個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售百問百答

1、 個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售“百問百答”目錄第一部分 管管理制度度辦法總則銷售風(fēng)險管管理銷售過程管管理銷售渠道管管理銷售人員管管理宣傳路演管管理銷售資料管管理銷售費用管管理銷售內(nèi)控管管理第二部分品品牌客戶戶管理私人銀行沃德客戶交銀理財客客戶高凈值客戶戶第三部分產(chǎn)產(chǎn)品管理理銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品（得利寶寶）基金保險國債貴金屬券商集合資資產(chǎn)管理理計劃基金專戶信托管理制度辦辦法總則個人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售應(yīng)當(dāng)遵遵循的基基本原則則是什么么？答：誠實實守信、勤勤勉盡責(zé)責(zé)、如實實告知。公平、公公開、公公正。堅持“44S”原原則。保護客戶戶信息。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三

2、三）一五五7號】“4S”原原則包括括哪些內(nèi)內(nèi)容？答：“4SS”是指在在合適的的地方，由由合適的的客戶經(jīng)經(jīng)理將合合適的產(chǎn)產(chǎn)品銷售售給合適適的客戶戶。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】銷售、代銷銷與代收收付的區(qū)區(qū)別答：銷售是是指交行行將本行行開發(fā)設(shè)設(shè)計的銀銀行理財財產(chǎn)品向向客戶宣宣傳推介介、銷售售、辦理理申購、贖贖回等行行為。代銷是指交交行接受受第三方方合作公公司委托托，代理理第三方方合作公公司將第第三方合合作公司司開發(fā)設(shè)設(shè)計的產(chǎn)產(chǎn)品向客客戶宣傳傳推介、銷銷售、辦辦理申購購、贖回回等行為為。代收付是指指交行接接受信托托公司的的委托，代代

3、理集合合資金信信托計劃劃業(yè)務(wù)的的信托資資金收款款、代理理支付本本金及收收益的業(yè)業(yè)務(wù)。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】我行個人理理財產(chǎn)品品主要分分為哪幾幾個部分分？答：我行個個人理財財產(chǎn)品主主要分為為銀行理理財產(chǎn)品品、代銷銷產(chǎn)品和和信托代收收付產(chǎn)品品三部分分。銀行理財財產(chǎn)品：是指交交行開發(fā)發(fā)設(shè)計的的資產(chǎn)管管理類個個人理財財產(chǎn)品，包包括但不不限于得得利寶系系列（含含添利系系列等）；代銷產(chǎn)品品：是指指由總行行準(zhǔn)入的的第三方方合作公公司開發(fā)發(fā)設(shè)計，在在交行銷銷售的個個人理財財產(chǎn)品，包包括但不不限于保保險、證證券投資資基金、“一對多”專戶產(chǎn)

4、品、券商專戶理財產(chǎn)品、實物貴金屬等；代收付產(chǎn)產(chǎn)品：是是指交行行代收付付經(jīng)總行行審批同同意的信信托公司司產(chǎn)品。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】我行個人理理財產(chǎn)品品管理應(yīng)應(yīng)遵循哪哪“五個統(tǒng)統(tǒng)一”？答：我行個個人理財財產(chǎn)品原原則上由由總行統(tǒng)統(tǒng)一管理理、統(tǒng)一一準(zhǔn)入、統(tǒng)統(tǒng)一審批批、統(tǒng)一一風(fēng)險定定級、統(tǒng)統(tǒng)一納入入各業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)操操作。未未經(jīng)總行行審批的的個人理理財產(chǎn)品品，不得得對客戶戶進行銷銷售。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】對于系統(tǒng)功功能暫不不支持或或系統(tǒng)故故障等確確需手工工出

5、單的的情況如如何處理理？答：對于系系統(tǒng)功能能暫不支支持或系系統(tǒng)故障障等確需需手工出出單的情情況，分行應(yīng)應(yīng)建立銷銷售臺帳帳登記簿簿，并并定期統(tǒng)統(tǒng)計手工工出單情情況，切切實防控控風(fēng)險。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】銷售風(fēng)險管管理購買產(chǎn)品前前銷售人人員必須須要做的的風(fēng)險合合規(guī)方面面的工作作是什么么？答：個人理理財產(chǎn)品品銷售前前應(yīng)對客客戶進行行風(fēng)險承承受能力力評估，嚴(yán)嚴(yán)禁對未未進行風(fēng)風(fēng)險承受受能力評評估的客客戶銷售售個人理理財產(chǎn)品品?？蛻魬羰状钨徺徺I銀行行理財產(chǎn)產(chǎn)品的，須須先在網(wǎng)網(wǎng)點進行行理財賬賬戶開戶戶、客戶戶風(fēng)險承承受度評評估。引自

6、交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法交交銀辦（220一三三）一五五7號什么是風(fēng)險險承受能能力匹配配原則？答：客戶戶可購買買與自己己風(fēng)險承承受能力力相匹配配的個人人理財產(chǎn)產(chǎn)品?？蛻舨豢煽少徺I高高于自己己風(fēng)險承承受能力力的銀行行理財產(chǎn)產(chǎn)品。當(dāng)客戶希希望購買買與自身身風(fēng)險承承受能力力不匹配配的非銀銀行理財財產(chǎn)品時時，銷售售人員需需對其進進行充分分的產(chǎn)品品解釋、風(fēng)風(fēng)險揭示示，客戶戶應(yīng)確認認其已知知曉所購購買的產(chǎn)產(chǎn)品超過過其風(fēng)險險承受能能力，明明確表示示愿意承承擔(dān)由此此可能帶帶來的投投資風(fēng)險險或損失失，并在在理財業(yè)業(yè)務(wù)申請請表或理理財產(chǎn)品品合同和和合約上上進行聲聲明，簽簽字確認認。引自

7、交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法交交銀辦（220一三三）一五五7號-在同一天內(nèi)內(nèi)對同一一客戶可可以進行行幾次風(fēng)風(fēng)險評估估？答：銷售人人員不得得在同一一天內(nèi)對對同一客客戶進行行重復(fù)評評估。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品銷銷售管理理辦法銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品適合合度問卷卷中，哪哪種情況況應(yīng)停止止銷售？答：銀行理理財產(chǎn)品品所有問問題回答答必須為為“是”，如有有一個問問題的回回答為“否”，則應(yīng)應(yīng)停止銷銷售。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】為客戶進行行風(fēng)險評評估須注注意哪些些事項？答：若客客戶為首首次進行行風(fēng)險承承受能力力評估

8、，則則應(yīng)于交交行網(wǎng)點點完成。評評估報告告結(jié)果由由客戶及及銷售人人員簽字字確認并并由雙方方留存。若客戶超超過一年年未進行行風(fēng)險承承受能力力評估，則則須在網(wǎng)網(wǎng)點或其其網(wǎng)上銀銀行重新新進行風(fēng)風(fēng)險承受受能力評評估，評評估結(jié)果果由客戶戶簽名確確認；未未進行評評估，銷銷售人員員不得再再次向其其銷售理理財產(chǎn)品品。若在評估估報告有有效期內(nèi)內(nèi)，客戶戶發(fā)生可可能影響響自身風(fēng)風(fēng)險承受受能力情情況或銷銷售人員員認為有有必要對對客戶重重新評估估的，銷銷售人員員可為客客戶進行行再次評評估。銷售人員員不得在在同一天天內(nèi)對同同一客戶戶進行重重復(fù)評估估。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品銷銷售管理理辦法若客戶為首首次進行行風(fēng)險承承

