【合同】中小企業(yè)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)合作方案

1、XX銀行XX股權(quán)投資機(jī)構(gòu)中小企業(yè)“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)合作方案（草案）第一章總則第一條為積極響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”政策，促進(jìn)和規(guī)范XX 銀行與XX股權(quán)投資機(jī)構(gòu)（以下簡稱“VC/PE）的合作，提高VC/PE對 創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)的扶持力度，培育銀行未來高成長客戶群，經(jīng)雙方協(xié) 商一致，制訂本案。第二條本案所稱“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)，是指XX銀行對于合作名單 范圍內(nèi)已經(jīng)獲得VC/PE股權(quán)投資的中小企業(yè)（以下簡稱“授信申請人”）， 在綜合考慮VC/PE和授信申請人的資信狀況等因素的基礎(chǔ)上，以信用、 股權(quán)質(zhì)押、VC/PE保證或類保證等方式，向授信申請人發(fā)放商業(yè)貸款的 融資業(yè)務(wù)。第三條XX銀行應(yīng)首先對VC/PE的資信狀

2、況進(jìn)行評估，確定其貸 款主體資格和授信額度，并由雙方共同制定被投企業(yè)的合作名單，合 作名單應(yīng)是動態(tài)調(diào)整的；原則上，優(yōu)先為Pre-IPO及新三板掛牌的企 業(yè)提供資金支持，對于尚未完成C輪融資的企業(yè)，僅以專項貸款的形 式發(fā)放融資。第四條原則上，“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)項下發(fā)生的貸款，XX銀行應(yīng)給 予統(tǒng)一的最惠利率待遇。第五條“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)項下發(fā)生的貸款用途為企業(yè)固定資產(chǎn)投 資和流動資金貸款范疇，授信額度須執(zhí)行銀監(jiān)會和XX銀行的相關(guān)規(guī)定。-1 -第六條本案僅適用于VC/PE自身及合作名單內(nèi)的企業(yè)。對于非名 單內(nèi)的VC/PE及企業(yè)與銀行發(fā)生的相關(guān)信貸業(yè)務(wù)不適用本案。第二章準(zhǔn)入條件第七條 合作VC/PE的準(zhǔn)入

3、條件：.已按國家相關(guān)法律法規(guī)要求辦理登記備案手續(xù)（法律規(guī)定免于 備案的除外），依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良征信記錄；.資本規(guī)模（含股東已出資或承諾出資的資本規(guī)模）達(dá)到10億元 人民幣或者等值外幣；.負(fù)責(zé)該VC/PE投資管理責(zé)任的高級管理團(tuán)隊人數(shù)不低于3名， 且均具備3年以上風(fēng)險投資、股權(quán)投資經(jīng)驗，具有良好的業(yè)績記錄；.沒有為被投企業(yè)以外的其它企業(yè)提供擔(dān)保；.在XX銀行開立資金托管賬戶。第八條授信申請人準(zhǔn)入條件：.授信申請人已經(jīng)獲得VC/PE股權(quán)投資，相應(yīng)的股權(quán)已完成登記 過戶，并以實際控制人個人連帶責(zé)任為主要擔(dān)保措施；2,授信申請人從事移動電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)服務(wù)、高新技術(shù)產(chǎn) 業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、政

4、府扶持產(chǎn)業(yè)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；3.實際控制人無不良嗜好、沒有不良征信記錄、沒有犯罪記錄；4,成立二年（含）以上，或其主要股東（含實際控制人）具有本 行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗三年（含）以上；.主營業(yè)務(wù)突出，盈利能力較強(qiáng)，具有良好的成長性，第一還款 來源充分，且無不良記錄;.資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于70%；.在XX銀行開立對公賬戶，且信用評級原則上不低于XX級。第三章業(yè)務(wù)模式第九條 “投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)，依據(jù)授信風(fēng)險控制方式的不同，可 具體分為以下業(yè)務(wù)模式：信用保險模式；選擇權(quán)貸款模式；VC/PE增信模式一：VC/PE信用保險模式；VC/PE增信模式二：VC/PE股權(quán)保購模式；VC/PE增信模式三：VC/PE質(zhì)押模式。第十

