某發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的通知

1、浦銀發(fā)2010451關(guān)于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理辦法和上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的通知20092200971號）等規(guī)章制度精神，并結(jié)合我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)操作實(shí)12一、主要修訂內(nèi)容50萬元人民幣及以上的固定資產(chǎn)投過受托支付方式直接發(fā)放至借款人交易對手賬戶中。匯貸款外匯管理方式改革的通知（匯發(fā)2002125借款人專戶賬號作為固定資產(chǎn)貸款專戶使用。責(zé)固定資產(chǎn)貸款支付審核工作。5,000管費(fèi)從借款人一般結(jié)算戶扣收。固定資產(chǎn)貸款賬戶監(jiān)管費(fèi)會計(jì)核算處理：使用“5110手續(xù)費(fèi)收入”科目的“4174對公貸款賬戶監(jiān)管費(fèi)收入”業(yè)務(wù)代號下的“4174000001固定資產(chǎn)貸款賬戶監(jiān)管費(fèi)

2、”專戶，核算和反映則上應(yīng)采取受托支付方式。重組貸款中用于償還原貸款的部分，統(tǒng)等方式，確認(rèn)借款人還款事實(shí)。12符合準(zhǔn)入要求的中小企業(yè)項(xiàng)目貸款可不進(jìn)行立項(xiàng)；3中小企業(yè)項(xiàng)目貸款的審批權(quán)在年度授權(quán)書中授予分行。4中小企業(yè)客戶辦理其他的用于購臵固定資產(chǎn)的相關(guān)信貸發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。賬戶的客戶預(yù)留印鑒必須與其關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶的預(yù)留印鑒保三、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的最新注意事項(xiàng)的通知（浦銀辦發(fā)201049行，關(guān)于印知（浦銀發(fā)2009612號）同時廢止。監(jiān)管要求和分行實(shí)際，制訂本行實(shí)施細(xì)則。公司及銀行投資總部：姚姝敏021-61616279021-61616284021-61616322021-61

3、617560021-6161757712上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則二一年八月二十三日務(wù)部、合規(guī)部。616162842010824擬稿部門：公司及投資銀行總部文件編號：人：效力層級：經(jīng)營管理重要規(guī)章制度上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理辦法50萬元人民幣及以上的固定資產(chǎn)責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。第四條本文件適用于我行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)（匯發(fā)2002125知（浦銀公銀2009460第五條行將依本辦法對各經(jīng)行的固定資產(chǎn)總行各部門職責(zé)分工第六條行公司投資銀行總部本行固定資產(chǎn)調(diào)配合各有關(guān)部資產(chǎn)貸款第七條總行險

4、管理總部是行固定資產(chǎn)貸業(yè)務(wù)全行固貸款風(fēng)險進(jìn)行第八條總行規(guī)部是本行固資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)全行固貸款業(yè)務(wù)度的合規(guī)第九條總行營管理總部是行固定資產(chǎn)貸業(yè)務(wù)（一）負(fù)責(zé)制定固定資產(chǎn)貸款相關(guān)運(yùn)營操作規(guī)程；第十條總行金總部是本行定資產(chǎn)貸款業(yè)的定一條信息科技總部責(zé)有關(guān)固定資貸款辦法所涉及的系統(tǒng)改造開發(fā)和維護(hù)工作。十二財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)制定本行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的會計(jì)核算辦法，并負(fù)責(zé)核定固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)。三條中小企業(yè)業(yè)務(wù)營中心是中小業(yè)固分行各部門職責(zé)分工10四條公司銀行業(yè)務(wù)門及營銷機(jī)構(gòu)分行固定資產(chǎn)貸款評估工作，全面評價固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險；五條風(fēng)險管理部門固定資產(chǎn)貸款務(wù)的本行固貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行（三）按照本行對固定

5、資產(chǎn)貸款的相關(guān)規(guī)定完成貸款發(fā)放、支付審核等操作。十八分行資金財(cái)務(wù)部門具體負(fù)責(zé)在分行層面落實(shí)和中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營體系建設(shè)的通知（浦銀發(fā)200932112二十固定資產(chǎn)貸款支付審核崗是設(shè)臵在經(jīng)辦行信第二十一條各分行受理的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)申請人申請款人依法行政管理主管機(jī)關(guān)家對擬投有投資主和經(jīng)營資第二十二條借款人申請固定資產(chǎn)貸款需向本行提交借款13十四各分公司銀行部門負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)盡職調(diào)查與貸款評估工作，并形成固定資產(chǎn)貸款評估報告。人員應(yīng)固定資產(chǎn)估報告內(nèi)托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目14源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價。第二十八條各分行應(yīng)嚴(yán)格按照審貸分離、分級審批

6、的原第二十九條經(jīng)辦行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書第三十條經(jīng)辦行應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金15手方即為本行辦法第四十三條中所稱的“借款人交易對象”。十二經(jīng)辦應(yīng)在合同中與款人約定提款貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條要求借款款時提交提款申請?zhí)峥钌暾埛咸峥顥l件的材料。經(jīng)辦行應(yīng)通過實(shí)地檢查等方第三十三條經(jīng)辦行應(yīng)按照合同約定的方式對貸款資金的款人約定對借款人貸款專戶實(shí)施監(jiān)控，限制貸款專戶網(wǎng)上銀第三十四條經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人在固定資產(chǎn)貸款合同中16第三十五條經(jīng)辦行應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約約束等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措17司銀行業(yè)在固定資發(fā)放前應(yīng)十

7、二各分在固定資產(chǎn)貸發(fā)放與支付時18托支付是行根據(jù)借提款申請主支付是行根據(jù)借提款申請第四十四條經(jīng)辦行對于借款人單筆資金支付金額超過項(xiàng)5%50500第四十五條經(jīng)辦行應(yīng)與借款人在合同中對借款人需提交交易資料做出約定，具體規(guī)定與固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目有關(guān)的商十六經(jīng)辦固定資產(chǎn)貸款付審核崗應(yīng)逐易資料是否符合約定條件，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定和背書記錄,務(wù)營銷部門同意后，提交經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗審核，19經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人每3個月匯總報告貸款資金自主支付第四十九條經(jīng)辦行應(yīng)密切關(guān)注固定資產(chǎn)貸款借款人項(xiàng)目和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分2020新評價并及時與借款人協(xié)商補(bǔ)充相應(yīng)放貸條件和管理措施

8、。第五十二條固定資產(chǎn)貸款應(yīng)按貸款合同規(guī)定的還款計(jì)劃第五十三條經(jīng)辦行應(yīng)對抵質(zhì)押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保第五十四條經(jīng)辦行應(yīng)對項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整第五十五條經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)本行資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定和貸款分類第五十六條固定資產(chǎn)貸款發(fā)生逾期或借款人嚴(yán)重違反承21行應(yīng)根據(jù)本行有關(guān)不良資產(chǎn)管理的規(guī)定進(jìn)行催收、保全和訴訟。第五十七條對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸險管理部形成不良資產(chǎn)貸款定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處文件資料和檔案管理辦法，實(shí)行專人統(tǒng)一集中管理。十條各部門按照本辦法要，盡責(zé)履行各22第六十二條如借款人臨時有不在原月度支付計(jì)劃中的自本辦法由總行公司及投資銀行總部負(fù)責(zé)解釋。

