2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)高分預(yù)測(cè)300題（精選題）(甘肅省專(zhuān)用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信【答案】ACX2K10S10W6L2D1A3HV6D7R1F4R6J6N1ZX5H2S2B6N8C7L32、首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】ACD8C5O2O8A3S5C9HG10K8Q1X8M7G4N8ZT8R7S9M5W3F1G13、從COS0委員會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的定義來(lái)看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。

A.第一類(lèi)目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

B.第二類(lèi)目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】DCM6E5P1P4T2A6U5HN3R9E5F1Y6P3Y6ZU7R2M9X8T2Q3J44、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類(lèi)賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶(hù)之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】CCO9J5C6R9E7N9E6HR1Q5P10R5Y7K5B8ZY3B5A1N3I1V6F15、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類(lèi)法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)，次級(jí)類(lèi)貸款為8億元，可疑類(lèi)貸款為2億元，損失類(lèi)貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCR10L9Y9U4L4O4X6HH1K3G7P1E10H4I9ZK6D4K9R9M1X2V46、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【答案】DCZ2W8V9G7L9Q1L6HV9G4A10Q5R4Q5C8ZR2D7C8U5U5M9Y57、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為()。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)【答案】BCL2P9P9D2G8C1E6HR9H2O1W9H10M9F10ZI8T6Z5K8C4A10I98、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心【答案】CCP5N8O8M3K1K2T8HB3K7Q2P8B4N4K9ZE5L6Y8Q10V7U3I39、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】BCY1K4J4M7K9E3W2HY5H9P8J4J2P2I5ZJ8F6J2K8U3G5X1010、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括兩個(gè)方面內(nèi)容：一是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估；二是()。

A.前瞻性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.集中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】CCV10E3I6K9Y2A6H10HJ10K3E7H6Y9S2X10ZH5R6U9A1N1K5X811、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCE7T1O10D10A7K5S8HK1Z3U7X6V8J3H7ZZ6A7W3H1J8D9Q512、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例等于()

A.核心負(fù)債/總負(fù)債*100%

B.核心負(fù)債/活期存款*100%

C.核心負(fù)債/總負(fù)債比例*100%

D.核心負(fù)債/總資產(chǎn)*100%【答案】ACI5J5Q5G7P1V3W7HA3C7I4G1R4P6Z2ZF5O2J4L7H3C1X813、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】CCK1H8P2W7G7C8D10HC1K6J3A4H10N7I5ZP2G4O5K5U4I9Y514、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的（??）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF8U1C4W5X6D1H7HV9U10G7M6F10V4G2ZO9L4C4O2K2V5J1015、（2018年真題）為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR9M7O7H5G1S9W10HP2A9N4T4K10F5W1ZE7I3V8L7P9Z3U916、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCD3M6I6G4N6Q9Q4HF10K9J6I10G3U1Y6ZG7M7Q10X1N10M1J417、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類(lèi)于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專(zhuān)家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型【答案】DCL1C9D10O5D1S9H3HA2T4C6C6P2T10Z1ZJ1Z4T7N5O3T7H818、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。

A.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效管理

C.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

D.資本金管理和負(fù)債管理【答案】BCQ1T8K4I3G7S3J2HD7B7X5V8U4B9A3ZO7H8L4S1Z7U7R419、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCC7U4F10J6W8I9Y5HZ6O10J9G1Q1H8D3ZA10Q6Z7T7Y5V1M120、（2018年真題）某銀行期初可疑類(lèi)貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類(lèi)貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷(xiāo)等原因可疑類(lèi)貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類(lèi)貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACE8C10R2B4P6P7R10HG6E3J4D8F9D1T1ZU8W5Q1N8Z8U9P121、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACG1S5O9L5X5H10M5HC4Y7S6T7X4M8X3ZN5M1Z6W4D4F6P422、（2018年真題）到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的（）。

