保險實(shí)務(wù)任務(wù)七機(jī)動車輛保險實(shí)務(wù)

保險實(shí)務(wù)任務(wù)七機(jī)動車輛保險實(shí)務(wù)案例導(dǎo)入1了解機(jī)動車輛保險及其特征2明確機(jī)動車輛保險的險別3解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任4解析機(jī)動車輛保險的除外責(zé)任5任務(wù)導(dǎo)航明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額6明確機(jī)動車輛保險的保險期限

7計算機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率

8解讀機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待

9明確機(jī)動車輛保險的核保

10任務(wù)導(dǎo)航掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理

11綜合實(shí)訓(xùn)12任務(wù)導(dǎo)航保戶違反央行規(guī)定也能贏官司？2019年1月6日，家住四川省瀘州市敘永鎮(zhèn)的農(nóng)民王某，持Ｄ型學(xué)習(xí)執(zhí)照單獨(dú)駕駛一輛二輪摩托車在路上行駛時，因措施不當(dāng)，撞上前方車尾部，造成該車部分毀損，王某受傷。經(jīng)敘永縣交警大隊(duì)認(rèn)定，王某對此事故負(fù)全部責(zé)任，王某住院用去的治療、護(hù)理等費(fèi)用以及車輛的修復(fù)費(fèi)共計2322.09元全部由他承擔(dān)。此前，在2018年9月20日，王某已與中國人民保險公司敘永縣支公司投保了第三者責(zé)任險和車上責(zé)任險。事故發(fā)生后，王某申請理賠時，被保險公司拒絕。保險公司稱，王某投保時拿到的《機(jī)動車輛保險條款》已經(jīng)規(guī)定：駕駛員因飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證而造成保險車輛的損失或第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。案例導(dǎo)入案情簡介保戶違反央行規(guī)定也能贏官司？案例導(dǎo)入爭議焦點(diǎn)分組討論：事發(fā)時王某持學(xué)習(xí)駕駛證駕駛，是否屬于無有效駕駛證？該如何處理？王某：我所持的學(xué)習(xí)證本身是交管部門頒發(fā)的，并非無效駕駛證。我要向法院起訴!保險公司：根據(jù)機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率解釋規(guī)定，你持學(xué)習(xí)駕駛證駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，屬無有效駕駛證范圍。保戶違反央行規(guī)定也能贏官司？《保險法》第17條規(guī)定：保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。如實(shí)告知，明確說明免責(zé)條款案例導(dǎo)入了解機(jī)動車輛保險及其特征機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。在國外，機(jī)動車輛保險通常被稱為汽車保險。在我國，機(jī)動車輛保險的保險對象是經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格并具有有效行駛證和號牌的機(jī)動車輛。機(jī)動車輛保險所承保的機(jī)動車輛包括汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車以及特種車等?；顒右涣私鈾C(jī)動車輛保險及其特征機(jī)動車輛保險的保險標(biāo)的因險種不同而不同車輛損失險的保險標(biāo)的是各種機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的保險標(biāo)的是保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損失而依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險通常采用法定保險方式經(jīng)營?；顒右涣私鈾C(jī)動車輛保險及其特征機(jī)動車輛保險的經(jīng)營特點(diǎn)活動一機(jī)動車輛保險的續(xù)保有無賠款優(yōu)惠機(jī)動車輛保險賠償中通常規(guī)定存免賠額（率）機(jī)動車輛保險的賠償方式主要是修復(fù)機(jī)動車輛保險屬于不定值保險明確機(jī)動車輛保險的險別活動二車輛損失險

是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償?shù)囊环N保險。

機(jī)動車第三者責(zé)任險

在我國，機(jī)動車第三者責(zé)任險包括兩類：機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。

