2021年個人理財真題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案（總分100.考試時間90分鐘）ー、單選題（如下各小題所給出四個選項中,只有一項最符合題目規(guī)定,請選取相應選項）。.下列關于黃金理財產品特點，說法不對的是（）。A抗系統(tǒng)風險能力弱B具備內在價值和實用性C存在市場不充分風險和自然風險D收益和股票市場收益負有關答案:A【解析】A項錯誤在于抗系統(tǒng)風險能力強。.如下國內機構中無法提供理財服務是（）。A銀行B保險公司C依托公司D律師事務所答案:D.關于債券,如下說法對的是（）。A普通來說,公司債券收益率低于政府債券B附息債券息票利率是固定,因此不存在利率風險C市場利率下降時，短期債券持有人若進行再投資,將無法獲得原有較高息票率，這就是債券利率風險D可以用發(fā)行者信用級別來衡量債券信用風險，債券信用級別越高,債券發(fā)行價格就越高答案:D［解析］A項錯誤在于公司債券收益率高于政府債券。B項錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項錯誤在于并不是債權利率風險。.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具說法不對的是（）。A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內（涉及1年）有價證券市場B在期限相似狀況下，短期政府債券利率〈回購合同利率、〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)拆借利率C在回購市場上，回購價格與回購證券種類無關D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”答案:C.對追求高投資回報投資者來說，比較適合基金類型是（）。A收入型基金B(yǎng)成長型基金C債券型基金D封閉型基金答案:B6.遠期利率合同交易中,若參照利率為5.37%,合同利率為5.36%,利息支付天數(shù)為90天,假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則鈔票結算額為（）元。A246.7B308.6C123.5D403.3答案:A［解析］.如下關于債券分類不對的是（）。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等答案:C［解析］可贖回債券不是按利息支付方式劃分,而是按債券發(fā)行人贖回權利劃分。它發(fā)行人有權在特定期間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回,可以為是債券與看漲期權結合體。.金融市場常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟晴雨表’‘，分別指是金融市場（）。A集聚功能,資源配備功能B財富功能，資源配備功能C集聚功能，反映功能D財富功能，反映功能答案:C［解析］資金蓄水池就是引導眾多分散小額資金匯聚成投入社會再生產資金,即集聚功能。國民經濟晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標重要信號系統(tǒng)，即反映功能。.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則實際到期收益率也許為（）。A7.5%B8%C9.1%D以上均不也許答案:c［解析］折價發(fā)行債券,其實際到期收益率高于票面利率。估算題,記住結論直接到選項中找符合條件選項。.已知某只基金投資資產中鈔票持有量較小,則該只基金最有也許是ー只（）。A開放式基金B(yǎng)公募基金C國際基金D成長型基金答案:D［解析］成長型基金是以資本長期增值作為投資目的基金,其投資對象重要是市場中有較大升值潛力小公司股票和某些新興行業(yè)股票。此類基金普通很少分紅，經常將投資所得股息、紅利和賺錢進行再投資,以實現(xiàn)資本增值。鈔票是增值價值較小資產，因而成長型基金普通很少持有鈔票。其她項都不是按照投資對象分類，因而無法判斷其鈔票持有量。.如下關于外匯市場及外匯產品說法對的是（）。A當前，外匯市場交易以遠期外匯交易占重要地位B為穩(wěn)定匯價，當外匯市場外匯供應持續(xù)不不大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C遠期外匯交易交割期普通按周計算D國際貨幣市場外匯期貨合約交割月份為每年3月、6月、9月和12月答案:D［解析］本題考查外匯市場交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占重要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯,以增長外匯需求。遠期外匯交易交割期普通按月計算。.普通狀況下,可轉換債券風險（）。A高于股票B低于普通債券C高于國債D低于儲蓄產品答案:C［解析］可轉換債券是可轉換公司債券簡稱。它是ー種可以在特定期間、按特定條件轉換為普通股票公司債券?？赊D換債券兼有債券和股票特性?？赊D換債券風險重要有:（一）可轉債投資者要承擔股價波動風險。（二）利息損失風險。當股價下跌到轉換價格如下時,可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率普通低于同級別普通債券利率，因此會給投資者帶來利息損失。（三）提前贖回風險。許多可轉債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行ー段時間之后，以某ー價格贖回債券。提前贖回限定了投資者最高收益率。最后，強制轉換風險。綜合來看,可轉換債券風險高于普通債券,但低于股票。國債是債券中風險最低,儲蓄產品風險低于債券。.房地產投資者以所購買房地產為抵押,借入相稱于其購買成本絕大某些款項。這被稱為房地產投資（）。A價值升值效應B財務杠桿效應C鈔票流和稅收效應D風險效應答案:B［解析］本題考查房地產投資特點。財務杠桿效應是指通過借入資金,用較少自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金收益。當房地產收益高于借款成本時,杠桿投資價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產,特別是土地，升值非?？?。在諸多狀況下,房地產升值對房地產回報率影響要大大高于年度凈鈔票流影響。其她兩項不是房地產投資特點。.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A金融市場重要性B金融產品期限C金融產品交易交割方式D金融工具發(fā)行和流通特性答案:D［解析］發(fā)行市場是初次出售市場。