卓越銀行的基石：加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐和優(yōu)先任務(wù)

卓越銀行的基加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐和優(yōu)先任務(wù)卓越銀行的基摘要重塑體以及動(dòng)化轉(zhuǎn)型財(cái)務(wù)穩(wěn)健重塑體以及動(dòng)化轉(zhuǎn)型包括積極參與合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)實(shí)施端到端數(shù)化，建立DataFabri部署AI工組建專注于運(yùn)營(yíng)的小型團(tuán)隊(duì)以早期發(fā)流中集成監(jiān)視功能。進(jìn)步長(zhǎng)間8%的銀在進(jìn)步長(zhǎng)間打造現(xiàn)代化的客服務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估員工團(tuán)隊(duì)互動(dòng)和金融犯罪防范流程都有助于提高運(yùn)營(yíng)效率信貸申請(qǐng)和貸款管理是兩個(gè)尚未充發(fā)掘的領(lǐng)域?；?銀注重基銀行尚未充分釋放混合云的價(jià)值因?yàn)殂y行的優(yōu)先任務(wù)仍然側(cè)重于以下基本要部署可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)避免供應(yīng)商依賴建立統(tǒng)一的安全控制框以及提訪問的數(shù)據(jù)和服1擁如傳統(tǒng)銀行面往更具挑戰(zhàn)性的經(jīng)濟(jì)境方宏觀經(jīng)濟(jì)壓力驟方不斷涌現(xiàn)的金融科技司和興企也加競(jìng)。無論是要開展持續(xù)創(chuàng)改善業(yè)務(wù)盈利能力還是降低成本銀行推動(dòng)重大是作為應(yīng)對(duì)之策CIO們和CTO們的關(guān)注點(diǎn)已經(jīng)從純數(shù)字化轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)移至數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型1IBM商業(yè)價(jià)值研究院(IBV)與銀行業(yè)架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)(BIAN)聯(lián)合發(fā)布了這份以CIO和O高管為重經(jīng)濟(jì)合對(duì)8家的000銀業(yè)O和O項(xiàng)調(diào)在探索哪些銀行運(yùn)實(shí)踐能助現(xiàn)更高股本回率OE)和/或更低的成本收比們此類務(wù)數(shù)更的銀行“健型機(jī)構(gòu)。我們發(fā)銀行需要采用一種穩(wěn)靈活基于混合云技術(shù)的基礎(chǔ)架使數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動(dòng)的洞察動(dòng)化流程備更高的可移植互操作性和一致性混合云戰(zhàn)略以幫助銀行實(shí)現(xiàn)流程和應(yīng)現(xiàn)從而創(chuàng)造超越業(yè)務(wù)和業(yè)邊界的價(jià)值。事實(shí)我們看到云投他變性手相結(jié)合對(duì)收入增長(zhǎng)產(chǎn)乘數(shù)效例：借助AI和T增強(qiáng)數(shù)據(jù)功從而實(shí)現(xiàn)決策和機(jī)人流動(dòng)；通過改進(jìn)流程技能和網(wǎng)絡(luò)安全來完善運(yùn)營(yíng)模；積極參生態(tài)系統(tǒng)和化。在銀行和金融市單獨(dú)使用云計(jì)算戰(zhàn)略相云計(jì)算與變革性抓手相結(jié)合所創(chuàng)造的潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值將提升0倍22追業(yè)績(jī)銀行正在優(yōu)先采用新興技術(shù)以實(shí)現(xiàn)更加強(qiáng)勁可持續(xù)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)尤其是銀行希望通過ROE和R來衡量財(cái)狀況。體而銀行業(yè)的均ROE仍然遠(yuǎn)低于2007年全球金融危機(jī)前的指標(biāo)均CIR有所改但仍然處于不安的較高見圖1“觀ROE和CI兩個(gè)重要指標(biāo)要改善這些指企業(yè)需要采用新的思維方式愿意準(zhǔn)備好積極擁抱不斷變化的全球數(shù)字境。圖1銀行在善財(cái)務(wù)指標(biāo)方面面臨持續(xù)挑戰(zhàn)自2008年以全球銀行的平均ROE呈持續(xù)下降趨勢(shì)CIR仍然處于令人不安的較高水平2015 %%%%%6055504540302520151050北美洲

