貿(mào)易金融2016年國際結(jié)算授課

1、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)介紹 中國銀行江西省分行 貿(mào)易金融部貿(mào)易金融業(yè)務(wù)部門架構(gòu)貿(mào)易金融發(fā)展方向和舉措 貿(mào)易金融主要產(chǎn)品貿(mào)易金融業(yè)務(wù)部門架構(gòu)總行貿(mào)易金融部省行貿(mào)易金融部南昌直屬支行業(yè)務(wù)發(fā)展部各二級分行國際結(jié)算部、貿(mào)易金融部縣支行城區(qū)支行二級經(jīng)營性支行國際結(jié)算部門的定位 國際結(jié)算部門是公司業(yè)務(wù)條線的重要組成部門。國際結(jié)算部門的基本定位是產(chǎn)品部門，核心職責(zé)是負(fù)責(zé)與貿(mào)易服務(wù)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、推廣、營銷、操作和管理。近幾年為了促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，國際結(jié)算部門也承擔(dān)了部分以國際結(jié)算和貿(mào)易融資為主要需求的客戶的營銷工作，因此國際結(jié)算部門實(shí)際上也需承擔(dān)部分客戶關(guān)系職責(zé)。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)部門 架構(gòu)貿(mào)易金融發(fā)展方向和舉措 貿(mào)

2、易金融主要產(chǎn)品 1、新戰(zhàn)略全行戰(zhàn)略貿(mào)易金融戰(zhàn)略戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略定位追求卓越持續(xù)增長建設(shè)國際一流銀行以商業(yè)銀行為核心的多元化經(jīng)營的大型跨國銀行集團(tuán) 戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略定位貿(mào)易金融服務(wù)世界一流，成為公認(rèn)的全球最佳貿(mào)易金融服務(wù)銀行立足本土、堅(jiān)持海內(nèi)外一體化發(fā)展的全球性貿(mào)易金融服務(wù)銀行，成為我行建設(shè)國際一流銀行的主要特色、優(yōu)勢和品牌業(yè)務(wù)2、新起點(diǎn)全球最佳的內(nèi)涵規(guī)模、份額、收入、客戶拓展貿(mào)易金融內(nèi)涵，涵蓋范圍更廣產(chǎn)品、服務(wù)、創(chuàng)新成為國際一流戰(zhàn)略目標(biāo)指明方向新起點(diǎn)大全好3、新挑戰(zhàn)2010-2015年市場份額：41%-34%產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)RPC貿(mào)易環(huán)境匯率利率監(jiān)管制度政策環(huán)境我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)近期主要工作方針：穩(wěn)外貿(mào)

3、、擴(kuò)內(nèi)貿(mào) 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 擴(kuò)市場 貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 擴(kuò)收益授 信讓 利授 信產(chǎn) 品1、豐富的貿(mào)易金融產(chǎn)品；2、專業(yè)、強(qiáng)大的人才隊(duì)伍；3、便捷的海外清算渠道；4、公司金融板塊一體化營銷模式；5、靈活的差別定價(jià)機(jī)制。競 爭 優(yōu) 勢貿(mào)易金融業(yè)務(wù)部門 架構(gòu)貿(mào)易金融發(fā)展方向 和舉措 貿(mào)易金融主要產(chǎn)品及案 例分析貿(mào)易金融產(chǎn)品軸業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)收益增長2000年2003年2006年2008年“達(dá)”系列產(chǎn)品體系大大豐富2009年時(shí)間軸出口全益達(dá)進(jìn)口匯利達(dá)出口融信達(dá)稅費(fèi)擔(dān)保匯利達(dá)海外代付協(xié)議付款國內(nèi)保理福費(fèi)廷國內(nèi)證信用證托收匯款保函融易達(dá)融信達(dá)融貨達(dá)訂單融資退稅融資供應(yīng)鏈金融提升國際結(jié)算市場份額的產(chǎn)品國際結(jié)算市場份額是中

