(公司理財)家庭理財方案

1、8上獻燦H8上獻燦H的大連新 從收入來看，工資收入占89.4%，占了主導(dǎo)地位5從支出看，生活費占主要地位，各項費用的數(shù)額基本控制在合理的范圍內(nèi)，年度結(jié)余占收入的60.42%左右。6金融資產(chǎn)的一半集中于銀行存款，收益率不到3%，無法實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。7保險保障較為合理，但數(shù)額不足。三、。理財目標1、家庭資產(chǎn)及現(xiàn)金管理2、計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車3、為兒子準備教育金4、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元5、為妻子購買一份保險，兒子一份教育保險。四、家庭現(xiàn)有資產(chǎn)及現(xiàn)金管理方案建議(1)節(jié)約消費為投資提供更多資金黃先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，

2、但如能精打細算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金(2)購買保險提高家庭穩(wěn)定性黃先生家庭收住主要為為兩人的工資收入，所以有必要通過購買保險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買健康和意外險。(3)選擇風(fēng)險中下的投資組合目前的10000元現(xiàn)金可以不動，黃先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準備六個月的生活費用作為應(yīng)急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。剩下的13萬資產(chǎn)，因為黃先生的理財觀念保守，也就是承擔(dān)風(fēng)險能力偏低，所以建議選擇風(fēng)險中下的投資組合。組合比例可以按照6

3、:4分配。60%的資金選擇低風(fēng)險的固定收益類產(chǎn)品，比如人民幣理財債券行基金或者債券，收益率可達到3%左右；40%選擇中等風(fēng)險的投資，包括基金和券商集合理財產(chǎn)品等，收益率可達到10%左右，這樣總收益率可達到6左右，建議其作投資之前好好的詢問一下銀行的理財人員五、購車規(guī)劃兩年內(nèi)購買15元左右的轎車。因購車為奢侈品支出，不建議使用現(xiàn)有金融資產(chǎn)購買。現(xiàn)在年儲蓄6萬元左右，可以作為首付，在今年年末購買，其余部分進行貸款貸款額9萬元，5年內(nèi)還清月還款額1500元左右，對生活壓力不大。六、子女教育規(guī)劃黃先生家庭的主要理財目標是子女教育規(guī)劃。兒子目前六歲，馬上要上小學(xué)，目前月結(jié)余3000元，扣除掉1500車貸還款，尚余1500元，可以全部進行基金定投，到孩子18歲時，可以積攢36.0673萬元，足夠孩子上學(xué)了。七、購房規(guī)劃計劃七年后購買價值50萬元的住房?？梢詫F(xiàn)有23萬資產(chǎn)全部配置在房產(chǎn)規(guī)劃上，按照6%的年收益率，7年后可以變成34.58萬元。因為當時車貸已還清，故可以用貸款的方式貸款16萬元，貸十年，月還款1700元左右，基本上和家庭收入情況吻合。可以達成。八、保險及退休規(guī)劃黃先生每年年底有24000元的收入，減去支出7000元，剩余17000元?？梢詾槠拮雍蛢号徺I一定的大病健康險和意外險，保費金額在5000元左右。剩余的12000元全部配置