明確機(jī)動車輛保險的險別（一）車輛損失險1．全車盜搶險。全車盜搶險承保機(jī)動車輛（含掛車）全車被盜、被搶劫或被搶奪，經(jīng)縣以上公安部門立案證實(shí)，滿2個月未查明下落的損失，還承保保險車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪期間受到損壞或車上零件或附屬設(shè)備丟失，需要修復(fù)或重置的費(fèi)用。2．玻璃單獨(dú)破碎險。該附加險承保機(jī)動車輛在使用和停放期間，車輛的前后擋風(fēng)玻璃、門窗玻璃和側(cè)玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎的損失，保險人按實(shí)際損失賠償?；顒佣鞔_機(jī)動車輛保險的險別3．車輛停駛損失險。該附加險承保機(jī)動車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險的保險事故，造成車身損毀致使車輛停駛，引起的被保險人因不能正常使用車輛的間接損失，例如出險后車輛因修理而停止正常營運(yùn)造成的營業(yè)損失。4．自燃損失險。該附加險承保機(jī)動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用。保險人在保險單載明的該項(xiàng)目的保險金額內(nèi)，按保險車輛的實(shí)際損失賠償；發(fā)生部分損失的，按出險時車輛的實(shí)際價值，在保險單該項(xiàng)口載明的保險金額內(nèi)賠償?；顒佣鞔_機(jī)動車輛保險的險別5．新增加設(shè)備損失險。該附加險承保機(jī)動車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損失，保險人在保險單載明的該項(xiàng)目保險金額內(nèi)按實(shí)際損失賠償?；顒佣鞔_機(jī)動車輛保險的險別（二）機(jī)動車第三者責(zé)任險1．機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險作為機(jī)動車輛保險的基本險之一，商業(yè)第三者責(zé)任險所承保的是機(jī)動車輛駕駛員在使用車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，被保險人應(yīng)負(fù)的相應(yīng)的民事責(zé)任，超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分?；顒佣晕覚z測1．機(jī)動車輛保險從保險價值的性質(zhì)上看屬于（）。A．定值保險B．不定值保險C．足額保險D．超額保險2．機(jī)動車輛保險基本險的組成部分一般包括（）。A．車輛損失險B．第三者責(zé)任險C．全車盜搶險D．車輛損失險和第三者責(zé)任險學(xué)生活動明確機(jī)動車輛保險的險別（1）車上人員責(zé)任險。車上人員責(zé)任險是指保險車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償?shù)谋ｋU。（2）車上貨物責(zé)任險。車上貨物責(zé)任險是指保險車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險人為減少車上貨物損失而支付的合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)計算賠償?shù)谋ｋU?；顒佣鞔_機(jī)動車輛保險的險別（3）車載貨物掉落責(zé)任險。車載貨物掉落責(zé)任險是指保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)計算賠償?shù)谋ｋU。此外，不計免賠特約險同時為車輛損失險、機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的附加險，即只有在投保了車輛損失險和機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上才能投保不計免賠特約險。該附加險僅對基本險的免賠額進(jìn)行賠償，對于附加險中所規(guī)定的免賠額不予負(fù)責(zé)。活動二明確機(jī)動車輛保險的險別2．機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成的本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險制度，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保?；顒佣馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任活動三解析車輛損失險的保險責(zé)任

1解析機(jī)動車第三者責(zé)任險的保險責(zé)任

2解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任子活動1解析車輛損失險的保險責(zé)任

（一）意外事故或自然災(zāi)害造成保險車輛的損失保險車輛應(yīng)具備的條件包括：須有車輛牌照、領(lǐng)有行駛執(zhí)照以及具有年檢合格證等。1．碰撞事故碰撞是保險車輛與外界靜止的或運(yùn)動中的物體的意外撞擊，通常包括兩種情況：一是保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。二是保險車輛所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任例如，保險車輛碰撞他車或他車撞擊保險車輛，保險車輛撞上樹木、電線桿或房屋，保險車輛在停車場停車后退時撞壞擋泥板，突然開門，碰壞車旁另一輛車等都屬于碰撞責(zé)任事故。一般因碰撞責(zé)任所造成的損失，除駕駛?cè)斯室庑袨橥?，無論駕駛?cè)擞袩o過失（明確除外者不在內(nèi)），保險人均負(fù)責(zé)賠償。活動三解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任2．非碰撞事故。非碰撞事故分為自然災(zāi)害、意外事故兩類。自然災(zāi)害一般包括雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡，以及載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害，但只限于駕駛?cè)穗S車照料者。意外事故包括傾覆、火災(zāi)、爆炸、墜落以及外界物體的倒塌或墜落等?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任（二）合理的施救、保護(hù)費(fèi)用該項(xiàng)責(zé)任是指保險車輛在發(fā)生保險事故時，被保險人為了減少車輛損失，對保險車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用。此項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以保險車輛的保險金額為限（此項(xiàng)費(fèi)用不包括保險車輛的修復(fù)費(fèi)用）。該費(fèi)用必須合理，即保護(hù)施救行為支出的費(fèi)用是直接的和必要的，并符合國家有關(guān)政策規(guī)定。在機(jī)動車輛保險中，所謂施救措施是指發(fā)生保險事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實(shí)施的搶救行為?；顒尤晕覚z測1．保險車輛在發(fā)生保險事故時，被保險人為了減少車輛損失，對保險車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，這些費(fèi)用的最終支付方應(yīng)該是（）。A．保險人B．被保險人C．投保人D．受益人2．合理的施救、保護(hù)費(fèi)用的最高賠償金額為（）。A．保險車輛的市場價值B．保險車輛的投保金額C．保險車輛的保險價值D．保險車輛的保險金額學(xué)生活動解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任子活動2解析機(jī)動車第三者責(zé)任險的保險責(zé)任（一）機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的保險責(zé)任機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的保險責(zé)任包括被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額。超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，保險人按照我國相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和保險合問的約定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人自行負(fù)責(zé)處理。