9、2擬稿部門：公司及投資銀行總部GY-012人：效力層級：經(jīng)營管理重要規(guī)章制度上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則本文件規(guī)定了上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險控制23適用范圍定義和分類本文件所固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向法人或國家規(guī)定可房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，）本文件所指中小企業(yè)項(xiàng)目貸款是指我行對中小企業(yè)客戶發(fā)放的用于項(xiàng)24固定資產(chǎn)投資，包括廠房改擴(kuò)建、設(shè)備更新等而發(fā)放的

10、貸款。）本文件所稱借款人系指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記）各分行受理的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)申請人是指具備以下條件的自然人或）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資）本文件所指貸款人受托支付是指各分行根據(jù)借款人的提款申請和支付）本文件所指借款人自主支付是指各分行根據(jù)借款人的提款申請將貸款）本文件所指項(xiàng)目貸款評估系指根據(jù)貸款的效益性、安全性和流動性要25基本原則）固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源不同分為項(xiàng)目融資和一般固）固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸）固定資產(chǎn)貸款按

11、期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長期）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的定價原則）固定資產(chǎn)貸款資金用途必須符合國家和政策規(guī)定，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人約）各分行應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的賬戶開立原則）固定資產(chǎn)貸款借款人需在我行開立結(jié)算賬戶（賬戶性質(zhì)：基本存款賬戶戶，貸款資金只能通過受托支付方式直接發(fā)放至借款人交易對手賬戶中。26）固定資產(chǎn)貸款專用賬戶的開戶手續(xù)，嚴(yán)格執(zhí)行人民幣對公結(jié)算賬戶開戶）經(jīng)辦行應(yīng)與借款人在固定資產(chǎn)貸款合同中約定一般結(jié)算戶為收入賬戶、）貸款專用賬戶用于核算借款人在我行的單個項(xiàng)目的貸款資金發(fā)放與貸款款人專戶賬號作為固定資產(chǎn)貸款專戶使用。）

12、各網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營部門可向貸款專戶出售電匯憑證或貸記憑證用于受托支付資的用日常對公）固定資產(chǎn)貸款專戶監(jiān)管費(fèi)的收費(fèi)原則0.5%-1%27部門/崗位職責(zé)不相容職責(zé)總行公司及投資銀行總部是我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的歸口管理部門，其主要工作職責(zé)包括：（1）訂及完善我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理辦法，會同固定資產(chǎn)貸款的支付管理方式有貸款人受托支付方式和借款人自主支付方）對于總投資金額在等值根據(jù)借款人實(shí)際的貸款資金支付需求，分批分期進(jìn)行貸款發(fā)放與支付。）經(jīng)辦行應(yīng)完善固定資產(chǎn)貸款的內(nèi)部控制流程，實(shí)行固定資產(chǎn)貸款全流程）各分行開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項(xiàng)目的風(fēng)險識別和管理能力，配備專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理

13、機(jī)制。）經(jīng)辦行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額職責(zé)與權(quán)限職責(zé)與權(quán)限風(fēng)險管理部門制定并不斷完善我行項(xiàng)目貸款評估規(guī)范；（2）組織實(shí)施全行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)研、交流、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和信息披露；（3）檢查、指導(dǎo)各分行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理工作；（4）對分支行上報的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行立項(xiàng)和評估分類；（5）在評估分類的基礎(chǔ)上組織參與或支持具體項(xiàng)目的評估工作或授權(quán)分行對具體項(xiàng)目進(jìn)行評估；（6）固定資產(chǎn)貸款評估培訓(xùn)、指導(dǎo)工作；（7）協(xié)調(diào)配合行內(nèi)外各有關(guān)部門固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)工作?？傂酗L(fēng)險管理總部是我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險政策制定和授信審批部門，其主要工作職責(zé)包括：（1理、項(xiàng)

14、目評估規(guī)范等規(guī)章制度；（2監(jiān)控；（3）對超分行權(quán)限的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批；（4）按照相關(guān)規(guī)定對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)保全和處置?？傂泻弦?guī)部負(fù)責(zé)我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，其主要工作職責(zé)包括：（1審核；（2）制定我行固定資產(chǎn)貸款標(biāo)準(zhǔn)文本?？傂羞\(yùn)營管理總部職責(zé)包括：（1）負(fù)責(zé)制定固定資產(chǎn)貸款相關(guān)運(yùn)營操作規(guī)程；（2）對各經(jīng)辦行在固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)開展過程中的運(yùn)營操作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；（3）負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理。總行資金總部責(zé)包括：（1）固定資產(chǎn)貸款利率政策的制定；（2）固定資產(chǎn)貸款的計(jì)息、結(jié)息方式、利率調(diào)整方式的制定；（3）組織制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價方案；（

15、4）負(fù)責(zé)大額貸款資金支付的頭寸管理?？傂行畔⒖萍伎偛控?fù)責(zé)有關(guān)固定資產(chǎn)貸款管理辦法所涉及的系統(tǒng)改29造開發(fā)和維護(hù)工作?？傂胸?cái)務(wù)部負(fù)責(zé)制定我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的會計(jì)核算辦法,并負(fù)責(zé)核定固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)?？傂兄行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心職責(zé)為：（1）制定、修訂中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和授信政策；（2）指導(dǎo)各分行中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理工作；（3）配合總行公司及投資銀行總部完成對中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)統(tǒng)計(jì)及檢查工作。分行公司銀行業(yè)務(wù)部門包括：（1）牽頭制定分行實(shí)施細(xì)則；（2）受理和初步判斷客戶的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)申請；（3）對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，確保盡

16、職調(diào)查、項(xiàng)目評估基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和完整性；（4）對分行立項(xiàng)權(quán)限內(nèi)的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行立項(xiàng)和評估分類；（5）嚴(yán)格按照我行項(xiàng)目貸款評估規(guī)范完成固定資產(chǎn)貸目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、價固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險；（6）制作固定資產(chǎn)貸款授信審批材料；（7保險等手續(xù)辦理及其他貸款審批條件的落實(shí)工作；（8）固定資產(chǎn)貸款資金使用的監(jiān)管工作；（9）固定資產(chǎn)貸款貸后管理、風(fēng)險預(yù)警、貸款分類建議；（10）固定資產(chǎn)貸款信貸文件的歸檔；（11）固定資產(chǎn)貸款收回。分行風(fēng)險管理部門務(wù)審批部門，其具體職責(zé)包括：（1）對公司銀行業(yè)務(wù)部門遞交的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)材批；（2）對本行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的授信風(fēng)險進(jìn)行管理和監(jiān)

