個人汽車貸款擔(dān)保操作規(guī)程

1、PAGE PAGE 18 個個人汽車消費(fèi)費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程程總則為規(guī)范個人汽車車消費(fèi)貸款擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)、防防范業(yè)務(wù)風(fēng)險險，制定本規(guī)規(guī)程。第二條 個人人汽車消費(fèi)貸貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)，是指客戶戶欲購買消費(fèi)費(fèi)用途車輛，但無法一次性付清全款，根據(jù)其申請，由本公司提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放貸款，用于一次性支付購車款，申請人再將所購車輛抵押給我司或我司合作銀行的業(yè)務(wù)。擔(dān)保申請人、借款人、購車人原則上必須為同一個人。第三條 個人人汽車消費(fèi)貸貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的基本操作作流程包括以以下環(huán)節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)受理擔(dān)保項(xiàng)目的盡職職調(diào)查擔(dān)保項(xiàng)目的審批批和擔(dān)保手續(xù)續(xù)辦理擔(dān)保項(xiàng)目過程控控制和保后監(jiān)監(jiān)管擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險險控制要點(diǎn)及及反擔(dān)

2、保措施施擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)費(fèi)、檔案管理理及其他第二章 業(yè)務(wù)受受理第四條 申請請人及反擔(dān)保保人資料客戶申請個人汽汽車消費(fèi)貸款款擔(dān)保業(yè)務(wù)時時，需提供以以下資料：填寫個人汽車車消費(fèi)貸款擔(dān)擔(dān)保申請表；申請人婚姻證明明復(fù)印件或未未婚證明；申請人及其配偶偶的身份證明明復(fù)印件；申請人及其配偶偶戶口證明復(fù)復(fù)印件；申請人或其配偶偶工作及收入入證明文件，包包括至少最近近6個月銀行行對賬單、存存折記錄等；家庭住址證明：近期水、電電費(fèi)單據(jù)等原原件；房產(chǎn)資料：房房地產(chǎn)證、預(yù)預(yù)售買賣合同同、有按揭/抵押的須提提供按揭/抵抵押貸款合同同及供款記錄錄、自建房須須提供“歷史遺留違違法私房申報報收件回執(zhí)” 或“兩證一書”（建設(shè)用地地

3、規(guī)劃許可證證、建設(shè)工程程規(guī)劃許可證證、用地批準(zhǔn)準(zhǔn)通知書）及及其他房產(chǎn)有有效證明文件件復(fù)印件；駕駛證復(fù)印件；申請人為個體工工商戶、公司司股東、法人人代表的，需提供營業(yè)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件件、公司章程程復(fù)印件等相關(guān)資料信息；申請人及配偶近近期免冠照片片各一張；申請人及配偶個個人信用報告告；購車合同復(fù)印件件；購車首期款復(fù)印印件公司要求提供的的其它資料。反擔(dān)保人需提供供以下資料：反擔(dān)保人及配偶偶身份證明復(fù)復(fù)印件；反擔(dān)保人及配偶偶戶口證明復(fù)復(fù)印件；反擔(dān)保人婚姻證證明復(fù)印件或或未婚證明；反擔(dān)保人或其配配偶工作及收入證證明文件，包包括在職及收收入證明、最近6個月月銀行對賬單單、存折記錄錄等；家庭住址證明：近三個月水

4、水、電、燃?xì)鈿?、有線電視視、電話費(fèi)單單據(jù)等原件；房產(chǎn)資料：房地地產(chǎn)證，預(yù)售售房提供買賣賣合同、購房房發(fā)票，已抵抵押房提供借借款合同及抵抵押合同、供供樓記錄，以以及其他房產(chǎn)產(chǎn)有效證明文文件復(fù)印件；反擔(dān)保人及配偶偶近期免冠照照片各一張；反擔(dān)保人及配偶偶個人信用報報告；公司要求提供的的其它資料。第五條 符合合下列所有條條件的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可可以受理：1、原則上要求求所購車輛為為凈車價在7萬元以上（含含7萬元）的非營營運(yùn)的自用車輛，貸款成數(shù)不不超過凈車價（指汽車的車車身價，即不不包括購置稅稅、保險費(fèi)、附附加費(fèi)、上牌牌費(fèi)等的車輛輛本身的價格格）的70%，貸貸款期限不超超過三年；2、對申請人戶戶口、房產(chǎn)情

