XX銀行貸款責任追究制度

1、XX銀行貸款責任追究制度第一章總則第一條為了進一步增強信貸人員的責任意識、風險意識， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)雖和信貸管理水平，特制定本制度。第二條 實行貸款責任追究制度的目的是為了強化信貸管 理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)雖和經(jīng)營效益，增強信貸人員的責任心， 形成貸款責任、貸款風險與個人利益直接掛鉤的信貸管理機 制，切 實做到清前堵后，實現(xiàn)貸款結構的優(yōu)化和信貸資產(chǎn)質(zhì) 雖的提高。第三條貸款責任的界定堅持尊重歷史、分析成因、區(qū)另U對 待、盡職免職的原則。第二章貸款責任第四條貸款責任的分類：貸款責任分崗位清收和責任清 收。第五條責任清收貸款的認定范圍：已列入責任清收的各類存雖貸款。所有新發(fā)放貸款。對已列入崗位清收的貸款

2、，由于未履行或未完全履行崗 位 責任，導致風險擴大或形成不良的貸款，包括但不限于以 下情況：對原崗位清收的貸款因清收措施不得力或無措施，錯 過清收時機,形成難以收回的貸款；借款人經(jīng)營發(fā)生重大變化未及時報告，也 未采取相應措施，形成難以收回的貸款；企業(yè)轉(zhuǎn)移、變賣抵押物,責任人未采取措施依法追償?shù)馁J款。經(jīng)總行信貸管理部調(diào)查，稽核部審核，報資產(chǎn)處置委員會確認后，轉(zhuǎn)為責任清收。在崗位清收貸款基礎上新增貸款的，不論貸款是否收 回，原崗位清收貸款調(diào)整為責任貸款，實行責任清收。實行崗位清收的正常、關注類貸款一般每年年初應制訂壓縮計劃逐步退出，按季到位；年度壓縮金額原則上不得小 于年初 貸款余額的10%。對產(chǎn)

3、權明晰，借款人經(jīng)營質(zhì)態(tài)較好， 保障措施到 位，不實行退出的客戶，應從崗位貸款調(diào)整為責 任貸款進行管理。調(diào)整金額為該戶所有貸款（有充分理由說明不能按計劃退出的除 夕卜）。第六條崗位清收貸款的認定范圍：未列入責任清收的貸款均實行崗位清收。由于客觀原因或不可抗力的因素，貸款手續(xù)完備，責任 人 雖經(jīng)最大努力清收，但仍新增的各類不良貸款，經(jīng)信貸管 理部認 定、稽核部審核、資產(chǎn)處置委員會同意后，實行崗位 清收。對運行質(zhì)態(tài)較差的崗位清收貸款，或已列入次級、可疑 科 目核算的崗位清收貸款確需周轉(zhuǎn)的（壓本收息），報經(jīng)授 信審查委員會同意，可繼續(xù)實行崗位清收。第七條責任清收貸款的責任劃分:調(diào)查崗（清收主責任人）：

4、一是承擔調(diào)查失誤和評估失準 的責 任；二是承擔貸后檢查不及時，風險信號不報，清收不 力的責任。審查崗：主要承擔審查失誤的責任。如申請貸款的材料是 否 齊全，合同要素是否完整、擔保手續(xù)是否合法，是否按程 序報批,各項貸款的發(fā)放是否符合貸款管理的相關規(guī)定等。決策崗：應根據(jù)相關信貸管理制度和法律法規(guī)，綜合評估 調(diào)查 崗和審查崗意見后，做出貸與不貸的決定，承擔決策失 誤責任。第八條信貸人員變動，貸款的責任由總行稽核部、信貸 管 理部進行界定，按總行客戶經(jīng)理崗位交接管理制度規(guī)定辦 理交接,以明確交接雙方的責任。第三章責任的管理第九條 不良貸款責任認定。不良貸款責任實行“一月一 定”，即信貸管理部依據(jù)支行