活動三解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任活動三意外事故機(jī)動車輛使用過程第三者（他人）被保險人允許的合格的駕駛員被保險人保險責(zé)任成立要件1.保險責(zé)任的成立要件解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任2．損害賠償事故損害賠償，可分為人身損害賠償和財產(chǎn)損壞賠償兩部分。（1）人身損害賠償。在人身損害賠償中，存在著經(jīng)濟(jì)損失和精神損害兩種。由于事故的發(fā)生而產(chǎn)生的必要合理的支出和由于事故發(fā)生而不能得到的收入，屬于經(jīng)濟(jì)損失，，因事故發(fā)生所帶來的精神上的痛苦，屬于精神損害?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任（2）財產(chǎn)損壞賠償。財產(chǎn)損壞包括財產(chǎn)直接損毀和間接損失兩部分。財產(chǎn)直接損毀是指保險車輛發(fā)生意外事故時，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財產(chǎn)的實(shí)際損毀。直接損毀從空間上看，被損毀的財產(chǎn)必須在事故的現(xiàn)場之內(nèi)；從時間上看，被損毀的財產(chǎn)必須是現(xiàn)有的，而不是過去曾有過的或未來將有的；從行為上看，被損毀的財產(chǎn)必須是保險事故直接造成的?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任間接損失是指保險車輛發(fā)生意外事故致使第三者營業(yè)停止、車輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣造成的損失以及由這些原因引起的其他人員、財產(chǎn)或利益的損失，不論在法律上是否應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)，保險人都不負(fù)責(zé)賠償。例如，保險車輛撞倒路旁電桿，電桿隨即又砸傷行人和砸壞建筑物的損失，均為直接損毀，保險人負(fù)賠償責(zé)任。但由此引起的停電、停產(chǎn)和停業(yè)等的損失，則為間按損失，保險人不予負(fù)責(zé)?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任（二）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險責(zé)任在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同的約定，對每次事故在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。其中，被保險人是一指投保人及其允許的合法駕駛?cè)耍芎θ耸侵敢虮槐ｋU機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任被保險機(jī)動車在以下四種情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和圍家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)：（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對于墊付的搶救費(fèi)用，保險人有權(quán)向致害人追償。活動三解析機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任（三）機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的區(qū)別1．賠償原則不同。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》（以下簡稱《道路交通安全法》）的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。在機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的保險責(zé)任2．保障范圍不同。除了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定的個別事項(xiàng)外，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。在機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險中，保險公司不同程度地規(guī)定了免賠額、免賠串或責(zé)任免除事項(xiàng)。因此，機(jī)動車所有人或管理人在購買機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險后，還應(yīng)該根據(jù)自身的支付能力和保障需求，在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險基礎(chǔ)之上購買機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險作為補(bǔ)充?；顒尤馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任活動四解析車輛損失險的除外責(zé)任1解析機(jī)動車第三者責(zé)任險的除外責(zé)任2解析機(jī)動車輛保險的除外責(zé)任子活動1解析車輛損失險的除外責(zé)任（一）保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU車輛損失1．地震造成的損失。2．自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞。3．人工直接供油、尚溫烘烤造成的損失。4．受本車所載貨物撞擊的損失。

