某銀行招股意向書范例

1、某銀行招股意向向書范例_銀行行股份有限公公司首次公開開發(fā)行股票(A股)招股股意向書摘要要http：_年_月月_日_：_中國證券券網(wǎng)-_證券報報第一節(jié)重大大事項提示經(jīng)中國證監(jiān)監(jiān)會核準，本本行在境內(nèi)進進行本次A股股發(fā)行。本行行同時在境外外進行H股的的發(fā)行。本招股意向向書是本行僅僅為在中國境境內(nèi)公開發(fā)行行A股股份而而披露的。除除用于在中國國境內(nèi)發(fā)行本本行A股股份份外，本招股股意向書并不不構(gòu)成出售任任何證券的要要約或?qū)θ魏魏畏桨l(fā)出的購購買任何證券券的要約邀請請。本招股意意向書不得用用作且不構(gòu)成成在任何其他他司法轄區(qū)或或在任何其他他情況下的要要約和要約邀邀請。除中國國境內(nèi)、香港港或日本之外外，本行并未未

2、采取任何行行動或準許任任何人在任何何司法轄區(qū)公公開發(fā)行本行行股份，本行行亦未采取任任何行動或準準許任何人在在中國境外的的任何司法轄轄區(qū)分發(fā)本招招股意向書。在在任何其他司司法轄區(qū)分發(fā)發(fā)本招股意向向書或發(fā)行本本行股份可能能是一種受當當?shù)胤煞ㄒ?guī)規(guī)限制或禁止止的行為，除除非這種行為為已根據(jù)當?shù)氐氐淖C券法律律法規(guī)進行注注冊登記或得得到豁免。就本次A股股發(fā)行，A股股投資者僅可可使用本招股股意向書及本本行就本次AA股發(fā)行披露露的相關(guān)信息息，而不得使使用或依賴本本行于境外依依法向合資格格H股投資者者披露的H股股招股說明書書及H股發(fā)行行相關(guān)信息。本行特別提提示投資者：本次A股發(fā)發(fā)行與同時進進行的H股發(fā)發(fā)行并非

3、互為為條件。由于于境內(nèi)外會計計準則和監(jiān)管管要求的區(qū)別別，本招股意意向書與境外外分發(fā)的H股股招股說明書書在內(nèi)容與格格式方面可能能存在若干差差異，提請投投資者關(guān)注。此外，對于于本行_年_月_日至上上市日期間實實現(xiàn)的可供分分配利潤，不不進行分紅，歸歸新老股東共共享。第二節(jié)本次次發(fā)行概況第三節(jié)發(fā)行行人基本情況況一、本行基基本情況1.發(fā)行人人名稱(中文文)：_銀行股份有有限公司發(fā)行人名稱稱(英文)：_2.注冊資資本：_萬元3.法定代代表人：_4.成立日日期：_年_月_日5.住所：_郵政編碼：_6.電話號號碼：_7.傳真號號碼：_8.互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)址：htttp：_9.電子信信箱：_二、公司簡簡要歷史沿革革(

4、一)歷史史沿革本行是經(jīng)國國務(wù)院辦公廳廳及人民銀行行的批準，于于_年_月_日在_集團原銀銀行部基礎(chǔ)上上改組而成，原原名_實業(yè)業(yè)銀行。_年_月，國國務(wù)院和人民民銀行同意_集團在在其財務(wù)部的的基礎(chǔ)上成立立銀行部，進進一步擴展對對外融資、外外匯交易、發(fā)發(fā)放貸款、國國際結(jié)算、融融資租賃和吸吸收存款等全全面銀行業(yè)務(wù)務(wù)。_年_月底，_集團向向人民銀行申申請“將_集團銀行行部改組成_實業(yè)銀銀行”。_年_月_日，經(jīng)經(jīng)國務(wù)院和人人民銀行批準準，_實實業(yè)銀行正式式成立，總行行設(shè)在_，注冊資本本_億億元，是我國國改革開放中中最早成立的的全國性商業(yè)業(yè)銀行之一，從從事經(jīng)批準的的人民幣和外外匯銀行業(yè)務(wù)務(wù)及其他相關(guān)關(guān)金融業(yè)務(wù)

5、。_年_月_日，為貫貫徹逐步向零零售銀行與公公司銀行業(yè)務(wù)務(wù)并行發(fā)展的的戰(zhàn)略，本行行名稱由_實業(yè)銀行行變更為_銀行，英文文名由_變更為_。(二)成立立股份有限公公司本行股份制制改造前，一一直是_集團全資所所屬的國有企企業(yè)。經(jīng)國務(wù)務(wù)院原則同意意，并經(jīng)財政政部和銀監(jiān)會會批準，本行行經(jīng)股份制改改造，由_集團與_國金作為為發(fā)起人，將將本行整體改改制為_銀行股份有有限公司，并并于_年_月月_日取得企企業(yè)法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照(注注冊號為_)。_銀行股份份有限公司完完全承繼了原原_銀行行的資產(chǎn)、負負債、機構(gòu)、業(yè)業(yè)務(wù)等，營業(yè)業(yè)地址不變。(三)投入入資產(chǎn)根據(jù)財財政部關(guān)于_銀行國國有股權(quán)管理理方案的批復復(財金_號)和中

6、國銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理委員會關(guān)關(guān)于_銀銀行改制為股股份有限公司司有關(guān)事項的的批復(銀銀監(jiān)復_號)，_集團、_國金共共同作為發(fā)起起人，將_銀行整體體改制為_銀行股份份有限公司。_銀行股股份有限公司司于_年_月月_日成立，注注冊資本為_萬元元，股本_萬股，每每股面值_元;其中中，_集集團持有本行行_萬股股，占本行股股份_%，股權(quán)性質(zhì)質(zhì)為國有法人人股;_國金持有本本行_萬萬股，占本行行股份_%，股權(quán)性性質(zhì)為外資法法人股。為進一步提提升本行競爭爭力，_集團于_年_月_日以_億元的對對價向境外戰(zhàn)戰(zhàn)略投資者_轉(zhuǎn)讓其其所持本行股股份_股股。此次交易易完成后，_集團、_國金和和_分別別持有本行股股份_股股、_股