17、控；（3（4）審定本行固定資產(chǎn)貸款分類結(jié)果；30（5）按照相關(guān)規(guī)定對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良貸款進(jìn)行保全和處置。分行運(yùn)營部門處理、支付結(jié)算部門，其具體職責(zé)包括：（1）根據(jù)風(fēng)險管理部門批復(fù)文件要求，審核固定資產(chǎn)貸款的放貸條件落實(shí)情況及資料表面的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性、一致性；（2）審核抵質(zhì)押權(quán)證，并于公司銀行業(yè)務(wù)部門指定人員共同封包，完成抵質(zhì)押權(quán)證的封包寄庫工作；（3）按照我行對固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)規(guī)定完成放款、資產(chǎn)貸款支付審核崗審核后的支付憑證進(jìn)行賬務(wù)處理。分行合規(guī)、法律部門核意見。分行資金財(cái)務(wù)部門具體負(fù)責(zé)在分行層面落實(shí)和執(zhí)行總行制定的利率政策，參與對具體貸款的定價。分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心2

18、009】文件執(zhí)行。經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗支付審核工作。流程描述與控制要求管理要求中小企業(yè)項(xiàng)目貸款的管理流程描述與控制要求管理要求）改擴(kuò)建項(xiàng)目貸款的準(zhǔn)入條件為：）已取得合法、完整的項(xiàng)目土地使用權(quán)，已付清了土地出讓金款項(xiàng)，且該）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資31）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；）新建項(xiàng)目貸款的準(zhǔn)入條件為：）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；）已取得合法、完整的項(xiàng)目土地使用權(quán)，已付清了土地出讓金款項(xiàng)，且該）項(xiàng)目主要股東或?qū)嶋H控制人控股的其它關(guān)聯(lián)企業(yè)，該關(guān)聯(lián)企業(yè)具備一定）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了

19、固定資）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；32重組固定資產(chǎn)貸款的管理要求對借款人發(fā)放的置換歸還他行貸款或股東借款，原則上應(yīng)采取受托支付方固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程33固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程（）分（支）行公司業(yè)務(wù)營銷部門分行公司銀行產(chǎn)品部門總行公司及投資銀行總部授信審查部門客戶貸款意向申請，客戶經(jīng)理提出立項(xiàng)申請是否有項(xiàng)目貸款立項(xiàng)權(quán)限分行立項(xiàng)是否同意立項(xiàng)是否同意結(jié)束進(jìn)入項(xiàng)目評估流程完成調(diào)查形成評估報告進(jìn)入審查審批流程受理和立項(xiàng)階段調(diào)查和評估階段審查和審批階段34受理和立項(xiàng)階段調(diào)查和評估階段審查和審批階段審核和審批階段賬戶開立階段合同文本準(zhǔn)備及簽訂階段貸款發(fā)放階段35審核和審批階段賬戶開立階段合同文本準(zhǔn)

20、備及簽訂階段貸款發(fā)放階段接合同文本準(zhǔn)備及簽訂提款通知書是否符合合同提款條件放款材料準(zhǔn)備拒絕提款放款條件落實(shí)審核貸款資金發(fā)放至借款人貸款專戶逐筆填寫支付憑證月初提供當(dāng)月自主支付貸款資金支付計(jì)劃逐筆填寫匯總自主支付憑證拒絕支付受托支付自主支付審核確認(rèn)貸款用途支付金額是否符合貸款支付條件審核月度自主支付用途支付金額是否在月度計(jì)劃中加蓋監(jiān)管章交運(yùn)營部門備案受托支付支付操作支付資金由貸款戶劃入交易對手賬戶支付資金由貸款戶批量劃入借款人一般結(jié)算賬戶自主支付定期匯總自主支付貸款資金使用情況停止貸款資金的發(fā)放與支付是否符合約定用途（賬戶分析憑證查驗(yàn)現(xiàn)場調(diào)查）轉(zhuǎn)入貸款管理流程是否正常歸還貸款本息轉(zhuǎn)入保全流程貸款

21、發(fā)放階段貸款資金支付階段貸款資金支付階段貸后管理階段貸款回收階段36貸款發(fā)放階段貸款資金支付階段貸款資金支付階段貸后管理階段貸款回收階段階段流程描述控制要點(diǎn)6.3.1受理和立項(xiàng)1.受理貸款申請()申請固定資產(chǎn)貸款的借款人必須符合以下基本條件：12）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；4）國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；5）借款用途明確、合法；6）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；7）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；8）貸款人要求的其他

22、條件。其中中小企業(yè)項(xiàng)目貸款應(yīng)當(dāng)符合以下準(zhǔn)入條件：()改擴(kuò)建項(xiàng)目貸款的準(zhǔn)入條件為：1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；2）借款人信用評級A-（含）以上；3）借款人、借款人股東及其實(shí)際控制人信用狀況良好，無重大不良記錄；4款，且該土地使用權(quán)能夠辦理抵押手續(xù)；5求；6規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；7）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；8）固定資產(chǎn)項(xiàng)目有市場，經(jīng)銷渠道落實(shí)；9）借款人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)主要結(jié)算業(yè)務(wù)在我行辦理。()新建項(xiàng)目貸款的準(zhǔn)入條件為：1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；2運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，原則上，股東或?qū)嶋H控制人具備所建設(shè)項(xiàng)目5年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；風(fēng)險

23、點(diǎn)1：合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險申請人提供的資料不符合要求或提供其他虛假申請資料風(fēng)險級別：高風(fēng)險的資料真實(shí)有效。控制措施：分行公司銀行業(yè)務(wù)部門人員會同客戶經(jīng)理實(shí)地對申請人進(jìn)行調(diào)查。控制部門/崗位：經(jīng)辦客戶經(jīng)理373款，且該土地使用權(quán)能夠辦理抵押手續(xù)；4關(guān)聯(lián)企業(yè)具備一定的償債能力，且經(jīng)合法程序決議愿意以其收入作為本新建項(xiàng)目貸款的還款來源之一。同時該關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在我行開立結(jié)算賬戶，且主要結(jié)算在我行辦理。5）借款人、借款人股東及其實(shí)際控制人信用狀況良好，無重大不良記錄；6求；7規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；8）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；9）固定資產(chǎn)項(xiàng)目有市場，經(jīng)銷渠道落實(shí)；()主辦客

24、戶經(jīng)理自收到客戶提交的貸款申請書（見附件12是否受理貸款申請。如受理，客戶經(jīng)理則按照要求開展盡職調(diào)查和項(xiàng)目貸款評估工作?？蛻粼谔峤毁J款申請書的同時需提交如營業(yè)執(zhí)照、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、可研性研究報告、自籌資金落實(shí)證明、財(cái)務(wù)報表等有關(guān)資料，且需承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。2.立項(xiàng)（1）分行應(yīng)在取得客戶固定資產(chǎn)貸款意向和申請后2個工作日內(nèi)，填寫立項(xiàng)表并按相關(guān)流程上報立項(xiàng)。中小企業(yè)項(xiàng)目貸款按照上述1準(zhǔn)入要求執(zhí)行，可不進(jìn)行立項(xiàng)。（2）固定資產(chǎn)貸款立項(xiàng)流程和要求詳見關(guān)于優(yōu)化全行投行類貸款業(yè)務(wù)立項(xiàng)審核流程的通知（2010154號）。3.險管理系統(tǒng)的相關(guān)要求。6.3.2調(diào)查和評估1.批復(fù)后，需完成對申請人的貸