9、受能力力評估，是是否必須須至交行行網(wǎng)點完完成？答：是。商商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)在在客戶首首次購買買個人理財財產(chǎn)品前前在本行行網(wǎng)點進進行風(fēng)險險承受能能力評估估。引自商業(yè)業(yè)銀行理理財產(chǎn)品品銷售管管理辦法法根據(jù)客戶風(fēng)風(fēng)險承受受能力評評估結(jié)果果，我行行將客戶戶風(fēng)險承承受能力力等級設(shè)設(shè)置為多多少級，每每級的特特征是什什么？答：設(shè)置為為六級，分分別為保保守型、穩(wěn)穩(wěn)健型、平平衡型、增增長型、進進取型、激激進型。六六類客戶戶的特征征描述如如下：保守型客客戶：不不愿意接接受風(fēng)險險?；貓髨蠛芸赡苣苤粫嘞喈?dāng)于當(dāng)當(dāng)時的利利率，未未必能夠夠趕上物物價上升升。穩(wěn)健型客客戶：愿愿意接受受低程度度的投資資風(fēng)險，來來換取超超過銀行行

10、存款的的回報潛潛力，以以達到資資金保值值目的。平衡型客客戶：樂樂意接受受較高程程度的投投資風(fēng)險險，來換換取中長長期超過過銀行存存款的回回報潛力力，以達達到資金金保值目目的。但但投資可可能跌至至低于本本金。增長型客客戶：樂樂意接受受高程度度的投資資風(fēng)險及及波幅，來來換取遠遠高于物物價上升升的回報報潛力。但但投資可可能跌至至遠低于于本金。進取型客客戶：樂樂意接受受非常高高程度的的投資風(fēng)風(fēng)險，去去換取非非常高的的回報潛潛力。但但投資可可能跌至至遠低于于本金或或完全損損失本金金。激進型客客戶：樂樂意接受受程度最最高的投投資風(fēng)險險，去換換取極高高的回報報潛力。但但投資可可能導(dǎo)致致本金損損失大于于您的本本

11、金。根據(jù)個人理理財產(chǎn)品品不同投投資范圍圍，我行行個人理理財產(chǎn)品品風(fēng)險定定級分為為幾級？答：分為66 級，依依次為11R 極極低風(fēng)險險型、22R 低低風(fēng)險型型、3RR較低風(fēng)風(fēng)險型、4R 中等風(fēng)險型、5R 較高風(fēng)險型和6R 高風(fēng)險型。極低風(fēng)險險型（11R）：該類產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險極低低，預(yù)期期收益率率不能實實現(xiàn)的概概率極低低；低風(fēng)險型型（2RR）：該該類產(chǎn)品品的風(fēng)險險低，預(yù)預(yù)期收益益率不能能實現(xiàn)的的概率低低；較低風(fēng)險險型（33R）：該類產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險較低低，本金金虧損的的概率較較低，預(yù)預(yù)期收益益率不能能實現(xiàn)的的概率較較低；中等風(fēng)險險型（44R）：該類產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險險中等，存存在一定定的本金金虧損風(fēng)風(fēng)險，預(yù)

12、預(yù)期收益益存在一一定的不不確定性性；較高風(fēng)險險型（55R）：該類產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險險較高，本本金虧損損的概率率較高，收收益波動動率較大大，投資資者可能能要作出出謹(jǐn)慎的的產(chǎn)品選選擇、積積極的關(guān)關(guān)注相關(guān)關(guān)風(fēng)險；高風(fēng)險型型（6RR）：該該類產(chǎn)品品風(fēng)險高高，本金金虧損的的概率高高，收益益波動率率大，投投資者可可能需要要非常謹(jǐn)謹(jǐn)慎的產(chǎn)產(chǎn)品選擇擇、十分分積極的的市場監(jiān)監(jiān)控關(guān)注注相關(guān)風(fēng)風(fēng)險?？蛻艉彤a(chǎn)品品的風(fēng)險險匹配指指的是什什么？答：保守守型客戶戶適合購購買1RR 的產(chǎn)產(chǎn)品；穩(wěn)健型客客戶適合合購買22R（含含）以下下的產(chǎn)品品；平衡型客客戶適合合購買33R（含含）以下下的產(chǎn)品品；增長型客客戶適合合購買44R（含含）以

13、下下的產(chǎn)品品；進取型客客戶適合合購買55R（含含）以下下的產(chǎn)品品；激進型客客戶適合合購買66R（含含）以下下的產(chǎn)品品。風(fēng)險不匹配配的情況況指產(chǎn)品品的風(fēng)險險等級超超越客戶戶的風(fēng)險險承受能能力。具具體包括括哪些？答：保守守型客戶戶購買22R 以以上的產(chǎn)產(chǎn)品；穩(wěn)健型客客戶購買買3R 以上的的產(chǎn)品；平衡型客客戶購買買4R 以上的的產(chǎn)品；增長型客客戶購買買5R 以上的的產(chǎn)品；進取型客客戶購買買6R 的產(chǎn)品品。銷售過程管管理個人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售流程主要要包括哪哪些階段段，第一一階段主主要包括括哪些內(nèi)內(nèi)容？答: 個人人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售流程主主要分為為產(chǎn)品推推介、銷銷售達成成和后續(xù)續(xù)服務(wù)三三個階段段。產(chǎn)品推介

14、階階段的工工作包括括：了解解你的客客戶、對對投資者者進行風(fēng)風(fēng)險承受受能力調(diào)調(diào)查、產(chǎn)產(chǎn)品介紹紹和風(fēng)險險揭示、產(chǎn)產(chǎn)品適合合度評估估環(huán)節(jié)。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】在產(chǎn)品介紹紹環(huán)節(jié)，應(yīng)應(yīng)介紹哪哪些內(nèi)容容？答：產(chǎn)品介介紹環(huán)節(jié)節(jié)，銷售售人員應(yīng)應(yīng)根據(jù)客客戶的風(fēng)風(fēng)險承受受能力推推薦相應(yīng)應(yīng)風(fēng)險的的理財產(chǎn)產(chǎn)品，按按照總行行統(tǒng)一的的話術(shù)，詳詳細介紹紹該理財財產(chǎn)品的的結(jié)構(gòu)、是是否保本本、產(chǎn)品品的歷史史表現(xiàn)（如如有）。同同時，要要充分揭揭示產(chǎn)品品的相關(guān)關(guān)風(fēng)險和和可能出出現(xiàn)的最最不利投投資結(jié)果果，說明明歷史業(yè)業(yè)績表現(xiàn)現(xiàn)不代表表未來。引自交通通銀行個個

15、人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】銷售人員在在辦理信信托資金金代收付付業(yè)務(wù)時時應(yīng)注意意什么？答：銷售售人員不不得主動動向客戶戶介紹代代收付產(chǎn)產(chǎn)品；不得在網(wǎng)網(wǎng)點營業(yè)業(yè)大廳或或柜面進進行公開開推介或或展示相相關(guān)資料料；不得公開開宣傳信信托產(chǎn)品品，這類類產(chǎn)品應(yīng)應(yīng)在客戶戶向銷售售人員主主動咨詢詢后方可可轉(zhuǎn)介紹紹給信托托公司相相關(guān)人員員；不得向信信托公司司提供簽簽約場所所，不得得代理信信托公司司與客戶戶簽訂合合同。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】在得利寶理理財產(chǎn)品品銷售活活動中，不不得有下下列哪些

16、些情形？答：通過過銷售或或購買理理財產(chǎn)品品方式調(diào)調(diào)節(jié)監(jiān)管管指標(biāo)，進進行監(jiān)管管套利；將理財產(chǎn)產(chǎn)品與其其他產(chǎn)品品進行捆捆綁銷售售；采取抽獎獎、回扣扣或者贈贈送實物物等方式式銷售理理財產(chǎn)品品；通過理財財產(chǎn)品進進行利益益輸送；挪用客戶戶認購、申申購、贖贖回資金金；銷售人員員代替客客戶簽署署文件；中國銀監(jiān)監(jiān)會規(guī)定定禁止的的其它情情形。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品銷銷售管理理辦法在個人理財財產(chǎn)品銷銷售達成成階段，銷銷售人員員應(yīng)如何何操作？答：產(chǎn)品品購買決決策應(yīng)由由客戶自自主決定定，銷售售人員不不得強行行捆綁銷銷售，或或者誤導(dǎo)導(dǎo)客戶違違背本人人意愿購購買。銷售人員員應(yīng)協(xié)助助客戶填填寫相關(guān)關(guān)合同、合合約和交

