國(guó)際結(jié)算票據(jù)的管理作用

國(guó)際結(jié)結(jié)算算概念國(guó)際結(jié)算就就其本質(zhì)而而言是對(duì)國(guó)國(guó)際間由于于政治、經(jīng)經(jīng)濟(jì)、文化化等一切活活動(dòng)所引起起的債權(quán)債債務(wù)加以了了結(jié)的一種種方式。國(guó)際貿(mào)易結(jié)結(jié)算國(guó)際間由于于貿(mào)易活動(dòng)動(dòng)所發(fā)生的的債權(quán)債務(wù)務(wù)，是通過(guò)過(guò)資金調(diào)撥撥、貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移的方式式了結(jié)的，，稱為貿(mào)易易結(jié)算，又又稱為“有有形貿(mào)易結(jié)結(jié)算”。國(guó)際非貿(mào)易易結(jié)算國(guó)際貿(mào)易以以外的他經(jīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，，以及政治治、文化交交流活動(dòng)，，引起的貨貨幣收付，，稱為非貿(mào)貿(mào)易結(jié)算。。國(guó)際結(jié)算的的法律環(huán)境境國(guó)際商會(huì)跟單信用證證統(tǒng)一規(guī)則則（UCP500））托收統(tǒng)一規(guī)規(guī)則（URC522）見(jiàn)索即付保保函統(tǒng)一規(guī)規(guī)則（ICC458）國(guó)際備用信信用證慣例例（ISP98）國(guó)際保理商商聯(lián)合會(huì)國(guó)際保理業(yè)業(yè)務(wù)慣例規(guī)規(guī)則（IFC）國(guó)際結(jié)算的的主要工具具——票據(jù)據(jù)票據(jù)概述廣義的票據(jù)據(jù)一般是指商商業(yè)上的權(quán)權(quán)力憑證。。因此,凡凡是賦予持持有人一定定的權(quán)力的的憑證,例例如：匯票票、支票、、提單、存存單、股票票、債券等等都屬于票票據(jù)。狹義的票據(jù)據(jù)一般是指以以支付一定定金額為目目的的、用用于債權(quán)債債務(wù)清償和和結(jié)算、可可流通轉(zhuǎn)讓讓的憑證。。例如：匯匯票、支票票、本票等等。票據(jù)的作用用結(jié)算作用信用作用流通作用抵消債務(wù)作作用票據(jù)的種類類匯票(BillofExchange)匯票是一個(gè)個(gè)人向另一一人簽發(fā)的的，要求即即期或定期期或在可以以確定的將將來(lái)的時(shí)間間，對(duì)某人人或其指定定人或持票票人支付一一定金額的的無(wú)條件與與書(shū)面支付付命令。本票(PromissoryNote)本票是一人人向另一人人簽發(fā)的，，保證即期期或定期或或在可以確確定的將來(lái)來(lái)的時(shí)間，，對(duì)某人或或其指定人人或持票人人支付一定定金額的無(wú)無(wú)條件書(shū)面面承諾。支票(Cheque)支票是以銀銀行為付款款人的即期期匯票。匯票本票支票相同點(diǎn)性質(zhì)都屬于票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓后的票據(jù)可以成為流通工具不同點(diǎn)期限即期、遠(yuǎn)期即期、遠(yuǎn)期即期承兌遠(yuǎn)期匯票必須承兌貼現(xiàn)可以可以責(zé)任主債務(wù)人：承兌前是出票人；承兌后是承兌人。出票人出票人期限內(nèi)持票人對(duì)出票人、背書(shū)人、承兌人都有追索權(quán)。只對(duì)出票人有追索只對(duì)出票人有追索過(guò)期喪失追索權(quán)背書(shū)人喪失追索；出票人仍有。持票人仍有追索權(quán)票據(jù)行為(一)出票(ToDraw,ToIssue)票據(jù)的簽發(fā)發(fā)或出具。。背書(shū)(endorsement)是指轉(zhuǎn)讓的的表示。由由背書(shū)人在在匯票背面面簽署，意意即將票據(jù)據(jù)上的權(quán)利利轉(zhuǎn)讓給后后手的票據(jù)據(jù)行為。提示(presentment)持票人將票票據(jù)提交付付款人要求求承兌或付付款的行為為。