2022年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)44

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。

問題1選項(xiàng)

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.債務(wù)管理方面

C.家庭財(cái)務(wù)保障方面

D.流動(dòng)性方面

E.收支結(jié)余方面

【答案】A;B;C;D;E

【解析】家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括以下幾個(gè)方面：①流動(dòng)性方面，涉及的指標(biāo)（比率）包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、償付比率、融資比率和自用貸款成數(shù)等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率、理財(cái)支出比率、自由儲(chǔ)蓄率、凈儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置投資性資產(chǎn)比率、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置狀況、融資率、風(fēng)險(xiǎn)屬性等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。

2.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失

【答案】D

【解析】與損失類型類似，一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒、對(duì)外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。

3.單選題

李偉預(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，李偉每年投資4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后李偉籌備的學(xué)費(fèi)（）。

問題1選項(xiàng)

A.夠，還多約2.72萬

B.夠，還多約0.7萬

C.不夠，還少約2.72萬

D.不夠，還少約0.7萬

【答案】A

【解析】由于年金終值系數(shù)（F/A，6％，10）＝13.18，故計(jì)算可得13.18×4＝52.72（萬元），即10年后總投資累計(jì)為52.72萬元，差額＝52.72－50＝2.72（萬元）。

4.單選題

下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)的說法，不正確的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小

【答案】D

【解析】客戶評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率（PD）。

5.多選題

信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求（）。

問題1選項(xiàng)

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】A;B;D;E

【解析】信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）委托人為合格投資者；

（2）參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；

（3）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

（4）信托期限不少于1年；

（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定，

（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

（7）信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；

（8）中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

6.單選題

（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶。并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

問題1選項(xiàng)

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

【答案】C

【解析】

理財(cái)師的客戶，或需要理財(cái)師提供綜合理財(cái)規(guī)劃的客戶大多是金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶。以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久地為公司創(chuàng)造收入、利潤，這一點(diǎn)通常被稱為數(shù)據(jù)庫營銷或者關(guān)系營銷。差異性營銷，是指面對(duì)已經(jīng)細(xì)分的市場(chǎng)，企業(yè)選擇兩個(gè)或者兩個(gè)以上的子市場(chǎng)作為市場(chǎng)目標(biāo)，分別對(duì)每個(gè)子市場(chǎng)提供針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)以及相應(yīng)的銷售措施。情感營銷是從消費(fèi)者的情感需要出發(fā)，喚起和激起消費(fèi)者的情感需求，誘導(dǎo)消費(fèi)者心靈上的共鳴，寓情感于營銷之中，讓有情的營銷贏得無情的競爭。電話營銷是指利用電話接線員來吸引新顧客和聯(lián)系老客戶，以確定他們的滿意程度或能否接受訂單。

7.多選題

公募產(chǎn)品可投資于下列（）。

問題1選項(xiàng)

A.標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)

B.上市股票

C.未上市企業(yè)股權(quán)

D.符合規(guī)定的商品

E.符合規(guī)定的金融衍生品

【答案】A;B;D;E

【解析】公募產(chǎn)品一般不得投資未上市企業(yè)股權(quán)。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.判斷題

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的資金來源包括吸收股東存款、同業(yè)拆借以及銀行借款。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。

9.單選題

以下關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的

C.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金

D.銀行支票付款期限為自出票日起10日

【答案】B

【解析】銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。按照使用范圍劃分，銀行匯票可分為全國性銀行匯票和區(qū)域性銀行匯票。按照結(jié)算方式劃分，可分為轉(zhuǎn)賬銀行匯票和現(xiàn)金銀行匯票，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票提示付款期限為1個(gè)月。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。

銀行支票：支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

10.單選題

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

問題1選項(xiàng)

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】D

【解析】監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)商業(yè)銀行自主開發(fā)適合自身特點(diǎn)的高級(jí)計(jì)量法模型，高級(jí)計(jì)量法風(fēng)險(xiǎn)敏感度高，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合框架，有助于展示銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效，帶來正面聲譽(yù)。