5、情況及貸款金金額的要求： 3、申請人年齡齡在18周歲以上、600周歲以下，且且為具有完全全民事行為能能力的中華人人民共和國居居民。申請人屬于于港澳臺居民民的，要求在在所屬省/市有足值房產(chǎn)產(chǎn)，工作單位位屬在省內(nèi)企業(yè)，同同時要求提供供與擔(dān)保金額額相對應(yīng)的、符合前述第五條第2項(xiàng)規(guī)定的戶口、房產(chǎn)情況要求的本市居民作為反擔(dān)保人。4、申請人具有有合法有效的的身份證明文文件。5、申請人具有有充足、穩(wěn)定、合法的收入入來源，有按按期還本付息息的能力；愿愿意提供不少少于六個月的的個人賬戶的的銀行對賬單單記錄，以核核定申請人真真實(shí)的收入水水平，要求申申請人月收入入為月償債支出的22倍以上。6、申請人愿意意按我司要求

6、求購買機(jī)動車保險、交通通事故強(qiáng)制責(zé)責(zé)任保險，并并指定第一受受益人為我司司或我司合作銀行行。7、申請人屬于于已婚人士的的，其配偶愿愿意提供連帶帶責(zé)任反擔(dān)保保。8、申請人在我我公司申請汽汽車消費(fèi)貸款款的累計在保金額不超過過人民幣1000萬元，同同一申請人在在我公司申請請擔(dān)保的購車車數(shù)量不超過過2輛。9、申請人申請請擔(dān)保金額30萬元的，申請人須有有足值房產(chǎn)，若申請人具有二倍以上足值房產(chǎn)的，可免擔(dān)保。申請人不具有二倍以上足值房產(chǎn)的，根據(jù)業(yè)務(wù)情況可作如下要求：A、提供有足值所屬省/市房相應(yīng)居民作為反擔(dān)保人；B、交納擔(dān)保金額的5%-10%保證金；C、提供房產(chǎn)抵押或其它資產(chǎn)反擔(dān)保；D、經(jīng)營3年以上、經(jīng)營狀況

7、良好、固定資產(chǎn)價值較高的制造型企業(yè)的法人代表，可認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，有明確、穩(wěn)定、充足的租金收入來源的本地居民，可僅要求房產(chǎn)凈值大于一倍擔(dān)保金額。10、申請人愿愿意按我司要要求交納擔(dān)保保費(fèi)、抵押登登記費(fèi)、要件件保證金和購購買保險的履約保證金金。11、申請人征征信報告無不不良記錄，貸貸款還款記錄錄無拖欠，最最近一年內(nèi)的的還款記錄中中累計逾期還款期數(shù)數(shù)不超過3期且逾期還還款天數(shù)不超超過30天。12、申請人已已取得駕駛證證,申請人無駕駕駛證的,若若其配偶或直直系親屬擁有有駕駛證的，且且能夠提供證證明直系親屬屬關(guān)系的戶口口本復(fù)印件的的，可以受理理；其它情況原原則上不予受受理。13、申請人資資信狀況良好好，

8、無違法犯犯罪和不良信信用記錄。14、申請人愿愿意按我司要要求提供真實(shí)實(shí)資料、配合合辦理相關(guān)手手續(xù)。第六條 對于于下列情況之之一的申請人人，其汽車消費(fèi)費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)不予受理理：1、有違法記錄錄者；2、有酗酒、賭賭博等不良嗜嗜好者；3、已核實(shí)到有有比較嚴(yán)重的的不良信用記記錄者；4、申請人或家家庭其他成員員已存在被其其他方提起仲仲裁或訴訟者者；5、拒絕配合擔(dān)擔(dān)保調(diào)查者；6、申請人配偶偶為外籍人士士（包括港、澳澳、臺），申申請人無工作作或工作收入入不足以支撐撐個人生活及及貸款月供且且本人名下無無足值商品房的；7、對于收入來來源涉嫌賭博博、走私、高高利貸、庸俗俗娛樂行業(yè)的的申請人。第三章 盡職調(diào)調(diào)查。

