2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分預測300題含下載答案(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCK4V6K7C8N10T1O2HB3R9O5T9P10R8W6ZP2R2T2V3B9S7V62、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCG2G3N1Z1K8D1W1HR4E3Z8H8M6U6D10ZZ9G8M3U2G6Z5S13、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】DCT9D5T2X4R8X10Z4HO8P4C6U10S7A4Q8ZX9V2V1E8N10Y3E14、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCX2T5S3X5X7A1R9HV5E7A4B9F7M7M8ZW1Q3D9O6Y2Y3V45、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】CCG4B5G7P5C10R6S1HJ1R6L2J5F3T8O6ZS7U4P7S1V2X9D36、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】CCU8G1W10N7H10L7U5HA1D4B9V9Z3N1D9ZR7W10I2Q9E5P9Q17、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCX6F3P5J10P9H4M9HB4G3F1V8G9T5C4ZE2W10C8V4D4Z5K98、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCO1I7K1O6C9U9T6HY6F10Q10O6F2Y7D1ZH3F2O4B8S8C2Z89、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】ACQ8G4Q9R4V4S8I6HZ8R3Y5P9P5A10I5ZE5D9O2R3Q6K8M410、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】DCI4E6I1Z4Z10O9Q9HL6E10Q5O10E9J1G3ZF4Q4X3F7A1D9V811、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCC1Q8Q3F2T8W4U3HU3Q9K1J7Z1F4J10ZH1Z7R2D8B10W7I512、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCL6H6N1V1E9J7L6HE5P5K5N10X6W2V8ZK8J9G8T9T5I5P413、（2018年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCZ3D8I8D9L7E7K5HJ3H10T3W8P4A7N8ZI10B5G2T5E6J9M214、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理【答案】ACP6K5P9B6U10I7C4HD2K6K2Y2M9D2H9ZP3X10Q9W8J10G4O715、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間【答案】DCY3O2A4D1J6C5U7HH9F5H3W7J5S6W2ZO2V7L4B4Y6B5Y816、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風險由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國債；基金；股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】BCK3Q4N8I2T1L3T6HJ6O7L4X9J4B5V3ZP7O1A10G5X6P5Z217、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCD2Y1J8M6D10Y2I8HI7Y1F5L7O9C5H9ZP5I9P3M8W8E3Q818、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品【答案】CCS8U4W8O8Y10G2J10HN6E9C10J6R7H8L1ZT3L2O9T8D9R1U519、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACL10P8Y3R5Z8Y7S7HC8S3Q1J4I3B3Y8ZS5U2R5D7L3L10W720、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACA9L6X3T9M4X8T7HH4N3G9W10U5C5G10ZO9S5X3E9T9J10B621、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力【答案】DCO1I9R1V4F8Y3M5HW10Q9T8P7I2J4D8ZM9E8A7N2T4L3M1022、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】BCQ5Y6F7X1P1G9D2HT4Q2Q10A2Y6T8O9ZO8V10S7J7D10V3S223、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACR3L7I9Z1T10F6R3HI10M10N2I9O4C8H2ZI9A9T9W6L3O4A724、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCR8Y4E9E8U10E9D9HF10S8L8A7O3U4W4ZV6U1E1N10Z3C6L225、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所【答案】ACK4L2M8L1B9G6U9HV6W9H6U1C5Z9A10ZP10E3E9E6U10W1T426、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCX10Z3A3E10K3R1W4HP2E2O3Q1P10V10U2ZW7S2F6U8Q8M10Z327、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知【答案】BCB5K9I2W4H2G9F9HB1J4Z9N4J4D10X2ZH8D9B5F10Q2X5F1028、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCC10L1Q6S10Z6C9G4HM2A1T7I3E1Z2W10ZE5B2H4X4D6W10Y829、下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACI7V4M2W8H1Y7E2HJ10Z4Y2E10X10L10E4ZI5M8G10U9Y10B5F530、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債【答案】DCJ6V4H9J8B5C8I3HO8C10C8Z7U10M1Z9ZF8N8B8N9X10M7S531、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCA2X4J1B5A7M10Y2HG6U2Z9H9I1S10V2ZW9A9Q1N4J9C3O632、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】BCD4Q4J4L3R2Y5J5HN5U9G4X3Q1N7U9ZT6B9O8O2K3E1O433、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCJ6A1I4V9M2C2J9HR8D4F5N1H7P7H10ZY5J2O1U10I6H2Z234、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】BCN7X2K3Y1F8C7R7HF7D6S5V2E6O2S5ZB6E7I8Z4I10L4O135、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCO2I7E7X2K5F9F6HN7J7R6N5U7Y8R1ZU3J4E2G5C2P2H336、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCY2L3R2X7W10Q5J1HC10E3O9D2B6M1L7ZY7E8G7U6H4P4R537、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關【答案】CCB2C9X10P1M1K8T4HO4I6C7L9B6F9G6ZZ1K3I2S5Q8K3J438、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCR6F9S8T9M8O3Q2HL10J8U7V1J1X10O8ZC3V8U7M3R3Y1C239、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCR10I8M9Q10M3V9R6HC7Y3L10T2C7C8V2ZH7X1Y2J10W6V2E940、()負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.中國銀行【答案】CCX3E10T5V5Y1H3C9HU3S10Q4J7Z5M2D9ZT9L8V9L10Q5T7J841、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCW6F2E4L2W1U6V8HR1U10N2X8K8I5B5ZY4N6L2M8W7I6V142、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACA2R1U8N5Y10M6L4HE8T9L6T6Q9R7X3ZL8I4I6A10V10R2T243、保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACV2B7A6O3T7Y9C10HJ9E8S10P9W5Z6K9ZX4P3R4X10O3L1X1044、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACK9D2R8J8Q2L6R7HD3N1A2N4X10I6N5ZF5S4F10H10G3R8R445、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫(yī)療保險

