儲蓄管理知識及業(yè)務(wù)管理

1、 實(shí)驗(yàn)二對公儲蓄業(yè)務(wù)一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模ㄒ唬┦煜ど虡I(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類和基本知識。（二）熟練對公業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、基本程序。（三）了解對公業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。二、實(shí)驗(yàn)環(huán)境（一）系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)（二）情景數(shù)據(jù)庫環(huán)境:日常練習(xí)非授權(quán)庫情景包，機(jī)構(gòu)共有36個（包括北京、廣州兩家分行），操作柜員300名，每個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)9名柜員。三、教學(xué)組織（一）學(xué)生分組方式：不分組或?qū)W生的按每組6-8人分組。（二）銀行機(jī)構(gòu)分配：每個小組分屬于實(shí)驗(yàn)銀行的一個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以是分行營業(yè)部或二級支行。（三）柜員號申請方式：智能申請非授權(quán)群組。（四）不同權(quán)限柜員配置：每個小組的全部成員中確保至

2、少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔(dān)任。（五）柜員分工與協(xié)作方式及流程：小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限，并自行申請指定網(wǎng)點(diǎn)的柜員號、柜員尾箱。登錄柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，根據(jù)實(shí)訓(xùn)課程要求，開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)練習(xí)，遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復(fù)核時，高級權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)。（六）教學(xué)演示預(yù)計(jì)時間：30分鐘（七）學(xué)生練習(xí)時間：90分鐘（八）實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目課時安排：4個課時四、基本業(yè)務(wù)種類與流程開立客戶號預(yù)開戶活期查詢信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金開立客戶號預(yù)開戶活期查詢信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支取定期存入定期證實(shí)書部分支取全額支取銷戶定期證實(shí)書（一）開

3、立新公司客戶號，必填項(xiàng)目有哪些？（二）開立單位結(jié)算資金賬戶申請書如何填寫，必填項(xiàng)有哪些？（三）預(yù)開戶、已激活賬戶為何要做區(qū)分，有何關(guān)系？（四）支票如何進(jìn)行售賣、注銷、掛失和解掛？（五）單位活期存款提現(xiàn)，使用何種憑證，如何查詢憑證號？(六) 單位活期存款轉(zhuǎn)賬，使用何種憑證，如何查詢憑證號？（七）單位定期存款存入，使用何種憑證，如何查詢憑證號？（八）單位定期存款部分轉(zhuǎn)出，使用何種憑證，如何查詢憑證號？（九）單位存款相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，哪些環(huán)節(jié)可能需要授權(quán)？（十）了解一些不做重要憑證管理的憑證，如現(xiàn)金繳款單等六、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容(一)自擬客戶信息，開立甲、乙單位（注：請使用別稱代替甲、乙，下同）客戶號。（二

4、）查詢甲、乙單位的客戶信息，客戶號。（三）為甲單位預(yù)開活期存款戶（賬戶屬性：基本賬戶A），為乙單位預(yù)開活期存款戶（賬戶屬性：一般存款戶B）。(四)為甲單位預(yù)開三個月期限的定期存款戶C，為乙單位預(yù)開一年期定期存款戶D。（五）查詢甲、乙單位的開戶情況，留意賬戶狀態(tài)欄標(biāo)記。（六）為A賬戶現(xiàn)金存入15萬元整、為B賬戶存入現(xiàn)金50萬元整。再次查詢A、B賬戶的賬戶狀態(tài)（是否依然是預(yù)開戶狀態(tài)）。（七）出售轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票各一本（25張）至A、B賬戶。（提示，支票出售菜單操作代碼：5351）（八）查詢A、B賬戶已經(jīng)購買的支票，留意支票的狀態(tài)是否已經(jīng)使用。（提示：支票查詢分按賬號、按憑證號查詢，菜單代碼：53