7、股和_股股，占本行本本次A股發(fā)行行和H股發(fā)行行前已發(fā)行股股份的_%、_%和和_%。三、本行業(yè)業(yè)務(wù)(一)本行行業(yè)務(wù)概況本行是一家家快速增長并并具有強大綜綜合競爭力的的全國性商業(yè)業(yè)銀行。以總總資產(chǎn)計，本本行是我國第第_大大商業(yè)銀行。截截至_年_月_日，本行行總資產(chǎn)達_億億元。在_年英國國銀行家雜雜志全球銀行行總資產(chǎn)排名名中，本行位位列第_位。在銀銀行家_年度中中國_銀行行業(yè)整體競爭爭力排名中，本本行位居第_位。由于截至招招股書刊登日日期未取得部部分國內(nèi)銀行行截至_年末數(shù)據(jù)據(jù)，因此本行行根據(jù)_年末數(shù)據(jù)據(jù)計算總資產(chǎn)產(chǎn)排名。近年年來，本行業(yè)業(yè)務(wù)快速增長長，資產(chǎn)質(zhì)量量持續(xù)改善，盈盈利能力不斷斷提高。_年_

8、月_日至至_年年_月月_日，本行總總資產(chǎn)、總貸貸款、總存款款及總經(jīng)營收收入年復合增增長率分別達達_%、_%、_%及_%。隨隨著本行風險險管理水平的的提高，本行行不良率從_年_月_日日的_%降至_年_月_日的的_%。本行具有領(lǐng)領(lǐng)先的綜合服服務(wù)能力。本本行在全國范范圍內(nèi)提供全全方位的產(chǎn)品品和服務(wù)。本本行注重發(fā)展展“雙優(yōu)”(優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)優(yōu)質(zhì)企業(yè))“雙雙主”(主流流巿場、主流流客戶)的對對公客戶及能能夠帶來良好好回報的高端端零售客戶，并并擁有廣泛且且高質(zhì)量的客客戶基礎(chǔ)。本本行側(cè)重于經(jīng)經(jīng)濟發(fā)展迅速速的東部沿海海地區(qū)，并建建立了戰(zhàn)略性性的網(wǎng)絡(luò)布局局和高效的銷銷售渠道。憑借優(yōu)良的的管理能力和和出色的業(yè)務(wù)務(wù)營

9、運水平，本本行獲得了許許多殊榮。_年，在在銀行家雜雜志發(fā)布的“中中國銀行(_，_，_%)業(yè)1000強”排行行榜中，本行行_年凈凈利潤增長率率位居所有國國內(nèi)銀行第_位位，而截至_年_月月_日的總資產(chǎn)產(chǎn)也位列第七七位，并于_年獲得得VISA國國際組織頒授授的“VISSA銀行卡綜綜合創(chuàng)意獎”。_年，本本行零售銀行行發(fā)展策略在在亞洲銀行行家“_年度亞亞洲零售金融融服務(wù)卓越獎獎”評選中獲獲“_卓越獎”。同同年，本行被被亞洲貨幣幣雜志評選選為“中國地地區(qū)最佳外匯匯交易服務(wù)銀銀行”，本行行行長_博士于_年和_年連續(xù)續(xù)兩年被中國國銀行家雜雜志評選為“年年度中國十大大金融人物”。本本行亦獲_年中國國國際金融論論

10、壇頒發(fā)的“十十佳成長金融融機構(gòu)獎”。(二)本行行的競爭優(yōu)勢勢本行相信下下列優(yōu)勢為本本行發(fā)展提供供了強大支持持，使本行能能夠更快的適適應行業(yè)、市市場環(huán)境的發(fā)發(fā)展變化，并并持續(xù)在我國國銀行業(yè)占據(jù)據(jù)有利的競爭爭地位1.領(lǐng)先并并快速增長的的全國性商業(yè)業(yè)銀行以_年_月_日總總資產(chǎn)計，本本行是其他全全國性商業(yè)銀銀行中資產(chǎn)規(guī)規(guī)模最大的銀銀行之一。多多年來，本行行一直保持著著快速增長，根根據(jù)人民銀行行所發(fā)布的數(shù)數(shù)據(jù)，_年年至_年總資產(chǎn)、總總存款、總貸貸款的年復合合增長率均高高于國內(nèi)所有有A股及H股股上市銀行平平均水平。隨隨著凈利潤的的快速增長，本本行的回報能能力也不斷提提高，_年，本行稅稅前平均資產(chǎn)產(chǎn)回報率為

11、_%(不考慮慮向_集集團支付管理理費)，在國國內(nèi)所有A股股和H股上市市的其他全國國性商業(yè)銀行行中均排名第第_位。_年，本行行稅前平均資資產(chǎn)回報率為為(不考慮向向_集團團支付管理費費)_%。_年，本本行人均凈利利潤(不考慮慮向_集集團支付管理理費)約為_萬元，在在A股及H股股上市銀行中中位居第一位位。_年本行人均均凈利潤(不不考慮向_集團支付付管理費)增增長至約_萬元。2.一流的的對公客戶服服務(wù)能力和高高質(zhì)量的客戶戶基礎(chǔ)本行相信，本本行已在其他他全國性商業(yè)業(yè)銀行中建立立對公業(yè)務(wù)的的市場領(lǐng)先地地位。根據(jù)人人民銀行資料料，截至_年_月_日，本行行公司存款及及貸款余額在在所有其他全全國性商業(yè)銀銀行中均

12、排名名第_位。_年，本本行國際貿(mào)易易結(jié)算量在其其他全國性商商業(yè)銀行中排排名第_位位。_年本行被亞亞洲貨幣雜雜志評為“中中國地區(qū)最佳佳外匯交易服服務(wù)銀行”。截截至_年_月_日日，本行短期期融資券承銷銷額位居國內(nèi)內(nèi)銀行第四位位，并在其他他全國性商業(yè)業(yè)銀行中位居居第二位。本行擁有高高質(zhì)量的對公公客戶基礎(chǔ)。在在全國5000強企業(yè)中，有有超過_%是本行的客客戶。本行是是最早取得國國家財政部和和國家稅務(wù)總總局金融服務(wù)務(wù)代理資格的的其他全國性性商業(yè)銀行。通通過公開競標標，本行為已已推行非稅收收入收繳改革革的_家中中央政府部門門中的_家家提供代理服服務(wù)。3.持續(xù)高高速成長的零零售銀行業(yè)務(wù)務(wù)近年來本行行積極實施