A.金額錯(cuò)配

B.期限錯(cuò)配

C.止損錯(cuò)配

D.流動(dòng)性錯(cuò)配【答案】BCU5J6H5U7V3M2G5HS7L5X6Z8Z9F8U3ZV5K10C8X3I8O9V1023、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性【答案】DCA10K2R3D6M5R10Y7HL6C4L4W10T2M10V2ZD9S6U4L7B10T8H624、安裝一套單管熒光燈的人工費(fèi)為50元，材料費(fèi)（含主材）為100元，機(jī)械費(fèi)為10元，按管理費(fèi)率和利潤(rùn)率分別為43％和14％，問(wèn)安裝一套單管熒光燈的綜合單價(jià)為（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCZ8W4G8K2B2Q9T2HH10G7X1R1B7C6J9ZT10E3X7R7B1L9V225、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法【答案】CCY7R3F6J2B8O6S4HI4K6J3L4F3B5I8ZX2K9X5E1T8V10A626、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類(lèi)，其中，強(qiáng)調(diào)的是對(duì)資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】BCL4V9M1L5W6T7M4HV10Y7V2V6C6T3A1ZZ10H9P1S1D2I9J1027、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACN2W5P5L3S5X7J7HY4U9E8Z1Z9Y4X9ZA1N7E3E3Q7Y9Z1028、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制定本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動(dòng)性屏障

B.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

C.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

D.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】DCT6Q3F7P1R2W5Z4HJ4M9H5L2X1E3B9ZD2E8A7X5H7S10Z429、核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。

A.距離到期日三個(gè)月以上(含三個(gè)月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】ACK4R3U9H2O2Z6N8HK6X9Q7R9P2J4D7ZV4P3D5Y7Q5X8V630、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

D.以上均不正確【答案】CCW10C10G8H6M10U1N2HM10X3D10Z6F10C9H10ZL9X5N1W7A7L1S931、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】CCS5K8N5Z1K6B10H3HU4R3G10A10L6L4F1ZL10N8E2H3M7X1H632、()是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開(kāi)原則

D.公正原則【答案】DCF10L7U9Z1O4T7W1HB3X8P3B2R5Z1B3ZO1U4B2P10B8M8C433、出讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時(shí)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.按出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使用權(quán)證書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓時(shí)已經(jīng)建成的，應(yīng)持有房屋所有權(quán)證書(shū)

C.屬于房屋建設(shè)工程的，完成開(kāi)發(fā)投資總額的30%以上

D.屬于成片開(kāi)發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設(shè)用地條件【答案】CCY7F9V1V10T10C2Y9HG8I9J7C1Q1G8A9ZC4M2D8K6D6N3A1034、建立()數(shù)據(jù)庫(kù)是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】BCD7G7D7C6B7N5O10HP1O2X10H3D6T3N10ZU4O2P10B2L7T6S1035、核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。

A.距離到期日三個(gè)月以上(含三個(gè)月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】ACK5I8W4P4C1P10U7HL9M6R5B2K5Y6I10ZL1M10W3G5X10A7D1036、企業(yè)2000年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2000年速動(dòng)比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCI6T4A1V7N9S9I9HV9B5Y9I7L1L10C8ZP8O2K4N10F8S2S637、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶(hù)的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】CCW6N10G1M8S1Y3O4HA6W1M4O8H9U10I9ZV3R2K10F4Z1U10Y838、預(yù)算成本是（）。

A.又稱(chēng)項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】ACF4X6Z6T8E7K5X9HB3W2P9R8B3T5Y6ZY4K4R10C9F9M7V439、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE5F4Z4C4C4U9T8HO3R8F1P3B9M6A6ZO1V10J8G10V4S2F240、一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACU2T9Q2Y7G6H7W4HV2P5Z8O4A6J1A9ZO7G3I8F9F5M6T341、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCQ9Z1E4A4H8S6O10HU8C6E7L3E9T1O9ZS9K5A2O10D4S9N342、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商品風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN7P7I5Z5Y8X5T9HS7Z2F7J6H5G10Z7ZH2M7O5O6Y9V9C443、企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口【答案】DCR7X3K8J4P5L7K5HS9V4I3N9Z5I9B8ZZ10P2E1I2H4Z7B444、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCC4Q10C9N10O9K5B10HN5O10P5J4Y4E10R6ZO2K9X9W8C8X3N245、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計(jì)算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8【答案】CCH1H6K2N8V10V7A4HH9A2J3X9P3G8T9ZP10V3V5R1B8T7S846、一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。

A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACU7P5N3Z4U6P10U2HE5E6J1P4Y3W6F7ZP9O5X6Z10N10F10D147、下列盈利能力比率公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.銷(xiāo)售毛利率=[（銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本）／銷(xiāo)售成本]×100％

