某發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務實施細則的通知

1、浦銀發(fā)2010451關于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務管理辦法和上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務實施細則的通知20092200971號）等規(guī)章制度精神，并結合我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務操作實12一、主要修訂內(nèi)容50萬元人民幣及以上的固定資產(chǎn)投過受托支付方式直接發(fā)放至借款人交易對手賬戶中。匯貸款外匯管理方式改革的通知（匯發(fā)2002125借款人專戶賬號作為固定資產(chǎn)貸款專戶使用。責固定資產(chǎn)貸款支付審核工作。5,000管費從借款人一般結算戶扣收。固定資產(chǎn)貸款賬戶監(jiān)管費會計核算處理：使用“5110手續(xù)費收入”科目的“4174對公貸款賬戶監(jiān)管費收入”業(yè)務代號下的“4174000001固定資產(chǎn)貸款賬戶監(jiān)管費

2、”專戶，核算和反映則上應采取受托支付方式。重組貸款中用于償還原貸款的部分，統(tǒng)等方式，確認借款人還款事實。12符合準入要求的中小企業(yè)項目貸款可不進行立項；3中小企業(yè)項目貸款的審批權在年度授權書中授予分行。4中小企業(yè)客戶辦理其他的用于購臵固定資產(chǎn)的相關信貸發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務實施細則執(zhí)行。賬戶的客戶預留印鑒必須與其關聯(lián)的結算賬戶的預留印鑒保三、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的最新注意事項的通知（浦銀辦發(fā)201049行，關于印知（浦銀發(fā)2009612號）同時廢止。監(jiān)管要求和分行實際，制訂本行實施細則。公司及銀行投資總部：姚姝敏021-61616279021-61616284021-61616322021-61

3、617560021-6161757712上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務實施細則二一年八月二十三日務部、合規(guī)部。616162842010824擬稿部門：公司及投資銀行總部文件編號：人：效力層級：經(jīng)營管理重要規(guī)章制度上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務管理辦法50萬元人民幣及以上的固定資產(chǎn)責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。第四條本文件適用于我行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)（匯發(fā)2002125知（浦銀公銀2009460第五條行將依本辦法對各經(jīng)行的固定資產(chǎn)總行各部門職責分工第六條行公司投資銀行總部本行固定資產(chǎn)調(diào)配合各有關部資產(chǎn)貸款第七條總行險

4、管理總部是行固定資產(chǎn)貸業(yè)務全行固貸款風險進行第八條總行規(guī)部是本行固資產(chǎn)貸款業(yè)務合規(guī)全行固貸款業(yè)務度的合規(guī)第九條總行營管理總部是行固定資產(chǎn)貸業(yè)務（一）負責制定固定資產(chǎn)貸款相關運營操作規(guī)程；第十條總行金總部是本行定資產(chǎn)貸款業(yè)的定一條信息科技總部責有關固定資貸款辦法所涉及的系統(tǒng)改造開發(fā)和維護工作。十二財務部負責制定本行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的會計核算辦法，并負責核定固定資產(chǎn)貸款業(yè)務相關收費項目及標準。三條中小企業(yè)業(yè)務營中心是中小業(yè)固分行各部門職責分工10四條公司銀行業(yè)務門及營銷機構分行固定資產(chǎn)貸款評估工作，全面評價固定資產(chǎn)貸款風險；五條風險管理部門固定資產(chǎn)貸款務的本行固貸款業(yè)務風險進行（三）按照本行對固定

5、資產(chǎn)貸款的相關規(guī)定完成貸款發(fā)放、支付審核等操作。十八分行資金財務部門具體負責在分行層面落實和中小企業(yè)金融業(yè)務專營體系建設的通知（浦銀發(fā)200932112二十固定資產(chǎn)貸款支付審核崗是設臵在經(jīng)辦行信第二十一條各分行受理的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務申請人申請款人依法行政管理主管機關家對擬投有投資主和經(jīng)營資第二十二條借款人申請固定資產(chǎn)貸款需向本行提交借款13十四各分公司銀行部門負責固定資產(chǎn)盡職調(diào)查與貸款評估工作，并形成固定資產(chǎn)貸款評估報告。人員應固定資產(chǎn)估報告內(nèi)托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構為項目14源可靠性、擔保、保險等角度進行固定資產(chǎn)貸款風險評價。第二十八條各分行應嚴格按照審貸分離、分級審批

6、的原第二十九條經(jīng)辦行應與借款人及其他相關當事人簽訂書第三十條經(jīng)辦行應在合同中與借款人約定具體的貸款金15手方即為本行辦法第四十三條中所稱的“借款人交易對象”。十二經(jīng)辦應在合同中與款人約定提款貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條要求借款款時提交提款申請?zhí)峥钌暾埛咸峥顥l件的材料。經(jīng)辦行應通過實地檢查等方第三十三條經(jīng)辦行應按照合同約定的方式對貸款資金的款人約定對借款人貸款專戶實施監(jiān)控，限制貸款專戶網(wǎng)上銀第三十四條經(jīng)辦行應要求借款人在固定資產(chǎn)貸款合同中16第三十五條經(jīng)辦行應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措17司銀行業(yè)在固定資發(fā)放前應十

7、二各分在固定資產(chǎn)貸發(fā)放與支付時18托支付是行根據(jù)借提款申請主支付是行根據(jù)借提款申請第四十四條經(jīng)辦行對于借款人單筆資金支付金額超過項5%50500第四十五條經(jīng)辦行應與借款人在合同中對借款人需提交交易資料做出約定，具體規(guī)定與固定資產(chǎn)投資項目有關的商十六經(jīng)辦固定資產(chǎn)貸款付審核崗應逐易資料是否符合約定條件，并做好有關細節(jié)的認定和背書記錄,務營銷部門同意后，提交經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗審核，19經(jīng)辦行應要求借款人每3個月匯總報告貸款資金自主支付第四十九條經(jīng)辦行應密切關注固定資產(chǎn)貸款借款人項目和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分2020新評價并及時與借款人協(xié)商補充相應放貸條件和管理措施