13、獨獨具特色的零零售銀行戰(zhàn)略略，零售銀行行業(yè)務(wù)快速成成長。部分歸歸功于獨具特特色及有效的的“三維四動動”市場發(fā)展展策略。_年至_年，本本行零售銀行行經(jīng)營收入、個個人貸款、個個人存款的年年復合增長率率分別高達_%、_%和_%、_年_月_日日，本行的個個人存款余額額達到_億億元。根據(jù)人人民銀行的資資料，本行成成為其他全國國性商業(yè)銀行行中第_家家個人存款跨跨越千億元的的銀行，其中中富裕人群(存款結(jié)余達達到或超過_萬元的客客戶)的存款款總額占本行行個人存款總總額比例超過過_%。此此外，本行信信用卡中心從從_年_月開始發(fā)行行信用卡，并并于_年_月實現(xiàn)現(xiàn)了盈利，本本行相信，本本行是以最短短時間實現(xiàn)信信用卡業(yè)

14、務(wù)盈盈利的國內(nèi)銀銀行之一。截截至_年_月_日，本本行的活躍卡卡比率為_%。在在亞洲銀行行家“_年度亞亞洲零售金融融服務(wù)卓越獎獎”評選中，本本行榮獲“戰(zhàn)戰(zhàn)略及執(zhí)行卓卓越獎”。4.獨具優(yōu)優(yōu)勢的_集團綜合金金融服務(wù)平臺臺本行控股股股東-_集團是我國國領(lǐng)先的大型型跨國國有企企業(yè)集團，并并以金融業(yè)為為發(fā)展主業(yè)。目目前，除本行行外，_集團旗下還還有證券、信信托、基金管管理、保險、期期貨等專業(yè)金金融公司，提提供門類齊全全的金融服務(wù)務(wù)。其中，_證券(_，_，_%)和_信托分分別是國內(nèi)同同業(yè)中規(guī)模最最大的公司。本本行相信，_集團獨獨具優(yōu)勢的綜綜合金融服務(wù)務(wù)平臺有助于于提高本行為為客戶提供全全方位金融服服務(wù)的能力

15、，進進一步提高本本行開發(fā)與維維護高中端市市場的競爭力力。5.持續(xù)的的金融服務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新本行一直致致力于金融服服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新，以適應應市場環(huán)境和和客戶需求的的不斷變化。在在對公業(yè)務(wù)方方面，本行創(chuàng)創(chuàng)新性推出了了財稅金融服服務(wù)產(chǎn)品“_”、物物流融資產(chǎn)品品“_”、通通關(guān)金融服務(wù)務(wù)產(chǎn)品“_”、出口口退稅賬戶托托管貸款、出出口退稅前置置貸款等產(chǎn)品品，確立了本本行在對公業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域域的領(lǐng)先優(yōu)勢勢。在零售銀行行業(yè)務(wù)方面，本本行相信，本本行是最早在在國內(nèi)推出出出國金融服務(wù)務(wù)的銀行，本本行還推出了了基于“理財財寶”商標的的高附加值智智能賬戶管理理服務(wù)。本行行創(chuàng)新性的推推出了多種信信用卡產(chǎn)品，如如_卡、_高爾夫夫卡

16、等。本行行的信用卡和和借記卡獲得得了多個國內(nèi)內(nèi)和國際獎項項。6.高效的的分銷網(wǎng)絡(luò)本行將營銷銷網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略性性地分布于我我國經(jīng)濟最發(fā)發(fā)達的東部沿沿海地區(qū)，包包括_地地區(qū)、_、_及及_。_年，本本行經(jīng)營收入入的_%來自該等地地區(qū)。本行相信戰(zhàn)戰(zhàn)略性的網(wǎng)絡(luò)絡(luò)布局帶來了了高水平的網(wǎng)網(wǎng)均效率。截截至_年年_月_日，本本行點均資產(chǎn)產(chǎn)總額、點均均貸款和點均均存款分別為為_億元元、_億億元和_億元，顯顯著高于所有有A股和H股股上市銀行的的平均水平_億元、_億元和和_億元元。截至_年_月月_日，本行點點均資產(chǎn)總額額、點均貸款款和點均存款款分別進一步步增加至_億元、_億元和和_億元元。7.審慎高高效的風險管管理和不斷提

17、提升的資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量本行致力于于建立并持續(xù)續(xù)完善獨立、全全面、垂直、專專業(yè)的風險管管理體系，資資產(chǎn)質(zhì)量近年年不斷提升。本本行專注于以以下各方面在文化和戰(zhàn)戰(zhàn)略方面，本本行大力培育育“追求濾掉掉風險的利潤潤”的風險文文化，實施“雙雙優(yōu)”、“雙雙主”的風險險管理戰(zhàn)略。在體制方面面，本行相信信，本行在國國內(nèi)同業(yè)率先先實行所有分分行風險主管管集中委派，率率先限制總、分分行行長信貸貸審批權(quán)，建建立獨立的風風險管理體制制。在技術(shù)方面面，近年來，本本行先后與_公司、_公司合合作，不斷采采納國際最佳佳慣例和提升升風險管理技技術(shù)水平，建建立及完善信信用風險評級級系統(tǒng)。本行的資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量近年來來也顯著改善善。_年以來，本

18、本行的核銷前前不良貸款余余額、貸款不不良率及關(guān)注注類貸款占比比持續(xù)下降，本本行貸款不良良率由截至_年_月_日的_%減少至至截至_年_月_日日的_%。關(guān)注類貸貸款占比由截截至_年_月_日的的_%減減少至_年_月_日日的_%。8.業(yè)績卓卓越、經(jīng)驗豐豐富的資深管管理團隊本行的管理理團隊在我國國金融界平均均擁有超過_年的從從業(yè)和管理經(jīng)經(jīng)驗，并在改改善銀行資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展展業(yè)務(wù)等方面面業(yè)績卓越。本行董事長長_先生現(xiàn)任任_集團團董事長，曾曾任中國_(集團)總總公司副董事事長兼總經(jīng)理理，在金融業(yè)業(yè)領(lǐng)域和大型型跨國企業(yè)集集團的組織管管理方面擁有有豐富的高層層管理經(jīng)驗。本行副董事事長_先生生現(xiàn)任_集團副董事事長

