近來(lái)中國(guó)的金融的創(chuàng)新與中國(guó)銀行業(yè)因應(yīng)之道

1、近年來(lái)中國(guó)的金融的創(chuàng)新與中國(guó)銀行業(yè)因應(yīng)之道2022/10/9- 細(xì)數(shù)中國(guó)十二五后的各種金融開(kāi)放- 銀行業(yè)自身的金融創(chuàng)新- 租賃業(yè)的改變與創(chuàng)新- 信托業(yè)的改變與創(chuàng)新- 互聯(lián)網(wǎng)業(yè)的金融創(chuàng)新- 互聯(lián)網(wǎng)金融與各金融業(yè)種的合作創(chuàng)新- 中國(guó)金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新目前的態(tài)度2015.4數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)披露年報(bào)的11家上市銀行去年年末的存款總額合計(jì)為70.53萬(wàn)億元，較去年中期的72.02萬(wàn)億元減少了約2.1%；較去年三季度末的70.59萬(wàn)億元減少了0.08%。其中，5家銀行去年年末的存款總額低于去年三季度末，9家銀行去年年末的存款總額低于去年中期。上市銀行2015年上半年實(shí)現(xiàn)整體凈利潤(rùn)7228億元，同比增長(zhǎng)2.7

2、6%，增速同比下跌8個(gè)百分點(diǎn)。其中，五家大型商業(yè)銀行平均增速僅為0.97%;八家股份制商業(yè)銀行平均增速6.45%;七家城市商業(yè)銀行平均增速15.24%，與去年同期相比基本持平;農(nóng)商行增速略有放緩。整體上看，銀行業(yè)的盈利承壓，面臨拐點(diǎn)。五大行上半年凈利潤(rùn)5187.26億元，中農(nóng)工建交行上半年凈利潤(rùn)增幅同比上升0.97%，較2014年同期減速8.35個(gè)百分點(diǎn)，五大行中凈利潤(rùn)增速最高的中行增長(zhǎng)點(diǎn)只有1.69%。上半年，五大行平均凈資產(chǎn)收益率18.11%，較2014年同期下降2.52個(gè)百分點(diǎn)。2022/10/9“正是為了解決這個(gè)問(wèn)題，我們需要減少間接金融，發(fā)展直接金融?！眳菚造`認(rèn)為，銀行要做的不是一味

3、抬高存款利息，把所有的存款都留在銀行，而是要改進(jìn)服務(wù)為客戶能夠提供更好的、客戶所需要的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)榍罢咧荒軌蜻M(jìn)一步增加我國(guó)的間接融資的比重，實(shí)際上對(duì)于我們優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)是不利的。吳曉靈：從間接金融轉(zhuǎn)向直接金融2014年9月13日上午，中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長(zhǎng)吳曉靈在第八屆中國(guó)銀行家論壇上指出，存款利率上限管理是金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的催化劑，直接融資不發(fā)達(dá)是中國(guó)金融結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)的重要表現(xiàn)。我國(guó)是一個(gè)以間接金融為主的國(guó)家，在社會(huì)融資規(guī)模當(dāng)中百分之八九十都是貸款，銀行貸款比例最高的時(shí)候達(dá)到90%多。吳曉靈表示，在間接金融為主的這樣一個(gè)結(jié)構(gòu)當(dāng)中，最大的問(wèn)題，就是風(fēng)險(xiǎn)都集中在銀行，而且全社

4、會(huì)的杠桿率都比較高。2022/10/9一是儲(chǔ)蓄存款大量分流對(duì)商業(yè)銀行存款產(chǎn)生一定的替代效應(yīng)。近年來(lái)，居民儲(chǔ)蓄存款大量流往股市、基金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和民間借貸市場(chǎng)。銀行吸收存款的功能逐步弱化。二是股票債券市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行貸款產(chǎn)生一定替代效應(yīng)。股市的融資功能在不斷強(qiáng)化，部分取代了銀行貸款功能，銀行信貸市場(chǎng)面臨壓力。三是受托支付等銀行監(jiān)管新政大量減少銀行信貸派生存款。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，銀行過(guò)去放貸可以直接轉(zhuǎn)為企業(yè)在銀行的存款，但監(jiān)管新政要求銀行直接將貸款支付給企業(yè)的客戶，大量的派生存款受到擠壓。四是為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)政府投放4萬(wàn)億的良辰美景已一去不復(fù)返，銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債的超常增

