.下列關(guān)于于長期償債能能力指標(biāo)的說說法，正確的

34、的有( )。A.負(fù)債占資產(chǎn)產(chǎn)總額的比率率越低，說明明企業(yè)用于歸歸還債務(wù)的資資產(chǎn)越充足B.資產(chǎn)負(fù)債率率越低表明企企業(yè)長期償債債能力越強(qiáng)C.產(chǎn)權(quán)比率是是所有者權(quán)益益總額與資產(chǎn)產(chǎn)總額的比率率D.產(chǎn)權(quán)比率反反映的是企業(yè)業(yè)所有者權(quán)益益對債權(quán)人權(quán)權(quán)益的保障程程度15.根據(jù)民民法通則規(guī)規(guī)定，代理包包括( )。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理16.商業(yè)銀行行應(yīng)采用多重重指標(biāo)管理市市場風(fēng)險(xiǎn)限額額，市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的限額可以以采用( )等。A.交易限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.期權(quán)限額17.下列關(guān)于于金融衍生品品的說法，正正確的有( )。A.基礎(chǔ)金融衍衍生品主要有有遠(yuǎn)期、期貨貨、期權(quán)、互互換B.投資金

35、融衍衍生品時(shí)要考考慮的因素有有期限、金額額、杠桿比例例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)等C.金融衍生品品的風(fēng)險(xiǎn)比較較小D.基礎(chǔ)金融衍衍生品的進(jìn)入入門檻比較低低18.理財(cái)產(chǎn)品品(計(jì)劃)的的名稱應(yīng)( )。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)產(chǎn)品屬性B.避免使用帶帶有誘惑性、誤誤導(dǎo)性和承諾諾性的稱謂C.避免針對特特定目標(biāo)客戶戶群體的特點(diǎn)點(diǎn)D.避免使用蘊(yùn)蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的模糊性語語言19.金融衍生生品市場的主主要功能包括括( )。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效效率D.籌集資金20.國際貨幣幣市場外匯期期貨合約的交交割月份有( )。A.9月 B.66月 C.3月月 D.12月21.根據(jù)信信托法，委委托人有權(quán)( )。A.了解其信托托財(cái)產(chǎn)的收

36、支支情況B.了解其信托托財(cái)產(chǎn)的處分分情況C.了解其信托托財(cái)產(chǎn)的管理理運(yùn)用D.要求受托人人對其信托財(cái)財(cái)產(chǎn)情況做出出說明22.個(gè)人外匯匯賬戶及外幣幣現(xiàn)鈔管理中中，應(yīng)經(jīng)國家家外匯管理局局核準(zhǔn)的有( )。A.開立投資并并購專用賬戶戶B.開立特殊目目的公司專用用賬戶C.開立外國投投資者投資專專用賬戶D.資本項(xiàng)目外外匯賬戶內(nèi)資資金的境內(nèi)劃劃轉(zhuǎn)23.下列屬于于銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的是( )。A.證券交易所所B.城市信用合合作社C.商業(yè)銀行D.政策性銀行行24.商業(yè)銀行行個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理部門門對本行從事事個(gè)人理財(cái)顧顧問服務(wù)的業(yè)業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行行內(nèi)部調(diào)查和和監(jiān)督。A.個(gè)人理財(cái)顧顧問服務(wù)操作作的合規(guī)性與與規(guī)范

37、性B.勝任能力C.操守D.個(gè)人生活25.銀行的外外匯報(bào)價(jià)一般般有( )兩兩種。A.掉期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.即期匯率D.期權(quán)匯率26.設(shè)立信托托的書面文件件應(yīng)當(dāng)載明的的事項(xiàng)包括( )。A.信托財(cái)產(chǎn)的的范圍B.信托關(guān)系人人C.信托目的D.受益人取得得信托利益的的金額27.反映企業(yè)業(yè)獲利能力的的指標(biāo)有( )。A.銷售凈利率率B.已獲利息倍倍數(shù)C.銷售毛利率率D.資產(chǎn)收益率率28.根據(jù)合合同法，下下列關(guān)于格式式條款合同的的說法，正確確的有( )。A.采用格式條條款訂立合同同的，提供格格式條款的一一方應(yīng)當(dāng)遵循循公平原則確確定當(dāng)事人之之間的權(quán)利和和義務(wù)B.采用格式條條款訂立合同同的，提供格格式條款的一一方