4、國銀行國際結(jié)算條線最重要的考核指標(biāo)之一。以下基礎(chǔ)產(chǎn)品的敘做將關(guān)系到國際結(jié)算市場份額的提升：匯入、匯出境外匯款 出口信用證交單（議付）出口托收交單 出口保理進(jìn)口開證 進(jìn)口代收適合國內(nèi)貿(mào)易客戶的產(chǎn)品國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算是我行貿(mào)易金融發(fā)展的重點(diǎn)之一。我行在國際結(jié)算上的雄厚實(shí)力可以充分移植到國內(nèi)貿(mào)易金融服務(wù)中，大力推廣國內(nèi)貿(mào)易金融能有效擴(kuò)展客戶群，提升收益。適合國內(nèi)貿(mào)易客戶的結(jié)算產(chǎn)品：國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)國內(nèi)融信達(dá)、融易達(dá)、保函等。可以不占用客戶額度敘做的貿(mào)易融資產(chǎn)品我行部分貿(mào)易融資產(chǎn)品在達(dá)到一定條件的情況下是可以不占用授信額度的。這對拓展不愿或無法在我行申請授信額度、初次接觸缺乏介入點(diǎn)、授

5、信額度不足的貿(mào)易金融客戶具有積極意義?？梢圆徽加每蛻纛~度敘做的貿(mào)易融資產(chǎn)品出口商能夠提交與信用證要求完全一致的單據(jù)（即無不符點(diǎn)）的出口信用證項(xiàng)下押匯。福費(fèi)廷：在出口信用證或出口托收項(xiàng)下，我行收到開證行承兌或代收行保付，即可為客戶提供融資，且不占用客戶授信額度。融易達(dá)：占用買方額度為賣方提供融資（即賣方不需要占用額度）。出口雙保理或國內(nèi)賣方保理，賣方信用評級在BB以上的，可以不占用賣方工商客戶授信額度。1、匯款匯入?yún)R款 指國外代理行、海外聯(lián)行接受國外客戶委托， 將款項(xiàng)匯入國內(nèi)銀行并指示其將該筆款項(xiàng)解付給國內(nèi)收款人的結(jié)算方式。匯出國外匯款 國內(nèi)銀行接受國內(nèi)匯款人的委托，以約定匯款方式委托其國外代理

6、行或海外聯(lián)行將一定金額的款項(xiàng)付給國外指定收款人的業(yè)務(wù)。 匯款方式包括電匯、票匯和信匯，目前常用的有電 匯和票匯。 匯款業(yè)務(wù)流程出 口 商 5.付款 匯入行1.買賣合同 4、付款 2、發(fā)貨 3、付款進(jìn) 口 商 匯出行 特點(diǎn)： 1、屬于商業(yè)信用，銀行只是結(jié)算的中間媒介。 2、風(fēng)險(xiǎn)集中在交易的一方。 3、資金負(fù)擔(dān)不平衡。 4、適用范圍廣,手續(xù)簡便，費(fèi)用低廉（優(yōu)點(diǎn)）。適用范圍： 在交易雙方相互十分信任的情況下，或在跨國公司的母子公司之間，用匯款方式最為理想。2、托收：由銀行作為代理人的建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的支付方式托收的定義： 銀行（托收行）受出口商（出票人）的委托，憑出口商提交的金融票據(jù)和商業(yè)票據(jù)，

7、通過進(jìn)口商所在地銀行（代收銀行）向進(jìn)口商（受票人）收取款項(xiàng)的一種金融服務(wù)。在托收業(yè)務(wù)中銀行根據(jù)出口商的委托處理單據(jù)，銀行和出口商是委托代理關(guān)系。付款交單（D/P）Documents against payment承兌交單（D/A）Documents against acceptance 注意：承兌人是付款人/進(jìn)口商，而不是銀行2、托收業(yè)務(wù)流程 3.托收委托書/交單 出 口 商 9.付款 中 國 銀 行（托收行）1.買賣合同 2.發(fā)貨 4.托收指示/寄單 8.通知承兌/付款 5.提示付款 6.付款/承兌 進(jìn) 口 商 代 收 行 7.交付單據(jù)2、托收與信用證業(yè)務(wù)相比，銀行費(fèi)用低與信用證比處理單據(jù)成