17、交易憑證證，并引引導(dǎo)客戶戶到高柜柜（或低低柜）辦辦理繳款款；柜員和銷銷售人員員應(yīng)提醒醒客戶在在適當(dāng)?shù)牡臅r候查查詢和確確認交易易結(jié)果；銷售人員員應(yīng)告知知客戶交交行的相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)信息披披露途徑徑、客戶戶投訴途途徑和渠渠道，并并告知客客戶可前前往網(wǎng)點點查詢并并打印理理財產(chǎn)品品的對賬賬單；柜員和銷銷售人員員應(yīng)分別別根據(jù)相相關(guān)規(guī)定定保管業(yè)業(yè)務(wù)資料料。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】針對較高風(fēng)風(fēng)險等級級個人理理財產(chǎn)品品的介紹紹和風(fēng)險險揭示過過程應(yīng)特特別注意意做好哪哪些工作作？答：針對較較高風(fēng)險險等級個個人理財財產(chǎn)品的的介紹和和風(fēng)險揭揭示過程程

18、應(yīng)全程程錄音、錄錄像，記記錄銷售售人員對對產(chǎn)品關(guān)關(guān)鍵交易易信息及及風(fēng)險提提示，以以及客戶戶對上述述提示明明確表示示“清楚明明白或同同意”的確認認過程。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法交交銀辦（220一三三）一五五7號在網(wǎng)點，對對于單筆筆認購44R（含含）以上上，金額額超過1100萬萬元（含含）以上上的客戶戶，應(yīng)如如何操作作？答：網(wǎng)點點銷售人人員應(yīng)先先完成風(fēng)風(fēng)險測評評、產(chǎn)品品介紹及及風(fēng)險揭揭示等工工作；在客戶正正式簽字字確認前前，由網(wǎng)網(wǎng)點分管管個金業(yè)業(yè)務(wù)的負負責(zé)人或或銷售主主管與客客戶面談?wù)?，再次次充分揭揭示產(chǎn)品品風(fēng)險；有條件的的分行可可對面談?wù)剝?nèi)容進進行錄像像、錄音音

19、。面談結(jié)束束后，網(wǎng)網(wǎng)點分管管個金業(yè)業(yè)務(wù)的負負責(zé)人或或銷售主主管要在在交行留留存的產(chǎn)產(chǎn)品說明明書或產(chǎn)產(chǎn)品合同同或產(chǎn)品品購買申申請書上上書寫“本人已已向客戶戶揭示產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險險，客戶戶已明白白本產(chǎn)品品的投資資風(fēng)險?！辈⒑炞执_認；客戶在指指定位置置親筆抄抄錄憑證證上的下下述語句句：“本人已已閱讀風(fēng)風(fēng)險揭示示，愿意意承擔(dān)投投資風(fēng)險險”，并簽簽字確認認?？蛻糍徺I風(fēng)風(fēng)險評級級超過55R（含含）或單單筆金額額超過5500 萬元人人民幣（含含）的理理財產(chǎn)品品，分行行應(yīng)采取取何種風(fēng)風(fēng)險防控控措施？答：客戶購購買風(fēng)險險評級超超過5RR（含）或或單筆金金額超過過5000萬元人人民幣（含含）的理理財產(chǎn)品品，除客客戶提交

20、交書面聲聲明約定定無須在在理財產(chǎn)產(chǎn)品劃款款時與其其最后確確認外，分分行須指指定專門門人員在在劃款時時以電話話等方式式與客戶戶進行最最后確認認。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交銀辦辦（200一三）一一五7號號】客戶購買個個人理財財產(chǎn)品時時應(yīng)在指指定位置置親筆抄抄錄憑證證上的語語句是什什么？答：客戶購購買理財財產(chǎn)品時時應(yīng)在指指定位置置親筆抄抄錄憑證證上的下下述語句句：“本人已已閱讀風(fēng)風(fēng)險揭示示，愿意意承擔(dān)投投資風(fēng)險險”，并簽簽字確認認。客戶是否可可購買超超過其風(fēng)風(fēng)險承受受能力的的銀行理理財產(chǎn)品品？答：不可以以。在個人理財財產(chǎn)品后后續(xù)服務(wù)務(wù)階段，銷銷售人員員應(yīng)如何何操作

21、？答：銷售售人員應(yīng)應(yīng)及時跟跟蹤客戶戶的交易易確認結(jié)結(jié)果，對對于交易易失敗信信息，應(yīng)應(yīng)主動及及時地通通知客戶戶并進行行原因解解釋?？蛻粼谧勺稍儠r，銷銷售人員員應(yīng)積極極配合及及時提供供相應(yīng)產(chǎn)產(chǎn)品運作作情況，根根據(jù)要求求及時與與客戶溝溝通市場場情況，產(chǎn)產(chǎn)品運作作情況和和估值表表現(xiàn)。產(chǎn)品到期期、提前前終止和和信息變變更等重重要事項項發(fā)生時時，銷售售人員應(yīng)應(yīng)根據(jù)總總分行相相關(guān)要求求主動通通知客戶戶。及時處理理客戶的的咨詢，妥妥善處理理相關(guān)投投訴。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】銷售渠道管管理我行個人理理財產(chǎn)品品的銷售售渠道有有哪些？答：營業(yè)

22、業(yè)網(wǎng)點（含含沃德財財富中心心、私人人銀行會會所等）電子銀行行（含網(wǎng)網(wǎng)上銀行行、電話話銀行、手手機銀行行等）自助設(shè)備備（含多多媒體終終端等）遠程銀行行（含客客戶服務(wù)務(wù)中心）引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】我行個人理理財產(chǎn)品品在網(wǎng)點點的哪些些區(qū)域可可以銷售售？答：個人理理財產(chǎn)品品只能在在網(wǎng)點的的理財專專區(qū)銷售售，理財財專區(qū)應(yīng)應(yīng)有統(tǒng)一一明顯標(biāo)標(biāo)識，包包括理財財服務(wù)區(qū)區(qū)、理財財專柜或或理財工工作室；原則上上，高柜柜只能辦辦理繳費費、資金金代收付付和理財財產(chǎn)品轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)介紹工工作，不不得開展展銷售和和代銷工工作。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合

23、規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】營業(yè)網(wǎng)點開開展保險險銷售需需要具備備什么資資格？答：開展保保險銷售售的營業(yè)業(yè)網(wǎng)點應(yīng)應(yīng)取得保保監(jiān)會頒頒發(fā)的保保險兼業(yè)業(yè)代理許許可證，并并懸掛在在網(wǎng)點顯顯目位置置，原則則上一個個營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點只能能和不超超過三家家保險公公司開展展合作，銷銷售合作作保險公公司的產(chǎn)產(chǎn)品。如如超過33 家，應(yīng)應(yīng)向當(dāng)?shù)氐劂y監(jiān)局局報告。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】按照合規(guī)要要求，營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點開展展銷售工工作應(yīng)具具備哪些些要件？答：營業(yè)業(yè)網(wǎng)點應(yīng)應(yīng)在醒目目放置客客戶權(quán)益益書、證證券投資資基金投投資人權(quán)權(quán)益

24、須知知、投投保提示示，明明確告知知客戶相相應(yīng)的權(quán)權(quán)利和義義務(wù)。營業(yè)網(wǎng)點點應(yīng)配置置可查詢詢產(chǎn)品信信息的多多媒體機機和登錄錄交行官官網(wǎng)的電電腦設(shè)備備，提供供客戶查查詢?nèi)坎吭谑奂凹按胬m(xù)期期內(nèi)代銷銷產(chǎn)品的的基本信信息，方方便客戶戶核實產(chǎn)產(chǎn)品信息息，凡未未在產(chǎn)品品庫中收收錄的產(chǎn)產(chǎn)品，一一律不得得在營業(yè)業(yè)網(wǎng)點銷銷售。營業(yè)網(wǎng)點點理財專專區(qū)均應(yīng)應(yīng)配備錄錄像、錄錄音設(shè)備備，保存存的聲音音、視頻頻文件等等電子資資料須滿滿足方便便、實時時調(diào)取的的要求。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】營業(yè)網(wǎng)點的的高柜上上是否可可以銷售售個人理理財產(chǎn)品品？答：不能。在在