8、。第五十二條固定資產(chǎn)貸款應按貸款合同規(guī)定的還款計劃第五十三條經(jīng)辦行應對抵質(zhì)押物的價值和擔保人的擔保第五十四條經(jīng)辦行應對項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整第五十五條經(jīng)辦行應根據(jù)本行資產(chǎn)質(zhì)量認定和貸款分類第五十六條固定資產(chǎn)貸款發(fā)生逾期或借款人嚴重違反承21行應根據(jù)本行有關不良資產(chǎn)管理的規(guī)定進行催收、保全和訴訟。第五十七條對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸險管理部形成不良資產(chǎn)貸款定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處文件資料和檔案管理辦法，實行專人統(tǒng)一集中管理。十條各部門按照本辦法要，盡責履行各22第六十二條如借款人臨時有不在原月度支付計劃中的自本辦法由總行公司及投資銀行總部負責解釋。

9、2擬稿部門：公司及投資銀行總部GY-012人：效力層級：經(jīng)營管理重要規(guī)章制度上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務實施細則本文件規(guī)定了上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的操作流程和風險控制23適用范圍定義和分類本文件所固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向法人或國家規(guī)定可房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，）本文件所指中小企業(yè)項目貸款是指我行對中小企業(yè)客戶發(fā)放的用于項24固定資產(chǎn)投資，包括廠房改擴建、設備更新等而發(fā)放的

10、貸款。）本文件所稱借款人系指經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記）各分行受理的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務申請人是指具備以下條件的自然人或）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資）本文件所指貸款人受托支付是指各分行根據(jù)借款人的提款申請和支付）本文件所指借款人自主支付是指各分行根據(jù)借款人的提款申請將貸款）本文件所指項目貸款評估系指根據(jù)貸款的效益性、安全性和流動性要25基本原則）固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固）固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸）固定資產(chǎn)貸款按

11、期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長期）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的定價原則）固定資產(chǎn)貸款資金用途必須符合國家和政策規(guī)定，經(jīng)辦行應與借款人約）各分行應嚴格按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的賬戶開立原則）固定資產(chǎn)貸款借款人需在我行開立結算賬戶（賬戶性質(zhì)：基本存款賬戶戶，貸款資金只能通過受托支付方式直接發(fā)放至借款人交易對手賬戶中。26）固定資產(chǎn)貸款專用賬戶的開戶手續(xù)，嚴格執(zhí)行人民幣對公結算賬戶開戶）經(jīng)辦行應與借款人在固定資產(chǎn)貸款合同中約定一般結算戶為收入賬戶、）貸款專用賬戶用于核算借款人在我行的單個項目的貸款資金發(fā)放與貸款款人專戶賬號作為固定資產(chǎn)貸款專戶使用。）

12、各網(wǎng)點運營部門可向貸款專戶出售電匯憑證或貸記憑證用于受托支付資的用日常對公）固定資產(chǎn)貸款專戶監(jiān)管費的收費原則0.5%-1%27部門/崗位職責不相容職責總行公司及投資銀行總部是我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的歸口管理部門，其主要工作職責包括：（1）訂及完善我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務管理辦法，會同固定資產(chǎn)貸款的支付管理方式有貸款人受托支付方式和借款人自主支付方）對于總投資金額在等值根據(jù)借款人實際的貸款資金支付需求，分批分期進行貸款發(fā)放與支付。）經(jīng)辦行應完善固定資產(chǎn)貸款的內(nèi)部控制流程，實行固定資產(chǎn)貸款全流程）各分行開展項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理

13、機制。）經(jīng)辦行應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額職責與權限職責與權限風險管理部門制定并不斷完善我行項目貸款評估規(guī)范；（2）組織實施全行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的調(diào)研、交流、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析和信息披露；（3）檢查、指導各分行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的經(jīng)營管理工作；（4）對分支行上報的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務進行立項和評估分類；（5）在評估分類的基礎上組織參與或支持具體項目的評估工作或授權分行對具體項目進行評估；（6）固定資產(chǎn)貸款評估培訓、指導工作；（7）協(xié)調(diào)配合行內(nèi)外各有關部門固定資產(chǎn)貸款的相關工作?？傂酗L險管理總部是我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的風險政策制定和授信審批部門，其主要工作職責包括：（1理、項

14、目評估規(guī)范等規(guī)章制度；（2監(jiān)控；（3）對超分行權限的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務進行審查審批；（4）按照相關規(guī)定對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務所產(chǎn)生的不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)保全和處置?？傂泻弦?guī)部負責我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的合規(guī)審核，其主要工作職責包括：（1審核；（2）制定我行固定資產(chǎn)貸款標準文本?？傂羞\營管理總部職責包括：（1）負責制定固定資產(chǎn)貸款相關運營操作規(guī)程；（2）對各經(jīng)辦行在固定資產(chǎn)貸款業(yè)務開展過程中的運營操作進行指導和檢查；（3）負責固定資產(chǎn)貸款相關的支付結算業(yè)務管理?？傂匈Y金總部責包括：（1）固定資產(chǎn)貸款利率政策的制定；（2）固定資產(chǎn)貸款的計息、結息方式、利率調(diào)整方式的制定；（3）組織制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價方案；（

15、4）負責大額貸款資金支付的頭寸管理?？傂行畔⒖萍伎偛控撠熡嘘P固定資產(chǎn)貸款管理辦法所涉及的系統(tǒng)改29造開發(fā)和維護工作。總行財務部負責制定我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的會計核算辦法,并負責核定固定資產(chǎn)貸款業(yè)務相關收費項目及標準。總行中小企業(yè)業(yè)務經(jīng)營中心職責為：（1）制定、修訂中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的具體準入標準和授信政策；（2）指導各分行中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的經(jīng)營管理工作；（3）配合總行公司及投資銀行總部完成對中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款的相關統(tǒng)計及檢查工作。分行公司銀行業(yè)務部門包括：（1）牽頭制定分行實施細則；（2）受理和初步判斷客戶的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務申請；（3）對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務進行貸前盡職調(diào)查，確保盡