5、上月末新增不良貸款的情況，逐 筆逐戶界定責任。第十條 界定后，經(jīng)資產(chǎn)處置委員會批準，責任清收貸款 中 的不良貸款達到一定比例或額度的，對客戶經(jīng)理或支行行 長（含 主持工作的副行長，下同）實行在崗清收或下崗清收, 具體按以 下標準執(zhí)行。在崗清收客戶經(jīng)理：不良貸款占比小于0.5%的，實行在崗清收（違 規(guī)違紀貸款除外）。不良貸款占比在0.5% （含）以上、1.5%以下（不含）的，實行在崗清收，同時自界定之日 的次月起，對超 過0.5%以上的部分，每增加 0. 1個白分點在 每月工資中扣80元；同時，對這部分不良貸款由信貸管理部 責成清收責任人制訂清收計劃，明確清收期限（清收期限最長不超過6個月）。限

6、期內(nèi)壓縮 到0.6%以下的，所扣款項全 額返還；限期內(nèi)沒有壓縮到 0.6%以下的，所扣款項不再返還， 用于清償責任清收不良貸款本息。支行行長：經(jīng)界定，行長應為主責任人（含行長直接作為主責任人，下同）發(fā)放的貸款形成不良，余額不超過20萬元的，實行在崗清收。下崗清收客戶經(jīng)理：不良貸款占比大于或等于 1.5%,責成其限期 清收（不超過3個月）。限期內(nèi)仍不能壓降到 1.5%以下的，一 律下崗清收。支行行長：經(jīng)界定，行長所審批的責任貸款形成不良， 占其所審批的全部責任貸款（以界定時點的余額為計算依據(jù)）比 例達到1.5%的，責成其限期清收（不超過 3個月）。限期內(nèi)仍不能 壓降到1.5%以下的，一律下崗清收

7、。行長作為主 責任人發(fā)放的 貸款，其不良貸款余額超過 20萬元（不含）的, 責成其限期清收（不超過3個月）。限期內(nèi)仍不能壓降到 20萬元以下的, 律下 崗清收。若行長在調(diào)離后發(fā)生上述情況的，則調(diào)回原 地實行下崗清收。第十一條有下列情況之一者，一經(jīng)查實，不論是否逾期、 金額大小，一律對相關責任人實行下崗清收，并由其承擔貸款 最終損失的賠償責任。超權限發(fā)放貸款的；發(fā)放冒名貸款、一戶多貸、甲貸乙用貸款的；因收取利息而發(fā)放貸款的；違反規(guī)定擅自發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款的；工作責任心不強導致?lián)！⒌盅簾o效，造成貸款難以收 回的；因工作不到位，造成貸款的訴訟時效、執(zhí)行時效喪失， 形成損失的；因和借款人合伙經(jīng)營而發(fā)

8、放貸款的；實行一崗審批，逃避其他崗位監(jiān)督發(fā)放貸款的；接受借款人的賄賂，提供虛假情況套取貸款的；（10）其他違規(guī)違紀貸款。- -發(fā)生上述違規(guī)違紀行為，經(jīng)查實行長應承擔責任的，免去 其行長職務。第十二條對經(jīng)總行確認的責任貸款實行責任終身制。責任 貸款形成損失的，按調(diào)查崗（清收責任人）、審查崗、決策崗 順序 相應承擔損失賠償責任。賠償責任分解比例分另U是：調(diào) 查崗（清 收責任人）承擔 60% （其中主調(diào)查人承擔 40%,從調(diào) 查人承擔20% ）,審查崗承擔10%,決策崗承擔 30%。在貸款調(diào)查、審查、審批過程中，各崗位人員已經(jīng)按照總 行貸款“三查”制度以及總行其他相關管理制度的要求盡職 的，可 以免