19、兼總經(jīng)理理，并曾任中中國建設(shè)銀行行股份有限公公司副董事長長兼行長，擁擁有豐富的金金融、銀行業(yè)業(yè)經(jīng)驗及資本本市場運作經(jīng)經(jīng)驗，并推動動中國建設(shè)銀銀行成功完成成首次公開發(fā)發(fā)售。本行行長_博士曾曾在中國人民民銀行任職多多年，加入本本行前，_博士為為招商銀行(_，_，_%)的常務(wù)副副行長兼董事事。_博博士擁有豐富富的銀行業(yè)的的從業(yè)經(jīng)驗，并并在銀行業(yè)經(jīng)經(jīng)營、管理及及學術(shù)研究方方面為國內(nèi)知知名的專家。_博士于于_年和和_年年連續(xù)兩年被被中國銀行行家雜志評評選為“年度度中國十大金金融人物”。9.與_的戰(zhàn)略性性合作本行已與在在_及_領(lǐng)先的商業(yè)業(yè)銀行之一_建立了了戰(zhàn)略性合作作關(guān)系，本行行相信，與_的合作作將進一步

20、提提升本行在相相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營營、管理方面面的水平，并并進一步提升升本行的價值值創(chuàng)造能力，以以及本行的國國際參與度。(三)本行行面臨的競爭爭狀況在各項基本本業(yè)務(wù)上，本本行面臨來自自我國其他商商業(yè)銀行和各各類金融機構(gòu)構(gòu)的競爭。本本行主要與四四大商業(yè)銀行行和13家其其他全國性商商業(yè)銀行競爭爭。本行也面面臨其他方面面的競爭，包包括城市商業(yè)業(yè)銀行和在華華外資銀行。另另外，本行在在客戶存款方方面與其他金金融服務(wù)機構(gòu)構(gòu)，例如郵政政儲蓄機構(gòu)、信信用合作社、證證券公司、人人壽保險公司司都存在競爭爭。按照預定時時間表，_年_月月，我國政府府撤銷了對外外資銀行就地地域、客戶群群和經(jīng)營執(zhí)照照的相關(guān)限制制。同時，CCEP

21、A安排排使來自香港港和澳門的規(guī)規(guī)模較小的銀銀行能在中國國內(nèi)地開展業(yè)業(yè)務(wù)，從而也也增加了我國國銀行業(yè)的競競爭。本行與與境外金融機機構(gòu)的的競爭爭在未來會更更加激烈。本行相信，本本行在業(yè)務(wù)、產(chǎn)產(chǎn)品管理、金金融服務(wù)平臺臺、網(wǎng)絡(luò)等方方面具有的優(yōu)優(yōu)勢將使本行行在競爭中處處于有利地位位。四.股本情情況(一)本行行A股發(fā)行和和H股發(fā)行前前主要股東情情況本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前，本本行的股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)情況如下下表(略)注：上表中中股權(quán)性質(zhì)標標識含義為SLS：國國有法人股股股東(Staate-owwnLegaal-perrsonShharehoolder的的縮寫)FLS：外外資法人股股股東(ForreignL

22、Legal-persoonSharreholdder的縮寫寫)(二)本行行A股發(fā)行和和H股發(fā)行前前后股本情況況本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前總總股本為_股。不考考慮本行本次次A股發(fā)行和和H股發(fā)行的的超額配售選選擇權(quán)影響，若若本次發(fā)行AA股_股，HH股不超過_股，則本行行本次A股發(fā)發(fā)行和H股發(fā)發(fā)行完成后本本行總股本不不超過_股，本本行股東持股股情況如下本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行完成成后，若H股股全額行使本本行本次H股股發(fā)行的超額額配售選擇權(quán)權(quán)，則本行發(fā)發(fā)行的A股為為_股，發(fā)行行的H股不超超過_股。本行本本次A股發(fā)行行和H股發(fā)行行完成并全額額行使超額配配售選擇權(quán)后后，本行總股股本不超過_股，

23、本行股股東持股情況況如下：_。本行相信，本本行的發(fā)起人人、境外戰(zhàn)略略投資者和社社?；鹄硎率聲⒏鶕?jù)適適用法律法規(guī)規(guī)、相關(guān)證券券交易所監(jiān)管管規(guī)定和本行行章程，管理理其所持股權(quán)權(quán)和行使其股股東權(quán)利。(三)A股股發(fā)行和H股股發(fā)行前本行行股東間的關(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前，本本行的股東為為_集團團、_國國金與_。_集集團與_間沒有關(guān)聯(lián)聯(lián)關(guān)系。截至至本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前，_集團直直接持有_國金已發(fā)發(fā)行股份的_%，是_國金的的控股股東。_持有_國金已已發(fā)行股份的的_%。(四)關(guān)于于_集團團和社?；鸾鹄硎聲钟杏袊泄煞萸榍闆r的說明1._集團持有的的股份在本行本次次A股發(fā)行和

24、和H股發(fā)行完完成后，_集團持有有的全部股份份將被登記為為A股。該等等股份將托管管在中國證券券登記結(jié)算有有限責任公司司，并獲準在在上海證券交交易所上市。_集團承承諾，自本行行A股股票在在上海證券交交易所上市之之日起_個個月內(nèi)，_集團不轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或委托他他人管理其直直接和間接持持有的本行AA股股份，也也不由本行收收購其持有的的本行A股股股份。但是，_集團持持有的本行AA股股份在獲獲得中國證監(jiān)監(jiān)會批準向境境外投資人轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓后，獲批批準的部分股股份將不受上上述_個月月鎖定期限制制;中國證監(jiān)監(jiān)會已于_年_月月_日關(guān)關(guān)于同意_銀行股份份有限公司發(fā)發(fā)行境外上市市外資股的批批復(證監(jiān)監(jiān)國合字_號)中中批準在本行行上