5、561、53562）（九）使用A賬戶的現(xiàn)金支票從A賬戶支取現(xiàn)金3萬元整。使用B賬戶的轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至A賬戶，留意轉(zhuǎn)賬成功后兩個賬戶的余額變動，并關(guān)注已經(jīng)使用的轉(zhuǎn)賬支票的憑證狀態(tài)。（十）為預(yù)開狀態(tài)的定期存款戶C辦理定期存款5萬元（提示：使用轉(zhuǎn)賬支票從A賬戶轉(zhuǎn)出5萬元到定期存款戶C）， 存款成功后打印定期存款證實(shí)書（操作代碼：234），思考為什么對公定期存款需要打印證實(shí)書？（十一）為預(yù)開狀態(tài)的定期存款戶D存入10萬元整（十二）為定期存款戶C辦理提前支取2萬元，轉(zhuǎn)入賬戶A，留意定期存款證實(shí)書查詢方法，思考何為替換憑證號、為什么要使用替換憑證。（十三）將定期存款戶D的定期存款證實(shí)書轉(zhuǎn)為定期存單,思考定期

6、存單對企業(yè)有什么實(shí)際作用。（十四）從定期存款戶C支取剩余的3萬元，查詢C賬號狀態(tài)標(biāo)記。（十五）修改單位A客戶的客戶信息（修改項(xiàng)目：單位地址、單位電話、銀企對賬聯(lián)系人）。（十六）對B賬戶進(jìn)行銷戶（操作提示：首先對B賬戶的余款進(jìn)行清零，即現(xiàn)金取款；接著核銷該賬戶未使用的支票，然后對賬戶進(jìn)行結(jié)清；最后對賬戶進(jìn)行銷戶操作。）所有訓(xùn)練題做完后，自擬題目繼續(xù)練習(xí)，增加熟練度。七、實(shí)驗(yàn)思考題（一）定期存款證實(shí)書和定期存款存單在用途上的共同點(diǎn)與差異？（二）嘗試針對一般存款戶、臨時存款戶出售現(xiàn)金支票，結(jié)果怎樣？為何？（三）嘗試對一筆單位定期存款作部分支取，余額保留8000元，系統(tǒng)會提示何種信息？理由？（四）定期

7、存款部分支取，需要填寫幾次定期存款證實(shí)書憑證號？理由？（五）思考一下，單位活期存款支取，為何一定要用支票等票據(jù)做依據(jù)？八、實(shí)驗(yàn)流程（一）對公業(yè)務(wù)開戶1.業(yè)務(wù)說明（1）開公司客戶號業(yè)務(wù)中，客戶指與我行發(fā)生、建立業(yè)務(wù)關(guān)系或作為我行發(fā)展目標(biāo)的對象（包括個人和公司等）。我行實(shí)行客戶號綜合管理模式，即無論客戶在我行開立多少個賬戶，只要客戶公司姓名、證件國別地區(qū)、證件類型和號碼相同，我行系統(tǒng)自動識別為同一公司。客戶號具有唯一性，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除。（2）預(yù)開賬戶對公企業(yè)持公司營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證及復(fù)印件、委托書、單位證明、公章及需預(yù)留的銀行印鑒等資料來我行申

8、請開立基本存款戶等對公賬戶，我行當(dāng)天為企業(yè)預(yù)開賬戶（賬戶狀態(tài)為不可用）， 同時將企業(yè)資料上報相關(guān)政府部門審批，審批結(jié)果出來后再激活企業(yè)賬戶。審批結(jié)果不通過，則將預(yù)開賬戶銷戶，同時退還相關(guān)申請資料給企業(yè)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明開公司客戶號預(yù)開賬戶4.業(yè)務(wù)憑證（1）開公司客戶輸出憑證：企業(yè)客戶開戶信息（2）預(yù)開賬戶輸出憑證：預(yù)開戶信息(二)對公銷戶1.業(yè)務(wù)說明（1）對公銷戶是辦理企業(yè)單位因公司注銷、單位地址遷移、公司章程約定、資不抵債申請破產(chǎn)等事項(xiàng)赴基本存款戶開戶網(wǎng)點(diǎn)申請銷戶業(yè)務(wù)。（2）銷戶時應(yīng)帶上銀行開戶回單（包括開戶許可證正本）、未用完的重要空白憑證（現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票；電、信匯憑證等所有在銀行

