金融科技學(xué)B卷附答案

1、2020-2021第一學(xué)期金融科技學(xué)期末試題班級 學(xué)號 姓名一、單項選擇題（下列題目中，只有 1個答案正確，將所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，每小題1分，共20分）12345678910111213141516171819201、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理的方式不包括（）。A、自助化資產(chǎn)管理模式B、分散化資產(chǎn)管理模式C、社交化資產(chǎn)管理模式D、顧問化資產(chǎn)管理模式2、關(guān)于普惠金融的內(nèi)涵說法正確的是（）oA、支持和鼓勵創(chuàng)新是普惠金融體系建設(shè)的主要任務(wù)B、增強金融體系服務(wù)于弱勢群體的能力是實現(xiàn)普惠金融的重要手段C、享受普惠的金融服務(wù)權(quán)利是實現(xiàn)共同富裕與社會和諧發(fā)展的需要D、增強金融服務(wù)的競爭性是實現(xiàn)普惠金融的重

2、要內(nèi)容3、大數(shù)據(jù)技術(shù)是一個統(tǒng)稱，它包含數(shù)拯采集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)治理、 數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)分布式弁行計算等。其中需要專業(yè)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)的是（）。A、數(shù)據(jù)采集B、數(shù)據(jù)存儲C、數(shù)拯治理D、數(shù)據(jù)分析4、在大數(shù)據(jù)預(yù)處理中，最重要的是數(shù)據(jù)中心趨勢判斷和數(shù)據(jù)離散趨勢判斷。其中數(shù)據(jù)中心趨勢判斷的方法包括均值和（）oA、方差B、極差C、中位數(shù)D、分位數(shù)5、根據(jù)人工智能的分類，可以勝任人類所有工作的人工智能是指（）oA、弱人工智能B、強人工智能C、應(yīng)用型人工智能D、超人工智能6、1996年，（）誕生全球首家第三方支付公司，隨后 Yahoo PayDirect、Amazon Payments和 Pa

3、ypal紛紛成立，其中以PayPal的發(fā)展歷程最為典型。（）A、英國B、法國C、美國D、日本7、按業(yè)務(wù)處理流程不同，大額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)分為普通大額支付業(yè)務(wù)、即時轉(zhuǎn)賬支付 業(yè) 務(wù)、中國人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和同城軋差凈額業(yè)務(wù)。其中大額支付系統(tǒng)處理的兩類主要支付業(yè)務(wù)是為（）OA、中國人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、同城軋差凈額業(yè)務(wù)B、普通大額支付業(yè)務(wù)、即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)C、即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)、中國人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)D、普通大額支付業(yè)務(wù)、中國人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)8、直銷銀行模式包括純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行、全球性的直銷銀行、作為子品牌的直銷銀行、作為事業(yè)部的直銷銀行。下列屬于作為事業(yè)部的直銷銀行的代表的是（）。A、SF

4、NBB、NonsbaiikC HSBC DirectD ING Direct9、關(guān)于量化投資的風(fēng)險，說法錯誤的是（）oA、一二級市場間的“級差”風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、交易員操作風(fēng)險D、系統(tǒng)軟件風(fēng)險關(guān)于程序化交易的優(yōu)點說法錯誤的是（）。A、交易客觀性的優(yōu)勢B、靈活性C、分散投資風(fēng)險的優(yōu)勢D、計算能力的優(yōu)勢關(guān)于人工智能在風(fēng)險管理中的不足說法錯誤的是（）oA、遷移成本巨大B、人工智能程序可能存在錯誤C、信息安全存在泄漏風(fēng)險D、人工智能存在失控風(fēng)險窄口徑數(shù)字貨幣特指（）oA、電子貨幣B、加密數(shù)字貨幣C、游戲幣D、法定數(shù)字貨幣關(guān)于金融科技技術(shù)風(fēng)險的特征說法錯誤的是（）。A、傳染性強B、不可監(jiān)管C、傳播速

