2022年國家中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財深度自測預測題庫帶答案解析

《中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409【答案】D2、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992【答案】C3、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出【答案】D4、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料【答案】B5、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現(xiàn)

C.沒有實現(xiàn)

D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C6、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余【答案】B7、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產(chǎn)負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率【答案】D8、以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑

D.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢【答案】B9、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則【答案】A10、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】C11、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高【答案】C12、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所【答案】C13、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32【答案】B14、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C15、理財師了解了客戶家庭的（）及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。

A.教育目標

B.財務狀況

C.支出情況

D.理財計劃【答案】B16、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財支出【答案】C17、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％【答案】C18、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型【答案】A19、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。

A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析

B.二是必須對現(xiàn)實缺少的知識、技能、能力進行分析

C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能力之間的差距進行分析

D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】D20、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A21、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。

A.152

B.120

C.134

D.144【答案】A22、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】D23、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】D24、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67【答案】B25、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000【答案】D26、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】A27、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權使用費所得【答案】A28、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。

A.以不超過保險價值為限

B.按保險金額賠償

C.按實際損失計算

D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B29、某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應預扣預繳個人所得稅為（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800【答案】A30、在約定勞務分包合同價款計算方式時，不得采用（）的方式約定合同總價。

A.固定勞務價格

B.暫估價

C.計時單價

D.計件單價【答案】B31、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應按內(nèi)部管理有關規(guī)定經(jīng)相關部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【答案】A32、投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權交易

C.空頭交易

D.多頭交易【答案】D33、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)【答案】C34、以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】A35、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險【答案】A36、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B37、客戶關系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務策略

D.明確客戶策略【答案】D38、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷【答案】C39、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口【答案】B40、以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】B41、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C42、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設計。

A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”

B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”

C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”

D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”【答案】A43、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的【答案】A44、理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略

D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D45、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款【答案】A46、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300【答案】C47、何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為()。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構及財務狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析【答案】C48、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】C49、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸【答案】B50、大戶報告制度與（）緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】C51、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好【答案】D52、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）【答案】D53、項目部應按照規(guī)定負責（）核對本班組務工出勤情況、記錄人員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務工人員出勤記錄，審核后上報項目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日【答案】B54、在分紅保險中，紅利分配的方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A55、教育儲蓄是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取【答案】D56、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C57、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風險

C.企業(yè)和個人風險的有效隔離

D.保證資金流的充足性【答案】C58、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失【答案】B59、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C60、()不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債【答案】A61、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點【答案】D62、在()的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃【答案】B63、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余【答案】A64、（）是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險【答案】C65、設立有限合伙制私募股權基金的第一步是()。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領取《營業(yè)執(zhí)照》【答案】C66、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。

A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C67、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險【答案】A68、以下不屬于投資的目的是（）。

A.實現(xiàn)其理財目標

B.抵御通貨膨脹

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.取得經(jīng)常性收益【答案】A69、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351【答案】C70、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】B71、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方【答案】B72、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出【答案】D73、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218【答案】D74、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關于應收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。

A.應收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率包括應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標

C.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A75、勞務人員是指施工勞務企業(yè)的（）。

A.管理人員和勞務作業(yè)人員

B.管理人員

C.施工員

D.勞務作業(yè)人員（不含管理人員）【答案】A76、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】B77、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權【答案】A78、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】D79、歐美國家的學校注重培養(yǎng)學生的能力中不包括（?）。

A.獨立思考能力

B.動手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力【答案】B80、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】C81、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C82、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】C83、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金【答案】A84、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他【答案】C85、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0【答案】A86、關于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權利

B.享有轉(zhuǎn)繼承權的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親

C.轉(zhuǎn)繼承具有替補繼承的性質(zhì)

D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D87、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D88、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股【答案】D89、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場【答案】A90、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31【答案】A91、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。

A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內(nèi)

D.是一種強制保險【答案】B92、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B93、家庭生活支出比率是支出結(jié)構分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】D94、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800【答案】A95、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。

A.射幸性

B.雙務性

C.附合性

D.單務性【答案】A96、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】B97、（），美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】B98、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟【答案】D99、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應前后一致【答案】A100、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調(diào)整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入【答案】ACD102、財務型風險管理技術主要包括哪些方法?()

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.消除風險【答案】ACD103、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不在資本市場線上的有（）。

A.資產(chǎn)C：預期收益率10％，收益率標準差13％

B.資產(chǎn)B：預期收益率17％，收益率標準差23％

C.資產(chǎn)A：預期收益率10％，收益率標準差12％

D.資產(chǎn)E：預期收益率15％，收益率標準差13％

E.資產(chǎn)D：預期收益率15％，收益率標準差23％【答案】A104、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括（）等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內(nèi)容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容【答案】ABC105、進行教育投資規(guī)劃時，應遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。