38、應(yīng)當(dāng)采取取合理的方式式提請對方注注意免除或者者限制其責(zé)任任的條款C.對格式條款款的理解發(fā)生生爭議的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照通常常理解予以解解釋D.格式條款和和非格式條款款不一致的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用格式式條款29.下列關(guān)于于資產(chǎn)組合期期望收益與方方差的理解，正正確的有( )。A.資產(chǎn)組合的的期望收益率率等于組合中中各種資產(chǎn)期期望收益率的的加權(quán)平均B.一個(gè)由n種種資產(chǎn)構(gòu)成的的投資組合，計(jì)計(jì)算其方差涉涉及的項(xiàng)目則則有n2個(gè)C.資產(chǎn)組合的的方差等于組組合中各種資資產(chǎn)方差的加加權(quán)平均D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組組合中金融資資產(chǎn)種類無窮窮多時(shí)，組合合收益的方差差等于各對金金融資產(chǎn)的平平均協(xié)方差30.下列關(guān)于于與客戶溝通通的說法，正正確的

39、是( )。A.在溝通之前前制定幾個(gè)不不同的溝通方方案B.拜訪之前先先用電話預(yù)約約C.只有初次拜拜訪要有明確確目的D.對于再次拜拜訪的客戶，要要為其制定專專門的金融服服務(wù)建議書31.下列關(guān)于于私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)表述中，正正確的有( )。A.是一種向富富人及其家庭庭提供的系統(tǒng)統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B.不限于為客客戶提供投資資理財(cái)產(chǎn)品，還還包括替客戶戶進(jìn)行個(gè)人理理財(cái)?shù)龋徊话ǚ?、子子女教育等專專業(yè)顧問服務(wù)務(wù)C.目的是通過過全球性的財(cái)財(cái)務(wù)咨詢及投投資顧問，達(dá)達(dá)到保存財(cái)富富、創(chuàng)造財(cái)富富的目標(biāo)D.核心是個(gè)人人理財(cái)，實(shí)際際是混業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)32.下列屬于于個(gè)人理財(cái)?shù)牡挠绊懸蛩刂兄械纳鐣?huì)環(huán)境境的是( )。A.社會(huì)文化環(huán)環(huán)境B

40、.社會(huì)制度環(huán)環(huán)境C.通貨膨脹率率D.人口環(huán)境33.目前，我我國商業(yè)銀行行個(gè)人理財(cái)?shù)牡幕緲I(yè)務(wù)包包括( )。A.股票B.基金C.人民幣理財(cái)財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品34.目前，我我國理財(cái)市場場上的非保證證收益型理財(cái)財(cái)計(jì)劃以保本本浮動(dòng)收益理理財(cái)計(jì)劃為主主，比較典型型的有( )。A.收益遞增理理財(cái)計(jì)劃B.收益平衡理理財(cái)計(jì)劃C.收益動(dòng)態(tài)理理財(cái)計(jì)劃D.收益靜態(tài)理理財(cái)計(jì)劃35.利率掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃是一種實(shí)際際投資收益與與國家市場上上主要利率指指標(biāo)掛鉤的理理財(cái)產(chǎn)品，常常用的掛鉤的的利率指標(biāo)有有( )。A.倫敦銀行間間同業(yè)拆借利利率B.紐約銀行間間同業(yè)拆借利利率C.香港銀行間間同業(yè)拆借利利率D.東京銀行間間同

