金融市場部票據(jù)業(yè)務(wù)

1、金融市場部票據(jù)業(yè)務(wù)本次票據(jù)課程票據(jù)理論知識票據(jù)業(yè)務(wù)知識票據(jù)辨別知識銀行票據(jù)的分類票據(jù)匯票本票支票票據(jù)匯票本票支票匯票的分類銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票匯票商業(yè)匯票銀行匯票出票人不同承兌人不同商業(yè)匯票的票據(jù)行為出票背書承兌保證付款商業(yè)匯票出票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)商業(yè)匯票出票匯票必須記載下列事項： （一）表明“匯票”的字樣； （二）無條件支付的委托； （三）確定的金額； （四）付款人名稱； （五）收款人名稱； （六）出票日期； （七）出票人簽章。 匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。商業(yè)匯票背書背書是指在票據(jù)背面或者

2、粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。 什么樣的背書不能受理？什么叫限制性背書？怎樣才算背書連續(xù)？商業(yè)匯票背書限制性背書即不得轉(zhuǎn)讓背書背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。 背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。 匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。 商業(yè)匯票背書背書的連續(xù)商業(yè)匯票承兌承兌的定義承兌是指匯票付款人承諾在

3、匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票承兌提示承兌提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。 商業(yè)匯票承兌匯票的提示承兌期定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起一個月內(nèi)向付款人提示承兌。見票即付的匯票無需提示承兌。 商業(yè)匯票承兌匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。商業(yè)匯票付款提示付款持票人應(yīng)當(dāng)按照下列期限提示付款： （一）見票即付的匯票，自出票日起一個月內(nèi)向付款人提示付款； （二）定日付款、出票后定期付款或者

4、見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。 持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。商業(yè)匯票付款持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。 銀行承兌匯票劃款期限的計算，自票據(jù)到期日起，電劃不超過三天，郵劃不超過七天；商業(yè)承兌匯票劃款期限計算另加通知付款期三天。 商業(yè)匯票保證 匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 保證人由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。 商業(yè)匯票追索追索的前提條件 匯票到

5、期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。 匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)： （一）匯票被拒絕承兌的； （二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。 商業(yè)匯票追索追索的資料證明持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。 持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。 持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的

6、追索權(quán)。但是，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)責(zé)任。商業(yè)匯票追索追索票據(jù)債務(wù)人持票人背書人承兌人出票人保證人可追索可追索可追索可追索擔(dān)保可追索可追索可追索圖線可追索和擔(dān)保路線商業(yè)匯票追索出票人為持票人時，票據(jù)權(quán)利的瑕疵持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)。 商業(yè)匯票抗辯票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。 票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進行抗辯。票據(jù)法所稱抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。商業(yè)匯票抗辯(一)與

7、票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系并且不履行約定義務(wù)的；(二)以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的；(三)明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的；(四)因重大過失取得票據(jù)的；(五)其他依法不得享有票據(jù)權(quán)利的?？煽罐q的情況：商業(yè)匯票失票救濟可以申請公示催告的票據(jù)為可背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)。申請主體必須是按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人即票據(jù)被盜、遺失、滅失前的最后持有人。票據(jù)被盜、遺失或滅失等申請公示催告駁回申請，收到申請后七日內(nèi)受理申請通知支付人停止支付（在決定受理的同時）公告權(quán)利申報（3日內(nèi)發(fā)布，期間不少于60天）無人申報權(quán)利利害關(guān)系人

8、申報權(quán)利判決票據(jù)無效申請人請求支付程序中止申請人或申報人起訴申請公示催告流程票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)企業(yè)金融機構(gòu)金融機構(gòu)金融機構(gòu)金融機構(gòu)人民銀行票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)流程企業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門票據(jù)審查部門信貸審批部門放款中心（清算中心）企業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門貸后跟蹤申請審查票據(jù)真?zhèn)?，是否符合貼現(xiàn)條件審查是否具有真實貿(mào)易背景，資料完整性不符合要求，退還資料不符合要求，退還票據(jù)退還貼現(xiàn)種類票據(jù)貼現(xiàn)一般貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理貼現(xiàn)買方付息貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)資料審核貼現(xiàn)申請企業(yè)基礎(chǔ)資料查詢查復(fù)書內(nèi)容貼現(xiàn)申請企業(yè)與其前手的交易合同和發(fā)票貼現(xiàn)票據(jù)的審核（票面）1、票據(jù)的期限是否有效2、出票人名稱是否和簽章記載一致3、收款人是