25、市_年年后，_集團可將所所持不超過本本行當時股份份總數(shù)_%的內(nèi)資股向向境外投資人人轉(zhuǎn)讓，所轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的股份為為境外上市外外資股并可在在香港交易所所主板流通。根根據(jù)公司法法規(guī)定，_集團自自本行股票首首次在證券交交易所上市交交易之日起一一年內(nèi)不會轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓該等股份份。在香港聯(lián)交交所批準本行行H股發(fā)行中中的H股上市市后，_集團持有的的全部股份即即獲授權(quán)可在在香港聯(lián)交所所上市，且在在完成辦理若若干程序性手手續(xù)后可在香香港聯(lián)交所上上市。2.轉(zhuǎn)讓于于本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前已已發(fā)行的股份份公司法規(guī)規(guī)定，一家公公司于公開發(fā)發(fā)行股份前已已發(fā)行的股份份，不得于公公開發(fā)行的股股份在任何證證券交易所開開始交易當日日

26、起計_年年內(nèi)轉(zhuǎn)讓。因因此，本行于于本次A股發(fā)發(fā)行和H股發(fā)發(fā)行前所發(fā)行行的股份一般般將受此法定定限制，不得得于所公開發(fā)發(fā)行股票上市市之日起_年內(nèi)轉(zhuǎn)讓。然然而，_集團將根據(jù)據(jù)有關(guān)國有股股減持的國家家相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給社保基基金理事會的的股份，將不不受此有關(guān)股股份轉(zhuǎn)讓法規(guī)規(guī)的限制。3.國有股股減持按照國家有有關(guān)國有股減減持的規(guī)定，本本行的國有股股東_集集團須向社保?；鹄硎聲澽D(zhuǎn)合計相相當于H股發(fā)發(fā)行股份數(shù)目目_%的股股份(行使超超額配售選擇擇權(quán)前為_股，HH股行使超額額配售選擇權(quán)權(quán)后增加_股)。于于本行H股在在香港聯(lián)交所所上市時，社社?；鹄硎率聲钟械乃斜拘泄煞莘輰⒁砸粌兑灰坏幕鶞兽D(zhuǎn)換換為H

27、股，而而有關(guān)H股不不會構(gòu)成H股股發(fā)行的一部部分。本行不不會從國有股股東向社保基基金理事會劃劃轉(zhuǎn)股份或社社?；鹄硎率聲蘸筇幹弥迷撆鶫股的的行為中收到到任何資金。4.未上市市外資法人股股的轉(zhuǎn)換本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前，由由_國金金、_持持有的本行未未上市外資法法人股份，將將在本行H股股發(fā)行完成時時以一兌一的的基準轉(zhuǎn)換為為H股并在香香港聯(lián)交所上上市交易。5.關(guān)于類類別股東的情情況本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行完成成后，A股和和H股都是本本行股本中的的普通股。然然而，A股和和H股根據(jù)本本行章程的相相關(guān)條款被視視為不同類別別的股份，兩兩類股份的差差異在本行章章程中有詳細細規(guī)定，有關(guān)關(guān)情況請查

28、閱閱本行章程。A股和H股股在對本招股股意向書刊發(fā)發(fā)日期后宣派派、支付或作作出的一切股股利或分派，擁擁有同等權(quán)益益。A股和H股股一般不可互互相轉(zhuǎn)換，也也不可互相替替代。在本行行本次A股發(fā)發(fā)行和H股發(fā)發(fā)行完成并上上市后，本行行A股和H股股的市價有可可能不同。五.本行資資產(chǎn)權(quán)屬情況況(一)主要要房屋及土地地使用權(quán)1.自有物物業(yè)截至_年_月月_日，本本行擁有_處建筑面積積總計為_平方米米的物業(yè)，其其中_項為為商業(yè)物業(yè)，_項為住宅物物業(yè)及其他用用途物業(yè)。本本行尚未獲得得其中_項項物業(yè)(總面面積約為_平方米米，占本行自自有物業(yè)總面面積的約_%)的土地使使用權(quán)證或房房屋所有權(quán)證證。就上述本行行還沒有取得得土

29、地使用權(quán)權(quán)證或房屋所所有權(quán)證的物物業(yè)，本行正正在完善相關(guān)關(guān)土地使用權(quán)權(quán)證和房屋所所有權(quán)證，整整改產(chǎn)權(quán)瑕疵疵。對于上述述物業(yè)因相關(guān)關(guān)房地產(chǎn)開發(fā)發(fā)商失責導致致產(chǎn)權(quán)存在瑕瑕疵，本行將將與這些開發(fā)發(fā)商合作，促促使他們采取取所需程序使使業(yè)權(quán)完善。對對于自有物業(yè)業(yè)因政府部門門審批延誤導導致產(chǎn)權(quán)存在在瑕疵，本行行將繼續(xù)配合合相關(guān)政府部部門工作，加加快產(chǎn)權(quán)證的的辦理工作。本本行預計將在在兩年內(nèi)獲取取這些物業(yè)的的產(chǎn)權(quán)證或解解決這些物業(yè)業(yè)的產(chǎn)權(quán)瑕疵疵。截至_年_月月_日，本本行已與第三三方簽訂購買買協(xié)議，購買買_處合計計建筑面積為為_平平方米的房屋屋，購買方式式均為向房地地產(chǎn)開發(fā)單位位購買，房地地產(chǎn)開發(fā)單位位已獲

30、有關(guān)銷銷售證明。2.租賃物物業(yè)截至_年_月月_日，本本行向第三方方承租_處處合計建筑面面積為_平方方米的房屋，其其中有_處處合計建筑面面積_平方米的房屋未辦辦理租賃備案案手續(xù)，_處合計建筑筑面積為_平方米米的房屋，出出租方未提供供該等房屋的的產(chǎn)權(quán)證或該該等房屋的所所有權(quán)人同意意出租方轉(zhuǎn)租租該房屋的函函件。本行認為，如如果因租賃物物業(yè)的權(quán)屬瑕瑕疵原因或未未辦理租賃合合同備案手續(xù)續(xù)導致無法繼繼續(xù)租賃關(guān)系系，相關(guān)分支支機構(gòu)可以在在相關(guān)區(qū)域內(nèi)內(nèi)找到替代性性的、能夠合合法租賃的經(jīng)經(jīng)營場所，該該等搬遷不會會對本行的經(jīng)經(jīng)營和財務(wù)狀狀況產(chǎn)生重大大不利影響。(二)無形形資產(chǎn)及特許許經(jīng)營情況1.無形資資產(chǎn)(1)商

