2022年安徽省初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關題型題庫(含有答案)

《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內金融機構的不良資產(chǎn)

B.境內外金融機構的不良資產(chǎn)

C.境內金融機構的正常類資產(chǎn)

D.境內外金融機構的正常類資產(chǎn)【答案】A2、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C3、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網(wǎng)絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】B4、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。

A.代理營銷

B.合作營銷

C.網(wǎng)點營銷

D.自營營銷【答案】B5、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。

A.外部審計

B.內部審計

C.事前審計

D.事后審計【答案】B6、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.國債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權【答案】A7、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付【答案】C8、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D9、商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由()對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務。

A.內部風險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部【答案】D10、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行【答案】D11、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】C12、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D13、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整【答案】B14、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人耐用消費品貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款【答案】D15、中國財務公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】C16、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D17、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行【答案】A18、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務

C.經(jīng)批準發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借【答案】A19、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B20、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款【答案】A21、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易【答案】C22、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】A23、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書【答案】A24、持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】C25、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】A26、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。

A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款

B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保

D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D27、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B28、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C29、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】D30、根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業(yè)金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。

A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息

B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

C.執(zhí)行個人存款實名制

D.出售個人金融信息【答案】C31、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】A32、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險【答案】B33、（），是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司【答案】A34、（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位【答案】B35、根據(jù)投資性質的不同，可將理財產(chǎn)品分為()。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C36、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A37、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】C38、信息與溝通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞【答案】B39、以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】B40、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C41、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐【答案】A42、公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】C43、在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】B44、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】C45、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調節(jié)功能【答案】A46、根據(jù)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國務院授權持有商業(yè)銀行股權的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C47、不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】C48、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策【答案】B49、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％【答案】A50、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現(xiàn)【答案】A51、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A52、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】B53、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】B54、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。

A.向金融機構投訴，尋求解決

B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當?shù)厝嗣胥y行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C55、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權人

B.債務人

C.背書人

D.擔保人【答案】A56、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是【答案】A57、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務

B.理財咨詢業(yè)務

C.理財顧問服務

D.個人理財業(yè)務【答案】D58、國務院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》【答案】B59、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務【答案】B60、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出【答案】A61、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內部控制指引》。明確商業(yè)銀行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內控管理。

A.國務院

B.中央銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國證監(jiān)會【答案】C62、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣【答案】A63、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。

A.誠信舉報機制

B.公平競爭制度

C.合規(guī)績效考核機制

D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B64、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險【答案】C65、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融公司可以經(jīng)營相關的業(yè)務，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緿66、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會【答案】A67、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構

B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構

C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構

D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】C68、關于實際利率，以下選項正確的是（）。

A.實際利率=名義利率-浮動利率

B.實際利率=固定利率-浮動利率

C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D69、根據(jù)《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類【答案】B70、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B71、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件【答案】C72、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】D73、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強調產(chǎn)品風險

D.抄寫風險提示【答案】D74、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】B75、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】D76、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天【答案】D77、下列關于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D78、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】C79、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【答案】D80、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100【答案】B81、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。

A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款

B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保

D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D82、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C83、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】D84、下列關于對小微企業(yè)金融服務收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則

B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費

C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務顧問費、咨詢費

D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D85、銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險公司

D.信托公司【答案】B86、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會【答案】D87、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。

A.營業(yè)利潤

B.利潤總額

C.凈利潤

D.利潤【答案】A88、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B89、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B90、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B91、（2018年真題）在履行盡職調查環(huán)節(jié)后，相關部門及人員應該完成（）。

A.電子檔案

B.書面報告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知【答案】B92、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A93、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C94、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理外幣清算業(yè)務

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

C.代理結算業(yè)務

D.代理保險業(yè)務【答案】D95、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A.經(jīng)濟政策

B.財政政策

C.貨幣政策

D.產(chǎn)業(yè)政策【答案】C96、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同

B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同

C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同

D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B97、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.安全權

D.自主選擇權【答案】D98、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】D99、下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B100、針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨立性管理

D.關聯(lián)性管理【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制頻率【答案】ABCD102、根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質權人

C.持票人

D.付款人

E.背書人【答案】ABCD103、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險【答案】ABCD104、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）

A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員

B.因違紀行為被開除的警察

C.因違紀行為被開除的證券公司從業(yè)人員

D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D105、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD106、網(wǎng)點機構營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】ABCD107、下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100Yoo【答案】AD108、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD109、商業(yè)銀行的績效考評結果在人力資源管理應用方面主要應用在()。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓與發(fā)展

E.素質模型【答案】ABCD110、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD111、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比【答案】ABC112、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行【答案】BCD113、績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD114、下列屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款【答案】BCD115、按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款【答案】ABCD116、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD117、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD118、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換【答案】ABCD119、下面屬于非銀行金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD120、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC121、下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行【答案】ABD122、商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)【答案】ACD123、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD124、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD125、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD126、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序【答案】AC127、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。

A.設立時點性規(guī)?？荚u指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD128、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD129、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為【答案】BCD130、提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。

A.合法授權

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準【答案】ABC131、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產(chǎn)設備

D.所有權、使用權有爭議的財產(chǎn)

E.汽車【答案】AD132、商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD133、(2019年真題)申請設立期貨公司，應當符合,《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000【答案】C134、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD135、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD136、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD137、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關聯(lián)度為全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯(lián)度【答案】CD138、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD139、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力【答案】AB140、（2016年真題）下列不屬于證券發(fā)行和交易原則的是（）。

A.公開

B.公正

C.公平

D.平等【答案】D141、下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD142、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注【答案】ABC143、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD144、產(chǎn)業(yè)結構政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策【答案】ABCD145、()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問【答案】BD146、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC147、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C148、商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量【答案】ABCD149、我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展【答案】ABCD150、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)【答案】ABCD151、下列關于銀行業(yè)消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協(xié)調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作

D.負責維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全【答案】ABC152、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD153、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管【答案】D154、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD155、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益【答案】ABD156、商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD157、貸款分類應遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則【答案】ABCD158、以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機【答案】AC159、內部審計的主要工作方法包括()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核【答案】ABC160、貨幣政策的構成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率【答案】CD161、下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質押貸款【答案】BD162、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC163、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調整后的表內資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD164、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD165、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管【答案】ABCD166、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD167、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換【答案】ABCD168、合規(guī)文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)【答案】ABC169、商業(yè)銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規(guī)授權

D.特別授權

E.特定授權【答案】CD170、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD171、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉

D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D172、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具【答案】CD173、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向對沖

D.市場對沖

E.反向對沖【答案】AD174、商業(yè)銀行財務分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法【答案】ABCD175、現(xiàn)場檢查的主要方式有()。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統(tǒng)設施設備

E.向其他銀行業(yè)金融機構了解情況【答案】ABCD176、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

E.及時向有關部門報告【答案】ABCD177、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務分為三類【答案】ABC178、商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量【答案】ABCD179、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融