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CIRROE信息來IB使用自TheBanerDatabase的數(shù)據(jù)。 34觀點(diǎn)4觀點(diǎn)OE和CI：兩個(gè)重要指及創(chuàng)造利潤(rùn)的效率法是用銀行凈收入股本回報(bào)率(ROE)ROE指標(biāo)用于衡量公司的盈利能除以股東權(quán)益ROE指標(biāo)的相對(duì)高低因行業(yè)細(xì)分或行的均ROE為.9%3業(yè)領(lǐng)域而異2020年全球前250家銀（按總資產(chǎn)成本收入比(CIR)CIR指標(biāo)用于衡量銀行的運(yùn)營(yíng)效率計(jì)算方法是用運(yùn)營(yíng)成本除營(yíng)業(yè)收入CIR指標(biāo)越低則表示銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的能更高2020年全球前50大銀（按總資產(chǎn)的均R為48%44業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)為基探究銀行組織其數(shù)化我們?cè)谘芯恐写_一組核心實(shí)踐以幫助銀行加速推動(dòng)創(chuàng)新和業(yè)模式轉(zhuǎn)并前經(jīng)濟(jì)境下取成實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)為基探究銀行組織其數(shù)化從技術(shù)角度來通過解從技術(shù)角度來通過解混合云采用的現(xiàn)挑戰(zhàn)、化機(jī)遇和最佳實(shí)組以找到更加清晰的發(fā)展方向我們的研究表在助力銀行推動(dòng)未來數(shù)化轉(zhuǎn)型合云戰(zhàn)略極具潛。一

機(jī)的實(shí)施的數(shù)化轉(zhuǎn)型能夠創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值動(dòng)化和應(yīng)用現(xiàn)代化有助于銀行大幅降低成本業(yè)務(wù)模式變革以創(chuàng)造新的收入來源單一云架構(gòu)發(fā)展至靈活的混合云架構(gòu)以加速實(shí)現(xiàn)這些財(cái)務(wù)績(jī)優(yōu)。將流“直接遷移至云端是一種較局限的方式作為一種替代方案銀行以推動(dòng)運(yùn)營(yíng)模式現(xiàn)代從而在其內(nèi)部及合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)全新的運(yùn)營(yíng)方式和創(chuàng)新方式。我們?cè)谡{(diào)研發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)備一些共同的點(diǎn)包括六項(xiàng)實(shí)踐和能參“觀發(fā)現(xiàn)金礦—解財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)備哪些共同點(diǎn)這些實(shí)踐和能力共同構(gòu)一個(gè)強(qiáng)大的路線讓金融機(jī)構(gòu)能夠有效運(yùn)用合云術(shù)簡(jiǎn)而言這項(xiàng)實(shí)踐以助力金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變更靈活的未來型業(yè)務(wù)模式創(chuàng)造切實(shí)可行的增觀點(diǎn)共同特了務(wù)構(gòu)具備哪共同特