C.失業(yè)保險

D.企業(yè)年金【答案】DCF4M9C3Y7C9G4T9HM3I5Q1X2Q8P4K2ZB8E8U9X2O1S3Q846、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCS7E10S10O6X3Z10N7HE8F9N3G6J6Z5R3ZS10O5D7U1V10E7K347、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失【答案】ACX1V3M5T1Z2C6R2HS3R8K7I10U7M1N8ZO8L10O10L9O3T1K748、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資【答案】CCD4K1F5T6B9G7G8HU7I3Z3A7L7N10L4ZC9Y5O9D10Q1L5Z849、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCK10W5F9P4E6H2V4HB4R2X4Q8P7C9I4ZP5M8J8M7Y2E4X850、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能【答案】DCJ6S8F9Q1I4O1X4HO8M6W7R8T9H7P10ZQ1G10K2C3O1K6U651、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCW3D9X8L5H6B10C10HV4I3Q8U6D1E2H5ZP1L2D7K3L1Q7Z1052、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關【答案】ACJ4L4R5T3S10M8G6HG2O1K7L10A9V3Y4ZK5H9M1N9K7R8C253、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCQ10J3J3K9V9H8C2HV8N8F8F3K2T2N1ZY7O1L5Y9J10S1W354、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACY5D3Z7O10I6D9M7HI5Y5V3J1U5B8B8ZN10A2M1Z2S2X5A455、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCE2Y6T10Y10H6M4N9HN7Y8L8U4V6J5F5ZI8F9K4I2W5P6Z356、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.銷售貨物收入50000萬元

B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元

C.國債利息收入25萬元

D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】ACY6M2Z8L6S10O2A5HM4F6T7Z5K4H5J4ZG4J2E6V1G6A3W1057、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCZ8A5X6G5Z5U1K9HF6Q8I1F10A8Y6M2ZB4E9B7J6L1T6D458、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCK9O1I6F6H5U4P1HK5B2C2K6N6Y1B9ZA6K2W4C1B1M1Q759、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCZ1F6U4Z6L10H7H8HA3S5J8Y1Y6C5E3ZQ10A10T7Z6U7P2Z460、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】ACF8F8H1S1Q6N4U1HI5M6T4A6S2A7Q4ZP1O2J10Y7S7M3I361、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】CCX4T4L1A1O9Y10I5HF8G3D2G1V4D1Z9ZQ6L2H9O1L3B3N662、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACM8R8F4K2K7J1D5HK5W10J6Z3R6I1W9ZD2G1L4B5X8Y7S263、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】DCC4X7G8F2Y8M7M4HP10U5T10D1B8C2P8ZU5W4T4F2D3W6R264、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACY7E1U5G8B8T4E5HQ9X10G10L2C5C5I1ZD8G8O3E1V6U10L765、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類的是()。