5、長(zhǎng)不可能昨日重現(xiàn)。五是銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理日益復(fù)雜。金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行的影響正在不斷深化2022/10/9今年以來(lái)，12家信托公司共計(jì)增資超過(guò)210億元，直逼2011-2013年這三年全行業(yè)增資總額：2011-2012年，信托業(yè)增資總額約150億元，2013年增資總額為136.55億元。尤其是今年10月以來(lái)，中信信托豪擲88億增資、新華信托增資至30億元，更將中國(guó)信托業(yè)的增資潮推向了制高點(diǎn)。/20150831/n420117716.shtml由于保監(jiān)會(huì)今年上半年曾發(fā)文嚴(yán)控信保合作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信托公司的資質(zhì)提出要求，因此對(duì)大多信托公司而言，大手筆增資，突破保監(jiān)會(huì)要求的“凈資產(chǎn)30億元”門檻才是業(yè)務(wù)升

6、級(jí)的關(guān)鍵一步。信托業(yè)最大增資潮意在打通信保規(guī)范合作通道業(yè)內(nèi)人士指出，信保合作表面風(fēng)光繁華的背后，暗藏著關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)隱憂。提高對(duì)信保合作的監(jiān)管要求，有助于隔離和控制風(fēng)險(xiǎn)，而強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手更是大勢(shì)所趨?！霸鲑Y所帶來(lái)的整體實(shí)力提升直接打通了信托與保險(xiǎn)資金的規(guī)范合作通道，對(duì)金融市場(chǎng)的統(tǒng)一及其良性運(yùn)轉(zhuǎn)意味深遠(yuǎn)。”2022/10/92014年三季度信托保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)近日中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了2014年3季度中國(guó)信托業(yè)發(fā)展評(píng)析，數(shù)據(jù)顯示，截至2014年3季度末，信托業(yè)管理的信托資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)12.95萬(wàn)億元，再創(chuàng)歷史新高。雖然信托業(yè)增速持續(xù)放緩，但可以從相關(guān)數(shù)據(jù)中看出信托業(yè)正在積極調(diào)整發(fā)展策略以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、

7、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等方面的挑戰(zhàn)，信托公司抵御風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，信托產(chǎn)品收益率穩(wěn)中有升，總體依然保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。/20150512/n412875011.shtml一方面，信托公司固有資本增速明顯加快。另一方面，雖然信托公司經(jīng)營(yíng)效益增速有所下滑，但3季度信托業(yè)為受益人實(shí)現(xiàn)的信托收益率卻穩(wěn)中有升。2022/10/92014年11月5日，中國(guó)融資租賃三十人論壇在北京發(fā)布了中國(guó)融資租賃行業(yè)2014年度報(bào)告（下稱報(bào)告）。這是中國(guó)融資租賃三十人論壇成立以來(lái)，發(fā)布的首份中國(guó)融資租賃行業(yè)年度報(bào)告。報(bào)告指出，中國(guó)融資租賃業(yè)起步于20世紀(jì)80年代的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，這個(gè)行業(yè)在中國(guó)從無(wú)到有，從小到大，從繁榮到?jīng)]

8、落，又從沒(méi)落走向繁榮，在復(fù)雜多變的環(huán)境里不斷發(fā)展壯大。報(bào)告稱去年底融資租賃公司已達(dá)1026家相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2013年底，全國(guó)在冊(cè)運(yùn)營(yíng)的各類融資租賃公司已達(dá)1026家，比年初的560家增加466家，增長(zhǎng)了83.2%，整個(gè)行業(yè)的注冊(cè)資金達(dá)到了3060億元人民幣，比上年底的1890億元增加1170億元，增幅為61.9%。截至2013年12月底，全國(guó)融資租賃合同余額約為21000億元人民幣，比上年底15500億元增加約5500億元，增長(zhǎng)幅度為35.5%。2022/10/9租賃業(yè)：要制度護(hù)航 更要苦練內(nèi)功隨著全球金融業(yè)的不斷發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，融資租賃業(yè)已經(jīng)成為僅次于銀行業(yè)的第二大資金供應(yīng)渠道。