活動四解析機(jī)動車輛保險的除外責(zé)任5．遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分。6．自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi)造成的損失。自燃，即指保險車輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題造成火災(zāi)。7．燈具、車鏡玻璃以及擋風(fēng)玻璃、車窗玻璃單獨(dú)破碎。8．保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任（二）保險人不負(fù)責(zé)賠償下列情況中的任何原因造成保險車輛的損失1．戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、恐怖主義行為、扣押、罰沒、政府征用。2．非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛。3．被保險人或其允許的駕駛員的故意行為。4．競賽、測試、在營業(yè)性修理場所修理期間。5．車輛所載貨物掉落、泄漏。6．保險車輛拖帶其他未保險車輛（含掛車）或被其他未保險車輛拖帶?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任7．駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉。8．保險人承保的機(jī)動車輛必須是被保險人允許的合格駕駛員駕駛的車輛。9．保險車輛肇事逃逸。10．未按書面約定履行交納保險費(fèi)義務(wù)。11．除本保險另有書面約定外，發(fā)生保險事故時保險車輛沒有公安交通符理部門核準(zhǔn)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任（三）保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用1．保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失。2．保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上苓部件、附屬設(shè)備丟失?；顒铀淖晕覚z測1．在人身損害賠償中，一般存在的損害包括（）。A．經(jīng)濟(jì)損失B．精神損害C．時間損失D．經(jīng)濟(jì)損失和精神損害2．交通事故賠償中經(jīng)常遇到受傷的傷口感染引發(fā)敗血病、并發(fā)慢性肝炎、并發(fā)腎炎等并發(fā)癥的問題。判斷該并發(fā)癥是否為賠償責(zé)任主要看其是否符合（）。A．最大誠信原則B．可保利益原則C．近因原則D．不可抗辯條款學(xué)生活動解析機(jī)動車輛保險的除外責(zé)任子活動2解析機(jī)動車第三者責(zé)任險的除外責(zé)任（一）機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的除外責(zé)任1．保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險的責(zé)任范圍，保險人概不負(fù)責(zé)賠償。具體內(nèi)容包括：（1）被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)。這類財產(chǎn)是指被保險人或其允許的駕駛員自有的財產(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或替他人保管的財產(chǎn)。對于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財產(chǎn)”可以掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財產(chǎn)范圍內(nèi)。

活動四解析機(jī)動車輛保險的除外責(zé)任【案例1】某運(yùn)輸公司下屬甲、乙兩個車隊(duì)各自獨(dú)立核算，由運(yùn)輸公司統(tǒng)一投保第三者責(zé)任險后，甲隊(duì)車輛撞壞了甲隊(duì)的財產(chǎn)，保險人不予負(fù)責(zé)，但甲隊(duì)車輛撞壞乙隊(duì)的財產(chǎn)，保險人予以賠償?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任（2）私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。（3）本車上的一切人員和財產(chǎn)。本車上的一切人員和財產(chǎn)是指意外事故發(fā)生時，在本保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)，包括此時在車下的駕駛員、車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員以及吊車正在吊裝的財產(chǎn)?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任2．與車輛損失險共同的除外責(zé)任。例如，戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、恐怖主義行為、扣押、罰沒、政府征用；非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛；被保險人或其允許的駕駛員的故意行為；競賽、測試、在營業(yè)性修理場所修理期間；車輛所載貨物掉落、泄偏；保險車輛拖帶其他未保險車輛（含掛車）或被其他未保險車輛拖帶；駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉等?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任3．保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，除了包括保險車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊，以及其他各種間接損失和因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償之外，還要加上兩條：（1）因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償。（2）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間造成第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失?；顒铀慕馕鰴C(jī)動車輛保險的除外責(zé)任（二）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的除外責(zé)任1．因受害人故意造成的交通事故的損失。2．被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失。3．被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通汛或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失。4．因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用?；顒铀拿鞔_機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額活動五明確車輛損失險的保險金額

1解析機(jī)動車第三者責(zé)任險的賠償限額2解析附加險的保險金額或賠償限額

3解析保險金額或賠償限額的調(diào)整4明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額子活動1明確車輛損失險的保險金額車輛損失險的保險金額是保險人對投保車輛損失險的機(jī)動車輛，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，給予賠償?shù)淖罡呓痤~。車輛損失險的保險金額由投保人和保險人選擇以下3種方式協(xié)商確定，保險人根據(jù)保險金額的確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