9、柜臺買的憑證），公章（財(cái)務(wù)章和人名章等）、銷戶公函，如果重要空白憑證要是無法交回的話，公司要出具相關(guān)說明。（3）當(dāng)企業(yè)賬戶2年不發(fā)生資金流轉(zhuǎn)，將被列為“睡眠戶”，睡眠戶無法進(jìn)行任何資金往來，如果此時需要銷戶，企業(yè)可持相關(guān)證件赴基本存款賬戶開戶行辦理。2.操作流程3.界面說明（1）支票核銷（2）賬戶結(jié)清（3）賬戶銷戶4.業(yè)務(wù)憑證（1）支票核銷輸出憑證：支票核銷交易流水（三）現(xiàn)金存款1.業(yè)務(wù)說明單位活期存款是存款單位隨時可以存入，按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。存款單位辦理單位活期存款業(yè)務(wù)必須開立單位銀行結(jié)算賬戶。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸入、輸出憑證：現(xiàn)金繳款單（見附錄3）（四）現(xiàn)金取款1.

10、業(yè)務(wù)說明（1）收款人是個人的還應(yīng)提交有效身份證件。 （2）支取現(xiàn)金及用途要符合賬戶管理和現(xiàn)金管理規(guī)定。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：單位業(yè)務(wù)支取憑證(見附錄1)（五）對公轉(zhuǎn)賬1.業(yè)務(wù)說明支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2.業(yè)務(wù)流程3.操作界面4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：賬戶轉(zhuǎn)賬交易流水（六）對公定期存款1.業(yè)務(wù)說明定期存款，存入金額必須大于等于起存金額。資金來源可以為現(xiàn)金、同一分行的卡/折活期戶、現(xiàn)金單、掛賬單等，系統(tǒng)同時最多

11、支持三個資金來源。金額滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：轉(zhuǎn)賬交易流水（七）對公定期全額支取業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)說明對公定期全額支取是把企業(yè)定期賬戶中的金額全額支取,從而使定期賬戶的賬戶狀態(tài)處于關(guān)閉狀態(tài)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：單位定期存款/通知存款支取交易流水（見附錄1）、利息清單（見附錄2）九、常見問題解析（一）開公司客戶場景一：原因：兩次錄入證件號碼不一致。解決方法：檢查核對，輸入正確的證件號碼。場景二：原因：地址沒有填寫。解決方法：輸入企業(yè)地址。場景三：原因：沒有填寫聯(lián)系人電話

12、。解決方法：輸入聯(lián)系人電話。場景四：原因：沒有填寫法人名稱。解決方法：輸入法人名稱。場景五：原因：沒有輸入法人證件號碼。解決方法：輸入法人證件號碼。場景六：原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。場景七：原因：身份證號碼不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。場景八：原因：沒有填寫銀企對賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。解決方法：輸入銀企對賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。（二）客戶信息維護(hù)場景一：原因：輸入錯誤或不存在的客戶號。解決方法：通過5221查詢正確的客戶號并輸入。場景二：原因：審核時操作柜員和復(fù)核柜員不能為同一人。解決辦法：找復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核并輸入其號碼授權(quán)

13、。場景三：原因：修改的身份證號碼不合法。解決方法：輸入正確的身份證號碼。場景四：原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。（三）預(yù)開賬戶場景一：原因：輸入的客戶號錯誤。解決方法：通過5221查詢正確的客戶號并輸入。（四）現(xiàn)金存款場景一：原因：輸入的賬戶號碼錯誤。解決方法：通過5222查詢企業(yè)賬號并輸入。場景二：原因：交易金額不允許為零或負(fù)數(shù)。解決方法：輸入正確的金額。（五）現(xiàn)金取款場景一：原因：輸入的憑證號錯誤。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。場景二：原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢客戶正確的賬戶。（六）對公轉(zhuǎn)賬場景一：原因：

14、憑證號長度不合法。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。場景二：原因：交易金額為零或?yàn)樨?fù)數(shù)。解決方法：輸入正確的交易金額。場景三：原因：賬號與支票不匹配，該支票并不是該賬號購買的，無法使用。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。（七）結(jié)清場景一：原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業(yè)賬號并輸入。（八）銷戶場景一：原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業(yè)賬號并輸入。場景二：原因：賬戶余額不為零。解決方法：將賬戶余額轉(zhuǎn)出再銷戶。（九）賬戶維護(hù)場景一：原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業(yè)賬號并輸入。場景二：原