匯票承兌(acceptance)指付款人在在票據(jù)的正正面簽署，，承諾到期期履行支付付票款的行行為。貼現(xiàn)(discount)指銀行或貼貼現(xiàn)公司買(mǎi)買(mǎi)進(jìn)未到期期票據(jù)，從從票面金額額中扣除貼貼現(xiàn)日到到到期日的利利息后，將將余額付給給持票人的的一種業(yè)務(wù)務(wù)。票據(jù)行為(二)付款(Payment)付款人向持持票人支付付票款的行行為。拒付(Dishonor)拒絕付款和和拒絕承兌兌統(tǒng)稱為拒拒付。追索權(quán)(RightofRecourse)是指票據(jù)遭遭到拒付，，持票人對(duì)對(duì)前手有請(qǐng)請(qǐng)求償還票票據(jù)金額及及費(fèi)用的權(quán)權(quán)利。傳輸方式SWIFT：有SWIFT密密押TELEX：有TELEX密密押MAIL：：有印鑒EDI：（（電子數(shù)據(jù)據(jù)交換）E-MAIL郵寄國(guó)際結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)匯款信用證保函托收保理融資第一章匯款業(yè)務(wù)概概述匯款業(yè)務(wù)描述：：匯出行應(yīng)匯匯款人的要要求，以一一定的方式式，把一定定的金額，，通過(guò)其作作為付款行行的國(guó)外聯(lián)聯(lián)行或代理理行，付給給收款人的的一種結(jié)算算方式。匯款流程匯款人填寫(xiě)匯款申請(qǐng)書(shū)匯出行收取匯款金金額辦理付款委委托收款人憑匯款通知知書(shū)取款匯入行接受付款委委托發(fā)出匯款通通知委托解付指示資金匯款結(jié)算方方式種類電匯（T/T）信匯（M/T）票匯（D/D）方式優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)T/T1.非常安全；2.快速1.銀行不能占用資金；2.費(fèi)用較高；M/T銀行可占用客戶資金1.速度慢；2.可能延誤或丟失；D/D1.匯入行不必通知取款；2.背書(shū)后可流通；3.可占用客戶資金；4.任何一家匯出行代理行都可付匯票；5.成本較低；1.容易延誤或丟失；2.速度最慢；匯款人匯出行匯入行收款人資金③寄電匯委委托書(shū)⑦借記通知知書(shū)匯款流程圖圖(電匯)①電匯申請(qǐng)書(shū)交款付費(fèi)②電匯回執(zhí)④電匯通知書(shū)⑥解付⑤收款人收據(jù)匯款款流流程程圖圖(信信匯匯)匯款款人人匯出出行行匯入入行行收款款人人資金金③寄寄信信匯匯通通知知書(shū)書(shū)⑦付訖借記通通知書(shū)①信匯申請(qǐng)書(shū)交款付費(fèi)②信匯回執(zhí)④信匯通知書(shū)⑥解付⑤收款人收據(jù)匯款流程圖(票匯)匯款人匯出行匯入行收款人資金④匯款通知書(shū)書(shū)（存根）⑦付訖借記通通知書(shū)①票匯申請(qǐng)書(shū)交款付費(fèi)②銀行即期匯票⑥解付⑤銀行即期匯票③銀行即期匯匯票匯款的償付和和退匯匯款的償付就是指匯款頭頭寸的調(diào)撥償付方式直接入帳型償償付（有往來(lái)來(lái)帳戶）通過(guò)碰頭行撥撥頭寸通過(guò)賬戶行的的共同賬戶行行轉(zhuǎn)帳匯款的退匯第二章信用證概述信用證概述信用證種類信用證流程信用證定義信用證是銀行行有條件地承承諾付款的一一種保證，即即為某一銀行行（開(kāi)證行））應(yīng)買(mǎi)方的要要求或按買(mǎi)方方（開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)人）的指示示開(kāi)給賣(mài)方（（受益人）的的一種保證在在規(guī)定的期限限內(nèi)以規(guī)定的的單據(jù)為依據(jù)據(jù)，即期或在在以后某一規(guī)規(guī)定的日期支支付一定金額額的書(shū)面文件件。