41、業(yè)拆借利利率36.執(zhí)行理財(cái)財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循循的原則包括括( )。A.準(zhǔn)確性 B.一一致性 C.有效效性 D.及時(shí)性性37.利率水平平對個(gè)人理財(cái)財(cái)?shù)挠绊懼饕? )。A.一般來說，市市場利率上升升會(huì)拉動(dòng)債券券等固定收益益產(chǎn)品價(jià)格上上升，股票價(jià)價(jià)格會(huì)上升，房房地產(chǎn)市場走走高B.利率水平的的變動(dòng)對各理理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和收益狀狀況產(chǎn)生重要要影響C.利率水平的的變動(dòng)還會(huì)影影響從銀行獲獲取的各種信信貸的融資成成本，投資機(jī)機(jī)會(huì)成本的變變化對投資決決策往往也會(huì)會(huì)產(chǎn)生非常重重要的影響D.利率水平的的變動(dòng)影響人人們的投資收收益的預(yù)期，從從而影響其消消費(fèi)支出和投投資意愿38.關(guān)于投資資和理財(cái)關(guān)系系，下列說法法中正確

42、的有有( )。A.投資和理財(cái)財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同同B.投資和理財(cái)財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同同C.投資和理財(cái)財(cái)分析、安排排、實(shí)施的依依據(jù)不同D.理財(cái)就是投投資，投資就就是理財(cái)39.下列金融融工具中，貨貨幣市場基金金能夠投資的的工具是( )。A.短期融資券券B.大額可轉(zhuǎn)讓讓定期存單C.長期國債D.普通股40.與歐洲商商業(yè)票據(jù)相比比較，美國商商業(yè)票據(jù)的特特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。A.票據(jù)期限短短B.無須擁有未未使用過的銀銀行信用額度度C.票據(jù)缺少流流動(dòng)性D.票據(jù)的交易易商在市場上上具有壟斷地地位三、判斷題（共共15題，每每小題1分，共共15分）請請對以下各題題的描述做出出判斷，正確確選A，錯(cuò)誤誤選B。1.在商業(yè)銀行行的代客理財(cái)財(cái)

43、業(yè)務(wù)中，客客戶可以自有有外匯或人民民幣購買代客客境外理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，而不用用自己全部換換成外匯購買買。( )2.外資銀行分分支機(jī)構(gòu)可以以根據(jù)其總行行或地區(qū)總部部的授權(quán)開展展相應(yīng)的個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )3.商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)向客戶當(dāng)面面說明有關(guān)產(chǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管管理的基本知知識(shí)，并以書書面形式確認(rèn)認(rèn)是客戶主動(dòng)動(dòng)要求了解和和購買產(chǎn)品。( )4.我國黃金市市場還處于起起步階段，目目前還沒有黃黃金交易所。( )5.投資者要求求回報(bào)的類型型對其投資決決策也有很大大影響，如要要求租金收入入的投資者與與要求增值收收入的投資者者會(huì)在不同的的交易市場選選擇不同類型型的房地產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行投資。( )6.我國的信托托制度是

44、在220世紀(jì)800年代改革開開放后才引入入的。( )7.為了保護(hù)投投資者的利益益，即使投資資者贖回基金金份額類別的的份額余額低低于基金管理理人規(guī)定的最最低余額，基基金管理人也也無權(quán)將余額額部分購回。( )8.商業(yè)銀行要要將理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員與一般般的業(yè)務(wù)咨詢詢?nèi)藛T區(qū)分，按按照防止誤導(dǎo)導(dǎo)客戶和不當(dāng)當(dāng)銷售的原則則制定個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)人員員的工作守則則與工作規(guī)范范。( )9.個(gè)人財(cái)務(wù)信信息主要包括括收入與支出出、資產(chǎn)與負(fù)負(fù)債、房產(chǎn)資資料、社會(huì)保保障、遺產(chǎn)管管理等。( )10.一般來說說，理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)中服務(wù)的比比重比私人銀銀行業(yè)務(wù)中服服務(wù)的比重小小。( )11.在綜合理理財(cái)服務(wù)中，商商業(yè)銀行需要要將負(fù)責(zé)理財(cái)財(cái)

