城市和農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)別課件

1、城市和農(nóng)村商業(yè)銀行指導(dǎo)者：丁歸仁 林恩茂 蔡寧城市商業(yè)銀行卡 農(nóng)村商業(yè)銀行卡城市商業(yè)銀行定義、特點(diǎn)城市商業(yè)銀行的定義:城市商業(yè)銀行是在中國(guó)特殊歷史條件下形成的，是中央金融主管部門(mén)整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。截止2009年底全國(guó)城市商業(yè)銀行已有138家,出現(xiàn)了“上海銀行”這樣發(fā)展迅速，已經(jīng)躋身于全球銀行500強(qiáng)行列的優(yōu)秀銀行。城市商業(yè)銀行，在我國(guó)正逐步發(fā)展為一個(gè)具有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模銀行階層。城市商業(yè)銀行的特點(diǎn): 總體規(guī)模較小 發(fā)展程度多取決于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展 市場(chǎng)定位不清城市商業(yè)銀行定義、特點(diǎn)圖注：一級(jí)城市商業(yè)銀行分布圖城市商業(yè)銀行現(xiàn)狀城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀:財(cái)務(wù)狀況： 2009年城市商業(yè)銀行

2、各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到較好水平，整體保持了良好穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。 城市商業(yè)銀行現(xiàn)狀資產(chǎn)狀況： 1、資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模高速增長(zhǎng)。 2、信貸不良率下降。 3、城商行不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)雙降。 4、本來(lái)定位于中小企業(yè)貸款的城商行在貸款投向上表現(xiàn)了很強(qiáng)的親政府背景項(xiàng)目和房地產(chǎn)項(xiàng)目的傾向。城市商業(yè)銀行現(xiàn)狀資本狀況: 1、資本充足率處于較高水平。 2、2010年城商行的資本補(bǔ)充能力將經(jīng)受考驗(yàn)。城市商業(yè)銀行現(xiàn)狀流動(dòng)性狀況: 1、存貸比低于全國(guó)水平 2、隨著風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的增強(qiáng)，近幾年來(lái)各商業(yè)銀行，尤其是城市商業(yè)銀行為達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，不約而同采取了約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張的資產(chǎn)管理戰(zhàn)略。

3、 3、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)上升。城市商業(yè)銀行現(xiàn)狀盈利狀況: 1、盈利水平保持穩(wěn)定。 2、面對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化和凈利差收窄的情況，部分城商行采用“以量補(bǔ)價(jià)”策略，城商行資產(chǎn)主要用于貸款，貸款占總資產(chǎn)的比重達(dá)50%以上 3、城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，中間業(yè)務(wù)對(duì)盈利貢獻(xiàn)度較小。 4、部分城商行另辟債券投資盈利模式，獲得較高利差收益。城市商業(yè)銀行排名2009年度全國(guó)城市商業(yè)銀行綜合排名： 資產(chǎn)規(guī)模在800億元以上大型城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名前十名，第一名包商銀行，第二名杭州銀行，第三名南京銀行，第四名重慶銀行，第五名北京銀行，第六名成都銀行，第七名東莞銀行，第八名大連銀行，第九名哈爾濱銀行，第十名徽商銀行。

4、城市商業(yè)銀行包商銀行包商的特色業(yè)務(wù)一。銀行針對(duì)個(gè)人、企業(yè)、農(nóng)戶分別推出了“小額消費(fèi)信用貸款”、“企業(yè)信用貸款”、“富農(nóng)寶”等三款信用融資產(chǎn)品，在目前金融危機(jī)下，眾多大型國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)惜貸、慎貸的大環(huán)境中，該行的服務(wù)和產(chǎn)品更顯得難能可貴二。銀行經(jīng)營(yíng)的首要任務(wù)是保障資金使用安全，因此在貸款時(shí)一般都要求客戶提供擔(dān)保。但是對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，提供擔(dān)保并不是目的，如果銀行一味要求客戶提供抵押、質(zhì)押物，那勢(shì)必將扼殺許多有潛力但資金周轉(zhuǎn)困難且不具備一般貸款條件的企業(yè)。包商銀行把客戶的第一還款來(lái)源作為首要考量因素，這就避免了大量無(wú)抵押、質(zhì)押物小企業(yè)客戶的流失。 三。包商銀行業(yè)非常注重對(duì)農(nóng)村客戶的開(kāi)發(fā)，他們深知，