信用證是一種種銀行信用；；信用證概述信用證種類信用證流程出口商進(jìn)口商①買(mǎi)賣(mài)合同⑦議付或付款⑥交單④通知⑾付款②申請(qǐng)開(kāi)證⑩贖單⑤裝船輪船公司⑿提貨報(bào)關(guān)檢驗(yàn)結(jié)關(guān)檢驗(yàn)出口銀銀行通知/議付付保兌/付款承承諾進(jìn)口方方銀行行開(kāi)證行行⑧寄單單索匯匯⑨償付付保兌行行③開(kāi)出出信用用證償付行行付款行商品資資金金信用證證步驟驟：進(jìn)口商商申請(qǐng)請(qǐng)開(kāi)證證進(jìn)口方方銀行行開(kāi)證證出口方方銀行行通知知信用用證出口方方銀行行議付付信用用證進(jìn)口方方銀行行償付付或付付款進(jìn)口商商贖單單提貨貨信用證證的內(nèi)內(nèi)容信用證證性質(zhì)質(zhì)和種種類信用證證自身身的信信息信用證證的當(dāng)當(dāng)事人人關(guān)于匯匯票的的規(guī)定定信用證證的兌兌付方方式貨物描描述信用證證使用用的貨貨幣和和金額額運(yùn)輸條條款與保險(xiǎn)險(xiǎn)有關(guān)關(guān)的條條款要求提提供何何種單單據(jù)的的條款款附加條條件信用證證償付付方式式和寄寄單條條款UCP500條條款其其他內(nèi)內(nèi)容信用證證審核核信用證證的完完整性性審核核政策性性條款款的審審核開(kāi)證證行行資資信信審審核核信用用證證可可否否撤撤銷銷的的審審核核信用用證證是是否否生生效效的的審審核核信用用證證到到期期日日和和到到達(dá)達(dá)地地點(diǎn)點(diǎn)的的審審核核對(duì)信信用用證證條條款款的的審審核核單據(jù)據(jù)審審核核(DocumentsExamination)審單原則則：?jiǎn)巫C相符符、單單單相符（（表面一一致）主要單據(jù)據(jù)的審核核匯票的審審核商業(yè)發(fā)票票的審核核運(yùn)輸單據(jù)據(jù)的審核核保險(xiǎn)單的的審核裝箱單、、重量單單的審核核產(chǎn)地證的的審核檢驗(yàn)證的的審核領(lǐng)事發(fā)票票的審核核不符點(diǎn)的的處理1.將單單據(jù)退給給受益人人修改2.接受受受益人人的保函函并議付付3.接受受受益人人往來(lái)銀銀行的保保函后議議付4.發(fā)電電開(kāi)證行行要求授授權(quán)付款款5.按托托收辦理理6.如單單據(jù)輕微微不符，，無(wú)拒付付危險(xiǎn)，，可以議議付，但但需向開(kāi)開(kāi)證行說(shuō)說(shuō)明7.單據(jù)據(jù)退回受受益人，，由其通通過(guò)其他他銀行處處理償付條款款信用證下下償付條條款1.單到到付款2.向償償付行索索匯3.主動(dòng)動(dòng)借記4.授權(quán)權(quán)借記信用證概概述信用證種種類信用證流流程（一）信信用證種種類按用途分分：跟單信用用證和(DocumentaryCredit)跟單信用用證是憑憑跟單匯匯票或僅僅憑單據(jù)據(jù)付款的的信用證證。光票信用用證(CleanCredit)光票信用用證是憑憑不附單單據(jù)的匯匯票付款款的信用用證。（二）信信用證種種類按性質(zhì)分分：可撤銷(Revocable)信用用證可撤銷信信用證是是指開(kāi)證證銀行可可以不經(jīng)經(jīng)過(guò)任何何一方的的同意，，隨時(shí)撤撤銷或修修改的信信用證。。不可撤銷銷(Irrevocable)信用用證不可撤銷銷信用證證是信用用證的任任何一方方基本當(dāng)當(dāng)事人都都不可以以單方面面撤銷或或修改的的信用證證。（三）信信用證種種類按是否加保兌兌分：保兌信用證（（ConfirmedCredit）開(kāi)證行以外的的另一家銀行行對(duì)開(kāi)證行的的付款保證再再加具付款保保證的信用證證。不保兌信用證證（UnconfirmedCredit））（四）信用證證種類按期限和兌兌付方式分分：即期信用證證(Payment)遠(yuǎn)期付款信信用證(DeferredPayment)承兌信用證證(AcceptanceCredit)議付信用證證(Negotiating)（五）信用用證種類按是否可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓分：可轉(zhuǎn)讓信用用證(TransferableCredit)可轉(zhuǎn)讓信用用證是開(kāi)證證行允許受受益人將信信用證部分分或全部（（余額）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給第三三者（即第第二受益人人）使用的的信用證。。不可轉(zhuǎn)讓信信用證(Non-transferableCredit)不可轉(zhuǎn)讓信信用證是指開(kāi)證行行不允許受受益人將信信用證轉(zhuǎn)讓讓給其他人人使用的信信用證。