電子商業(yè)匯票代簽銀票業(yè)務(wù)操作流程

1、中國(guó)銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2.0版本代簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程 二一三年二月一、 業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護(hù)要點(diǎn)四、 金融機(jī)構(gòu)保證金功能操作五、 開(kāi)立銀承交易要點(diǎn)代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)程序圖二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)發(fā)起準(zhǔn)入行長(zhǎng)簽署同意二級(jí)分行公司部門(mén)核準(zhǔn)并經(jīng)本行行長(zhǎng)簽署同意省行金融機(jī)構(gòu)部核準(zhǔn)，行長(zhǎng)（或授權(quán)人）審批確認(rèn)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)客戶并初步核準(zhǔn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1、客戶準(zhǔn)入：未按要求篩選客戶導(dǎo)致內(nèi)部違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。2、客戶資信審查：客戶信譽(yù)不佳導(dǎo)致客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。3、業(yè)務(wù)審批：未按規(guī)定上報(bào)總省行審批，導(dǎo)致內(nèi)部違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)代理承兌業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)控制措施:

2、1、按照中國(guó)銀行股份有限公司銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2011年版）中規(guī)定的準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入。2、考察委托行資信狀況。審查委托行的資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)等，確保其具備足夠的償付能力。完成代簽業(yè)務(wù)的客戶資格準(zhǔn)入簽訂代理協(xié)議并在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶和保證金賬戶全額保證金簽發(fā)銀行承兌匯票使用授信額度簽發(fā)銀行承兌匯票在核心銀行系統(tǒng)中維護(hù) 額度分項(xiàng)（BANCS系統(tǒng)）在電票系統(tǒng)中創(chuàng)建合同 （CDS系統(tǒng)）銀行承兌匯票出票（CDS系統(tǒng)）在電票系統(tǒng)中創(chuàng)建合同 （CDS系統(tǒng)）銀行承兌匯票出票（CDS系統(tǒng)）未建立資金專戶，影響客戶正常履約及資金專用。要求委托行在我行開(kāi)立代理承兌匯票保證金專戶，按承兌匯票金額

3、的一定比例存入保證金，委托行推薦客戶在承兌匯票到期付款前未將票款足額交給我行時(shí)，我行可從上述保證金賬戶限額內(nèi)直接扣劃該筆業(yè)務(wù)保證金，對(duì)于超過(guò)保證金的敞口部分委托行書(shū)面承諾承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。未與客戶簽署協(xié)議導(dǎo)致我行利益受損；或未使用標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議或上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)的協(xié)議，導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)。與金融機(jī)構(gòu)客戶簽署的專項(xiàng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，應(yīng)依照中國(guó)銀行股份有限公司合同管理辦法進(jìn)行法律審查。事先簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確約定我行不承擔(dān)承兌申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，明確委托行負(fù)責(zé)所推薦客戶的承兌申請(qǐng)書(shū)、合同內(nèi)容、有關(guān)簽章的合法性、真實(shí)性和有效性。一級(jí)分行受理客戶申請(qǐng)，并對(duì)借款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，向一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部提交授信審查意見(jiàn)，再根據(jù)

4、授信金額和總行授權(quán)，決定由一級(jí)分行自行審批或報(bào)總行審批。系統(tǒng)流程要點(diǎn)電票系統(tǒng)與BANCS系統(tǒng)相比重要改變：1、有授信額度的敞口銀票 在核心銀行系統(tǒng)中維護(hù)額度分項(xiàng) 電票系統(tǒng)中創(chuàng)建額度 電票系統(tǒng)中創(chuàng)建合同 出票2、全額保證金開(kāi)票業(yè)務(wù) 不需要在核心銀行系統(tǒng)和CDS中創(chuàng)建額度，只需在CDS中創(chuàng)建合同 出票3、在CDS建立額度只需建立敞口部分（已批復(fù)未占用）系統(tǒng)流程要點(diǎn)在CDS系統(tǒng)中的步驟：1、有授信額度的敞口銀票 E35260(額度管理） E35280(合同管理） E35200(出票）2、全額保證金開(kāi)票業(yè)務(wù) E35280(合同管理） E35200(出票）一、 業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制二、 額度管理操作介紹提