15、因：對公賬戶屬性修改錯誤。解決方法：選擇正確的賬戶屬性。場景三：原因：輸入的計(jì)息標(biāo)志0與產(chǎn)品定義1的不一致。解決方法：通過下拉菜單選擇合與產(chǎn)品定義1合適的計(jì)息標(biāo)志0。（十）行內(nèi)同存業(yè)務(wù)補(bǔ)充單打印場景一：原因：輸入的賬戶號碼錯誤。解決方法：通過5222查詢企業(yè)賬號并輸入。場景二：原因：賬務(wù)日期不能大于結(jié)束日期。解決方法：檢查核對，輸入正確的賬務(wù)期間。（十一）定期存款場景一：原因：操作的柜員權(quán)限級別不夠，無法開展那項(xiàng)業(yè)務(wù)。解決方法：換一位具有這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作權(quán)限的柜員完成。場景二：原因：不存在660100000016500087對應(yīng)的基本賬戶。解決方法：開立對應(yīng)的基本存款賬戶。場景三：原因：支票號碼出

16、錯，長度不正確。解決辦法：輸入正確的支票號碼。場景四：原因：不存在00001601這張轉(zhuǎn)賬支票。解決辦法：輸入賬號中存在的轉(zhuǎn)賬支票。場景五：原因：賬戶660100000005800057屬于預(yù)開戶狀態(tài)，不能進(jìn)行定期存款。解決方法：將賬戶660100000005800057通過存款是賬戶正常。情景六：原因：轉(zhuǎn)出賬號和轉(zhuǎn)入賬號不屬于同一家公司。解決方法：定期存款是同一家公司的互轉(zhuǎn)。情景七：原因：存款金額太低。解決方法：存入超過10元的金額。情景八：原因：存入定期存款賬戶的金額大于基本存款賬戶的金額。解決方法：存入小于基本存款賬戶余額的金額。情境九：原因：操作的柜員權(quán)限級別不夠，無法開展那項(xiàng)業(yè)務(wù)。解

17、決方法：換一位具有這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作權(quán)限的柜員完成。（十二）定期部分支取情景一：原因：賬號不能使用FDVO這種憑證類型。解決方法：使用適合于這個。(十三)打印單位定期憑證情景一：原因：單位定期證實(shí)書的憑證號碼不是柜員尾箱的開始號碼。解決方法：通過尾箱查詢定期單位正式書的開始號碼,使用憑證開始號碼。（十四）保證金開戶情景一：原因：操作的柜員權(quán)限級別不夠，無法開展那項(xiàng)業(yè)務(wù)。解決方法：換一位具有這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作權(quán)限的柜員完成。情景二：原因：該客戶已開過保證金存款賬戶，不允許在開。解決方法：該客戶號無法再開立保證金存款賬戶。（十五）保證金存款情景一：原因：660099000167800010不是保證金賬戶，是基

18、本存款賬戶，不能向其存款。解決方法：輸入正確的保證金賬戶。十、相關(guān)基礎(chǔ)知識（一）企業(yè)銀行賬戶銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶，指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位人民幣存款賬戶，是經(jīng)國家工商行政管理部門及有關(guān)政府機(jī)關(guān)核批的企事業(yè)單位個體工商戶等為方便業(yè)務(wù)結(jié)算在銀行開立的存款賬戶，主要包括中國人民銀行規(guī)定的四種賬戶，即基本存款

19、賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。為開立單位銀行結(jié)算賬戶的客戶提供的結(jié)算服務(wù)主要包括：商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行支票、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款及托收承付等業(yè)務(wù)。賬戶概念：1.基本存款賬戶是戶企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬戶，是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。2.一般存款賬戶是存款人基本存款賬戶以外的銀行辦理借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。一般存款賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。3.臨時存款賬戶是經(jīng)有權(quán)部門同意設(shè)立外來臨時機(jī)構(gòu)的單位或個體工商戶因臨時經(jīng)營

20、活動需要而開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。4.專用存款賬戶是存款人因特定用途（基本建設(shè)、更新改造等）需要開立的賬戶。專用存款賬戶要專款專用，不得辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。因基本建設(shè)資金開設(shè)的專用存款戶需要支取現(xiàn)金的，必須經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，按人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取?；举~戶與一般賬戶的關(guān)系：1.基本賬戶是指企業(yè)可以辦理支取現(xiàn)金、支票、匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。一般賬戶除不能支取現(xiàn)金外，其他功能與基本賬戶一致。2.企事業(yè)單位可自主選擇銀行開立基本存款賬戶。3.企事業(yè)單位只能選擇一家銀行開立基本存款賬戶，但可根據(jù)本企業(yè)的結(jié)算需要開