（六）信用用證種類對(duì)開(kāi)信用證證（ReciprocalCredit）進(jìn)口信用證證和出口信信用證直接接掛鉤，互互為條件。。一般用于于換貨或易易貨。背對(duì)背信用用證（BacktoBackCredit）背對(duì)背信用用證是受益益人要求信信用證的通通知行或其其他銀行以以原信用證證為基礎(chǔ)，，另外開(kāi)立立的一張新新的信用證證，該筆信信用證稱之之為背對(duì)背背信用證（七）信用用證種類備用信用證證(StandbyLetterofCredit)是一種特殊殊形式的信信用證，是是開(kāi)證銀行行對(duì)受益人人承擔(dān)一項(xiàng)項(xiàng)義務(wù)的憑憑證。開(kāi)證證行保證在在開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)人未能履履行其應(yīng)履履行的義務(wù)務(wù)時(shí)，受益益人只要憑憑備用信用用證的規(guī)定定向開(kāi)證行行開(kāi)具匯票票，并隨附附開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)人未履行行義務(wù)的聲聲明或證明明文件，即即可得到開(kāi)開(kāi)證行的償償付。和見(jiàn)索即付付保函有類類似的功能能。（八）信用用證種類循環(huán)信用證證（RevolvingCredit）循環(huán)信用證證，是指在在一定條件件下，能夠夠重新恢復(fù)復(fù)原金額再再被利用，，一直到規(guī)規(guī)定的次數(shù)數(shù)或累積的的總金額用用完時(shí)的信信用證。時(shí)間循環(huán)信信用證（revolvingaroundtime）金額循環(huán)信信用證（revolvingaroundvalue）（九）信用用證種類假遠(yuǎn)期信用用證（UsanceCreditPayableatSight）是指要求受受益人出具具遠(yuǎn)期匯票票，但可以以即期收匯匯的信用證證。預(yù)支信用證證（AnticipatoryCredit）允許出口商商在裝貨交交單前可以以支取全部部或部分貨貨款的信用用證。包含含“紅條款款信用證””（RedClauseCredit）第三章保函概述保函銀行保函(LetterofGuarantee)又稱銀行保保證書(shū)，是是指銀行根根據(jù)申請(qǐng)人人的請(qǐng)求向向受益人開(kāi)開(kāi)立的，擔(dān)擔(dān)保在申請(qǐng)請(qǐng)人未能按按雙方協(xié)議議履行其責(zé)責(zé)任或義務(wù)務(wù)時(shí)，擔(dān)保保人代其履履行一定金金額、一定定期限范圍圍內(nèi)的某種種支付責(zé)任任或經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)任。。銀行保函的的特點(diǎn)常見(jiàn)的為見(jiàn)見(jiàn)索即付保保函：擔(dān)保保人憑在保保函有效期期內(nèi)提交的的符合保函函條件的要要求書(shū)（通通常是書(shū)面面形式）及及保函規(guī)定定的任何其其他單據(jù)支支付某一規(guī)規(guī)定的或某某一最大限限額的付款款承諾.保函種類投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款保函函保留金保函函維修保函付款保函租賃保函提貨保函借款保函透支保函保釋金保函函海關(guān)免稅保保函出口保函進(jìn)口保函其他保函保函業(yè)務(wù)處處理申請(qǐng)人申請(qǐng)請(qǐng)開(kāi)立保函函擔(dān)保行審查查擔(dān)保行開(kāi)立立保函保函的修改改保函項(xiàng)下的的索賠保函的注銷銷申請(qǐng)人擔(dān)保行受益人提出申請(qǐng)開(kāi)立保函直交保函正正本基礎(chǔ)合同“直交”保保函的開(kāi)立立申請(qǐng)人擔(dān)保行受益人通知行（轉(zhuǎn)遞行））基礎(chǔ)合同開(kāi)立保函(委托轉(zhuǎn)開(kāi)開(kāi))“轉(zhuǎn)交”保保函的開(kāi)立立提出申請(qǐng)交付申請(qǐng)人反擔(dān)保行(指示行)受益人擔(dān)保行（轉(zhuǎn)開(kāi)行））基礎(chǔ)合同開(kāi)立保函(委托轉(zhuǎn)開(kāi)開(kāi))轉(zhuǎn)開(kāi)保函的的開(kāi)立提出申請(qǐng)開(kāi)立保函提供反擔(dān)保保銀行保函和和跟單信用用證相同點(diǎn)兩者都是由由銀行作出出的承諾兩者都具有有獨(dú)立性兩者都是單單據(jù)化業(yè)務(wù)務(wù)銀行對(duì)單據(jù)據(jù)的審核責(zé)責(zé)任僅限于于表面相符符不同點(diǎn)應(yīng)用范圍和和用途不同同付款的責(zé)任任不同銀行付款的的對(duì)價(jià)情況況不同銀行付款需需要提交的的單據(jù)和途途徑不同備用信用證證與見(jiàn)索即即付保函備用信用證證與見(jiàn)索即即付保函的的比較：相同點(diǎn)：簡(jiǎn)而言之，，都由銀行行信譽(yù)進(jìn)行行保證不同點(diǎn)：適用的法律律規(guī)范和國(guó)國(guó)際慣例不不同見(jiàn)索即付保保函：見(jiàn)索即付保保函統(tǒng)一規(guī)規(guī)則（ICC458）備用信用證證：《跟單信用用證統(tǒng)一慣慣例》（UCP500）和《《國(guó)際備用用信用證慣慣例》(ISP98)。兩者的付款款依據(jù)不同同。備用信用證證：?jiǎn)巫C相相符見(jiàn)索即付保保函：除了了單證相符符外，還要要看具體的的合同。第四章托收概述托收業(yè)務(wù)描述：：托收是債權(quán)權(quán)人向債務(wù)務(wù)人收取款款項(xiàng),出具具匯票(債債權(quán)憑證)委托銀行行代為收款款的一種支支付方式。。托收是一種種商業(yè)信用用；托收分類光票托收(CleanCollection)跟單托收(Documentarycollection)付款交單（（DocumentsAgainstPayment,D/P）即期付款交交單（即期期匯票）遠(yuǎn)期付款交交單（遠(yuǎn)期期匯票）承兌交單（（DocumentAgainstAcceptance,D/A））委托人（出口商））受票人（進(jìn)口商））托收行代收行跟單托收業(yè)業(yè)務(wù)流程圖圖資金船公司①貨物②提單⑧提單④回執(zhí)⑾收入帳③托收申請(qǐng)書(shū)跟單匯票⑤委托書(shū)、、跟單匯票票、貨運(yùn)單據(jù)⑩收訖貸記記通知書(shū)⑦D/P付款交單或D/A⑥提示匯票或貨運(yùn)單據(jù)⑨貨物第五章保理概述國(guó)際保理概念國(guó)際保理(Factoring)即國(guó)國(guó)際保付代代理。通過(guò)過(guò)貼現(xiàn)提供供預(yù)付款融融資、銷售售分戶帳管管理、買(mǎi)方方的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、、收取應(yīng)收收帳款服務(wù)務(wù)。主要為為承兌交單單(D/A)、賒銷銷(O/A)方式而而設(shè)計(jì)的一一種綜合性性的金融服服務(wù)。法律規(guī)則國(guó)際保理商商聯(lián)合會(huì)(FCI)《國(guó)際保理理業(yè)務(wù)慣例例規(guī)則》(IFC)保理流程出口商進(jìn)口商進(jìn)口保理商商③發(fā)貨①保理業(yè)務(wù)申申請(qǐng)④寄送發(fā)票票副本②確定資信額額度，通知知出口商⑤融資⑦收款入帳②⑥進(jìn)口商付款單保理業(yè)務(wù)務(wù)流程保理流程出口商進(jìn)口商進(jìn)口保理商商④發(fā)貨交單單①保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)⑤寄送發(fā)票副本②通知進(jìn)口保保理商⑥融資⑦催收帳款③確定額度⑧到期付款雙保理業(yè)務(wù)務(wù)流程出口保理商商③確定額度度⑩收款入帳帳⑨付款第六章貿(mào)易融資概概述貿(mào)易融資（（TradeFinance）什么么是是貿(mào)貿(mào)易易融融資資（（TRADEFINANCE））?貿(mào)易易融融資資是是指指銀銀行行依依托托辦辦理理各各種種國(guó)國(guó)際際結(jié)結(jié)算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，為為客客戶戶提提供供的的表表內(nèi)內(nèi)資資金金融融通通和和表表外外信信用用融融通通。。