9、第七條 盡職調(diào)調(diào)查的調(diào)查方方式及基本要要求 客戶戶經(jīng)理受理申申請人申請后后，應(yīng)根據(jù)申申請人資料以以及相關(guān)情況況進(jìn)行調(diào)查。要求實(shí)行客戶經(jīng)理A角、上門調(diào)查員B角雙人上門調(diào)查的方式，通過與擔(dān)保申請人及反擔(dān)保人面談、實(shí)地上門和驗(yàn)看申請資料原件等方式展開調(diào)查，A、B角分別出具獨(dú)立的調(diào)查意見。上門調(diào)查的具體要求如下：1.客戶經(jīng)理AA角在受理業(yè)業(yè)務(wù)時，若業(yè)業(yè)務(wù)符合受理理?xiàng)l件的，在在上門調(diào)查前前需與客戶確確認(rèn)是否同意意我司人員上上門調(diào)查，同同時原則上要要求客戶經(jīng)理理提前一天將將上門調(diào)查的的時間安排和和客戶的基本本資料反饋到BB角。2.B角的職責(zé)責(zé)：A到申請人及及反擔(dān)保人目目前實(shí)際住所所、名下房產(chǎn)產(chǎn)、工作單位位

10、進(jìn)行核實(shí)，并并將核實(shí)地點(diǎn)點(diǎn)的全景、門門牌及內(nèi)景拍拍照存檔；B負(fù)責(zé)查驗(yàn)資資料原件至至少包括身份份證、戶口本本、婚姻證明明、房產(chǎn)證（或或房地產(chǎn)買賣賣合同、抵押押合同）、購購車合同、購購車首期款或或定金收據(jù)、銀銀行流水，核實(shí)申請人人資產(chǎn)、工作作、家庭情況況的真實(shí)性；C陪同A角及及客戶至銀行行打印銀行流流水，并核實(shí)實(shí)后簽名；D至車行核實(shí)實(shí)車輛交易的的真實(shí)性；E填寫上門調(diào)調(diào)查報告、出出具獨(dú)立的調(diào)調(diào)查意見，對對所了解到的的情況進(jìn)行事事實(shí)陳述與認(rèn)認(rèn)定。3.查驗(yàn)所有資資料是否與原原件一致，所所有資料復(fù)印印件均需由客客戶經(jīng)理A角角查驗(yàn)原件，并并在復(fù)印件上上簽名。4.所有車貸業(yè)業(yè)務(wù)均需上門門調(diào)查。第八條 調(diào)查的的

11、范圍：1.申請人、反反擔(dān)保人的法法律資格及資資信狀況，具具體包括：(1)是否具備備完全民事行行為能力；(2)身份證明明是否真實(shí)有有效，擔(dān)保申申請人、借款款人、購車人人以及實(shí)際用用車人和實(shí)際際還款人是否否為同一個人人；身份證與與戶口本、信信用報告中的的個人身份信信息是否一致致，申請人是是否已有汽車車，是否有駕駕照，購車實(shí)實(shí)際用途。(3)信用狀況況如何。核查查水、電費(fèi)等支付記錄錄，到銀行取取得信用報告告包括申請人人配偶信用報報告，到GOOOGLE、百百度、當(dāng)?shù)匦判庞镁W(wǎng)、法院院網(wǎng)、社保網(wǎng)網(wǎng)等網(wǎng)站查詢詢申請人及配配偶、工作單單位的信息。2.調(diào)查申請人人、反擔(dān)保人人的住所、房房產(chǎn)、工作單單位情況，具具體

12、包括：(1)現(xiàn)場調(diào)查查的房產(chǎn)是否否與提供的資資料完全吻合合，包括：地地理位置、樓樓盤、門牌號號等；(2)現(xiàn)場調(diào)查查所提供房產(chǎn)產(chǎn)的現(xiàn)狀用途途、周邊租售售水平、周圍圍環(huán)境等；(3)調(diào)查申請請人及反擔(dān)保保人的工作單單位,主要核核實(shí)在該單位位的工作年限限、職位、公公司所屬行業(yè)業(yè)、目前經(jīng)營營現(xiàn)狀等；(4)對于家庭庭收入中配偶偶及其他人占占較大比例的的，需核實(shí)其其工作單位的的有關(guān)情況； 3.調(diào)查查申請人、反反擔(dān)保人家庭庭主要收入來來源情況，具具體包括： (1)陪同客戶至至銀行打印銀銀行流水，查查驗(yàn)相應(yīng)的存存折、銀行卡卡的真實(shí)性； (2)調(diào)查申請人人及反擔(dān)保人人家庭收入結(jié)結(jié)構(gòu)，非工資資性收入核實(shí)實(shí)相應(yīng)收入來