B.銷(xiāo)售凈利率=（凈利潤(rùn)／銷(xiāo)售收入）×100％

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）／2]×100％

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)【答案】ACK8Z10Z9I2W4V1P8HD10X3M8S7M4H2M10ZT5H3G1D7S8N2Z648、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC6Z1L5B6Q5O1G6HM8W2E4V8D5Y1G3ZY3G3W3J4E6S4I349、（）要求風(fēng)險(xiǎn)偏好重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

A.合規(guī)性

B.全面性

C.重要性

D.穩(wěn)定性【答案】CCX5H4A3R10X4H8R3HF5P3V5Z1A7K7P6ZO3P8B1D5W9O10R1050、（2018年真題）銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】DCJ1B5H5E8V1J9P8HX7G6Q2C10R10L1F10ZL8G1P10J7S9Q8M351、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素的是()。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCW6N4P2R5V6A10J4HR10V6M8U8C1I2Y9ZX7O2O6G8H10B3C152、依法改變土地用途的，應(yīng)當(dāng)向土地所在地的（）提出土地變更登記申請(qǐng)。

A.縣級(jí)人民政府

B.縣級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門(mén)

C.省級(jí)人民政府

D.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門(mén)【答案】BCM7M10U6M5A1X9R6HI10X2D7C8V1W1O1ZE4M5S5F1B4E3I453、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國(guó)監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACC7T3Z3M1G2G2I8HB3A7X9T3O4F1B8ZO10A1A5W2D6T10O154、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】CCS7W2O10B7F6A3X10HP6K7Q3V5F6E7H8ZG9G6D6O1F4D3U155、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有()。

A.普遍性和營(yíng)利性

B.普遍性和非營(yíng)利性

C.易變性和營(yíng)利性

D.流動(dòng)性和營(yíng)利性【答案】BCE6W3W5N7R2C10X7HD5W6V8F6G9A4M1ZC10Q5V6N3B4T7V556、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCN7W7P6A7S6P6R2HT4K6Y7D8M3N9R10ZM6V1N9M4W9Z6R1057、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評(píng)級(jí)授信

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】DCW8J4Q6W4S5Y5T6HN1U9O10G9Q9E5O7ZR4T5V9J9J5Z1H1058、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCD4J10A9T3X4E3I9HV9V10X8Z6C6M1K8ZY7C4R8Q8P5O8D1059、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢(xún)土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T(mén)

B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)

C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】BCY5T3W7W2H5T9O7HQ6K5V1D7P7W4T8ZV2Z9S5S6U6L1Q760、從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類(lèi)型而定【答案】ACI6A4Y2V8W3K10R7HR6F5E3P9T4O6S3ZJ6D5H9P9X6T7P961、()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCM10O5I8P9H6L1E9HI3M10I10R8Z2O7V4ZJ9N5J3R3X9T6E462、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場(chǎng)利率【答案】ACR4G5R9R2Y2L6M1HW3R8S1C8W5O1T6ZO2A9Q8M5O6B9Y163、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF3Q3H4A6G2X4Z5HG10X9B1W3P8M10C6ZX4J4I5F6A4Z6R764、違約的定義是()的重要定義。

A.權(quán)重法

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】DCL8W10L7B4X7P4D6HU1O6D7N5M2L2S4ZU1P4Q10P5T10H6X165、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】ACW9X2U5L2C4V1G3HB6K4F6A8C10D1C1ZP10U1A10C8L10X1U166、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)有()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT3W7I8X5R1T6J3HF10U10E4H8G3G1D2ZD10T9Q5L5U10R7F667、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()作出評(píng)估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額【答案】BCB9Z4R6O5G4J6G1HU2S1K9I2H5T7L9ZD5G2R2I1A9U10H668、()是市場(chǎng)約束的核心。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ACA4W10J1O10G9K6U8HQ7S6P2W9D8P1D10ZM9C10R8N1B2T8B169、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCF6A8L1X7B1A4Z1HL5C1L1Q3I3U3Q8ZE1X10A4I8G8U10L470、在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶(hù)身份識(shí)別制度

B.客戶(hù)身份資料保存制度

C.客戶(hù)交易記錄保存制度

D.大額交易報(bào)告制度【答案】ACM7V6O1Q4H9W2Y2HL2O3W4F5A2T2N9ZS9V5E5C1I6I9N771、（2018年真題）在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率【答案】DCN1Y9M6X9W4Q2B5HQ1I3K5V5B3J9W7ZR9Q8T3L7K3E4O772、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法()

