我家庭理財(cái)規(guī)劃書

1、我家庭理財(cái)規(guī)劃書個人理財(cái)規(guī)劃書1/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書（一）客戶基本資料和簡要分析家庭狀況資料表家庭月收入支出表家庭財(cái)產(chǎn)欠債表家庭年收入支出總細(xì)表家庭財(cái)產(chǎn)比率分析表（二）詳細(xì)分析（三）理財(cái)目標(biāo)及詳細(xì)計(jì)劃理財(cái)目標(biāo)詳細(xì)計(jì)劃（包含各樣金融產(chǎn)品）（四）風(fēng)險(xiǎn)評估（五）將來家庭理財(cái)安排原則2/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書（一）客戶基本資料及簡要分析家庭成員姓名年紀(jì)性別職業(yè)月收入父親李野40男企業(yè)職員5000母親柳梅40女會計(jì)5000兒子李洪18男學(xué)生無對于家庭狀況：李先生此刻在一家中等規(guī)模企業(yè)做企業(yè)職員，月收入（稅后）5000元，柳小姐在其余一家中等規(guī)模企業(yè)做會計(jì)，月收入（稅后）5000元，李洪為高二學(xué)生，沒有收入。

2、李先生一家在縣級城市居住，有一套90平米的經(jīng)濟(jì)合用房（估值100萬元），沒有貸款。有活期存款10萬元，按期存款10萬元，都有城市醫(yī)療保險(xiǎn)，李先生和柳小姐每年交養(yǎng)老保險(xiǎn)共1萬元，家庭沒有外面借錢，家庭有一輛自用汽車（10萬元），希望購置其余金融產(chǎn)品以擴(kuò)大收入。月收入支出明細(xì)單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額水電煤潔凈工月收入（兩人）10000醫(yī)療費(fèi)4200基本生活開支伙食費(fèi)娛樂其余收入（金融產(chǎn)0交通費(fèi)（燃油800品）費(fèi)）共計(jì)10000共計(jì)5000注意：每年支出的養(yǎng)老保險(xiǎn)不記入在內(nèi)。3/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書家庭財(cái)產(chǎn)欠債表財(cái)產(chǎn)現(xiàn)金及活期存款10預(yù)支保險(xiǎn)費(fèi)按期存款10債券債券基金股票及股票基金0汽車及家電

3、10房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)100財(cái)產(chǎn)總計(jì)（1）130凈財(cái)產(chǎn)（1）-（2）單位：萬元欠債信譽(yù)卡貸款余額無開銷貸款余額無汽車貸款余額無房子貸款余額無其余無欠債總計(jì)（2）無130年收入支出總細(xì)單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額薪水收入120000基本生活開銷60000年關(guān)獎金30000保險(xiǎn)支出20000其余收入(投資股票盈利)0其余支出(旅行)20000共計(jì)150000共計(jì)100000年度結(jié)余50000依據(jù)以上家庭財(cái)產(chǎn)欠債表，月收入支出明細(xì)，年收入支出明細(xì)能夠的出，該家庭年度結(jié)余比較寬裕，而且沒有家庭其余欠債，活期存款即現(xiàn)金10萬元，有較大的流動資本能夠運(yùn)用。此后再依據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)比率分析，看能否要連續(xù)投資

4、其余項(xiàng)目，以獲取其余額外收入。4/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書家庭財(cái)產(chǎn)比率分析家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注欠債比率總欠債/總資020%-60%無欠債產(chǎn)流動性比率流動性財(cái)產(chǎn)/%30%-60%不記活期存款每個月支出凈財(cái)產(chǎn)償付比凈財(cái)產(chǎn)/總資100%30%-60%依據(jù)家庭看法例產(chǎn)不計(jì)提折舊。凈儲存率凈儲存/總收%20%-60%不考慮支出入注意：以上計(jì)算以年為單位。依據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)比率分析表得出：一該家庭欠債比率為0，即該家庭沒有欠債，沒有額外負(fù)擔(dān)支出，能夠考慮貸款等其余融資手段提升收入。二該家庭流動性比率稍微超出合理范圍，但在不記活期存款的狀況，已知該家庭的活期存款為10萬，能夠考慮其余投資項(xiàng)目。三再者，從家庭

5、凈儲存率也能夠看出，在不考慮支出的狀況下，超出合理范圍兩倍以上，資本分派不合理。四該家庭的兒女此刻在上高中，考慮到幾年后兒女上大學(xué)的預(yù)期支出，其次，兒女的保險(xiǎn)問題也需在家庭承受范圍內(nèi)考慮。（二）詳細(xì)分析一該家庭只考慮到退休后的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，而沒有家庭個人，家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障有效的預(yù)警，猜想當(dāng)家庭個人受到不測或許財(cái)產(chǎn)問題，需考慮家庭會出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)問題。二家庭財(cái)產(chǎn)的增添過分依靠薪水收入，沒有其余投資收入，而且優(yōu)秀的信譽(yù)額度沒有充分利用。所以，應(yīng)該運(yùn)用好家庭進(jìn)出的結(jié)余、適合的提升投資性財(cái)產(chǎn)以及回報(bào)率，是財(cái)產(chǎn)迅速累積、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的重點(diǎn)。三家庭儲存率過高，顯示出家庭的資本分派構(gòu)造不合理，有待優(yōu)化