11.單選題

關(guān)于基于ES的內(nèi)部模型法資本計(jì)量體系的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

問題1選項(xiàng)

A.以ES代替VaR進(jìn)行資本計(jì)量

B.ES是反映一定置信水平下，超過VaR值的潛在損失均值

C.統(tǒng)一設(shè)定流動(dòng)性期限為10天

D.對(duì)于不可建模風(fēng)險(xiǎn)因子部分，需獨(dú)立計(jì)算壓力損失附加資本

【答案】C

【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量基于ES的內(nèi)部模型法中以ES代替VaR進(jìn)行資本計(jì)量，可以明確在一定置信水平下，超過VaR值的潛在損失均值，更能反映尾部損失風(fēng)險(xiǎn)，該法設(shè)置了五檔流動(dòng)性期限：10、20、40、60、120天。

12.單選題

現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.資產(chǎn)保全

B.債權(quán)維護(hù)

C.財(cái)產(chǎn)清查

D.常規(guī)清收

【答案】D

【解析】現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全也屬于債券維護(hù)。

13.單選題

持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式稱為（）。

問題1選項(xiàng)

A.授信

B.收單

C.透支

D.激活

【答案】C

【解析】“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

14.多選題

2019年4月，某品牌汽車4S店向消費(fèi)者銷售了一臺(tái)價(jià)值60萬元的自用車，另因消費(fèi)者通過該4S店向汽車金融公司申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款購車又向其收取了1萬元左右的“金融服務(wù)費(fèi)”。后因該自用車存在質(zhì)量問題，引發(fā)消費(fèi)者投訴和媒體廣泛關(guān)注。下列關(guān)于金融服務(wù)費(fèi)問題，說法正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.如果查實(shí)該4S店客戶經(jīng)理存在對(duì)收取的金融服務(wù)費(fèi)不開具發(fā)票、不入公司賬戶問題，則應(yīng)由相關(guān)行政機(jī)關(guān)予以糾正和實(shí)施行政處罰，構(gòu)成逃稅、職務(wù)侵占等犯罪的應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任

B.如果擬認(rèn)定該4S店的銷售行為屬于濫用市場(chǎng)支配地位的搭售行為或者在汽車銷售時(shí)附加了其他不合理?xiàng)l件，則需要先認(rèn)定該4S店具有市場(chǎng)支配地位；如果不能認(rèn)定該汽車4S店具有市場(chǎng)支配地位，則應(yīng)允許其自主設(shè)置交易條件，購買者如不愿接受該條件，可以選擇與其他經(jīng)營者進(jìn)行交易

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)；客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于確實(shí)存在問題的產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)救或者糾正；造成損失的，可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或者合同約定向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或者補(bǔ)償

E.該4S店或者與其合作的汽車金融公司原則上不應(yīng)收取相關(guān)的金融服務(wù)費(fèi)，至少事先制定收費(fèi)價(jià)目名錄，做到合規(guī)收費(fèi)，以質(zhì)定價(jià)，公開透明

【答案】B;C;D;E

【解析】金融服務(wù)費(fèi)問題并不構(gòu)成刑事責(zé)任。

15.單選題

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.借款人交易對(duì)象無法事先確定，金額為二十萬元人民幣的

B.借款人因收購農(nóng)副產(chǎn)品無法有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對(duì)象明確且金額超過三十萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】C

【解析】受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，目的是為了減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

16.判斷題

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長的情況下，可以要求商業(yè)銀行計(jì)提逆周期超額資本。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長的情況下，可以要求商業(yè)銀行計(jì)提逆周期超額資本。

17.多選題

單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

問題1選項(xiàng)

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性

C.樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度

D.貸款真實(shí)性

E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】A;B;D

【解析】單筆個(gè)人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔(dān)保材料；⑤貸款真實(shí)性。

18.判斷題

對(duì)新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】對(duì)新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。