9、責。未盡職的，根據(jù)各崗位過失責任的大小，由 總行信貸管 理部、稽核部核查，報總行資產(chǎn)處置委員會審議， 確定各崗位應 承擔的責任數(shù)額。對已經(jīng)盡職的崗位人員，不 按上述比例承擔責 任，其責任由形成該筆貸款風險的主要崗 位承擔。報總行審批的貸款，總行各審查、審批人員承擔貸款風險 相應的責任，由總行行長辦公會根據(jù)本制度對相關責任人員 進行相應的責任追究。貸款損失的確認依據(jù)是：責任人下崗后兩年內(nèi)仍未能落實 到 位；借款人（擔保人）已破產(chǎn)終結貸款仍未能收回；拍賣 借款人 （擔保人）資產(chǎn)后仍未能收回；法院已終審裁定貸款 仍未能收回； 其他經(jīng)確認貸款確實無法收回等。第十三條總行建立客戶經(jīng)理風險責任保證金制度。

10、總行在 客戶經(jīng)理當年業(yè)務雖考核款中提取20%作為該客戶經(jīng)理的風險責 任保證金，由人力資源部按客戶經(jīng)理建立個人賬戶，專 戶存儲。 客戶經(jīng)理退休、退養(yǎng)或不再從事客戶經(jīng)理崗時，經(jīng) 界定無違規(guī)違 紀貸款、無責任清收的不良貸款的，全額返還 其保證金，否則用 保證金償還不良貸款本息。第四章下崗清收人員的管理第十四條 權限限制。責任人自接到下崗清收通知時，其 貸 款調(diào)查、審查、審批授權即自行取消，但總行另有規(guī)定的 除外。第十五條 薪酬。下崗人員下崗期間只享受最低保障工資。第十六條下崗人員必須服從所在支行統(tǒng)一安排，按時上下 班。所在支行每月至少向總行人力資源部、信貸管理部書面報 告一次，報告其不良貸款清收進度

11、，采取的方法、措施，下 一步清 收計劃等。下崗人員下崗期間無故不上班乂不請假的， 按曠工處理。第十七條 下崗清收時間最長不超過兩年，在規(guī)定期限內(nèi) 收 回責任清收貸款的，由責任人申請，所在支行同意，經(jīng)信 貸管理部審查確認，報資產(chǎn)處置委員會研究同意后恢復上崗， 重新安排 工作。兩年內(nèi)沒有壓降到位的，經(jīng)總行研究決定， 給予其解除勞動合同處理。第五章責任貸款的管理第十八條 實行下崗清收的責任人，下崗后，該支行應明 確 其他客戶經(jīng)理接收其原經(jīng)辦的全部貸款。原經(jīng)辦的崗位貸款經(jīng)信貸管理部、稽核部逐筆認定后， 全 部移交給后任客戶經(jīng)理，繼續(xù)實行崗位清收。對實行責任清收的貸款，支行應明確接收人對此貸款實 行 崗

12、位清收（責任清收職責仍由原責任人承擔），實行雙線 管理。第十九條各支行應及時按責任人登記清收考核臺賬，真實 反映各信貸人員責任貸款情況。如發(fā)現(xiàn)弄虛作假，擅自將責任 清 收貸款轉(zhuǎn)為崗位清收貸款的，將嚴肅追究支行行長和經(jīng)辦 人員的責任。第二十條各支行每月向信貸管理部報送責任貸款考核表。信貸管理部對各責任人形成不良的貸款進行審核，認定其是否 符合下崗條件。第六章崗位貸款的管理第二一條對所有崗位清收貸款，各支行應據(jù)實抄列清單 上報總行，經(jīng)信貸管理部核對后，建立監(jiān)控臺賬。第二十二條各支行要加大對崗位清收不良貸款的清收力 度，總行每年年初制定退出計劃，分解到月逐步退出。第二十三條 對確實難以收回的崗位清收貸款，要依法確 保 不喪失訴訟（或執(zhí)行）時效。對已符合呆賬認定條件，保 訴訟時效已無實際意義的貸款，支行