5、度快D、破壞性大隨著金融科技倫理風(fēng)險的產(chǎn)生，應(yīng)對金融科技倫理風(fēng)險的原則不包括（）o A、以人為本的原則B、便捷高效的原則C、安全可靠的原則D、公開透明的原則關(guān)于征信的內(nèi)涵說法正確的是（）。A、征信活動的主體是個人、企業(yè)和其他組織B、征信活動的核心是信用信息共享C、征信服務(wù)的對象是獨立的第三方機構(gòu)D、征信信息的主體是獨立的第三方機構(gòu)16、中國大數(shù)據(jù)征信私營征信機構(gòu)均是根據(jù)市場需求和國際經(jīng)驗，以傳統(tǒng)的信用報告+增 值服務(wù)”的商業(yè)模式來運營的，基于不同的數(shù)據(jù)平臺，大數(shù)據(jù)征信私營征信機構(gòu)可區(qū)分不同的發(fā)展模式，大眾所熟知的芝麻信用模式屬于（）。A、基于社交平臺的大數(shù)據(jù)征信B、基于同業(yè)共享的大數(shù)搦征信C、

6、基于電商平臺的大數(shù)據(jù)征信D、基于網(wǎng)貸平臺的大數(shù)據(jù)征信17、從征信機構(gòu)的職能、征信系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)采集、征信服務(wù)方式等方而考慮，世界各國征信模式存在差異，英中德國采取的模式屬于（）。A、市場主導(dǎo)型征信模式B、同業(yè)共享型發(fā)展模式C、公共征信模式D、會員制征信模式18、 下列關(guān)于金融科技發(fā)展中的技術(shù)邊界說法錯誤的是（）。A、區(qū)塊鏈的技術(shù)邊界在于其無法解決信息的真實性問題。B、人工智能的技術(shù)邊界在于英發(fā)展應(yīng)避免由于算法設(shè)計對公眾產(chǎn)生危害，不得 以犧牲用戶隱 私為代價。C、物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)邊界在于如何更好的解決數(shù)拯的安全問題，如何因萬物互聯(lián)給人們帶來方便、智能的同時，提供更有保障、更安全、更可靠的服務(wù)。D、

7、云計算的技術(shù)邊界在于其發(fā)展應(yīng)避免由于算法設(shè)計對公眾產(chǎn)生危害，不得以犧牲用戶隱私為代價。 19、 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要類型包含有傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新和替代性網(wǎng)絡(luò)金融。具 中傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新不包括（）oA、互聯(lián)網(wǎng)銀行B、互聯(lián)網(wǎng)借貸C、互聯(lián)網(wǎng)證券D、互聯(lián)網(wǎng)保險20、關(guān)于共享經(jīng)濟的關(guān)鍵特征說法正確的是（）A、共享經(jīng)濟下的交易行為具有長期性B、共享經(jīng)濟的發(fā)展依賴于社會信任機制C、共享經(jīng)濟不依賴于技術(shù)的支持D、共享經(jīng)濟下交易的內(nèi)容是物品的永久所有權(quán)二、多項選擇題（下列題目備選項中，有 2個或2個以上正確答案, 將 所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，錯選、多選、少選均不得 分。每小題2分，共10分）12345

8、1、金融科技的技術(shù)邊界問題包括（）。A、區(qū)塊鏈的技術(shù)邊界在于其無法解決信息的真實性問題。B、人工智能的技術(shù)邊界在于英發(fā)展應(yīng)避免由于算法設(shè)計對公眾產(chǎn)生危害，不得以犧牲用戶隱私為代價。C、物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)邊界在于如何更好的解決數(shù)據(jù)的安全問題，如何因萬物互聯(lián)給 人們帶來方便、智能的同時，提供更有保障、更安全、更可靠的服務(wù)。D、云計算的技術(shù)邊界在于安全性，盡管黑客對云系統(tǒng)構(gòu)成真正的威脅，但是大部分風(fēng)險發(fā)生在內(nèi)部而不是來源于外部。2、大數(shù)據(jù)的特征主要包括（）。A、數(shù)據(jù)量大B、種類和來源多樣化C、價值密度高D、速度快E、準(zhǔn)確性和可信賴度隨數(shù)據(jù)量變化而變化3、資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間