A.收益最優(yōu)

B.穩(wěn)健投資

C.提前規(guī)劃

D.專項積累

E.期限靈活【答案】BCD106、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手【答案】ACD107、退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持（）的退休生活。

A.自尊

B.保底

C.高薪

D.保持水準

E.自立【答案】AD108、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB109、人壽保險可以分為()。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.健康保險

D.疾病保險

E.新型人壽保險【答案】AB110、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務的認識要正確

D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD111、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。

A.進口貨物的消費稅

B.關稅

C.進口貨物的增值稅

D.車輛購置稅

E.車船稅【答案】ABC112、下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權【答案】CD113、法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性【答案】AB114、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對（）進行全面規(guī)范。

A.理財計劃的風險管理

B.理財計劃的資金管理運用

C.理財計劃的研發(fā)

D.理財計劃的賬務處理和收益分配

E.理財計劃的定價【答案】ABCD115、利潤分配中的稅務籌劃可以從哪幾方面考慮（）

A.盡量使應納稅收入數(shù)額越小越好

B.增加成本費用扣除項目

C.費用列支最大化

D.充分利用稅收優(yōu)惠政策

E.確保凈利潤在再分配時價值最大化【答案】ABCD116、分紅壽險保單持有人在領取現(xiàn)金紅利時可以選擇（）等方式。

A.直接領取現(xiàn)金

B.抵交保費

C.累積生息

D.購買繳清保額

E.過期作廢【答案】ABCD117、在制作家庭資產(chǎn)負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）

A.需有表格抬頭

B.需有截至日期

C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.凈資產(chǎn)總計為總資產(chǎn)減去總負債

E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場價值【答案】ABCD118、控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風險

E.自留風險【答案】AB119、結(jié)構性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?()

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC120、下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶【答案】ABCD121、對家庭財務現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.債務管理方面

C.家庭財務保障方面

D.流動性方面

E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD122、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.投資收益

D.社會收益【答案】DCABC123、按照承保方式劃分，保險可以分為()。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險【答案】AD124、客戶的風險屬性一般分為（）。

A.風險收益層面

B.預期需求層面

C.資金承受能力層面

D.風險容忍態(tài)度層面

E.風險承受能力層面【答案】D125、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的（）進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力【答案】ABCD126、下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。

A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型

B.“第一支柱”具有強制性

C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型

D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的

E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD127、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。

A.合伙企業(yè)的股權

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車【答案】ABD128、進行負債結(jié)構分析時可以使用的比率有()。

A.平均負債利率

B.消費負債比率

C.債務負擔率

D.自用性負債比率

E.投資性負債比率【答案】BD129、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結(jié)余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。

A.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

B.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率過高

C.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率較低

D.專項結(jié)余占生活結(jié)余比率過低

E.理財結(jié)余占總結(jié)余的比率較高【答案】AC130、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過程。

A.權益類

B.固定收益類

C.現(xiàn)金類

D.負債類

E.期貨【答案】ABC131、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。

A.主要目標是籌措養(yǎng)老全

B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產(chǎn)

E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB132、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。

A.家庭收支和債務管理

B.財富傳承規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財富保障規(guī)劃

E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD133、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有()。

A.中介機構發(fā)展水平

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

C.客戶對理財業(yè)務的認知度

D.金融機構監(jiān)管制度

E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展【答案】ABCD134、稅務籌劃是對中小企業(yè)經(jīng)營和理財活動進行規(guī)劃，減少稅務支出。其中企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括()。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經(jīng)營

E.盡量增加成本費用扣除項目【答案】ABC135、由于醫(yī)療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠【答案】BD136、下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率【答案】C137、下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。

A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型

B.“第一支柱”具有強制性

C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型

D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的

E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD138、關于黃金的表述，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢會影響黃金價格

C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.黃金仍活躍在流通領域

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差【答案】ABC139、下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。

A.局限性大

B.計算答案不夠精準

C.操作流程復雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

E.附加功能少【答案】AD140、綜合理財規(guī)劃中，家庭資產(chǎn)配置的主要類別包括（）。

A.不動產(chǎn)

B.權益類資產(chǎn)

C.固定收益資產(chǎn)

D.貴金屬

E.現(xiàn)金【答案】ABCD141、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有（）。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)【答案】AD142、下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。

A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型

B.“第一支柱”具有強制性

C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型

D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的

E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD143、稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理【答案】ABCD144、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。