8、本低，操作簡單與賒銷方式相比風(fēng)險(xiǎn)較小，客戶只有在付款和承兌后才能獲得單據(jù)。3、信用證：銀行信用替代商業(yè)信用的支付方式信用證的定義： 指一家銀行（開證行）應(yīng)客戶（申請人）的要求或 指示或以其自身的名義，承諾在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者進(jìn)行支付的一種信用工具。信用證的特征： 1、銀行信用 2、獨(dú)立于基礎(chǔ)合同 3、只處理單據(jù)3、信用證業(yè)務(wù)流程 出口商 買賣合同 進(jìn)口商 發(fā)貨 付款 交單 通知 L/C 付款 放單 申請 開證出口方銀行 開立信用證 中國銀行 （通知/議付行） 寄單索匯 (開證行) 承兌/付款 結(jié)算方式比較預(yù)付（電匯、票匯）即期信用證遠(yuǎn)期信用證托收D/P托收D/AOA

9、（電匯、票匯）進(jìn)口商銀行費(fèi)用低高高較低較低低風(fēng)險(xiǎn)高較低較低較低低最低資金緊張較充裕較充裕較充裕較充裕最充裕出口商費(fèi)用低高高較低較低低風(fēng)險(xiǎn)最低較低較低低高高最高資金充裕較充裕較緊張較充裕較緊張緊張國際貿(mào)易市場的發(fā)展 支付、結(jié)算及融資手段發(fā)生變化 要求銀行提供全面的融資和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)買方賣方現(xiàn)金預(yù)付信用證付款交單托收承兌交單托收放賬賒銷支付、結(jié)算及融資手段的變化融資需求：如何滿足進(jìn)口付匯和出口裝船前后的資金融通；信用增強(qiáng)：增強(qiáng)買賣雙方的自身信用，提升自身履約、支付能力的信用級別，贏得更多的交易伙伴，風(fēng)險(xiǎn)控制：如何規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)：產(chǎn)品和服務(wù)顧問，降低財(cái)務(wù)成本，合理

10、管理應(yīng)收、應(yīng)付帳款，降低管理成本客戶需求貿(mào)易金融主要產(chǎn)品 對賣方的主要融資及風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)品 對買方的主要融資及風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)品 對賣方的貿(mào)易融資產(chǎn)品1、出口全益達(dá)2、訂單融資3、融貨達(dá)4、融易達(dá) 對賣方的貿(mào)易融資產(chǎn)品1、出口全益達(dá)：我行針對企業(yè)在出口貿(mào)易活動中可能遇到的各種困擾和難題，為客戶專門打造的一個(gè)功能強(qiáng)大，方面實(shí)用的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合包。適合客戶群：出口企業(yè)。對賣方的貿(mào)易融資產(chǎn)品出口全益達(dá)1、資信調(diào)查 2、打包貸款 3、出口押匯 4、海事提單調(diào)查 5、出口遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn) 6、福費(fèi)庭 7、信用證保兌 8、遠(yuǎn)期結(jié)匯9、人民幣與外幣調(diào)期10：保理類產(chǎn)品： 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、出口雙保理（1）、打包貸款

11、業(yè)務(wù)特點(diǎn) 銀行根據(jù)出口商提交的生效正本信用證發(fā)放裝船前的短期融資： 信用證提供了貿(mào)易背景證明和可能的還款來源保障； 信用證項(xiàng)下出口收匯為第一還款來源； 與一般流動資金貸款相比，銀行可通過封閉管理降低客戶違約概率 與出口押匯相比，屬交單前融資，存在出口商履約風(fēng)險(xiǎn)；（2）、出口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)：銀行有追索權(quán)買入出口商提交的信用證或托收項(xiàng)下單據(jù)的短期融資行為。.信用證項(xiàng)下或出口托收出口收匯為第一還款來源；.與打包貸款相比，屬交單后融資，存在單據(jù)不符和開證行代收行信用風(fēng)險(xiǎn)；.謹(jǐn)防假單據(jù)融資，防范出口商的信用風(fēng)險(xiǎn)押匯：參照同期外幣貸款利率執(zhí)行，可對不同信用級別客戶采用LIBOR+MARGIN的利率報(bào)價(jià) （3