13、來源的證明文文件。4.購車交易的的真實(shí)性：對對比同型號汽車的市市場銷售價格格、驗(yàn)看定金金或首期款付付款憑證和購購車合同等方方式，了解申申請人所購買買車輛的真實(shí)實(shí)用途，以確確認(rèn)交易背景景的真實(shí)性，防防止騙貸、假假交易情況出出現(xiàn)。5.其他相關(guān)信信息。第九條 撰寫調(diào)調(diào)查報告 客戶經(jīng)經(jīng)理在報批業(yè)業(yè)務(wù)時，按個人汽車消消費(fèi)貸款擔(dān)保保項(xiàng)目審批表表中“A角調(diào)查報告告”欄中要求填填寫的各項(xiàng)內(nèi)內(nèi)容撰寫調(diào)查查報告。上門門調(diào)查的業(yè)務(wù)務(wù)，B角填寫個個人汽車消費(fèi)費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目上門調(diào)查查報告。第四章 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目的審批和和擔(dān)保手續(xù)的的辦理第十條 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目的可行性性審批1、辦理擔(dān)保可可行性項(xiàng)目審審批時，客戶戶經(jīng)理填寫個人汽

14、車消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表。擔(dān)保項(xiàng)目可行性審批的基本流程為：副總經(jīng)理審批董事長審批評審會審批總經(jīng)理審批風(fēng)險管理部復(fù)審業(yè)務(wù)部門經(jīng)理初審客戶經(jīng)理A角提交資料副總經(jīng)理審批董事長審批評審會審批總經(jīng)理審批風(fēng)險管理部復(fù)審業(yè)務(wù)部門經(jīng)理初審客戶經(jīng)理A角提交資料2、項(xiàng)目可行性性審批需提交交的資料：（1）申請人填填寫的個人人汽車消費(fèi)貸貸款擔(dān)保申請請表（2）申請人提提供的申請資資料（第四條條）；（3）其他資料料。3、各級審批人人的的審批權(quán)權(quán)限按集團(tuán)和和公司的相關(guān)關(guān)規(guī)定辦理。4、車貸業(yè)務(wù)審審批權(quán)限產(chǎn)品 層級級 總經(jīng)理評審會董事長車貸業(yè)務(wù)100萬及以下下100萬3000萬（含）300萬以上第十一條 擔(dān)保保手續(xù)的辦理理1、

15、擔(dān)保協(xié)議及及其他法律文文件的簽定。所所有擔(dān)保服務(wù)務(wù)協(xié)議及其他他法律文件需需由客戶經(jīng)理理A角面簽，面面簽時客戶經(jīng)經(jīng)理需核實(shí)簽簽字人的身份份證明是否與與申請資料一一致，保證確確屬申請人本人簽簽名和按指模模。2、可行性審批批通過后，客客戶經(jīng)理需及及時通知申請請人付清購車車首期款和到到貸款銀行辦辦理購車貸款款等相關(guān)手續(xù)續(xù)，并與車商商核實(shí)申請人人首期款實(shí)際際支付情況。3、經(jīng)公司審核核車商資質(zhì)條條件和申請人人的資質(zhì)情況況后，按車商資資質(zhì)條件和申申請人資信情情況，可分為為四種基本放款方式式：A、憑駕駕駛證、行駛駛證待辦憑證證復(fù)印件出出保函放款；B、憑保險險單、保險發(fā)發(fā)票、首期款款收據(jù)、車輛輛合格證書復(fù)復(fù)印件

16、出保函函放款；C、收齊兩票一證后出保函放款；D、辦妥機(jī)動車登記證抵押登記后出保函放款?？尚行詫徟笙壬吓苹蛳绒k理抵押登記后放款的業(yè)務(wù)，在出具保函前客戶經(jīng)理需及時通知車商、申請人辦理車輛上牌手續(xù)及辦理抵押登記手續(xù)，辦理完畢后將駕駛證、行駛證待辦憑證復(fù)印件或機(jī)動車銷售統(tǒng)一發(fā)票、車輛購置稅繳稅憑證、車輛登記證書原件須質(zhì)押我司或我司合作銀行。4、購買保險：擔(dān)保貸款所所購車輛必須須按照我公司司規(guī)定，在保保險公司購買買車輛綜合險險（含盜搶險險和自燃險）和和交通事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)制保險險，指定保險險單第一受益益人為我司或或我司合作銀銀行。5、申請人交納納擔(dān)保費(fèi)、要要件保證金、購買保險履履約保證金和和抵押登記費(fèi)費(fèi)

