貨幣銀行學(xué)期末名詞解釋

1、文檔編碼 : CF7O9S10K8M7 HE2G6R4A10Z4 ZG3B10J3W2Z2學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 四 名詞說(shuō)明 1 貨幣制度 2 本位幣和輔幣 3 貨幣的無(wú)限法償和有限法償 4 金本位制 5 金融資產(chǎn)的流淌性 6Gresham s Law 四 名詞說(shuō)明 1 貨幣制度：是指一個(gè)國(guó)家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式,簡(jiǎn)稱幣制； 它是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的, 隨著商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展變化, 貨幣制度也不 斷演化；它的基本內(nèi)容包括：貨幣金屬與貨幣單位；通貨的鑄造,發(fā)行與流通程序；金預(yù)備 制度等； 2 本位幣是指按國(guó)家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣,亦稱主幣；輔幣是主幣以下 的小額通

2、貨,供日常零星交易與找零之用； 3 貨幣的無(wú)限法償：本位幣的面值與實(shí)際金屬價(jià)值是一樣的,是足值貨幣,國(guó)家 規(guī)定它有無(wú)限支付的才能,不論支付額有多大,出售者和債權(quán)人都不得拒絕接受； 貨幣的有限法償： 輔幣一般用較賤金屬鑄造, 其所包含的實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值, 是不足值貨幣,但國(guó)家規(guī)定在確定限額內(nèi),輔幣可以與主幣自由兌換,即有限法償； 4 金本位制： 是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度； 其主要形式有： 金幣本位制, 金塊本位制和金匯兌本位制；通常所說(shuō)的金本位制是指金幣本位制； 5 金融資產(chǎn)的流淌性： 也稱 “貨幣性”,是指一種金融資產(chǎn)能快速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金而對(duì) 持有人不發(fā)生缺失的才能,即變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的流通手

3、段和支付手段的才能,也稱變現(xiàn)力； 6Gresham s L：aw即格雷欣法就,又稱“劣幣驅(qū)趕良幣律” ；在金銀雙本位制下, 金銀兩種貨幣按國(guó)家規(guī)定的法定比例流通, 結(jié)果官方的金銀比價(jià)與市場(chǎng)自發(fā)金銀比價(jià)平行存 在；當(dāng)金幣與銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值相背離,從而使實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣 即 所謂“良幣” 被保藏,熔化而退出流通,實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣 即所謂“劣幣” 就充斥市場(chǎng),即所謂的“劣幣驅(qū)趕良幣” ； （四 名詞說(shuō)明 1商業(yè)信用與銀行信用 2租賃信用 3經(jīng)營(yíng)性租賃,融資性租賃,服務(wù)租賃 4買(mǎi)方信貸和賣(mài)方信貸 5商業(yè)本票與商業(yè)匯票 6外國(guó)債券與歐洲債券 7利息與利率 8利率的期限結(jié)構(gòu)與一

4、般結(jié)構(gòu) 四 名詞說(shuō)明 1 商業(yè)信用：是企業(yè)之間在買(mǎi)賣(mài)商品時(shí),以延期付款形式或預(yù)付貨款等形式供應(yīng) 的信用； 銀行信用：是銀行以貨幣形式供應(yīng)應(yīng)工商企業(yè)的信用； 2 租賃信用：是指租賃公司或其他出租者將其租賃物的使用權(quán)出租給承租人,并 在租期內(nèi)收取租金到期收回租賃物的一種信用形式； 3 經(jīng)營(yíng)性租賃：指出租人將自己經(jīng)營(yíng)的設(shè)備或用品出租的租賃形式,目的在于對(duì) 設(shè)備的使用；出租人須負(fù)責(zé)修理,治理,期滿后,租賃物由出租人收回,承租人無(wú)購(gòu)買(mǎi)的權(quán) 第 1 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 利； 融資性租賃：是出租人按承租人的要求購(gòu)買(mǎi)租賃物,然后再出租給承租人使用的 一種租賃形式； 出租人只負(fù)責(zé)供應(yīng)資金, 設(shè)備