25、營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點渠道道銷售理理財產(chǎn)品品應(yīng)嚴(yán)格格區(qū)分不不同的區(qū)區(qū)域，個個人理財財產(chǎn)品只只能在網(wǎng)網(wǎng)點的理理財專區(qū)區(qū)銷售，理理財專區(qū)區(qū)應(yīng)有統(tǒng)統(tǒng)一明顯顯標(biāo)識，包包括理財財服務(wù)區(qū)區(qū)、理財財專柜或或理財工工作室；原則上上，高柜柜只能辦辦理繳費費、資金金代收付付和理財財產(chǎn)品轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)介紹工工作，不不得開展展銷售和和代銷工工作。引自交通通銀行個個人理財財業(yè)務(wù)合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】銷售人員管管理我行銷售人人員包括括哪些人人員？答：銷售人人員是指指面向客客戶從事事理財產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳推介、銷銷售的交交行業(yè)務(wù)務(wù)人員，包包括私人人銀行顧顧問、沃沃德客戶戶經(jīng)理、客客戶服務(wù)務(wù)經(jīng)理。我行從事個個

26、人理財財產(chǎn)品銷銷售的人人員應(yīng)具具備什么么條件？答：大專專以上學(xué)學(xué)歷，金金融行業(yè)業(yè)一年以以上工作作經(jīng)歷；對理財業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)法律、法法規(guī)和監(jiān)監(jiān)管規(guī)定定等有充充分了解解和認識識；遵守監(jiān)管管部門和和商業(yè)銀銀行制定定的理財財業(yè)務(wù)人人員職業(yè)業(yè)道德標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)或守守則；應(yīng)取得個個金條線線持證上上崗資格格證書、中中國銀行行業(yè)協(xié)會會公共課課程考試試合格證證書、中中國金融融理財標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)委員員會AFFP/CCFP 資格證證書等其其中之一一；通過交行行個人理理財產(chǎn)品品合規(guī)銷銷售統(tǒng)一一考試。除取得我行行個人理理財產(chǎn)品品銷售資資格外，從從事開放放式基金金推介、銷銷售的我我行銷售售人員還還應(yīng)取得得什么證證書？答：證券投投資基金金銷

27、售業(yè)業(yè)務(wù)資格格證書除取得我行行個人理理財產(chǎn)品品銷售資資格外，從從事保險險推介、銷銷售的我我行銷售售人員還還應(yīng)取得得什么證證書？答:保險代代理人資資格證書書保險代理理人資格格證書是是否需要要年檢，如如何換發(fā)發(fā)？答：根據(jù)中中國保監(jiān)監(jiān)會的相相關(guān)規(guī)定定, 保保險代理理從業(yè)人人員資格格證書不不需要年年檢。220一三三年7月月1日之之前取得得的資格格證書有有效期為為3年，自自頒發(fā)之之日起計計算。證證書持有有人應(yīng)當(dāng)當(dāng)在有效效期屆滿滿30日日前向當(dāng)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)監(jiān)局申請請換發(fā)。220一三三年7月月1日及及其后取取得的保保險中介介從業(yè)人人員資格格證書（銷銷售、經(jīng)經(jīng)紀(jì)、公公估）無無有效期期相關(guān)規(guī)規(guī)定。引自保險險銷售從從

28、業(yè)人員員監(jiān)管辦辦法按照合規(guī)銷銷售辦法法規(guī)定，我我行銷售售人員上上崗前應(yīng)應(yīng)做好什什么準(zhǔn)備備工作？答：銷售人人員上崗崗前，須須統(tǒng)一按按照要求求著裝并并佩戴統(tǒng)統(tǒng)一交行行工號牌牌同時應(yīng)應(yīng)在理財財專區(qū)顯顯要位置置擺放有有效資格格證書，以以備客戶戶查看。我行銷售人人員從事事個人理理財產(chǎn)品品銷售，不不得有什什么行為為？答：在銷銷售活動動中為自自己或他他人牟取取不正當(dāng)當(dāng)利益；向客戶戶暗示或或承諾進進行利益益輸送；私自接接受他人人給予的的財物或或利益等等任何形形式的商商業(yè)賄賂賂；詆毀其他他機構(gòu)的的理財產(chǎn)產(chǎn)品或人人員；散布虛假假信息，擾擾亂市場場秩序；代為保管管客戶的的銀行卡卡（含密密碼）、存存單存折折、產(chǎn)品品合

29、同等等重要憑憑證；違規(guī)接受受客戶全全權(quán)委托托，私自自代理客客戶進行行理財產(chǎn)產(chǎn)品認購購、申購購、贖回回等交易易；違規(guī)對客客戶做出出盈虧承承諾，或或與客戶戶以口頭頭或書面面形式約約定利益益分成或或虧損分分擔(dān)；推介多客客戶集資資購買產(chǎn)產(chǎn)品的行行為；擅自更改改客戶交交易指令令。將保險產(chǎn)產(chǎn)品與儲儲蓄存款款、銀行行理財產(chǎn)產(chǎn)品等混混淆，使使用“銀行和和保險公公司聯(lián)合合推出”、“銀行推推出”、“銀行理理財新業(yè)業(yè)務(wù)”等不當(dāng)當(dāng)用語，套套用“本金”、“利息”、“存入”等概念念，將保保險產(chǎn)品品的利益益與銀行行存款收收益、國國債收益益等進行行片面類類比，夸夸大或變變相夸大大保險合合同的收收益。將個人理理財產(chǎn)品品與存款款

30、進行強強制性搭搭配銷售售，將個個人理財財產(chǎn)品作作為存款款進行宣宣傳銷售售?？蛻艚?jīng)理銷銷售服務(wù)務(wù)規(guī)范管管理中提提到的“五嚴(yán)禁禁”具體指指哪些內(nèi)內(nèi)容？答：嚴(yán)禁禁分行代代理或銷銷售未經(jīng)經(jīng)總行審審批或授授權(quán)審批批的項目目，嚴(yán)禁禁個金客客戶經(jīng)理理私自為為客戶進進行撮合合交易。嚴(yán)禁個金金客戶經(jīng)經(jīng)理違規(guī)規(guī)參與民民間融資資借貸，充充當(dāng)資金金掮客或或中介，包包括本人人參與民民間高利利借貸、違違規(guī)套取取銀行資資金、參參與非法法集資放放貸。嚴(yán)禁個金金客戶經(jīng)經(jīng)理代客客戶保管管銀行卡卡、存單單、存折折、身份份證件、保保單、UUSBKKEY、密密碼等重重要物品品或資金金。嚴(yán)禁禁發(fā)生代代客戶領(lǐng)領(lǐng)取記名名卡、即即辦卡、AAT

31、M吞吞卡、UUSBKKEY、密密碼信封封、代辦辦網(wǎng)銀、代代開銀信信通、代代購代贖贖理財產(chǎn)產(chǎn)品、代代辦轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)、代代客結(jié)匯匯、不簽簽協(xié)議收收送單等等交易行行為。嚴(yán)禁為達達成交易易而隱瞞瞞風(fēng)險或或進行虛虛假或誤誤導(dǎo)性陳陳述，嚴(yán)嚴(yán)禁向客客戶做出出不符合合有關(guān)法法律法規(guī)規(guī)及所在在機構(gòu)有有關(guān)規(guī)章章制度的的承諾或或保證。嚴(yán)禁非私私人銀行行顧問銷銷售私人人銀行專專屬產(chǎn)品品、私人人銀行跨跨境綜合合服務(wù)。銷售人員每每年的培培訓(xùn)課時時應(yīng)為多少？答：分行應(yīng)應(yīng)每季度度組織銷銷售人員員開展理理財產(chǎn)品品基礎(chǔ)知知識、銷銷售技能能提升和和職業(yè)操操守培訓(xùn)訓(xùn)。銷售售人員每每年應(yīng)不不少于220個課課時的培培訓(xùn)（含含遠程培培訓(xùn)時間