9、否和第一手背書人簽章一致4、大小寫金額是否一致貼現(xiàn)票據(jù)的審核（背書）是否背書連續(xù)是否記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣是否記載“質(zhì)押”字樣是否記載“委托收款”字樣票據(jù)貼現(xiàn)信貸管理部門申請貼現(xiàn)企業(yè)運營或會計部門票據(jù)保管信貸審查部門業(yè)務(wù)部門資料歸檔管理貸后跟蹤貼現(xiàn)發(fā)放票據(jù)貼現(xiàn)利息計算計算天數(shù)原則：算頭不算尾，遇節(jié)假日順延，異地票據(jù)加3天托收天數(shù)公式：貼現(xiàn)利息=票面金額*計息天數(shù)*月利率/30 或者貼現(xiàn)利息=票面金額*計息天數(shù)*年利率/360票據(jù)貼現(xiàn)利息計算如浦發(fā)天津承兌的票據(jù)出票日是7月1日，到期日是7月24日，票面金額為100萬，7月18日在我行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)月利率6.計息天數(shù)為7月24日-7月18日為6天，7月

10、24日為星期天，應(yīng)順延1天天數(shù)；天津為異地，應(yīng)外加3天異地天數(shù)，所以計息天數(shù)合計為6+1+3=10天票據(jù)貼現(xiàn)利息計算上述實收利息為：1000000*6*10/30 =2000元 實付金額為： 1000000-2000=99800元 貼現(xiàn)應(yīng)注意事項1、申請貼現(xiàn)單位的資料是否年檢，是否在有效期內(nèi)2、查詢查復(fù)書（是否他查，掛失止付，公示催告程）3、交易合同和發(fā)票是否一致，是否具有真實貿(mào)易背景貼現(xiàn)憑證填寫票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)回購業(yè)務(wù)買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入返售式賣出回購式票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?買斷和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)有什么區(qū)別呢？買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的貼入人在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后即可轉(zhuǎn)讓或行使票據(jù)權(quán)利。回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票

11、據(jù)權(quán)利沒進行轉(zhuǎn)讓 。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資料跟單資料1、票據(jù)正反面復(fù)印件2、查詢查復(fù)書復(fù)印件3、貼現(xiàn)憑證復(fù)印件4、交易對手基礎(chǔ)資料轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資料交易資料1、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)注意事項交易對手是否具備辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格確保交易票據(jù)的安全確保交易資料的完整真實性票據(jù)真?zhèn)渭氨硶儋N現(xiàn)流程圖金融機構(gòu)人民銀行申請金融機構(gòu)承兌銀行買斷式再貼現(xiàn)回購式再貼現(xiàn)到期前委托收款回購到期委托收款再貼現(xiàn)申請資料再貼現(xiàn)申請報告再貼現(xiàn)契約書再貼現(xiàn)申請書票據(jù)正反面復(fù)印件票據(jù)查詢查復(fù)書貼現(xiàn)客戶和其前手的購銷合同承諾函票據(jù)辨別 (一）2010版票據(jù)設(shè)計理念 版面設(shè)計以中國花卉中的“四君子”“梅、蘭、竹、菊”作為設(shè)計主題，“四君子”代

12、表中國傳統(tǒng)文化中的“信”字，符合金融業(yè)以“信”為本的文化理念。 1、現(xiàn)金支票的主題圖案為梅花，轉(zhuǎn)賬支票、清分機支票主題圖案為竹。 2、匯票主題圖案為蘭花 。 3、本票主題圖案為菊花 。 2010版票據(jù)的特點 現(xiàn)金支票的主題圖案為梅花 2010版票據(jù)的特點轉(zhuǎn)賬支票主題圖案為竹 2010版票據(jù)的特點 清分機支票主題圖案為竹（清分機轉(zhuǎn)賬支票是指能通過人行清算中心的清分機進行分揀的轉(zhuǎn)賬支票，與普通轉(zhuǎn)賬支票的主要區(qū)別是支票下沿有空白磁碼域，用于銀行打印磁碼和人行清分機分揀票據(jù)。目前北京、天津、河北等省市在用。 ）2010版票據(jù)的特點匯票主題圖案為蘭花（紫外光下）2010版票據(jù)的特點匯票主題圖案為蘭花20