9、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，特別是融資租賃相關(guān)政策的陸續(xù)出臺(tái)，國(guó)外各大銀行、金融機(jī)構(gòu)及跨國(guó)公司均看好我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的發(fā)展前景。從中央到各級(jí)地方政府紛紛出臺(tái)推動(dòng)融資租賃發(fā)展的政策，我國(guó)融資租賃業(yè)正迎來(lái)最好的發(fā)展時(shí)期。在此背景下，加強(qiáng)融資租賃企業(yè)與各級(jí)政府、融資租賃相關(guān)法律、稅務(wù)領(lǐng)域之間的溝通交流顯得尤為重要。2022/10/9小貸捂緊“錢袋”前三季新增貸款幾近腰斬央行公布的小貸行業(yè)三季度最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度行業(yè)新增貸款僅886億元，與去年同期相比幾近腰斬。小貸行業(yè)虧損面擴(kuò)大。受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，今年小貸行業(yè)虧損面加速擴(kuò)大。昨日，有媒體透露的最新消息稱，全國(guó)小貸行業(yè)的虧損面進(jìn)一步攀升，“目前虧

10、損面接近20%”。行業(yè)分析人士指出，這意味著，在全國(guó)8591家公司中，目前有近20%是不能實(shí)現(xiàn)盈利的。“兩高一?！眴?wèn)題較多。上述小貸公司人士介紹，今年廣東地區(qū)部分市場(chǎng)出現(xiàn)逾期率上升的現(xiàn)象，“比如鋼貿(mào)、服裝針織等產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)，這些行業(yè)上下游存在一些三角債，一旦某一環(huán)節(jié)未能準(zhǔn)時(shí)交收，就會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都陷入資金緊張”。過(guò)分追求大額也是導(dǎo)致小貸行業(yè)虧損面加大的原因。目前出問(wèn)題比較多的主要集中在“兩高一?！?，即高能源消耗、高污染以及過(guò)剩行業(yè)，如鋼鐵、煤炭、化工和房地產(chǎn)等。2022/10/9創(chuàng)新?tīng)恳?整體推進(jìn)股份制銀行力解企業(yè)融資成本高問(wèn)題多措并舉降低融資成本、為小微企業(yè)營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，已

11、上升到國(guó)家政策扶持的高度。為全面貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院相關(guān)要求及有關(guān)金融管理部門的部署，各股份制銀行、城商行本著支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、勇于擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任的使命感，積極行動(dòng)，采取一系列創(chuàng)新措施和策略，進(jìn)一步改善小微金融服務(wù)，持續(xù)加大對(duì)小微金融服務(wù)的政策和資源支持力度，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，有效降低小微企業(yè)融資成本，取得了初步成效。興業(yè)銀行：加大企業(yè)收費(fèi)減免力度招商銀行：力推低門檻便利化產(chǎn)品廣發(fā)銀行：實(shí)施差別化精細(xì)化定價(jià)2022/10/9中國(guó)明確股份制銀行改革創(chuàng)新四原則 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示，股份制商業(yè)銀行要深刻認(rèn)識(shí)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、科學(xué)設(shè)計(jì)，有序推進(jìn)改革創(chuàng)新，并明確提出四

12、項(xiàng)原則。一是堅(jiān)持以優(yōu)化機(jī)制為突破口。二是堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)。三是堅(jiān)持以防范風(fēng)險(xiǎn)為底線。四是堅(jiān)持以依法合規(guī)為準(zhǔn)繩。2022/10/9城商行要加快改革轉(zhuǎn)型 創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的源頭活水，城商行要大力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平一是要?jiǎng)?chuàng)新商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，提高支持效率。二是要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)措施，增強(qiáng)支持動(dòng)力。三是要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)渠道，完善支持網(wǎng)絡(luò)。四是要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，豐富支持手段。2022/10/9村鎮(zhèn)銀行放貸出新：首宗“銀行擔(dān)保P2P”待審業(yè)務(wù)流程：首先由村鎮(zhèn)銀行向P2P平臺(tái)推薦其授信客戶作為借款人，平臺(tái)募集網(wǎng)絡(luò)投資者資金提供融資，再由村鎮(zhèn)銀行出具融資性保函，為投資者的本息兌付提供連帶責(zé)任擔(dān)