21、立輔助的一般存款賬戶。4.存款人可以通過開立的一般存款賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和交存現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。企業(yè)開立基本賬戶要求：1.企業(yè)經(jīng)辦人向銀行提供有關(guān)材料，包括：經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本、單位公章、財(cái)務(wù)章、人名章（法人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）、法人身份證的復(fù)印件。2.企業(yè)經(jīng)辦人填寫一式三聯(lián)的開戶申請書，由會計(jì)人員根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍確定存款科目號。3.企業(yè)經(jīng)辦人持開戶申請書及其他資料至營業(yè)窗口領(lǐng)取并填寫印鑒卡片，預(yù)留單位公章、財(cái)務(wù)章及人名章的印鑒。4.銀行審核各類資料及印鑒卡片合格后，為客戶開立企業(yè)活期賬戶。企業(yè)開立一般賬戶要求：1.企業(yè)開立一般賬戶與基本賬戶一致。2.開立一般賬戶不需提供年檢的營業(yè)執(zhí)照正

22、本，只要提供年檢的營業(yè)執(zhí)照副本就可以辦理開戶手續(xù)。（二）單位定期存款單位定期存款，是一種事先約定支取日的存款，即本行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后方可支取的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧襞R時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。單位定期存款實(shí)行賬戶管理，不得通兌。定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬元。單位定期存款只能從單位基本存款賬戶和一般存款賬戶轉(zhuǎn)入，起點(diǎn)金額為1萬元，期限分為三月、六月、一年三個檔次。計(jì)息方式：人民幣單位定期存款到期支取時，按存入日中國人民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息，利隨本清，存期內(nèi)如

23、遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時，按存入日中國銀行同業(yè)公會公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國銀行同業(yè)公會公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉(zhuǎn)存。定期存款支?。褐《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)或單位的基本存款賬戶，不能將定期存款用于結(jié)算，或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前支取部分按照活期存款利息計(jì)息。 其中，

24、定期存款支取方式分幾下幾種：1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清。2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并對該項(xiàng)定期存款予以清戶。申請條件：開立單位定期存款請客戶攜帶以下文件銀行對公業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)辦理：開戶申請書，經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本，法定代表人授權(quán)書，并預(yù)留印鑒。印鑒包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）和財(cái)會人員章。用戶須知：1.客戶在銀行辦

25、理單位定期存款業(yè)務(wù)可事先在銀行開立單位存款活期賬戶，從活期存款賬戶中將資金轉(zhuǎn)入，開具“單位定期存款開戶證實(shí)書”。存入時需預(yù)留單位印鑒，自動轉(zhuǎn)存的必須與客戶事先簽訂自動轉(zhuǎn)存協(xié)議書。2.“單位定期存款開戶證實(shí)書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證?！皢挝欢ㄆ诖婵畲鎲巍敝荒芤?yàn)檗k理質(zhì)押貸款而開立和使用。貸款人因清償借款而提前支取時，應(yīng)同時提交質(zhì)押合同、提前支取的證明材料或有關(guān)協(xié)議。3.開戶證實(shí)書或存單遺失，必須出具單位證明，并加蓋單位公章后辦理掛失。4.單位定期存款，不得支取現(xiàn)金。5.單位定期存款可以約定自動轉(zhuǎn)存。自動轉(zhuǎn)存后利率按轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。6.單位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支

26、取僅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金額，可按原存期、利率、賬號開具新的證實(shí)書，如未支取部分小于定期存款起存金額的，應(yīng)辦理銷戶手續(xù)。（三）企業(yè)存款證明企業(yè)存款證明，是銀行為企業(yè)存款客戶出具的其在銀行各類賬戶賬面余額的書面證明。業(yè)存款證明所列示的余額一般是取自該證明書簽發(fā)日的前一個工作日客戶的賬面余額，也可以是客戶指定的過去某一日的賬面余額。銀行按客戶實(shí)際賬面的貨幣種類開具存款證明，不能折算成另一種貨幣開具存款證明。申請條件：凡是在銀行已經(jīng)開立了企業(yè)存款賬戶的客戶，因業(yè)務(wù)需要，均可到其開戶銀行書面申請開具企業(yè)存款證明。業(yè)務(wù)流程:1.首先客戶需在其開戶銀行填寫開立企業(yè)存款證明申請書，