12、）、福費(fèi)廷1）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是我行無追索權(quán)的買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機(jī)構(gòu)承兌/承付/保付.可接受的債權(quán)工具：#信用證付款保函/備用信用證擔(dān)保債權(quán)投保出口信用險(xiǎn)的債權(quán)對債務(wù)人為金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)收帳款的無追索權(quán)貼現(xiàn)2）特點(diǎn)：無追索權(quán)、可流通性（4）保理類產(chǎn)品保理（Factoring）又稱托收保付，出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。它是國際貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了

13、避免收匯風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的做法。國際保理出口保理進(jìn)口保理出口雙保理出口直接保理出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)出口背對背保理進(jìn)口雙保理進(jìn)口直接保理應(yīng)收賬款管理應(yīng)收賬款管理國際C保理我行保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系國內(nèi)保理國內(nèi)綜合保理商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)國內(nèi)綜合保理買方融資國內(nèi)綜合保理供應(yīng)鏈融資國內(nèi)綜合保理報(bào)表融資工程項(xiàng)下商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)應(yīng)收賬款管理應(yīng)收賬款管理國內(nèi)C保理 出口雙保理是指出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谂c進(jìn)口商（債務(wù)人）訂立的貨物銷售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，再由我行轉(zhuǎn)讓給國外進(jìn)出口保理商，由我行為出口商提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理，并由進(jìn)口保理商為其提供應(yīng)收賬款的催

14、收及信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)。 出口雙保理出口雙保理架構(gòu)示意圖出口商出口保理商進(jìn)口保理商進(jìn)口商出口雙保理產(chǎn)品特點(diǎn) 1.增加營業(yè)額。通過敘做保理業(yè)務(wù)，對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的O/A、D/A付款條件，輕松拓展海外市場，增加營業(yè)額。2.有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。通過遍布國內(nèi)與國際的保理業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，由保理商對進(jìn)口商進(jìn)行信用評估，并承擔(dān)進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)。出口商在受核準(zhǔn)的額度內(nèi)可以得到100%的收匯保障。3.提供融資便利，美化財(cái)務(wù)報(bào)表。保理商以預(yù)支方式提供融資便利，緩解出口商流動資金被應(yīng)收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；同時(shí)出口雙保理業(yè)務(wù)下由我行買斷應(yīng)收賬款，企業(yè)可以提前享受出口退稅及核銷的實(shí)惠，規(guī)避

15、匯率風(fēng)險(xiǎn)，并達(dá)到美化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的。4.節(jié)約成本。資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕出口商的業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約管理成本。出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：賣方將貨物銷售產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓中行，由中行為賣方提供以下三項(xiàng)服務(wù)：貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收帳款的催收。特點(diǎn)中行提供融資、催收及銷售分戶賬管理等三項(xiàng)服務(wù)僅要求賣方為中行客戶即可辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)代客管賬理財(cái)，有效地降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用收費(fèi)低，費(fèi)率不高于發(fā)票金額的1.5%需占用賣方授信額度出口商出口保理商進(jìn)口商出口雙保理架構(gòu)示意圖對賣方的貿(mào)易融資產(chǎn)品3、訂單融資 訂單融資業(yè)務(wù)是指為支持賣方備貨出運(yùn)，根據(jù)其提交的貿(mào)易合同或采購訂單向其提

16、供用于訂單項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貿(mào)易融資。訂單融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)：核心：以訂單或貿(mào)易合同為基礎(chǔ)進(jìn)行融資功能：支持供應(yīng)商備貨裝運(yùn)的融資需求，幫助供應(yīng)商擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會、減少資金占用 訂單融資業(yè)務(wù)的開展情況及市場需求國際貿(mào)易市場：當(dāng)前賒銷（O/A）結(jié)算日益成為主流，訂單融資將使我行能夠在各種國際結(jié)算方式項(xiàng)下為出口商的備貨裝運(yùn)提供全面資金支持國內(nèi)貿(mào)易市場: 國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的備貨融資需求將通過訂單融資得到解決。還款來源自償性：以訂單項(xiàng)下的銷售收入作為直接還款來源，而不完全依賴融資到期時(shí)企業(yè)的現(xiàn)金流.貸款用途的特定化：融資款項(xiàng)用于訂單項(xiàng)下的采購和生產(chǎn)，融資期限根據(jù)供應(yīng)商的交貨期和平均生產(chǎn)所需時(shí)間確定，并將用