25、款評估報告，貸款評估報告的內(nèi)容包括但不限于：（1）借款人、項(xiàng)目發(fā)起人及相關(guān)關(guān)系人的基本情況；主要內(nèi)容為：借款人概況、經(jīng)營者素質(zhì)評價、經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評價、借款人財(cái)務(wù)狀況評價、信用狀況評價、發(fā)展前景評價等方面。風(fēng)險點(diǎn)2：信用風(fēng)險評估報告未全面準(zhǔn)確揭示項(xiàng)目潛在風(fēng)險風(fēng)險級別：中等風(fēng)險38（2）貸款項(xiàng)目的基本情況；主要內(nèi)容為：項(xiàng)目建設(shè)條件評價、項(xiàng)目合規(guī)性評價、項(xiàng)目產(chǎn)品市場評價、投資估算和籌資評價、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性評價。（3）項(xiàng)目償債能力評價；主要內(nèi)容為：以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（4）貸款效應(yīng)及風(fēng)險評價；映項(xiàng)

26、目的全面情況?？刂拼胧海?）分行業(yè)務(wù)調(diào)查人員對業(yè)務(wù)申請人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和（5）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。3.2003第528號）。4.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)未經(jīng)評估或未按照要求評估的不得上報風(fēng)險管理部門審批。5.中小企業(yè)項(xiàng)目貸款方案中，還應(yīng)采取以下風(fēng)險緩釋措施：（1釋貸款風(fēng)險，原則上，應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目資產(chǎn)抵押，對于項(xiàng)目建設(shè)初期尚未形成廠房、設(shè)備的，可先以土地抵押，在項(xiàng)目建設(shè)過程中追加在建工程抵押，項(xiàng)目建成后，以項(xiàng)目建設(shè)形成的可以采取以下方式作為階段性擔(dān)保：1A-型客戶BBB

27、（含）以上；2）我行授予擔(dān)保額度的擔(dān)保公司擔(dān)保；3）第三方房產(chǎn)抵押。（2式，作為防范風(fēng)險的前提條件：1）個人業(yè)主連帶責(zé)任擔(dān)保；39（2）總行公司及投資銀行總部對業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查和審核。控制部門/崗位：行部門、授信審批部門、風(fēng)險管理部門2）作為項(xiàng)目還款來源之一的借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保；3）股東承諾我行貸款全部償還前，不得進(jìn)行分紅；4）對借款人及/或借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)設(shè)定財(cái)務(wù)監(jiān)控指標(biāo)。（3金流情況，設(shè)定合理貸款期限，原則上，中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款期限最長不超過51年內(nèi)，最長不超過2（4業(yè)生常經(jīng)營收入、項(xiàng)目所產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，各行應(yīng)根據(jù)對借款人未來現(xiàn)金流的預(yù)測情況，制定分期還款計(jì)劃，原則上應(yīng)

28、采取按月或按季分期還款的方式。6.3.3審查和審批1.經(jīng)辦行風(fēng)險管理部門對公司銀行業(yè)務(wù)部門報送的固定資產(chǎn)貸款送審材料進(jìn)行審查審批。2.體系文件對公信貸業(yè)務(wù)審查審批作業(yè)指導(dǎo)書（浦銀發(fā)2006第號）。3.中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款審查審批流程按照上海浦東發(fā)展2009724上報總行風(fēng)險管理總部審批。4.資產(chǎn)貸款的用途性質(zhì)進(jìn)行明確。6.3.4開立賬戶1.貸款合同正式簽訂前日，借款人需在我行開立結(jié)算賬戶（賬戶性質(zhì)：基本存款賬戶或一般存款賬戶）和固定資產(chǎn)貸其中：法人按揭貸款無需開立固定資產(chǎn)貸款專戶。2.貸款專用賬戶用于核算借款人在我行的單個項(xiàng)目的貸款資金發(fā)放與貸款資金支付，貸款資金支付結(jié)束后即銷戶。該賬戶預(yù)留印

29、鑒至少三枚，分別為客戶財(cái)務(wù)專用章、法定代表人或其授權(quán)代理人私章及經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒（見附件3），以確保對該賬戶資金支付的有效監(jiān)管。3.具體開銷戶的流程和要求參見運(yùn)營業(yè)務(wù)操作規(guī)程（版）中Spdb-yy-030101001開戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程、Spdb-yy-030102001開戶申請資料原件開立貸款專戶的，可憑已與我行簽訂的貸款合同，提交加蓋公章的開戶申請資料復(fù)印件，且該監(jiān)管賬風(fēng)險點(diǎn)3：操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險經(jīng)辦行按要求審核開戶手續(xù)不符合人民銀行的賬戶管理要求。風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：開戶資料完40戶的客戶預(yù)留印鑒必須與其關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶的預(yù)留印鑒保持一致。開戶經(jīng)辦人員除不再審核原件外，其

30、他開戶審核要求不變。4.部門章及“與原件核對一致”條章），經(jīng)辦行將其與結(jié)算賬戶和固定資產(chǎn)貸款專用賬戶的開戶資料一同保管。假開戶?？刂拼胧航?jīng)辦行運(yùn)營人員嚴(yán)格按照運(yùn)營操作規(guī)程和賬戶管理的規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)?？刂撇块T/崗位：經(jīng)辦行運(yùn)營人員6.3.5合同文本準(zhǔn)備及簽訂1.訂固定資產(chǎn)貸款合同（見附件2借款人需要修改合同文本或由其提供合同文本的，需按照我行合同審查相關(guān)管理辦法辦理。2.合同文本中應(yīng)明確：結(jié)算戶為收入賬戶、還款準(zhǔn)備金賬戶，固定資產(chǎn)貸款本息的劃付從結(jié)算戶劃轉(zhuǎn)，項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流或借款人的整體現(xiàn)金流應(yīng)按我行相關(guān)要求進(jìn)入結(jié)算戶。3.處實(shí)地辦理并當(dāng)面合同簽署手續(xù)，并共同簽署公司授信業(yè)務(wù)核保手續(xù)。4.應(yīng)

31、在工作日志上完整記錄雙人實(shí)地進(jìn)行合同面簽的操作情況。5.合同簽署面簽完成后需及時落實(shí)貸款合同行內(nèi)簽署手續(xù)。風(fēng)險點(diǎn)4：法律風(fēng)險、操作風(fēng)險分行未能按要求進(jìn)行法存在潛在法律隱患風(fēng)險級別：中等風(fēng)險免出現(xiàn)文本簽訂環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。控制措施：分行法律崗人員所需簽訂的合同進(jìn)行程序確認(rèn)，對于不符合要求的合同應(yīng)堅(jiān)決予以制止。41控制部門/崗位：分行法律崗人員6.3.6貸款發(fā)放1.定及貸款審批要求及時到相關(guān)機(jī)關(guān)辦理抵質(zhì)押登記、保險或公證等手續(xù)。2.附件），并提交借滿足貸款合同約定的提款條件的證明文件，交業(yè)務(wù)營銷部門審核。3.并以斜杠分隔。4.同、擔(dān)保文件、抵（質(zhì)）押登記資料等放貸申請資料進(jìn)行審核，并對授信審批書確定