9、進行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險、低收益證券與高風(fēng)險、高收益證券之間進行分配。資產(chǎn)配宜需要考慮的因素不包括（）。A、投資者風(fēng)險承受能力和收益需求B、資本市場環(huán)境C、資產(chǎn)流動性D、投資期限E、稅收考慮4、關(guān)于大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險管理中的優(yōu)勢說法正確的是（）。A、提高風(fēng)險識別效率B、降低風(fēng)險發(fā)生概率C、改善風(fēng)險度量效果D、提升風(fēng)險監(jiān)測時效5、與傳統(tǒng)貨幣相比，央行數(shù)字貨幣（法泄數(shù)字貨幣）的優(yōu)勢包括（）。A、法定數(shù)字貨幣能夠在多種交易介質(zhì)和支付渠道上完成交易，具有良好的普適性B、法妃數(shù)字貨幣可同現(xiàn)鈔一樣，實現(xiàn)即時支付結(jié)算，方便快捷，弁提供可控的匿俎性,做到隱私保護C、可以基于法泄數(shù)字貨幣來創(chuàng)新貨幣政策工具，

10、提高貨幣政策的有效性D、利用法泄數(shù)字貨幣的可追蹤性等特征進行更有效的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅、漏稅 等金融監(jiān)管，保障金融安全三、判斷題（下列題目備選項中，有 2個或2個以上正確答案，將所選 答案的字母填在以下的表格內(nèi)，錯選、多選、少選均不得分。每小題2分，共10分）123456789101、金融科技（FmTecli）是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。O2、智能金融的應(yīng)用范圜主要包括：智能身份識別、智能營銷、智能客服、智能投顧、智能風(fēng) 控。（）3、區(qū)塊鏈共識機制需要同時滿足兩個性質(zhì)即一致性和有效性。（）4、傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析工具包括 R語言、Python和Juli

11、a等。（）5、一般來說獲取金融數(shù)據(jù)的方式包括公開數(shù)據(jù)方式、數(shù)據(jù)接口和數(shù)據(jù)模塊方式以及爬蟲方式。（）6、自編碼器是一種編碼（encoding）方法，而詞向量方法是一種嵌入（embedding）技術(shù)， 二者的區(qū)別在于，編碼技術(shù)只能是將兩者相區(qū)別，而嵌入技術(shù)能讓隱藏層中的信息有數(shù)學(xué)上的關(guān)系。（）7、程序化交易以數(shù)據(jù)模型為內(nèi)核，以量化投資為手段，能夠自動識別投資機會弁自動觸發(fā)交易。（）8、人類對風(fēng)險的認知通常來自于兩個維度，一個是風(fēng)險發(fā)生的概率，一個是風(fēng)險發(fā)生的嚴重程度。（）9、大多數(shù)中央銀行都傾向于采用發(fā)行基于代幣的法立數(shù)字貨幣的“中央銀行-商業(yè)機構(gòu)”二 元模式。（）10、法左數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)移模式包括

12、：直接轉(zhuǎn)移、合弁轉(zhuǎn)移和拆分轉(zhuǎn)移。（）四、簡答題（總共5題，共35分）1、簡述區(qū)塊鏈共識機制的主要內(nèi)容。（8分）2、簡述第三方支付的技術(shù)模式以及生態(tài)場景。（5分）3、簡述智能投顧的特點與功能。（8分）4、簡述互聯(lián)網(wǎng)保險的內(nèi)容與優(yōu)勢。（9分）5、簡述云訃算在金融風(fēng)險管理中的優(yōu)勢與不足。（5分）五、論述題（總共2題，共25分）1、（D簡述金融科技風(fēng)險管理的理念。（3分）（2）如何理解金融科技風(fēng)險管理的組織和機制。（9分）2、論述金融科技監(jiān)管的必要性（13分）2020-2021第一學(xué)期金融科技學(xué)期末試題答案一、單項選擇題（下列題目中，只有 1個答案正確，將所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，每小題1分，共

