2022年貴州省初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理通關(guān)提分題庫(kù)有解析答案

《初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理》題庫(kù)

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D2、下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說(shuō)法正確的是()。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)【答案】D3、中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量【答案】C4、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。

A.柜臺(tái)銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售【答案】C5、托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系【答案】C6、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年()前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日【答案】B7、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司【答案】C8、大額存單的投資人不包括()。

A.個(gè)人

B.非金融企業(yè)

C.證券公司

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體【答案】C9、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理（）的機(jī)構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約【答案】D11、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】A12、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問(wèn)責(zé)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問(wèn)題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

D.董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任【答案】A13、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.以上選項(xiàng)【答案】D14、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組【答案】D15、（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B16、在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函【答案】B17、內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核【答案】A18、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項(xiàng)中，不需報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D.修改公司章程【答案】A19、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類

D.次級(jí)類、可疑類和損失類【答案】D20、單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為()和七天通知存款兩個(gè)品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款【答案】A21、當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營(yíng)銷策略

D.差異化策略【答案】D22、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】C23、定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】C24、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能【答案】B25、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性

B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策【答案】C26、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。

A.合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制【答案】D27、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】B28、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話【答案】D29、與國(guó)家審計(jì)(政府審計(jì))和社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)的是()。

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.事前審計(jì)

D.事后審計(jì)【答案】B30、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。

A.唯一機(jī)構(gòu)

B.代理機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D31、（2019年真題）商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件【答案】C32、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款

D.信用卡透支【答案】D33、加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()職責(zé)。

A.維權(quán)

B.協(xié)調(diào)

C.自律

D.服務(wù)【答案】D34、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)【答案】A35、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行()的申請(qǐng)。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算【答案】C36、針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取的壓力情景不包括（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質(zhì)量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約

D.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退【答案】A37、某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A38、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一般極少采用的擔(dān)保方式是（）。

A.留置

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A39、（2017年真題）我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B.企業(yè)集團(tuán)之間

C.企業(yè)集團(tuán)外部

D.社會(huì)公眾【答案】A40、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性原則”的說(shuō)法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動(dòng)性

C.效益性優(yōu)先于流動(dòng)性

D.流動(dòng)性優(yōu)先于安全性【答案】B42、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】D43、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場(chǎng)功能不同

D.交易工具類型不同【答案】C44、()是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C45、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B46、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C47、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過(guò)程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.董事會(huì)【答案】C48、()是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司【答案】B49、下列關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

D.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化為宗旨【答案】D50、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】C51、托收結(jié)算方式分為跟單托收、()和()。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收【答案】D52、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報(bào)告的是（）。

A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬(wàn)元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢(qián)等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B53、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式【答案】D54、銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹(shù)立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

C.有效互動(dòng)

D.主動(dòng)合規(guī)【答案】D55、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】C56、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹(shù)立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】A57、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】C58、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】A59、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B60、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】D61、（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.總經(jīng)理

D.審計(jì)委員會(huì)【答案】B62、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)【答案】C63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。

A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時(shí)的單方面考核制度【答案】D64、在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500【答案】A65、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A66、下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營(yíng)部門(mén)集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)【答案】A67、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司【答案】A68、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D69、()自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性。

A.朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C70、（）是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】A71、下列關(guān)于貸款管理的說(shuō)法正確的是（）。

A.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可【答案】B72、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)【答案】B73、下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示而訂立的合同【答案】A74、投資組合決策的基本原則是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)最小化【答案】C75、按()，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.授信方的不同

B.信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

C.源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度

D.授信方式的不同【答案】B76、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。

A.收購(gòu)、管理和處置金融不良資產(chǎn)

B.提供綜合金融服務(wù)

C.收購(gòu)、管理和處置非金融不良資產(chǎn)

D.收購(gòu)、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D77、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

A.5個(gè)工作日

B.1個(gè)月

C.10個(gè)工作日

D.15個(gè)工作日【答案】C78、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。”

A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》【答案】A79、以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C80、金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同【答案】C81、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息【答案】A82、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】D83、開(kāi)證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行【答案】C84、從交割時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割【答案】C85、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則【答案】C86、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A87、為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”【答案】A88、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B89、特定情況下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計(jì)提逆周期資本，由（）來(lái)滿足。

A.一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.資本公積【答案】C90、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說(shuō)法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)【答案】C91、某借款人2018年銷售收入為3000萬(wàn)元，2018年銷售利潤(rùn)率為15％，預(yù)計(jì)2019年銷售收入增長(zhǎng)率10％，營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法，則該借款人2019年的營(yíng)運(yùn)資金量為（）萬(wàn)元。

A.561

B.501

C.459

D.759【答案】A92、商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】B93、銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營(yíng)成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】A94、內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核【答案】B95、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式【答案】A96、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求【答案】B97、信用證是開(kāi)證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請(qǐng)人