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCN5G7E9Q4D9P10F8HF2F2L1M10M8Y6Q6ZH8V1K1F5V4N5T173、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU4Q6R2Z8K3I6U8HI3L2X5C6R3A1M4ZS4C5F10F7I4O1U774、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCY8X6F5B8C1A10Q8HI3U10O8J3N3M1R8ZB3M8E1H1F8E7U275、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.品牌風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY1R9K6V5N1O7R2HT4V5G1P7Q8P10M2ZV1C6L2N6F8N10P176、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對(duì)性越小，利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B.久期缺口與資產(chǎn)負(fù)債比率沒(méi)有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期缺口與利率風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有必然聯(lián)系【答案】CCO3R10U8Q7D5V8B9HF7Y7A3V4U6G1L6ZI10S4D7J5Z3O10V977、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.動(dòng)態(tài)、間斷

C.靜態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】ACU3R8Y8Y6J4I2T6HX5R4J2I9E3L8E5ZM8K10O7K7P3V5S878、在對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶(hù)的企業(yè)管理者的人品

B.客戶(hù)企業(yè)的效率比率分析

C.客戶(hù)的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷(xiāo)售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷(xiāo)售量及庫(kù)存等

D.客戶(hù)企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCG6H3N4H4T9N5B7HY10Q6X4D5O5K3H3ZP9L8C8Q10S9Z10G279、下列關(guān)于違約概率說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】CCZ10N8B9V7Z9A10M4HJ4K5S4U9T3M4F10ZC8X7Q7P3U6F6D280、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCY6X7N10P4G4B4H10HL2P6I7F5T3Y1B3ZD2J2C6L5W6N7N581、通過(guò)流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃方法、滾動(dòng)計(jì)劃方法和電子計(jì)算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】CCO9N7S1B6V3J9Z1HD1N6Z9T9M6Y8A6ZQ9Y7U1F1E8U1W682、下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。

A.交叉核對(duì)

B.雙人簽字

C.雙人對(duì)賬

D.雙人控制資產(chǎn)【答案】CCT8B3N1G1B1H7A7HG7S5M3W10G2I9G1ZS6T2S4S3A6T4O783、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCT8X1Y4V10G4A7G8HU1Y4E7O2N2Y3V2ZB3J5O9D6A10O8D684、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACA10E7F5E6Y3G9N8HC2L5T5A3G8L5B1ZH5Z2Q2F3U2W3S185、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過(guò)5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：

A.430元

B.860元

C.2150元

D.1075元【答案】BCB6X7O2E8K3P4F4HN6L8F1Y1E9Z3U1ZC4K8L2K5N4F5X386、已知期初正常類(lèi)貸款余額500億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額40億元，次級(jí)類(lèi)貸款余額20億元，可疑類(lèi)貸款余額10億元，損失類(lèi)貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACZ1H8H8X10T9L2E1HN7D2W8N4P3D4K4ZD6I5I5D1X7T9I1087、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】CCQ8J1O6V2G10H5Y4HZ9F8I7G5T4H7C1ZT3M9G10H2N5G7C788、對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過(guò)程是（）。

A.一般過(guò)程

B.特殊過(guò)程

C.關(guān)鍵過(guò)程

D.重要過(guò)程【答案】CCS2B8E9R2I1M2A1HM9C9M8P9L9F10K9ZN1J9W4M4B10U9G789、監(jiān)管部門(mén)通過(guò)()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】ACN4C7A4P10H2R5H10HS1I1W6H4M4L5T10ZG3G1T3Z5R3X10E390、下列選項(xiàng)不是監(jiān)管部門(mén)對(duì)資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施

B.對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施

C.對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對(duì)商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】DCU10O7E3W5D1I3F10HH9N5B6X7I1M6M5ZK8E6C10L4U10V8Q191、法人客戶(hù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】BCA4Q2F1A10O2A7F3HY4K6J7X3D7B4E1ZY8I9P6Y5E7I8F292、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】BCZ10Q3X1H5D10O9Q6HK9D5G6R1H10M6M8ZB6M10O10U4I3F4O893、外幣超額備付金率計(jì)算公式中外匯各項(xiàng)存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲(chǔ)備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款【答案】BCF5X2L5Q3N8Q6W1HP4N4B2F6J7B2M3ZS3R2T1Y5Q2U4A494、基本指標(biāo)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】ACJ4L5W3G3L3H3N8HM5W7T9T9M6K9C2ZK7R7W5H9P2Y7H495、下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】BCW9S5M6K7Q2E4S8HW8Z7O9F8S9L9O9ZO8O6A6G5P5V5E996、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計(jì)