我們?nèi)绾未_定有哪些關(guān)鍵實(shí)踐和能力幫助財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融金構(gòu)從運(yùn)脫穎針對(duì)個(gè)描述（而非預(yù)測(cè)性我們運(yùn)用一個(gè)Probit模（見附錄A財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)的ROE與CIR之間的關(guān)同了29變量這些變量描與安全性數(shù)據(jù)訪問可信AI和運(yùn)營(yíng)模型敏捷性相關(guān)的核心實(shí)踐和能力方面的先進(jìn)水23%的組織符合我們“財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的ROE標(biāo)30%的組織符合我們“財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的R標(biāo)準(zhǔn)。555作聚創(chuàng)新者來激發(fā)協(xié)作推動(dòng)創(chuàng)造更大價(jià)值合云術(shù)為化變革建一個(gè)小型團(tuán)隊(duì)能負(fù)責(zé)涵蓋整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的端到端運(yùn)營(yíng)任。有%會(huì)組持施端任。和準(zhǔn)成監(jiān)視功便提供數(shù)據(jù)獲取以及部署其是助于合產(chǎn)Dvs尤建立 讓數(shù)據(jù)能夠在闊的網(wǎng)絡(luò)如流動(dòng)機(jī)有%建立 讓數(shù)據(jù)能夠在闊的網(wǎng)絡(luò)如流動(dòng)Dtaabric數(shù)民以及受混合云術(shù)和開放式IT架構(gòu)驅(qū)動(dòng)而大幅增強(qiáng)的智能和洞察以重新定銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)性因此數(shù)據(jù)可傳輸性和適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)治理于財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)至關(guān)重要關(guān)鍵是不僅要實(shí)現(xiàn)適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)用性而且還要利用這些數(shù)據(jù)來建立顛覆性業(yè)務(wù)助力打造放式生態(tài)系統(tǒng)并實(shí)能作流合以在多個(gè)境之間轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)和作載的能力將變益重要。部署 工并推動(dòng)數(shù)據(jù)境轉(zhuǎn)便將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為行動(dòng)。機(jī)在我們的調(diào)查有銀行都表存在數(shù)據(jù)限6部署 工并推動(dòng)數(shù)據(jù)境轉(zhuǎn)便將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為行動(dòng)。AI乎道德規(guī)范的方式采用新的深度析和AI工具金融機(jī)構(gòu)僅以重塑流程而且還以善運(yùn)體驗(yàn)認(rèn)知型品端部沙盒有支與AI數(shù)據(jù)動(dòng)的模型進(jìn)持續(xù)交通極具洞察減少偏不校準(zhǔn)發(fā)展向。機(jī)有30%的受者表示始終會(huì)按需為AI建模和校準(zhǔn)提供測(cè)試境和沙盒。6的運(yùn)作流以及推動(dòng)創(chuàng)采用端到端的極致數(shù)的運(yùn)作流以及推動(dòng)創(chuàng)了贏得數(shù)字競(jìng)財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)在通過全新的方式來探索指數(shù)型例動(dòng)化合云和AI。它們大力推動(dòng)內(nèi)部業(yè)務(wù)部門及外部合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)同時(shí)增強(qiáng)安全性和合規(guī)性。機(jī)有2%的受者表示會(huì)始終運(yùn)用AI來化和動(dòng)處理復(fù)作流。高效率積極參與合作伙伴生態(tài)系加速推動(dòng)創(chuàng)新高效率財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)在逐加強(qiáng)外合推動(dòng)個(gè)運(yùn)營(yíng)模式改善功能結(jié)構(gòu)以及降低成本融入強(qiáng)大的作伙伴生態(tài)系統(tǒng)是財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)最重要的一項(xiàng)特征此合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)還有助實(shí)現(xiàn)無縫體驗(yàn)和極致數(shù)從而促進(jìn)生態(tài)系統(tǒng)蓬勃發(fā)展。機(jī)有2%的受訪者表示合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)始終積極參品和服務(wù)創(chuàng)。