19.多選題

根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

B.扣押財(cái)物

C.凍結(jié)存款、匯款

D.限制公民人身自由

E.行政拘留

【答案】A;B;C;D

【解析】我國行政強(qiáng)制措施的種類有：（1）限制公民人身自由；（2）查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；（3）扣押財(cái)物；（4）凍結(jié)存款、匯款；（5）其他行政強(qiáng)制措施。

我國行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有：（1）加處罰款或者滯納金；（2）劃撥存款、匯款；（3）拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；（4）排除妨礙、恢復(fù)原狀；（5）代履行；（6）其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。

20.單選題

借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貨款人應(yīng)審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貨款人（）起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。[2015年10月真題]

問題1選項(xiàng)

A.其他支付

B.自主支付

C.實(shí)貨實(shí)付

D.受托支付

【答案】D

【解析】借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貨款人應(yīng)審核借款人提交的用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合的定的貨款用途，計(jì)劃或用款清單中的貨款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

21.多選題

現(xiàn)有的國內(nèi)支付結(jié)算方式包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.匯票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.匯兌

【答案】A;B;C;D;E

【解析】現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。

傳統(tǒng)的國內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。

（一）銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。按照使用范圍劃分，銀行匯票可分為全國性銀行匯票和區(qū)域性銀行匯票。按照結(jié)算方式劃分，可分為轉(zhuǎn)賬銀行匯票和現(xiàn)金銀行匯票，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票提示付款期限為1個(gè)月。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。

（二）銀行支票

支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

（三）銀行匯兌

匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。

匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用，目前大多采用電匯方式。

（四）承兌業(yè)務(wù)

商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)是指銀行作為承兌人，根據(jù)出票人（即承兌申請(qǐng)人）的申請(qǐng)，承諾在商業(yè)匯票到期日對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為。定曰付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，應(yīng)考核承兌申請(qǐng)人的資信情況，必要時(shí)可依法要求承兌申請(qǐng)人提供擔(dān)保。

（五）個(gè)人結(jié)算賬戶

2015年12月，人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，要求支付賬戶也必須落實(shí)賬戶實(shí)名制要求，確立了支付機(jī)構(gòu)提供賬戶服務(wù)和支付賬戶的法律地位，開啟了我國個(gè)人支付賬戶分類管理時(shí)代。據(jù)此，個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、n類銀行賬戶和瓜類銀行賬戶。

I類戶是“錢箱”，個(gè)人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、公用事業(yè)繳費(fèi)等。

n類戶是“錢夾”，個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過該賬戶辦理，還可以購買銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品。

m類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其是目前銀行基于主機(jī)的卡模擬（HCE）、手機(jī)安全單元（SE）、支付標(biāo)記化（Tokenizaticm）等創(chuàng)新技術(shù)開展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，包括小額免密免簽交易業(yè)務(wù)等。

銀行在為個(gè)人開立I類戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在尊重個(gè)人意愿的前提下，積極主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人同時(shí)開立n、m類戶。銀行不得通過n類戶和m類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為瓜類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。

加19年3月20日和I2月20日，人民銀行正式啟動(dòng)了香港和澳門居民代理見證開立內(nèi)地個(gè)人n、III類銀行賬戶的試點(diǎn)工作。中國人民銀行2019年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，港澳居民通過代理見證開立個(gè)人n、m類銀行賬戶8.69萬戶。

22.單選題

下列關(guān)于貨款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同:抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物息的收取權(quán)不同:在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同:質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見

D.受償順序不同:抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞蜷g題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

23.單選題

準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。［2012年6月真題］

問題1選項(xiàng)

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)

【答案】D

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。

24.多選題

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

【答案】C;E

【解析】網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。

25.判斷題

在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】個(gè)人一手住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請(qǐng)人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等，如果不能提供開發(fā)商開具的發(fā)票，須同時(shí)提供開發(fā)商開具的首付款收據(jù)及銀行POS機(jī)單據(jù)，在對(duì)以上材料查驗(yàn)確認(rèn)真實(shí)、有效后，可視為首付款證明材料齊備。個(gè)人二手住房貸款的首付款證明材料包括借款申請(qǐng)人支付首付款的轉(zhuǎn)賬憑證，售房人簽字確認(rèn)的首付款收據(jù)等。