32、間），確確保銷售售人員掌掌握理財財業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管政策策、規(guī)章章制度，熟熟悉理財財產(chǎn)品宣宣傳銷售售文本、產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險險特性等等專業(yè)知知識。引自交通通銀行個個人理財財業(yè)務(wù)合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法銷售風(fēng)險等等級為44R以上上的產(chǎn)品品應(yīng)具備備什么資資格？，答：取得交交行個人人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售資格證證書的銷銷售人員員可以銷銷售風(fēng)險險等級33R(含含)以下下的產(chǎn)品品，同時時擁有中中國金融融理財標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)委員員會AFFP/CCFP 資格證證書的銷銷售人員員或沃德德客戶經(jīng)經(jīng)理、私私人銀行行顧問可可銷售風(fēng)風(fēng)險等級級4R(含)以以上的產(chǎn)產(chǎn)品。宣傳路演管管理個人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售中所使使用的宣宣傳材料料如何管管理？答：宣傳

33、活活動中宣宣傳材料料由總行行統(tǒng)一管管理，分分行不得得擅自制制作宣傳傳材料。使使用第三三方合作作公司宣宣傳材料料的，宣宣傳材料料內(nèi)容應(yīng)應(yīng)經(jīng)總行行統(tǒng)一審審批同意意后使用用。包括括：宣傳單、手手冊、信信函等面面向客戶戶的宣傳傳資料；電話、傳真真、短信信、郵件件；報紙、海報報、電子子顯示屏屏、電影影、互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)等以以及其他他音像、通通訊資料料；個人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售話語、話話術(shù)；第三方合作作機構(gòu)的的產(chǎn)品路路演、推推介會、理理財沙龍龍講授材材料及現(xiàn)現(xiàn)場派發(fā)發(fā)的資料。個人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售中，宣宣傳材料料不得出出現(xiàn)什么么內(nèi)容？答：虛假假記載、誤誤導(dǎo)性陳陳述或者者重大遺遺漏；違規(guī)承諾諾收益或或者承擔(dān)擔(dān)損失；夸大或

34、者者片面宣宣傳理財財產(chǎn)品，違違規(guī)使用用安全、保保證、承承諾、保保險、避避險、有有保障、高高收益、無無風(fēng)險等等與產(chǎn)品品風(fēng)險收收益特性性不匹配配的表述述；登載單位位或者個個人的推推薦性文文字；在未提供供客觀證證據(jù)的情情況下，使使用“業(yè)績優(yōu)優(yōu)良”、“名列前前茅”、“位居前前列”、“最有價價值”、“最大”、“最好”、“最高”、“唯一”等夸大大過往業(yè)業(yè)績的表表述；其他易使客客戶忽視視風(fēng)險的的情形。能否通過電電視等渠渠道對具具體理財財產(chǎn)品進進行宣傳傳？答：商業(yè)銀銀行不得得通過電電視、電電臺渠道道對具體體理財產(chǎn)產(chǎn)品進行行宣傳；通過電電話、傳傳真、短短信、郵郵件等方方式開展展理財產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳時，如如客戶明明確

35、表示示不同意意，商業(yè)業(yè)銀行不不得再通通過此種種方式向向客戶開開展理財財產(chǎn)品宣宣傳。引自商業(yè)業(yè)銀行理理財產(chǎn)品品銷售管管理辦法法是否可以通通過各種種媒體向向外推介介券商集集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計計劃？答：不得向向合格投投資者之之外的單單位和個個人募集集資金，不不得通過過報刊、電電臺、電電視臺、互互聯(lián)網(wǎng)等等公眾傳傳播媒體體或者講講座、報報告會、分分析會等等方式向向不特定定對象宣宣傳推介介。禁止止通過簽簽訂保本本保底補補充協(xié)議議等方式式，或者者采用虛虛假宣傳傳、夸大大預(yù)期收收益和商商業(yè)賄賂賂等不正正當(dāng)手段段推廣集集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計計劃。我行理財產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳材料及及銷售話話術(shù)中，應(yīng)應(yīng)當(dāng)提示示客戶的的警示語句句是什

36、么么？答：“理財財非存款款、產(chǎn)品品有風(fēng)險險、投資資須謹(jǐn)慎慎”。宣傳材料使使用過往往業(yè)績的的，應(yīng)遵遵守什么么規(guī)定？答：宣傳材材料登載載涉及類類似產(chǎn)品品或經(jīng)營營主體的的過往業(yè)業(yè)績時，應(yīng)應(yīng)當(dāng)特別別聲明，過過往業(yè)績績并不預(yù)預(yù)示其未未來表現(xiàn)現(xiàn)，產(chǎn)品品發(fā)行人人管理的的其他產(chǎn)產(chǎn)品的業(yè)業(yè)績并不不構(gòu)成未未來產(chǎn)品品業(yè)績表表現(xiàn)的保保證，并并應(yīng)當(dāng)遵遵守下列列規(guī)定：按照有關(guān)關(guān)法律法法規(guī)的規(guī)規(guī)定或者者行業(yè)公公認的準(zhǔn)準(zhǔn)則計算算相應(yīng)產(chǎn)產(chǎn)品的業(yè)業(yè)績表現(xiàn)現(xiàn)數(shù)據(jù)；引用的統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)據(jù)和資料料應(yīng)當(dāng)真真實、準(zhǔn)準(zhǔn)確，并并注明出出處，不不得引用用未經(jīng)核核實、尚尚未發(fā)生生或者模模擬的數(shù)數(shù)據(jù)；對于涉及及模擬歷歷史業(yè)績績的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用用我國標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)

37、市場場或者境境外成熟熟市場具具有代表表性的參參數(shù)，對對其過往往足夠長長時間的的實際收收益情況況進行模模擬。此此外，還還應(yīng)當(dāng)說說明模擬擬數(shù)據(jù)的的來源、模模擬方法法及主要要計算公公式，并并進行相相應(yīng)的風(fēng)風(fēng)險提示示。真實、準(zhǔn)準(zhǔn)確、合合理地表表述產(chǎn)品品業(yè)績和和產(chǎn)品管管理人的的管理水水平。保險產(chǎn)品培培訓(xùn)和宣宣傳材料料應(yīng)注意意哪些事事項？答：必須須包含產(chǎn)產(chǎn)品的規(guī)規(guī)范名稱稱、主要要特點、主主要風(fēng)險險點；必須包含含第三方方公司的的名稱和和x；必須包含含必要的的風(fēng)險提提示；內(nèi)容真實實、客觀觀，與產(chǎn)產(chǎn)品合同同一致；銷售中向向客戶宣宣傳的產(chǎn)產(chǎn)品增值值服務(wù)必必須清晰晰明確，并并有書面面合同依依據(jù)；不得出現(xiàn)現(xiàn)套用銀銀行

38、信譽譽的文字字和信息息，如“與銀行行共同推推出”、“與銀行行合作推推出”、“銀行保保證”等；不得出現(xiàn)現(xiàn)與銀行行自有產(chǎn)產(chǎn)品混淆淆的文字字和信息息，如“銀行理理財產(chǎn)品品”、“儲蓄”等。我行銷售人人員在向向客戶營營銷保險險產(chǎn)品時時，銷售售話術(shù)包包括哪些些內(nèi)容？答：主要包包括：保保險需求求分析，產(chǎn)產(chǎn)品利益益介紹，異異議處理理，促成成，風(fēng)險險告知，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)介紹。分行開展路路演活動動的，應(yīng)應(yīng)注意什什么事項項？答：凡屬屬于總對對總合作作的第三三方公司司因業(yè)務(wù)務(wù)需要在在交行開開展產(chǎn)品品發(fā)行路路演的，相相關(guān)路演演材料必必須經(jīng)總總行個金金部審核核同意并并正式下下發(fā)專門門通知。第三方合合作公司司在分行行開展產(chǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)訓(xùn)