13、10版票據(jù)的特點本票主題圖案為菊花（紫外光下） 新版票據(jù)鑒別辦法2010版票據(jù)調(diào)整的格式和要素內(nèi)容1、支票。取消小寫金額欄下方支付密碼框，調(diào)整為密碼和行號填寫欄（現(xiàn)金支票只有密碼欄）；將“本支票付款期限十天”調(diào)整為“付款期限自出票之日起十天”；存根聯(lián)“附加信息”欄由三欄縮減為兩欄，相應(yīng)擴大收款人填寫欄；背面縮小附加信息欄，加印溫馨提示“根據(jù) 中華人民共和國票據(jù)法等法律法規(guī)的規(guī)定，簽發(fā)空頭支票由中國人民銀行處以票面金額5 但不低于1000 元的罰款”的提示。 2、匯票。取消銀行匯票收款人賬號；小寫金額欄增加億元位；將左上角“付款期限壹個月”調(diào)整為“提示付款期限自出票之日起壹個月”，并移置票據(jù)左邊

14、款處；印制企業(yè)名稱改印在票據(jù)背面左邊款；銀行承兌匯票票面右下框增加密押欄。3、本票。增加小寫金額欄；將左上角“付款期限貳個月”調(diào)整為“提示付款期限自出票之日起貳個月”，并移置票據(jù)左邊款處；印制企業(yè)名稱改在票據(jù)背面左邊款；金額欄右下方增加密押欄和行號填寫欄。 新版票據(jù)鑒別辦法 新版票據(jù)憑證印制標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整 票據(jù)號碼。所有票據(jù)的號碼調(diào)整為16位，分上下兩排。上排8位數(shù)字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構(gòu)代碼，第4位為預(yù)留號（暫定為0) ，第5 、6 位為省別地區(qū)代碼，第7位為票據(jù)種類（1為現(xiàn)金支票，2為轉(zhuǎn)賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業(yè)承兌匯票，7非清分機本票，8

15、為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數(shù)字為流水號，仍采用現(xiàn)有的滲透性油墨印刷。 新版票據(jù)鑒別辦法2010版票據(jù)的特點新版票據(jù)憑證印制標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整1、銀行機構(gòu)代碼如：農(nóng)行（103）2、預(yù)留碼暫定為：03、省別地區(qū)代碼全國行政區(qū)劃代碼前兩位，如：北京（11） 4、票據(jù)種類代碼現(xiàn)金支票（1）、轉(zhuǎn)賬支票（2）、清分機支票（3）、銀行匯票（4）、銀行承兌匯票（5）、商業(yè)承兌匯票（6）、非清分機本票（7）、清分機本票 （8）5、印制廠編號 新版票據(jù)鑒別辦法新版票據(jù)憑證印制標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整 支票。統(tǒng)一支票底紋顏色，不再按行別分色；現(xiàn)金支票的主題圖案為梅花，轉(zhuǎn)賬支票、清分機支票主題圖案為竹；支票號碼前不再冠

16、地名；現(xiàn)金支票上的“現(xiàn)金支票”字樣改為黑色印刷。匯票。統(tǒng)一匯票（含華東三省一市銀行匯票）底紋顏色，銀行匯票、銀行承兌匯票不再按行別分色；匯票主題圖案為蘭花；銀行匯票號碼前一律不再冠地名；銀行承兌匯票左上角不再加印各行行徽；取消銀行匯票、銀行承兌匯票右上角無色熒光暗記。本票。本票主題圖案為菊花；行名前不再加印統(tǒng)一徽記；號碼前不再冠地名。 新版票據(jù)鑒別辦法舊 版 票 據(jù)新版票據(jù)鑒別辦法匯票印制的調(diào)整及防偽特征 a.銀行匯票11、統(tǒng)一底紋顏色3、增加了安全線35、雙排16位56、分割線為虛線624、票號前不冠地名4新版票據(jù)鑒別辦法所有新版票據(jù)小寫金額欄分隔線由實線改為虛線新版銀行匯票老版銀行匯票新版