5、的安裝修理等由承租人負(fù)責(zé)； 期滿后,租賃物 可以退回或續(xù)租,也可由承租人折價(jià)購(gòu)買(mǎi)； 服務(wù)租賃：又稱修理租賃,指出租人負(fù)責(zé)租賃物的保養(yǎng),修理,配件供應(yīng)以及技 術(shù)人員培訓(xùn)等項(xiàng)服務(wù)的租賃形式； 4 買(mǎi)方信貸：是出口信貸的一種形式,是出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行 供應(yīng)的信用, 進(jìn)口商獲得該貸款后用來(lái)向出口商付清貨款, 方銀行的貸款本息； 然后按規(guī)定的仍款期限償仍出口 賣(mài)方信貸：是出口信貸的一種形式,由出口國(guó)銀行向出口商供應(yīng)貸款,出口商用 來(lái)向進(jìn)口商供應(yīng)分期付款； 5 商業(yè)本票：是債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的承諾在確定時(shí)期內(nèi)支付確定數(shù)額款項(xiàng)的債 務(wù)憑證； 商業(yè)匯票： 是債權(quán)人通知債務(wù)人支付確定款項(xiàng)給第三人

6、或持票人的無(wú)條件支付命 令書(shū)； 6 外國(guó)債券：是在另一國(guó)的債券市場(chǎng)上以該國(guó)貨幣為面值所發(fā)行的債券； 歐洲債券：是在另一國(guó)的債券市場(chǎng)上以第三國(guó)的貨幣為面值所發(fā)行的債券； 7 利息：是利潤(rùn)的一部分,是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式,它表現(xiàn)為借貸資本商品的價(jià) 格,是職能資本家讓渡給借貸資本家的那一部分剩余價(jià)值； 利率：指在確定時(shí)期內(nèi)的利息量與帶來(lái)這個(gè)利息量的資本量之間的比率； 8 利率的期限結(jié)構(gòu)：是指利率與金融資產(chǎn)期限之間的關(guān)系,是在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上因期 限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合； 利率的一般結(jié)構(gòu)： 是指在一特定時(shí)點(diǎn)由普遍存在的各種經(jīng)濟(jì)因素所預(yù)備的不同的利率 組合； 第四部分 名詞說(shuō)明 1,信用貨幣 2,表征貨幣

7、 3,雙本位制 4,金匯兌本位制 5,金塊本位制 6,本位幣 7,輔幣 8,準(zhǔn)貨幣 9,無(wú)限法償 10 ,有限法償 11,金融資產(chǎn)的流淌性 12,貨幣制度 13 ,格雷欣法就 四 ,名詞說(shuō)明 1,信用貨幣：是以信用作為保證,通過(guò)確定信用程序發(fā)行,充當(dāng)流通手段 和支付手段的貨幣形狀,是貨幣進(jìn)展中的現(xiàn)代形狀； 2,表征貨幣：是指由足值貨幣的代表物,包括銀行券,輔幣等執(zhí)行貨幣基 本職能的貨幣形狀； 第 2 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 3,本位幣：亦稱主幣,是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣； 1, 輔幣：是本位幣以下的小額貨幣,主要供應(yīng)小額零星交易和找零之 用； 5,雙本位制：是典型的

8、金銀復(fù)本位制,是指國(guó)家和法律規(guī)定金,銀兩種鑄 幣的固定比價(jià), 兩種鑄幣按國(guó)家比價(jià)流通, 而不是隨著金, 銀市場(chǎng)比價(jià)的變動(dòng)而 變動(dòng)； 6,金匯兌本位制：亦稱虛金本位制,主要特點(diǎn)是：不鑄造金幣,沒(méi)有金幣 流通,實(shí)際流通的是紙幣銀行券； 中心銀行將黃金和外匯存入另一實(shí)行金本位 制國(guó)家的中心銀行, 并規(guī)定本國(guó)貨幣與該國(guó)貨幣的兌換比率； 銀行券規(guī)定含金量, 但不能直接兌換黃金, 只能兌換外匯； 政府或中心銀行通過(guò)按固定比價(jià)買(mǎi)賣(mài)外匯 的方法來(lái)穩(wěn)固本國(guó)幣值和匯率； 7,金塊本位制：亦稱生金本位制,主要特點(diǎn)是：不鑄造金幣,沒(méi)有金幣流 通,實(shí)際流通的是紙幣銀行券；銀行券規(guī)定含金量,但不能自由兌換黃金,只 能在規(guī)

9、定的數(shù)額以上兌換金塊； 黃金集中由政府保管, 作為銀行券流通的保證金； 本位幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣； 貨幣,主要供應(yīng)小額零星交易和找零之用； 輔幣是本位幣以下的小額 8,準(zhǔn)貨幣：本身是潛在的貨幣而非現(xiàn)實(shí)的貨幣,一般由定期存款,儲(chǔ)蓄存 款,外幣存款以及各種短期信用工具等構(gòu)成； 9,無(wú)限法償：是指無(wú)限的法定支付才能,不管是用本位幣償仍債務(wù)或其他 支付,也不管每次支付的本位幣的數(shù)額大小,債權(quán)人和受款人都不得拒絕接受, 否就視為違法； 10,有限法償：即每次支付輔幣的數(shù)量不能超過(guò)規(guī)定的額度,否就債權(quán)人 第 3 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 或受款人有權(quán)拒收； 11,金融資產(chǎn)的