5、 綱三、 合同維護(hù)要點(diǎn)四、 金融機(jī)構(gòu)保證金功能操作五、 開(kāi)立銀承交易要點(diǎn)額度管理操作介紹代理同業(yè)客戶代理開(kāi)立銀行承兌匯票的授信額度獲批后，額度維護(hù)管理部門(mén)在核心銀行系統(tǒng)中執(zhí)行額度創(chuàng)建交易，維護(hù)銀行承兌匯票額度，同時(shí)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中執(zhí)行相關(guān)客戶額度創(chuàng)建操作，由207柜員（綁定RECDS66角色）操作。當(dāng)客戶銀行承兌匯票額度根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行修改、調(diào)整時(shí)，額度維護(hù)管理部門(mén)應(yīng)在核心銀行系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中分別執(zhí)行相應(yīng)操作，原則上，保證CD2.0系統(tǒng)中相關(guān)額度信息與核心銀行系統(tǒng)始終維護(hù)一致。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)額度處理采取核準(zhǔn)制，二級(jí)分行206或503柜員（綁定RECDS67角色）操作。額度管理操作

6、介紹-額度創(chuàng)建 在核心銀行系統(tǒng)維護(hù)額度分項(xiàng)后，進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)E35260-CDS：承兌額度維護(hù)交易，選擇功能為【1-創(chuàng)建】功能欄位選擇“1-創(chuàng)建”額度管理操作介紹-額度創(chuàng)建輸入“客戶號(hào)”和“客戶類(lèi)型”，客戶類(lèi)型選擇“C-金融機(jī)構(gòu)客戶”點(diǎn)擊提交，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)入額度信息新增界面額度管理操作介紹-額度創(chuàng)建1、循環(huán)類(lèi)型欄位為下拉菜單，可選擇“循環(huán)”或“非循環(huán)”2、核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)號(hào)欄位輸入執(zhí)行額度核準(zhǔn)交易的機(jī)構(gòu)號(hào)3、輸入完成后點(diǎn)擊“提交”額度管理操作介紹-額度創(chuàng)建系統(tǒng)自動(dòng)生成額度號(hào)碼額度管理操作介紹-額度核準(zhǔn)核準(zhǔn)人員使用本交易對(duì)新創(chuàng)建的、修改后的及調(diào)整后的額度進(jìn)行核準(zhǔn)。額度維護(hù)管理部門(mén)在系統(tǒng)內(nèi)選擇E352

7、60-CDS：承兌額度維護(hù)交易，輸入客戶號(hào)及客戶類(lèi)型，選擇功能為【3-核準(zhǔn)】后提交，進(jìn)入額度信息核準(zhǔn)多筆查詢界面額度管理操作介紹-額度核準(zhǔn)1、對(duì)于新創(chuàng)建、修改后以及調(diào)整后的額度可以進(jìn)行核準(zhǔn)，注意額度狀態(tài)欄位2、點(diǎn)擊“單筆查詢”進(jìn)入明細(xì)界面額度管理操作介紹-額度核準(zhǔn)選擇“確認(rèn)”，則額度創(chuàng)建成功；選擇“拒絕”，退回到額度修改隊(duì)列。額度管理操作介紹-額度修改額度信息被核準(zhǔn)人員退回后，可以進(jìn)行相關(guān)額度修改操作。額度核準(zhǔn)通過(guò)后，不可做額度修改交易。額度維護(hù)管理部門(mén)在系統(tǒng)內(nèi)選擇E35260-CDS：承兌額度維護(hù)交易，輸入客戶號(hào)及客戶類(lèi)型，選擇功能為【2-修改】后提交，進(jìn)入額度信息修改多筆查詢界面額度管理操

8、作介紹-額度修改選擇單筆查詢額度管理操作介紹-額度修改如選擇“確認(rèn)”，則完成修改，并發(fā)送至核準(zhǔn)隊(duì)列；如選擇“刪除”，則將該筆合同信息從系統(tǒng)中刪除。額度管理操作介紹-額度調(diào)整額度信息在核準(zhǔn)人員通過(guò)后，可以通過(guò)額度調(diào)整交易對(duì)到期日和額度金額進(jìn)行調(diào)整。額度維護(hù)管理部門(mén)在系統(tǒng)內(nèi)選擇E35260-CDS：承兌額度維護(hù)交易，輸入客戶號(hào)、客戶類(lèi)型及額度號(hào)碼，選擇功能為【4-調(diào)整】后提交，進(jìn)入額度信息調(diào)整界面額度管理操作介紹-額度調(diào)整選擇單筆查詢額度管理操作介紹-額度調(diào)整1、只能修改到期日和額度金額！2、在額度核準(zhǔn)后才可調(diào)整額度管理操作介紹-額度查詢額度維護(hù)管理部門(mén)在系統(tǒng)內(nèi)選擇E35260-CDS：承兌額度維