32、的前提條件的落實(shí)情況進(jìn)行逐項(xiàng)審核。5.后將封包寄庫。6.業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)“一般貸款入賬”流程完成入賬處理。若以銀團(tuán)方式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款且我行為牽頭行的，在風(fēng)險系統(tǒng)完成放款審核后，通過業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)“銀團(tuán)貸款集中入賬”流程完成入賬處理。7.其他審核與作業(yè)要求詳見運(yùn)營業(yè)務(wù)操作規(guī)程（版）中Spdb-yy-040102001授信發(fā)放業(yè)務(wù)操作規(guī)程。6.3.7貸款資金支付審核1.各分行應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，并通過貸款人受托支付或借款人自主支付對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。2.借款人采用受托支付方式的，原則上借款人需在支付日前3個工作日提交上海浦東發(fā)

33、展銀行固定資產(chǎn)貸款受托支付申請書（見貸款合同附件）至經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營銷部門，并風(fēng)險點(diǎn)5：合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險申請人提供的貸款資金支付資料不符合要求或提供其他虛假申請資料；未按受托支付的要求進(jìn)42填寫貸款專戶電匯憑證，寫明受托支付收款賬號等信息。業(yè)務(wù)營銷部門同意后，將上述資料提交經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗進(jìn)行審核。經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗根據(jù)合同約定審核受托支付資金用途、貸款支付條件，審核無誤后，在借款人提交的支付憑證上加蓋經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒，提交運(yùn)營部門進(jìn)行支付。3.5個工作日內(nèi)向經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營銷部門提交下月固定資產(chǎn)貸款自主支付計(jì)劃（見貸款合同附件），業(yè)務(wù)營銷部門同意后，填寫上海浦東

34、發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款自主支付計(jì)劃審批表（見附件），將該表連同支付計(jì)劃一并提交經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗進(jìn)行審核。經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗根據(jù)合同約定進(jìn)行審核，審核無誤后通知借款人按支付明細(xì)匯總填寫貸款專戶特種轉(zhuǎn)賬憑證（單張憑證支付金額不得超過受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)），借款人持憑證至經(jīng)辦行加蓋固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒。審核完成、加蓋監(jiān)管印鑒后提交運(yùn)營部門進(jìn)行支付。4.頭寸統(tǒng)計(jì)報表，提交分行資金財(cái)務(wù)部后轉(zhuǎn)報總行行資金總部司庫管理部。行貸款資金支付；固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管核隨意加蓋印鑒。風(fēng)險級別：高風(fēng)險的資料真實(shí)有效。認(rèn)真逐筆審核貸款支付付和自主支付?？刂拼胧悍中泄潭ㄙY產(chǎn)貸款支付審核崗人員加強(qiáng)貸款資

35、定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印專人保管該印鑒?？刂撇块T/崗位：經(jīng)辦行信用運(yùn)營部門/經(jīng)辦客戶經(jīng)理436.3.8貸款資金支付1.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營部門可向貸款專戶出售電匯憑證或貸記憑證等貸方憑證用于受托支付資金劃付。2.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營部門可向貸款專戶提供特種轉(zhuǎn)賬憑證用于自主支付的轉(zhuǎn)賬。3.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營部門收到貸款專戶提交的支付憑證應(yīng)審核是否加蓋固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒，根據(jù)支付憑證所記載的收款人在集中系統(tǒng)中采用對應(yīng)的業(yè)務(wù)流程予以支付處理。4.可通過客戶其他賬戶中轉(zhuǎn)。5.每月一次柜面運(yùn)營人員根據(jù)公司業(yè)務(wù)部門提交的自主支付月度支付計(jì)劃及填寫完整的客戶支付憑證（加蓋三枚預(yù)留印鑒）將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至客戶在我行開立的日常結(jié)算賬戶。6.對于支付

36、事項(xiàng)存有疑義的，須由信用運(yùn)營支付審核崗所在機(jī)構(gòu)的公司主管行長審批同意后，方可進(jìn)行發(fā)放與支付。7.固定資產(chǎn)貸款專戶的支付業(yè)務(wù)，參照同城提出貸方、匯兌等業(yè)務(wù)操作要求辦理，具體操作規(guī)程參見運(yùn)營業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2.0Spdb-yy-030309001交換提出貸方業(yè)務(wù)操作規(guī)程（集中）、系統(tǒng)內(nèi)匯出（轉(zhuǎn)帳）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（集中）、Spdb-yy-030306007風(fēng)險點(diǎn)6：操作風(fēng)險貸款資金未經(jīng)支付審核崗審核而予以支付風(fēng)險級別：高風(fēng)險控制目標(biāo)：確保貸款專戶每筆資金轉(zhuǎn)出都已加蓋固定資產(chǎn)托支付直接劃付給指定收款人?？刂拼胧海?）貸款專戶預(yù)留印鑒中增加固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒；（2）限制貸款專戶開通網(wǎng)銀；（3）限制出

37、售支票、商業(yè)承兌匯票等可用于托收的結(jié)算憑證；（4）限制貸款專戶開通支付密碼；（5）限制貸款專戶支取現(xiàn)金?？刂撇块T/崗位：經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)446.3.91.風(fēng)險點(diǎn)7：信用風(fēng)險貸后管理設(shè)進(jìn)度和生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況的變化，并對借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。2.查，如遇項(xiàng)目重要節(jié)點(diǎn)（提款結(jié)束、投產(chǎn)、竣工、達(dá)產(chǎn)），其后報告應(yīng)對項(xiàng)目進(jìn)行后評價），上述貸后檢查報告應(yīng)上報分行公司銀行業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門。3.應(yīng)要求借款人每三個月匯總報告貸款資金自主支付情況。4.客戶經(jīng)理在收到借款人匯總自主支付報告后三日內(nèi)要對借款人貸款

38、專戶、一般結(jié)算戶的銀行對賬單進(jìn)行分析，對借款人自主支付報告清單與一般結(jié)算戶賬戶憑證、對賬單進(jìn)行核對，必要時進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，以核查貸款支付是否符合約定用途。借款人的資金自主支付報告和我行的核查結(jié)果應(yīng)作為當(dāng)期貸后檢查報告的附件。5.主管客戶經(jīng)理每月應(yīng)對借款人固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，在固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目產(chǎn)生收入后，要求借款人每月匯總借款項(xiàng)目收入在我行一般結(jié)算戶的情況，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。6.不符的，尤其是發(fā)生違規(guī)挪用的，客戶經(jīng)理應(yīng)作為貸款預(yù)警信號，及時向所在部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險管理部門報告，我行有權(quán)停止發(fā)放尚未提款的貸款資金、提前收回部分或全部貸款及