26.多選題

下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)職能的表述，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.汽車金融公司主要從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)

C.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)

D.政策性銀行可以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

【答案】A;C;E

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤

政策性銀行不可以辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤

27.單選題

根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會(huì)時(shí)，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集

B.大會(huì)就審議事項(xiàng)做出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過

C.更換受托人、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人全體通過

D.受益人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開

【答案】D

【解析】受益人大會(huì)由受托人負(fù)責(zé)召集，受托人未按規(guī)定召集或不能召集時(shí)，代表信托單位百分之十以上的受益人有權(quán)自行召集。

受益人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表百分之五十以上信托單位的受益人參加，方可召開；大會(huì)就審議事項(xiàng)作出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人所持表決權(quán)的三分之二以上通過；但更換受托人、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人全體通過。

受益人大會(huì)決定的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知相關(guān)當(dāng)事人，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

28.單選題

某女士持有一張面值為1000元的債券，價(jià)格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

問題1選項(xiàng)

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

【解析】債券每年支付的利息與債券價(jià)格比值為即期收益率，本題中債券的即期收益率＝（6%×1000）/1014≈5.92%。

29.單選題

下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)）之一。

30.多選題

《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號(hào)）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。

問題1選項(xiàng)

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款

B.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存

C.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末季未等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款

D.通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介機(jī)構(gòu)吸收存款

E.通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款

【答案】A;B;C;D;E

【解析】強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營。商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存；以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；通過理財(cái)產(chǎn)品倒存，理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款；通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇?cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款。

31.單選題

某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件歸于（）類別。

問題1選項(xiàng)

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

32.單選題

商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。

問題1選項(xiàng)

A.授權(quán)適度

B.權(quán)責(zé)一致

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.差別授權(quán)

【答案】C

【解析】A項(xiàng)，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高申批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡:B項(xiàng)，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任D項(xiàng)，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。

33.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

C.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。

34.單選題

（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

問題1選項(xiàng)

A.客戶關(guān)系管理

B.客戶主動(dòng)反饋信息

C.發(fā)放調(diào)查問卷

D.新客戶調(diào)查

【答案】A

【解析】客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。

35.單選題

商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。［2012年6月真題］

問題1選項(xiàng)

A.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B.學(xué)費(fèi)

C.學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

【答案】A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。

36.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。

問題1選項(xiàng)

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】B

【解析】壓力測(cè)試的范圍和頻率應(yīng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)。銀行應(yīng)在法人和集團(tuán)層面實(shí)施壓力測(cè)試；當(dāng)存在流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)單獨(dú)實(shí)施壓力測(cè)試。常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試頻率。銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于30天。

37.多選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類之一

B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以間接投資本行信貸資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金支付和收益水平

D.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)至少每半年向合格投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息

E.商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

【答案】A;C;E

【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中與合格投資者約定信息披露的方式、內(nèi)容、頻率等，并至少每季度向合格投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息。

38.單選題

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的（）和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程。

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)類型

【答案】D

【解析】新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

39.單選題

父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

問題1選項(xiàng)

A.贈(zèng)與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】D

【解析】子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。

40.單選題

主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.貸款利息

B.投信品種

C.貸款用途

D.貸款金額

【答案】A

【解析】主要貨款申批要素的申定要點(diǎn)：1.授信對(duì)象；2.貨款用途；3授信品種；4貨款金額；5貨款期限；6貨款幣種；7貨款利率；8擔(dān)保方式；9發(fā)放條件；10支付要求；11貨后管理要求。

41.單選題

對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于（）。

問題1選項(xiàng)

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有多種形式，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)，在人身保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)事故是與人的生命和身體有關(guān)的“生、老、病、死、殘”。

42.單選題

國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以進(jìn)行調(diào)查。在反洗錢調(diào)查中，臨時(shí)凍結(jié)不得超過（）小時(shí)。

問題1選項(xiàng)