A.銀行貸款

B.合理避稅

C.小貸公司

D.現(xiàn)金管理

E.政府借貸【答案】BD145、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強【答案】ABC146、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.專款專用

E.按期償還【答案】ABCD147、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利【答案】ACD148、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括（??）。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.責任風險

D.投資風險

E.信用風險【答案】ABCD149、對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括（）。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風險的手段

E.無須再承擔投資風險【答案】AD150、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。

A.保持社會穩(wěn)定

B.促進市場競爭

C.增加就業(yè)機會

D.分享社會資源

E.增加財政收入【答案】ABC151、下列屬于信托基本要素的是()。

A.信托資產(chǎn)

B.信托關系人

C.信托目的

D.信托收率

E.信托期限【答案】ABC152、理財師在做退休規(guī)劃時需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?（）

A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本(未來收入)等財務情況

B.未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況

C.家庭成員的結(jié)構變化

D.未來退休生活的收入來源

E.家庭成員的婚姻狀況【答案】ABCD153、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠期

B.期貨

C.信托

D.期權

E.互換【答案】ABD154、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()。

A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度

C.風險管理制度

D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

E.業(yè)務記錄制度【答案】BD155、對無效勞動合同的處理，一般包括下列幾種情況（）。

A.請求法院確認無效

B.撤銷合同

C.修改合同

D.賠償損失

E.重新訂立合同【答案】BCD156、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具.工具.原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設施【答案】AC157、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的【答案】ABCD158、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學習能力無法預測

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預知

C.子女對學習的愛好程度無法預測

D.學校的收費水平不可預知

E.將來的物價水平無法預測【答案】AB159、在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品【答案】ABC160、以下關于貨幣市場特征的表述，正確的有()。

A.低收益

B.交易量大

C.低風險

D.高風險

E.收入免稅【答案】ABC161、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。

A.投資見效慢

B.資金使用規(guī)劃不足

C.資金籌集渠道較窄

D.管理水平整體較低

E.風險抵抗能力較弱【答案】BCD162、家庭債務管理狀況的分析包括()。

A.資產(chǎn)負債率分析

B.負債結(jié)構分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構分析

E.償債能力分析【答案】ABC163、重復保險的分攤方式包括（）

A.比例責任分攤

B.限額責任分攤

C.順序責任分攤

D.平均分攤

E.不規(guī)則分攤【答案】ABC164、下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（）。

A.建設銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD165、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金【答案】BC166、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風險有（）。

A.企業(yè)經(jīng)營風險

B.個人人身風險

C.家庭成員人身風險

D.資產(chǎn)傳承風險

E.資產(chǎn)保管風險【答案】ABD167、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風險限額

D.結(jié)算信用風險限額

E.期權限額【答案】CD168、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。

A.客戶的基本情況

B.面談的主要目的

C.面談的主要內(nèi)容

D.安排好自己的工作計劃

E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD169、組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃【答案】ABCD170、勞務隊伍進度考核標準的內(nèi)容包括：（）。

A.組織管理

B.技術管理

C.經(jīng)濟管理

D.合同管理

E.勞務糾紛管理【答案】AB171、下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。

A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型

B.“第一支柱”具有強制性

C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型

D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的

E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD172、商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡【答案】ABCD173、解決勞務人員工資糾紛的主要方法是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機制

B.提高公司內(nèi)部人員的道德修養(yǎng)

C.建立企業(yè)信用檔案制度

D.提高農(nóng)民工的法律維權意識

E.建立欠薪應急周轉(zhuǎn)金制度【答案】ACD174、企業(yè)的資產(chǎn)負債率高于1，則說明該企業(yè)有可能（）。

A.企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力強

B.資不抵債

C.對于銀行而言發(fā)放貸款的風險很大

D.企業(yè)有形資本負債率也高于1

E.企業(yè)償還債務能力強【答案】ABCD175、最大誠信原則要求()。

A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU標的所有重要事實

B.保險人員對投保人的充分告知

C.對投保人沒有特殊要求

D.對保險人員沒有特殊要求

E.對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些【答案】AB176、根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.獨家代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

E.共同代理【答案】BCD177、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。

A.遺屬需求法

B.20%法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價值法【答案】AC178、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC179、有限合伙制私募基金的運作機制包括()。

A.管理費及運營成本的控制

B.利益分配及激勵機制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

D.對普通合伙人的約束

E.次級合伙人首先承擔虧損機制【答案】ABCD180、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括（）。

A.家庭收支和債務管理

B.財富傳承規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財富保障規(guī)劃

E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD181、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同【答案】ACD182、風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。

A.風險事件不確定

B.發(fā)生地點不確定

C.發(fā)生時間不確定

D.損失的程度不確