27、向銀行書面提出辦理存款證明的申請。申請書須加蓋客戶預(yù)留銀行的印鑒方可辦理。 2.經(jīng)銀行審核企業(yè)存款證明申請書的內(nèi)容及其印鑒無誤后，根據(jù)客戶的具體要求，銀行業(yè)務(wù)人員憑會計(jì)系統(tǒng)顯示的賬戶余額和存款證實(shí)書，繕制一式兩聯(lián)企業(yè)存款證明，加蓋銀行公章，將第一聯(lián)（正本）交客戶。辦理須知：1.客戶的企業(yè)存款證明一旦遺失，銀行不掛失、不退還手續(xù)費(fèi)。2.企業(yè)存款證明不具備質(zhì)押、擔(dān)保作用，任何人不得將企業(yè)存款證明用做擔(dān)保、質(zhì)押之用。凡是已做抵押的存款，銀行將在企業(yè)存款證明相應(yīng)欄目中加以注明。（四）單位通知存款單位通知存款，是單位客戶在辦理存款時不約定存款期限，自由選擇存款品種（一天通知存款或七天通知存款），支取時提

28、前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。人民幣單位通知存款起存金額為50萬元，需一次全額存入?？扇炕虿糠种。看尾糠种〗痤~不得小于10萬元，留存部分不得小于起存金額。外幣單位通知存款起存金額為5萬美元或等值的外幣，需一次全額存入，可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小于1萬美元或等值外幣，留存部分不得小于起存金額。實(shí)際存期未滿七天的，不予計(jì)息。按支取通知書的約定履約支取的，以存款本金為基數(shù)，按實(shí)存天數(shù)和支取日當(dāng)天相應(yīng)的七天通知存款利率計(jì)息，利隨本清。申請條件：凡符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行及國家外匯管理局規(guī)定，已在中國銀行開立了本、外幣活期存款賬戶

29、（包括人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時戶、專用賬戶；外幣資本項(xiàng)目賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶）的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等大中型企事業(yè)單位，均可辦理本、外幣通知存款業(yè)務(wù)。開戶須知：開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人章）、財(cái)務(wù)人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機(jī)構(gòu)）。銀行為客戶開出記名式銀行單位通知存款開戶證實(shí)書（以下簡稱證實(shí)書），證實(shí)書僅對存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實(shí)書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補(bǔ)發(fā)新的證實(shí)書。支取存款時，客戶應(yīng)向銀行出具證實(shí)書遺失公函，銀行按約定的支取

30、方式辦理取款手續(xù)。支取規(guī)定：單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：1.單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實(shí)書。2.部分支取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取時賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計(jì)息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于50萬元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實(shí)書。注意事項(xiàng)：1.客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫通知存款支取方式約定書。2.清戶時，客戶須到開戶行辦理手續(xù)

31、，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。3.單位通知存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實(shí)行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。4.人民幣單位通知存款采用逐筆計(jì)息法，按支取日掛牌利率和存款實(shí)際天數(shù)計(jì)息，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（五）銀行支票支票，是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，適用于同城各單位之間的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)及其他款項(xiàng)的結(jié)算。銀行支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。由于支票是代替現(xiàn)金的即期支付工具，所以有效期較短。中國票據(jù)法規(guī)定：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提

32、示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款。申辦條件：1. 客戶在銀行開立支票存款賬戶，申請人必須使用本名，并提交證明其身份的合法證件。2. 預(yù)留印鑒。支票的出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。支票用途：1.現(xiàn)金支票有一定限制，一般填寫“備用金”、“差旅費(fèi)”、“工資”、“勞務(wù)費(fèi)”等。 2.轉(zhuǎn)賬支票沒有具體規(guī)定，可填寫如“貨款”、“代理費(fèi)”等等。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：1.開立支票存款賬戶，申請人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件。2.開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金。3.開立支票存款賬戶，申請人應(yīng)當(dāng)預(yù)留其本名的簽名式樣和印鑒。4.支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明。 支票中專門用于支取現(xiàn)金的，可以另行制作現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的