2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》題庫練習(xí)試題 附答案

1、2022考試須知：1、考試時間：120 分鐘，本卷滿分為 100 分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分名： 號： 一、單選題（本題共 90 小題，每題 0.5 分，共計(jì) 45 分）1業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實(shí)信用2、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ A、很激烈；快BCD3（ ）第 1 頁 共 44 頁 PAGE 16 44 頁A、民事信托A、民事信托B、營業(yè)信托B、營業(yè)信托C、公益信托C、公益信托D、信托關(guān)系D、信托關(guān)系4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時

2、，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A、房地產(chǎn)A、房地產(chǎn)B、建材B、建材C、汽車C、汽車D、電力D、電力5、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（5、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（）A、未按規(guī)定提示風(fēng)險A、未按規(guī)定提示風(fēng)險B、利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動B、利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)D、提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)6、上海黃金交易所夜市時間是（6、上海黃金交易所夜市

3、時間是（）A、20：00-21：00A、20：00-21：00B、19：00-19：30B、19：00-19：30C、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：30D、20：50-2：307、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（7、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）A、增長型行業(yè)A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)D、防守型行業(yè)8、宋體分紅壽險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品（8、宋體分紅壽險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)

4、品（是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人A、保險人B、投保人B、投保人C、被保險人C、被保險人D、受益人D、受益人9、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（9、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個人所得稅A、工資薪金所得A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得D、其他所得10、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（10、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價值和實(shí)用性B、具有

5、內(nèi)在價值和實(shí)用性C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)D、收益和股票市場的收益正相關(guān)11、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（11、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系DD12、以下有關(guān)人力資本的論述中

6、正確的是（12、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。BBCCD、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。13、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（13、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）A、通貨膨脹率A、通貨膨脹率B、客戶壽命B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率C、工資薪金收入成長率D、投資報(bào)酬率D、投資報(bào)酬率14、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（14、以下關(guān)于現(xiàn)值

7、的說法，正確的是（）AABBC、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值15、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（）15、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（）（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。最大變動單位和浮動限額。A、2A、2B、3B、3C、4C、4D、1D、116、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（16、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）A、對貸款的還款情況

8、的評價分析A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析17、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為（17、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為（）A、理財(cái)中心、大戶室A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室18、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（18、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）A、有價證券承銷人A

9、、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所B、律師事務(wù)所C、信用評級機(jī)構(gòu)C、信用評級機(jī)構(gòu)D、會計(jì)師事務(wù)所D、會計(jì)師事務(wù)所19、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（19、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）A、自我吹噓A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失B、目標(biāo)缺失C、被動接受C、被動接受D、自我設(shè)防D、自我設(shè)防20、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（20、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）A、具有完全的行為能力A、具有完全的行為能力BBC、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民D、須是中國境內(nèi)的公民21、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為

10、最后地是（21、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）A、職工工資A、職工工資B、優(yōu)先股票B、優(yōu)先股票C、普通股票C、普通股票D、普通債權(quán)D、普通債權(quán)22、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（22、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）A、看漲期權(quán)A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)D、歐式期權(quán)23、下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（23、下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）AAB、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的CCDD24、制定保險規(guī)劃的原則不包括（24、制定

11、保險規(guī)劃的原則不包括（）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則D、合法性原則2525（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨D、現(xiàn)貨期貨26、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為 13%，假定通貨膨脹率為 6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（26、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為 13%，假定通貨膨脹率為 6

12、%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%A、17.6%B、19%B、19%C、19.780%C、19.780%D、20.23%D、20.23%27、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（27、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人

13、壽保險公司、雇員和私企業(yè)主B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬DD28、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（28、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）A、就業(yè)預(yù)期A、就業(yè)預(yù)期B、風(fēng)險特征B、風(fēng)險特征C、收入與支出C、收入與支出D、投資偏好D、投資偏好29、宋體下列對格式條款理解不正確的是（29、宋體下列對格式條款理解不正確的是（。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款A(yù)、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格

14、式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)CC求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款30、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（30、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）A、證券價格延趨勢移動A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應(yīng)一切信息B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會重演C、歷史會重演D、以上都不對D、以上都不對31、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向31、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（）A

15、、中央銀行票據(jù)A、中央銀行票據(jù)B、國債B、國債C、金融債C、金融債D、企業(yè)債D、企業(yè)債32、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（32、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險CCDD3333（）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥A、水泥B、軟件B、軟件C、金融C、金融D、服裝D、服裝34、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（34、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司A、證券公司B、保險公司B、保險公司C、商業(yè)銀行C、商業(yè)銀行D、基金管