17、。第十二條 保證證合同蓋章的的審批1、申請人的擔(dān)擔(dān)保申請已通通過公司可行行性審批后，客客戶經(jīng)理填寫寫個人汽車消費(fèi)貸款保證合同同審批表。保證合同蓋蓋章審批的基基本流程為（各級審批人人的審批權(quán)限限按集團(tuán)和公公司的相關(guān)規(guī)規(guī)定辦理）：風(fēng)險部經(jīng)理審批風(fēng)險經(jīng)理審核監(jiān)管經(jīng)理復(fù)審部門經(jīng)理初審客戶經(jīng)理提交資料總經(jīng)理審批風(fēng)險部經(jīng)理審批風(fēng)險經(jīng)理審核監(jiān)管經(jīng)理復(fù)審部門經(jīng)理初審客戶經(jīng)理提交資料總經(jīng)理審批副總經(jīng)理審批2、保證合同蓋蓋章審批需提提交風(fēng)險管理理部的資料蓋章審批單；個人汽車消費(fèi)費(fèi)貸款保證合合同審批表原原件；個人汽車消費(fèi)費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目審批表原件；申請人提供的申申請資料（詳詳見第二章第第四條第二款款）；申請人簽定的

18、委委托擔(dān)保協(xié)議議、抵押押合同、汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書、汽車抵押登記辦理委托書、委托書、機(jī)動車抵押/注銷抵押登記申請表等法律文件原件。已付清首期款的的收據(jù)復(fù)印件；機(jī)動車保險單、交交強(qiáng)險保險單單、保費(fèi)發(fā)票票、機(jī)動車合合格證復(fù)印件件；屬憑上牌回執(zhí)出出保函的業(yè)務(wù)務(wù)，需補(bǔ)充提提供駕駛證證、行駛證待待辦憑證復(fù)復(fù)印件；屬先抵押后放款款的業(yè)務(wù)，需需補(bǔ)充提供辦辦妥抵押于我我司或我司合作銀行行后的機(jī)動車車登記證書、車車輛購置稅繳繳稅憑證、機(jī)機(jī)動車銷售統(tǒng)統(tǒng)一發(fā)票等原原件。我司向銀行出具具的不可撤銷銷保證書/保保證合同原件件；需提供反擔(dān)保的的業(yè)務(wù)，反擔(dān)擔(dān)保人簽署的的個人汽車車消費(fèi)貸款保保證責(zé)任擔(dān)保保書原件等等相關(guān)

19、法律文文件和辦妥反反擔(dān)保手續(xù)；已落實(shí)項(xiàng)目可行行性審批意見見中的相關(guān)手手續(xù)。3、 核實(shí)申請請人聯(lián)系方式式的齊全性、真真實(shí)性，包括括移動電話、家家庭聯(lián)系電話話、配偶聯(lián)系系電話、工作作單位聯(lián)系電電話、反擔(dān)保保人聯(lián)系電話話等。電話回回訪責(zé)任人在在收到客戶經(jīng)經(jīng)理遞交的出出保函申請后后，需對申請請人的聯(lián)系方方式進(jìn)行回電電查證，并建建立電話查證證記錄臺賬。4、核實(shí)保單的的真實(shí)性?？涂蛻艚?jīng)理和風(fēng)風(fēng)險經(jīng)理需對對申請人所購購買車險保單單的真實(shí)性進(jìn)進(jìn)行查驗(yàn)，核核對被保險人人的姓名、身身份號碼、車車架號、發(fā)動動機(jī)號和購買買保險的種類類、保險期限限、第一受益益人等，同時時需通過保險險公司的服務(wù)務(wù)電話進(jìn)行查查詢，核實(shí)保保

20、單的被保險險人、被保險險車輛、第一一受益人等，核核實(shí)保單是否否真實(shí)、是否否已經(jīng)生效、是是否已交納保保險費(fèi)用等。5、核實(shí)車輛合合同證上記載載的品牌、車車型、排量與與客戶申請購購買的車輛是是否一致，與與保險單中的的品牌、車型型、車架號、發(fā)發(fā)動機(jī)號是否否一致。6、核對、收取取相關(guān)費(fèi)用和和落實(shí)可行性性審批意見?？蛻艚?jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理核實(shí)購車首期款、保險費(fèi)和可行性審批意見中有關(guān)要求和擔(dān)保條件是否已經(jīng)落實(shí)，財務(wù)人員核實(shí)我司的擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、履約保證金、要件保證金是否已經(jīng)付清?？蛻艚?jīng)理申請保證合同蓋章審批時，需提供申請人已付清購車首期款的收據(jù)和保險費(fèi)發(fā)票復(fù)印件，與車行核實(shí)申請人是否已經(jīng)付清首期款和保險費(fèi)。我司需