B.5年2次非全面審計(jì)

C.3年1次全面審計(jì)

D.3年1次非全面審計(jì)【答案】CCD10T2T8K4W10U4S2HR5C6G1O5P4Q10B5ZE2W7D1C2L3C3Z597、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時(shí)間

D.土地登記申請(qǐng)人應(yīng)該提交的證明文件和資料【答案】CCL1D7O10M8O10D2H3HD10H10X8V10F1Y1T10ZJ10E1J1O2N9O7Z1098、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACX4S6N2K10F7X10H6HT2F1U9T4D3O3S6ZP9G7V2T2E3S3B399、建筑電氣工程中，無(wú)論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干線敷設(shè)

B.引下線敷設(shè)

C.接閃器安裝

D.接地極埋設(shè)【答案】CCW9V1E4P7L2K9Y3HL2D2X3H10N10H8D9ZH6G8T7D6G6A2B9100、下列各項(xiàng)不屬于自然人住所構(gòu)成的三個(gè)要件之一的是（）。

A.須屬自然人的經(jīng)常居住地

B.須屬固定住所

C.須經(jīng)法律確認(rèn)

D.房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū)【答案】DCT5W2S5O1G1L6O6HW10U3R10R7R7Q8Y4ZL7S1G10O9L2V9C5101、()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】BCD4K1K8T7B3I9V7HO9T8C6H2B4X3X10ZG6J9Y10Z3P5E10O1102、以下屬于原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個(gè)層次的監(jiān)管資本要求的是（）。

A.5％的核心一級(jí)資本充足率

B.2.5％的儲(chǔ)備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACB8T4D8D9E2Y1F10HI2R3P9Z8M9N4S9ZU10P2R9S9A1Q4M7103、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券【答案】DCE4H2T2E1H8K2P10HL8O4Z4D7Z7B2F9ZK4Y9K4Z7A10J7T4104、自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCQ4I10M5H7L5C6J8HK3Y10D1B3H1X2G10ZG2K1C2W8A1C5I8105、（2018年真題）從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告【答案】BCF4A4D1O2R1E4D5HG9S2A5J4A4K1D6ZU1Z3V2W1U3P9S2106、投資者把他財(cái)富的40％投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國(guó)庫(kù)券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCZ7J9Y10T5H4N7W1HX2Z8B8S8K2A3P10ZH8F3I9C5U8I6Q9107、（2018年真題）（）是市場(chǎng)約束的核心。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ACH1L2B5E6H9V4U8HD1Y10K6Q9E6W5X8ZS7H3S2A5T4U8C2108、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCB2K5T4Y9A7M3J10HW10T8Y1X3F4S7Z9ZY10K2E5V1T8R1T1109、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACA1P1K4E4H6F9W5HC9A3W1X8X3E9B4ZA6M10V8I2O8H7U10110、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國(guó)商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE7T4D10H9O10F6T3HU4M9U1P2I6Z9C1ZS5Z1S10T2O6T1K4111、()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.經(jīng)理【答案】BCD6Q6O5Z3C6B7E6HQ9P1C9E10U1G9A7ZB10M9K6B4U3H5M6112、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類(lèi)的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

C.銀行員工專(zhuān)業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場(chǎng)上同類(lèi)金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCS3I3L6S1F3B3C3HD3K4G9M6D6L4I6ZG1B3W6P3K9K10Q2113、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管【答案】ACZ2I5I8Z6H2Q1U9HN8F4D2A7A6U8M8ZR6K1R2H2O9L7Q1114、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】BCK1R7N3C2A9B3T2HQ10R3R5E10A8N7J7ZT7K10A3N7D2M5V7115、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶(hù)的資金進(jìn)行投資，造成客戶(hù)損失【答案】BCJ10I2X9B8R1L10T9HR7R8W3M4C2I4V2ZN2X8R9S4Z9K3X3116、下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的是（）。

A.流動(dòng)性比率

B.現(xiàn)金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCP10J6O1K8C6F4A6HH7D3K2Q10S2D8N6ZZ2V10T6G1D10U10J1117、（2021年真題）根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCU6A4I8S2C5X2C5HQ2G9S5V3E5S1B3ZW5Z9V4R1W1R6F1118、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACQ9K2Q3M7Z9T4M7HJ2B2N9N5E10N4V7ZX5U2N3R6S3U1Z2119、我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCO9Y1N3I10E9A3H3HP1F6G1F8I7B2B7ZF3K8Q4I3Y1W9Q9120、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，無(wú)法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性過(guò)剩