31、標標本行經(jīng)營業(yè)業(yè)務(wù)使用“_”、“”、“_”及“”的的名稱和標識識。“_”和和“_”由由本行母公司司_集團團所擁有。本本行于_年_月_日與_集團簽訂訂了商標許許可使用協(xié)議議，根據(jù)該該協(xié)議，_集團無償償、非排他許許可本行使用用注冊/申請請?zhí)枮開、_、_、_、_的的商標。此外外，_集集團向本行出出具了承諾諾函，承諾諾在_集集團對本行控控股的情況下下，許可本行行無償使用上上述注冊商標標。本行現(xiàn)已已成功注冊了了“_寶、“_寶”、“_”等_個商標，另另有多項商標標注冊申請尚尚在進行中。(2)域名名截至_年_月_日日，本行為注注冊人(申請請人)的域名名共計_項項，均在有效效期限之內(nèi)。截至_年_月_日日，本行

32、依法法擁有上述知知識產(chǎn)權(quán)，且且無其他權(quán)利利限制。2.特許經(jīng)經(jīng)營情況本行及其境境內(nèi)分支機構(gòu)構(gòu)的經(jīng)營范圍圍和經(jīng)營方式式符合商業(yè)業(yè)銀行法及及其他法律、行行政法規(guī)、部部門規(guī)章及其其他規(guī)范性文文件的規(guī)定，近近_年新增增業(yè)務(wù)已取得得中國銀監(jiān)會會或其他相關(guān)關(guān)政府部門必必要的批準或或備案。本行及境內(nèi)內(nèi)分支機構(gòu)獲獲得的業(yè)務(wù)許許可具體情況況如下(1)金融融許可證截至_年_月_日日，本行共有有_個分支支機構(gòu)(其中中_家一級級分行，_家二級分行行及_家支支行)，本行行及其分支機機構(gòu)均已取得得銀監(jiān)會及銀銀監(jiān)會各地派派出機構(gòu)核發(fā)發(fā)的金融許許可證。(2)營業(yè)業(yè)執(zhí)照截至_年_月_日日，本行及其其下屬所有分分支機構(gòu)均已已取得國

33、家工工商總局及其其各地工商行行政管理部門門核發(fā)的營營業(yè)執(zhí)照。(3)結(jié)匯匯、售匯業(yè)務(wù)務(wù)及其他外匯匯業(yè)務(wù)截至_年_月_日日，經(jīng)營結(jié)匯匯、售匯業(yè)務(wù)務(wù)及其他業(yè)務(wù)務(wù)的本行總行行及分支機構(gòu)構(gòu)均已取得有有關(guān)外匯管理理部門關(guān)于其其經(jīng)營結(jié)匯、售售匯業(yè)務(wù)及其其他外匯業(yè)務(wù)務(wù)的批準、備備案或相關(guān)證證明文件。(4)保險險兼業(yè)代理業(yè)業(yè)務(wù)截至_年_月_日日，經(jīng)營保險險兼業(yè)代理業(yè)業(yè)務(wù)的本行總總行營業(yè)部及及其他一級分分行已經(jīng)取得得保險監(jiān)督管管理部門核發(fā)發(fā)的保險兼兼業(yè)代理許可可證。六、同業(yè)競競爭和關(guān)聯(lián)交交易(一)同業(yè)業(yè)競爭_集團團自身不直接接從事任何競競爭性商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)，除除本行目前持持有的執(zhí)照以以外，_集團沒有在在中國大陸從

34、從事商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)的執(zhí)照照;同時，在在_集團團及其下屬其其他公司從事事的證券、信信托、基金管管理、保險、期期貨等其他非非銀行金融業(yè)業(yè)務(wù)方面，本本行沒有從事事相關(guān)業(yè)務(wù)的的執(zhí)照，也未未開展相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)。本行與與控股股東_集團不不存在同業(yè)競競爭關(guān)系。本行與_雖雖同屬商業(yè)銀銀行，但本行行業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)區(qū)域重點是中中國內(nèi)地，而而_業(yè)務(wù)經(jīng)營營區(qū)域重點是是香港，彼此此的目標市場場和客戶對象象不同。_及及其全資子公公司中國國際際財務(wù)在中國國內(nèi)地開設(shè)的的業(yè)務(wù)網(wǎng)點在在產(chǎn)品分類、市市場定位、經(jīng)經(jīng)營導向、策策略及對客戶戶群體的劃分分、客戶規(guī)模模均與本行不不同且互不干干涉，_及中中國國際財務(wù)務(wù)在境內(nèi)的目目標客戶主要要為香港客

35、戶戶，_及中國國國際財務(wù)沒沒有通過設(shè)立立競爭性的分分支機構(gòu)或商商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)絡(luò)與本行在中中國內(nèi)地開展展競爭的意向向;同樣，本本行也沒有通通過新設(shè)競爭爭性的分支機機構(gòu)或商業(yè)銀銀行網(wǎng)絡(luò)與_及中國國際際財務(wù)在香港港開展競爭的的意向。因而而，本行相信信，目前本行行與_及中國國國際財務(wù)之之間并不存在在實質(zhì)性同業(yè)業(yè)競爭。在_國國金入股本行行后，_集團、_國金及本本行均希望開開展合作，充充分利用各方方資源，促進進各方實現(xiàn)各各自的戰(zhàn)略目目標業(yè)務(wù)增長長，避免各方方之間將來潛潛在的消極競競爭。為此三三方就避免同同業(yè)競爭事宜宜共同協(xié)商，于于_年年_月_日簽署署了一份避免免業(yè)競爭三方方協(xié)議。(二)關(guān)聯(lián)聯(lián)交易按照公司司法