21、收取的費(fèi)用由財務(wù)部核實(shí)簽字，風(fēng)險經(jīng)理核對金額是否正確。7、保證合同蓋蓋章審批通過過后，客戶經(jīng)經(jīng)理A角負(fù)責(zé)責(zé)將所有審批批資料以及需需蓋章的文件件（包括委托托擔(dān)保協(xié)議、抵抵押合同、帳帳戶確認(rèn)書、不不可撤銷保證證書/保證合合同等）交給給監(jiān)管經(jīng)理DD角，D角負(fù)負(fù)責(zé)辦理蓋章章手續(xù)；D角角辦理完畢蓋蓋章手續(xù)后，將將委托擔(dān)保協(xié)議議、不可撤銷銷擔(dān)保書等法法律文件留存存一份后交給給A角送達(dá)給給申請人和銀行行，所有報批批的原始資料料在審批完成成后即由D角角接收歸檔；7、對于擔(dān)保手手續(xù)已經(jīng)辦理理，而銀行未未能發(fā)放贖樓樓貸款導(dǎo)致?lián)鷵?dān)保責(zé)任未實(shí)實(shí)際發(fā)生的，由由A角負(fù)責(zé)將將送給銀行和和申請人的法律律文件收回并并交給風(fēng)險管

22、管理部存檔。第五章 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目的過程控控制及保后監(jiān)監(jiān)管第十三條 我司司向銀行出具保函函發(fā)放個人汽汽車消費(fèi)貸款款的前提1、申請人購車車首期款已付付清；2、申請人已經(jīng)經(jīng)購買全車險險和交強(qiáng)險；3、擔(dān)保費(fèi)、手手續(xù)費(fèi)、履約約金、保證金金等各項(xiàng)費(fèi)用用申請人已繳納納完畢； 4、可行性審批批各項(xiàng)條件和和反擔(dān)保措施施已經(jīng)落實(shí)；5、申請人資料料齊備，需要要簽署的法律律文件已全部部簽署完畢，內(nèi)內(nèi)容無誤。第十四條 保后后監(jiān)管1、擔(dān)保責(zé)任形形成后（即銀銀行發(fā)放貸款款至車商），客戶經(jīng)理A角需在出保函后五個工作日內(nèi)將借款合同原件（貳份）、保證合同原件（壹份）、借款借據(jù)復(fù)印件（客戶經(jīng)理驗(yàn)原件）收回交給監(jiān)管經(jīng)理D角，以及時了解

23、業(yè)務(wù)放款日期，做業(yè)務(wù)臺賬記錄。2、銀行放款后后，客戶經(jīng)理理A角需在兩兩個工作日內(nèi)內(nèi)通知申請人人銀行放款日日期和第一次次還款日期和和還款金額。3、銀行放款后后，對于憑保保險單、保單單發(fā)票、首期期款收據(jù)、車車輛合格證復(fù)復(fù)印件出保函放款的的業(yè)務(wù)即先放放款后上牌，客客戶經(jīng)理A角角需通過聯(lián)絡(luò)絡(luò)銀行客戶經(jīng)經(jīng)理跟進(jìn)車輛輛上牌及抵押押登記手續(xù)的的辦理，配合合銀行向客戶戶收取兩票一一證原件，要要求在銀行放放款后二十個工作日日內(nèi)辦妥抵押押登記手續(xù)，逾逾期未辦理抵抵押登記的業(yè)業(yè)務(wù)，監(jiān)管經(jīng)經(jīng)理D角需將將業(yè)務(wù)通報客客戶經(jīng)理A角角、部門經(jīng)理理和風(fēng)險管理理部經(jīng)理；4、抵押辦妥后后，客戶經(jīng)理理可申請退還還要件保證金金給客戶，