觀點(diǎn)5極成效方面5我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)混合云戰(zhàn)略在助力銀行推動(dòng)未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面極具潛可幫助銀行實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健的財(cái)業(yè)績(jī)因此混合云是一種至關(guān)重要的業(yè)方法不僅如此混合云還備一項(xiàng)更加重要的優(yōu)隨著銀行組織紛紛確立并推動(dòng)實(shí)可持續(xù)發(fā)合成為一利器。通過在混合云上轉(zhuǎn)變員工團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)方式以及作流協(xié)作方式（其實(shí)就是轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式企以更加高效和節(jié)能地使用數(shù)據(jù)心和算境事實(shí)根據(jù)IDC的研究報(bào)算在未來四年內(nèi)減少0公噸的二化碳排放量6IBV最近針對(duì)40個(gè)國(guó)家/地區(qū)的近300位銀行和金融市場(chǎng)高管開一項(xiàng)調(diào)研在這項(xiàng)調(diào)研高管們普遍表示感受到來董事會(huì)成員()和投資者9)的壓呼吁他們提高可持續(xù)性方面的透明度但此同從實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)的角度來80%的高管預(yù)可持續(xù)發(fā)展投資將在未來五年內(nèi)改善業(yè)務(wù)成效7簡(jiǎn)而言之這是一項(xiàng)有可能實(shí)現(xiàn)雙贏的投資。777分 戰(zhàn)機(jī)遇了積極擁抱數(shù)字境并實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)健的財(cái)業(yè)績(jī)業(yè)務(wù)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)需要評(píng)估許多不同的舉措我們確重領(lǐng)外部參和創(chuàng)新保持放轉(zhuǎn)銀和合作伴生態(tài)系統(tǒng)的交互方打造現(xiàn)化業(yè)務(wù)流程業(yè)實(shí)踐和應(yīng)助“銀行高效運(yùn)營(yíng)；打造現(xiàn)化術(shù)基礎(chǔ)架超越合云探索旅程的初始階段或基要素。相應(yīng)地我們調(diào)研銀行高管在這個(gè)領(lǐng)域中的優(yōu)先任務(wù)他們重點(diǎn)關(guān)注哪些舉措他們期望實(shí)現(xiàn)什樣的業(yè)務(wù)價(jià)值和財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)改善通過高管的這些觀點(diǎn)我們了解銀前在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)健型組織的所處的位置。部參和創(chuàng)新保持轉(zhuǎn)銀和合作伴生系交互方式順利度過疫情危機(jī)始終是金融服務(wù)行業(yè)的重之重但銀行仍未展現(xiàn)出接近于金融危機(jī)前的投資回報(bào)這表明早在新冠疫情之前就已經(jīng)存在更深層次的問題要解決結(jié)構(gòu)性面要大幅削減成面要開創(chuàng)盈利更高且更具競(jìng)力業(yè)式開放是一項(xiàng)關(guān)鍵因生態(tài)系統(tǒng)模式需要消除內(nèi)業(yè)務(wù)部門之間的壁壘并超越制度界限。因此我們調(diào)研解了高管們認(rèn)為哪些業(yè)重塑舉措有望在未來年內(nèi)實(shí)現(xiàn)最大的價(jià)值8%的受訪高管重點(diǎn)關(guān)注四?；疃羞@些活動(dòng)都為發(fā)展更安全的生態(tài)系統(tǒng)奠定基見圖2“觀生態(tài)系統(tǒng)對(duì)銀業(yè)的優(yōu)。8無論是實(shí)現(xiàn)極致數(shù)化還是即時(shí)滿足需銀行都需要依托于可靠的數(shù)據(jù)和洞察力通過聯(lián)盟開放數(shù)模富銀行息是項(xiàng)重要舉可助在整個(gè)態(tài)系統(tǒng)“傳播數(shù)據(jù)這樣一來客戶就可以隨時(shí)隨地?zé)o縫訪問金融服從而善任和互動(dòng)。圖2方興未邁入生態(tài)系統(tǒng)代銀行需要認(rèn)識(shí)到以客戶為中心的非銀行平臺(tái)的價(jià)值

相應(yīng)地大多數(shù)高管的優(yōu)先任務(wù)都是通過構(gòu)建API平臺(tái)來支持在內(nèi)部共享數(shù)據(jù)以及集成金融科技解決方案從而改善信息訪問和利用這樣一來銀行將能夠利用更加可靠和及時(shí)的360度客戶視圖來增強(qiáng)咨詢和銷活動(dòng)。%%%%行I%%%時(shí)0%部I%技I%據(jù)在未來年哪些行業(yè)重塑舉措有望實(shí)現(xiàn)最大的價(jià)值和最小的價(jià)值基于MaxDiff9度國(guó)家銀行用智能平臺(tái)用智能平臺(tái)印度國(guó)家銀行SBI)是印度最大的公有銀已有超過200年的歷史該銀行希望創(chuàng)建一個(gè)移動(dòng)應(yīng)用來整合服務(wù)產(chǎn)品和功能同時(shí)集成第三方產(chǎn)品的數(shù)據(jù)因此印度國(guó)家銀行目標(biāo)并不僅是成為一家數(shù)字銀而是設(shè)一個(gè)集四大支柱于一體的綜合在線臺(tái)這四大支柱分別便捷的數(shù)字銀提供投資和他金融服務(wù)的金融超提合作生方式品的在線市以及整體數(shù)化轉(zhuǎn)（通過分析能力端到端打通這些選項(xiàng)。個(gè)的為uOyNeedOe(ON，旨在滿足其日益年輕化和富有化的客戶群體對(duì)個(gè)性化數(shù)字金融服務(wù)益增長(zhǎng)的需求ONO的登錄數(shù)量超過900萬次涵蓋超過100種數(shù)字客程并提供的在線銀金融和消費(fèi)者選項(xiàng)。101010