39、及發(fā)行行路演的的對象僅僅限于個個金銷售售人員等等行內(nèi)人人員，不不得邀請請客戶參參加第三三方合作作公司的的產(chǎn)品培培訓(xùn)及發(fā)發(fā)行路演演，第三三方合作作公司不不得私自自到網(wǎng)點點或私自自組織分分行銷售售人員開開展產(chǎn)品品培訓(xùn)及及發(fā)行路路演。嚴(yán)格做好好路演現(xiàn)現(xiàn)場管理理。分行在第第三方合合作公司司產(chǎn)品發(fā)發(fā)行路演演中，培培訓(xùn)材料料、產(chǎn)品品形態(tài)、特特點、風(fēng)風(fēng)險提示示等必須須以總行行正式通通知為準(zhǔn)準(zhǔn)，不得得輕信有有關(guān)人員員私自通通過包括括電話、口口頭信息息、電子子郵件等等非正式式方式做做出的承承諾。分行為做做好售后后服務(wù)和和客戶關(guān)關(guān)系維護護工作，可可以聯(lián)合合第三方方合作公公司舉辦辦必要的的客戶活活動，或或邀請相相關(guān)

40、專家家舉辦報報告會，講講授內(nèi)容容應(yīng)明確確界定僅僅限于向向客戶宣宣導(dǎo)投資資理念，介介紹各類類投資知知識、宏宏觀經(jīng)濟濟分析、投投資策略略、市場場研究等等，不得得參雜推推介公司司的具體體產(chǎn)品等等。如何做好路路演的現(xiàn)現(xiàn)場管理理？答：路演演活動一一般由分分行統(tǒng)一一安排場場地集中中進行，分分行個金金部必須須派專人人負責(zé)路路演活動動全過程程的組織織管理；路演活動動應(yīng)使用用總行下下發(fā)的經(jīng)經(jīng)審核通通過的產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)行行路演材材料（包包括宣傳傳培訓(xùn)材材料、PPPT 等）；第三方合合作公司司演示人人員所講講授內(nèi)容容嚴(yán)重違違背原有有規(guī)定的的，如承承諾、夸夸大產(chǎn)品品收益，混混淆關(guān)鍵鍵風(fēng)險點點，改變變產(chǎn)品投投資方向向、范圍圍

41、及結(jié)構(gòu)構(gòu)比例的的說法等等情況，應(yīng)當(dāng)場制止止并要求求糾正。事事后還應(yīng)應(yīng)及時將將相關(guān)情情況上報報總行個個金部，第第三方合合作公司司累計發(fā)發(fā)生三次次上述情情況的，總總行將暫暫停與其其開展業(yè)業(yè)務(wù)合作作。分行應(yīng)安安排對第第三方合合作公司司演示人人員演講講內(nèi)容進進行錄音音?？傂邢掳l(fā)的的產(chǎn)品營營銷話術(shù)術(shù)，分行行應(yīng)如何何使用？答：分行行要做好好銷售話話術(shù)的培培訓(xùn)工作作。要組組織客戶戶經(jīng)理對對銷售話話術(shù)進行行系統(tǒng)學(xué)學(xué)習(xí)，對對客戶經(jīng)經(jīng)理掌握握銷售話話術(shù)的程程度要嚴(yán)嚴(yán)格把關(guān)關(guān)，并通通過采取取適當(dāng)?shù)牡男问竭M進行考核核。分行不得得擅自修修改銷售售話術(shù)的的內(nèi)容，要要嚴(yán)格按按照銷售售話術(shù)的的規(guī)范要要求，指指導(dǎo)客戶戶經(jīng)理開開

42、展銷售售，明確確必須說說的銷售售用語和和不能說說的銷售售禁語?？蛻艚?jīng)理應(yīng)應(yīng)正確使使用銷售售話術(shù)，禁禁止哪些些行為？答：不得得夸大事事實或者者虛構(gòu)事事實；不得出現(xiàn)現(xiàn)使客戶戶容易產(chǎn)產(chǎn)生歧義義字樣；對于產(chǎn)品品責(zé)任要要做清晰晰、完整整和正確確的說明明。銷售資料管管理我行個人理理財產(chǎn)品品銷售過過程中形形成的重重要文本本、單據(jù)據(jù)和電子子檔案包包括哪些些？答：重要要文本文文件、單單據(jù)包括括：理財財業(yè)務(wù)申申請書、理理財產(chǎn)品品銷售協(xié)協(xié)議書、理理財產(chǎn)品品說明書書、風(fēng)險險揭示書書、客戶戶權(quán)益須須知以及及客戶辦辦理理財財產(chǎn)品相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)時在柜柜面填寫寫的交易易申請憑憑證和系系統(tǒng)打印印回單等等材料、高高凈值客客戶認定定

43、材料等等證明文文件。電子檔案案包括記記錄銷售售全過程程的錄音音、錄像像資料。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一三三）一五五7號】我行個人理理財產(chǎn)品品銷售資資料保存存時間多多長？答：個人人理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售售合同文文本應(yīng)在在產(chǎn)品終終止后繼繼續(xù)保管管，保管管期限不不得低于于監(jiān)管部部門規(guī)定定。若監(jiān)監(jiān)管部門門沒有規(guī)規(guī)定的，保保管期限限不低于于產(chǎn)品終終止后55 年。永續(xù)型產(chǎn)產(chǎn)品的銷銷售錄音音資料原原則上應(yīng)應(yīng)長期保保存，非非永續(xù)型型產(chǎn)品的的銷售錄錄音應(yīng)保保留到產(chǎn)產(chǎn)品到期期兌付后后 2 年。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品合合規(guī)銷售售管理暫暫行辦法法【交交銀辦（220一

44、三三）一五五7號】“得利寶”理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷銷售文件件包括什什么？答：包括交交通銀行行理財產(chǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)務(wù)申請表表、交交通銀行行“得利寶寶”個人理理財產(chǎn)品品說明書書、交交通銀行行“得利寶寶”個人理理財產(chǎn)品品風(fēng)險揭揭示書、交交通銀行行“得利寶寶”個人理理財產(chǎn)品品交易章章程。引自交通通銀行個個人理財財產(chǎn)品銷銷售管理理辦法銷售費用管管理分行銷售費費用管理理上有哪哪些禁止止行為？答：分行行不得私私設(shè)“小金庫庫”，私下下對銷售售人員進進行獎勵勵；不得在銷銷售協(xié)議議之外，收收取或變變相收取取第三方方合作公公司提供供的銷售售傭金或或其他報報酬獎勵勵；分行不得得以培訓(xùn)訓(xùn)為名義義組織游游山玩水水。銷售內(nèi)控管管理總行對

45、于大大額銷售售的理財財產(chǎn)品回回訪的內(nèi)內(nèi)容是什什么？答：包括了了解客戶戶是否充充分知曉曉已購產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險特征征、客戶戶經(jīng)理是是否合規(guī)規(guī)銷售以以及是否否做好風(fēng)風(fēng)險揭示示等工作作。分行對本行行銷售人人員的操操守資質(zhì)質(zhì)、服務(wù)務(wù)合規(guī)性性和服務(wù)務(wù)質(zhì)量等等進行內(nèi)內(nèi)部調(diào)查查和監(jiān)督督的要求求是什么么？答：采用用多樣化化的方式式進行。對對產(chǎn)品銷銷售質(zhì)量量進行調(diào)調(diào)查時，內(nèi)內(nèi)部調(diào)查查監(jiān)督人人員還須須親自或或委托適適當(dāng)?shù)娜巳藛T，以以客戶身身份進行行調(diào)查。內(nèi)部調(diào)查查監(jiān)督人人員須在在審查銷銷售服務(wù)務(wù)記錄、合合同和其其他材料料等基礎(chǔ)礎(chǔ)上，重重點檢查查是否存存在不當(dāng)當(dāng)銷售的的情況。分行須結(jié)結(jié)合個金金業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險日常常檢查工工作