24、申申請退要件保保證金時需提提交機(jī)動車輛輛登記證復(fù)印印件，包括附附頁，并填寫寫要件押金金出賬審批單單報風(fēng)險管管理部、財務(wù)務(wù)部、總經(jīng)理理審批通過后后，要件保證證金由財務(wù)部部退還給客戶戶。4、擔(dān)保責(zé)任形形成（即擔(dān)保保貸款出帳）后后，監(jiān)管經(jīng)理理D角需每月月在客戶還款款日前兩天電電話提醒客戶戶按時還款，每每周定期與銀銀行通過傳真真或到銀行打打印客戶還款款記錄的方式式核實(shí)客戶還還款情況。對對于個別不能能按時主動還還款的特殊情情況需及時上上門調(diào)查原因因，并按公司司規(guī)定的要求求及時做好各各項(xiàng)電話回訪訪、上門調(diào)查查的紀(jì)錄。5、在電話回訪訪、上門調(diào)查查過程中，如如出現(xiàn)異常情情況，應(yīng)在發(fā)發(fā)現(xiàn)問題當(dāng)日日報告車貸部部門

25、經(jīng)理以及及風(fēng)險管理部部，以及時采采取措施，并并通知客戶經(jīng)經(jīng)理A角協(xié)助助跟進(jìn)。第十五條 非正正常項(xiàng)目的催催收1、非正常項(xiàng)目目范圍 非正常常項(xiàng)目指反擔(dān)擔(dān)保措施未能能及時落實(shí)，或或者客戶未能能正常還款的的項(xiàng)目。非正正常項(xiàng)目中，“兩票一證”未按公司規(guī)定時間（放款后10個工作日）內(nèi)有效收回的，或者因客戶的原因未能在合理的時間（放款后20個工作日）內(nèi)有效辦理車輛抵押登記的，或客戶還款連續(xù)逾期兩期以上的，或客戶及反擔(dān)保人通訊信息聯(lián)系不上的，或貸款銀行通知我司代償，或擔(dān)保貸款我司已經(jīng)代償?shù)?，須上門催收。由風(fēng)險管理部催收人員申請催收的非正常項(xiàng)目，風(fēng)險管理部有權(quán)要求業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦該筆業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理配合落實(shí)上門情況

26、。2、非正常項(xiàng)目目上門催收，須須事先經(jīng)過審審批 具體體流程為：催催收人員提出出申請（填寫寫上門催收申申請表）審批人審批批催收人員上上門催收申請人向風(fēng)風(fēng)險管理部提提交上門催收收報告（填寫寫催收記錄表表）。3、非正常項(xiàng)目目的信息收集集 業(yè)務(wù)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)項(xiàng)項(xiàng)目出現(xiàn)異常常，應(yīng)及時跟跟蹤，并將相相關(guān)異常情況況或有價值的的信息通報風(fēng)風(fēng)險管理部。公公司其他人員員，如發(fā)現(xiàn)屬屬我司非正常常項(xiàng)目的任何何有價值信息息、線索，應(yīng)應(yīng)及時告知相相關(guān)業(yè)務(wù)部門門和風(fēng)險管理理部。第十六條 擔(dān)保保責(zé)任的解除除 客戶提提前或到期還還清貸款，擔(dān)擔(dān)保責(zé)任解除除后，A角需需在五個工作作日內(nèi)取得銀銀行開具解解除擔(dān)保責(zé)任任通知書原原件或貸款結(jié)結(jié)清證明原件件交給監(jiān)管經(jīng)經(jīng)理歸檔保管管，并經(jīng)公司有有權(quán)審批人審審批以便解除除客戶的相關(guān)關(guān)反擔(dān)保手續(xù)續(xù)。第六章 時限要要求第十七條 辦理理業(yè)務(wù)的時限限1、客戶經(jīng)理從從業(yè)務(wù)確定受受理到提交部部門經(jīng)理審批批的時間不超超過5個工作日；2、風(fēng)險管理部部接收審批資資料后完成審審批不超過22個工作日；3、總經(jīng)理及其其他有權(quán)簽字字人審批時間間不超過1個個工作日；4、公司可行性性審批通過到到向銀行出具具保函不超過過5個工作日；5、出具保函到到銀行發(fā)放貸貸款不得超過過3個工作日日；6、銀行放款到到辦理完畢車車輛抵押登記記手續(xù)時間不不超過20個工作日日；第七章 風(fēng)險控控制要點(diǎn)和反反擔(dān)保措施 第十八條