10、流淌性：是指金融資產(chǎn)能準(zhǔn)時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力并不蒙受 缺失的才能； 12,貨幣制度：又稱“幣制”或“貨幣本位制,”是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形 式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式； 13,格雷欣法就： 即“劣幣驅(qū)趕良幣”規(guī)律,當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí), 實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通,即被熔化或輸出國(guó)外,導(dǎo)致實(shí)際 價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象； 五 名詞說(shuō)明 1 資金盈余單位：在確定時(shí)期內(nèi),總有一部分經(jīng)濟(jì)單位或由于收入增加,或由于 缺乏適當(dāng)?shù)南M(fèi)和投資機(jī)會(huì), 或?yàn)榱祟A(yù)防不測(cè), 或?yàn)榱藢?lái)需要而積存, 因而處于總收人大 于總支出的狀態(tài),這類(lèi)單位稱為盈余單位； 資金赤字單位：

11、在確定時(shí)期內(nèi),有些經(jīng)濟(jì)單位或由于收入削減,或由于消費(fèi)超前,或 由于進(jìn)行額外投資, 或由于發(fā)生意外事故等, 因而處于總收入小于總支出的狀態(tài), 這類(lèi)單位 稱為赤字單位； 2資金的直接融通：由赤字單位 最終借款人 直接向盈余單位 最終貸款人 發(fā)行 出賣(mài) 自身的金融要求權(quán), 其間不需經(jīng)過(guò)任何金融中介機(jī)構(gòu), 或雖有中介人, 但明確要求權(quán)的仍是 赤字單位和盈余單位,雙方是對(duì)立當(dāng)事人,這種融資方式稱為直接融通； 資金的間接融通： 盈余單位和赤字單位之間沒(méi)有直接契約關(guān)系, 雙方各以金融中介機(jī) 構(gòu)為對(duì)立當(dāng)事人,即金融機(jī)構(gòu)發(fā)行 賣(mài)出 自身的金融要求權(quán),換取盈余單位的資金,并利用 所得的資金去取得 買(mǎi)進(jìn) 對(duì)赤字單位

12、的金融要求權(quán),這種融資方式稱為間接融通； 3 貨幣市場(chǎng)： 通常是指短期信貸工具交易的市場(chǎng), 是融通短期資金或買(mǎi)賣(mài)短期金融證 券的市場(chǎng), 參與交易的信用工具的期限都是 1 年或 1 年以內(nèi)的, 又稱為短期資金市資 場(chǎng)； 本市場(chǎng)： 是指中長(zhǎng)期資金融通或中長(zhǎng)期金融證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng), 參與交易的信用工具的期限都 在一年以上,又稱為長(zhǎng)期資金市場(chǎng)； 4 同業(yè)拆借：是銀行之間為調(diào)劑短期資金余缺而進(jìn)行的一種融資方式,參與者是銀 行及其他金融機(jī)構(gòu)； 同業(yè)拆借的詳細(xì)做法是：先由辦理拆借的雙方協(xié)商拆借的金額,期限和利率；雙 方商妥后,由拆人行填寫(xiě)借據(jù),經(jīng)拆出行代表簽字,將借據(jù)交資金市場(chǎng)治理 部門(mén)審查；批準(zhǔn)后,再由人民

13、銀行進(jìn)行內(nèi)部賬戶處理,頭寸從拆出行賬戶轉(zhuǎn)入拆入行 賬戶； 同業(yè)拆借期限較短,我國(guó)拆借期大多為 1 3 個(gè)月,最長(zhǎng)為 9 個(gè)月,最短為 35 天；業(yè)拆借利息一般是低息或無(wú)息的,我國(guó)規(guī)定不得低于人民銀行再貸款利率； 同 5 回購(gòu)協(xié)議： 是以出售政府證券或其他證券的方式臨時(shí)從顧客處取得閑置資金, 同時(shí) 第 4 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 訂立協(xié)議在將來(lái)某時(shí)再購(gòu)回同一批證券以償付顧客的一種交易方式；它的期限一般是一天 隔夜 ,金額大多在 1 00 萬(wàn)美元以上； 6CDs：即大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,是 NegotiableDeposit Certificates of Large Denominat