活動五明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額1．按新車購置價確定。新車購置價是指保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加稅）的價格。2．按投保時車輛的實(shí)際價值確定。實(shí)際價值是指同類型車輛的新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價格。最高折舊金額不超過新車購置價的80%。活動五明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額3．由投保人與保險人協(xié)商確定。采用這種方法確定保險金額時，保險金額不得超過同類型新車購置價，如果超過，其超過部分無效。如果投保人將保險車輛另行加裝的新增加設(shè)備與保險車輛一起向保險人投保，就必須列明新增加設(shè)備明細(xì)表及價格。新增加設(shè)備的保險金額在實(shí)際價值內(nèi)由投保人與保險人協(xié)商確定，新增加設(shè)備的實(shí)際價值為其投保時的市場價格?；顒游迕鞔_機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額子活動2解析機(jī)動車第三者責(zé)任險的賠償限額（一）機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償限額賠償限額是保險人承擔(dān)商業(yè)第三者責(zé)任險每次事故賠償?shù)淖罡呦揞~，也是保險人計算保險費(fèi)時所需考慮的因素。已投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的車輛，在已投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠償限額之上，選擇相應(yīng)的商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償限額，賠償區(qū)間限額的下限為已投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任賠償限額，賠償區(qū)間限額的上限由投保人與保險人在投保時約定。活動五明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額具體而言，商業(yè)第三者責(zé)任險的每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定，投保人和保險人在投保時可以根據(jù)不同車輛的類型，自行協(xié)商選擇確定商業(yè)第三者責(zé)任險每次事故的最高賠償限額。

掛車投保后與主車視為一體。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車與主車所承擔(dān)的賠償金額之和，不得超過主車的賠償限額?；顒游迕鞔_機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額（二）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠償限額機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額是被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額?；顒游迕鞔_機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額自2008年21日零時起，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險開始實(shí)行新的責(zé)任限額。被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額規(guī)定為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣，財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額規(guī)定為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣，財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。活動五明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額子活動3解析附加險的保險金額或賠償限額1．全車盜搶險的保險金額必須低于車輛損失險的保險金額。2．車上責(zé)任險的賠償限額可以按車輛的座位或噸位來確定。3．車輛停駛損失險按雙方約定的賠償天數(shù)和日賠償金的乘積來確定賠償限額。4．自燃損失險的保險金額由雙方協(xié)商確定，但最高不得超過保險車輛的實(shí)際價值。

活動五明確機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額5．新增設(shè)備損失險的保險金額按新增設(shè)備的購置價確定。6．車載貨物責(zé)任險的賠償限額由雙方協(xié)商確定。7．玻璃單獨(dú)破碎險的保險金額由雙方在協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿選擇按進(jìn)口玻璃或國產(chǎn)玻璃確定。8．不計免賠特約保險的賠償限額以車輛損失險和機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的免賠額（率）為限?；顒游迕鞔_機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額子活動4解析保險金額或賠償限額的調(diào)整被保險人調(diào)整保險金額或賠償限額必須履行批改手續(xù)。在保險合間有效期內(nèi)，被保險人要求調(diào)整保險金額或賠償限額，應(yīng)向保險人書面申請辦理批改。保險人簽發(fā)批單后，申請調(diào)整的保險金額或賠償限額才有效。對于車輛損失險，調(diào)整保險金額的原因一般有：車輛增添或減少設(shè)備；車輛經(jīng)修復(fù)后有明顯增值；車輛改變用途；車輛牌價上漲或下跌幅度較大。

活動五明確機(jī)動車輛保險的保險期限機(jī)動車輛保險的保險期限通常為1年，自保險單載明之日起，到保險期滿日24時止。對于當(dāng)天投保的車輛，起保的時間應(yīng)為次日零時，保險人按照保險單上約定的時間承擔(dān)保險責(zé)任。保險期滿續(xù)保時需另行辦理投保手續(xù)。活動六明確機(jī)動車輛保險的保險期限機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險期間通常為1年。有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險：（1）境外機(jī)動車臨時入境的；（2）機(jī)動車臨時上道路行駛的；（3）機(jī)動車距離規(guī)定的報廢期限不足一年的；（4）保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時續(xù)保，并提供上一年度的保險單?；顒恿嬎銠C(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率活動七計算車輛損失險保險費(fèi)