9、護(hù)交易，輸入客戶號(hào)、客戶類(lèi)型及額度狀態(tài)，選擇功能為【5-查詢】后提交，進(jìn)入額度信息查詢多筆界面額度狀態(tài)可以選擇“已生效”或“未生效”額度管理操作介紹-額度查詢當(dāng)前額度狀態(tài)在此顯示選擇單筆查詢額度管理操作介紹-額度查詢業(yè)務(wù)種類(lèi)可以選擇：【0001-電票承兌】及【0032-紙票承兌】。點(diǎn)擊提交后可分別顯示發(fā)生該額度占用的申請(qǐng)賬號(hào)，票面金額，占用金額，票據(jù)號(hào)碼及票據(jù)狀態(tài)額度管理操作介紹-額度占用、釋放機(jī)制完成紙質(zhì)銀行承兌匯票出票及電子商業(yè)匯票承兌確認(rèn)后，自動(dòng)占用額度；可用額度和已使用額度會(huì)隨著保證金調(diào)整過(guò)程中授信金額的變化而增減；如額度類(lèi)型為循環(huán)額度，則遇下列情況額度釋放： 1、紙票完成到期收款；電

10、票完成付款確認(rèn)； 2、紙票完成出票沖正或未用注銷(xiāo)；電票完成撤票；額度至到期日，自動(dòng)作廢。一、 業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護(hù)要點(diǎn)四、 金融機(jī)構(gòu)保證金功能操作五、 開(kāi)立銀承交易要點(diǎn)CDS系統(tǒng)柜員角色設(shè)置CDS2.0角色定義表角色碼角色描述任務(wù)碼RECDS63合同維護(hù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦TECDS28RECDS64合同維護(hù)業(yè)務(wù)授權(quán)AECDS33RECDS65合同核準(zhǔn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦TECDS29合同維護(hù)要點(diǎn)創(chuàng)建有授信敞口的銀行承兌匯票合同前，授信發(fā)起部門(mén)、額度核準(zhǔn)部門(mén)需在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行客戶授信額度創(chuàng)建、授信額度核準(zhǔn)。在完成電子商業(yè)匯票中維護(hù)相關(guān)額度詳細(xì)資料后，合同維護(hù)管理部門(mén)根據(jù)

11、已簽訂的承兌協(xié)議和有關(guān)批復(fù)資料，及已經(jīng)開(kāi)立并生效客戶額度號(hào)碼，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)選擇E35280-CDS：合同信息維護(hù)交易，輸入客戶號(hào)及客戶類(lèi)型，選擇功能為【1-創(chuàng)建】后提交，進(jìn)入合同信息新增界面：合同維護(hù)流程在CDS系統(tǒng)中的步驟：1、有授信額度的敞口銀票 E35260(額度管理） E35280(合同管理） E35200(出票）2、全額保證金開(kāi)票業(yè)務(wù) E35280(合同管理） E35200(出票）合同管理操作介紹-合同創(chuàng)建 合同維護(hù)管理部門(mén)進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)E35280-CDS：合同信息維護(hù)交易，選擇功能為【1-創(chuàng)建】功能欄位選擇“1-創(chuàng)建”合同管理操作介紹-合同創(chuàng)建輸入完成后點(diǎn)擊“提交”

12、合同管理操作介紹-合同創(chuàng)建出票人賬號(hào)類(lèi)型：金融機(jī)構(gòu)代簽業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的票據(jù)為我行代理出票，則選擇“OTH-他行賬號(hào)”；出票人賬號(hào)、保證金賬號(hào)：出票人賬號(hào)類(lèi)型選擇“OTH-他行賬號(hào)”，則該兩個(gè)欄位無(wú)需輸入；額度號(hào)碼：輸入該客戶項(xiàng)下在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中已創(chuàng)建的額度編號(hào)，如果為全額保證金或全額質(zhì)押，則可不輸入此欄位；核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)號(hào)：輸入執(zhí)行合同核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)號(hào)；合同金額：系統(tǒng)會(huì)控制該合同項(xiàng)下簽發(fā)的票據(jù)總金額不能大于合同金額；票據(jù)數(shù)量：輸入承兌協(xié)議附件中約定簽發(fā)的票據(jù)數(shù)量。 合同維護(hù)管理部門(mén)進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)E35280-CDS：合同信息維護(hù)交易，選擇功能為【2-核準(zhǔn)】合同管理操作介紹-合同核準(zhǔn)功能欄位選擇“2-