圖2中列出的所有舉措都有助于推動(dòng)更深層次的行業(yè)重塑而這些舉措都要依托于銀行通過AI臺(tái)來系統(tǒng)化地使數(shù)以及放費(fèi)服管如調(diào)研表大多數(shù)管都重點(diǎn)關(guān)銀及其心動(dòng)模式。而這就產(chǎn)脫銀行為正在轉(zhuǎn)型采用開放銀行業(yè)務(wù)和開放金融舉措來為客戶提供增值服從而吸引客戶互動(dòng)尤其是領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)在利業(yè)服務(wù)(Baa)臺(tái)來增強(qiáng)競(jìng)將其產(chǎn)品納入到非銀行互動(dòng)模式，例如導(dǎo)的農(nóng)零或房地產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)9憑借端到端的數(shù)化Dtaabric和合作互動(dòng)流程財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)在此面處于領(lǐng)先地位。前有2%的銀行高管認(rèn)為編排非銀行生態(tài)系統(tǒng)臺(tái)是優(yōu)先任而有8%的銀重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)聯(lián)API和增強(qiáng)的詢/銷能力—而這些措施有助為促進(jìn)生態(tài)系統(tǒng)互動(dòng)奠定基礎(chǔ)實(shí)際上銀行必須要有效駕馭數(shù)據(jù)的內(nèi)生成和管理然后才能實(shí)現(xiàn)更廣闊的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。生態(tài)系統(tǒng)生態(tài)系統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)10通過建立協(xié)同一致的合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)銀行非金融合作伙伴攜手共創(chuàng)全新的業(yè)務(wù)模式和服而這有助于銀行推動(dòng)數(shù)化轉(zhuǎn)型過由于缺乏簡(jiǎn)安全的交互方合作伴系業(yè)務(wù)價(jià)值受到重制今的合云架構(gòu)有效解一問題例在銀行拆分服務(wù)并與新品進(jìn)重新綁定的過程基于混合云展生態(tài)系統(tǒng)協(xié)作以避免重新設(shè)計(jì)合規(guī)流程安機(jī)制。要建立生態(tài)系統(tǒng)思維銀行不僅要保持敏銳的商業(yè)和技術(shù)嗅還要轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放的組織化助于推動(dòng)生態(tài)系統(tǒng)取成功的法包：合作展合作初就制合作戰(zhàn)；持續(xù)投資以逐產(chǎn)價(jià)值的關(guān)包括關(guān)；按例擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和共享回使高度模塊化的支持推動(dòng)合作關(guān)系并善體驗(yàn)。這些投資將帶來可觀的回報(bào)成功建合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)的銀行將能夠重其戰(zhàn)依托于價(jià)即時(shí)響應(yīng)能力和最重要的任關(guān)系來留住。111111實(shí)踐和金融機(jī)構(gòu)需要探索新的效率僅要從結(jié)構(gòu)上大降低運(yùn)營(yíng)成本還要繼續(xù)推動(dòng)業(yè)目保持合規(guī)安全性和彈性。

金融機(jī)構(gòu)需要有的服務(wù)進(jìn)行現(xiàn)化改造通過實(shí)時(shí)共享核心銀行信息和事件來打造更加準(zhǔn)確和順暢的流程因此我們?cè)谡{(diào)研解了高管們認(rèn)為哪些效率提升舉措有望在未來三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)最大的價(jià)值78%的受訪者重點(diǎn)關(guān)注四?；睿ㄒ妶D圖3現(xiàn)代化至關(guān)重要但銀行正在信貸和貸款領(lǐng)域錯(cuò)失戰(zhàn)略機(jī)遇%%T和）%估%程%I%%%%%%在未來年哪些端到端銀行業(yè)務(wù)舉措有望實(shí)現(xiàn)最大的價(jià)值和最小的價(jià)值？基于MaxDiff12值得注意的是這些重要舉措都依賴于強(qiáng)大的AI功能專注于部署AI工廠的財(cái)務(wù)穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)在這些措施面表現(xiàn)出眾。助于善服務(wù)和互動(dòng)虛擬助理術(shù)(T)被視為一項(xiàng)核心優(yōu)先任務(wù)在新冠疫情期銀行深刻意識(shí)到為提供增值服務(wù)戰(zhàn)略意義這種會(huì)話技以減少交互和員工效率方面的摩從而助力節(jié)省成本例如對(duì)話智能和機(jī)器人流程自動(dòng)化RA]系統(tǒng)以員工提供協(xié)助此員工團(tuán)隊(duì)互動(dòng)和敬業(yè)度也是一項(xiàng)重要的優(yōu)先任務(wù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而留住是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)存在的危機(jī)。高管們認(rèn)應(yīng)當(dāng)通過AI和機(jī)器習(xí)來打造現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估銀行正面臨金融科技司和大型科技企業(yè)的競(jìng)這些競(jìng)對(duì)手因提供實(shí)時(shí)的數(shù)字貸款批準(zhǔn)流程和履行流程而倍受青睞。