14、ions 的縮寫(xiě)；它是一種銀行發(fā)行的定期存款憑證,最早于 60 歲月顯現(xiàn)于美國(guó)；的主要特點(diǎn)有： 不能提前支取但可轉(zhuǎn)讓?zhuān)徊挥浢?；利率較高,一般高于同期的國(guó)債利 它 率；面額較大,最小金額為 1 0 萬(wàn)美元；通常實(shí)行批發(fā)方式進(jìn)行交 CDs 是銀行在金易； 融 業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益猛烈的情形下,主動(dòng)吸取存款的一種金融創(chuàng)新形式； 7 零息債券： 是指發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率, 以低于面值的價(jià)格發(fā)行, 到期按面值償 仍本金的一種新型債券； 債券的發(fā)行價(jià)與面值之間的差價(jià)就是投資人的收益, 由于沒(méi)有利息, 投資者可免交利息所得稅； 8 一級(jí)市場(chǎng)：是指政府,企業(yè)等單位發(fā)行新的股票和債券以籌集資金的場(chǎng)所,又 稱為資本發(fā)行市場(chǎng)

15、, 包括債券發(fā)行市場(chǎng)和股票發(fā)行市場(chǎng)； 二級(jí)市場(chǎng)： 是買(mǎi)賣(mài)已流通的有 價(jià)證券的市場(chǎng),又稱為資本流通市場(chǎng),包括場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)； 第四部分 名詞說(shuō)明 1,金融市場(chǎng) 2,貨幣市場(chǎng) 3,資本市場(chǎng) 4,第三市場(chǎng) 5,第 四市場(chǎng) 6,一級(jí)市場(chǎng) 7,二級(jí)市場(chǎng) 8 ,現(xiàn)貨市場(chǎng) 9,期貨市場(chǎng) 10 ,銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 11 ,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 12 ,金融債券 13, 公司債券 14 ,轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 15,再貼現(xiàn) 16 ,股票價(jià)格指數(shù) 17 ,久期 四,名詞說(shuō)明 1,金融市場(chǎng)：是實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)交易和服務(wù)交易的市場(chǎng)； 2,貨幣市場(chǎng)：又稱短期資金市場(chǎng),是指交易資產(chǎn)期限在一年以內(nèi)的金融市 場(chǎng)； 3,資本市場(chǎng)：又稱長(zhǎng)期資金

16、市場(chǎng),是指交易資產(chǎn)在一年以上或沒(méi)有到期期 限的金融市場(chǎng)； 4,第三市場(chǎng)：是指那些已經(jīng)在證券交易所上市交易的證券卻在證券交易所 以外進(jìn)行交易而形成的市場(chǎng)； 它實(shí)際上是上市證券的場(chǎng)外交易市場(chǎng), 是場(chǎng)外市場(chǎng) 的一部分； 5,第四市場(chǎng)：是指不通過(guò)經(jīng)紀(jì)商中介而是通過(guò)電子運(yùn)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行大 第 5 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 宗證券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)； 6,一級(jí)市場(chǎng)：是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售到投資者手中的市場(chǎng), 即證券發(fā)行市場(chǎng)； 7,二級(jí)市場(chǎng)：即證券流通市場(chǎng),是指對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)； 8,現(xiàn)貨市場(chǎng)：是指證券買(mǎi)賣(mài)成交后,按成交價(jià)格準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行交割的市場(chǎng)； 9,期貨市場(chǎng)：是指買(mǎi)賣(mài)雙方商定在將

17、來(lái)某個(gè)日期按成交時(shí)雙方商定的條件 交易確定數(shù)量某種商品的市場(chǎng)； ,銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)： 是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間 進(jìn)行的臨時(shí)性短期資金拆出拆入的市場(chǎng)； ,大額可轉(zhuǎn)讓存單： 是銀行發(fā)給存款人按確定期限和商定利率運(yùn)算, 到 期前可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓的證券化存款憑證； ,金融債券：是金融類(lèi)企業(yè)發(fā)行的債券； ,公司債券：是非金融類(lèi)企業(yè)發(fā)行的債務(wù)工具； ,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是銀行以貼現(xiàn)購(gòu)得的沒(méi)有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的 票據(jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?5,再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向中國(guó)人民銀行進(jìn)行貼現(xiàn), 通過(guò)轉(zhuǎn)讓匯票取得中國(guó)人民銀行再貸款的行為； 6,股票價(jià)格指數(shù)：是以運(yùn)算期樣本股市價(jià)總值除以