45、計(jì)劃或產(chǎn)品品相關(guān)交易工工具的交易人人員與負(fù)責(zé)本本行自營交易易的人員分離離，并定期檢檢查、比較兩兩類交易人員員的交易狀況況。( )12.商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)個(gè)人理財(cái)顧問問服務(wù)的跟蹤蹤評(píng)估制度，不不定期對客戶戶評(píng)估報(bào)告或或投資顧問建建議進(jìn)行重新新評(píng)估。( )13.宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)政策對投資資理財(cái)?shù)挠绊戫懢哂芯C合性性、復(fù)雜性和和全面性的特特點(diǎn)。( )14.紅利和利利息收入不記記入個(gè)人現(xiàn)金金流量表。( )15.由于保險(xiǎn)險(xiǎn)具有保障功功能，可以很很好地轉(zhuǎn)移分分散風(fēng)險(xiǎn)，因因此購買的保保險(xiǎn)越多越好好。( )參考答案及詳解解一、單項(xiàng)選擇題題。1.B【解析】根根據(jù)信托法法第37條條的規(guī)定，受受托人違背管管理職責(zé)或者者處

46、理信托事事務(wù)不當(dāng)對第第三人所負(fù)債債務(wù)或者自己己所受到的損損失，以其固固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)，故選B。2.B【解析】個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)，是指商業(yè)業(yè)銀行為個(gè)人人客戶提供的的財(cái)務(wù)分析、財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃、投投資顧問、資資產(chǎn)管理等專專業(yè)化服務(wù)活活動(dòng)。個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)中法律關(guān)系系的主體是商商業(yè)銀行和客客戶。故選BB。3.B【解析】公公開披露的過過去一年財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表是公開開信息，可以以對外披露，故故選B。4.D【解析】中中國銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不不斷提高業(yè)務(wù)務(wù)知識(shí)水平，熟熟知向客戶推推薦的金融產(chǎn)產(chǎn)品的特性、收收益、風(fēng)險(xiǎn)、法法律關(guān)系、業(yè)業(yè)務(wù)處理流程程及風(fēng)險(xiǎn)控制制

47、框架。故選選D。5.D【解析】在在經(jīng)濟(jì)增長放放緩，處于收收縮階段時(shí)，個(gè)個(gè)人和家庭應(yīng)應(yīng)考慮買入對對周期波動(dòng)不不敏感的行業(yè)業(yè)的資產(chǎn)，以以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波波動(dòng)帶來的損損失。房地產(chǎn)產(chǎn)、建材、汽汽車、家電、商商貿(mào)等行業(yè)對對經(jīng)濟(jì)周期很很敏感，而電電力、公用事事業(yè)等行業(yè)對對經(jīng)濟(jì)周期的的反應(yīng)就小得得多。因此，個(gè)個(gè)人和家庭可可考慮購買電電力行業(yè)的資資產(chǎn)。故選DD。6.D【解析】在在自由競價(jià)的的股票市場中中，股票市場場價(jià)格不斷變變動(dòng)。引起股股票價(jià)格變動(dòng)動(dòng)的直接原因因是供求關(guān)系系，在供求關(guān)關(guān)系變化的背背后還有一系系列更深層次次的原因，包包括公司自身身因素和宏觀觀經(jīng)濟(jì)因素。故故選D。7.A【解析】投投資型保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的收益水

48、水平取決于投投資賬戶中投投資單位價(jià)值值總額的高低低，這部分的的保障水平通通常無法事先先確定，具有有不確定性，故故選A。8.D【解析】實(shí)實(shí)際利率=名名義利率-通通貨膨脹率=5-7=-2。故故選D。9.D【解析】市市場營銷概念念體現(xiàn)了買方方市場條件下下以消費(fèi)者為為中心的營銷銷觀念，故選選D。10.D【解析析】一般來說說，國債的違違約風(fēng)險(xiǎn)最低低，公司債券券的違約風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)相對較高，故故選D。11.B12.A【解析析】銀行在外外部營銷人員員的考核、獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)設(shè)方面，不應(yīng)應(yīng)以推介業(yè)績績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)標(biāo)，還應(yīng)設(shè)置置合規(guī)性和客客戶滿意度等等指標(biāo)，故選選A。13.C【解析析】方差是金金融資產(chǎn)的收收益與其平均均收益