二級市場是交易已發(fā)行證券市場,涉及交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市股票市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易市場。.將金融產品以某種原則進行普通狀況下排序,則下列說法對的是（）。A按金融產品風險由大到小排序為:衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券B按金融產品流動性由大到小排序為:國庫券、定期存款、大額可轉讓存單C按金融產品收益率由大到小排序為:外幣理財籌劃、期貨、儲蓄產品D按金融產品利率由大到小排序為:定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款答案:D［解析］可轉換債券風險不不大于儲蓄產品。定期存款流動性不大于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財籌劃收益不擬定,無法比較大小。16.注重基金長期成長，強調為投資者帶來經常性收益是（）。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長型基金D平衡型基金答案:C［解析］本題考查不同基金特點。收入型基金是重要投資于可帶來鈔票收入有價證券,以獲取當期最大收入為目,以追求基金當期收入為投資目的基金,此類基金成長性較弱，但風險相應也較低。指數(shù)型基金是ー種以擬合目的指數(shù)、跟蹤目的指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目的。普通有一定比重資金投資于固定收益工具,如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩(wěn)定利息收益，控制風險，其她某些則投資股票，以追求資本利得。概念描述題。核心字相應法，“長期成長’‘相應"成長型基金”。.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯構造性理財產品（一年按360天計算）,該理財產品與LIBOR掛鉤,合同規(guī)定，當LIBOR處在2%?2.75%區(qū)間時，予以高收益率6%;若任何一天LIBOR超過2%?2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%?2.75%區(qū)間為90天，則該產品投資者收益為（）美元。A750B1500C2500D3000答案:B［解析］依照題意,.下列描述中,適于描述開放式基金有（）個，適于描述封閉式基金有（）個。①基金資金規(guī)模具備可變性:②在證券交易所按市價買賣:③所募集到資金可所有用于投資;④受益憑證可贖回:⑤根據公司法組建，并根據公司章程經營基金資產；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這ー種渠道。A3,3B3,2C2,4D2,3答案:B［解析］①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金總份額不固定,基金發(fā)行后來基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或規(guī)定贖回基金份額,即基金份額始終處在ー種開放狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發(fā)售完畢,基金總額就擬定了,基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易己發(fā)行基金份額。由于基金總額不變，籌集到資金可所有用于投資。⑤描述是公司型基金特點。.下列關于黃金理財產品特點,說法不對的是（）。A抗系統(tǒng)風險能力強B具備內在價值和實用性C存在市場不充分風險和自然風險D收益和股票市場收益正有關答案:D［解析］黃金收益和股票收益不有關甚至負有關。.下列不屬于人身保險是（）。A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責任保險答案:D［解析］責任保險保障對象是投保人按照法律應當承擔損害補償責任。21.保險產品具備其她投資理財工具不可代替（）。A投資功能B套利功能C保障功能D儲蓄功能答案:C［解析］保險產品最明顯特點是具備其她投資理財工具不可代替保障功能。購買保險產品,一方面消除風險不擬定性給個人和家庭帶來憂慮和恐驚,促使人們有籌劃安排家庭生活;另一方面,一旦保險事故發(fā)生,個人和家庭可以及時得到保險公司補償或給付,迅速恢復安定生活。分析題干,這個問題可以分為兩某些,一方面應當是保險產品具備功能，再則這個功能應當是保險所特有,其她產品無法代替，依照這兩個原則,選項中排除即可。事實上,本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具備投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險產品獨有。.假定從某ー股市采樣股票為A、B、C、D四種,在某ー交易日收盤價分別為5元、16元、24元和35元,基期價格分別為4元、10元、16元和28元,基期交易量分別為100、80、150和50,用加權股價平均法（以基期交易量為權數(shù)，基期市場股價指數(shù)為10〇）計算該市場股價指數(shù)為（）。A138B128.4C140D142.6答案:D［解析］依照加權股價平均法計算公式:.（）是指如果期權及時執(zhí)行,買方具備正鈔票流（這里暫不考慮期權費因素）。A溢價期權B平價期權C折價期權D貨幣期權［解析］溢價期權又叫實值期權或正值期權,是指內在價值不不大于。期權。買權時,指合同價格低于市場買入價格。賣權時,指合同價格高于市場賣出價格。折價期權含義正好相反。平價期權合同價格與市場價格相等。.國內《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后合計公司債券余額不超過近來一期期末凈資產額（）。A30%B40%C50%D60%答案:B［解析］見《公司法》對于發(fā)行債券規(guī)定。.金融中介可以分為交易中介和服務中介,下列屬于交易中介是（）。A會計師事務所B投資顧問征詢公司C律師事務所D有價證券承銷入答案:D［解析］交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金金融機構。服務中介自身不是金融機構,但卻是金融市場上不可或缺,其她幾項都是服務中介。注意區(qū)別交易中介和服務中介。26.