防范操作風險體會

1、防范操作風險體會零差錯零容忍規(guī)避柜面操作風險學習心得銀行作為一個金融機 構(gòu)，面對如此復雜的經(jīng)濟環(huán)境，各個環(huán)節(jié)都可能存在著風 險，正如管理者所言，管理銀行就是在管理風險。按照屬 性和性質(zhì)來分，銀行業(yè)的風險可以分為信用風險，市場風 險，流動性風險，操作風險，法律風險，國家風險，聲譽 風險等。作為一名柜面操作人員，面對廣大的客戶群體， 尤其是當前經(jīng)濟發(fā)展迅速，人們對于服務要求的多樣化， 導致我們操作業(yè)務的復雜化，讓我們直擊各式各樣的操作 風險，一個不留神，就會陷入這種風險之中。銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷, 現(xiàn)金存取，支付結(jié)算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使 銀行或客戶資金遭受損失

2、的風險，是銀行操作風險的主要 領域，而我目前的工作正是每天面臨著這些風險，這就要 求我在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務的同時，以零差錯，零容忍的 態(tài)度來規(guī)避風險。柜面操作風險來源大致如下：1.在忙碌而又緊張的工作氛圍下，柜員的操作疏忽導 致的記帳錯誤。最為普遍的是他行轉(zhuǎn)賬，收款人賬號，收 款人名稱，轉(zhuǎn)賬金額等都容易輸錯。行內(nèi)轉(zhuǎn)賬輸入賬號收 款人名稱會自動返顯，而他行轉(zhuǎn)賬這些要素都是我們柜面操作人員自己手工輸入，需要我們逐一核對，這就要求我 們在提供高效率的服務同時必須仔細審閱每一筆業(yè)務，規(guī) 避風險。2原始憑證保管不善，導致憑證丟失。原始憑證是記 錄相關經(jīng)濟業(yè)務的最直接證據(jù)，是可以嚴格辨別經(jīng)濟責任 的重要證

3、據(jù)?？墒窃谖夜ぷ鹘?jīng)歷中，身邊會時常發(fā)生原始 憑證的遺失，我們每一位的柜面操作人員也深知原始憑證 的重要性，可是此類操作風險卻很難避免。在過去的一周中，我被連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩筆差錯，都是相同業(yè)務的漏少憑證,通過調(diào)閱憑證和查詢監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)在給客戶的簽字的過程通過調(diào)閱憑證和查詢監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)在給客戶的簽字的過程中，忘記和客戶索要，客戶自行將該憑證放入包中，這是 該件風險發(fā)生的一個點，另外在查詢當天的非賬務性流水 中有相關業(yè)務的流水顯現(xiàn)，但是在晚上勾兌流水時，我并 未發(fā)現(xiàn)，這也是一個極大的漏洞。對于此次的兩筆差錯, 我也進行了深刻的反省，在追悔莫及的同時，更重要的是 如何避免同類業(yè)務的發(fā)生，做錯了不要緊，關鍵是知錯

4、能 改。3柜面操作人員風險防范意識不強。每天我們要面對 的業(yè)務多種多樣,工作量也是很大，所以在提供業(yè)務服務的同時，希 望能快速地為各個客戶解決問題，這就發(fā)生了代客戶填寫 單據(jù)的風險事件。有些客戶并不時常接觸銀行業(yè)務，對于 填寫單據(jù)非常無措，或者是有些客戶本身年紀較大，各方 面都不方便，我們可能會幫客戶填寫，再與客戶核對，這 就是重大的風險來源，之前我就接觸到過因為幫客戶填寫 水電費委托單而發(fā)生的重大經(jīng)濟糾紛，這是血的教訓，吃 一塹長一智，在了解風險的同時能在思想意識上嚴格控制 自己。作為一名在職柜面服務人員，我們必須增強風險防范 意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平才能 真正做到零差

5、錯，零容忍，規(guī)避不必要的風險！ 蘭陵支行芮靜XX/4/20 銀行員工防范風險心得體會作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜 員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務過程 中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險, 是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或 失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。 在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風 險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；0柜 面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風 險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操 作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠

6、，銀 行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務 素質(zhì)不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心, 風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩 忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員 違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理， 就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來 越多的操作風險。為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理 結(jié)構(gòu)和先進的制度文化為基礎，以科學的內(nèi)部控制綜合評 價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次 的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和 重大違規(guī)問題的發(fā)生。一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為

7、一種文 化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸 動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為 文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵 和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行 事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是 文化的力量。二是創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為 了真正強化資本約束機制，轉(zhuǎn)變業(yè)務增長方式，引入經(jīng)濟 增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風 險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來

8、說，如果違規(guī)行為很容 易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī), 所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行 為，并予以重罰。四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全 國數(shù)據(jù)大集中后的IT風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系 統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風險中的作用。 強化措施狠抓落實切實提高風險防范能力在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農(nóng)行 事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推 進合規(guī)文化建設，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實 提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建 立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何 提高銀行效

9、益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作 的始終?！盎A牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客 戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是 我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工 的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、 嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的 風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深 入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收 益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量 與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將

10、自 身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶 領全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把 為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水 平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政 策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內(nèi)控 建設具有不可替代的重要作用。第二，要更新服務意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是 市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就 沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心 競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務意識與 以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留 在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越

11、來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務, 以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。 這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的 和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶， 通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客 戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì) 客戶將會給我們帶來8 0%的經(jīng)營利潤。第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從 我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成 本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。 在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約 因素，盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模，不計成本

12、造成了相當程 度的浪費。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏 洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領導到員工沒有 很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng) 營，就會增加經(jīng)營風險。因此，我們要改變以往盲目地追 求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風險, 重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把 各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成 本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務都要講成本管理，每 項經(jīng)營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產(chǎn)出的 數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行 強調(diào)的風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理 念是我們?nèi)鄙俚摹?/p>

13、作為一名員工，特別是作為一名領導， 只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取 有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該 做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制 度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合 規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管 理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加 強內(nèi)部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升 銀行的核心競爭力提供有效保障。第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行 利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng) 業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā) 展，企業(yè)的融資渠道逐

14、漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要 銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多 樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商 業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財 務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務?，F(xiàn)在，中間業(yè)務的內(nèi) 涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖 掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。 同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資 產(chǎn)負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間 業(yè)務的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是 商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展 業(yè)務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務、 面向管理、面向操作的合規(guī)文