49、的離差差的平方和的的平均數(shù)，故故選C。14.C【解析析】考查項(xiàng)目目貸款承諾的的定義。項(xiàng)目目貸款承諾是是貸款承諾業(yè)業(yè)務(wù)的一種。故故選C。15.A【解析析】金融市場場決定的是金金融商品的價(jià)價(jià)格，而不是是商品價(jià)格，故故選A。16.B【解析析】通過銀行行柜臺(tái)認(rèn)購國國債的市場屬屬于柜臺(tái)市場場，也就是場場外交易市場場，不屬于場場內(nèi)市場。AA選項(xiàng)中國債債屬于直接融融資工具。CC選項(xiàng)中一級(jí)級(jí)市場是債券券、股票等金金融工具初次次發(fā)行，供投投資者認(rèn)購?fù)锻顿Y的市場。DD選項(xiàng)中資本本市場是指以以長期金融工工具為媒介進(jìn)進(jìn)行的、期限限在一年以上上的長期資金金融通市場，長長期國債屬于于長期金融工工具。故選BB。17.A【解

50、析析】債券市場場和股票市場場都屬于資本本市場，其產(chǎn)產(chǎn)品的買賣不不屬于短期資資金交易業(yè)務(wù)務(wù)，故選A。18.A【解析析】依題得，每每年至少要收收回：1000000+500000(1+100)101-1(1+100)3=584899.43元。故故選A。19.C【解析析】當(dāng)市場利利率下降時(shí)(而非市場利利率上升)，由由于債券的價(jià)價(jià)格上升，通通?？哨H回債債券的發(fā)行人人會(huì)按照事先先約定的贖回回價(jià)格行使贖贖回權(quán)，故選選C。20.D【解析析】貨幣市場場工具可以隨隨時(shí)在市場上上出售、變現(xiàn)現(xiàn)，從這個(gè)意意義上說，它它們常常作為為機(jī)構(gòu)和企業(yè)業(yè)的流動(dòng)性二二級(jí)準(zhǔn)備，故故稱之為準(zhǔn)貨貨幣，即現(xiàn)金金的替代品。故故選D。21.A【

51、解析析】證券投資資基金的流動(dòng)動(dòng)性較高，證證券投資信托托產(chǎn)品的流動(dòng)動(dòng)性較低，故故選A。22.B【解析析】在短期股股價(jià)和公司基基本面情況的的關(guān)系極其復(fù)復(fù)雜時(shí)，股價(jià)價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選選B。23.A【解析析】投資者如如果短期投機(jī)機(jī)炒作，頻繁繁買賣基金，所所支付的手續(xù)續(xù)費(fèi)可能會(huì)很很高，從而增增大投資成本本，故選A。24.C【解析析】根據(jù)資本本資產(chǎn)定價(jià)模模型，證券的的期望收益率率與該種證券券的貝塔系數(shù)數(shù)線性相關(guān)。方方差和標(biāo)準(zhǔn)差差用來衡量單單一金融資產(chǎn)產(chǎn)或由若干金金融資產(chǎn)構(gòu)成成的投資組合合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)協(xié)方差是一種種可用于度量量各種金融資資產(chǎn)之間收益益相互關(guān)聯(lián)程程度的統(tǒng)計(jì)指指標(biāo)。故選CC。25.A【解

52、析析】生命周期期理論對消費(fèi)費(fèi)行為提供了了全新的解釋釋，指出個(gè)人人是在相當(dāng)長長的時(shí)間內(nèi)計(jì)計(jì)劃他的消費(fèi)費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為為的，在整個(gè)個(gè)生命周期內(nèi)內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的的最佳配置。故故選A。26.D【解析析】A、B、CC選項(xiàng)均在“建立投資組組合”環(huán)節(jié)之前，在在“建立投資組組合”之后的環(huán)節(jié)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績效評(píng)估”，故選D。27.B【解析析】貨幣市場場又稱短期資資金市場，是是指專門融通通短期資金和和交易期限在在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券券市場，故BB選項(xiàng)正確。與與之相對應(yīng)的的是資本市場場，資本市場場是指提供長長期(一年以以上)資本融融通和交易的的市場。故選選B。28.C【解析析】回購協(xié)議議是指在出售售證券時(shí)，