下列關于債券贖回說法,不對的是（）。A有債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或某些贖回已發(fā)行債券權利B附有贖回權債券潛在資本增值有限C在保護期內,發(fā)行人可以行使贖回權D發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低利率籌集資金答案:C［解析］可贖回債券在發(fā)行時就商定發(fā)行人有權在特定期間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券票面利率低得多時候，債務人如果以為將債券贖回并且按照較低利率重新發(fā)行債券,比按既有債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算,就會將其贖回。因而可贖回債券資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權就可以按照較低市場利率籌集資金?？哨H回條款普通在債券發(fā)行幾年之后オ開始生效，生效前這段時間稱為保護期,保護期內發(fā)行人不能行使贖回權。.ー張5年期,票面利率10%,市場價格950元,面值1000元債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元,且投資者在贖回時獲得當年利息收入，則提前贖回收益率為（）。A10%B12.3%C26.3%D20%答案:C［解析］依照可贖回收益率計算公式,950=(1000xl0%+l100)+(l+r),r即為提前贖回收益率。r=1200+950イ=26.3%。.在外匯理財產品中,()是指將基本產品如儲蓄、浮動收益產品等,與利率期權、匯率期權等相結合,并在合約中體現(xiàn)這種期權復合產品。A構造類投資工具B浮動收益類產品C實盤外匯買賣D期權類產品答案:A［解析］構造類外匯理財產品定義。其特點就是基本工具與衍生工具結合。.下列關于債務管理說法中,不對的是()。A總負債普通不應超過凈資產B短期債務和長期債務比例應為0.4C當債務問題浮現(xiàn)危機時候,可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況改進D還貸款期限不要超過退休年齡答案:B［解析］短期債務和長期債務合理比例沒有ー定之規(guī),要充分考慮債務時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源時間特性要匹配。.普通而言,按收益率從小到大順序排列對的是（）。A普通債券普通股票國債B國債普通債券普通股票C普通股票國債普通債券D普通股票普通債券國債答案:B［解析］普通而言,高風險總是隨著著高收益。國債風險最小,其收益也最低;股票風險最大，收益最高。.下列屬于金融市場客體是（）。A居民個人B金融機構C貨幣頭寸D會計師事務所［解析］金融客體是指金融市場交易對象,即金融工具。居民和金融機構是金融主體,會計師事務所是金融市場上服務中介。.下列不是現(xiàn)貨期權是（）。A外匯期權B利率期權C股指期權D股指期貨期權答案:D［解析］現(xiàn)貨期權是以現(xiàn)貨為標物期權。D是期貨期權。答案非常明顯,D項已經明確說了是期貨期權，固然就不是現(xiàn)貨期權。.下列關于可轉換債券收益說法，不對的是（）。A可轉換債券轉換為股票前,持有人只享有利息B可轉換債券轉換為股票后,持有人成為公司股東C可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D可轉換債券適合在低風險ー低收益與高風險一高收益這兩種不同收益構造之間作出靈活選取投資者答案:C［解析］可轉換債券轉換為股票后就具備了股票一切特點,獲得股票收益。.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則她需要在接下來5年內每年年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A10000B12210C11100D7582答案:A［解析］本題考查普通年金計算。依照普通年金終值計算公式，61051=AxZ（1+10%）T，T=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存入銀行金額，計算得A=10000。.用鈔票償還債務與用鈔票購買資產反映在資產負債表上相似變化是（）。A總資產都不變B凈資產都不變C資產負債率都不變D都不變化資產負債表中項目答案:B［解析］用鈔票償還債務,資產負債表上鈔票資產減少,負債減少，且兩者金額相似;用鈔票購買資產,資產負債表上負債不變，鈔票資產減少，其她資產增長，總資產不變。凈資產=資產ー負債,兩種狀況下凈資產都不發(fā)生變化。36.普通來說,處在（）投資入理財理念是避免財富迅速流失,承擔低風險同步獲得有保障收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期答案:D［解析］本題考查生命周期理論在個人理財中應用。最佳結合實際理解記憶各階段人群投資理念和投資方略。少年成長期,顧名思義,這個人群特點是沒有或有較低收入,富余一點錢就都存到銀行里,基本沒有理財需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求迅速增長資本積累，樂意承擔髙風險，獲得高收益;人到中年,開始追求穩(wěn)定,風險厭惡限度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。固然要竭カ保全已有財產,高度厭惡風險。.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元,貸款利率為10%,則等價于在第一年年初一次性償還（）元。A500000B454545C410000D379079答案:D［解析］本題考查普通年金現(xiàn)值計算。依照公式,現(xiàn)值=￡100000-（l+10%）T,T=i,2,3,4,5〇計算得現(xiàn)值為379079元。.某公司有流動資產200萬元,其中鈔票50萬元,應收款60萬元,有價證券40萬元,存貨50萬元,而其流動負債為150萬元。則該公司速動比率為（）。A0.33B0.67C1D1.33答案:C［解析］.公司經營活動鈔票流出不涉及（）。A支付供應商貨款B支付雇員エ資C支付股利D支付稅款答案:C［解析］支付股利屬于籌資活動鈔票流量。.各資產收益有關性（）影響組合預期收益,（）影響組合風險。A不會,不會B不會，會C會，不會D會,會答案:B［解析］預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數(shù)加權平均成果，資產有關性不影響組合預期收益。