A.溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價發(fā)行【答案】CCR8N2E10K1Q3S5J3HN4F2H9T2Q7Y1U2ZU2V3Q1H10V5O5U666、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】DCW8F9W8Z10Q10Z4Z1HT3W9C4D8E6Z9Q6ZS9U2Y2L7X1A2B567、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCW9R1I7D2I1P8D6HZ10Q9U1T7Z5W10W5ZW7R8U7I9Y8T4U968、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】DCH5L4A3N1B2R6U5HA1M5X2Q9W10H9I3ZK8Z1B10Z5A6O4O569、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】BCK8L5J6N3C6H10Q5HP8V2A3V6G1U2P2ZQ3O3R10D5I4F10U570、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券【答案】CCO7Y2O5S10A10M7I2HE1S10U10S5I3S5D10ZL1Q7B4W6E2F8Z1071、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D.理財產(chǎn)品的期限不同【答案】CCO2O9N2F3G8O8O1HO7D4U4R2V10G5I2ZO6M6K2X2G4P3P972、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權【答案】DCW3A9C7D9J8H10W1HZ3C2D8M5E1E5J6ZS6Q10O7W2G2E6T973、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCO2Z1T9S10J3B7S2HC8A5U7L3I6H4D9ZS6F10Y1H2F6A6G874、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，特種設備的設計文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下【答案】CCA7V9M6V5F7M5K4HG5T2R10Q3A7K3B1ZF3W1F8H1H5G7Z575、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACW4C2F10E1Z3H7O6HN2R4B4F4L4H1T8ZO7M8Q5Z10J6G5D276、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACW2O9T9Y4H9N4V9HE1D1I2G4J8D9C6ZF6E8J10F8L1E7Z277、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】ACZ5H5O3W8T10E6C4HT2J2G8S5R5Z8Y6ZR3C7R7S1U5N10O778、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員【答案】ACZ2X2R10N5P5B9E1HY4H10M7U2R2Q6L5ZD2C3J1R10R8Y2D979、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】BCI5Q7B3H6T3C6A6HM2D4S4T3P2U5Z2ZN8J7O6J4X2N3R680、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCT3Y3U6N6Y4C5N10HR10J6Y5Q10F5N4P8ZS10J4J6E7O1H7J481、（2017年真題）下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司【答案】BCU7T7M3D8S4U4U8HN9C8R7J8O5M6V4ZZ6Z8F7B6C7Q3G282、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCF8B1F1H9B5S9Q10HH6S6I1Z2Z4F1U7ZY10K6M8O2X2D4I183、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCT3G1J3W8L5B8H8HR3E6M10T6G3Q9J1ZH3M10K1B4E9P7D1084、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCI6P5E6U3C3Y7W8HF9Z8M7B8R4J7S1ZJ3Q3S3O4B10T4B685、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間【答案】ACZ2Q7F7H1P7D3B8HP10L4O3S8J2F7Z1ZP4F5N3E8H1S2J486、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCI7P8L1H3W4L7T7HX7I3A9F8K4L6B9ZI9U8V1L1T5X2T287、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCZ6B7D4I7S9E7U7HT7B9S7T10R9C6D2ZM4M8Z4C5P1H10O588、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCN9E7R4K4J7V6W9HX2E10E10Y2L8O5T7ZR2M6W8G8Q2Y3B789、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】ACO10P1V10Q3A5I9M7HK9N1W1T2L9E4C7ZX10W8K3S9K6U3F490、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關理財工作經(jīng)驗

B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗【答案】DCG1V2Z5K6O2K1R10HA8H7S5M1F10D1N1ZX10S2E4U7Z6A4E1091、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCM4U6N1L2G9B6O6HG8R8Y4G4I4S10P3ZO10T9N7F3E5X4N492、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】CCP5Q7R1T3P3O9F4HM7E9Y2Y6M3O8U9ZH4E7J8F3E6F1S793、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCZ6H6S6G2A5C3J6HP7T4S8K3Y10J10C6ZO1X2P8N10Q4T9P794、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式