46、建立立個人產(chǎn)產(chǎn)品銷售售季度檢檢查監(jiān)督督制度，形形成檢查查報告，總總行將進進行抽查查。分行須指指導(dǎo)營業(yè)業(yè)網(wǎng)點建建立個人人產(chǎn)品銷銷售月度度檢查監(jiān)監(jiān)督制度度，并形形成檢查查報告，分分行須進進行抽查查回訪?？蛻羲姐y客戶20一三年年起，私私人銀行行客戶的的標(biāo)準(zhǔn)是是多少，包包含哪些些項,取取消了哪哪項客戶戶資產(chǎn)的的計算？ 答：私人銀銀行考核核按照星星級客戶戶數(shù)進行行統(tǒng)計，即即季日均均資產(chǎn)6600 萬元（含含）人民民幣以上上的客戶戶?？蛻魬糍Y產(chǎn)指指數(shù)中取取消股票票市值的的計算?？涂蛻糍Y產(chǎn)產(chǎn)包括本本外幣儲儲蓄存款款、未贖贖回基金金、券商商集合理理財產(chǎn)品品、保險險、國債債、本外外幣得利利寶、個個人客戶戶三方存存

47、管保證證金、個個人客戶戶信托資資產(chǎn)、私私人銀行行客戶海海外資產(chǎn)產(chǎn)、個人人住房貸貸款和貴貴金屬資資產(chǎn)。引自關(guān)于于加強私私人銀行行客戶數(shù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計計管理工工作的通通知私人銀行客客戶分為為哪三個個大類？ 答：根據(jù)私私人銀行行客戶在在交行集集團的金金融資產(chǎn)產(chǎn)情況，將將私人銀銀行客戶戶分為私私人銀行行星級客客戶、私私人銀行行潛力客客戶和私私人銀行行體驗客客戶三類類。引自交通通銀行私私人銀行行客戶管管理辦法法私人銀行最最新的網(wǎng)網(wǎng)銀可以以實現(xiàn)那那些功能能？答：私人銀銀行專屬屬個人網(wǎng)網(wǎng)上銀行行目前已已實現(xiàn)的的功能主主要有：私人銀銀行客戶戶身份識識別、專專屬歡迎迎頁面、224小時時專屬在在線客服服(視頻頻)、增增

48、值服務(wù)務(wù)查詢及及調(diào)研、私私人銀行行顧問/沃德客客戶經(jīng)理理查詢（姓姓名、聯(lián)聯(lián)系方式式）、季季度資產(chǎn)產(chǎn)配置報報告訂閱閱、私人人銀行產(chǎn)產(chǎn)品查詢詢及購買買、跨境境業(yè)務(wù)需需求調(diào)研研等。引自網(wǎng)銀銀演示的的通知私人銀行最最高一個個等級的的客戶是是什么，應(yīng)應(yīng)該為這這類客戶戶提供哪哪些金融融、非金金融服務(wù)務(wù)？答：五星級級客戶?？偪傂袑⒅敝苯訁⑴c與五星級級私人銀銀行客戶戶的維護護和管理理，并為為五星級級客戶配配備投資資顧問，審審核為五五星級客客戶提供供的年度度理財方方案，協(xié)協(xié)助私人人銀行顧顧問制定定個性化化金融服服務(wù)方案案，每年年組織一一次五星星級客戶戶活動，每每年安排排拜訪客客戶一次次。引自交通通銀行私私人銀行

49、行客戶管管理辦法法私人銀行顧顧問的核核心工作作職責(zé)是是什么？答：私人銀銀行顧問問核心工工作職責(zé)責(zé)是專門門服務(wù)于于私人銀銀行客戶戶，提供供專屬財財富管理理規(guī)劃方方案和量量身定制制的產(chǎn)品品銷售，提提供私人人銀行跨跨境綜合合財富管管理服務(wù)務(wù)以及客客戶關(guān)系系維護、拓拓展和提提升等一一系列私私人銀行行服務(wù)。引自交通通銀行零零售客戶戶經(jīng)理管管理辦法法【交交銀辦（20一三）一三7號】私人銀行客客戶綜合合規(guī)劃方方案的概概念及必必選服務(wù)務(wù)內(nèi)容是是什么？答：私人銀銀行客戶戶財富管管理綜合合規(guī)劃方方案是指指圍繞私私人銀行行客戶的的“六富”需求，為為客戶提提供的綜綜合化解解決方案案，包括括但不限限于理財財規(guī)劃方方案。

50、根根據(jù)客戶戶關(guān)系發(fā)發(fā)展的不不同階段段和客戶戶經(jīng)理所所掌握的的客戶信信息，制制定的規(guī)規(guī)劃方案案可繁可可簡，原原則上一一次規(guī)劃劃以為客客戶解決決2-33個需求求為準(zhǔn)，其其中資產(chǎn)產(chǎn)配置是是必選內(nèi)內(nèi)容。引自關(guān)于于上報私私人銀行行客戶財財富管理理綜合規(guī)規(guī)劃方案案服務(wù)工工作推進進情況的的通知私人銀行顧顧問與沃沃德客戶戶經(jīng)理如如何協(xié)調(diào)調(diào)分工？答：存量量私人銀銀行客戶戶的日常常維護與與金融服服務(wù)由私私人銀行行顧問與與歸屬沃沃德客戶戶經(jīng)理根根據(jù)各自自職責(zé)分分工分別別進行，私私人銀行行顧問在在接受分分配到位位的私人人銀行客客戶后，要要與相應(yīng)應(yīng)沃德客客戶經(jīng)理理充分互互動協(xié)調(diào)調(diào)，共同同制定合合作維護護客戶方方案；私人

51、銀行行顧問獨獨立拓展展的新客客戶，需需按照客客戶意愿愿落地指指定網(wǎng)點點，私人人銀行顧顧問與指指派的沃沃德客戶戶經(jīng)理共共同進行行維護與與服務(wù)。沃沃德客戶戶經(jīng)理提提供日常常金融服服務(wù)，私私人銀行行顧問提提供專屬屬服務(wù)。引自交通通銀行零零售客戶戶經(jīng)理管管理辦法法【交交銀辦（20一三）一三7號】私人銀行顧顧問的基基本任職職條件是是什么？答：全日日制本科科以上學(xué)學(xué)歷，金金融、經(jīng)經(jīng)濟等相相關(guān)專業(yè)業(yè)。具有5 年以上上金融業(yè)業(yè)從業(yè)經(jīng)經(jīng)歷，其其中3 年以上上高凈值值客戶關(guān)關(guān)系維護護工作或或相近專專業(yè)工作作經(jīng)驗（包包括在知知名證券券公司、基基金公司司、保險險公司、投投資顧問問公司從從事分析析、客戶戶營銷工工作，在

52、在知名會會計師事事務(wù)所、管管理咨詢詢公司從從事財務(wù)務(wù)、管理理咨詢工工作）。擁有認證證國際金金融理財財規(guī)劃師師（CFFP）證證書。具有某方方面的特特長并能能提供國國家認可可的相應(yīng)應(yīng)證明材材料。引自交通通銀行零零售客戶戶經(jīng)理管管理辦法法【交交銀辦（20一三）一三7號】個人財富管管理專家家團的概概念及成成立的目目的是什什么？答：專家團團是基于于進一步步增強對對個人高高端客戶戶財富管管理服務(wù)務(wù)能力，集集合行內(nèi)內(nèi)外各個個專業(yè)領(lǐng)領(lǐng)域的專專家、骨骨干或資資深人士士，為一一線客戶戶經(jīng)理提提供財富富管理方方面的專專業(yè)支撐撐團隊。成成立專家家團的目目的在于于通過有有效協(xié)調(diào)調(diào)各方面面專業(yè)資資源，建建立起專專業(yè)互補補