16、職調(diào)查、項目評估基礎資料的真實性和完整性；（4）對分行立項權限內(nèi)的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務進行立項和評估分類；（5）嚴格按照我行項目貸款評估規(guī)范完成固定資產(chǎn)貸目技術和財務可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、價固定資產(chǎn)貸款風險；（6）制作固定資產(chǎn)貸款授信審批材料；（7保險等手續(xù)辦理及其他貸款審批條件的落實工作；（8）固定資產(chǎn)貸款資金使用的監(jiān)管工作；（9）固定資產(chǎn)貸款貸后管理、風險預警、貸款分類建議；（10）固定資產(chǎn)貸款信貸文件的歸檔；（11）固定資產(chǎn)貸款收回。分行風險管理部門務審批部門，其具體職責包括：（1）對公司銀行業(yè)務部門遞交的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務材批；（2）對本行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的授信風險進行管理和監(jiān)

17、控；（3（4）審定本行固定資產(chǎn)貸款分類結果；30（5）按照相關規(guī)定對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務產(chǎn)生的不良貸款進行保全和處置。分行運營部門處理、支付結算部門，其具體職責包括：（1）根據(jù)風險管理部門批復文件要求，審核固定資產(chǎn)貸款的放貸條件落實情況及資料表面的真實性、合規(guī)性、完整性、一致性；（2）審核抵質(zhì)押權證，并于公司銀行業(yè)務部門指定人員共同封包，完成抵質(zhì)押權證的封包寄庫工作；（3）按照我行對固定資產(chǎn)貸款的相關規(guī)定完成放款、資產(chǎn)貸款支付審核崗審核后的支付憑證進行賬務處理。分行合規(guī)、法律部門核意見。分行資金財務部門具體負責在分行層面落實和執(zhí)行總行制定的利率政策，參與對具體貸款的定價。分行中小企業(yè)業(yè)務經(jīng)營中心2

18、009】文件執(zhí)行。經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗支付審核工作。流程描述與控制要求管理要求中小企業(yè)項目貸款的管理流程描述與控制要求管理要求）改擴建項目貸款的準入條件為：）已取得合法、完整的項目土地使用權，已付清了土地出讓金款項，且該）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資31）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；）新建項目貸款的準入條件為：）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；）已取得合法、完整的項目土地使用權，已付清了土地出讓金款項，且該）項目主要股東或?qū)嶋H控制人控股的其它關聯(lián)企業(yè)，該關聯(lián)企業(yè)具備一定）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了

19、固定資）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；32重組固定資產(chǎn)貸款的管理要求對借款人發(fā)放的置換歸還他行貸款或股東借款，原則上應采取受托支付方固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程33固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程（）分（支）行公司業(yè)務營銷部門分行公司銀行產(chǎn)品部門總行公司及投資銀行總部授信審查部門客戶貸款意向申請，客戶經(jīng)理提出立項申請是否有項目貸款立項權限分行立項是否同意立項是否同意結束進入項目評估流程完成調(diào)查形成評估報告進入審查審批流程受理和立項階段調(diào)查和評估階段審查和審批階段34受理和立項階段調(diào)查和評估階段審查和審批階段審核和審批階段賬戶開立階段合同文本準備及簽訂階段貸款發(fā)放階段35審核和審批階段賬戶開立階段合同文本準

20、備及簽訂階段貸款發(fā)放階段接合同文本準備及簽訂提款通知書是否符合合同提款條件放款材料準備拒絕提款放款條件落實審核貸款資金發(fā)放至借款人貸款專戶逐筆填寫支付憑證月初提供當月自主支付貸款資金支付計劃逐筆填寫匯總自主支付憑證拒絕支付受托支付自主支付審核確認貸款用途支付金額是否符合貸款支付條件審核月度自主支付用途支付金額是否在月度計劃中加蓋監(jiān)管章交運營部門備案受托支付支付操作支付資金由貸款戶劃入交易對手賬戶支付資金由貸款戶批量劃入借款人一般結算賬戶自主支付定期匯總自主支付貸款資金使用情況停止貸款資金的發(fā)放與支付是否符合約定用途（賬戶分析憑證查驗現(xiàn)場調(diào)查）轉(zhuǎn)入貸款管理流程是否正常歸還貸款本息轉(zhuǎn)入保全流程貸款

21、發(fā)放階段貸款資金支付階段貸款資金支付階段貸后管理階段貸款回收階段36貸款發(fā)放階段貸款資金支付階段貸款資金支付階段貸后管理階段貸款回收階段階段流程描述控制要點6.3.1受理和立項1.受理貸款申請()申請固定資產(chǎn)貸款的借款人必須符合以下基本條件：12）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；5）借款用途明確、合法；6）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；7）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；8）貸款人要求的其他

22、條件。其中中小企業(yè)項目貸款應當符合以下準入條件：()改擴建項目貸款的準入條件為：1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；2）借款人信用評級A-（含）以上；3）借款人、借款人股東及其實際控制人信用狀況良好，無重大不良記錄；4款，且該土地使用權能夠辦理抵押手續(xù)；5求；6規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；7）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；8）固定資產(chǎn)項目有市場，經(jīng)銷渠道落實；9）借款人或其關聯(lián)企業(yè)主要結算業(yè)務在我行辦理。()新建項目貸款的準入條件為：1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；2運營經(jīng)驗，原則上，股東或?qū)嶋H控制人具備所建設項目5年以上行業(yè)經(jīng)驗；風險

23、點1：合規(guī)風險、操作風險申請人提供的資料不符合要求或提供其他虛假申請資料風險級別：高風險的資料真實有效?？刂拼胧悍中泄俱y行業(yè)務部門人員會同客戶經(jīng)理實地對申請人進行調(diào)查?？刂撇块T/崗位：經(jīng)辦客戶經(jīng)理373款，且該土地使用權能夠辦理抵押手續(xù)；4關聯(lián)企業(yè)具備一定的償債能力，且經(jīng)合法程序決議愿意以其收入作為本新建項目貸款的還款來源之一。同時該關聯(lián)企業(yè)應當在我行開立結算賬戶，且主要結算在我行辦理。5）借款人、借款人股東及其實際控制人信用狀況良好，無重大不良記錄；6求；7規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；8）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；9）固定資產(chǎn)項目有市場，經(jīng)銷渠道落實；()主辦客