5、依附于土地農(nóng)戶，其信用甚至好于許多企業(yè)經(jīng)營(yíng)戶，這些農(nóng)戶一般不會(huì)遷徙，同時(shí)注重同村人對(duì)其信用的評(píng)價(jià)。雖然這部分農(nóng)戶的單個(gè)融資需求金額不大，但以一個(gè)區(qū)域來(lái)計(jì)算，整體數(shù)額仍較為可觀，關(guān)鍵是以信用評(píng)價(jià)來(lái)看，他們是優(yōu)質(zhì)客戶。 農(nóng)村商業(yè)銀行定義、簡(jiǎn)介定義：農(nóng)村商業(yè)銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)介：在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農(nóng)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化，農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務(wù)對(duì)象的農(nóng)民，雖然身份沒(méi)有變化，但大都已不再?gòu)氖乱詡鹘y(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動(dòng)，對(duì)

6、支農(nóng)服務(wù)的要求較少，信用社實(shí)際也已經(jīng)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。對(duì)這些地區(qū)的信用社，可以實(shí)行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行。截止2008年底，農(nóng)村商業(yè)銀行24家，農(nóng)村合作銀行160家如：北京農(nóng)村商業(yè)銀行，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行，上海農(nóng)村商業(yè)銀行，常熟農(nóng)村商業(yè)銀行，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等等農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)狀2003-2008年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)與總負(fù)債變化趨勢(shì)圖農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)狀為了有力的支持中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)政府出臺(tái)了一系列改革農(nóng)村金融系統(tǒng)的措施，農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模將會(huì)得到進(jìn)一步發(fā)展。另一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行也為地方經(jīng)濟(jì)的建設(shè)提供了多元化、全方位、高質(zhì)量的信貸服務(wù)，經(jīng)營(yíng)

7、管理步入了規(guī)范化軌道，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，支農(nóng)工作向縱深推進(jìn)，服務(wù)水平大幅提高。匯豐銀行，澳新銀行，荷蘭合作銀行已經(jīng)瞄準(zhǔn)了中國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，并看好其未來(lái)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行改革現(xiàn)狀農(nóng)村信用社體制改革正在穩(wěn)步推進(jìn)，實(shí)行股份制改造、商業(yè)化經(jīng)營(yíng)是深化農(nóng)村信用社的主流方向，也是順應(yīng)當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，應(yīng)對(duì)復(fù)雜金融環(huán)境的大勢(shì)所趨。一、 思想認(rèn)識(shí)有待提高。二、 業(yè)務(wù)指標(biāo)有待優(yōu)化。三、 風(fēng)險(xiǎn)防控有待加強(qiáng)。四、 法人治理及組織體系建設(shè)有待完善。農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行北京農(nóng)村商業(yè)銀行北京農(nóng)村商業(yè)銀行（BEIJING RURAL COMMERCIAL BANK）特色業(yè)務(wù)多年來(lái)始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，支持新農(nóng)村建設(shè)的信貸方針。重點(diǎn)扶持了特色林果、綠色養(yǎng)殖、休閑旅游三大主導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以及涉農(nóng)的相關(guān)企業(yè)，并培養(yǎng)出一批農(nóng)業(yè)及涉農(nóng)的龍頭企業(yè)，支農(nóng)主力軍作用充分體現(xiàn)。加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入，積極服務(wù)市民百姓，加大個(gè)人金融業(yè)務(wù)的科技投入，中間業(yè)務(wù)品種日趨豐富，推出了帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的具有農(nóng)商行特色的鳳凰卡，大大提升了北京農(nóng)商行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。城市和農(nóng)村商業(yè)銀行區(qū)別