1計算機(jī)動車第三者責(zé)任險保險費(fèi)

2計算短期保險費(fèi)3計算機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率子活動1計算車輛損失險保險費(fèi)

活動七自我檢測1．機(jī)動車輛保險中應(yīng)由保險人負(fù)責(zé)賠付的第三者責(zé)任險的標(biāo)的主要是（）等。A．被保險人允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)B．私有、個人承包車輛的被保險人C．私有、個人承包車輛的被保險人的家庭成員D．不在肇事車上的人員及財產(chǎn)學(xué)生活動計算機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率【案例7-2】某車主購買一輛新的進(jìn)口小轎車，用作非營業(yè)性車輛，其購置價為240000元。該車主到保險公司投保車輛損失險，基本保費(fèi)為600元.，費(fèi)率為1.2%，則該車的保險費(fèi)為多少？活動七計算機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率子活動2計算機(jī)動車第三者責(zé)任險保險費(fèi)

（一）機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險保險費(fèi)計算機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的保險費(fèi)是一種固定保險費(fèi)，一般根據(jù)車輛種類、使用性質(zhì)按投保人選擇的賠償限額檔次從費(fèi)率表中查出其保險費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?；顒悠哂嬎銠C(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率我國機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的固定保費(fèi)是按不同車輛種類和使用性質(zhì)對應(yīng)的第三者責(zé)任險每次最高賠償限額確定的。如汽車的最高賠償限額分為6個檔次，即5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元至1000萬元以內(nèi)。保險費(fèi)按投保時確定的每次事故最高賠償限額對應(yīng)的固定保費(fèi)收取?；顒悠哂嬎銠C(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率每次事故最高賠償限額不超過100萬元時，則按照基本險費(fèi)率表中列明的公式計收；當(dāng)投保人要求投保的每次事故最高賠償限額超過100萬元時，其投保的賠償限額應(yīng)是50萬元的整倍數(shù)，且最高不得超過1000萬元，此時的機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險的固定保險費(fèi)計算方法如下：活動七其中：A表示同檔次限額為100萬元時的機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險保費(fèi)，N表示投保限額/50萬元。計算機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率（二）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保險費(fèi)計算機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保險費(fèi)的計算取決于兩大因素：一是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險基礎(chǔ)保險費(fèi)，二是與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率，用公式表示即：活動七計算機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)率子活動3計算短期保險費(fèi)

如果保險期不滿1年，應(yīng)按短期費(fèi)率計收保險費(fèi)。短期費(fèi)率分為兩類：按日計費(fèi)和按月計費(fèi)。按日計費(fèi)適用于被保險人新購置車輛的投保，以便先后購置的車輛能夠統(tǒng)一續(xù)保日期。其計算公式為：活動七解讀機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待保險車輛在上一年保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款保險費(fèi)優(yōu)待。無賠款優(yōu)待的條件為：保險期限必須滿一年，保險期內(nèi)無賠款，保險期滿前辦理續(xù)保等。無賠款保險車輛優(yōu)待的規(guī)定旨在鼓勵被保險人及其駕駛員嚴(yán)格遵守交通規(guī)則、安全行車、減少保險事故。無賠款優(yōu)待金額一般為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保險費(fèi)的一定比例（如10%）。其計算公式為:活動八解讀機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待【案例7-4】某被保險人今年續(xù)保時應(yīng)交保險費(fèi)3000元，在上一年保險期內(nèi)沒有發(fā)生保險賠款，今年續(xù)保時可獲得的無賠款優(yōu)待比例為10%，則：活動八被保險人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待按車輛分別計算。這樣就不至于因?yàn)橥侗挝荒骋惠v或幾輛車發(fā)生保險賠款，而影響到該單位其他保險車輛享受無賠款優(yōu)待。自我檢測1．計算投保時車輛的實(shí)際價值時，最高折舊金額不超過新車購置價的（）。A．50%B．60%C．70%D．80%2．計算折舊時，車輛使用年限按每滿一年扣除一年計算，不足一年的部分，按（）計算。A．不計折舊B．6個月C．實(shí)際月份數(shù)D．1年3．保險金額由投保人與保險人協(xié)商確定時，保險金額不得超過（）。A．處理價格B．賬面價值C．新車購置價格D．原始購買價格學(xué)生活動解讀機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待實(shí)施無賠款優(yōu)待辦法時應(yīng)注意以下幾個問題：1．上年度保險車輛投保的車輛損失險、機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險、附加險中任何一項(xiàng)發(fā)生保險賠款，續(xù)保時均不能享受無賠款優(yōu)待。2．不續(xù)保者也不得享受無賠款優(yōu)待。3．如果續(xù)保的險種與上年度不完全相同，無賠款優(yōu)待則以險種相同的部分為計算基礎(chǔ)；如果續(xù)保的險種與上年度相同，但保險金額不同，無賠款優(yōu)待則以本年度保險金額對應(yīng)的應(yīng)交保險費(fèi)為計算基礎(chǔ)?；顒影私庾x機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待4．如果被保險人在續(xù)保時享受了無賠款優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)上一保險期內(nèi)發(fā)生過賠案或期滿后補(bǔ)報賠案，應(yīng)出具批單追回或在支付賠款時扣除已享受的無賠款優(yōu)待金額。5．從其他保險公司轉(zhuǎn)來續(xù)保的車輛，無賠款優(yōu)待應(yīng)根據(jù)投保人提供的轉(zhuǎn)保車輛上年度的無賠款有效證明確定。