24、戶經(jīng)理自收到客戶提交的貸款申請書（見附件12是否受理貸款申請。如受理，客戶經(jīng)理則按照要求開展盡職調(diào)查和項目貸款評估工作?？蛻粼谔峤毁J款申請書的同時需提交如營業(yè)執(zhí)照、項目批準文件、可研性研究報告、自籌資金落實證明、財務報表等有關資料，且需承諾所提供材料真實、完整、有效。2.立項（1）分行應在取得客戶固定資產(chǎn)貸款意向和申請后2個工作日內(nèi)，填寫立項表并按相關流程上報立項。中小企業(yè)項目貸款按照上述1準入要求執(zhí)行，可不進行立項。（2）固定資產(chǎn)貸款立項流程和要求詳見關于優(yōu)化全行投行類貸款業(yè)務立項審核流程的通知（2010154號）。3.險管理系統(tǒng)的相關要求。6.3.2調(diào)查和評估1.批復后，需完成對申請人的貸

25、款評估報告，貸款評估報告的內(nèi)容包括但不限于：（1）借款人、項目發(fā)起人及相關關系人的基本情況；主要內(nèi)容為：借款人概況、經(jīng)營者素質(zhì)評價、經(jīng)濟技術實力評價、借款人財務狀況評價、信用狀況評價、發(fā)展前景評價等方面。風險點2：信用風險評估報告未全面準確揭示項目潛在風險風險級別：中等風險38（2）貸款項目的基本情況；主要內(nèi)容為：項目建設條件評價、項目合規(guī)性評價、項目產(chǎn)品市場評價、投資估算和籌資評價、項目技術和財務可行性評價。（3）項目償債能力評價；主要內(nèi)容為：以償債能力分析為核心，重點從項目技術充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（4）貸款效應及風險評價；映項

26、目的全面情況。控制措施：（1）分行業(yè)務調(diào)查人員對業(yè)務申請人進行實地調(diào)查；超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和（5）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.質(zhì)的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。3.2003第528號）。4.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務未經(jīng)評估或未按照要求評估的不得上報風險管理部門審批。5.中小企業(yè)項目貸款方案中，還應采取以下風險緩釋措施：（1釋貸款風險，原則上，應當以項目資產(chǎn)抵押，對于項目建設初期尚未形成廠房、設備的，可先以土地抵押，在項目建設過程中追加在建工程抵押，項目建成后，以項目建設形成的可以采取以下方式作為階段性擔保：1A-型客戶BBB

27、（含）以上；2）我行授予擔保額度的擔保公司擔保；3）第三方房產(chǎn)抵押。（2式，作為防范風險的前提條件：1）個人業(yè)主連帶責任擔保；39（2）總行公司及投資銀行總部對業(yè)務進行獨立調(diào)查和審核?？刂撇块T/崗位：行部門、授信審批部門、風險管理部門2）作為項目還款來源之一的借款人關聯(lián)企業(yè)擔保；3）股東承諾我行貸款全部償還前，不得進行分紅；4）對借款人及/或借款人關聯(lián)企業(yè)設定財務監(jiān)控指標。（3金流情況，設定合理貸款期限，原則上，中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款期限最長不超過51年內(nèi)，最長不超過2（4業(yè)生常經(jīng)營收入、項目所產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，各行應根據(jù)對借款人未來現(xiàn)金流的預測情況，制定分期還款計劃，原則上應

28、采取按月或按季分期還款的方式。6.3.3審查和審批1.經(jīng)辦行風險管理部門對公司銀行業(yè)務部門報送的固定資產(chǎn)貸款送審材料進行審查審批。2.體系文件對公信貸業(yè)務審查審批作業(yè)指導書（浦銀發(fā)2006第號）。3.中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款審查審批流程按照上海浦東發(fā)展2009724上報總行風險管理總部審批。4.資產(chǎn)貸款的用途性質(zhì)進行明確。6.3.4開立賬戶1.貸款合同正式簽訂前日，借款人需在我行開立結算賬戶（賬戶性質(zhì)：基本存款賬戶或一般存款賬戶）和固定資產(chǎn)貸其中：法人按揭貸款無需開立固定資產(chǎn)貸款專戶。2.貸款專用賬戶用于核算借款人在我行的單個項目的貸款資金發(fā)放與貸款資金支付，貸款資金支付結束后即銷戶。該賬戶預留印

29、鑒至少三枚，分別為客戶財務專用章、法定代表人或其授權代理人私章及經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒（見附件3），以確保對該賬戶資金支付的有效監(jiān)管。3.具體開銷戶的流程和要求參見運營業(yè)務操作規(guī)程（版）中Spdb-yy-030101001開戶業(yè)務操作規(guī)程、Spdb-yy-030102001開戶申請資料原件開立貸款專戶的，可憑已與我行簽訂的貸款合同，提交加蓋公章的開戶申請資料復印件，且該監(jiān)管賬風險點3：操作風險、合規(guī)風險經(jīng)辦行按要求審核開戶手續(xù)不符合人民銀行的賬戶管理要求。風險級別：中等風險控制目標：開戶資料完40戶的客戶預留印鑒必須與其關聯(lián)的結算賬戶的預留印鑒保持一致。開戶經(jīng)辦人員除不再審核原件外，其

30、他開戶審核要求不變。4.部門章及“與原件核對一致”條章），經(jīng)辦行將其與結算賬戶和固定資產(chǎn)貸款專用賬戶的開戶資料一同保管。假開戶。控制措施：經(jīng)辦行運營人員嚴格按照運營操作規(guī)程和賬戶管理的規(guī)章制度辦理業(yè)務。控制部門/崗位：經(jīng)辦行運營人員6.3.5合同文本準備及簽訂1.訂固定資產(chǎn)貸款合同（見附件2借款人需要修改合同文本或由其提供合同文本的，需按照我行合同審查相關管理辦法辦理。2.合同文本中應明確：結算戶為收入賬戶、還款準備金賬戶，固定資產(chǎn)貸款本息的劃付從結算戶劃轉(zhuǎn)，項目的收入現(xiàn)金流或借款人的整體現(xiàn)金流應按我行相關要求進入結算戶。3.處實地辦理并當面合同簽署手續(xù)，并共同簽署公司授信業(yè)務核保手續(xù)。4.應