16、理公司D、基金管理公司35、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會因素不包括（35、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)36、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（36、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）A、專業(yè)勝任能力A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)D、職業(yè)道德水準(zhǔn)37、流動比率等于（37、流動比率等于（）A、流動資產(chǎn)-流動負(fù)債A、流

17、動資產(chǎn)-流動負(fù)債B、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債B、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債C、流動負(fù)債-流動資產(chǎn)C、流動負(fù)債-流動資產(chǎn)D、流動負(fù)債/流動資產(chǎn)D、流動負(fù)債/流動資產(chǎn)33、在通貨膨脹條件下（）A、實(shí)際利率高于名義利率A、實(shí)際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加B、個人和家庭的購買力增加CCD、固定利率資產(chǎn)貶值D、固定利率資產(chǎn)貶值39、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（39、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）A、產(chǎn)品宣傳A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售B、持續(xù)銷售C、客戶需求調(diào)查C、客戶需求調(diào)查D、信息披露D、信息披露40、醫(yī)療保險中不包括（40、醫(yī)療保險中不包括（）A、普通醫(yī)療保險A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險B、意外傷

18、害醫(yī)療保險C、生育保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險D、手術(shù)醫(yī)療保險41、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（41、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A、商業(yè)銀行A、商業(yè)銀行B、證券公司B、證券公司C、保險公司C、保險公司D、個人投資者D、個人投資者42、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是（42、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)BB借款人CC在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)D、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以

19、對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)43、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（43、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）A、國債A、國債B、期權(quán)B、期權(quán)C、期貨C、期貨D、股票D、股票44、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（44、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）A、創(chuàng)業(yè)基金A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金C、成長型基金D、收入型基金D、收入型基金4545（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行A、投資銀行B、保險公司B、保險公司C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、

20、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)46、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?（46、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃47、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（47、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目BBCCD、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目48、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（48、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（）確定它們的價值。A、歷史成本A、歷史成本B、重置價值B、重

21、置價值C、評估價值C、評估價值D、市場情況D、市場情況49、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（49、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）A、失業(yè)率A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平D、通貨膨脹水平50、宋體從（50、宋體從（）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002A、2002B、2003B、2003C、2004C、2004D、2008D、200851、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（51、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息A、債券利息B、回購協(xié)議利率B、回購協(xié)議利率C、債券本息

22、C、債券本息D、資金融通D、資金融通52、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（52、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告CCD、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明53、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（53、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）A、有擔(dān)保的公司債券A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券B、國庫券C、期貨C、期貨D、平衡性基金D、平衡性基金5454（）A、超額累進(jìn)稅率A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率B、全額

23、累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率55555100000行存款利率為 10，則需每年存入銀行多少元（）A、16350A、16350B、16360B、16360C、16370C、16370D、16380D、1638056、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（56、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）A、成交后當(dāng)天交割A(yù)、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天D、雙方協(xié)議的某一天57、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（57、

24、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經(jīng)濟(jì)A、經(jīng)濟(jì)B、償債B、償債C、收入C、收入D、支出D、支出58、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（58、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A、合法性A、合法性B、效益性B、效益性C、風(fēng)險性C、風(fēng)險性D、科學(xué)性D、科學(xué)性59、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（59、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人A、保險人B、受益人B

25、、受益人C、投保人C、投保人D、被投保人D、被投保人60、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是（60、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是（）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險管理A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理61、臨時性貸款的期限一般不超過（61、臨時性貸款的期限一般不超過（）A、12A、12B、6B、6C、3C、3D、1D、162、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（62、以下哪個變量描述的是獲得

26、單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（）A、預(yù)期收益率A、預(yù)期收益率B、方差B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差C、標(biāo)準(zhǔn)差 PAGE PAGE 17 44 頁D、變異系數(shù)D、變異系數(shù)63、中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，許可證的有效期限為（63、中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，許可證的有效期限為（）A、1A、1B、3B、3C、5C、5D、7D、76464（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身A、銀行本身B、銀行客戶B、銀行客戶C、區(qū)域文化C、區(qū)域文化D、競爭對手D、競爭對手65、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（65、封閉式投資基

27、金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小D、按投資基金的風(fēng)險大小66、假定某投資者欲在66、假定某投資者欲在3 年后獲得 133100 元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100A、93100B、100000 PAGE 23 44 頁C、103100C、103100D、100310D、1003106767（）A、老年養(yǎng)老期A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期C、青年發(fā)展期D、少年

28、成長期D、少年成長期68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（）A、進(jìn)取型A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型B、穩(wěn)健型C、冒險型C、冒險型D、保守型D、保守型69、下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是（69、下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是（）A、應(yīng)該提高壽險保額A、應(yīng)該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi)B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi)C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品D、以養(yǎng)