其其中中表表內(nèi)內(nèi)資資金金融融通通包包括括打打包包貸貸款款、、出出口口議議付付、、遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期信信用用證證貼貼現(xiàn)現(xiàn)、、福福費(fèi)費(fèi)廷廷、、出出口口商商業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)票票貼貼現(xiàn)現(xiàn)、、信信托托收收據(jù)據(jù)貸貸款款、、保保理理等等。。表表外外信信用用融融通通包包括括未未收收取取足足額額保保證證金金對(duì)對(duì)外外開(kāi)開(kāi)立立信信用用證證、、提提貨貨擔(dān)擔(dān)保保。。保函函業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)是是為為客客戶戶提提供供表表外外信信用用融融通通，，包包括括各各種種投投標(biāo)標(biāo)、、履履約約、、預(yù)預(yù)付付款款等等非非融融資資類類保保函函和和借借款款、、租租賃賃、、延延付付等等融融資資類類保保函函。。出口口融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品進(jìn)口口融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品1.打打包包貸貸款款2.出出口口議議付付3.出出口口托托收收貸貸款款4.信用用證證保保兌兌5.信信用用證證匯匯票票貼貼現(xiàn)現(xiàn)6.福福費(fèi)費(fèi)廷廷7.出出口口保保理理預(yù)預(yù)付付款款融融資資8.出出口口信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)貸貸款款9.出口口發(fā)發(fā)票票融融資資10.出出口口訂訂單單融融資資1.授授信信開(kāi)開(kāi)證證2.提提貨貨擔(dān)擔(dān)保保3.信信托托收收據(jù)據(jù)貸貸款款4.海海外外代代付付5.非非LC信信托托收收據(jù)據(jù)貸貸款款6.保保函函業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)貿(mào)易易融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品1.進(jìn)進(jìn)口口保保理理信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)擔(dān)擔(dān)保保2.貨貨押押貿(mào)貿(mào)易易融融資資（（進(jìn)進(jìn)出出口口））3.直直接接保保理理…….劃分分基基本本依依據(jù)據(jù)不同同類類型型產(chǎn)產(chǎn)品品的的自自償償性性不不同同-出出口口：：依依靠靠正正常常貿(mào)貿(mào)易易自自償償，，貿(mào)貿(mào)易易方方篩篩選選-進(jìn)口口：依靠靠?jī)?nèi)銷變變現(xiàn)、資資金回籠籠監(jiān)控，，對(duì)貸后管管理要求求高貿(mào)易融資資發(fā)放的的時(shí)點(diǎn)不不同，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)存在在差異-出口口發(fā)貨后后：貿(mào)易易真實(shí)性性無(wú)疑-出口口發(fā)貨前前：貿(mào)易易真實(shí)性性不確定定-承兌兌前后：：風(fēng)險(xiǎn)性性質(zhì)不同同劃分基本本依據(jù)銀行是否否可控貨貨權(quán)單據(jù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不同-可控控制貨權(quán)權(quán)單據(jù)：：銀行享享有對(duì)單單據(jù)默認(rèn)認(rèn)的質(zhì)權(quán)權(quán)，可以以降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)-不可可控制貨貨權(quán)單據(jù)據(jù)：無(wú)法法掌控貨貨物，較較為被動(dòng)動(dòng)有無(wú)金融融機(jī)構(gòu)信信用支持持（金融融機(jī)構(gòu)額額度不足足）-金融融機(jī)構(gòu)信信用支持持（擔(dān)保?