31、在工作日志上完整記錄雙人實地進行合同面簽的操作情況。5.合同簽署面簽完成后需及時落實貸款合同行內(nèi)簽署手續(xù)。風險點4：法律風險、操作風險分行未能按要求進行法存在潛在法律隱患風險級別：中等風險免出現(xiàn)文本簽訂環(huán)節(jié)的操作風險?？刂拼胧悍中蟹蓫徣藛T所需簽訂的合同進行程序確認，對于不符合要求的合同應堅決予以制止。41控制部門/崗位：分行法律崗人員6.3.6貸款發(fā)放1.定及貸款審批要求及時到相關機關辦理抵質(zhì)押登記、保險或公證等手續(xù)。2.附件），并提交借滿足貸款合同約定的提款條件的證明文件，交業(yè)務營銷部門審核。3.并以斜杠分隔。4.同、擔保文件、抵（質(zhì)）押登記資料等放貸申請資料進行審核，并對授信審批書確定

32、的前提條件的落實情況進行逐項審核。5.后將封包寄庫。6.業(yè)務集中系統(tǒng)“一般貸款入賬”流程完成入賬處理。若以銀團方式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款且我行為牽頭行的，在風險系統(tǒng)完成放款審核后，通過業(yè)務集中系統(tǒng)“銀團貸款集中入賬”流程完成入賬處理。7.其他審核與作業(yè)要求詳見運營業(yè)務操作規(guī)程（版）中Spdb-yy-040102001授信發(fā)放業(yè)務操作規(guī)程。6.3.7貸款資金支付審核1.各分行應嚴格按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，并通過貸款人受托支付或借款人自主支付對貸款資金的支付進行管理與控制。2.借款人采用受托支付方式的，原則上借款人需在支付日前3個工作日提交上海浦東發(fā)

33、展銀行固定資產(chǎn)貸款受托支付申請書（見貸款合同附件）至經(jīng)辦行業(yè)務營銷部門，并風險點5：合規(guī)風險、操作風險申請人提供的貸款資金支付資料不符合要求或提供其他虛假申請資料；未按受托支付的要求進42填寫貸款專戶電匯憑證，寫明受托支付收款賬號等信息。業(yè)務營銷部門同意后，將上述資料提交經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗進行審核。經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗根據(jù)合同約定審核受托支付資金用途、貸款支付條件，審核無誤后，在借款人提交的支付憑證上加蓋經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒，提交運營部門進行支付。3.5個工作日內(nèi)向經(jīng)辦行業(yè)務營銷部門提交下月固定資產(chǎn)貸款自主支付計劃（見貸款合同附件），業(yè)務營銷部門同意后，填寫上海浦東

34、發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款自主支付計劃審批表（見附件），將該表連同支付計劃一并提交經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗進行審核。經(jīng)辦行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗根據(jù)合同約定進行審核，審核無誤后通知借款人按支付明細匯總填寫貸款專戶特種轉(zhuǎn)賬憑證（單張憑證支付金額不得超過受托支付金額標準），借款人持憑證至經(jīng)辦行加蓋固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒。審核完成、加蓋監(jiān)管印鑒后提交運營部門進行支付。4.頭寸統(tǒng)計報表，提交分行資金財務部后轉(zhuǎn)報總行行資金總部司庫管理部。行貸款資金支付；固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管核隨意加蓋印鑒。風險級別：高風險的資料真實有效。認真逐筆審核貸款支付付和自主支付。控制措施：分行固定資產(chǎn)貸款支付審核崗人員加強貸款資

35、定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印專人保管該印鑒?？刂撇块T/崗位：經(jīng)辦行信用運營部門/經(jīng)辦客戶經(jīng)理436.3.8貸款資金支付1.網(wǎng)點運營部門可向貸款專戶出售電匯憑證或貸記憑證等貸方憑證用于受托支付資金劃付。2.網(wǎng)點運營部門可向貸款專戶提供特種轉(zhuǎn)賬憑證用于自主支付的轉(zhuǎn)賬。3.網(wǎng)點運營部門收到貸款專戶提交的支付憑證應審核是否加蓋固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒，根據(jù)支付憑證所記載的收款人在集中系統(tǒng)中采用對應的業(yè)務流程予以支付處理。4.可通過客戶其他賬戶中轉(zhuǎn)。5.每月一次柜面運營人員根據(jù)公司業(yè)務部門提交的自主支付月度支付計劃及填寫完整的客戶支付憑證（加蓋三枚預留印鑒）將款項劃轉(zhuǎn)至客戶在我行開立的日常結算賬戶。6.對于支付

36、事項存有疑義的，須由信用運營支付審核崗所在機構的公司主管行長審批同意后，方可進行發(fā)放與支付。7.固定資產(chǎn)貸款專戶的支付業(yè)務，參照同城提出貸方、匯兌等業(yè)務操作要求辦理，具體操作規(guī)程參見運營業(yè)務操作規(guī)程（2.0Spdb-yy-030309001交換提出貸方業(yè)務操作規(guī)程（集中）、系統(tǒng)內(nèi)匯出（轉(zhuǎn)帳）業(yè)務操作規(guī)程（集中）、Spdb-yy-030306007風險點6：操作風險貸款資金未經(jīng)支付審核崗審核而予以支付風險級別：高風險控制目標：確保貸款專戶每筆資金轉(zhuǎn)出都已加蓋固定資產(chǎn)托支付直接劃付給指定收款人?？刂拼胧海?）貸款專戶預留印鑒中增加固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒；（2）限制貸款專戶開通網(wǎng)銀；（3）限制出

37、售支票、商業(yè)承兌匯票等可用于托收的結算憑證；（4）限制貸款專戶開通支付密碼；（5）限制貸款專戶支取現(xiàn)金。控制部門/崗位：經(jīng)辦網(wǎng)點446.3.91.風險點7：信用風險貸后管理設進度和生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況的變化，并對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。2.查，如遇項目重要節(jié)點（提款結束、投產(chǎn)、竣工、達產(chǎn)），其后報告應對項目進行后評價），上述貸后檢查報告應上報分行公司銀行業(yè)務部門和風險管理部門。3.應要求借款人每三個月匯總報告貸款資金自主支付情況。4.客戶經(jīng)理在收到借款人匯總自主支付報告后三日內(nèi)要對借款人貸款