39、相應(yīng)利息、解除固定資產(chǎn)貸款合同，同時按合同約定計(jì)收違約金，并采取其他必要的債權(quán)保護(hù)措施。720090043號）執(zhí)行。45借款人將貸款資金挪作他用或不愿意還款而導(dǎo)致我行固定資產(chǎn)貸款無法正常收回；金流量不足風(fēng)險級別：高風(fēng)險控制目標(biāo)：確保貸款實(shí)際用途與貸款合同上最還款來源及其還款意愿可靠應(yīng)本著客觀性、及時性、現(xiàn)場檢查記錄與報告?？刂撇块T/崗位：部門貸后檢查人員6.3.10貸款回收1.結(jié)息通知書或貸款到期通知書，通知借款人做好還本付息準(zhǔn)2.貸款。否則，可通過法律途徑執(zhí)行擔(dān)保或抵押以清償貸款本保留繼續(xù)索償權(quán)利，并采取切實(shí)有效措施，直至收回全部貸款本息為止。3.號）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4.保全工作要求詳見本行

40、資產(chǎn)保全制度流程。依據(jù)文件7.1固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令20094)7.246固定資產(chǎn)貸款申請書上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司分行：我司因之需要，擬申請貴行固定資產(chǎn)貸款萬元（大寫：），期限，貸款資金用于，還款來源為，擔(dān)保方式擬為：。47隨同本申請一并提交如下相關(guān)資料（詳見提交資料清單）。本公司在此鄭重承諾：一切后果由本公司承擔(dān)；如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴單位貸款調(diào)查時提供；除特別申明外，一律留存貴公司存檔，不必退回。申請單位（全稱加章）：法人代表（簽字）：年月日48編號：49借款人：貸款人：鑒于：參見本合同第一部分約定貸款人同意根據(jù)本合同的條款和條件發(fā)放貸款。為

41、明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，根據(jù) HYPERLINK http:/javascript:SLC(21651,0)/ 中華人民共和 HYPERLINK http:/javascript:SLC(21651,0)/ 國合同法等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商一致，特簽訂本合同，以資遵守。1。（對橫線處應(yīng)填寫完整，不用填寫處應(yīng)劃斜線刪除，下同）2本合同項(xiàng)下貸款金額為_（幣種）3本合同項(xiàng)下貸款的具體用途為：。4選一項(xiàng)）自年月日至年月日自首次提款之日起_年（或_個月）。實(shí)際提款日和還款日以貸款人、借款人雙方辦理的借據(jù)（借款憑證）上所記載的日期為準(zhǔn)。最后一次還款日不得超過本合同約定的貸款期限。借據(jù)（借款憑證）是

42、本合同不可分割的組成部分。5本合同項(xiàng)下貸款的利率為（在下述方式中選）：（1）人民幣利率（在下述方式中按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)年利率（上浮下?。┯?jì)算，即簽署本合同時年利率確定為%。其他約定：。（2）外幣利率（在下述方式中按貸款人放款日倫敦同業(yè)拆放的同期個月基準(zhǔn)利率加“（倫敦時間）對與相應(yīng)貸款的利息期相等期限的美元存款所報利率。其他約定：。eqoac(,20)（3）貸款結(jié)息方式（在下述方式中eqoac(,20)按月結(jié)息，則結(jié)息日為每月的二十（20）日；按季結(jié)息，則結(jié)息日為每季末月的二十（）日；其他方式：。分期還款或付息的，最后一筆利隨本清。（4）本合同項(xiàng)下的人民幣貸款利率調(diào)整方式：本

43、合同項(xiàng)下的人民幣貸款在貸款首次發(fā)放前，若遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則貸款首次發(fā)放時的基準(zhǔn)利率適用貸款首次發(fā)放日當(dāng)天中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率；本合同項(xiàng)下的貸款首次發(fā)放日后在貸款期內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率，則（在下述方式中項(xiàng)）：按月調(diào)整利率，自調(diào)息日起每月日開始調(diào)整；按季調(diào)整利率，自調(diào)息日起每季末月日開始調(diào)整；按年調(diào)整利率，自調(diào)息日起每年月日開始調(diào)整；其他約定：。（5）本合同項(xiàng)下的外幣貸款利率調(diào)整方式（在下述方式中自貸款發(fā)放日起，每個月按對應(yīng)日同期最新的外幣利率調(diào)整一次利率；其他約定：。6本合同項(xiàng)下的罰息利率為：（1）本合同逾期罰息利率為逾期當(dāng)日的貸款利率基礎(chǔ)上加收%確定。（2

44、）未按本合同約定用途使用貸款的挪用罰息利率為挪用當(dāng)日的貸款利率基礎(chǔ)上加收%確定。7本合同項(xiàng)下貸款提款期為從年_月日至年_月日止。8本合同項(xiàng)下貸款的提款計(jì)劃如下（在下述方式中提款計(jì)劃見下表：51其他提款計(jì)劃約定：。9本合同項(xiàng)下貸款的還款計(jì)劃如下（在下述方式中還款計(jì)劃見下表：其他還款計(jì)劃約定：。10提前歸還貸款時的違約金：相當(dāng)于實(shí)際提前償付金額總額的_或_（幣種）提前還貸的本金金額不得少于（幣種）_12借款人保證其已擁有項(xiàng)目總投資以上的自籌資金，并已按期、足額到位；新建項(xiàng)目企業(yè)法人的所有者權(quán)益不得低于項(xiàng)目所需總投資的。法律法規(guī)對具體項(xiàng)目另有其他要求的，從其要求。13若本合同項(xiàng)下貸款用途為土地儲備開

45、發(fā)，則本合同項(xiàng)下借款人應(yīng)自籌資金的比例為：占土地開發(fā)成本的。本合同項(xiàng)下的土地開發(fā)成本系指：（1）征地、拆遷補(bǔ)償費(fèi)及有關(guān)稅費(fèi)；（2）收購、收回和置換過程中發(fā)生的有關(guān)補(bǔ)償費(fèi)用；（3）市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有關(guān)費(fèi)用；（4）招標(biāo)、拍賣和掛牌交易中發(fā)生的費(fèi)用；（5）貸款利息；（6同級財(cái)政和土地主管部門核準(zhǔn)的其它支出；（7）其他費(fèi)用：。14若本合同項(xiàng)下貸款用途為土地儲備開發(fā)，則本合同項(xiàng)下擬儲備土地的狀況為。15借款人在貸款人處開立的固定資產(chǎn)貸款專用賬戶為：開戶行：戶名：52賬號：借款人在貸款人處開立的一般結(jié)算賬戶為：開戶行：戶名：賬號：16固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中單筆金額超過（幣種金額）的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款

