融資流程梳理

1、項(xiàng)目融資流程及各環(huán)節(jié)說(shuō)明一、企業(yè)融資流程項(xiàng)目接洽提交融資資料不n填寫融資申請(qǐng)表按照銀行融資資料清單提供資料初步確定貸款利率和反擔(dān)保措施不符合要求項(xiàng)目終止持續(xù)提供補(bǔ)充資料，配合銀行審批部答疑將前幾次交流提供的資料打印蓋章寄往銀 行，供其編寫融資調(diào)查報(bào)告分行召開(kāi)評(píng)審會(huì)，融資調(diào)查報(bào)告過(guò)會(huì)分行提出評(píng)審意見(jiàn)，出具批復(fù)文件額度較大、情況特殊的報(bào)總行審批。辦理手續(xù)項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后辦理相關(guān)手續(xù)，涉及到異地 擔(dān)保由客戶經(jīng)理到現(xiàn)場(chǎng)核保、簽約。簽訂貸款合同后支付相關(guān)費(fèi)用。整理相關(guān)合同及附件存檔。貸后管理根據(jù)合同約定的事項(xiàng)進(jìn)行貸后管理。履約還款解除手續(xù)本息還款完畢，于有效工作日及時(shí)到銀行辦理 相關(guān)手續(xù)解除手續(xù)二、目的對(duì)

2、公司融資項(xiàng)目實(shí)施的全過(guò)程進(jìn)行細(xì)化、明確。進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)管理，提高 工作效率，明確各崗位職責(zé)。三、范圍適用于本公司財(cái)務(wù)部對(duì)企業(yè)融資項(xiàng)目的洽談、對(duì)外提供資料、答疑、項(xiàng)目跟 進(jìn)、合同簽署、歸檔、貸后管理等過(guò)程。四、職責(zé)4.1業(yè)務(wù)經(jīng)理是融資項(xiàng)目第一負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的接洽、資料收集、業(yè)務(wù)跟 進(jìn)、上報(bào)、簽署合同、貸后與銀行溝通等。4.2XX為項(xiàng)目融資項(xiàng)目業(yè)績(jī)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)提供盡職人員或財(cái)務(wù)決策人員，參與 項(xiàng)目溝通，主要負(fù)責(zé)提供財(cái)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、解釋答疑業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和財(cái)務(wù)報(bào)表，確認(rèn) 融資發(fā)生的費(fèi)用、融資利率的合理性，規(guī)避商務(wù)溝通中可能導(dǎo)致的財(cái)務(wù)損失。4.3財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)項(xiàng)目檔案的保管。五、程序內(nèi)容5.1項(xiàng)目接洽5.1

3、.1業(yè)務(wù)經(jīng)理提起融資需求，與銀行確認(rèn)合作意向。5.1.2確定貸款主體、確定擔(dān)保主體。5.2提交融資資料5.2.1與銀行確認(rèn)融資金額、初步確認(rèn)貸款利率和反擔(dān)保措施。5.2.2根據(jù)銀行要求提供融資申請(qǐng)表、融資資料清單，融資申請(qǐng)表加蓋 公章、法人章或法人簽字后寄到合作銀行。5.3調(diào)查審查5.3.1項(xiàng)目初審審查方式：銀行主要通過(guò)收集、整理資料、現(xiàn)場(chǎng)考察、反擔(dān)保措施及洽談費(fèi) 用，來(lái)進(jìn)行評(píng)估。初審內(nèi)容：包括但不限于審查我司提供的融資申請(qǐng)表、收集企業(yè)資料、 現(xiàn)場(chǎng)考察并核實(shí)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及基本信息、企業(yè)實(shí)際控制人基本情況、反擔(dān) 保措施及洽談收費(fèi)比例。5.3.2內(nèi)部評(píng)級(jí)：銀行審批部負(fù)責(zé)對(duì)初審符合要求的企業(yè)項(xiàng)目

4、進(jìn)行綜合評(píng)審，并出具評(píng)審結(jié)論。 符合要求的評(píng)級(jí)結(jié)論是提請(qǐng)?jiān)u審會(huì)決議的必要資料之一，若不符合要求，則會(huì)將 企業(yè)資料退回。根據(jù)工作進(jìn)展情況，收集資料能夠滿足評(píng)審條件的，客戶經(jīng)理將聯(lián)系審批部 進(jìn)行內(nèi)部評(píng)審。5.3.2內(nèi)部評(píng)審銀行客戶經(jīng)理初審過(guò)后，將初審內(nèi)容整理成融資方案提交銀行審批部門，銀 行審批部門對(duì)融資企業(yè)提交的資料進(jìn)一步審查，如有必要將會(huì)安排實(shí)地考察。在審查過(guò)程中，銀行對(duì)企業(yè)全面了解后，將進(jìn)一步確定反擔(dān)保措施的設(shè)置和 收費(fèi)比例。配合事項(xiàng)：根據(jù)對(duì)方要求補(bǔ)充材料、答疑，業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)銜接并處理常規(guī)溝 通的問(wèn)題，各部門指定一人專門對(duì)接融資事宜，答疑如涉及財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)范等專 業(yè)性問(wèn)題，可發(fā)起郵件請(qǐng)求相關(guān)

5、部門人員協(xié)助；涉及到資料外發(fā)則由業(yè)務(wù)經(jīng)理通 過(guò)郵件申請(qǐng)，從各部門收集材料，資料發(fā)出之前應(yīng)通過(guò)郵件或釘釘審批；如需提 供紙質(zhì)文檔，需要按照行政用章要求提交用章申請(qǐng)。5.3確立方案銀行客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)基本信息、實(shí)際控制人信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況等進(jìn)行 調(diào)查，并獨(dú)立書(shū)寫報(bào)告。審批部門對(duì)收集的資料及企業(yè)盈利能力、反擔(dān)保措施進(jìn) 行審查與核實(shí)，并提出審查意見(jiàn)。在確立方案階段，我司繼續(xù)配合提供材料及答疑，補(bǔ)充資料經(jīng)客戶經(jīng)理確認(rèn) 后全部打印、蓋融資企業(yè)公章，寄給合作銀行客戶經(jīng)理。5.4項(xiàng)目評(píng)審客戶經(jīng)理與銀行審批部的報(bào)告編輯修訂完成后上報(bào)分行審批，分行召開(kāi)項(xiàng)目 評(píng)審會(huì)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。項(xiàng)目過(guò)會(huì)后一周內(nèi)出具批復(fù)文件。此階段融資企業(yè) 可在等待評(píng)審的同時(shí)，完成融資戶開(kāi)戶。5.5辦理手續(xù)項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后辦理相關(guān)手續(xù)，涉及到異地?fù)?dān)保由客戶經(jīng)理到現(xiàn)場(chǎng)核保、簽 約。簽訂貸款合同后辦理委托支付并支付相關(guān)費(fèi)用，之后由合作支行人員到分行 走放款的審批流程，合同簽署一般當(dāng)天完成放款。整理相關(guān)合同及附件存檔。5.6履約還款根據(jù)合同約定期限及頻次還款5.7貸后管理財(cái)務(wù)人員主要根據(jù)合