38、專戶、一般結算戶的銀行對賬單進行分析，對借款人自主支付報告清單與一般結算戶賬戶憑證、對賬單進行核對，必要時進行現(xiàn)場調(diào)查，以核查貸款支付是否符合約定用途。借款人的資金自主支付報告和我行的核查結果應作為當期貸后檢查報告的附件。5.主管客戶經(jīng)理每月應對借款人固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，在固定資產(chǎn)投資項目產(chǎn)生收入后，要求借款人每月匯總借款項目收入在我行一般結算戶的情況，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。6.不符的，尤其是發(fā)生違規(guī)挪用的，客戶經(jīng)理應作為貸款預警信號，及時向所在部門負責人和風險管理部門報告，我行有權停止發(fā)放尚未提款的貸款資金、提前收回部分或全部貸款及

39、相應利息、解除固定資產(chǎn)貸款合同，同時按合同約定計收違約金，并采取其他必要的債權保護措施。720090043號）執(zhí)行。45借款人將貸款資金挪作他用或不愿意還款而導致我行固定資產(chǎn)貸款無法正常收回；金流量不足風險級別：高風險控制目標：確保貸款實際用途與貸款合同上最還款來源及其還款意愿可靠應本著客觀性、及時性、現(xiàn)場檢查記錄與報告?？刂撇块T/崗位：部門貸后檢查人員6.3.10貸款回收1.結息通知書或貸款到期通知書，通知借款人做好還本付息準2.貸款。否則，可通過法律途徑執(zhí)行擔?；虻盅阂郧鍍斮J款本保留繼續(xù)索償權利，并采取切實有效措施，直至收回全部貸款本息為止。3.號）的相關規(guī)定執(zhí)行。4.保全工作要求詳見本行

40、資產(chǎn)保全制度流程。依據(jù)文件7.1固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令20094)7.246固定資產(chǎn)貸款申請書上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司分行：我司因之需要，擬申請貴行固定資產(chǎn)貸款萬元（大寫：），期限，貸款資金用于，還款來源為，擔保方式擬為：。47隨同本申請一并提交如下相關資料（詳見提交資料清單）。本公司在此鄭重承諾：一切后果由本公司承擔；如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴單位貸款調(diào)查時提供；除特別申明外，一律留存貴公司存檔，不必退回。申請單位（全稱加章）：法人代表（簽字）：年月日48編號：49借款人：貸款人：鑒于：參見本合同第一部分約定貸款人同意根據(jù)本合同的條款和條件發(fā)放貸款。為

41、明確雙方的權利和義務，根據(jù) HYPERLINK http:/javascript:SLC(21651,0)/ 中華人民共和 HYPERLINK http:/javascript:SLC(21651,0)/ 國合同法等有關法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商一致，特簽訂本合同，以資遵守。1。（對橫線處應填寫完整，不用填寫處應劃斜線刪除，下同）2本合同項下貸款金額為_（幣種）3本合同項下貸款的具體用途為：。4選一項）自年月日至年月日自首次提款之日起_年（或_個月）。實際提款日和還款日以貸款人、借款人雙方辦理的借據(jù)（借款憑證）上所記載的日期為準。最后一次還款日不得超過本合同約定的貸款期限。借據(jù)（借款憑證）是

42、本合同不可分割的組成部分。5本合同項下貸款的利率為（在下述方式中選）：（1）人民幣利率（在下述方式中按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準年利率（上浮下?。┯嬎悖春炇鸨竞贤瑫r年利率確定為%。其他約定：。（2）外幣利率（在下述方式中按貸款人放款日倫敦同業(yè)拆放的同期個月基準利率加“（倫敦時間）對與相應貸款的利息期相等期限的美元存款所報利率。其他約定：。eqoac(,20)（3）貸款結息方式（在下述方式中eqoac(,20)按月結息，則結息日為每月的二十（20）日；按季結息，則結息日為每季末月的二十（）日；其他方式：。分期還款或付息的，最后一筆利隨本清。（4）本合同項下的人民幣貸款利率調(diào)整方式：本

43、合同項下的人民幣貸款在貸款首次發(fā)放前，若遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準利率，則貸款首次發(fā)放時的基準利率適用貸款首次發(fā)放日當天中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率；本合同項下的貸款首次發(fā)放日后在貸款期內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整基準利率，則（在下述方式中項）：按月調(diào)整利率，自調(diào)息日起每月日開始調(diào)整；按季調(diào)整利率，自調(diào)息日起每季末月日開始調(diào)整；按年調(diào)整利率，自調(diào)息日起每年月日開始調(diào)整；其他約定：。（5）本合同項下的外幣貸款利率調(diào)整方式（在下述方式中自貸款發(fā)放日起，每個月按對應日同期最新的外幣利率調(diào)整一次利率；其他約定：。6本合同項下的罰息利率為：（1）本合同逾期罰息利率為逾期當日的貸款利率基礎上加收%確定。（2

44、）未按本合同約定用途使用貸款的挪用罰息利率為挪用當日的貸款利率基礎上加收%確定。7本合同項下貸款提款期為從年_月日至年_月日止。8本合同項下貸款的提款計劃如下（在下述方式中提款計劃見下表：51其他提款計劃約定：。9本合同項下貸款的還款計劃如下（在下述方式中還款計劃見下表：其他還款計劃約定：。10提前歸還貸款時的違約金：相當于實際提前償付金額總額的_或_（幣種）提前還貸的本金金額不得少于（幣種）_12借款人保證其已擁有項目總投資以上的自籌資金，并已按期、足額到位；新建項目企業(yè)法人的所有者權益不得低于項目所需總投資的。法律法規(guī)對具體項目另有其他要求的，從其要求。13若本合同項下貸款用途為土地儲備開

45、發(fā)，則本合同項下借款人應自籌資金的比例為：占土地開發(fā)成本的。本合同項下的土地開發(fā)成本系指：（1）征地、拆遷補償費及有關稅費；（2）收購、收回和置換過程中發(fā)生的有關補償費用；（3）市政基礎設施建設有關費用；（4）招標、拍賣和掛牌交易中發(fā)生的費用；（5）貸款利息；（6同級財政和土地主管部門核準的其它支出；（7）其他費用：。14若本合同項下貸款用途為土地儲備開發(fā)，則本合同項下擬儲備土地的狀況為。15借款人在貸款人處開立的固定資產(chǎn)貸款專用賬戶為：開戶行：戶名：52賬號：借款人在貸款人處開立的一般結算賬戶為：開戶行：戶名：賬號：16固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中單筆金額超過（幣種金額）的貸款資金支付，應采用貸款