13、核準(zhǔn)”合同管理操作介紹-合同核準(zhǔn)點(diǎn)擊“單筆查詢”合同管理操作介紹-合同核準(zhǔn)點(diǎn)擊“提交”，核準(zhǔn)通過(guò)；點(diǎn)擊“退經(jīng)辦”，進(jìn)入合同修改隊(duì)列。 合同維護(hù)管理部門(mén)進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)E35280-CDS：合同信息維護(hù)交易，選擇功能為【3-修改】合同管理操作介紹-合同修改功能欄位選擇“3-修改”合同管理操作介紹-合同修改點(diǎn)擊“修改單筆查詢”合同管理操作介紹-合同修改修改完成后，點(diǎn)擊“確認(rèn)”合同管理操作介紹-合同修改合同管理操作介紹-合同修改合同修改條件： 如果該合同項(xiàng)下已簽發(fā)票據(jù)，則只能修改合同到期日； 如果該合同項(xiàng)下未簽發(fā)票據(jù)，則無(wú)論是否已經(jīng)核準(zhǔn)，都可以修改所有的原輸入信息，但需進(jìn)行再次核準(zhǔn)，才可開(kāi)票。

14、合同維護(hù)管理部門(mén)進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)E35280-CDS：合同信息維護(hù)交易，選擇功能為【4-刪除】合同管理操作介紹-合同刪除功能欄位選擇“4-刪除”合同管理操作介紹-合同刪除選擇“刪除單筆查詢”合同管理操作介紹-合同刪除選擇“提交”，此交易需授權(quán) 合同維護(hù)管理部門(mén)進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)E35280-CDS：合同信息維護(hù)交易，選擇功能為【5-查詢】合同管理操作介紹-合同查詢功能欄位選擇“5-查詢”合同管理操作介紹-合同查詢點(diǎn)擊“單筆查詢”合同管理操作介紹-合同查詢可以查詢?cè)摵贤乱押灠l(fā)的票據(jù)數(shù)量和已到期收款的票據(jù)數(shù)量一、 業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護(hù)要點(diǎn)四、 金融機(jī)

15、構(gòu)保證金功能操作五、 開(kāi)立銀承交易要點(diǎn)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)定期保證金功能操作說(shuō)明1、開(kāi)立定期主賬戶：進(jìn)入核心銀行系統(tǒng)“62000-DEP：開(kāi)戶” 交易，第一屏中“產(chǎn)品類(lèi)型”欄位選擇“5496-金融機(jī)構(gòu)單位保證金存款主賬戶”，“產(chǎn)品子類(lèi)”欄位選擇“0605-單位存款通知主賬戶”后提交。系統(tǒng)會(huì)提示是否存款，選擇“否”。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)定期保證金功能操作說(shuō)明2、銀承合同創(chuàng)建：進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“E35280-CDS：合同信息維護(hù)”交易，輸入客戶號(hào)及客戶類(lèi)型，選擇功能為【1-創(chuàng)建】后提交，進(jìn)入合同信息新增界面：出票人保證金賬號(hào)：輸入剛才在核心銀行系統(tǒng)中建立的主賬戶。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)金融機(jī)

16、構(gòu)定期保證金功能操作說(shuō)明3、進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“E35280-CDS：合同信息維護(hù)”交易，輸入客戶號(hào)及客戶類(lèi)型，選擇功能為【2-核準(zhǔn)】后提交。進(jìn)入明細(xì)界面后選擇“同意”提交，合同創(chuàng)建完成。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)定期保證金功能操作說(shuō)明4、預(yù)存保證金：進(jìn)入核心銀行系統(tǒng)“1045無(wú)折轉(zhuǎn)客戶賬”交易（注意：不能使用電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保證金預(yù)存交易），轉(zhuǎn)入賬號(hào)欄位輸入剛才建立的定期存款主賬戶，產(chǎn)品類(lèi)型選擇“5494-金融機(jī)構(gòu)保證金按天人民幣定存”或“5495-金融機(jī)構(gòu)保證金按月人民幣定存”，產(chǎn)品子類(lèi)選擇“0023”，并輸入正確的存期。提交成功之后進(jìn)入450交易查詢出這筆預(yù)存保證金對(duì)應(yīng)的冊(cè)號(hào)、序號(hào)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)定期保證金功能操作說(shuō)明5、開(kāi)立銀承：進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“E35200紙質(zhì)銀行承兌匯票出票”交易，交易類(lèi)型選擇“代理出票”。輸入合同號(hào)碼、冊(cè)號(hào)、序號(hào)等信息后完成出票。一、 業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護(hù)要