5、條上述五種模式可以組合使用，但信用保險模式與選擇權(quán)貸 款模式不可同時使用。第四章信用保險模式第十一條信用保險模式，是指授信申請人投保信用保證保險或履 約保證保險，以保單為憑證，向XX銀行申請短期融資的模式。第十二條授信申請人補充準(zhǔn)入條件：.授信申請人必須在XX銀行指定的保險公司購買信用保證保險 或履約保證保險，被保險人/受益人為XX銀行；.授信申請人年銷售收入 萬元或總資產(chǎn) 萬元以上。第十三條 其他補充管理規(guī)定：1.授信敞口額度（以下簡稱“授信額度”）不超過丫。汀實際投資-3 -額的%，且最高不超過保險理賠金額；.綜合授信期限最長不超過 個月，單筆授信期限最長不超過個月。.授信申請人的信用保證

6、保險或履約保證保險保單原件應(yīng)由XX 銀行負(fù)責(zé)保管。第五章選擇權(quán)貸款模式第十四條選擇權(quán)貸款模式，是指授信申請人名義上給予XX銀行 一定比例的股權(quán)，由VC/PE代持，授信申請人向XX銀行發(fā)行認(rèn)股期權(quán)， XX銀行向授信申請人發(fā)放中長期融資的模式。第十五條認(rèn)股期權(quán)到期后，XX銀行根據(jù)授信申請人實際情況決 定是否行權(quán)。若上市則行權(quán)，VC/PE須將代持的歸屬銀行的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給 銀行指定的第三方，或直接溢價拋售，按約定比例與銀行分享增值所 得，釋放代持部分的股東權(quán)利；若失敗則不行權(quán)，VC/PE須將代持的歸 屬銀行的股權(quán)進(jìn)行回購，同時啟動保險理賠程序，銀行不受或少受損 失。第十六條授信申請人補充準(zhǔn)入條件：.授信

7、申請人須具備發(fā)行認(rèn)股期權(quán)的主體資格；.授信申請人以XX銀行名義向丫。轉(zhuǎn)讓一定比例的股權(quán)，并向 銀行發(fā)行認(rèn)股期權(quán)；第十七條其他補充管理規(guī)定：.授信額度不超過VC/PE實際投資額的%；.綜合授信期限和單筆授信期限均最長不超過認(rèn)股期權(quán)到期日；.對于6個月以內(nèi)（含）的單筆授信，允許采用一次到期還款方 式；對于6個月以上的單筆授信，從第7個月起采取到期前按月分期 還款方式。第六章VC/PE增信模式第十八條VC/PE增信模式一：VC/PE信用保險模式，是指VC/PE 和授信申請人同時投保信用保證保險或履約保證保險，被保險人/受益 人均為XX銀行，以保單為憑證，授信申請人向XX銀行申請短期融資 的模式。授信

8、申請人和VC/PE的保單原件由銀行負(fù)責(zé)保管。此模式項 下的授信額度應(yīng)高于第四章第十二條之規(guī)定。第十九條VC/PE增信模式二：股權(quán)保購模式，是指授信申請人及 其實際控制人將全部或部分股權(quán)質(zhì)押給XX銀行，并同VC/PE四方簽署 股權(quán)保購協(xié)議，授信申請人向乂乂銀行申請中長期融資的模式。股權(quán)保 購協(xié)議約定，在授信申請人不能償還XX銀行的授信時，VC/PE出資購 買授信申請人及其實際控制人在銀行質(zhì)押的股權(quán)，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓價款代 替授信申請人清償債務(wù)。第二十條VC/PE增信模式三：VC/PE質(zhì)押模式，是指VC/PE以自 身股權(quán)質(zhì)押或其他資產(chǎn)抵押給XX銀行，銀行向合作名單內(nèi)VC/PE指定 的授信申請人發(fā)放短期融

9、資。第七章VC/PE合作管理第二十一條XX銀行開展“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)合作的VC/PE實行名單 制管理，暫不接受非名單內(nèi)的VC/PE與XX銀行合作開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。第二十二條VC/PE申請合作的流程：（略。銀行內(nèi)部規(guī)定。）-5 -第二十三條對于按增信模式操作的VC/PE,原則上應(yīng)落實以下合 作后管理要求：.每個會計年度結(jié)束后 個月內(nèi)，VC/PE向XX銀行提交年度業(yè)務(wù)報告和經(jīng)會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報告；. VC/PE的受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每個會計年度結(jié)束后 個月內(nèi)，向XX銀行提交年度資產(chǎn)管理報告；.每季度跟蹤VC/PE的投資管理情況。第二十四條VC/PE合作的資料管理：（XX銀行）負(fù)責(zé)保管全套 V