但是,有關性會影響到組合風險，這ー點可以通過計算公式看出,也可以從如下舉例闡明中理解。假設ー種投資組合有兩種證券構成,兩者完全負有關,即它們波動正好反向同幅度,因而它們風險可以互相抵消;如果兩者完全正有關,則兩者波動方向和幅度相似,組合風險等于兩者風險加總。顯然兩種證券有關性不同,組合風險不同，即資產收益有關性影響組合風險。41.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息ー次，則該投資項目有效年利率為（）。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%答案:C［解析］該項目有效年利率事實上即是按照復利計算年利率。設有效年利率為R,則100x(1+R)5=100x(1+10%^4)20I計算得R=10.38%?.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法表述,對的是()。A按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D按照等額本金還款法,月供金額每期相等答案:B［解析］等額本息還款法:即借款人每月以相等金額償還貸款本息。等額本金還款法:即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式區(qū)別：等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中本金都相似,償還利息逐月減少;本息共計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中本金都不相似，前期還款中本金金額較少，本息共計每月相等。本題屬于教材以外補充內容，但由于分期償還房貸問題比較慣用,但愿人們花一點時間掌握。.某項目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息ー次，按復利計算則其1年后本息和為()元。A1047.86B1036.05C1082.43D1080.00答案:C［解析］依照復利計算公式,本息和=1000x（l+8%+4）4=l082.43（元）.下列各項中,屬于個人資產負債表中流動資產是（）。A汽車B房地產C保險費D定期存款答案:D［解析］流動資產是指可以在1年內耗用或變現(xiàn)資產。汽車和房地產都是耐用品,保險費是費用，不是資產，并且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中流動資產涉及:銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。.下列不屬于客戶財務信息是（）。A投資風險偏好B當期財務安排C當期收入狀況D財務狀況將來發(fā)展趨勢答案:A［解析］投資風險偏好屬于客戶風險特性。46.同樣用10萬元炒股票,對于ー種僅有10萬元養(yǎng)老金退休人員和一種有數(shù)百萬資產富翁來說,其狀況是截然不同,這是由于各自有不同（）。A實際風險承受能力B風險偏好C風險分散D風險認知答案:A［解析］實際風險承受能力是客戶風險特性之ー,反映是風險客觀上對客戶影響限度。同樣10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是ー筆小額損失，還可以通過后來投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶風磴特性。風險偏好反映是客戶主觀上對風險態(tài)度，風險認知反映是客戶主觀上對風險度量。本題不能選取B、D,由于兩者反映是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員風險偏好和認知限度有也許和富翁相似。.為了彌補客戶暫時性資金短缺，普通商業(yè)銀行理財業(yè)務人員會建議客戶開立（）。A信用卡賬戶B扣款賬戶C定期存款賬D交易賬戶答案:A［解析］信用卡可以通過鈔票透支或刷卡透支滿足客戶暫時性資金需要。.下列關于客戶信息收集說法,不對的是（）。A為了得到真實信息,數(shù)據調查表必要由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調查表之前,從業(yè)人員應對關于項目加以解析C如果客戶出于個人因素不樂意回答某些問題,從業(yè)人員應當謹慎地理解客戶產生焦急因素,并向客戶解析該信息重要性,以及在缺少該信息狀況下也許導致誤差D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構發(fā)布信息中獲得答案:A［解析］數(shù)據調查表內容較為專業(yè)，因此可以采用從業(yè)人員提問,客戶回答，然后從業(yè)人員填寫方式來進行。49,下列關于退休規(guī)劃說法對的是（）。A籌劃開始不適當太遲B規(guī)劃期應當在5年左右C投資應當極其保守D對投資和風險應當相稱樂觀答案:A［解析］退休規(guī)劃期普通為10-.投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中誤區(qū)。其實這個題出題者已經在選項中顯示出了對錯傾向。像C、D包括“極其”、“相稱”此類字眼選項,說得太極端了,必定不會是對的選項。而B項,按正常退休年齡和壽命推算,5年也太短了。.面對不同客戶時,下列應對技巧中不恰當是（）。A對沉默寡言人，要設法誘使她盡量地多說B對優(yōu)柔寡斷入，客戶經理要掌握積極權,布滿自信地運用公關語言,不斷地向她提出積極性建議，多用必定性用語c對慢性人，不能暴躁、焦急或向她施加壓カ，應當努力配合她步調，腳踏實地地去證明、引導D對疑心重人，要讓她理解你誠意或者讓她感到你對她所提出疑問很注重答案:A［解析］對于這種人,能說多少就說多少，她們有時反而是最容易成功那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說也許會引起對方反感。.下列問題中，不屬于與客戶溝通開放性問題是（）。A您將來職業(yè)發(fā)展狀況如何B您選取股票原則是什么C您與否曾經投資于成長型股票D您普通如何安排自己富余資金答案:C［解析］開放性問題是沒有固定答案,可以引導客戶多說某些問題。C項是回答是不是,對不對問題,答案范疇已經給定,屬于封閉性問題。52.孔子日:“信則人任焉?！@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則規(guī)定相似。A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職答案:A［解析］'‘信’'即誠實信用。53,下列做法中，違背了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則是（）。