17、于采購部分的融資款直接支付給供應(yīng)商的上游；訂單融資相對于流動資金貸款更適合中小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)案例： B客戶突破重重困難成功簽訂了1筆銷售大單，銷售螺紋鋼5600噸給某建筑施工企業(yè)，采購這批鋼材需要2000余萬備貨資金，訂單雖然拿到了，啟動資金尚有大額缺口，怎么辦？ B客戶向中國銀行尋求解決辦法-經(jīng)了解，我行確定B客戶的買方是總行重點(diǎn)客戶，交易背景真實(shí)，經(jīng)過審批為該客戶發(fā)放了1400萬元訂單融資解決了其大額的資金缺口，B成功完成了該筆交易賺取了豐厚的利潤。對賣方的貿(mào)易融資產(chǎn)品4、融貨達(dá)： 在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)品種：進(jìn)口開證/押匯、 進(jìn)口

18、代收押匯、匯出匯款項(xiàng)下融資 國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下 業(yè)務(wù)概況適用范圍：貨物周轉(zhuǎn)量大，融資需求迫切，而由于自身資產(chǎn)或財(cái)務(wù)狀況一般，難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)；貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵等7大類商品。融貨達(dá)產(chǎn)品特點(diǎn)開辟授信渠道 ：在不動產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等傳統(tǒng)手段之外發(fā)掘了新的授信保障條件，極大拓寬了授信渠道.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制 ：銀行始終掌握貨物的控制權(quán)，能夠有效監(jiān)控貿(mào)易鏈條中的物流和資金流適用企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模大，貨物周轉(zhuǎn)量大，融資需求迫切銀行授信額度難以支持旺盛的業(yè)務(wù)需求52融貨達(dá)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素：貨物本身 銷路好、變現(xiàn)快、價(jià)格波動較小、易儲存和監(jiān)管關(guān)鍵控制手段

19、：質(zhì)押監(jiān)管 先還款，后提貨關(guān)鍵還款保障：銷售回款 封閉性、自償性對賣方的貿(mào)易融資產(chǎn)品5、融易達(dá)：在賒銷貿(mào)易中，在買方對應(yīng)付賬款無爭議的前提下，占用買方授信額度的前提下，為賣方提供應(yīng)收賬款融資。融易達(dá)業(yè)務(wù)案例 H客戶與大企業(yè)某汽車生產(chǎn)廠有長達(dá)5年的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，向其供應(yīng)鋁圈，結(jié)算方式收貨后一個(gè)月內(nèi)開具3個(gè)月的銀行承兌匯票。 最近該客戶又開拓了兩家新買家，結(jié)算方式為賒銷，資金鏈明顯緊張，與銀行沒有授信關(guān)系該如何解決資金占壓問題？ H客戶向兩家銀行申請融資，都遇到相同問題： 1、沒有授信記錄，評級不高，可能難以準(zhǔn)入！ 2、目前無法提供有效的擔(dān)保！ 3、授信程序較多，手續(xù)繁瑣，時(shí)間較長！ 客戶找到我行

20、，問題迎刃而解，我行為其專門設(shè)計(jì)了“融易達(dá)”產(chǎn)品，讓其巧用交易對手的授信解決了自己的資金占壓問題，使其貨款提前回籠，加速資金周轉(zhuǎn)！ 中小企業(yè)遇到的尷尬與中國銀行的對策浪費(fèi)：供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)規(guī)模大，授信額度充裕，沒有融資需求，銀行大量授信資源被浪費(fèi)緊缺：中小供應(yīng)商規(guī)模小，授信額度有限，急需融資對策：買方(核心企業(yè))賣方（供應(yīng)商）中國銀行額度轉(zhuǎn)移 主要特點(diǎn)：占用買方授信額度基礎(chǔ)交易無爭議對賣方無追索權(quán) 適應(yīng)客戶群： 與大中型企業(yè)有貿(mào)易往來的供貨商 對于買方（核心企業(yè)）利用閑置的授信額度擴(kuò)大購買能力，獲得更多的優(yōu)質(zhì)上游產(chǎn)品幫助供應(yīng)商獲得融資，維護(hù)自身供應(yīng)鏈的穩(wěn)定延長付款期，改善自身資金周轉(zhuǎn)壓力減少