53、、快速速響應(yīng)的的日常合合作機制制。引自交通通銀行個個人財富富管理專專家團管管理辦法法(暫行)【交銀銀辦（220088）94號】行內(nèi)推薦的的個人財財富管理理專家團團成員需需要具備備什么條條件？答：行內(nèi)推推薦的專專家須符符合下列列條件：本專業(yè)領(lǐng)領(lǐng)域的業(yè)業(yè)務(wù)骨干干，具有有全面的的業(yè)務(wù)知知識與較較好的理理論水平平。學(xué)習(xí)能力力強，能能夠掌握握本專業(yè)業(yè)領(lǐng)域的的最新變變化及發(fā)發(fā)展趨勢勢。原則上應(yīng)應(yīng)為C職職等（含含）以上上職務(wù)。專專業(yè)能力力特強的的，經(jīng)部部門特別別推薦、人人資部與與個金部部認定，可可以作為為特殊情情況處理理。引自交通通銀行個個人財富富管理專專家團管管理辦法法(暫行)【交銀銀辦（220088）9

54、4號】沃德客戶OTO網(wǎng)點點日常管管理的88項主要要制度是是什么？答：工作作日志制制度。例會溝通通制度。沃德財富富客戶推推介制度度。信息報告告制度?？蛻粢庖娨姺答佒浦贫?。客戶走訪訪及關(guān)系系維護制制度。保密制度度。投訴管理理制度。沃德客戶經(jīng)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)質(zhì)服務(wù)的的基本要要求是什什么？答：給客客戶方便便快捷的的服務(wù)。理解客戶戶需求。給予清楚楚說明。給予持續(xù)續(xù)性服務(wù)務(wù)。具有可信信賴的專專業(yè)技能能。信用可靠靠。準(zhǔn)確合理理。禮貌熱情情。市場反應(yīng)應(yīng)快。安全性高高。沃德財富的的標(biāo)準(zhǔn)服服務(wù)內(nèi)容容是什么么？答：專屬屬理財客客戶經(jīng)理理專屬理財財服務(wù)渠渠道專享理財財服務(wù)品品牌專享優(yōu)惠惠服務(wù)價價格專享增值值服務(wù)專享綜合合賬戶

55、服服務(wù)沃德財富客客戶準(zhǔn)入入標(biāo)準(zhǔn)一一是什么么？答：在我行行金融資資產(chǎn)季度度日均余余額大于于50萬萬元（含含）的個個人客戶戶。金融融資產(chǎn)指指在我行行的本外外幣存款款和通過過我行購購買的（國國債、基基金、保保險、信信托計劃劃等現(xiàn)金金支出額額），可可合并計計算。交銀理財客客戶交銀理財?shù)牡钠放瓶诳谔柡托涡蜗笫窃踉鯓拥?？答?交交銀理財財品牌圖圖案：圖圖案以“33個F”的的造型為為主元素素，代表表財富FForttunee、伙伴伴Felllowwshiip、未未來Fuuturre，寓寓意交銀銀理財將將成為客客戶貼身身的理財財伙伴，幫幫助客戶戶創(chuàng)造美美好未來來！ 交銀理財財品牌口口號：“全全家每一一個幸福福時

56、刻，都都有交銀銀理財相相伴”，其其寓意是是“交銀銀理財，秉秉承多年年專業(yè)經(jīng)經(jīng)驗，借借助雄厚厚實力與與專家團團隊，幫幫助您的的家庭規(guī)規(guī)劃財務(wù)務(wù)，讓您您收獲財財富穩(wěn)健健增長，始始終與幸幸福相伴伴！”。交交銀理財財品牌口口號凸顯顯的是“家家庭理財財，財富富規(guī)劃”的的概念。交銀理財財品牌形形象：品品牌形象象選取四四個重要要的家庭庭階段（結(jié)結(jié)婚、生生子、安安居、升升學(xué)），與與品牌圖圖案和品品牌口號號有機結(jié)結(jié)合，充充分凸顯顯了“家家庭、理理財、幸幸?！钡牡钠放菩涡蜗?。引自交行行企業(yè)形形象識別別管理總總冊交銀理理財品牌牌分冊（220088年1月月）我行交銀理理財客戶戶申請標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是怎怎樣的？答：標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)一：金金

57、融資產(chǎn)產(chǎn)季度日日均大于于5萬元元（含）的的個人客客戶；標(biāo)準(zhǔn)二：金融資資產(chǎn)季度度日均小小于5萬萬元，但但滿足下下列條件件之一：持有基基金凈值值班2萬元以以上（含含）（時時點數(shù)），申申請個人人房貸，余余額100萬元以以上（含含）（時時點數(shù)）且且從未有有過逾期期還款記記錄，持持有信用用卡金卡卡，金融融資產(chǎn)季季度日均均2萬元以以上（含含）；標(biāo)準(zhǔn)三：金融資資產(chǎn)季度度日均小小于5萬萬元，但但滿足下下列條件件之一：具有優(yōu)優(yōu)質(zhì)客戶戶潛力的的特定客客戶人群群，年齡齡在211-455歲，職職業(yè)為大大中型企企業(yè)員工工和專業(yè)業(yè)技術(shù)人人才，受受過良好好的教育育，金融融需示：特別個個人貸款款、投資資、信用用卡方面面有需求

58、求，申請請交銀理理財卡需需分行主主管特批批。引自關(guān)于于印發(fā)交交通銀行行交銀理理財業(yè)務(wù)務(wù)管理暫暫行辦法法等規(guī)規(guī)章的通通知【交銀辦辦（20007）16號號】我行交銀理理財客戶戶的等級級代碼有有哪些，對對應(yīng)資產(chǎn)產(chǎn)是多少少？答： 交銀銀客戶等等級劃分分表客戶等級90天日均均資產(chǎn)范范圍等級代碼交銀0X500030交銀1500XX5035交銀250X3040交銀330X1045交銀410X550交銀55X55引自關(guān)于于印發(fā)交交通銀行行交銀理理財業(yè)務(wù)務(wù)管理暫暫行辦法法等規(guī)規(guī)章的通通知【交交銀辦（2007）16號】交銀客戶享享受哪些些服務(wù)定定價優(yōu)惠惠？答：交銀理理財客戶戶（包括括簽約和和開卡交交銀理財財客戶）

59、可可享受人人民幣存存款證明明、儲蓄蓄單折掛掛失、儲儲蓄存款款異地托托收收付付費減免免優(yōu)惠，UUSBKKey階階段性全全免優(yōu)惠惠（200一三年年1月至至12月月），其其他服務(wù)務(wù)收費與與普通客客戶相同同。交銀理財客客戶服務(wù)務(wù)定價項目普通客戶價價格交銀客戶全國通卡卡卡轉(zhuǎn)賬全收六折USBkeey 證證書工本本費70元/套套五折20一三年年1月至至12月月全免優(yōu)優(yōu)惠人民幣存款款證明20元/份份全免儲蓄單折掛掛失10元/筆筆全免儲蓄存款異異地托收收0.8%，最最低3元元，因工工作調(diào)動動按托收收金額的的0.22%，最最低2元元全免銀信通免收免收補打密碼信信封免收免收密碼重置免收免收引自交銀銀客戶業(yè)業(yè)務(wù)手冊冊

60、交銀客戶什什么情況況下不用用扣收賬賬戶管理理費？答：交銀理理財客戶戶（包括括簽約和和開卡客客戶）若若90天天日均資資產(chǎn)不足足5萬元元，我行行將收取取10元元/月的的賬戶管管理費，賬賬戶管理理費將從從交銀理理財簽約約主卡內(nèi)內(nèi)扣除。同同時，以以下情況況豁免賬賬戶管理理費： 動態(tài)客戶戶貢獻度度為B33等級以以上的交交銀客戶戶，包括括A4、AA3、AA2、AA1和BB3當(dāng)月賬戶戶管理費費豁免審審批通過過客戶免免收。代發(fā)工資資客戶免免收：具具體是指指最近一一年有成成功代發(fā)發(fā)記錄的的客戶，不不論該代代發(fā)客戶戶代發(fā)借借記卡是是否為交交銀理財財簽約主主卡。當(dāng)月生日日交銀客客戶免收收。上月底和和本月223日時時