18、基期市價(jià)總值再乘上 基期指數(shù)而得到的； 17,久期：是指用金融資產(chǎn)各期現(xiàn)金流現(xiàn)值加權(quán)以后運(yùn)算的收回投資的平 均期限； 第 6 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 五 名詞說(shuō)明 1 存款性金融機(jī)構(gòu)與非存款性金融機(jī)構(gòu) 2MMMF 與 MMDA 3NOW 賬戶 4 貸款承諾與信貸限額 5 資金缺口分析 6 資產(chǎn)負(fù)債利率靈敏性治理 7 存款法定預(yù)備金制度 8 法定預(yù)備金與超額預(yù)備金 9 存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù) 10 基礎(chǔ)貨幣 五 名詞說(shuō)明 1 存款性金融機(jī)構(gòu)：是指以各類(lèi)存款作為主要資金來(lái)源的金融機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀 行,儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì),互助儲(chǔ)蓄銀行,信用合作社和貨幣市場(chǎng)互助基金等機(jī)構(gòu)； 非存款性金融機(jī)構(gòu)：是指資

19、金來(lái)源不是各類(lèi)存款,而是自行發(fā)行證券的收人或 某些社會(huì)組織或公眾的契約性交款的金融機(jī)構(gòu)；包括人壽保險(xiǎn)公司 私人和政府養(yǎng)老基金,投資銀行和金融公司等機(jī)構(gòu)； i 財(cái)產(chǎn)與災(zāi)難保險(xiǎn)公 司, 2MMMF ：即貨幣市場(chǎng)互助基金,是 MoneyMarket Mutual Fund 的縮寫(xiě)；它是一 種與合作社性質(zhì)類(lèi)似的金融組織, 靠出售自己的股份來(lái)獵取客戶的資金, 然后投資于貨幣市 場(chǎng),將投資所得扣除治理費(fèi)后以確定方式返仍給基金認(rèn)購(gòu)人； 它是金融創(chuàng)新的一種形式, 為 小額投資者進(jìn)入貨幣市場(chǎng)獵取投資收益供應(yīng)了一種方式； MMDA ：即貨幣市場(chǎng)存款賬戶,是 Money Mar ket Deposit Accoun

20、t 的縮寫(xiě)；美國(guó) 1982 年銀行法答應(yīng)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)這種賬戶,最低開(kāi)戶金額 2 500 美元,存款利率隨市場(chǎng)利 為 率調(diào)整,沒(méi)有上限；如余額低于 2 500 美元,就利率按儲(chǔ)蓄存款利率運(yùn)算；該賬戶每日最多 可使用 3 次支票,存戶對(duì)象不限,個(gè)人,非盈利團(tuán)體,工商企業(yè)均可開(kāi)戶； 3NOW 賬戶： 即可轉(zhuǎn)讓提款單賬戶, 是 Nego tiable Order of Withdrawal Accounts 的縮寫(xiě)； 最早于 70 歲月在美國(guó)顯 是在利率管制條件下, 金融機(jī)構(gòu)為競(jìng)爭(zhēng)存款而設(shè)立的一 現(xiàn), 種新型賬戶；它是一種可簽發(fā)可轉(zhuǎn)讓支付命令書(shū) 相當(dāng)于支票 的付息賬戶,最高利率為 5 25；它的建立打

21、破了商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活期存款的壟斷位置； 4 貸款承諾：是一種貸款支配；銀行與客戶之間訂有合約,規(guī)定銀行在確定時(shí)期 內(nèi),按承諾利率發(fā)放確定額度的貸款； 對(duì)于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分, 客戶須 支付確定的承諾費(fèi)； 信貸限額： 是貸款承諾的另一種形式； 借款人與銀行之間訂有正式 或非正式的協(xié)議,規(guī)定銀行在確定時(shí)期的某種條件下發(fā)放貸款,直至協(xié)議的限額為止； 5資金缺口分析：資金缺口指浮動(dòng)利率資產(chǎn)與浮動(dòng)利率負(fù)債之間的差額,一般用資金 缺口來(lái)衡量一家銀行凈利息收益對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)的靈敏性； 當(dāng)資金缺口為正, 就利率與銀行 凈利息收益成同方向變動(dòng)； 當(dāng)資金缺口為負(fù), 就利率與銀行凈利息收益反方向變動(dòng)