13、保。經(jīng)此設(shè)計(jì)，P2P實(shí)際上可成為柳銀村鎮(zhèn)銀行的募資通道：投資者視銀行信用而出資，資金用于銀行授信客戶，給予投資者11%左右的年化收益率。除該行外，國(guó)內(nèi)尚未見(jiàn)類似合作模式的披露。通過(guò)P2P募資放貸，村鎮(zhèn)銀行不必占用貸款額度，亦不需撥備，但開(kāi)具融資性保函要全額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本，對(duì)資本充足率的影響與放貸等同。2022/10/9快速發(fā)展中的中國(guó)融資租賃業(yè)目前產(chǎn)品還比較單一，亟需通過(guò)產(chǎn)品類型與公司創(chuàng)新，保持對(duì)客戶的吸引力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。中國(guó)融資租賃業(yè)目前的租賃產(chǎn)品比較單一。雖然中國(guó)企業(yè)類型很多，但租賃涉及的行業(yè)比較少。單一租賃模式的問(wèn)題在其他國(guó)家也出現(xiàn)過(guò)，最初可能發(fā)展迅速，但之后可能會(huì)出現(xiàn)盈利下降，對(duì)客戶

14、失去吸引力。長(zhǎng)此以往，將不利于租賃行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。融資租賃公司轉(zhuǎn)型主要方式是產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供更具增加值的產(chǎn)品。他建議中國(guó)融資租賃企業(yè)不斷拓寬融資渠道，防控資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，平衡好盈利與風(fēng)險(xiǎn)管控之間的關(guān)系。中國(guó)租賃業(yè)加快產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展2022/10/9信托業(yè)的改變與創(chuàng)新由“資源推動(dòng)型”向“專業(yè)經(jīng)營(yíng)型”轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式將更加清晰 2013年，信托行業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)異?；钴S，并出現(xiàn)了以土地信托、家族信托和消費(fèi)信托為代表的三大亮點(diǎn)行業(yè)分化加劇，信托公司差異化經(jīng)營(yíng)及金融控股集團(tuán)化趨勢(shì)將更加明顯 一方面行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升 另一方面，信托公司經(jīng)營(yíng)方向?qū)⒊霈F(xiàn)分化，業(yè)務(wù)重心將向?qū)I(yè)財(cái)富管理、專業(yè)投資銀行

15、等不同領(lǐng)域傾斜2022/10/9全面深化改革釋放新紅利，資管行業(yè)進(jìn)一步規(guī)范，信托政策預(yù)期向好 2013年底，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布107號(hào)文，旨在對(duì)各類具有影子銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的金融、非金融機(jī)構(gòu)提出統(tǒng)一監(jiān)管思想并嚴(yán)格規(guī)范，針對(duì)信托公司，文件提出將引導(dǎo)信托公司回歸信托主業(yè)，探索受益權(quán)流轉(zhuǎn)，促進(jìn)信托行業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展。 未來(lái)信托制度供給將趨于完善，資管行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將趨于公平，政策面的利好將助推信托業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。信托業(yè)的改變與創(chuàng)新2022/10/9這類信托真稀罕！“另類”創(chuàng)新型信托一覽影視信托 說(shuō)到影視信托，最近熱度最高的莫過(guò)于“百發(fā)有戲”?！鞍侔l(fā)有戲”通過(guò)中信信托設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)權(quán)益信托，其投資作品為電影黃

16、金時(shí)代。消費(fèi)者通過(guò)團(tuán)購(gòu)+預(yù)售的方式獲得消費(fèi)權(quán)益，零散的消費(fèi)權(quán)益被集中起來(lái)注入百度消費(fèi)權(quán)益信托項(xiàng)目，并由中信信托進(jìn)行集中管理。保險(xiǎn)金信托 今年5月4日，由中信信托和信誠(chéng)人壽合作的信保結(jié)合的定制化產(chǎn)品保險(xiǎn)金信托面世，所謂保險(xiǎn)金信托，是指投保人在簽訂保險(xiǎn)合同的同時(shí)，將其在保險(xiǎn)合同下的權(quán)益設(shè)立信托。在發(fā)生理賠之前，項(xiàng)目是以財(cái)產(chǎn)權(quán)信托的方式托管在信托公司，一旦發(fā)生理賠，財(cái)產(chǎn)權(quán)信托會(huì)轉(zhuǎn)換成為資金信托，信托公司將根據(jù)當(dāng)初簽訂的信托協(xié)議，履行受托義務(wù)。根據(jù)客戶的意愿，這筆信托資金是為客戶量身定制，比如用子女的教育、購(gòu)房、購(gòu)車等。2022/10/9藝術(shù)品信托 2011年，藝術(shù)品信托達(dá)到頂峰，一是由于藝術(shù)品行業(yè)的

