2014大額貸款檢查方案

1、2014 年大額檢查方案為進一步掌握和了解大額風險防控能力，有效完善大額風險狀況，大額管理制度。經(jīng)省聯(lián)社研究決定，在全省農(nóng)信社開展一次大額有關事宜通知如下：一、檢查范圍截止 2014 年 7 月末，全省農(nóng)村款金額 100 萬元（含，下同）以上的風險檢查工作，現(xiàn)就表內(nèi)核算單戶貸，包括目前各縣級，檢查面要達到聯(lián)社已掌握的壘戶形成的 100 萬元以上100%。二、檢查時間自 2014 年 8 月 1 日至 9 月 30 日止，分三個階段：（一）第一階段。2014 年 8 月 1 日至 8 月 10 日，縣級聯(lián)社（含農(nóng)商、制聯(lián)社，下同）填表階段；（二）第二階段。2014 年 8 月 11 日至 201

2、4 年 9 月20 日，縣級聯(lián)社自查、市地聯(lián)社（含辦事處、農(nóng)商同）重點檢查和省聯(lián)社巡回督導檢查階段；，下（三）第三階段。2014 年 9 月 21 日至 2014 年 9 月30 日，市地聯(lián)社、巡回督導組向省聯(lián)社匯報階段。三、檢查方式檢查方式分為自查、重點檢查和巡回督導檢查三種。其中：縣級聯(lián)社負責自查，主要對一切正常的大額（不包括 1,000 萬元以上的社負責重點檢查，主要對，下同）進行常規(guī)性檢查；市地聯(lián)和單戶 1,000 萬元（含）以主要包括：有欠息、已逾期、上大額檢查，重組、借新還舊、倒貸、壘大戶、多戶貸一戶用以及借冒名等形成的大額；省聯(lián)社負責督導檢查，一是指導市地開展檢查工作；二是對自查

3、和重點檢查質(zhì)量進行抽樣檢查。四、填表要求縣級聯(lián)社根據(jù)大額基本情況、借款人經(jīng)營情況、擔保情況、風險狀況以及預計損失情況等，逐筆填制企業(yè)法額檢查基礎數(shù)據(jù)統(tǒng)計表（表一）和自然額檢查基礎數(shù)據(jù)統(tǒng)計表（表二）（見附件）。填表要求：（一）填表范圍。金額累計達到 100 萬元以上的均在填表范圍之內(nèi)，其中包括：單戶、單戶多筆、多戶貸一戶用、借冒名、關聯(lián)企業(yè)以及關系人等方式形成的大額，同一借款人使用多筆的，編制“序號”時要使用同一個序號。（二）填表數(shù)據(jù)。以 2014 年 7 月 31 日營業(yè)終了數(shù)據(jù)為準。包括不限于：余額、欠息額、企業(yè)財務數(shù)據(jù)等。（三）填表格式。填表格式固定，不得擅自調(diào)整，特別是日 期和金額， 如

4、： 日期欄 內(nèi)中 正確顯示 為“2014/7/31”，錄入方式為 2014-7-31；金額為“萬元”，不得以“元”或以其他錄入。（四）報表分類?？h級聯(lián)社填表工作結束后，報市地聯(lián)社審核，市地聯(lián)社審核后，將大額按一切正常和（含 1000 萬元以上）分成兩類報表，并于 8 月 11 日前報送省聯(lián)社信貸部，同時發(fā)送縣級聯(lián)社。五、檢查內(nèi)容（一）縣級聯(lián)社縣級聯(lián)社自接到市地聯(lián)社已分類報表后，要立即組織有關，對一切正常的大額，按照相關信貸業(yè)務管理規(guī)定開展自查工作。（二）市地聯(lián)社 市地聯(lián)社組織有關點檢查，檢查內(nèi)容包括：，對轄內(nèi)大額進行重1. 報表真實性檢查。市地聯(lián)社檢查組要通過信貸、還本付息等歷史資料，檢查縣級

5、聯(lián)社填制的基礎報表與實際情況是否相符，是否存在故意掩蓋風險情況，對有疑點的要列入重點檢查內(nèi)容。2. 合規(guī)性檢查。一是信貸資料是否齊全；二是業(yè)務操作流程是否符合規(guī)定；三是各崗位意見是否清晰明確；四是放款條件是否全部否準確；六是貸前、貸后是否準確；八是風險；五是借款合同與擔保合同使用是是否詳實；七是風險分類責任人是否認定；九是風險防控及化解措施是否制定、合理及效和歸檔；十一是貸審會審議度等。；十是主張債權資料是否有是否執(zhí)行“三長”聯(lián)簽制3. 借款人檢查。一是借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，與借款申請、貸前和貸后情況是否相符；二是借款人資產(chǎn)負債結構是否合理，現(xiàn)金流量、水電稅繳付是否正常；三是是否具備依靠

6、自身經(jīng)營償還本息的能力；四是是否被擠占挪用，是否進入限控行業(yè)（如：房地產(chǎn)開發(fā)、兩高一剩產(chǎn)業(yè)）；五是借款人的關聯(lián)企業(yè)、股東、高級管理人員或其他關系人是否在取得等。4. 擔保人檢查。一是擔保人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備較強的代償意愿和能力；二是擔保人是擔保公司的，保證金比例是否合規(guī)，單戶擔保責任余額是否超出凈資產(chǎn)的10%，總擔保責任余額是否超出凈資產(chǎn)的 10 倍等。5. 擔保物檢查。一是擔保物是否辦理了合法的）押登記手續(xù)；二是擔保物物態(tài)及價值是否發(fā)生變化；三是擔保物是否足值、易變現(xiàn)等。6. 預計風險損失。借款人第一還款來源明顯，在執(zhí)行擔保后，預計形成損失本息的金額。（三）省聯(lián)社省聯(lián)社大額巡回督導工