A某銀行工人員依照在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得非公開信息進行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙,將辦理公司貸款業(yè)務公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶A貸款信息透露給另一名客戶BD某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務時,錯誤計算了貸款利率答案:C［解析］A項違背了內幕交易規(guī)定。B項違背了崗位職責規(guī)定。D項是工作中失誤,不屬于違背職業(yè)操守做法。.依照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則規(guī)定,銀行個人理財業(yè)務人員不得（）。A與本行專家討論股票走勢B運用本行電腦操作股票買賣C運用為客戶服務獲得未公開信息指引她人買賣股票D在本行上網查看股票信息答案:C［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得運用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為她人提供理財或投資方面建議。.銀行個人理財業(yè)務人員下列做法對的是（）。A為朋友提供擔保B運用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C運用客戶名義為自己買賣證券D將自己賬戶與客戶賬戶合并答案:A［解析］為朋友提供擔保是個人行為,只要該銀行人員信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得運用本職工作便利,以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶,侵吞客戶財產56,下列關于合同訂立說法,不對的是（）。A當事人訂立合同，應當具備相應民事權利能力和民事行為能力B當事人必要本人訂立合同，不得代理C當事人在訂立合同過程中知悉商業(yè)秘密,無論合同與否成立,不得泄露或者不正本地使用D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其她形式答案:B［解析］依照《合同法》,當事人依法可委托代理人訂立合同。.依照《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為是（）。A單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者持續(xù)買賣證券B與她人串通，以事先商定期間、價格和方式互相進行證券交易C在自己實際控制賬戶之間進行證券交易D為牟取傭金收入,誘使客戶進行不必要證券買賣答案:D［解析］所謂操縱市場,是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目,運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權,影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不理解事實真相狀況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序行為。D項屬于欺詐客戶行為。.下列關于基金當事人地位與責任說法,不對的是（）。A管理人對基金財產具備經營管理權B管理人對基金運營收益承擔投資風險C托管人對基金財產具備保管權D投資人對基金運營收益享有收益權答案:B［解析］這個題可以用常識來回答,咱們尋常購買基金都是有風險，收益風險是自擔，而不是基金公司承擔。依照《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享有收益和承擔風險。59,下列關于期貨交易保證金制度說法，不對的是（）。A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定原則B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取保證金應當與自有資金分開,專戶存儲C期貨交易所向會員收取保證金,屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取保證金,屬于客戶所有答案:C［解析］C、D矛盾，兩者選其ー。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定原則向交易所繳納資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。60.依照《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。A12B24C48D72答案:A［解析］見《保險代理機構管理規(guī)定》第八十二條。61.依照《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理說法,不對的是（）。A證券公司客戶交易結算資金應當以證券公司名義單獨立戶管理B證券公司不得將客戶交易結算資金和證券歸入其自有財產C禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶交易結算資金和證券D證券公司破產或者清算時,客戶交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財答案:A［解析］客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立、管理投資者用于證券買賣用途交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶交易結算資金應當存儲在商業(yè)銀行,以每個客戶名義單獨立戶管理?？蛻艚灰捉Y算資金是客戶錢,固然不能以證券公司名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金安全，也無法獲得客戶信任。62,依照《信托法》,受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益義務。A委托人固有財產B受托人固有財產C信托財產D信托財產和受托人固有財產答案:C［解析］受托人和委托人之間權利和義務標物是信托財產。.金融機構通過第三方辨認客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定客戶身份辨認辦法，由（）承擔未履行客戶身份辨認義務責任。