17、大發(fā)展，到2011年上半年，中國(guó)藝術(shù)品拍賣市場(chǎng)中219家拍賣公司實(shí)現(xiàn)總成交額428.42億元，同比上漲112.71%。二是由于政策的利好，我國(guó)政府大力支持通過(guò)民間資本保護(hù)文物精品，回購(gòu)流失的文物。紅酒信托 即是以紅酒為標(biāo)的物的信托產(chǎn)品。與其他另類投資品信托相比，酒類信托收益率穩(wěn)定，運(yùn)作也較為成熟。 2008年開(kāi)始，中國(guó)工商銀行聯(lián)手中海信托、中糧集團(tuán)、張?jiān)＜瘓F(tuán)攜手中國(guó)銀行、中海信托，都曾推出過(guò)紅酒信托，但是，隨后，紅酒信托幾乎銷聲匿跡，原因在于一是紅酒信托的預(yù)期年化收益率在5%-8%左右，收益率在信托產(chǎn)品中不具備吸引力。二是紅酒信托需要投資者具備較高的專業(yè)性技能要求，比如正宗紅酒的辨別力、紅酒收

18、藏的相關(guān)知識(shí)、合作酒莊的資質(zhì)及綜合實(shí)力、管理經(jīng)驗(yàn)。這類信托真稀罕！“另類”創(chuàng)新型信托一覽2022/10/9創(chuàng)新是信托業(yè)可持續(xù)發(fā)展原動(dòng)力2014年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)增加和資產(chǎn)管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，信托行業(yè)增速放緩較為明顯。隨之而來(lái)的幾起兌付風(fēng)險(xiǎn)事件顯示行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升已不是“狼來(lái)了”。和瑞資產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前信托業(yè)的外部環(huán)境復(fù)雜多變，在信托行業(yè)規(guī)模增速下降、部分項(xiàng)目?jī)陡秹毫哟蟮谋尘跋?，?shí)現(xiàn)信托行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要從制度、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和人才隊(duì)伍建設(shè)四個(gè)方面繼續(xù)創(chuàng)新。如何應(yīng)對(duì)目前的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)信托行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展？正如李克強(qiáng)總理所說(shuō)，持續(xù)下好中國(guó)經(jīng)濟(jì)這盤(pán)棋，實(shí)現(xiàn)升級(jí)是方向，這需要不斷深化體制

19、改革，激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新動(dòng)力、創(chuàng)造潛力、創(chuàng)業(yè)活力。在現(xiàn)行的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制下，信托關(guān)系是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，調(diào)節(jié)社會(huì)財(cái)富和社會(huì)矛盾的有效工具和手段。信托公司應(yīng)依托信托平臺(tái)，整合不同要素和資源，保障和實(shí)現(xiàn)各方的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。2022/10/9四方面繼續(xù)創(chuàng)新 制度創(chuàng)新方面，分利用信托關(guān)系“集合分享”的原理司業(yè)務(wù)形式已涵蓋信托投資、產(chǎn)業(yè)投資基金、資產(chǎn)證券化、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)(QDII)、企業(yè)年金，搭建金融信托的商業(yè)運(yùn)作平臺(tái)，重構(gòu)和優(yōu)化投資的增信機(jī)制，提高資金使用過(guò)程的管理效率，協(xié)調(diào)和平抑脆弱的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，募集多元資金投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮信托在金融資產(chǎn)管理、資金籌集和運(yùn)用方面的獨(dú)特作用和綜合金融服務(wù)供應(yīng)