6．凡發(fā)生以下這些情況的，不能享受無賠款優(yōu)待：（1）上一保險年限不是一年；（2）在上一年保險期內(nèi)發(fā)生賠案；（3）在上一年保險期內(nèi)保險車輛發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移但未辦現(xiàn)批改的；（4）保險期滿后已脫保等?；顒影嗣鞔_機(jī)動車輛保險的核保

核保的具體步驟如下：（一）情況調(diào)查保險人調(diào)查了解承保機(jī)動車輛的情況，以便確定采用合適的承保方式。承保新業(yè)務(wù)一般要了解的情況包括：（1）車輛本身及其維修情況和與之有關(guān)的風(fēng)險。通常保險人要考慮車身、車型、維護(hù)狀況、意外損失、火災(zāi)風(fēng)險。如果加保盜竊險，還應(yīng)考慮車輛被盜的可能。（2）車輛的用途和行駛區(qū)域。車輛的行駛區(qū)域的范圍對承保風(fēng)險程度有一定影響，同一類型的車輛，用途不同風(fēng)險程度也不一樣，保險費(fèi)率也就不同?；顒泳琶鞔_機(jī)動車輛保險的核保（3）車輛的駕駛?cè)恕Ｔ诔斜C(jī)動車輛險時，對承保車輛的駕駛?cè)酥饕獞?yīng)考慮投保人或駕駛?cè)说哪挲g、視力、聽力、四肢健康狀況、駕車經(jīng)驗(yàn)、駕車習(xí)慣、職業(yè)等因素。（4）駕駛?cè)艘酝膿p失記錄。據(jù)此確定是否承保以及承保費(fèi)率的高低。保險人可要求投保人必須在投保單上詳細(xì)填寫有關(guān)投保車輛以往的損失記錄，一般為過去3-5年的記錄?；顒泳琶鞔_機(jī)動車輛保險的核保（二）變更、批改與加費(fèi)、退費(fèi)保險單在未到期前，投保人對原承保事項(xiàng)如有補(bǔ)充或變更的，可由投保人提出書面申請，經(jīng)承保公司同意，可以辦理批改手續(xù)。一般投保人申請變更的內(nèi)容包括：（1）由于車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人引起被保險人的變更；（2）保險車輛的危險程度發(fā)生增減；（3）保險車輛的使用性質(zhì)發(fā)生變更；（4）保險車輛數(shù)量增減；（5）被保險人要求調(diào)整保險金額或賠償限額，被保險人要求加保附加險；（6）保險期限發(fā)生變更以及其他變更事項(xiàng)。如果投保人或被保險人申請變更事項(xiàng)不涉及保險期限，其批改的保險屆滿日期，仍應(yīng)與原保險單的期限相同?；顒泳琶鞔_機(jī)動車輛保險的核保如有增減保險單的保險費(fèi)時，應(yīng)按末到期的天數(shù)比例計算加費(fèi)或退費(fèi)，同時在批單上作出批注。加收保險費(fèi)的計算公式為：活動九退還保險費(fèi)計算公式為：明確機(jī)動車輛保險的核保如果投保人在保險責(zé)任開始前，要求解除合同，應(yīng)當(dāng)向保險人支付保險費(fèi)金額3%的退保手續(xù)費(fèi)，保險人再退還保險費(fèi)。其計算公式為：活動九如果投保人在保險責(zé)任開始后，要求解除合同，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi)，剩余部分退還投保人。自我檢測1．機(jī)動車輛保險的保險期限通常為（）。A．6個月B．1年C．2年D．3年2．車輛的排氣量越大，功率越大，加速性能越好，則機(jī)動車輛保險的費(fèi)率應(yīng)該（）。A．更低B．不變C．更高D．沒有影響3．當(dāng)同一投保^投保車輛數(shù)超過一輛時，保險人制定的費(fèi)率會（）。A．沒有任何影響B(tài)．不變C．高一些D．低一些學(xué)生活動掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理活動十解析機(jī)動車輛保險的理賠程序