13、20分）12345678910BCBCBCBCBB11121314151617181920ABBBBCCDBB二、多項選擇題（下列題目備選項中，有 2個或2個以上正確答案, 將 所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，錯選、多選、少選均不得分。 每小題2分，共10分）12345ABCDABDEABCDEACDABCD三、判斷題（下列題目備選項中，有 2個或2個以上正確答案，將所 選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，錯選、多選、少選均不得分。每小題2分，共10分）12345XddXd678910dXddd四、簡答題（總共5題，共35分）1、簡述區(qū)塊鏈共識機制的主要內(nèi)容。（8分）答：工作量證明機制（PoW） T

14、OC o 1-5 h z 工作量證明機制即對于工作量的證明，是生成要加入到區(qū)塊鏈中的一筆新的交易信息（即新區(qū)塊）時必須滿足的要求。（2分）權(quán)益證明機制（PoS）權(quán)益證明機制的運作方式是，當(dāng)創(chuàng)造一個新區(qū)塊時，礦工需要創(chuàng)建一個“幣權(quán)”交易，交易會按照預(yù)先設(shè)定的比例把一些幣發(fā)送給礦工本身。（2分）股份授權(quán)證明機制（DPoS）股份授權(quán)證明機制是一種新的保障網(wǎng)絡(luò)安全的共識機制。（2分）Pool驗證池Pool驗證池基于傳統(tǒng)的分布式一致性技術(shù)建立，并輔之以數(shù)據(jù)驗證機制，是目前區(qū)塊鏈中廣泛使用的一種共識機制。（2分）2、簡述第三方支付的技術(shù)模式以及生態(tài)場景。（5分）答：第三方支付的技術(shù)模式：1）直連模式（1分

15、）2網(wǎng)聯(lián)模式（1分）第三方支付的生態(tài)場景：1）基于電子商務(wù)的生態(tài)場景（1分）2）基于消費支付的生態(tài)場景（1分）3）基于社交活動的生態(tài)場景（1分）3、簡述智能投顧的特點與功能。（8分）答：智能投顧的特點：具有低門檻、低費用、易操作、透明度高和個性化泄制五大特點。（5分）智能投顧的功能：提高客戶覆蓋而（1分）：識別用戶風(fēng)險偏好（1分）；立制風(fēng)險資產(chǎn)組合（1分）4、簡述互聯(lián)網(wǎng)保險的內(nèi)容與優(yōu)勢。（9分）答：互聯(lián)網(wǎng)保險的內(nèi)容：第一，數(shù)據(jù)的獲取和價值創(chuàng)造，包括數(shù)據(jù)的搜集、數(shù)據(jù)的處理以及數(shù)據(jù)分析等，這是互聯(lián)網(wǎng)保險的技術(shù)特征。（1分）第二，保險產(chǎn)品的設(shè)汁和營銷，是互聯(lián)網(wǎng)保險當(dāng)前最主要的呈現(xiàn)形式。（1分）第三，

16、專業(yè)保險需求分析和保險問題解答，是互聯(lián)網(wǎng)保險的咨詢形式。（1分）第四，保險產(chǎn)品的購買服務(wù)。（1分）第五，提供在線核保和理賠服務(wù)。（1分）互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢：第一，互聯(lián)網(wǎng)保險相比傳統(tǒng)保險更能夠滿足客聲需求，讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。（1分）第二，互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)方而更便捷（1分）第三，互聯(lián)網(wǎng)保險理賠更輕松 （1分）第四，互聯(lián)網(wǎng)保險立價更加精準(zhǔn) （1分） TOC o 1-5 h z 5、簡述云計算在金融風(fēng)險管理中的優(yōu)勢與不足。（5分）答：優(yōu)勢：降低金融機構(gòu)的信息獲取成本；提升金融風(fēng)險預(yù)警能力：提高金融風(fēng)險度量結(jié)果的精度（3分） 不足：存在數(shù)據(jù)安全風(fēng)險：遷移成本巨大（2分）五、論述題（總共2題，共25分）（