20、商的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。 業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，密切跟蹤宏觀政策和市場(chǎng)變化，推動(dòng)業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)新，多領(lǐng)域服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推出多個(gè)行業(yè)第一。目前，公等多種形式，業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及三農(nóng)、西部開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、保障房建設(shè)和民生工程等方面。 創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的應(yīng)變能力和遏制能力，進(jìn)一步建立長(zhǎng)效風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。 創(chuàng)新人才建設(shè)方面，團(tuán)隊(duì)需具有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，并注重理論學(xué)習(xí)，在保持市場(chǎng)敏感度的同時(shí)，提高研發(fā)的實(shí)用性。創(chuàng)新是信托業(yè)可持續(xù)發(fā)展原動(dòng)力2022/10/9互聯(lián)網(wǎng)業(yè)的金融創(chuàng)新 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展如火如荼，特別是以BAT（百度、阿里巴巴和騰訊）為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭加速在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局，為互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展注入了強(qiáng)

21、大的動(dòng)力。阿里巴巴的支付寶、阿里小貸、余額寶、娛樂(lè)寶、招財(cái)寶和網(wǎng)商銀行，騰訊的財(cái)付通、微信支付、微信理財(cái)通和騰訊民營(yíng)銀行，百度的百付寶、百發(fā)、百賺和百度錢包，共同構(gòu)筑起互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)。2022/10/9第三方支付公司的發(fā)展，在用戶支付、資金結(jié)算、清算管理、代理基金和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)方面有了突破，小額信貸、財(cái)富管理等銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域正在被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)蠶食，第三方支付正在打破傳統(tǒng)金融業(yè)的壟斷格局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是第三方支付。第三方支付不僅提供資金的進(jìn)出通道，并且為賬戶提供托管服務(wù)，可以說(shuō)，第三方支付使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能。實(shí)際上，第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的主鏈條，在第三方支付的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)上，都有

22、可能產(chǎn)生新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。第三方支付助推金融創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正在推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，短期內(nèi)難以對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響。當(dāng)前，我國(guó)政府積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融首次寫(xiě)入2014年的全國(guó)人大政府工作報(bào)告，可以預(yù)見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)必將更好更快地發(fā)展。隨著市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)更趨規(guī)范，第三方支付行業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間；而隨著支付行業(yè)的健康發(fā)展，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)O2O閉環(huán)模式的進(jìn)一步拓展，必將帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)更大的創(chuàng)新與突破。2022/10/9百度收購(gòu)快錢傳聞背后 巨頭的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈布局近年來(lái)，BAT都加緊了在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局，但相比于阿里和騰訊，百度始終顯得有些滯后。其“百度

23、錢包”仍在推廣期，并未占有影響市場(chǎng)格局的份額。一旦收購(gòu)快錢，百度可以彌補(bǔ)自身在金融支付領(lǐng)域的短板。另一廂，在整個(gè)生態(tài)產(chǎn)業(yè)圈中，支付擔(dān)當(dāng)?shù)氖侵匾淖詈笠画h(huán)的角色，所有類型的交易行為，都要通過(guò)支付來(lái)實(shí)現(xiàn)。因此，百度收購(gòu)第三方支付，可以看做是一個(gè)戰(zhàn)略性的舉措。不難發(fā)現(xiàn)，BAT的角逐正逐漸從原生互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，巨頭們眼下更多地圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈進(jìn)行布局。原生互聯(lián)網(wǎng)的弱點(diǎn)在于，用戶的轉(zhuǎn)化率不高，盈利模式和盈利能力比較有限?！睆垘r表示。換言之，在原生互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品下，用戶的商業(yè)價(jià)值不夠高，從點(diǎn)擊量到商業(yè)價(jià)值的轉(zhuǎn)化不夠好?！安季只ヂ?lián)網(wǎng)金融后，BAT以流量為中心的業(yè)務(wù)就能和資金流進(jìn)行互補(bǔ)?！?022

24、/10/9運(yùn)營(yíng)商、零售業(yè)、地產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)企，只有你想不到，沒(méi)有不能干互聯(lián)網(wǎng)金融的。比如，8月份，比較重量級(jí)的玩家中信銀行和海爾集團(tuán)就合作，推出了供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái);9月，萬(wàn)科聯(lián)手搜房發(fā)起了全國(guó)首單房產(chǎn)眾籌，10月萬(wàn)科又和騰訊理財(cái)通合作推出了一款地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品萬(wàn)科理財(cái)通百度、阿里、騰訊三大巨頭均和多家傳統(tǒng)銀行達(dá)成合作，蘇寧云商、聯(lián)想、搜狐緊隨其后。今年以來(lái)，已經(jīng)有至少26家上市公司通過(guò)合作等途徑即將或者已經(jīng)踏入了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。行業(yè)合作：跨界行業(yè)搶地占坑，人人都想分一杯金融紅利 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展，各路資本、各個(gè)行業(yè)、眾多企業(yè)都想抓住機(jī)遇分一杯金融紅利，于是跨