10、C/PE合作申請材料、盡職調(diào)查報告、合作申請表、授信評審報告、批 復(fù)、雙方合作協(xié)議等文件原件。第八章授信流程第二十五條除下列補充規(guī)定外，信用保險模式和選擇權(quán)貸款模式 項下單筆業(yè)務(wù)授信流程同現(xiàn)行中小企業(yè)授信操作流程：.為增進(jìn)XX銀行對授信申請人的了解，可在獲得授信申請人和 VC/PE同意的前提下，向丫。汗索要其盡職調(diào)查報告、投資分析報告、 投資入股相關(guān)協(xié)議、投后管理報告等相關(guān)材料；.對于“先投后貸”的，授信資料須補充提供VC/PE投資款轉(zhuǎn)賬 憑證復(fù)印件。第二十六條除下列補充規(guī)定外，VC/PE增信模式項下單筆業(yè)務(wù)授 信流程基本同現(xiàn)行中小企業(yè)授信操作流程：.對于“先投后貸”的，授信資料須補充提供VC

11、/PE投資款轉(zhuǎn)賬 憑證復(fù)印件；.須參照XX銀行關(guān)于保證人的相關(guān)規(guī)定，辦理VC/PE的取印、核 保、貸后管理等手續(xù)；.須保留全套VC/PE授信合作申報材料復(fù)印件和XX銀行批復(fù)文件 復(fù)印件，并與單筆授信檔案一并歸檔保存。第九章授信管理第二十七條需要特別關(guān)注的授信調(diào)查、審查、審批要點：.授信申請人經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展前景，尤其是過去2年的銷售增長、 大額對外投資和經(jīng)營性現(xiàn)金流情況；.負(fù)責(zé)該VC/PE投資的高級管理團(tuán)隊的投資管理能力和過往投資 業(yè)績、VC/PE承諾資金到位情況、對外負(fù)債及擔(dān)保情況；. VC/PE及其受托管理機(jī)構(gòu)與授信申請人除投資與被投資關(guān)系 外，是否還存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系；.在“先投后貸”情況下

12、，重點核實VC/PE股權(quán)資金支付情況、 股權(quán)登記過戶情況以及VC/PE與授信申請人之間簽署的相關(guān)協(xié)議；. VC/PE增信模式下，重點核查VC/PE公司章程對于VC/PE保證、 股權(quán)保購或?qū)⑵涔蓹?quán)質(zhì)押等是否存在限制性條款；. VC/PE增信模式下，需關(guān)注XX銀行授信到期日是否在VC/PE剩 余存續(xù)期內(nèi)。第二十八條需要特別關(guān)注的授信后管理要點：VC/PE公司整體的經(jīng)營管理變化情況；VC/PE公司后續(xù)新基金的發(fā)起情況；VC/PE后續(xù)承諾資金到位情況、收益分配情況、對外負(fù)債及擔(dān)-7 -保情況以及已投項目的整體情況;VC/PE是否出現(xiàn)解散與清算的條件或情形；5,授信申請人的上市進(jìn)程情況。第二十九條對于分行推薦發(fā)起的VC/PE,經(jīng)辦分行可不受異地限 制與該VC/PE項下被投資企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系，但以下情況除外：XX銀行當(dāng)?shù)胤中幸延惺谛诺目蛻簦?被XX銀行當(dāng)?shù)胤中蟹駴Q時間未滿半年，且上次被否決授信申報 方案與本次授信申報方案相近的客戶；.從事投資管理、證券期貨、資本運作等業(yè)務(wù)的客戶；.其他不利于異地授信的客戶。第十章附則第一條XX銀行各地分行業(yè)務(wù)主管部門，應(yīng)針對投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，建立獨立的業(yè)務(wù)臺賬，并于每月 日前向總行報備。第三十條 本案由XX銀行和VC/PE共同負(fù)責(zé)解釋和修改。