A第三方B客戶C該金融機構D該金融機構和第三方按比例答案:C［解析］見《反洗錢法》第十七條。.依照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中規(guī)定,境外理財資金匯回后,（）?A商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C投資者以外匯投資，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者D投資者以外匯投資,商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶答案:A［解析］商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務，是指具備代客境外理財資格商業(yè)銀行,受境內機構和居民個人委托,以其資金在境外進行規(guī)定金融產品年投資金融活動。按照規(guī)定,投資者以人民幣投資購匯投資，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者;投資者以外匯投資，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶,原賬戶關閉,可劃入投資者指定賬戶。.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應當自收到中華人民共和國證監(jiān)會核準文獻之日起（）個月內進行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時，應當自收到中華人民共和國證監(jiān)會核準文獻之日起（）個月內進行基金募集活動。A3,3B6,3C6,6D3,6答案?［解析］依照《爭取投資基金法》規(guī)定,不論是開放式基金還是封閉式基金,基金管理人應當自收到核準文獻之日起6個月內進行基金募集。66.下列關于代理法律責任說法，不對的是（）。A代理人與第三人串通,損害被代理人利益，由代理人和第三人負連帶責任B代理人不履行代理責任，而給被代理人導致傷害,應當承擔民事責任C沒有代理權、超越代理權或者代理權已終結后行為，通過被代理人追認，被代理人承擔民事責任D第三人懂得行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終結還與行為人實行民事行為給她人導致?lián)p害，第三人不承擔責任答案:D［解析］見《民法通則》代理法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。67.1—11月，在美國工作小李每月給國內妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元,則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。A8000B6000C4000D答案:B［解析］本題實際考查是對結匯和境內個人購匯年度總額管理內容。依照《個人外匯管理辦法實行細則》,個人結匯年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一種月已合計結匯44000美元,故最后一種月只能結匯6000美元。這道題其實很簡樸,但它繞了個彎子,考是個人結匯年度總限額,需要人們在讀題時抓住重要信息，弄清晰出題考點。要做到這一點,一方面要對個人外匯管理年度限額很熟悉,另一方面讀題時要抓住重點。68,下列關于分業(yè)經營、分業(yè)管理說法，對的是（）。A證券公司業(yè)務與銀行、保險、信托互相獨立經營B證券公司可以經營信托業(yè)務，但不得經營保險業(yè)務和銀行業(yè)務C證券公司可以經營銀行業(yè)務和信托業(yè)務,但不得經營保險業(yè)務D證券公司可以經營銀行、保險、信托等業(yè)務答案:A［解析］分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己業(yè)務，不許交叉經營。69.在保險業(yè)務有關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。A保險經紀人B保險代理人C被保險人D受益人答案:A［解析］保險經紀人是予以投保人利益,為投保人與保險人訂立合同提供中介服務,并依法收取傭金單位。保險合同代理人是依照保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權范疇內代為辦理保險業(yè)務單位或個人。被保險人是保險合同保障對象，受益人是保險補償對象,兩者都可以是個人。70.對不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉往境外，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采用暫時凍結辦法，暫時凍結時間不得超過（）小時。A24B48C72D96［解析］見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作正常進行,又注意保障了公民和法人合法權益。.個人所得稅應納稅所得額為個人所得稅起征點以上收入某些,依照《個人所得稅法》規(guī)定,3月，若個人收入超過（）元，應繳納個人所得稅。A800B1000C1600D答案:D［解析］依照3月1日起生效《個人所得稅法》，エ資、薪金所得個人所得稅起征點為元，勞務報酬等起征點為800元。.下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范疇是（）。A貨幣兌換費B商業(yè)銀行劃入外匯資金C境外匯回投資本金D境外匯回投資收益［解析］見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范疇是:商業(yè)銀行劃入外匯資金、境外匯回投資本金及收益以及外匯局規(guī)定其她收入。.對于銀行業(yè)金融機構違背審慎經營規(guī)則且逾期未改正,監(jiān)管機構可以對其采用辦法不涉及()。A責令暫停某些業(yè)務B限制分派紅利和其她收入c限制發(fā)放員エ工資D限制資產轉讓答案:C［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》法律責任中第六十三條。非員エ失職,監(jiān)管機構不能限制發(fā)放員エエ資。.()目是對銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小市場退出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權人利益。