17、票據(jù)鑒別辦法銀行承兌匯票（各類票據(jù)防偽特征在底紋之外區(qū)別不大，具體特征解析可以銀行承兌匯票為主）3、不再加印行徽11、統(tǒng)一底紋顏色234、增加了安全線456、分割線為虛線6新版票據(jù)鑒別辦法水印熒光透視，匯票和本票均可見滿版無縫連接水印圖案為PJ組成的方孔錢圖案和梅花圖案。新版票據(jù)鑒別辦法無縫連接的梅花水印圖案（白包黑）和“”字母組成的方孔錢水印圖案（黑包白） 水印立體效果新版票據(jù)鑒別辦法舊版纖維絲新版票據(jù)鑒別辦法新版纖維絲新版票據(jù)取消紅藍纖維的防偽措施，采用新型無色熒光纖維：紙張中含真實纖維物，韌性強，呈圓弧狀。白光下無色，紫外光下呈紅藍雙色熒光纖維，紅外光下有明顯突起。新版票據(jù)鑒別辦法纖維絲

18、紫外光下呈紅藍雙色熒光纖維新版票據(jù)鑒別辦法安全線 新型票據(jù)紙張中有全埋式安全線，常光下觀察在票據(jù)紙張中有深淺變化，透光觀察為連續(xù)黑帶狀，中間有“PJ”字樣的微縮文字。新版票據(jù)鑒別辦法安全線透光光源下觀察匯票、非清分機本票安全線是一條帶有 “PJ”縮微字母的實線且有磁性物質(zhì)分布。新版票據(jù)鑒別辦法無色熒光油墨新型熒光油墨：號碼周邊網(wǎng)紋圖案采用無色熒光油墨印制，花卉圖案采用無色熒光油墨印制，在紫外光下呈綠色熒光效果。新版票據(jù)鑒別辦法可溶性熒光水線墨 水溶性油墨印制的十條紅水線，其顏色均勻，線條粗細一致，間隔整齊，自然光下為紅色，遇水潮濕會溶解；遇化學(xué)物質(zhì)會變色；在紫外下觀察可見橘紅色的熒光新版票據(jù)鑒

19、別辦法紅外油墨：紅外光下，只有下排票號清晰顯現(xiàn)，其他部分均有不同程度隱去新版票據(jù)鑒別辦法滲透性油墨（匯票票號區(qū)域第二排數(shù)字采用滲透性油墨印制，正面為棕黑色字體，背面顯紅色，且正背同步。采用同一油墨，一次印刷而成。）新版票據(jù)鑒別辦法磁性油墨在新版票據(jù)的安全線有多個長方形磁性油墨區(qū)域，自上而下斷續(xù)排列，用磁性檢測儀檢測，會有磁性信號。新版票據(jù)鑒別辦法凸印新版票據(jù)鑒別辦法彩虹印刷目視檢查匯票、本票，票面顏色由連續(xù)，濃淡漸變色調(diào)組成，兩種顏色自然過渡猶如自然界彩虹色漸變新版票據(jù)鑒別辦法雙色底紋藍綠雙色底紋印刷、主題圖案更復(fù)雜,防復(fù)印防復(fù)制功能更強。新版票據(jù)鑒別辦法縮微文字新版票據(jù)鑒別辦法激光防偽點在無色熒光油墨區(qū)域，用激光檢測儀，可見激光照射的地方有明亮的激光點票據(jù)作案的方法票據(jù)的作案辦法（一）變造（二）偽造（三）克?。ㄋ模┢渌靼皋k法變造票據(jù)通過更改真票據(jù)的局部信息達到詐騙目的。變造重點部位：出票日期、出票金額和票據(jù)號碼。注意：所有的變造票據(jù)均由真票涂改而成，防偽功能齊全，欺