17、1）簡述金融科技風(fēng)險管理的理念。（3分）（2）如何理解金融科技風(fēng)險管理組織和機制。（9分）答：金融科技風(fēng)險管理的理念：金融科技風(fēng)險管理應(yīng)遵循整體性優(yōu)先、監(jiān)管及時，協(xié)調(diào)創(chuàng)新和安全關(guān)系的理念。（3分）如何理解金融科技風(fēng)險管理組織和機制。 （一） 金融科技風(fēng)險管理組織1?金融科技監(jiān)管部門金融科技的監(jiān)管部門是金融科技風(fēng)險的主要管理組織。金融科技風(fēng)險管理的部門主要包括人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會。（2分） 2?金融科技行業(yè)自律組織 除了金融科技的監(jiān)管部門之外，行業(yè)自律組織也是金融科技風(fēng)險管理組織的重要組成。（1分）（二） 金融科技風(fēng)險管理機制設(shè)計金融科技風(fēng)險管理機制是指管控主體以特圮的金融科技機構(gòu)及英關(guān)聯(lián)

18、方為對象，在發(fā)起設(shè)立、業(yè)務(wù)模式和市場行為等方面，予以局部或具體的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)、控制和處置等管理行為的體系化制度。（1分） 中國金融科技風(fēng)險管理主要機制分為內(nèi)部管控機制與外部管控機制。內(nèi)部管控機制指金融機構(gòu)針對其內(nèi)部有效管理制左和實施的一系列保障性規(guī)章制度，從而獲得生產(chǎn)效率和穩(wěn)定經(jīng)營秩序。根據(jù)不同細分領(lǐng)域，內(nèi)部管控機制又可分為業(yè)務(wù)、營銷、財務(wù)、人力資源、組織機構(gòu)、信息管理系統(tǒng)以及其他包括內(nèi)審、保密、消防在內(nèi)的安全控制等方而管控機制。（2分）外部管控機制主要包括金融安全網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)市場準(zhǔn)入、消費者權(quán)益保護和合作擔(dān)保五個方而。（3分）2、論述金融科技監(jiān)管的必要性（13分）一

19、、金融與科技融合所帶來的風(fēng)險具有以下四個方面的特征：風(fēng)險的隱蔽性、匿名性，加上風(fēng)險傳導(dǎo)速度快、范圍廣，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。（1分）數(shù)據(jù)風(fēng)險與信息安全風(fēng)險交織概率增大。（1分）技術(shù)風(fēng)險凸顯。如果技術(shù)滯后不僅使金融科技機構(gòu)錯失良好的交易機會，而且浪費大量的人力物力財力，帶來低效率；如果技術(shù)和交易平臺系統(tǒng)與客戶的軟件版本不兼容，則將導(dǎo)致信息傳輸滯后甚至無法傳輸，從而可能造成客戶大量流失。（1分）（4）監(jiān)管套利風(fēng)險。金融科技公司處于監(jiān)管灰色地帶，做類似銀行的業(yè)務(wù)，卻不受與銀行類似的監(jiān)管。（1分）二、金融科技加劇金融脆弱性首先，金融科技在促進金融發(fā)展、優(yōu)化金融供給的同時，并不能降低金融的固有風(fēng)險，反而 可能 將風(fēng)險放大或以新的形式展現(xiàn)出來。金融、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險很容易產(chǎn)生疊加與聚合效應(yīng),使風(fēng)險傳遞得更快、波及而更廣。 （1分）其次，金融科技的創(chuàng)新性容易產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。金融科技企業(yè)依靠試錯性創(chuàng)新，會 使一 些不夠成熟的產(chǎn)品被推向市場，并很容易借助網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)放大風(fēng)險，造成大規(guī)模的資金損失。（1分）其次，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境具有無