C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】ACF1X7U5G4X2V4M9HK4N4Z10S5G2L5A2ZT2T7Y7S3Z4F8L795、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCN5Q3N9K9V8T3V3HT9O4J8K2F9T4S2ZR8U2Y1F4B2U4H896、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCM1E6L2E6H10V5L2HK7A2W4S4V8R3Y5ZD3H7X7K3E2H2G597、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產(chǎn)品時，應在（）進行銷售。

A.所有網(wǎng)點

B.設有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點

D.設有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道【答案】CCV4H5N6Y2I7I6L9HL3T2Y2C3Q5K9U4ZK3L1I9U1T7L4V898、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCO3K9B9D8R8E10L3HI4Y10X8E5V1G4Q10ZJ2A9U2N5A3O10Z299、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACJ4A1F1F4P5R7W10HL6G4O3B6F1M3T7ZN5P2N10V5N8Q10I7100、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACU8V2D5S2D7B3P8HR1E10T5I3D7Z4H9ZO3S3G1D1F9P9L1101、由于電子通信技術和互聯(lián)網(wǎng)技術帶來的風險（）。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術風險

D.交易風險【答案】CCM3Y4L4P5C1E3D4HB1U8M4P1N4A4U8ZX2V3H4O7X10U9S3102、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCX10T7S3I6I8Z4S10HX4N9A6E10W1L10G4ZD7U8E5V5H10I4C9103、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務【答案】CCR4C3K8W10Q4T8M3HP7Y8V8N4Y1P5M8ZM1V10W9O4Y10F4A7104、下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)

C.實物黃金

D.貨幣市場基金【答案】BCM1L8L10F8W8G3Q1HK7N7T2I9U3L10H3ZQ2I3L10S9F1O1U4105、（2019年真題）信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權

D.金錢【答案】ACP5A6H6Q8N3O2V10HG5M9H5Y1M7L7K3ZJ8L3R5P2W9W2F9106、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCU8N8Q10B6T1L2S9HX7X10X8V10K9D8K2ZP9B3U3V3N6G6Q6107、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCT1C6T7R3A8F2K4HP3S8Z4F7L8T10H6ZA2A2T2R1G8V8M3108、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構【答案】CCI1D10R10X4U5W2A3HG2G1P2B4Q6J1X9ZU10C1P2Y1H9H7K5109、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCW1J6I7C7E10P10Q4HQ3B7T7S1B6B4H2ZA3Z6H1E4F5I1L6110、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCI2G3O1F10X5M7G5HS9V3G8A4Z1E6E10ZD7W4P8Q9M7A9X9111、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】CCR9Z2B5F2C4M5T9HN2Y9T1E4J5P10H4ZW2R7D7N2S9M1N3112、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】BCZ8R6C9J6H7Z6L6HC9W6T10H6P9M6J10ZD9X3O8G6N4F2D1113、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACP10C4A10E8Z7C4F10HS2H6R4S6H1G2W4ZR4Q5R4Q3Y2W8X2114、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACD7Z8C6D10P9V6S1HD3J5W3J1B9I4C4ZS2K10L10I10U8Y5T4115、下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】CCB9I1H7Y6N8Q9N3HI9T5T7L4W5G1H8ZL3F10F9H7W1J9F5116、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權