53、與與證券的購買買商簽訂協(xié)議議，約定在一一定期限后按按原價(jià)或約定定價(jià)格購回所所賣證券，從從而獲得即時(shí)時(shí)可用資金的的一種交易行行為，所以，從從本質(zhì)上說，回回購協(xié)議是一一種以證券為為質(zhì)押品的質(zhì)質(zhì)押貸款。故故選C。29.A【解析析】短期政府府債券采用貼貼現(xiàn)方式發(fā)行行，即投資者者以低于面值值的價(jià)格購買買短期政府債債券，到期時(shí)時(shí)按面額償還還，面額和購購買價(jià)之間的的差額就是投投資者的收益益。故選A。30.A【解析析】開放式基基金必須保留留一部分現(xiàn)金金，以便于投投資者隨時(shí)贖贖回，因此不不能全部用于于長期投資，故故A選項(xiàng)不是是開放式基金金的特點(diǎn)。故故選A。31.D【解析析】信托產(chǎn)品品流動(dòng)性差，缺缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)臺(tái)，

54、存在較大大的流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，故選DD。32.A【解析析】從金融產(chǎn)產(chǎn)品的幾大類類來看，儲(chǔ)蓄蓄和債權(quán)類產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通通常較低。股股票的風(fēng)險(xiǎn)較較高，可轉(zhuǎn)換換債券的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品品的不同而不不同；衍生產(chǎn)產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)最高。故選選A。33.A【解析析】股票分割割對投資者持持有股票的市市值總額沒有有直接影響，但但是投資者持持有的股票總總數(shù)增加了，股股價(jià)的上升空空間更大，因因此股票分割割往往比增加加股息派發(fā)對對股價(jià)上漲的的刺激作用更更大，故選AA。34.C【解析析】遠(yuǎn)期利率率協(xié)議的買方方是名義借款款人。遠(yuǎn)期利利率協(xié)議的買買方訂立遠(yuǎn)期期利率協(xié)議的的一個(gè)主要目目的是為了規(guī)規(guī)避利率上升升的風(fēng)

55、險(xiǎn)，固固定負(fù)債成本本。故選C。35.B【解析析】考查金融融期權(quán)的含義義。金融期權(quán)權(quán)實(shí)際上是一一種契約，它它賦予了持有有人在未來某某一特定時(shí)間間內(nèi)按買賣雙雙方約定的價(jià)價(jià)格，購進(jìn)或或出售一定數(shù)數(shù)量的某種金金融資產(chǎn)的權(quán)權(quán)利，故選BB。36.D【解析析】常識(shí)題。37.C【解析析】若預(yù)期某某種標(biāo)的資產(chǎn)產(chǎn)的未來價(jià)格格會(huì)下跌，應(yīng)應(yīng)該購買其看看跌期權(quán)而不不是看漲期權(quán)權(quán)，故A選項(xiàng)項(xiàng)的說法錯(cuò)誤誤。若看漲期期權(quán)的執(zhí)行價(jià)價(jià)格高于當(dāng)前前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)價(jià)格，執(zhí)行期期權(quán)會(huì)形成虧虧損，故B選選項(xiàng)的說法錯(cuò)錯(cuò)誤?？礉q期期權(quán)和看跌期期權(quán)的區(qū)別在在于權(quán)利性質(zhì)質(zhì)不同，D項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤。故選選C。38.B【解析析】20世紀(jì)紀(jì)80年代末末到90年代

56、代是中國個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)的的萌芽階段，當(dāng)當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行行開始向客戶戶提供專業(yè)化化投資顧問和和個(gè)人外匯理理財(cái)服務(wù)，大大多數(shù)的居民民還沒有理財(cái)財(cái)意識(shí)和概念念。故選B。39.D【解析析】直接標(biāo)價(jià)價(jià)法是指以一一定單位外國國貨幣作為標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，折算成成一定數(shù)額本本國貨幣，即即以本國貨幣幣來表示外國國貨幣的價(jià)格格。因此，直直接標(biāo)價(jià)法下下匯率下降意意味著外國貨貨幣與本國貨貨幣的比價(jià)下下降，故選DD。40.D【解析析】已獲利息息倍數(shù)=(凈凈利潤+所得得稅費(fèi)用+利利息費(fèi)用)利息費(fèi)用=(300+150+550)50=100。故選D。41.D【解析析】三年后的的本息和=110000(1+110)3-110=333100元元