36、、企企業(yè)會計準則則第36號關(guān)聯(lián)方方披露及銀銀監(jiān)會商業(yè)業(yè)銀行與內(nèi)部部人和股東關(guān)關(guān)聯(lián)交易管理理辦法的相相關(guān)規(guī)定，對對照本行的實實際情況，本本行關(guān)聯(lián)方包包括：(1)持有本行_%以上上股份的主要要股東;(22)本行控股股股東所控制制的企業(yè);(3)本行的的控股子司;(4)本行行合營及聯(lián)營營企業(yè);(55)關(guān)鍵管理理人員或與其其關(guān)系密切的的家庭成員;(6)受關(guān)關(guān)鍵管理人員員或與其關(guān)系系密切的家庭庭成員控制、共共同或施加重重大影響的其其他企業(yè)。根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行與內(nèi)部部人和股東關(guān)關(guān)聯(lián)交易管理理辦法的規(guī)規(guī)定，重大關(guān)關(guān)聯(lián)交易是指指：“商業(yè)銀銀行與一個關(guān)關(guān)聯(lián)方之間單單筆交易金額額占商業(yè)銀行行資本凈額11%以上，或或商業(yè)

37、銀行與與一個關(guān)聯(lián)方方發(fā)生交易后后商業(yè)銀行與與該關(guān)聯(lián)方的的交易余額占占商業(yè)銀行資資本凈額5%以上的交易易”。1.關(guān)聯(lián)交交易情況_年年_月月_日日，本行與_集團訂訂立一份注冊冊商標許可使使用協(xié)議。協(xié)協(xié)議約定，本本行可以非獨獨家無償使用用_集團團持有的“_”、“_”、“_銀行”、“_”及“_”商標標。此外，_集團向向本行出具了了承諾函，承承諾在_集團對本行行控股的情況況下，許可本本行無償使用用上述注冊商商標。_年年_月_日，本行行與_集集團簽署了核核銷資產(chǎn)收益益轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約約定本行向_集團轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓本行在變變更為股份有有限公司前享享有的全部已已核銷信貸資資產(chǎn)所產(chǎn)生的的潛在收益。_年_月_日，本行行與_集

38、集團簽署了補補充協(xié)議，對對于核銷資產(chǎn)產(chǎn)的清收相關(guān)關(guān)事項進行了了約定。截至_年_月_日日，本行與董董事、監(jiān)事、高高級管理人員員或與其關(guān)系系密切的家庭庭成員未發(fā)生生重大關(guān)聯(lián)交交易;本行董董事、監(jiān)事、高高級管理人員員及其關(guān)系密密切的家庭成成員不存在控控制、共同控控制或施加重重大影響的企企業(yè)。本行在正常常的經(jīng)營活動動中與關(guān)聯(lián)方方發(fā)生了包括括借貸、投資資、存款及資資產(chǎn)負債表外外業(yè)務(wù)在內(nèi)的的正常銀行業(yè)業(yè)務(wù)往來，這這些業(yè)務(wù)按照照市場價格成成交，貸款及及存款的利率率均按照人民民銀行頒布的的基準利率確確定。本行與關(guān)聯(lián)聯(lián)方近_年的交易易金額如下表表：(略)單位：百萬萬元本行與關(guān)聯(lián)聯(lián)方近_年的交易易于資產(chǎn)負債債表日

39、的余額額如下表：(略)單位：百萬萬元2.聯(lián)交易易對本行財務(wù)務(wù)狀況及經(jīng)營營成果的影響響本行關(guān)聯(lián)交交易存款、貸貸款余額及利利息收入、支支出占本行總總存款、貸款款余額及利息息收入、支出出比例如下表表：(略)從上表可以以看出，本行行關(guān)聯(lián)交易對對本行的財務(wù)務(wù)狀況及經(jīng)營營成果影響很很小，且總體體上呈下降趨趨勢。七、董事、監(jiān)監(jiān)事和高級管管理人員(一)本行行董事：_(二)本行行監(jiān)事：_(三)本行行高級管理人人員：_本行董事、監(jiān)監(jiān)事、高級管管理人員之間間不存在親屬屬關(guān)系。截至目前，本本行的董事、監(jiān)監(jiān)事及高級管管理人員及其其近親屬不存存在直接或間間接持有本行行股份的情況況。截至目前，本本行未與本行行的董事、監(jiān)監(jiān)事

40、及高級管管理人員簽訂訂重大的商務(wù)務(wù)協(xié)議。根據(jù)銀監(jiān)會會的相關(guān)規(guī)定定，商業(yè)銀行行董事、監(jiān)事事和高級管理理人員需要銀銀監(jiān)會核準其其任職資格或或備案，本行行已經(jīng)向銀監(jiān)監(jiān)會報送任職職資格核準文文件或備案文文件，本行_董事長、_副董董事長、_董事兼行行長、_董事、_董事事兼常務(wù)副行行長、_副行長、_副行行長、_董事會秘秘書等人任職職資格已經(jīng)取取得銀監(jiān)會的的核準，其他他人員正在審審核中。本行行執(zhí)行董事、監(jiān)監(jiān)事和高級人人員的薪酬包包括薪金、獎獎金和住房補補貼。另外，本本行根據(jù)有關(guān)關(guān)法規(guī)規(guī)定，為為本行員工實實施退休金計計劃。本行的的獨立非執(zhí)行行董事和外部部監(jiān)事，按其其職責領(lǐng)取津津貼。本行的董事事會和監(jiān)事會會設(shè)立

41、于_年_月_日。于_年_月月_日至_年_月月_日期間，未未向任何董事事或監(jiān)事支付付任何酬金。于于_年年，本行向董董事和監(jiān)事支支付的薪酬和和獎金總共約約_萬萬元，而在此此期間為本行行董事和監(jiān)事事支付的退休休金供款合計計約為_萬元。于于_年、_年、_年，本行行向五名最高高薪酬的個別別人員(包括括若干董事和和監(jiān)事)支付付的薪酬和獎獎金總額分別別約為_萬元、_萬元元及_萬元。八、本行控控股股東的基基本情況本行控股股股東_集集團注冊地和和辦公地均為為_，是是由中國改革革開放的總設(shè)設(shè)計師鄧小平平倡導，國務(wù)務(wù)院批準，前前國家副主席席榮毅仁于11979年110月創(chuàng)辦的的我國首個實實行對外開放放的窗口企業(yè)業(yè)。經(jīng)