22、； 當(dāng)資金 缺口為零,就凈利息收益在整個(gè)利率周期內(nèi)是固定不變的； 6 資產(chǎn)負(fù)債利率靈敏性治理： 由于利率變動(dòng)頻繁, 要求資產(chǎn)負(fù)債治理建立一個(gè)監(jiān)督和 把握銀行利率靈敏性程度的手段, 這種治理即資產(chǎn)負(fù)債利率靈敏性治理, 一般接受銀行的資 金缺口來(lái)衡量一家銀行凈利息收益對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)的靈敏性； 7 存款法定預(yù)備金制度：又稱部分預(yù)備金制度,是指國(guó)家以法律形式規(guī)定存款機(jī) 構(gòu)的存款必需按確定比例,以現(xiàn)金和在中心銀行存款的形式留有預(yù)備的制度； 8 法定預(yù)備金：是指存款機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家法律規(guī)定以在中心銀行存款的形式作為準(zhǔn) 備的那部分存款預(yù)備金； 第 7 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 超額預(yù)備金：是指存款機(jī)構(gòu)

23、為了保持流淌性,應(yīng)對(duì)急需而留有的那部分預(yù)備金； 在數(shù)量上,它等于總 預(yù)備金減去法定預(yù)備金； 9 存款乘數(shù)：存款機(jī)構(gòu)的存款變動(dòng)和預(yù)備變動(dòng)之間存在著一種乘數(shù)或倍數(shù)關(guān)系, 這個(gè)乘數(shù)或倍數(shù)就是存款乘數(shù)； 貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)； 10 基礎(chǔ)貨幣： 是具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或成倍收縮的才能的貨幣, 由流通中現(xiàn) 金和金融體系的存款預(yù)備金構(gòu)成； 四 名詞說(shuō)明 1 Peel s Act 2 聯(lián)邦中行制 3 貨幣政目標(biāo) 4 貨幣政策時(shí)滯 5 貨幣政策中間目標(biāo)的挑選標(biāo)準(zhǔn) 6 Moral Suasion 7公開(kāi)市場(chǎng)政策 四 名詞說(shuō)明 1Peel s,A即ct皮爾條例； 1844 年英國(guó)當(dāng)時(shí)的首相羅

24、伯皮爾主持通過(guò) 英 格蘭銀行條例 ,又稱皮爾條例 ,確立了英格蘭銀行正式作為國(guó)家發(fā)行銀行的 特 位置；該條例的主要內(nèi)容是： 限制其他商業(yè)銀行發(fā)行紙幣的數(shù)量,擴(kuò)大英格蘭銀行的貨幣發(fā)行權(quán),使其 最終成為唯獨(dú)的貨幣發(fā)行銀行； 將英格蘭銀行分成發(fā)行部 Issuing Depart ment 和銀行部 Banking Department 兩個(gè)部分,發(fā)行紙幣與銀行業(yè)務(wù)分開(kāi),銀行業(yè)務(wù)不干預(yù)貨幣發(fā)行,發(fā) 行部的鈔票發(fā)行必需以金幣或金塊作為主要預(yù)備, 銀行券保證兌現(xiàn)； 鈔票流通數(shù)量有最高數(shù)額限制； 2 聯(lián)邦中心銀行制 這是西方各國(guó)中心銀行按組織結(jié)構(gòu)分類(lèi)的一種, 是指在實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó) 家中,中心銀行的結(jié)構(gòu)也接受

25、聯(lián)邦制,即中心銀行作為一個(gè)體系存在；它由如干 相對(duì)獨(dú)立的地區(qū)中心銀行組成；貨幣的發(fā)行,為政府服務(wù),制訂和推行貨幣政策 以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督治理等中心銀行的職能,由這個(gè)體系中的全體成員共同完 成；這種制度的特點(diǎn)是權(quán)力和職能相對(duì)分散,接受這種制度的國(guó)家有美國(guó),德國(guó) 等； 3貨幣政策目標(biāo) 這是貨幣政策的主要內(nèi)容之一, 是指通過(guò)貨幣政策去達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目 的；它隨著西方社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的不同而不同；在 50 歲月末以后主要進(jìn)展為以下 個(gè)方面：穩(wěn)固物價(jià),充分就業(yè),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),平穩(wěn)國(guó)際收支；這些目標(biāo)間的矛 四 盾是客觀存在的,在制定貨幣政策時(shí),要依據(jù)各國(guó)的詳細(xì)情形,在確定時(shí)間內(nèi)選 擇一個(gè)或兩個(gè)目標(biāo)作為貨幣政策