57、。故選D。42.C【解析析】市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn))無法因投投資組合中資資產(chǎn)種數(shù)的增增加而降低。故故選C。43.A【解析析】一般來說說，面對通貨貨膨脹壓力的的情況下，黃黃金投資具有有保值增值的的作用。故選選A。44.B【解析析】考查財(cái)產(chǎn)產(chǎn)信托的含義義。故選B。45.A【解析析】建立風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理和內(nèi)部部控制制度是是審慎性原則則的必然要求求，內(nèi)部控制制制度是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的重要要手段之一，故故選A。46.C【解析析】消費(fèi)支出出=實(shí)際財(cái)富富財(cái)富的邊際際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入勞動(dòng)收入的的邊際消費(fèi)傾傾向。因此本本題中，消費(fèi)費(fèi)支出=20000.4+30000.6=26萬萬元。故選CC。47.A【解析析】永久性助助學(xué)

58、金每年頒頒發(fā)50000元獎(jiǎng)金相當(dāng)當(dāng)于支付永續(xù)續(xù)年金，現(xiàn)在在應(yīng)存入銀行行的金額即是是永續(xù)年金的的現(xiàn)值：500005=1000000元元。故選A。48.B【解析析】債券價(jià)格格與利率變化化成反比，當(dāng)當(dāng)利率上漲時(shí)時(shí)，債券價(jià)格格下跌，故選選B。49.B【解析析】金融期貨貨交易市場是是專門進(jìn)行金金融期貨合約約交易的場所所，是有組織織、有嚴(yán)格規(guī)規(guī)章制度的金金融期貨交易易所，如芝加加哥國際貨幣幣市場、倫敦敦國際金融期期貨交易所、新新加坡國際貨貨幣期貨交易易所等。紐約約股票交易所所不是金融期期貨交易所。故故選B。50.D【解析析】郵票的收收藏和投資同同收藏藝術(shù)品品、古玩相比比，特點(diǎn)是較較為平民化，每每個(gè)人都可以

59、以根據(jù)自己的的財(cái)力進(jìn)行投投資，而且郵郵票面值小，便便于普通投資資者進(jìn)行投資資。故選D。51.D【解析析】考查處理理信托的含義義。故選D。52.A【解析析】固定方式式交易在成交交日和結(jié)算日日之間有一定定的間隔日期期，一般不超超過三天。故故選A。53.B【解析析】政府收支支過程中經(jīng)常常發(fā)生資金的的臨時(shí)閑置，將將這些資金投投資于金融市市場，為金融融市場供應(yīng)資資金。政府發(fā)發(fā)行債券向金金融市場籌措措資金，彌補(bǔ)補(bǔ)財(cái)政赤字或或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的的資金需要。所所以政府在金金融市場上既既是資金的供供應(yīng)者和需求求者，又是重重要的監(jiān)管者者和調(diào)節(jié)者。故故選B。54.B【解析析】我國公公司法規(guī)定定，公司本次次發(fā)行債券后后累計(jì)公

60、司債債券余額不超超過最近一期期期末凈資產(chǎn)產(chǎn)額的40%。故選B。55.C【解析析】保險(xiǎn)產(chǎn)品品一方面可以以消除風(fēng)險(xiǎn)的的不確定性給給個(gè)人或家庭庭帶來的憂慮慮和恐懼，促促使人們有計(jì)計(jì)劃地安排家家庭生活，所所以保險(xiǎn)產(chǎn)品品具有其他理理財(cái)工具不可可替代的保障障功能。故選選C。56.B【解析析】基金發(fā)行行價(jià)格=基金金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)費(fèi)。故選B。57.C【解析析】商業(yè)銀行行應(yīng)配備與開開展的個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)相適適應(yīng)的理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員，保保證個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人員每每年的培訓(xùn)時(shí)時(shí)間不少于220小時(shí)。故故選C。58.A【解析析】根據(jù)保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)管理規(guī)定第第82條的規(guī)規(guī)定，對銷售售人壽保險(xiǎn)新新型產(chǎn)品的保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)或