29、老險或遞延年金儲備退休金D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金7070（）A、質(zhì)量A、質(zhì)量B、數(shù)量B、數(shù)量C、多少C、多少D、次數(shù)D、次數(shù)71、如果辦理保險后反悔,應(yīng)及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（71、如果辦理保險后反悔,應(yīng)及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）A、在 10 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、A、在 10 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在 10 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、B、在 10 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)

30、將不退回、C、在 5 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、C、在 5 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在 30 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、D、在 30 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、72、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（72、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割CCDD

31、73、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（73、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）A、償還性A、償還性B、收益性B、收益性C、流動性C、流動性D、安全性D、安全性7474105王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失 8 萬元。則保險公司應(yīng)賠償（）A、10A、10B、8B、8C、5C、5D、4D、47575（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)A、理財(cái)顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃D、理財(cái)計(jì)劃76、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（76、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡

32、責(zé)地開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏D、銀行與客戶雙贏77、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40%，起始投資組合之股票為 80 萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28 萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?（77、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40%，起始投資組合之股票為 80 萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28 萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?（）AA9.6BB10.8CC16.8D、不買不賣D、不買不賣77（）之間的外匯交易市場

33、決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行D、顧客與銀行79應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理79應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息A、存款付息B、效用最大化B、效用最大化C、客戶利益至上C、客戶利益至上D、忠于職守D、忠于職守80、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（80、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）A、增持儲蓄產(chǎn)品A、增持儲蓄產(chǎn)品B、增持股票B、增持股票C、增持股票型基金C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品D、減

34、持固定收益類產(chǎn)品818151010001000率為（）A、10A、10B、11.5B、11.5C、12.5C、12.5D、13.5D、13.582、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（82、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)A、個人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)83、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理83、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與

35、客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、客戶自愿A、客戶自愿B、銀行利潤最大化B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上C、客戶利益至上D、樹立良好形象D、樹立良好形象84、財(cái)務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)（84、財(cái)務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)（是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品A、分紅壽險A、分紅壽險B、投資連結(jié)保險B、投資連結(jié)保險C、萬能壽險C、萬能壽險D、兩全壽險D、兩全壽

36、險8585A、銀行信用卡支出A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出D、汽車和其他支出86、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（86、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）AA證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易CCD、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣87、個人所得稅工資、薪金采用（87、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、比例稅率A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率B、

37、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率D、定額稅率88、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（88、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、0.1A、0.1B、0.2B、0.2C、0.3C、0.3D、0.4D、0.489、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（89、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（）A、個人儲蓄A(yù)、個人儲蓄B、定息債券B、定息債券C、教育保險D、股票90、以下哪一種風(fēng)險不屬于

38、債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（A、政策風(fēng)險BC、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險二、多選題（本題共 40 小題，每題 1 分，共計(jì) 40 分）1、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款2、以下契約方中（ 數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方第 24 頁 共 44 頁 PAGE 34 44 頁3、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（3、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利

39、C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)4、世界黃金地需求主要包括（4、世界黃金地需求主要包括（）A、工業(yè)需求A、工業(yè)需求B、投資需求B、投資需求C、官方儲備需求C、官方儲備需求D、飾金需求D、飾金需求5、對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（5、對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）A、信用風(fēng)險A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、利率風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險6、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（6、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）A、折現(xiàn)

40、方法A、折現(xiàn)方法B、投資期限B、投資期限C、預(yù)期收益率C、預(yù)期收益率D、利率D、利率E、年金E、年金7、下列可作為個人教育理財(cái)投資工具的有（7、下列可作為個人教育理財(cái)投資工具的有（）A、個人儲蓄A(yù)、個人儲蓄B、教育貸款B、教育貸款C、債券C、債券D、教育保險D、教育保險8、公司信貸的原則包括（8、公司信貸的原則包括（）A、合法合規(guī)原則A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實(shí)信用原則C、誠實(shí)信用原則D、統(tǒng)一對待原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則9、證券投資基金按組織形式可分為（9、證券投資基金按組織形式可分為（）A

41、、封閉型投資基金A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金D、開放型投資基金10、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（10、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（）A、券面上印制票面金額A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債E、憑證式國債的收益高于記賬式國債11、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)

42、報(bào)酬征收個人所得稅地是（11、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個人所得稅地是（）A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)CCD、某著名演員以形象作廣告取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入12、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（12、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）A、資產(chǎn)負(fù)債率A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D

43、、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動比率E、速動比率13、影響匯率變化地基本因素有（13、影響匯率變化地基本因素有（）A、經(jīng)濟(jì)因素A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素C、市場因素D、央行干預(yù)D、央行干預(yù)14、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（14、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）A、真實(shí)可靠原則A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則B、反映充分原則C、明晰性原則C、明晰性原則D、及時性原則D、及時性原則E、充分揭示原則E、充分揭示原則15、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（15、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情