A.二十四

B.三十六

C.十二

D.四十八

【答案】D

【解析】反洗錢法第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

43.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。

問題1選項(xiàng)

A.4

B.8

C.5

D.3

【答案】D

【解析】根據(jù)《薪酬指引》，商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)設(shè)計(jì)職位和崗位，合理確定不同職位和不同崗位的薪酬標(biāo)準(zhǔn)。不鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立保底獎(jiǎng)金，如果確有實(shí)際需要，保底獎(jiǎng)金只適用于新雇用員工入職第一年的薪酬發(fā)放。而且，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。同時(shí)，績效薪酬要體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求。商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。

44.多選題

以下屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

B.損失難以計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜

D.影響范圍廣

E.不確定性突出

【答案】A;B;C;D;E

【解析】信息科技風(fēng)險(xiǎn)的概念、管理方法是隨著信息科技的發(fā)展和廣泛應(yīng)用而逐步發(fā)展起來的。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、智能終端等技術(shù)的快速發(fā)展，信息科技在帶來銀行服務(wù)便利化的同時(shí)，也給銀行業(yè)帶來了各種與信息科技應(yīng)用相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)——信息科技風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)。

一、風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜

銀行業(yè)的信息系統(tǒng)環(huán)境復(fù)雜。一方面，系統(tǒng)的復(fù)雜性直接導(dǎo)致了信息科技管理難度加大，外部欺詐、攻擊，人為錯(cuò)誤特別是銀行內(nèi)部員工操作引發(fā)的問題，以及控制失效等，都會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，復(fù)雜信息科技環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)威脅因素難以被及時(shí)識(shí)別和應(yīng)對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)的載體眾多，這都決定了信息科技風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。

二、不確定性突出

由于銀行業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風(fēng)險(xiǎn)的傳遞路徑存在較強(qiáng)的不確定性，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個(gè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)在不同系統(tǒng)、不同時(shí)段造成的財(cái)務(wù)、運(yùn)營、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性。同時(shí)，一般信息科技風(fēng)險(xiǎn)演變成風(fēng)險(xiǎn)事件受到很多不確定性因素的影響，事件影響難以預(yù)計(jì)。

三、損失難以計(jì)量

由于信息科技風(fēng)險(xiǎn)損失一般作用于銀行業(yè)務(wù)造成損失，并且多與業(yè)務(wù)可用性、信息泄露相關(guān)，其損失難以用資本計(jì)量。涉及客戶的數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)外泄等，受到的制裁越來越嚴(yán)厲。一旦發(fā)生系統(tǒng)中斷，業(yè)務(wù)損失將成倍放大且伴隨著難以估量的聲譽(yù)損失，產(chǎn)生的影響在短時(shí)間內(nèi)較難修復(fù)。

四、影響范圍廣

由于銀行業(yè)務(wù)對(duì)信息科技的高度依賴，核心網(wǎng)絡(luò)或單一的信息系統(tǒng)嚴(yán)重故障就可能影響到銀行全國性、所有業(yè)務(wù)不能正常開展，并對(duì)客戶的權(quán)益、資金安全產(chǎn)生影響。此外，電力、暖通、消防、核心網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)設(shè)備等金融基礎(chǔ)設(shè)施如果出現(xiàn)意外，都可能使整個(gè)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)行突然“停擺”，并產(chǎn)生跨國境影響。國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

五、風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

銀行的信息科技建立在基礎(chǔ)設(shè)施、主機(jī)、網(wǎng)路、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)等設(shè)備和軟件產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，由于技術(shù)自身先天存在的不確定性，技術(shù)缺陷、漏洞或產(chǎn)品服務(wù)問題，都可能產(chǎn)生重大信息科技風(fēng)險(xiǎn)影響，可以說，信息科技風(fēng)險(xiǎn)水平高低不僅取決于內(nèi)部管理，而且和外部產(chǎn)品、服務(wù)供應(yīng)商關(guān)系密切。

45.多選題

下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.具有救助性

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

【答案】A;B;C;E

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)