D.被擔(dān)保人【答案】B98、（2019年真題）績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的（）。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體【答案】B99、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法【答案】C100、在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，要從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動(dòng)負(fù)債，其主要原因在于流動(dòng)資產(chǎn)中()。

A.存貨的價(jià)值變動(dòng)快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對(duì)較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤(rùn)

E.實(shí)收資本【答案】ACD102、銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗(yàn)法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進(jìn)法【答案】ABD103、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則【答案】ABCD104、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒(méi)有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計(jì)獨(dú)立性的

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的【答案】ABCD105、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC106、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)維持

B.監(jiān)管條件落實(shí)

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準(zhǔn)【答案】AD107、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC108、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無(wú)力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD109、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶【答案】ABCD110、市場(chǎng)上常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款有()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款【答案】ABCD111、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有下列()情節(jié)的授信工作

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的【答案】ABCD112、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)

E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD113、按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款【答案】BCD114、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過(guò)程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款

E.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款【答案】ABCD115、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款【答案】AD116、首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議【答案】ABCD117、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶【答案】D118、商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制【答案】ABCD119、除常見(jiàn)的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD120、(2019年真題)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合,《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并且注冊(cè)資金最低限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000【答案】C121、(2019年真題)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負(fù)責(zé)（）

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ【答案】C122、財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實(shí)資產(chǎn)交易

B.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

C.做活市場(chǎng)融資

D.做全中間業(yè)務(wù)

E.做大資金歸集【答案】ABCD123、貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD124、下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說(shuō)法正確的是（）

A.誰(shuí)的錢(qián)入誰(shuí)的賬，歸誰(shuí)支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強(qiáng)制存款

E.限期取款【答案】ABC125、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD126、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無(wú)力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD127、(2019年真題)下列關(guān)于證券公司信息披漏報(bào)送的事項(xiàng)中，符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的是（）。

A.未上市證券公司無(wú)須向社會(huì)公開(kāi)披露企業(yè)基本情況。

B.證券公司的向社會(huì)公開(kāi)披露的信息包括財(cái)務(wù)收支狀況，高級(jí)管理人員薪酬等信息。

C.只有上市證券公司采取向社會(huì)公開(kāi)披露企業(yè)參股及控股情況。

D.證券公司控股的企業(yè)無(wú)需向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況等有關(guān)信息。【答案】B128、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD129、金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.核算內(nèi)容的社會(huì)性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性【答案】ABC130、首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議【答案】ABCD131、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD132、下列符合銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)

C.主動(dòng)合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD133、(2018年真題)下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A134、貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率【答案】ABCD135、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】ABCD136、財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度【答案】ABCD137、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理【答案】ABCD138、（2016年真題）有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書(shū)面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書(shū)面通知之日起滿（?）日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。

A.7

B.10

C.20

D.30【答案】D139、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個(gè)工作日內(nèi)．報(bào)送月度報(bào)告。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】B140、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購(gòu)協(xié)議【答案】BC141、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD142、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個(gè)人金融信息安全權(quán)【答案】ABC143、大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)進(jìn)出口銀行【答案】ABCD144、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括()。

A.服務(wù)信息保密

B.身份信息保密

C.賬務(wù)信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密【答案】BC145、目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊【答案】ABCD146、除常見(jiàn)的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD147、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】ABCD148、下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD149、商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD150、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注【答案】ABC151、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)【答案】ACD152、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD153、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營(yíng)運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金【答案】A154、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報(bào)兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算【答案】BD155、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD156、合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流【答案】ABCD157、下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對(duì)成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券【答案】AB158、下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平【答案】ABD159、當(dāng)中央銀行買(mǎi)入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降【答案】AC160、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性【答案】ABC161、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比【答案】ABC162、根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道【答案】BCD163、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過(guò)高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC164、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】ABCD165、擔(dān)保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資【答案】ABC166、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度【答案】ABCD167、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD168、(2018年真題)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公開(kāi)募集基金應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)

B.公開(kāi)募集基金應(yīng)當(dāng)由基金管理人管理，基金托管人托管

C.非公開(kāi)募集基金應(yīng)當(dāng)由基金托管人托管

D.私募投資基金可以進(jìn)行公開(kāi)宣傳【答案】D169、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)【答案】ABC170、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）

A.因違法行為被開(kāi)除的證券交易場(chǎng)所的從業(yè)人員

B.因違紀(jì)行為被開(kāi)除的警察

C.因違紀(jì)行為被開(kāi)除的證券公司從業(yè)人員

D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D171、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力【答案】ACD172、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。

A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性【答案】AC173、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少20天的流動(dòng)性需求

C.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

E.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100Yoo【答案】AD174、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述【答案】ABCD175、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款【答案】ABCD176、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國(guó)招商銀行

B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.中國(guó)工商銀行【答案】BCD177、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則【答案】ABCD178、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任【答案】ABCD179、當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A180