1解析機(jī)動車輛保險免賠率（額）的規(guī)定

2計算機(jī)動車輛保險賠償金額

3應(yīng)注意機(jī)動車輛保險賠償中的幾個問題4掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理子活動1解析機(jī)動車輛保險的理賠程序

機(jī)動車輛保險的理賠程序?yàn)椋航邮艹鲭U通知、現(xiàn)場查勘、確定責(zé)任、登記立案、定損核損、計算賠款、核賠審批、分理單據(jù)、案卷歸檔、支付賠款。其賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)后，保險人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

活動十掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理子活動2解析機(jī)動車輛保險免賠率（額）的規(guī)定

根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，計算賠償金額時，保險人在每次保險事故的賠款中要扣除絕對免賠率（額）。例如，在交通事故中被保險人負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%，單方面肇事的絕對免賠率為20%。單方面肇事是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括自然?zāi)害引起的事故。

活動十掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理子活動3計算機(jī)動車輛保險賠償金額

保險車輛肇事后，經(jīng)現(xiàn)場查勘或事后了解情況，并由被保險人提供保險單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，經(jīng)審核無誤后，保險人應(yīng)按車輛損失險、施救費(fèi)用、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任險分別計算賠償金額。保險人依據(jù)被保險人在事故中所負(fù)責(zé)任的比例，相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

活動十掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理（一）車輛損失險的賠償金額計算1．全部損失。全部損失包括實(shí)際全損和推定全損。實(shí)際全損是指保險標(biāo)的整體損毀或保險標(biāo)的受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價值的損失。車輛推定全損是指保險車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險當(dāng)時的實(shí)際價值，盡管保險標(biāo)的可能并沒有全部滅失。無論是實(shí)際全損或推定全損，保險人均按保險金額全部賠償。保險金額高于實(shí)際價值時，保險人的賠償金額以出險當(dāng)時的實(shí)際價值計算?；顒邮莆諜C(jī)動車輛保險的賠償處理保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實(shí)際價值，保險人則按保險金額計算賠償金額。其計算公式為：活動十保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額高于出險當(dāng)時的實(shí)際價值，按出險當(dāng)時的實(shí)際價值計算賠償金額。其計算公式為：掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理保險車輛出險時的實(shí)際價值可按以下方式確定：第一，按出險時的同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價值合理確定。第二，按照出險時同類車型、相似使用時間、相似使用狀況的車輛在市場上的交易價格確定。如果加保了盜搶險，車輛被竊3個月后無法尋回，應(yīng)按全損賠付；如已尋回原車而車主因車損壞而要求賠償?shù)?，則以修復(fù)方式賠償；如果車主不肯領(lǐng)回原車，則按全損賠償，原車歸保險公司處理?；顒邮莆諜C(jī)動車輛保險的賠償處理2．部分損失。部分損失是指保險車輛受損后未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。其賠償金額計算的基本方法如下：第一，如果保險車輛的保險金額是按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的新車購置價，發(fā)生部分損失時均按照實(shí)修復(fù)費(fèi)用賠償。其計算公式如下：活動十掌握機(jī)動車輛保險的賠償處理第二，如果保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償修復(fù)費(fèi)用。其計算公式為：活動十掌握