A接管B撤銷C重組D依法宣布破產答案:C［解析］本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風險銀行業(yè)金融機構進行處置方式規(guī)定。接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行采用整頓和改組辦法。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立具備法人資格金融機構依法采用終結其法人資格行政強制辦法。重組是指通過一定法律程序,按照詳細重組方案,變化銀行業(yè)金融機構資本構造,合理解決債務困難，以便使該金融機構掙脫其所面臨財務困難，并繼續(xù)經營。重組是對被重組銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小市場退出方式,以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人利益。依法宣布破產是指金融機構資不抵債時通過申請,由法院宣布破產。.《巴塞爾新資本合同》提出資本監(jiān)管新三大支柱不涉及（）。A市場約束B輿論監(jiān)督C最低監(jiān)管資本規(guī)定D資本充分率監(jiān)督檢查答案:B［解析］新巴塞爾合同框架三大支柱詳細為:（一）對銀行提出了最低資本規(guī)定，即最低資本充分率達到8%。目是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。（二）加大對銀行監(jiān)管カ度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內部能否合理運營,并對其提出改進方案。（三）對銀行實行更嚴格市場約束。規(guī)定銀行提髙信息透明度,使外界對它財務、管理等有更好理解。.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（籌劃）做法,不對的是（）A向客戶推介投資產品服務前,一方面調查理解客戶，評估客戶與否適合購買所推介產品B客戶評估報告以為某ー客戶不適當購買某ー產品或籌劃,但客戶依然規(guī)定購買，商業(yè)銀行應制定專門文獻,列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其她必要闡明事項，雙方簽字承認C向客戶闡明有關投資風險時,使用通俗易懂語言,配以必要示例,闡明最不利投資情形和投資成果。D積極向無有關交易經驗客戶推介或銷售與衍生交易有關投資產品答案:D［解析］依照個人理財業(yè)務風險管理規(guī)定，對于市場風險較大投資產品,特別是與衍生交易有關投資產品,商業(yè)銀行不應積極向無有關交易經驗或評估不適當購買該產品客戶推介或銷售該產品。.銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員下列做法需要負刑事責任是（）。A運用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B銷售理財產品時使用虛假性預測數(shù)據C從事未經批準個人理財業(yè)務D銷售理財產品時未透露理財產品風險答案:A［解析］B、C、D都是情節(jié)嚴重、導致重大損失時オ要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》,屬于刑事犯罪。.對于保證收益理財籌劃和保本浮動收益理財籌劃,風險提示內容至少應涉及如下語句（）。A“本理財籌劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾收益，您應充分結識投資風險，謹慎投資”B“本理財籌劃有投資風險，您應充分結識投資風險,謹慎投資，本銀行概不負責”C“投資有風險，入市須謹慎”D“本理財籌劃有投資風險，您應充分結識投資風險，謹慎投資”答案:A［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。ー方面排除C項，商業(yè)銀行應當充分、清晰、精確地向客戶提示綜合理財服務和理財籌劃風險，C項說法太過籠統(tǒng)，不具備針對性。B、D問題是同樣，沒有投資成果,即本金或收益狀況,且B項說法過于推卸責任,由于保證收益理財籌劃由保證收益引起風險是由銀行承擔。.商業(yè)銀行分支機構要開展有關個人理財業(yè)務之前，應持其總行授權文獻,按照關于規(guī)定,向（）。A所在地銀監(jiān)會派出機構報告B所在地銀監(jiān)會派出機構備案C所在地中華人民共和國人民銀行分行報告D所在地中華人民共和國人民銀行分行備案答案:A［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條。.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別說法,對的是（）。A個人理財業(yè)務是銀行負債業(yè)務,儲蓄是向客戶提供ー種服務方式B個人理財業(yè)務中資金運用是定向,儲蓄資金運用是非定向C個人理財業(yè)務風險普通是商業(yè)銀行獨立承擔，儲蓄風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔D個人理財業(yè)務中客戶資產與商業(yè)銀行其她資產不嚴格區(qū)別，儲蓄財產與商業(yè)銀行財產嚴格區(qū)別答案:B［解析］個人理財業(yè)務中資金運用是按照理財合同商定進行，儲蓄運用方向不固定。儲蓄是銀行負債業(yè)務,個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供ー種服務。個人理財業(yè)務風險普通是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行ー項負債,個人理財業(yè)務中客戶資產與銀行其她資產嚴格區(qū)別。.下列關于內部控制說法，不對的是（）。A對于可以由第三方托管客戶資產,應交由第三方托管B商業(yè)銀行內部可以依照人カ、物力決定與否建立各自獨立監(jiān)督和審核部門C應當將銀行資產與客戶資產分開管理D商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務應與客戶訂立合同,保證獲得客戶充分授答案:B［解析］商業(yè)銀行必要建立各自獨立監(jiān)督和審核部門。.中華人民共和國人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)督管理不涉及（）。