46、人受托支付方式。17借款人同意向貸款人支付賬戶監(jiān)管費(fèi)（幣種金額），支付方式為：。紙質(zhì)版此條已刪除紙質(zhì)版此條已刪除18借款人同意為本合同項(xiàng)下債務(wù)提供擔(dān)保的擔(dān)保人及擔(dān)保合同包括：保證人保證合同編號【】；抵押人抵押合同編號【】；質(zhì)押人質(zhì)押合同編號【】；其他擔(dān)保。19違約處理：違約金：相當(dāng)于貸款本金金額的百分之（大寫）或20本合同的附件包括：（1）。（2）。（3）。（4）。（5）。21雙方約定的其他事項(xiàng)：22份、執(zhí)份，每份具有同等法律效力。第一條53借款人不可撤銷地同意并確認(rèn)：本合同項(xiàng)下之貸款在任何時候均按貸款人的全權(quán)決定提??；該貸款接受貸款人全權(quán)決定的日期進(jìn)行定期或不定期審查，以決定是否繼續(xù)給予借款

47、人任何形式之貸款；盡管本合同或任何其他文件中有任何其他規(guī)定，貸款人將隨時有權(quán)要求借款人立即清償而無須事先通知借款人。與紙質(zhì)版表述不一致與紙質(zhì)版表述不一致第二條貸款利率及計(jì)息方式1/12。2貸款人有權(quán)對借款人到期（本合同所稱“到期”包括貸款人宣布提前到期的情形）應(yīng)付借款人清償本息為止。3.起，按本合同約定的挪用罰息利率按實(shí)際違約天數(shù)計(jì)收罰息，直至借款人清償本息為止。4期天數(shù)計(jì)算。5.利率市場化或市場癱瘓（15民幣適用）（2家相關(guān)銀行向倫敦同業(yè)銀行拆放市場的主要銀行就美元存款利率報價，則借款人應(yīng)與貸款人進(jìn)行5在無法達(dá)成一致之日起的三十（30第三條1人的保險。該保險應(yīng)符合貸款人要求的險種，借款人同時

48、確認(rèn)將保險合同中所約定的所有權(quán)在本合同項(xiàng)下貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)償清之前，借款人不得以任何理由中斷保險。54費(fèi)用全部由借款人承擔(dān)。23根據(jù)保險單的有關(guān)規(guī)定及時向保險人索賠。由于沒有及時通知或及時索賠或未履行保險單項(xiàng)下義務(wù)給貸款人造成的損失由借款人承擔(dān)。3項(xiàng)下的貸款本息及其他應(yīng)付費(fèi)用，但貸款人也可視項(xiàng)目情況決定保險賠款是否可以繼續(xù)用于貸款支持的項(xiàng)目。保險賠款不足以支付所欠貸款本息不構(gòu)成對借款人應(yīng)償付債務(wù)的免除。第四條1在首次提款之前，借款人應(yīng)全部滿足下列條件，但貸款人無義務(wù)審核下列文件或條件：（11款憑證以及其他有關(guān)文件；（2）本合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同已簽署并持續(xù)有效，擔(dān)保權(quán)已有效設(shè)立；（3

49、）提交借款人的項(xiàng)目可行性研究報告、項(xiàng)目立項(xiàng)批文及依法必須具備的其他批準(zhǔn)文件；（4）提交借款人現(xiàn)行有效的營業(yè)執(zhí)照、公司章程，提款日近期的財(cái)務(wù)報表（包括但不限于（5）提交借款人董事會/股東會或其他具有同等效力的機(jī)構(gòu)作出的借款決議、法定代表人授權(quán)書及法定代表人、授權(quán)代表簽字樣本正本；（6）借款人已按貸款人的要求在貸款人處開立固定資產(chǎn)貸款專用賬戶、結(jié)算賬戶和/或保證金賬戶；（7）與本合同項(xiàng)下貸款同比例的資本金已足額到位并與貸款配套使用、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配；（8）借款人履行了本合同規(guī)定的義務(wù)，沒有發(fā)生本合同規(guī)定的違約事件；（9）貸款人不時要求的其他文件或貸款人要求的其他條件。2除首次提款外，在

50、每次提款之前，借款人應(yīng)滿足下列條件，但貸款人無義務(wù)審核下列文件或條件：（11款憑證以及其他有關(guān)文件；（2）借款人履行了本合同規(guī)定的義務(wù)，沒有發(fā)生本合同規(guī)定的違約事件；（3）貸款人不時要求的其他文件或貸款人要求的其他條件。3提款（13營業(yè)日之前向貸款人辦理提款手續(xù)。55（23的同意，并支付貸款人因此所受到的利息損失（利息損失推遲提款期的利息同期活期存款利息）。（3）借款人要求取消全部或部分尚未提取貸款的，應(yīng)在確定的提款日或提款期終止日前三（3）個銀行營業(yè)日前向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意后方可取消。（4）借借款人在在確定的的提款日日或提款款期內(nèi)，未未辦理提提款手續(xù)續(xù)且未申申請推遲遲提款的的，貸款

51、款人可以通知借借款人在在三（）個銀銀行營業(yè)業(yè)日內(nèi)辦辦理有關(guān)關(guān)手續(xù)；逾期仍仍未辦理理的，貸貸款人有有權(quán)取消消未提取的貸款款。（5）借款人確認(rèn)，貸款人應(yīng)將借款人按本合同第四條約定所提取的貸款資金劃入本合同項(xiàng)下借款人在貸款人處開立的固定資產(chǎn)貸款專用賬戶內(nèi)。（6）即使已有本條的上述約定，只要貸款尚未發(fā)放，貸款人均有權(quán)隨時拒絕借款人的提款申請并取消本合同項(xiàng)下的貸款的全部或部分。此條已刪除此條已刪除第五條賬戶開立與管理1見本合同第一部分）人對借款人的前述賬戶實(shí)施監(jiān)控。2固定資產(chǎn)貸款專用賬戶用于核算借款人在貸款人處申請的貸款資金發(fā)放與貸款資金支付。固定資產(chǎn)貸款專用賬戶內(nèi)的資金按照活期存款計(jì)息。借款人同意，固

52、定資產(chǎn)貸款專用賬戶除借款人預(yù)留印鑒外，還需同時預(yù)留貸款人固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒。未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不能隨意變更固定資產(chǎn)貸款專用賬戶預(yù)留印鑒。3借款人確認(rèn)，一般結(jié)算賬戶同時為本合同項(xiàng)下的收入賬戶、還款準(zhǔn)備金賬戶。固定資產(chǎn)當(dāng)進(jìn)入一般結(jié)算賬戶。借款人保證，在本合同項(xiàng)下的每一個還本付息日及其之前的十日內(nèi)，借款人一一般結(jié)算算賬戶內(nèi)的資金余額不得低于借款人當(dāng)期應(yīng)還本付息的金額。借款人同意，在各還本付息日及其之前的十日內(nèi)，貸款人有權(quán)對借款人將導(dǎo)致一般結(jié)算賬戶內(nèi)的資金余額低于當(dāng)期應(yīng)還本付息金額的對外支付行為予以限制或拒絕，以確保一般結(jié)算賬戶內(nèi)的資金余額足以支付當(dāng)期應(yīng)還本付息額。貸款人有權(quán)對一般結(jié)算賬