44、形之一的，可以中止履行（）A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、大量更換公司內(nèi)部人員D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程E、改變公司工作流程16、金融活動遵循的基本原則有（16、金融活動遵循的基本原則有（）A、效益性A、效益性B、安全性B、安全性C、流動性C、流動性D、風(fēng)險性D、風(fēng)險性E、波動性E、波動性17、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（17、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B

45、、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙–、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―DE、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視18、個人保險規(guī)劃的原則包括（18、個人保險規(guī)劃的原則包括（）A、先大人，后小孩A、先大人，后小孩B、家庭互保原則B、家庭互保原則C、先保障，后投資C、先保障，后投資D、量力而行原則D、量力而行原則19、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（19、下

46、列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）A、可由銀行自行評估A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值CCD、可由抵押人自行評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估20、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（20、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（）A、先存款后消費(fèi)A、先存款后消費(fèi)B、可以透支B、可以透支C、免息期C、免息期D、存款計(jì)利息D、存款計(jì)利息21、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（21、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）A、彬彬有禮A、彬彬有禮B、注重精確B、注重精確C、講求完美C、講求完美D

47、、殷勤隨和D、殷勤隨和E、樂于助人E、樂于助人22、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（22、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）AA說明BB其他文件CC或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法D托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托D托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確E、以上說法均不正確23、債券的收益來源包括（23、債券的收益來源包括（）A、利息收益A、利息收益B、資本利得B、資本利得C、債券本

48、金的再投資收益C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益E、股息收益24、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（24、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成

49、熟期25、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（25、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況26、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（26、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（）A、公共因素A、公共因素B、消費(fèi)者個性心理B、消費(fèi)者個性心理C、經(jīng)濟(jì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會因素D、社會因素27、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險性的

50、論述正確的是（27、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（）A、儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響A、儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險B、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E

51、、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險28、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（28、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（）A、國民收入A、國民收入B、人均國民收入B、人均國民收入C、個人收入C、個人收入D、個人可支配收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入E、個人可任意支配收入29、按照承保方式劃分，保險可以分為（29、按照承保方式劃分，保險可以分為（）A、直接保險A、直接保險B、人身保險B、人身保險C、財(cái)產(chǎn)保險C、財(cái)產(chǎn)保險D、再保險D、再保險30、關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（30、關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)

52、品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）A、個人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期A、個人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期BB別申請CCD、單筆貸款金額不得低于 1 萬元，單個客戶貸款金額不得高于100 萬元D、單筆貸款金額不得低于 1 萬元，單個客戶貸款金額不得高于100 萬元31、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（31、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）A、流動性較低A、流動性較低B、收益具有不確定性B、收益具有不確定性C、收益有保障C、收益有保障DD32、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（32、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）A、有比較通暢的銷售渠道A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實(shí)力較弱B、競爭者較少或相對實(shí)

53、力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)DDE、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致33、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（33、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)

54、師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異DD最大化E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分34、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（34、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值A(chǔ)、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、

55、內(nèi)在價值只是股票真實(shí)價值的估計(jì)值C、內(nèi)在價值只是股票真實(shí)價值的估計(jì)值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定35、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（35、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）A、季節(jié)性負(fù)債增加A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸E、來自民間的借貸36、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（36、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（）AA1B、注冊資本必

56、須為實(shí)繳貨幣資本B、注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄C、主要股東最近三年沒有違法記錄DD1EE37、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（37、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）A、浮動匯率A、浮動匯率B、遠(yuǎn)期匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率C、掉期匯率D、即期匯率D、即期匯率38、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險包括（38、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）A、流動性風(fēng)險A、流動性風(fēng)險B、集中投資風(fēng)險B、集中投資風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、提前終止的風(fēng)險E、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險39優(yōu)先股是相對于普通股而言的是指在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于通股，是要有

57、（）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股40、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)BCDE三、判斷題（本題共 15 小題，每題 1 分，共計(jì) 15 分）1（）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、章等文件和物品。A、正確B、錯誤2（宏觀經(jīng)濟(jì)政策法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變第 35 頁 共 44 頁 PAGE 44 44 頁化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多?；瘜?dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確A、正確B、錯誤B、錯誤3、宋體（3、宋體（）個人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個人或家庭財(cái)務(wù)安全。A、正確A、正確B、錯誤B、錯誤4、宋體（4、宋體（）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確A、正確B、錯誤B、錯誤5、宋體（）理財(cái)工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，5、宋體（）理財(cái)工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確