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行關于人民幣管理規(guī)定行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中華人民共和國人民銀行經理國庫行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行關于反洗錢規(guī)定行為答案:A［解析］銀監(jiān)會負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。.下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露信息是（）。A詳細經營規(guī)劃B財務會計報告C風險管理狀況D董事和高檔管理人員變更答案:A［解析］見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露規(guī)定。商業(yè)銀行詳細經營規(guī)劃屬于商業(yè)機密,不能向社會披露。.商業(yè)銀行應按（）準備理財籌劃中各投資工具財務報表、市場體現(xiàn)狀況及有關材料,有關客戶有權查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供上述信息。A月B季度C半年D年答案:B［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條。.商業(yè)銀行下列做法對的是（）。A將普通儲蓄存款產品單獨當做理財籌劃銷售B將理財籌劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率保證收益率D將構造性儲蓄產品中基本資產與衍生交易某些相分離［解析］構造性儲蓄產品中基本資產與衍生產品風險限度不同,將兩者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風險。普通儲蓄存款產品不屬于單獨理財籌劃,銀行不能強制搭售。依照審慎性原則,銀行不得向客戶承諾無條件髙于同期儲蓄存款利率保證收益率。86.商業(yè)銀行下列做法不對的是（）A銷售不能獨立測算理財籌劃B設立理財籌劃期限和銷售起點金額C對理財籌劃資金成本與收益進行獨立測算D提供非保證收益理財籌劃預期收益率測算數(shù)據答案:A［解析］對于不能獨立測算理財籌劃,商業(yè)銀行不應銷售。87.商業(yè)銀行最遲應在銷售理財籌劃前（）日,將有關材料按照關于業(yè)務報告程序規(guī)定報送中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A1B2C5D10［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條。.客戶在辦理普通產品業(yè)務時,如需要銀行提供有關個人理財顧問服務,普通產品銷售和服務人員應（）。A盡量解答,不熟悉某些詢問理財業(yè)務人員B積極為客戶解答C將客戶移送理財業(yè)務人員D回絕客戶提問答案:C［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與普通產品銷售和服務人員工作范疇界限,禁止普通產品銷售人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見，銷售理財籌劃。.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品規(guī)定說法,不對的是（）。A建立銷售理財產品分級審核批準制度B采用至少包括止損限額多重指標管理市場風險限額C設立不低于5萬元人民幣銷售起點金額D建立必要委托投資跟蹤審計制度答案:B［解析］市場風險限額中應至少涉及風險價值限額。.下列關于風險控制籌劃說法,不對的是（）。A商業(yè)銀行董事會和高檔管理層應慎重決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪些類型理財籌劃B商業(yè)銀行應明確每個理財籌劃所能承受風險限度C商業(yè)銀行設立可承受風險限度是定性指標D商業(yè)銀行應明確劃分有關部門或人員在理財籌劃風險管理方面權限與責任答案:C［解析］應為定量指標。定性指標無法精確衡量可承受風險限度。二、多選題（如下各小題所給出五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目規(guī)定,請選取相應選項）。.下列關于理財顧問服務說法，對的有（）。A客戶謀求理財顧問服務唯一目是為了追求收益最大化B銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目的,進而提髙銀行經營業(yè)績C商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源詳細操作，只提供建議D商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求是和客戶建立一種長期關系，不能只追求短期收益E理財顧問服務規(guī)定可以兼顧客戶財務各個方面答案:B,C,D,E［解析］客戶謀求顧問服務主線目是實現(xiàn)人生目的中經濟目的,管理人生財務風險,減少對財務狀況焦急,進而實現(xiàn)財務自由。B是銀行提供理財顧問服務目。C、D、E分別是理財顧問服務顧問性、長期性和綜合性。.短期政府債券二級市場參加者涉及（）。A中央銀行B其她國家政府C商業(yè)銀行D保險公司E個人投資者答案:A,B,C,D,E.小李投資30000元購買某基金，購買時基金單位凈資產值為1.14元。已知5個月后,小李一次性賣出所有基金，賣出時基金單位凈資產值上升為1.91元。該基金費率構造如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其她費用,則下列說法中對的有（）。A申購費率B申購金額C申購費率D100萬如下E1.07%F100萬（含）以上?500萬如下G1.40%H500萬（含以上）I1.20%J贖回費率L贖回期限M贖回費率N〇?1年〇0.5%P〇?3年Q0.25%R3年以上S0答案:んC,D,E［解析］題中給出了贖回費率和期限,表白該基金份額是可贖回,即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、托管費等其她費用,基金單位份額買入價=基金單位資產凈值+申購費用=1.14+1.14x1.7%=1.15938元,小李買入基金份數(shù)=3000091.15938=25875.899。小李賣出基金時基金份額價格=基金單位資產凈值ー贖回費用=1.91-1.91x0.5%=1.90045元,贖回費用=25875.899/1.91x0.5%=247.12元，小李投資該基金凈收益率:（1.90045x25875.899-30000）-30000=63.9%〇圖表題，此類題目相對來說難度要大某些,由于既考