46、人受托支付方式。17借款人同意向貸款人支付賬戶監(jiān)管費（幣種金額），支付方式為：。紙質(zhì)版此條已刪除紙質(zhì)版此條已刪除18借款人同意為本合同項下債務提供擔保的擔保人及擔保合同包括：保證人保證合同編號【】；抵押人抵押合同編號【】；質(zhì)押人質(zhì)押合同編號【】；其他擔保。19違約處理：違約金：相當于貸款本金金額的百分之（大寫）或20本合同的附件包括：（1）。（2）。（3）。（4）。（5）。21雙方約定的其他事項：22份、執(zhí)份，每份具有同等法律效力。第一條53借款人不可撤銷地同意并確認：本合同項下之貸款在任何時候均按貸款人的全權決定提取；該貸款接受貸款人全權決定的日期進行定期或不定期審查，以決定是否繼續(xù)給予借款

47、人任何形式之貸款；盡管本合同或任何其他文件中有任何其他規(guī)定，貸款人將隨時有權要求借款人立即清償而無須事先通知借款人。與紙質(zhì)版表述不一致與紙質(zhì)版表述不一致第二條貸款利率及計息方式1/12。2貸款人有權對借款人到期（本合同所稱“到期”包括貸款人宣布提前到期的情形）應付借款人清償本息為止。3.起，按本合同約定的挪用罰息利率按實際違約天數(shù)計收罰息，直至借款人清償本息為止。4期天數(shù)計算。5.利率市場化或市場癱瘓（15民幣適用）（2家相關銀行向倫敦同業(yè)銀行拆放市場的主要銀行就美元存款利率報價，則借款人應與貸款人進行5在無法達成一致之日起的三十（30第三條1人的保險。該保險應符合貸款人要求的險種，借款人同時

48、確認將保險合同中所約定的所有權在本合同項下貸款本金、利息和其他應付款項償清之前，借款人不得以任何理由中斷保險。54費用全部由借款人承擔。23根據(jù)保險單的有關規(guī)定及時向保險人索賠。由于沒有及時通知或及時索賠或未履行保險單項下義務給貸款人造成的損失由借款人承擔。3項下的貸款本息及其他應付費用，但貸款人也可視項目情況決定保險賠款是否可以繼續(xù)用于貸款支持的項目。保險賠款不足以支付所欠貸款本息不構成對借款人應償付債務的免除。第四條1在首次提款之前，借款人應全部滿足下列條件，但貸款人無義務審核下列文件或條件：（11款憑證以及其他有關文件；（2）本合同和相應的擔保合同已簽署并持續(xù)有效，擔保權已有效設立；（3

49、）提交借款人的項目可行性研究報告、項目立項批文及依法必須具備的其他批準文件；（4）提交借款人現(xiàn)行有效的營業(yè)執(zhí)照、公司章程，提款日近期的財務報表（包括但不限于（5）提交借款人董事會/股東會或其他具有同等效力的機構作出的借款決議、法定代表人授權書及法定代表人、授權代表簽字樣本正本；（6）借款人已按貸款人的要求在貸款人處開立固定資產(chǎn)貸款專用賬戶、結算賬戶和/或保證金賬戶；（7）與本合同項下貸款同比例的資本金已足額到位并與貸款配套使用、項目實際進度與已投資額相匹配；（8）借款人履行了本合同規(guī)定的義務，沒有發(fā)生本合同規(guī)定的違約事件；（9）貸款人不時要求的其他文件或貸款人要求的其他條件。2除首次提款外，在

50、每次提款之前，借款人應滿足下列條件，但貸款人無義務審核下列文件或條件：（11款憑證以及其他有關文件；（2）借款人履行了本合同規(guī)定的義務，沒有發(fā)生本合同規(guī)定的違約事件；（3）貸款人不時要求的其他文件或貸款人要求的其他條件。3提款（13營業(yè)日之前向貸款人辦理提款手續(xù)。55（23的同意，并支付貸款人因此所受到的利息損失（利息損失推遲提款期的利息同期活期存款利息）。（3）借款人要求取消全部或部分尚未提取貸款的，應在確定的提款日或提款期終止日前三（3）個銀行營業(yè)日前向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意后方可取消。（4）借借款人在在確定的的提款日日或提款款期內(nèi)，未未辦理提提款手續(xù)續(xù)且未申申請推遲遲提款的的，貸款

51、款人可以通知借借款人在在三（）個銀銀行營業(yè)業(yè)日內(nèi)辦辦理有關關手續(xù)；逾期仍仍未辦理理的，貸貸款人有有權取消消未提取的貸款款。（5）借款人確認，貸款人應將借款人按本合同第四條約定所提取的貸款資金劃入本合同項下借款人在貸款人處開立的固定資產(chǎn)貸款專用賬戶內(nèi)。（6）即使已有本條的上述約定，只要貸款尚未發(fā)放，貸款人均有權隨時拒絕借款人的提款申請并取消本合同項下的貸款的全部或部分。此條已刪除此條已刪除第五條賬戶開立與管理1見本合同第一部分）人對借款人的前述賬戶實施監(jiān)控。2固定資產(chǎn)貸款專用賬戶用于核算借款人在貸款人處申請的貸款資金發(fā)放與貸款資金支付。固定資產(chǎn)貸款專用賬戶內(nèi)的資金按照活期存款計息。借款人同意，固

52、定資產(chǎn)貸款專用賬戶除借款人預留印鑒外，還需同時預留貸款人固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒。未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不能隨意變更固定資產(chǎn)貸款專用賬戶預留印鑒。3借款人確認，一般結算賬戶同時為本合同項下的收入賬戶、還款準備金賬戶。固定資產(chǎn)當進入一般結算賬戶。借款人保證，在本合同項下的每一個還本付息日及其之前的十日內(nèi)，借款人一一般結算算賬戶內(nèi)的資金余額不得低于借款人當期應還本付息的金額。借款人同意，在各還本付息日及其之前的十日內(nèi)，貸款人有權對借款人將導致一般結算賬戶內(nèi)的資金余額低于當期應還本付息金額的對外支付行為予以限制或拒絕，以確保一般結算賬戶內(nèi)的資金余額足以支付當期應還本付息額。貸款人有權對一般結算賬