D.流動(dòng)性短缺【答案】ACW4O2Y5E1D9Z10H3HR7R1A8C4H8A7V9ZM4J3X9S1I1C7S6121、對(duì)土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進(jìn)行的登記是（）。

A.全面登記

B.初始登記

C.設(shè)定登記

D.其他登記【答案】BCN4Y9J3T6X5N3A9HJ8V3V4R5R4N9G9ZC1T7L2P7S5D10N6122、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)÷銷(xiāo)售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷銷(xiāo)售收入)×100％【答案】ACB9Q7V3A8R7H5H10HS5V4Q2I8J7V5T1ZS9T1T9Z5K3Q6D8123、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】BCT4P10L8O3I8O3G7HD1X8U7L2M1H9P2ZA1U1R10I2Y9Z8T2124、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級(jí)借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶(hù)中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCK9Z8R6A8O3I8O4HD7U2W5D9D8M4A6ZW1G6D5I3U4N10D1125、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCC1Y3X8M1R5H4N7HL5D10H9I4R1Z3A3ZS6C5G4L8L5M1Q7126、（2018年真題）2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】CCK6Y8K10N10C9M6T5HD8Y1C2Q8J5U5P8ZH4H7Z4D7D6C5I8127、試運(yùn)行期間金屬容器內(nèi)進(jìn)行搶修工作前，應(yīng)采取強(qiáng)迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過(guò)（）0C，嚴(yán)禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCT4B9E7K2E3Q2U4HB8Z7L2P2G6T6L5ZV5P3S6E6X10M10E3128、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACR8W9A8J8D6K7P3HF2E4E5K3Q10L10V3ZZ6S1A4F10W6L2U3129、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCU9V4Z4L3K8W1B9HB1I7T9P3B3S1N1ZG8R7K5N8K9P10Q6130、目前我國(guó)的土地用途變更登記主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACW7X5L9A4C3V1D5HP5A4V6N8Z5Z6P6ZX1A2J2M7I10X10H4131、汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】BCB5U4W1A8Q10N6V1HP10T5Y3S4P4U8Y10ZB8G6M10E8F4C8Q4132、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。

A.實(shí)測(cè)法

B.目測(cè)法

C.試驗(yàn)法

D.檢測(cè)法【答案】BCG3O5V4X5K9O8X3HS2B1F7W5B3N6X9ZY4J2C1E10X4T3X9133、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹(shù)分析法

B.專(zhuān)家調(diào)查列舉法

C.專(zhuān)家預(yù)測(cè)法

D.分解分析法【答案】CCW4C4Z6S2O7P10N2HP2S2Q2W1T4R3R6ZW6B10A5B7N7X1N6134、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類(lèi)借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCL7P6O1K6L6N4W2HO7D2S10Y2B8K8Z7ZA10T8X9A7S3Q4C6135、（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)。

A.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】CCI1R3R1F5N10V4E2HR4D6L10D8S3R6F9ZY5X1S5E1G6W6C2136、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN7P9E10Z2Z9Q1Z4HV5Y10R3V1S2H10C6ZC3T8Y5X5M10N1L4137、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCE5H9X2M7A5J2B6HW8G6L3H4B10V10S9ZT4Q7U2C3W6T9M2138、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCM1E2Z2C5V4N8A7HH5C4Y1D5M1C5D9ZG5X8W7D6S6K10A9139、預(yù)算成本是（）。

A.又稱(chēng)項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】ACF1U9X8V9C9J4F4HG6V6I6E10J8A7S4ZG6D10Z3F3V5A2U1140、（2018年真題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

B.能夠滿(mǎn)足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢(xún)的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿(mǎn)足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要【答案】ACP9W9B3T1S4Z5S9HW1V8X3O7E2F7U8ZC2Q7A5D4W4V10H10141、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫(xiě)字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專(zhuān)業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿(mǎn)足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計(jì)單位

C.住建局

D.施工單位【答案】CCX4K7M4T2I2N6D3HF3D9K5B5R10N10F1ZM4C4P9M3C2Z6W5142、銀行以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管使其能夠通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有()。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對(duì)性【答案】ACD1K1N8M3F3E10F10HL2H10O8Q10B6G1D2ZC9X1D4W8Y7Y7I5143、施工設(shè)計(jì)未注明試壓合格標(biāo)準(zhǔn)，塑料管在工作壓力的1.15倍時(shí)，需穩(wěn)壓（）。