；虺兄Z諾）-額額度不不足并并不改改變信信用支支持的的性質(zhì)質(zhì)結(jié)算方方式不不同風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不不同-D/A與D/P，發(fā)發(fā)票融融資與與出口口議付付一類貿(mào)貿(mào)易融融資產(chǎn)產(chǎn)品：：-遠(yuǎn)期信信用證證或無(wú)無(wú)貨權(quán)權(quán)單據(jù)據(jù)的即即期信信用證證開(kāi)證證、信信托收收據(jù)貸貸款、、海外外代付付、打打包放放款、、出口口商業(yè)業(yè)發(fā)票票融資資、D/A項(xiàng)下下出口口托收收貸款款，其其他可可適用用的業(yè)業(yè)務(wù)（（出口口發(fā)貨貨前融融資，，進(jìn)口口融資資等））二類貿(mào)易融融資產(chǎn)品：：-銀行可可控制貨權(quán)權(quán)單據(jù)的即即期信用證證開(kāi)證、D/P項(xiàng)下下出口托收收貸款、占占用客戶額額度的出口口議付、占占用客戶額額度的遠(yuǎn)期期信用證項(xiàng)項(xiàng)下匯票貼貼現(xiàn)及應(yīng)收收款買(mǎi)入、、出口信用用保險(xiǎn)項(xiàng)下下貸款、出出口保理預(yù)預(yù)付款，其其他可適用用的業(yè)務(wù)分類情況（1）信托收據(jù)據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人人簽發(fā)信托托收據(jù)是由由于開(kāi)證行行不能控制制單據(jù)物權(quán)權(quán)：不能控制物物權(quán)的即期期信用證信托收據(jù)貸貸款（進(jìn)口口信用證押押匯）開(kāi)立遠(yuǎn)期信信用證（承承兌信用證證、延期付付款信用證證）提貨擔(dān)保（2）福費(fèi)費(fèi)廷（Forfaiting）也稱保買(mǎi)票票據(jù)，是一一項(xiàng)與出口口貿(mào)易密切切相關(guān)的新新型貿(mào)易融融資產(chǎn)品。。無(wú)追索權(quán)的的貼現(xiàn)代表表應(yīng)收帳款款的遠(yuǎn)期匯匯票或本票票，從而使使出口商提提前兌現(xiàn)銷銷售收入。。附件SWIFT簡(jiǎn)介環(huán)球同業(yè)銀銀行金融電電訊協(xié)會(huì)(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.)SWIFT密押SWIFT密押在代理行之之間相交換換的、僅供供雙方在收收發(fā)SWIFT電訊訊時(shí)使用的的密押。銀行識(shí)別碼碼BKCHCNBJXXX--中中國(guó)銀行總總行銀行代碼國(guó)家代碼方位代碼分行代碼SWIFT電文分類類第一類：客客戶匯款和和支票第二類：銀銀行頭寸調(diào)調(diào)撥第三類：：外匯買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)和存存放款第四類：：托收第五類：：債券第六類：：貴金屬屬第七類：：跟單信信用證和和保函第八類：：旅行支支票第九類：：銀行帳帳務(wù)三、九不不用加押押SWIFT電文文格式SWIFT電文文由5部部分組成成基本報(bào)頭頭{1:BACICHEADERBLOOK}應(yīng)用報(bào)頭頭{2:APPLICATIONHEADERBLOCK}用戶報(bào)頭頭{3:USERHEADERBLOCK}電報(bào)正文文{4:TEXTBLOCK}報(bào)尾{5:TRAILERBLOCK}1基本報(bào)報(bào)頭{1:F01BKCHCNBJA9401234123456}a.數(shù)據(jù)據(jù)標(biāo)識(shí)符符：以““1”表表示b.應(yīng)用用程序標(biāo)標(biāo)識(shí)符F(FIN:FINANCIALAPPLICATION)A(APC:APPLICATIONCONTROL)L(LTC:LOGICALTREMINALCONTROL)c.應(yīng)用用程序協(xié)協(xié)議數(shù)據(jù)據(jù)單元標(biāo)標(biāo)識(shí)符(APDU)d.