42、過歷次次資本變更，截截至_年_月_日止止，_集集團注冊資本本為_億元。_集團是我我國領(lǐng)先的大大型跨國國有有企業(yè)集團，重重點投資于金金融服務(wù)、信信息技術(shù)、能能源和重工業(yè)業(yè)等行業(yè)，目目前在香港、美美國、加拿大大和澳大利亞亞均有業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營。截至本行本本次A股發(fā)行行和H股發(fā)行行前，_集團持有本本行股份_億股，占占本行本次AA股發(fā)行和HH股發(fā)行前已已發(fā)行股份的的_%。_集集團持有的本本行股份不存存在被質(zhì)押或或其他有爭議議的情況。九、財務(wù)會會計信息(一)簡要要財務(wù)報表1.資產(chǎn)負負債表資產(chǎn)負債表表(略)單位：百萬萬元資產(chǎn)負債表表(續(xù))(略略)單位：百萬萬元2.利潤表表(略)利潤表單位：百萬萬元3.所有者者權(quán)

43、益變動表表合并所有者者權(quán)益變動表表(略)單位：百萬萬元銀行所有者者權(quán)益變動表表(略)單位：百萬萬元4.現(xiàn)金流流量表現(xiàn)金流量表表(略)單位：百萬萬元現(xiàn)金流量表表補充說明(略)單位：百萬萬元(二)主要要財務(wù)指標和和監(jiān)管指標1.主要財財務(wù)指標本行其他財財務(wù)指標如下下：_2.主要監(jiān)監(jiān)管指標下表列示截截至所示日期期，商業(yè)銀行行依據(jù)中國人人民銀行于11996年頒頒布的商業(yè)業(yè)銀行資產(chǎn)負負債比例管理理監(jiān)控、監(jiān)測測指標和考核核辦法(考考核辦法)和其他相關(guān)關(guān)法規(guī)規(guī)定的的若干運營比比率，以及本本行向人民銀銀行和銀監(jiān)會會呈報的若干干運營比率。(1)本行行截至_年及_年_月_日的的監(jiān)管資本是是根據(jù)銀監(jiān)會會所頒布的指指引

44、計算。于_年_月_日生效的的商業(yè)銀行行風險監(jiān)管核核心指標(試試行)(核核心指標(試試行)，對對考核辦法法進行了修修改并引入若若干新比率，22006年為為核心指標標(試行)的的試行期，銀銀監(jiān)會在試行行期間將進一一步研究該指指標后確定其其計算公式和和具體口徑，并并于_年開始正正式施行。以以下為截至_年_月_日按核核心指標(試試行)計算算的本行相關(guān)關(guān)比率情況：本行核心資資本、附屬資資本和風險加加權(quán)資產(chǎn)均按按照中國會計計準則進行計計算。本行資資本充足率及及資本凈額的的詳細情況如如下：(略)單位：百萬萬元(三)管理理層討論與分分析1.資產(chǎn)結(jié)結(jié)構(gòu)變動分析析_年年、_年年和_年年_月_日，本本行總資產(chǎn)分分別

45、為_億元、_億元元和_億元，_年和_年總資資產(chǎn)的同比增增長率分別為為_%和_%。_年_月月_日至_年_月_日日總資產(chǎn)增長長主要來源于于客戶貸款及及墊款的增長長。本行資產(chǎn)大大部分是客戶戶貸款及墊款款。_年、_年和_年_月_日，本本行客戶貸款款及墊款凈額額(扣除減值值準備后)占占本行總資產(chǎn)產(chǎn)的比例分別別為_%、_%和_%。_年、_年和_年_月_日日，本行客戶戶貸款及墊款款總額分別為為_億億元、_億元和_億元元，_年和_年同比增長長率分別為_%和_%。本行通通過貸款分類類制度來衡量量和監(jiān)控本行行貸款質(zhì)量。本本行根據(jù)貸款款五級分類制制度對貸款進進行分類，該該分類制度符符合銀監(jiān)會所所頒布的相關(guān)關(guān)指引。為

46、了對本行行的貸款組合合進行劃分，本本行依據(jù)銀監(jiān)監(jiān)會的指引制制訂了一系列列標準。這些些標準主要是是用來衡量借借款人及時全全額償還貸款款的可能性。本本行的貸款分分類標準主要要考慮以下幾幾個因素，包包括：(i)借款人償還還貸款的能力力;(ii)借款人償還還貸款的歷史史紀錄;(iiii)借款款人償還貸款款的意愿;(iv)貸款款的抵押品及及擔保情況;(v)倘拖拖欠還款時可可作出的合法法補救;(vvi)貸款本本息逾期的時時間長短。本本行將貸款分分為以下五類類：正常類、關(guān)關(guān)注類、次級級類、可疑類類及損失類。本行按照財財政部_年_月月頒布的企企業(yè)會計準則則對貸款進進行減值評估估、確定減值值損失準備的的水平以及

47、確確定年內(nèi)的減減值損失支出出。就本行合合并財務(wù)報表表及招股書而而言，減值損損失準備和減減值損失支出出計算的基礎(chǔ)礎(chǔ)是假定本行行_年年、_年年及_年年年度始終按按照該準則進進行貸款減值值評估。本行投資組組合包括以人人民幣和外幣幣計價的上市市和非上市證證券。_年年、_年年和_年年_月_日，投投資分別占資資產(chǎn)總額的_%、_%和_%。本行按照照持有目的將將投資分為：持有至到期期投資、可供供出售投資和和交易性投資資。本行的資產(chǎn)產(chǎn)其他組成部部分主要包括括：(1)現(xiàn)金金及存放中央央銀行款項;(2)存放放同業(yè)及拆出出資金款項;(3)買入入返售款項。2.負債結(jié)結(jié)構(gòu)變動分析析_年年、_年年和_年年_月_日本行行總負債分別別為_億元、_億元和和_億億元，_年和_年同比增增長率分別為為_%和_%。客戶戶存款是本行行負債的主要要部分，_年、_年和_年_月_日日，客戶存款款分別占本行行負債總額的的_%、_%和_%。_年年_月_日，本本行同業(yè)及其其他金融機構(gòu)構(gòu)存放款項、拆拆入資金及賣賣出回購款項項總計占負債債總額比例從從_年_月_日的_%下降到_%。除客戶存款款外，本行總總負債還包括括應付次級債債、向中央銀銀行借款、同同業(yè)及其他金金融機構(gòu)存放放款項、拆入入資金、交易易性金融負債債、衍生金融融工具負債、賣賣出回購款項項、應付職工工薪酬、應交交稅