53、戶（收入賬戶）進行動態(tài)監(jiān)測，當一般結算賬戶（收入賬戶）的資金流動出現(xiàn)異常時，貸款人有權及時向借款人查明原因并采取相應措施。56第六條支付監(jiān)管1借款人同意，貸款人有權通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中的貸款資金的支付進行監(jiān)控和管理，以監(jiān)督貸款資金按本合同的約定用途使用。貸款人受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金從借款人的固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中直接支付給符合本合同約定用途的借款人交易對手的指定賬戶。借款人自主支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金從借款人的固定資產(chǎn)貸款途的借款人的交易對手的指定賬戶。2（參見本合同第一部分）的貸款資金支

54、付，應采用貸款人受托支付方式。3人要求的證明材料，包括但不限于：（1）支付用途符合本合同約定的用途的證明文件；（2無需簽訂合同而必須支付的費用，應提供有權部門批準的收費政策和標準；（3款發(fā)票或收據(jù)；（4）投資監(jiān)理對工程預付款、進度款、結算/決算款的審價報告；（5）固定資產(chǎn)貸款專用賬戶合法有效的支付憑證；（6）貸款人要求提交的其他文件。43個工作日向貸款人提交加蓋固定資產(chǎn)貸款專用賬戶借款人預留印鑒的書面貸款人受托支付申請書及相關資料（格式見本合同附件2），貸款人有權審核借款人相關資料是否符合本合同約定的支付條件。貸款人審核同意的，應在支付憑證上加蓋固定資產(chǎn)貸款資金監(jiān)管印鑒后對外支付。如采用貸款人

55、受托支付方式的，貸款人在必要時有權要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據(jù)出具的共同簽證單進行貸款資金的對外支付。55人自主支付月度計劃（格式見本合同附件3）及相關資料，貸款人有權審核借款人提交的相關資57戶。6貸款支付是否符合約定用途。7借款人確認，應向貸款人支付因固定資產(chǎn)貸款專用賬戶中貸款資金的支付而產(chǎn)生的匯劃8提款條件和支付條件，或根據(jù)本合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項目進度落后于資金使用進度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。第七條1借款人應按本合同約定的還款計劃及時、足

56、額地償還借款本息及有關費用，借款人在此不可撤銷地授權貸款人有權于借款到期日或在滿足本合同約定情況時從其開立在貸款人處的賬戶中主動扣劃前述債權金額。2借款人提前歸還人民幣貸款的，應當事先征得貸款人的書面同意。未征得貸款人事先書面同意的，借款人仍應當依照合同約定的期限和利率還本付息。確需提前還款時，應在預計償還日前的第十五（15）個銀行營業(yè)日之前書面通知貸款人并獲得貸款人的書面同意。對不經(jīng)貸款人書面同意而提前歸還的借款部分，貸款款人將向向借款人人收取違違約金（參見本合同第一部分）經(jīng)貸款人同意的提前還款，視為該貸款提前到期。于本合同第一部分約定的限額；其歸還的本金，按照本合同約定的還款計劃的順序倒序

57、沖減貸款本金。3借款人因正當理由無法按期還款的，應于本合同約定還款期限的第三十（）個銀行營業(yè)日之前向貸款人提出貸款展期的申請，并準備必要的材料以辦理有關展期手續(xù)。本合同項下貸58款有保證、抵押或質(zhì)押擔保的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具書面同意證明。是否同意展期由貸款人決定，借款人未申請展期或申請展期未得到貸款人批準的，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款。第八條陳述與保證期間持續(xù)有效。1借款人系依法成立，符合法律法規(guī)要求、有權訂立和履行本合同的企（事）業(yè)法人或其的權利能力、完整財務制度和還款能力，能以自身名義履行本合同的義務并獨立承擔民事責任。紙質(zhì)版刪除紙質(zhì)版刪除2借款人有權簽署本合同，并已

58、完成簽署本合同及履行其在本合同項下的義務所需的股東款人具有法律約束力。3款人的章程或其已簽署的任何合同、協(xié)議或承擔的任何其他義務相抵觸。4借款人保證其出具的所有財務報表（如有）符合中華人民共和國法律（為本合同之目的，在此不包括香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)法律）規(guī)定，報表真實、完整、公正地反映了借款人的財務狀況；5人的全部資料、文件、信息（包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、項目批準文件、可行性研究報告、自籌資金落實證明、財務報表等）均是真實、有效、準確、完整而無任何隱瞞或遺漏。6稅項和費用。7變化。8規(guī)定的或依法核定的經(jīng)營范圍開展各項業(yè)務，按時辦理注冊年檢手續(xù)。9同意，不得提前清償其他長期債務。10借款人

59、已向貸款人披露其所知或應當知道的、對貸款人決定是否給予本合同項下貸款重要的事實和狀況。12借款人確認，在本合同簽署日及本合同履行期間內(nèi)未發(fā)生且不會發(fā)生拖欠包括但不限于職工工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和補償金等現(xiàn)象。紙質(zhì)版刪除紙質(zhì)版刪除5913借款人保證擬儲備土地開發(fā)項目符合法定程序批準的城市總體規(guī)劃、近期建設規(guī)劃，以14東具有良好的信用狀況，無重大不良記錄；15貸款所支持的項目符合法律法規(guī)的規(guī)定，符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；并符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定。16第九條約定事項貸款期間借款人與貸款人約定如下：1借款人保證依

60、法經(jīng)營，并按本合同約定的用途使用貸款，不挪作它用。借款人應當按照用情況及借款人經(jīng)營情況進行監(jiān)督。貸款人可以隨時以各種方式檢查、監(jiān)督借款的使用情況。2率償還本合同項下的貸款本息。實際的還款時間、金額、幣種、利率等因以借（貸）款憑證所記載的內(nèi)容為準。此條紙質(zhì)版刪除此條紙質(zhì)版刪除3產(chǎn)生重大不利影響的事件，借款人將及時另行提供經(jīng)貸款人認可的新的擔保。4借款人承諾，借款人在未獲得貸款人書面同意之前，不采取下列行為：（1部分。（2重整及其它有可能影響借款人還款能力的行為。（3）修改章程或其他設立文件，改變機構編制、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務。此條紙質(zhì)版刪除此條紙質(zhì)版刪除（4擔保。（5）提前清償其他長期債務。（6）