債權(quán)擔(dān)保的若干問題

1、債權(quán)擔(dān)保的若干問題債權(quán)擔(dān)保的必要性來自于其性質(zhì)與效力，債權(quán)為請求權(quán)， 不能直接支配債務(wù)人的人身或者財(cái)產(chǎn)，只能借助于債務(wù)人履行債務(wù)的行為(自愿履行或強(qiáng)制履行)，才能使債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。然而債務(wù)能否適當(dāng)履行，在很大程度上取決于債務(wù)人所擁有的財(cái)產(chǎn)狀況，即責(zé)任財(cái)產(chǎn)。 為了促使債務(wù)人履行債務(wù)， 保障債權(quán)及時(shí)得到實(shí)現(xiàn)， 現(xiàn)代大陸法系的民法均承認(rèn)債權(quán)的擔(dān)保制度，主要包括人的擔(dān)保和物的擔(dān)保。一、擔(dān)保的類別廣義上的債的擔(dān)保， 包括狹義的債的擔(dān)保與債的保全。 本文僅討論狹義的債的擔(dān)保， 包括人保、物保和金錢擔(dān)保。(一 )人保人保，是指除了債務(wù)人財(cái)產(chǎn)以外，又附加了債務(wù)人以外的第三人的一般財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的總擔(dān)保。包括保

2、證、連帶債務(wù)人以及并存的債務(wù)承擔(dān)。我國的擔(dān)保法上僅指保證。(二 )物保物保是指以債務(wù)人或者第三人的特定財(cái)產(chǎn)作為抵償債權(quán)的標(biāo)的，作為債權(quán)人之債優(yōu)先受償?shù)膶ο?，包括：抵押?quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)和法定優(yōu)先權(quán)，擔(dān)保法上指前3 種。(三 )金錢擔(dān)保是指于債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的金錢，該金錢的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，包括：定金、押金、保證金。擔(dān)保法上僅指定金。二、擔(dān)保的從屬性擔(dān)保債權(quán) (物權(quán) )屬于從屬權(quán)利，從屬于主債權(quán)債務(wù)。其從屬性主要表現(xiàn)在七個(gè)方面：(一 )成立的從屬性。擔(dān)保是為主債權(quán)存在或?qū)泶嬖诙嬖?，其以主債?quán)的成立為前提，若主債權(quán)不成立，擔(dān)保亦不成立。(二 )變更的從屬性。主債權(quán)內(nèi)容發(fā)生變更

3、的，擔(dān)保的權(quán)利義務(wù)關(guān)系亦隨之變更。但是該原則有所例外。(三 )效力上的從屬。主債權(quán)無效，擔(dān)保必然隨之無效。(四 )消滅上的從屬性。主債權(quán)消滅的，擔(dān)保關(guān)系隨之消滅。(五 )訴訟上的從屬性。某一主債權(quán)有擔(dān)保的，當(dāng)事人之間發(fā)生訴訟的，擔(dān)保人同主債務(wù)人一并成為共同被告(擔(dān)保法解釋第128 條 )。(六 )范圍、強(qiáng)度上的從屬性。(七 )移轉(zhuǎn)上的附從性。三、擔(dān)保合同的成立方式根據(jù)擔(dān)保法第93 條的規(guī)定，擔(dān)保合同的成立方式有以下幾種：(一 ) 在主合同中訂立擔(dān)保條款。(二 ) 在合同之外單獨(dú)訂立書面的擔(dān)保合同。(三 ) 擔(dān)保人向債權(quán)人發(fā)出的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真，債權(quán)人接受的。(四 ) 保證人在主合同中以

4、保證人的身份簽字的。上述四種方式中的前三種，適用于保證、抵押、 質(zhì)押和定金合同。第四種方式單獨(dú)適用于保證合同。所有擔(dān)保合同都是要式合同。四、 擔(dān)保無效及其法律責(zé)任各個(gè)擔(dān)保合同均有其無效的個(gè)性理由，但也有其共性的理由。其共性的理由主要包括以下幾個(gè)方面：(一 )無效的情形1、主體：國家機(jī)關(guān)、公益法人的保證人資格與物保的財(cái)產(chǎn)范圍受到嚴(yán)格限制。擔(dān)保法解釋第三條，國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、 社會團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。2、標(biāo)的：以法律法規(guī)禁止流通、不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保。擔(dān)保法解釋第

5、五條明確規(guī)定， 擔(dān)保合同無效。以法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，在實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定對該財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理。3、特別情形：如違反公司法第143 條第 4 款的擔(dān)保。如果公司的對外擔(dān)保事項(xiàng)是由公司的董事、高級管理人員個(gè)人作出的，該擔(dān)保合同無效。此乃強(qiáng)制性規(guī)范。4、對外擔(dān)保的特殊規(guī)定：擔(dān)保法解釋第六條所列的5 種情形，擔(dān)保合同無效。(1)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記對外擔(dān)保的。(2)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記，為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的。(3)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保的。無權(quán)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無外匯收

6、入的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的。主合同變更或者債權(quán)人將對外擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)擔(dān)保人同意和國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。(二 )無效擔(dān)保的責(zé)任依據(jù)擔(dān)保法 第 5 條第 2 款的規(guī)定，擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人當(dāng)然不再承擔(dān)擔(dān)保合同所載明的擔(dān)保責(zé)任。但有關(guān)過錯當(dāng)事人要根據(jù)相應(yīng)過錯承擔(dān)民事責(zé)任，此種責(zé)任，屬于合同法第 58 條所規(guī)定的締約過失責(zé)任。這種締約果實(shí)責(zé)任的承擔(dān)，具體情形是：1、主合同有效而擔(dān)保合同無效的，如果債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人、債務(wù)人對債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任 ;債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額是債務(wù)不能清償部分的1/2。2、主

7、合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯，則擔(dān)保人免責(zé);如果擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額為債務(wù)人不能清償部分的1/3。無論何種情形，無效擔(dān)保合同之擔(dān)保人承擔(dān)過錯賠償責(zé)任后，仍可向債務(wù)人相應(yīng)追償。出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等

8、，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能 ”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣， 遠(yuǎn)小人， 此先漢所以興隆也； 親小人， 遠(yuǎn)賢臣， 此后漢所以傾頹也。 先帝在時(shí)，每與臣論此事， 未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。 侍中、尚書、 長史、 參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報(bào)先帝