6、家庭的資本5/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書分派構(gòu)造，thatssaid，需要取出家庭儲存進(jìn)行其余投資，比方：股票投資，購置基金，國債等金融工具，獲取額外收入。四還有需考慮家庭的上一輩父親母親的養(yǎng)老以及生活開銷（包含不測支出）等，合理分派自己家庭和上一輩家庭的資本運(yùn)用構(gòu)造。（上一輩父親母親沒有退休費(fèi)）（三）理財(cái)目標(biāo)及詳細(xì)計(jì)劃理財(cái)目標(biāo)解決女兒教育金,保險(xiǎn)。購置所需家庭人身及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)奉養(yǎng)雙親計(jì)劃投資本融產(chǎn)品（基金，國債，股票等）詳細(xì)計(jì)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵抗家庭主要收入根源忽然中止而對家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。為了有效閃避家庭財(cái)務(wù)即可能墜入的危機(jī)，所以必然考慮增添壽險(xiǎn)和不測險(xiǎn)的保額。考慮整個家庭財(cái)務(wù)狀況，建議

7、李先生購置按期壽險(xiǎn)和不測險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在1萬元左右，這樣才占到年家庭收入的8%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。2.兒女上高中的時期因?yàn)樵诒究h城內(nèi)部，兒女的教育經(jīng)費(fèi)只集中在買指導(dǎo)資料和學(xué)校的平時開支，估計(jì)數(shù)額不大（考慮兒女每日三餐均在家里解決）；到兒女上大學(xué)時的資本利用就會出現(xiàn)井噴現(xiàn)象，形成家庭的一筆巨大開支，所以建議分派出10%的收入作為教育貯備金（不考慮錢幣時間價(jià)值和利息收入），用于兒女大學(xué)此后的生活開銷，時時之需，再者，因?yàn)槭仟?dú)生兒女，建議為兒女制定一個人身保險(xiǎn)，金額5000元。3.因?yàn)樯弦惠吀赣H母親沒有退休費(fèi)，所以李先生需要全額支付父親母親奉養(yǎng)費(fèi)，估計(jì)能夠6/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書將收入的

8、20%作為奉養(yǎng)父親母親的奉養(yǎng)費(fèi)（萬/年）。為了擴(kuò)大其余收入，家庭決定投資本融產(chǎn)品（附金融產(chǎn)品介紹）一錢幣市場基金擁有“擁有活期的便利，國債的利潤”的美稱，比較活期儲存，錢幣基金有更高的利潤。比方：申萬菱信利潤寶錢幣市場基金2011第一季度利潤率為，同期業(yè)績基準(zhǔn)利潤率為。二債券型基金該類基金是以債券為主要投資對象，協(xié)助參加打新股等投資渠道的基金，最大的特色是：利潤堅(jiān)固，風(fēng)險(xiǎn)較小。比方：華富利潤加強(qiáng)債券A2010年凈值增添率%。三股票型基金股票型基金擁有會合投資、專業(yè)管理、分別風(fēng)險(xiǎn)、利益共享的特色，風(fēng)險(xiǎn)和利潤均介于債券和股票之間。當(dāng)前在開放基金市場中，股票型基金的數(shù)目和市場占比都是最大的。沙礫淘金

9、，向李先生家庭介紹幾個兼?zhèn)淅麧櫺院桶踩缘墓善毙突?。比方：華夏債券A/B四國債公認(rèn)的最安全的投資工具，常常利潤略高于按期存款，但流動性常常不好。綜合2011年的國家經(jīng)濟(jì)局勢，國債的利率走勢有偏高跡象，所以能夠考慮購置短期國債。當(dāng)前以2011年2月9日刊行的九、十、十一期憑儲存國債為例，1年期票面年利率%；3年期票面年利率%；5年期%；而同期銀行按期儲存，一年期的年利率是%，三年期是%；五年期的年利率是%。自然，這樣的投資組合其實(shí)不是如出一轍，建議李先生適合關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，適合調(diào)整投資構(gòu)造。其余，仍是要常常留神各個投財(cái)產(chǎn)品的走勢和表現(xiàn)，做好談?wù)摴ぷ?，?shí)時革故鼎新。同時，也要保持一個優(yōu)秀

10、的投資心態(tài)，不要因?yàn)槎唐趦?nèi)的市場顛簸而任意更正預(yù)設(shè)的投資行為。7/8我家庭理財(cái)規(guī)劃書（四）風(fēng)險(xiǎn)評估1.以上規(guī)劃方案是鑒于當(dāng)前的市場狀況作出的一些假定而制定出來的，這些假定會跟著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比方：錢幣時間價(jià)值，物價(jià)水平會不停變化，證券市場的顛簸，經(jīng)濟(jì)增添率的變化，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等都會對理財(cái)方案產(chǎn)生影響。生活支出除了遇到物價(jià)水平的要素影響以外，假如考慮將來生活質(zhì)量的提升、醫(yī)療、保健支出的加大，會影響到其余目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。女兒的教育當(dāng)前但是但是估計(jì)了大學(xué)的開銷，假如女兒接受研究生教育，也會對理財(cái)方案產(chǎn)生必然的影響。因?yàn)槔钕壬土康墓ぷ鞑恍枰粋€人所得稅，所以在薪水方其實(shí)不需要做稅收規(guī)劃。（五）將來家庭理財(cái)安排原則理財(cái)