26、的重點(diǎn)目標(biāo)； 4貨幣政策的時(shí)滯 貨幣政策從制訂到獲得最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn), 必需經(jīng)過(guò)一段時(shí)間, 這段時(shí)間 稱為貨幣政策的時(shí)滯 Time Lag ,它是影響貨幣政策成效的重要因素；大致可分 為三種： 熟識(shí)時(shí)滯 Recognition Lag ,即從需要實(shí)行貨幣政策行動(dòng)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出 第 8 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 現(xiàn)到中心銀行熟識(shí)到必需實(shí)行行動(dòng)的時(shí)間；決策時(shí)滯 Decision Lag ,即從熟識(shí) 到必需實(shí)行行動(dòng)到實(shí)際實(shí)行行動(dòng)所需的時(shí)間；外在時(shí)滯 Outside Lag ,即從采 取貨幣政策措施到這些措施對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)生影響取得成效的時(shí)間； 5貨幣政策中間目標(biāo)的挑選標(biāo)準(zhǔn) 可控性 Control

27、lability ；是指中心銀行通過(guò)對(duì)各種貨幣政策工具的運(yùn) 用,能對(duì)該金融變量進(jìn)行有效的把握和調(diào)劑,能夠較精確地把握金融變量的變動(dòng) 狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)； 可測(cè)性 Measurability ；是指中心銀行挑選的金融把握變量概念清楚, 中心銀行能快速而精確地收集到有關(guān)指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料,便于定量分析； 相關(guān)性 Relatedness to Goal；是指中心銀行挑選的中間目標(biāo),必需與 貨幣政策最終目標(biāo)有親熱的連動(dòng)關(guān)系,中心銀行通過(guò)對(duì)中間目標(biāo)的把握能實(shí)現(xiàn)貨 幣政策最終目標(biāo)； 抗干擾性；是指中間目標(biāo)不受外來(lái)因素或非政策因素的干 擾； 6Moral Suasion 這是西方國(guó)家挑選性貨幣政策工具的一種, 即

28、道義上的勸說(shuō)； 由于它是 以銀行的自愿合作為前提的,從嚴(yán)格意義上講并非一種把握手段；它可以被認(rèn)為 是中心銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行調(diào)整其貸款政策從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種方式,目 的是削減更加公開(kāi)的信貸把握措施；這種工具形式多樣,優(yōu)點(diǎn)是較為靈敏便利, 無(wú)須花費(fèi)行政費(fèi)用,缺點(diǎn)是無(wú)法律約束力,成效取決于雙方合作的程度； 7公開(kāi)市場(chǎng)政策 這是中心銀行一般性貨幣政策工具的一種, 也是傳統(tǒng)的 “三大法寶” 之 一；它是指中心銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)各種政府證券以把握貨幣供應(yīng)量及影 響利率水平的行為； 公開(kāi)市場(chǎng)政策主要是通過(guò)影響商業(yè)銀行體系的實(shí)有預(yù)備金來(lái) 進(jìn)一步影響商業(yè)銀行信貸量的擴(kuò)大和收縮,通過(guò)貨幣供應(yīng)量的增加和

29、削減,影響 市場(chǎng)利率水平；其基本操作過(guò)程是中心銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的進(jìn)展,當(dāng)需要收縮銀 根時(shí),賣(mài)出證券,反之就買(mǎi)進(jìn)證券； 第四部分 名詞說(shuō)明 1,商業(yè)銀行 2,負(fù)債業(yè)務(wù) 3,資產(chǎn)業(yè)務(wù) 4,中間業(yè)務(wù) 5,表 外業(yè)務(wù) 6,支票存款 7,NOW 帳戶 8,儲(chǔ)蓄 9,儲(chǔ)蓄存款 四,名詞說(shuō)明 1,商業(yè)銀行：是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo),以多種金融負(fù)債籌集資金,以多 種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象,能將部分負(fù)債作為貨幣流通,同時(shí)可進(jìn)行信用制造, 并向客戶供應(yīng)多功能,綜合性服務(wù)的金融企業(yè)； 2,負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償仍的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)是商 業(yè)銀行借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)； 第 9 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡

30、迎下載 3,資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行將通過(guò)負(fù)債所集合的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù), 使其取得收益的主要途徑； 4,中間業(yè)務(wù)：是銀行接受客戶托付,為客戶供應(yīng)各種服務(wù),收取傭金,手 續(xù)費(fèi),治理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)； 5,表外業(yè)務(wù)：是指全部不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)； 6,支票存款：是銀行流淌性最高的一項(xiàng)負(fù)債,其全部者可以隨時(shí)要求提取 賬戶中的余額,也可以向第三者開(kāi)出支票, 由第三者憑支票到開(kāi)戶銀行要求付款； 7,NOW 帳戶：是以支付命令書(shū)取代了支票,實(shí)際上是一種不使用支票的 支票帳戶；開(kāi)立 NOW 賬戶的存戶,可以隨時(shí)開(kāi)出支付命令書(shū),或直接提現(xiàn),或 直接向第三者支付, 對(duì)其存款余額可取的利息收入；