7、作組，一是指導市地聯(lián)社開展檢查工作；二是按照信貸業(yè)務管理規(guī)定及檢查方案要求，抽樣檢查市、縣兩級聯(lián)社的檢查質(zhì)量。六、組織省聯(lián)社成立由副任組長，信貸業(yè)務管理部劉鴻新部長任副組長的全省大額檢查工作小組，負責小組下設，設在信貸業(yè)務管理部。組織、督導市縣兩級大額檢查工作。各市地聯(lián)社、縣級聯(lián)社也要參照省聯(lián)社成立相應的組織機構。七、工作程序（一）自查工作程序。1成立長，信貸部門小組。各縣級聯(lián)社要成立以主管為組為副組長的自查工作小組。對一切正常的2組織自查。由信貸部門組織有關進行常規(guī)性檢查。大額3. 邊查邊改。自查期間，檢查組發(fā)現(xiàn)的管理方面問題，要及時提出意見，要求進行。對存在風險隱患的要及時制定補救方案。4

8、. 匯總檢查情況。自查檢查結束，縣級聯(lián)社要形成大額向市地聯(lián)社匯報。（二）重點檢查工作程序1. 成立長，信貸部門小組。各市地聯(lián)社要成立以主管為組為副組長的檢查工作小組。2. 組織檢查。由信貸部門根據(jù)檢查工作量抽調(diào)轄內(nèi)信貸業(yè)務管理較好，工作能力較強的信貸組按照方案要求進行現(xiàn)場檢查。，成立若干檢查小3. 交換意見。檢查小組在檢查期間發(fā)現(xiàn)問題，應及時向被檢單提出意見，要求工作。檢查工作結束后，檢查組要與縣級聯(lián)社交換檢查意見，并結合檢查出和邊查邊改情況，提出具體的建議及意見。4. 匯總。市地聯(lián)社重點檢查工作整體結束后，市地聯(lián)社信貸業(yè)務管理部門要將檢查結果形成檢查下旬向省聯(lián)社匯報檢查情況。（三）巡回督導工

9、作程序。，在 9 月1.作組。組織。省聯(lián)社抽調(diào)部分業(yè)務組成巡回督導工2. 現(xiàn)場檢查。巡回督導工作組逐個市地對大額檢查情況進行督導，聽取市地、縣聯(lián)社檢查組工作匯報后，按照檢查方案進行現(xiàn)場。3. 交換意見。巡回督導工作組單個市地工作結束出現(xiàn)的問后，將結果與市地聯(lián)社交換意見，并針對題向市地聯(lián)社提出建議和意見。4. 總結匯報。巡回督導工作組工作結束后，要及時向省聯(lián)社匯報各市地檢查情況。八、相關要求（一）高度重視，精心組織。近幾年來，全省農(nóng)信社大額占比逐年增加，大額客戶多數(shù)在行業(yè)內(nèi)處于中下游位置，或是其他金融機構退出客戶，抗市場風險能力較弱，大額額全面的風險已經(jīng)不容忽視。各級聯(lián)社要正確認識此次大檢查的重

10、要性，精心組織大額檢查工作，要做到和揭示風險，對檢查發(fā)現(xiàn)的管理風險要邊查邊改，發(fā)現(xiàn)的法律風險要及時補救，發(fā)現(xiàn)的違約風險要及時主張債權，發(fā)現(xiàn)的損失風險要及時問責。各級檢查組和被檢要密切配合和互相交流，站在事業(yè)發(fā)展的角度看問題，要敢于問題和勇于承擔責任，積極尋找最佳途徑化解風險?？h級聯(lián)社、要充分利用此次大額檢查的機會，了解大額大額管理的之處，增加和積累管理經(jīng)驗，全面促進管理工作的有效。（二）組織培訓，保證質(zhì)量。各級檢查組進入現(xiàn)場檢查前，檢查小組提高負責組織培訓工作，通過培訓要讓每名認識，熟練掌握和運用信貸政策和相關制度，高質(zhì)量完成此次檢查任務。（三）分工明確，責任清晰。各級檢查組組長負責對檢查組成

11、員工作分工，分工銜接要緊密，檢查責任要清晰。檢查工作結束后，工作底稿檢查要簽字存檔，對檢查過的風險損失擴大的，要對工作底稿進行核查，應查出而未查出的，檢查應承擔道德責任，在行業(yè)內(nèi)晉級、評優(yōu)評先等方面應延緩考慮。（四）組織有序，保障有力。檢查組在檢查期間，要堅持時間服從質(zhì)量的原則，因工作量較大，人力不能滿足檢查需要時，檢查組應及時向小組反饋信息，由小組及時調(diào)整或增加人力。檢查過程中要杜絕出現(xiàn)搞形式主義和走過場的行為發(fā)生，巡回督導組重點加強此方面的檢查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要在全省系統(tǒng)內(nèi)點名通報。（五）異議處理，事實確認。檢查期間，被檢干預和誤導檢查組工作，檢查組對檢查過的大額不得要定期組織可以對提請，形成意見后，通知被檢及時。被檢意見提出異議，并向檢查組反饋，檢查組匯總后小組組織有關或聘請再次，形成最終意見后通知被檢后，檢查組成員共同與被檢。單個縣級聯(lián)社檢查工作結束主要和信貸部門交換檢查意見，交換意見結束后，被檢主管在事實確認書上簽字確認。檢查組將檢查結果報市地聯(lián)社進行匯總，并撰寫