A.10分鐘

B.1小時(shí)

C.1.5小時(shí)

D.2小時(shí)【答案】DCV6F2M10P2A4F7M6HE10Y5Z4H1H6H3H7ZJ4N5S2S3G1A4Q8144、交易帳戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCY7L9V1E9U10T8Q7HH6G1N8X4A8K9B1ZN6G5Z6O6M7O9D9145、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會(huì)造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張【答案】DCA2Y3I4F2X6A2P4HL7C4E1Y7P6B6N7ZF2C8D8L10P5V4P7146、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元【答案】BCN3I3R5T1N3L6O9HO1T2O5P2D1E5W8ZL9V10P5P10K7T8Z2147、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評(píng)估的描述中，錯(cuò)誤的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】BCO6H10Q8Y4B1A1D10HD2U10Y4E8D2J6C4ZA6Y3J7X7Y10O10N6148、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化【答案】BCV6T10D7O4R3Z9N2HK3C4A9A7H8S8F3ZD1S7E9J6X5R9T6149、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】DCX5Q4A4A4V2Q1T10HK2O1L1H3Y1I7J7ZN6E1R7J5H4L2T10150、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。

A.凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)／銷(xiāo)售收入]×100％【答案】CCK9Z6O8Y8W3P4Z4HK7W5S3B10E7X3O2ZR2Y9T9P7V6V7Z3151、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個(gè)人客戶(hù)評(píng)級(jí)

B.國(guó)別評(píng)級(jí)

C.法人客戶(hù)評(píng)級(jí)

D.主權(quán)評(píng)級(jí)【答案】BCF5E4T2C1H6M4Z4HF1F4G5K9A7B2W1ZV4E3Z9P10D1C4Y1152、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】ACJ6U3P7F10C10E4R6HB8Z4M2F10K2H2R3ZS6P6E3Y7X10Q5F7153、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計(jì)算，正確的是()。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCT8F6N7X8Y2R3Z1HP6Z2M10B6D6R4P3ZQ4E5D10M9Y10E3F10154、歐式期權(quán)定價(jià)模型出現(xiàn)在以下哪個(gè)階段()

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCL7S8H5K8J3K1E9HC10W6I3H4N1J2B4ZS2W7O9Z6V1B9E10155、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】ACY10U3O3G7V2Q4O9HO4P2J2C5N2H4W10ZI3W2B7U7I10V1T4156、2008年國(guó)際金融危機(jī)中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際金融市場(chǎng)迅速蔓延很快影響到整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可能導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會(huì)威脅到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定

C.通過(guò)分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

D.通常會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響【答案】CCL2R4X3S9S7X1U6HP5B8R4F9F8C6R8ZS3M9B8M1J7O2A3157、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCB8T8P9L8V9S1J6HK3I6K4O1H2W2Y9ZC9M5E5L6C10C1C2158、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括()。

A.附加準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備【答案】ACP4Z1H3X8O9Q3M2HE6C1V10F6I4M8Q5ZI5N1A4F8Q6O3V7159、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元【答案】BCR6Q9B7G2Q10O7U3HA5V10H10L2Y6P3A1ZN10M8P6W8I6B1V10160、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

A.短期；短期

B.長(zhǎng)期；短期

C.短期；長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期【答案】CCQ1D10B4N6A9U7H5HT4F2S7D5I4F3H10ZM9D2L2K5E3B9T3161、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCX8V6W3O6X8W3X10HF4F6X1K9V10H1S5ZV4D3E7U10V10S3J3162、用VaR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCR6Y7L8D7Z9L8S7HV7C2Z8M5K4C2L1ZX4M2O7I4P7X6Y1163、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】CCI7P8V9J3A2T7K1HI10G9K5T5J7Z1G8ZE4A6P9R9R2J6X5164、甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請(qǐng)（）。

A.合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來(lái)利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資

D.不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降【答案】CCR4N9V10F7E8H10U3HJ4A6M6U4F7L7G6ZP2J2S9F9F2L9O9165、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值【答案】ACF8U8U10F4D3O1C8HG2W7U6Q3S4Z6T6ZD1F7C8I2Q9U3X8166、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足的條件的是(?)。

A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得

B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源