此同了充分釋放潛能銀行還在為不斷發(fā)展壯大的生態(tài)系統(tǒng)中的新生力量提供服助力這些新生力量積極推動(dòng)新貸申從而超越傳統(tǒng)業(yè)參數(shù)打造開放動(dòng)化的關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程為心銀行信貸流程賦予動(dòng)化助于促進(jìn)新后端應(yīng)之間的連（重點(diǎn)關(guān)注實(shí)基風(fēng)險(xiǎn)的審批從而實(shí)現(xiàn)所需的效標(biāo)這樣一來銀行將能夠在風(fēng)險(xiǎn)受控的框架內(nèi)時(shí)響應(yīng)。金融犯罪評(píng)估和合規(guī)系統(tǒng)現(xiàn)位前列加大云投資度幫助銀行滿足不斷變化的期望其中最重要的是提供24x7全天候數(shù)字訪問但是銀行隨后要對(duì)算境進(jìn)重新配置這能會(huì)削弱安框，從而增加技術(shù)復(fù)雜性和事件響應(yīng)作量體而從2020年到2021年數(shù)據(jù)泄露的平均成本同比增長(zhǎng)10達(dá)到約424萬美元到2022數(shù)據(jù)泄露的平均成本進(jìn)一步增長(zhǎng)至435萬美元對(duì)于金融服務(wù)組織而數(shù)據(jù)泄露的均成本為97萬美元比全均平出7%11而最地緣政張勢(shì)進(jìn)一加對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的擔(dān)憂。13圖3中列出的有舉措都具有重要意義但應(yīng)當(dāng)要考慮到付格局的轉(zhuǎn)變?cè)阢y行組織付垂直職能正在從利潤(rùn)中心轉(zhuǎn)變成本中心然在當(dāng)今的數(shù)字代付的價(jià)值在將交產(chǎn)生的洞察轉(zhuǎn)變付直職能以外的高度個(gè)化服而這正是金融科技生態(tài)系統(tǒng)與銀行競(jìng)益加劇的環(huán)因?yàn)榻鹑诳萍计髽I(yè)正在利用現(xiàn)代化付來創(chuàng)造新的收入來（見圖這種高度個(gè)性化服務(wù)可以成為創(chuàng)造盈利性互動(dòng)機(jī)遇的基礎(chǔ)管道在這銀行在新的和不發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)更深入的協(xié)作式交并在安全的合云上共享數(shù)據(jù)和洞察。圖4付提的重點(diǎn)競(jìng)標(biāo)金融科技公司和銀行在目標(biāo)存在一些差異

提高利潤(rùn)率28%提高利潤(rùn)率28%29%降低每筆成本降低每筆成本2%2%提高利潤(rùn)率提高規(guī)模效率13%12%市場(chǎng)份額化費(fèi)用結(jié)構(gòu)8%9%提高規(guī)模效率市場(chǎng)份額7%7%化費(fèi)用結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)價(jià)值鏈7%7%新戶新戶5%3%降低基礎(chǔ)架構(gòu)成本添加品服務(wù)3%3%簡(jiǎn)價(jià)值鏈避市場(chǎng)顛覆2%3%避市場(chǎng)顛覆顛覆市場(chǎng)%2%添加品服務(wù)降低基礎(chǔ)架構(gòu)成本%%顛覆市場(chǎng)順應(yīng)不發(fā)展的%%順應(yīng)不發(fā)展的規(guī)則法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)

金融科技公司規(guī)則法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)信息來IBMIBV績(jī)效數(shù)據(jù)與對(duì)標(biāo)析數(shù)據(jù)庫202214TBak混合云應(yīng)用實(shí)利用數(shù)據(jù)驅(qū)市場(chǎng)敏捷性混合云應(yīng)用實(shí)作為美國(guó)的一家大型金融機(jī)T銀行正設(shè)法通一更加快速高效和靈活的方式合云應(yīng)共享心銀行關(guān)鍵人（如業(yè)務(wù)析師和數(shù)據(jù)科學(xué)家提供訪問能啟應(yīng)用現(xiàn)化旅程之T銀行大型機(jī)心業(yè)務(wù)應(yīng)游系統(tǒng)之間