25、界急合作、搶灘圈地的現(xiàn)象成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大奇觀。2022/10/9當(dāng)然，越來(lái)越多的行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來(lái)，不僅極大地豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時(shí)也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多維、充分競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)?？闪硪环矫鎱s是，誰(shuí)誰(shuí)都能摻一腳的現(xiàn)象也說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒(méi)有準(zhǔn)入門檻，同時(shí)監(jiān)管嚴(yán)重缺位。如今互聯(lián)網(wǎng)金融魚(yú)龍混雜，既有奇形怪狀的產(chǎn)品和服務(wù)，又充斥著大量賺噱頭、喊口號(hào)的偽互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象，良莠不齊的平臺(tái)和企業(yè)，惡性事件的頻發(fā)都嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎已經(jīng)把各個(gè)行業(yè)的玩家都拉下水了，但事實(shí)上互聯(lián)網(wǎng)金融并不是萬(wàn)靈丹，對(duì)于

26、各行各業(yè)來(lái)說(shuō)誰(shuí)適合玩，誰(shuí)能玩得好還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。行業(yè)合作：跨界行業(yè)搶地占坑，人人都想分一杯金融紅利2022/10/9與千呼萬(wàn)喚出不來(lái)的“央管”相反的是，地方政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特別上心。以天津、深圳、上海、武漢、廣州等為首的地方越來(lái)越多的結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)資源，紛紛出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策。2月，天津就出臺(tái)了天津開(kāi)發(fā)區(qū)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)三年行動(dòng)方案;深圳3月份發(fā)布深圳市人民政府關(guān)于支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn);6月，廣州金融辦向互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)公布了廣州市支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展試行辦法;7月，貴陽(yáng)市政府近日印發(fā)支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策措施(試行)的通知;8月，上海市政府公布關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金

27、融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)監(jiān)管千呼萬(wàn)喚出不來(lái)，地方扶持政策搶先出臺(tái)2022/10/9中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席閻慶民詳細(xì)闡述了監(jiān)管和法律之間的關(guān)系，他指出，行業(yè)部門的規(guī)章是第一個(gè)層次的規(guī)制，國(guó)務(wù)院的條例是第二個(gè)層次，最高的是全國(guó)人大的法律。監(jiān)管的介入是在早期需要有一個(gè)比較強(qiáng)制性的，代表外部性的對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范的時(shí)候。然后在一定時(shí)候可能會(huì)上升到法律，這樣才符合過(guò)程。他表示，關(guān)鍵是處理好規(guī)制和法律之間的關(guān)系，還要在法律的框架下做，法無(wú)授權(quán)是不可為的，一定要有法律才能做的。閻慶民：金融監(jiān)管要在法律框架下做 法無(wú)授權(quán)不可為2022/10/92014年11月3日，國(guó)新辦舉行金融體制改革進(jìn)展等方面情況新聞吹風(fēng)會(huì)。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)張承惠在介紹相關(guān)情況時(shí)表示，要完善金融監(jiān)管，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。張承惠指出，在完善金融監(jiān)管領(lǐng)域，最近這一年來(lái)，對(duì)影子銀行的監(jiān)管有比較大力度的加強(qiáng)。在去年年底或今年初，國(guó)辦發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知，對(duì)影子銀行的發(fā)展提出了更高的監(jiān)管要求。今年4月份，“一行三會(huì)”以及外管局聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知。因?yàn)橥瑯I(yè)這一塊是影子銀行中風(fēng)險(xiǎn)比較大、發(fā)展非常快的，監(jiān)管部門做出了一系列的監(jiān)管規(guī)定，事實(shí)上同業(yè)這一塊的業(yè)務(wù)在受到監(jiān)管的控制之后也有所收縮。完善金融監(jiān)管保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行2022/10/9