53、戶（收入賬戶）進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)一般結(jié)算賬戶（收入賬戶）的資金流動出現(xiàn)異常時，貸款人有權(quán)及時向借款人查明原因并采取相應(yīng)措施。56第六條支付監(jiān)管1借款人同意，貸款人有權(quán)通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中的貸款資金的支付進(jìn)行監(jiān)控和管理，以監(jiān)督貸款資金按本合同的約定用途使用。貸款人受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金從借款人的固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中直接支付給符合本合同約定用途的借款人交易對手的指定賬戶。借款人自主支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金從借款人的固定資產(chǎn)貸款途的借款人的交易對手的指定賬戶。2（參見本合同第一部分）的貸款資金支

54、付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。3人要求的證明材料，包括但不限于：（1）支付用途符合本合同約定的用途的證明文件；（2無需簽訂合同而必須支付的費(fèi)用，應(yīng)提供有權(quán)部門批準(zhǔn)的收費(fèi)政策和標(biāo)準(zhǔn)；（3款發(fā)票或收據(jù)；（4）投資監(jiān)理對工程預(yù)付款、進(jìn)度款、結(jié)算/決算款的審價報告；（5）固定資產(chǎn)貸款專用賬戶合法有效的支付憑證；（6）貸款人要求提交的其他文件。43個工作日向貸款人提交加蓋固定資產(chǎn)貸款專用賬戶借款人預(yù)留印鑒的書面貸款人受托支付申請書及相關(guān)資料（格式見本合同附件2），貸款人有權(quán)審核借款人相關(guān)資料是否符合本合同約定的支付條件。貸款人審核同意的，應(yīng)在支付憑證上加蓋固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒后對外支付。如采用貸款人

55、受托支付方式的，貸款人在必要時有權(quán)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的共同簽證單進(jìn)行貸款資金的對外支付。55人自主支付月度計(jì)劃（格式見本合同附件3）及相關(guān)資料，貸款人有權(quán)審核借款人提交的相關(guān)資57戶。6貸款支付是否符合約定用途。7借款人確認(rèn)，應(yīng)向貸款人支付因固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中貸款資金的支付而產(chǎn)生的匯劃8提款條件和支付條件，或根據(jù)本合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。第七條1借款人應(yīng)按本合同約定的還款計(jì)劃及時、足

56、額地償還借款本息及有關(guān)費(fèi)用，借款人在此不可撤銷地授權(quán)貸款人有權(quán)于借款到期日或在滿足本合同約定情況時從其開立在貸款人處的賬戶中主動扣劃前述債權(quán)金額。2借款人提前歸還人民幣貸款的，應(yīng)當(dāng)事先征得貸款人的書面同意。未征得貸款人事先書面同意的，借款人仍應(yīng)當(dāng)依照合同約定的期限和利率還本付息。確需提前還款時，應(yīng)在預(yù)計(jì)償還日前的第十五（15）個銀行營業(yè)日之前書面通知貸款人并獲得貸款人的書面同意。對不經(jīng)貸款人書面同意而提前歸還的借款部分，貸款款人將向向借款人人收取違違約金（參見本合同第一部分）經(jīng)貸款人同意的提前還款，視為該貸款提前到期。于本合同第一部分約定的限額；其歸還的本金，按照本合同約定的還款計(jì)劃的順序倒序

57、沖減貸款本金。3借款人因正當(dāng)理由無法按期還款的，應(yīng)于本合同約定還款期限的第三十（）個銀行營業(yè)日之前向貸款人提出貸款展期的申請，并準(zhǔn)備必要的材料以辦理有關(guān)展期手續(xù)。本合同項(xiàng)下貸58款有保證、抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具書面同意證明。是否同意展期由貸款人決定，借款人未申請展期或申請展期未得到貸款人批準(zhǔn)的，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款。第八條陳述與保證期間持續(xù)有效。1借款人系依法成立，符合法律法規(guī)要求、有權(quán)訂立和履行本合同的企（事）業(yè)法人或其的權(quán)利能力、完整財(cái)務(wù)制度和還款能力，能以自身名義履行本合同的義務(wù)并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。紙質(zhì)版刪除紙質(zhì)版刪除2借款人有權(quán)簽署本合同，并已

58、完成簽署本合同及履行其在本合同項(xiàng)下的義務(wù)所需的股東款人具有法律約束力。3款人的章程或其已簽署的任何合同、協(xié)議或承擔(dān)的任何其他義務(wù)相抵觸。4借款人保證其出具的所有財(cái)務(wù)報表（如有）符合中華人民共和國法律（為本合同之目的，在此不包括香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)法律）規(guī)定，報表真實(shí)、完整、公正地反映了借款人的財(cái)務(wù)狀況；5人的全部資料、文件、信息（包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、可行性研究報告、自籌資金落實(shí)證明、財(cái)務(wù)報表等）均是真實(shí)、有效、準(zhǔn)確、完整而無任何隱瞞或遺漏。6稅項(xiàng)和費(fèi)用。7變化。8規(guī)定的或依法核定的經(jīng)營范圍開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，按時辦理注冊年檢手續(xù)。9同意，不得提前清償其他長期債務(wù)。10借款人

59、已向貸款人披露其所知或應(yīng)當(dāng)知道的、對貸款人決定是否給予本合同項(xiàng)下貸款重要的事實(shí)和狀況。12借款人確認(rèn)，在本合同簽署日及本合同履行期間內(nèi)未發(fā)生且不會發(fā)生拖欠包括但不限于職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和補(bǔ)償金等現(xiàn)象。紙質(zhì)版刪除紙質(zhì)版刪除5913借款人保證擬儲備土地開發(fā)項(xiàng)目符合法定程序批準(zhǔn)的城市總體規(guī)劃、近期建設(shè)規(guī)劃，以14東具有良好的信用狀況，無重大不良記錄；15貸款所支持的項(xiàng)目符合法律法規(guī)的規(guī)定，符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；并符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。16第九條約定事項(xiàng)貸款期間借款人與貸款人約定如下：1借款人保證依

60、法經(jīng)營，并按本合同約定的用途使用貸款，不挪作它用。借款人應(yīng)當(dāng)按照用情況及借款人經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督。貸款人可以隨時以各種方式檢查、監(jiān)督借款的使用情況。2率償還本合同項(xiàng)下的貸款本息。實(shí)際的還款時間、金額、幣種、利率等因以借（貸）款憑證所記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。此條紙質(zhì)版刪除此條紙質(zhì)版刪除3產(chǎn)生重大不利影響的事件，借款人將及時另行提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的新的擔(dān)保。4借款人承諾，借款人在未獲得貸款人書面同意之前，不采取下列行為：（1部分。（2重整及其它有可能影響借款人還款能力的行為。（3）修改章程或其他設(shè)立文件，改變機(jī)構(gòu)編制、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)。此條紙質(zhì)版刪除此條紙質(zhì)版刪除（4擔(dān)保。（5）提前清償其他長期債務(wù)。（6）