31、 該帳戶推出的目的是為了避 開(kāi)不能對(duì)活期存款支付利息的限制； 8,儲(chǔ)蓄：廣義的儲(chǔ)蓄是指政府,企業(yè)和居民個(gè)人的全部貨幣收入扣除各項(xiàng) 生產(chǎn)性和消費(fèi)性支出后的剩余部分；狹義的儲(chǔ)蓄指儲(chǔ)蓄存款； 9,儲(chǔ)蓄存款：在中國(guó)專(zhuān)指居民個(gè)人在銀行的存款,是銀行負(fù)債的一個(gè)重要 組成部分； 1,儲(chǔ)蓄銀行 第四部分 名詞說(shuō)明 5, 2,信用社 3,養(yǎng)老基金 金融公司 4,共同基金 公司型基金 6,契約型基金 7,封閉型基金 8,開(kāi)放型基金 ,名詞說(shuō)明 1,儲(chǔ)蓄銀行：指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸取儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源的銀行； 信用社： 又稱信用合作社, 是一種互助合作性金融組織, 其資金來(lái)源于合作社成 員繳納的股金和吸取存款；

32、第 10 頁(yè),共 13 頁(yè)學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 2,養(yǎng)老基金：是一種向參與養(yǎng)老金方案者以年金形式供應(yīng)退休收入的金融 機(jī)構(gòu),其資金主要來(lái)自勞資雙方的資金積聚和運(yùn)用積聚資金的收益； ； 3,金融公司：指通過(guò)出售商業(yè)票據(jù),發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款 等方式籌措資金, 并用于向購(gòu)買(mǎi)大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的 金融機(jī)構(gòu)； 4,共同基金：又稱為投資基金,它是一種通過(guò)向投資者發(fā)行股份或受益憑 證募集社會(huì)閑散資金, 再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn), 從而為投 資者謀取最高利益的間接金融投資機(jī)構(gòu)或工具； 5,公司型基金：指基金本身為一家股份有限公司,發(fā)行自身的股份,投資 者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)

33、基金的股份成為基金的股東,并憑股份領(lǐng)取股息或紅利； 6,契約型基金：它是由托付者,受托者和受益者三方訂立信托投資契約而 組織起來(lái)的基金, 由托付者依據(jù)契約運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資, 并由受托者負(fù)責(zé)保 管信托財(cái)產(chǎn),并供應(yīng)會(huì)計(jì)核算及其它服務(wù),而投資成果由受益者享有； 7,封閉型基金：指基金發(fā)行的股份相對(duì)固定,一般不向投資者增發(fā)新股或 贖回舊股,但投資者可以將基金股份在二級(jí)市場(chǎng)按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)的投資基金； 8,開(kāi)放式基金：指基金發(fā)行的股份總額不固定,投資者可隨時(shí)從基金購(gòu)買(mǎi)更多 股份或要求基金將自己手中的股份贖回變現(xiàn), 購(gòu)買(mǎi)和變現(xiàn)價(jià)格取決于基金的凈資 產(chǎn)價(jià)值的投資基金； 第四部分 名詞說(shuō)明 1,貨幣政策 2,貨幣政策目標(biāo) 3,充分就業(yè) 4,菲利普斯曲線 5,自愿失業(yè) 6,非自愿失業(yè) 7,摩擦性失業(yè) 8,相機(jī)挑選 第 11 頁(yè),共 13 頁(yè)9,貨幣政策工具 學(xué)習(xí)必備 歡迎下載 12 ,公開(kāi)市 10,存款預(yù)備金政策 11 ,再貼現(xiàn)政策 場(chǎng)業(yè)務(wù) 13,貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 14,貨幣政策中介目標(biāo) 四,名詞說(shuō)明 ,貨幣政策：是指一國(guó)貨幣當(dāng)局（主要是中心銀行）為實(shí)現(xiàn)其預(yù)定的宏觀 經(jīng)濟(jì)目標(biāo), 對(duì)貨幣供應(yīng), 銀行信用及市場(chǎng)利率實(shí)施調(diào)劑和把