21、自身銀行負(fù)債和融資成本相對于銀行承兌匯票，減少保證金對與中小供貨商（賣方）利用核心企業(yè)授信額度，在自身授信資源緊張情況下，獲得銀行融資提前收回貨款，加速資金回流貿(mào)易金融主要產(chǎn)品 對賣方的主要融資及風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)品 對買方的主要融資及風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)品 對買方的主要融資及風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)品匯利達(dá)通易達(dá)進(jìn)口開證及進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保1、匯利達(dá)特指在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，應(yīng)客戶的申請，我行憑其提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押，為其辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下外幣融資并對外支付，同時(shí)要求客戶在我行辦理一筆遠(yuǎn)期售匯交易，并約定到期由我行釋放質(zhì)押的人民幣或人民幣定期存款存單用于交割后歸還進(jìn)口融資的業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)由保證金或人

22、民幣定期存款、進(jìn)口融資和遠(yuǎn)期售匯三部分業(yè)務(wù)組成。匯利達(dá)業(yè)務(wù)案例： 近期以來，歐美等國家頻頻施壓人民幣，要求人民幣擴(kuò)大升值幅度，從10月份的市場表現(xiàn)來看，當(dāng)月人民幣對美元的中間價(jià)由6.7926上升至6.7311，升值幅度達(dá)1.64%；而且人民幣升值逾期進(jìn)一步加大。 出口企業(yè)-利潤下降！ 進(jìn)口企業(yè)-支付成本減少！+意外驚喜？ 某有色進(jìn)出口公司從南美進(jìn)口A級電解銅，賣方為新加坡萬向資源有限公司，結(jié)算方式為預(yù)付貨款，進(jìn)口總額為USD743.35，支付進(jìn)口預(yù)付款兩種方式：案例： 選擇一：通過正常銀行即期購匯對外支付 公司當(dāng)天在中行辦理即期售匯交易。 需要支付的人民幣為：743.35萬*6.6401=49

23、35.82萬 銀行售匯后即時(shí)對外匯出743.35萬美元。選擇二：敘做進(jìn)口匯利達(dá)業(yè)務(wù)1、我行為該人民幣辦理定期存款，期限為6個(gè)月，期人民幣存款本息和為：人民幣本金*（1+存款年利率*實(shí)際天數(shù)/360）=4990.12萬2、我行辦理質(zhì)押后為客戶敘做進(jìn)口融資對外支付本息和為753.01萬美元。3、公司與中行簽訂6個(gè)月遠(yuǎn)期售匯合同，成交匯率為6. 5606到期后中行與公司辦理遠(yuǎn)期售匯交割，公司需要支付的人民幣金額為：美元兌人民幣遠(yuǎn)期售匯價(jià)*美元貸款本息和，即USD753.01*6.5606=4940.20質(zhì)押本息-融資本息=RMB4990.12-4940.2=49.92萬通過敘做6個(gè)月的匯利達(dá)，企業(yè)收益49.92敘做該項(xiàng)業(yè)務(wù)好處：1、對企業(yè) 無風(fēng)險(xiǎn)獲得匯差收益約50余萬2、對銀行 增加近5000萬人民幣半年的公存 獲得匯差和外幣融資利息收入2、通易達(dá) 應(yīng)開證申請人的要求，我行接受開證銀行或其指定銀行已承兌/承付的國際/國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，為其提供的開立國際/國內(nèi)信用證及辦理進(jìn)口押匯/買方押匯的業(yè)務(wù)。通易達(dá)有一定的信用證項(xiàng)下交單業(yè)務(wù)（尤其是遠(yuǎn)期信用證）和開證業(yè)務(wù)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)較緊張，無法使用全額保證金