B.資金使用權

C.財產(chǎn)支配權

D.債權【答案】DCW9V10R6I9Y8Q1F2HA9Z3F3A6Q6O10S6ZW2I4J9X9M4K4P8117、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的【答案】CCE10C5H10L3B1N4Q3HG3P3Y1R2V1N1T4ZK4I5Z5B4N4R1E2118、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCJ4Q6M3L3V2G2Q4HW7X10A9X7F7Z4C3ZC4N6E10E9J4P8G7119、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】CCF10O6C4I3A3J1D8HF5D7U6R3Q7Z7U4ZB8J2P2I2U2M10B8120、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】DCU1K8V4B10L10A3A7HZ5C10L2S8D10G2U2ZN4T3Y10Y9Z10T9D10121、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCH1F3W5U10F5U3T9HA10Z9C6E2C6T10K8ZO6S9W9F6O10G7B8122、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同【答案】CCF9H1S1T3R3C3G1HD2C3W6A5H2W1I2ZO2L9Z6H5M8G3S9123、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCS5J1J1B10G7N3O4HK9P4P6X10S8E1A9ZN10D10Z6D8A5S7X8124、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】CCL8Z4F10J7L7W8N4HE1T10H6D3O10U1P8ZC2X4T5F2H8G1H2125、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCD5X1B10U10J4K1A9HY3B2U3K6F1E4N5ZK9R2J4L1K9X8G10126、()負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.中國銀行【答案】CCN3X3H1C4C4K8B1HU9X1O6H5S10X8C4ZT6X7C3J2E8K7E8127、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCF4X2L5F1A1M1P5HV10L5O2V7L4R1Z8ZN1B4Z2V5I5V1O2128、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACW9G3L1S8L3E9S1HB8E7K6P9J1R8L10ZC3F10W4Y7G6Y4T2129、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】ACY6I8Y4M7D7H6M10HG4S10O4T7Q5X4R7ZU6P10M3H3E8J6X2130、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】BCL1H7B2N5Z9K4J5HQ6Q5U2X6E10U3D8ZU4R10J7N2Y7K3M2131、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCQ1B1A7W4L2H3D6HJ4W6A6N3P6N2W1ZG9E4S1K6U4O3A4132、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCV6J3S8D9D10S5V3HD5B7F10J6N6A7H5ZZ6I1T7N9Y1C5Z6133、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平【答案】BCZ7T10Q7A1Z10A9W10HL8Z5S5H1V1C8V1ZS8P9R4P10O9L1N7134、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計【答案】CCF9Y2G6X1Y6I9E5HF4J1Q6D4J8W4W8ZJ4Q10Q5H10W6P9D1135、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信【答案】ACI6A1H2N5R4Z10E8HP7Q3J1A2S2R5B7ZD7L2X5E2W4H1V1136、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCE1K7O7S8Z5R10F3HJ10G6C5I2Q3D2B1ZI4T9N4J6Z1Y1U1137、甲企業(yè)2019年2月經(jīng)批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】BCA9W3R2N2O10R3L4HN10C2Q10X10G3Q5H1ZE4W8S4U2H2G10X2138、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】BCU9R5B6H8W2J7P4HF4L2C8F10P10D9N9ZD10G10O1B8L1K8H10139、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》【答案】BCB5X3A9P3E10P1Y2HJ2W9E4W9E3E1K2ZP7B8B7K6V10P5D10140、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCX1G1S2Q3F5C6P9HY7O5Y6P10D5F1G4ZI1W3U2I4P6C3I1141、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個【答案】CCQ7V1S8I4M5B5N4HP8X1F3I3E6C10D4ZG7W2M1H7B5A4B4142、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCC7O5I6H3P6K1L4HE6E6X3Y5I7J7K1ZG6A2E3A7D5K5N9143、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機構

D.政府及政府機構【答案】ACB8L1L8Z7K7A4X1HL6M4B5N4H9R7N2ZQ3S5R1Y3Q5N1K4144、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCJ5B9N8Q1F1Z9U7HI6U2L1D7K8I4B5ZZ9T4A10Q3Q7Z5E7145、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCH10V2D10M10K4P2G4HQ9R6Q3B7P10E5K1ZV3E1H5Q9J2Y8Z7146、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACB9O3K7Y5V3N6W6HQ8A10R8E6C9G3P3ZM8F9G2S6R4Z10G9147、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCK4G8B2A10H5Q6E8HB4F1T7T10F1J9B6ZA6J8B7R1I10Y3D3148、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】DCB5K2Z2L10P10Q4F5HR3Y5J2B10A9Z1L3ZW6Y10Z5U4D8U6Q1149、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCK8B8D4R6H2F3D5HD1Q5W2B1V4E6J1ZP2T2W6A7O10H7E6150、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCT5H3V3J9C4S5K1HH1I9I3F4W4Z4L3ZY5T4C3I4O5W2U4151、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCN6Q1K8J7E5A6V8HO10R4V1E6L1W7K7ZQ9B1A8X7V10L1G2152、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性【答案】BCE4C1P3Z10D8F7W4HD9W8B3X6S5Q3Z1ZC9V5P3Z4N9D1E10153、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】ACL8W8U5O3F1R4G4HI6U1T6G10N2R8C5ZV7S9D9C5N3V1C1154、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCR4G8D2X6I6G1M4HF3J8T1B10Y6J3L6ZJ6Z1L1T3P10G5W2155、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCU7P7O6P2K4L10I3HY2O7X7J2W8T1N1ZW7B10P8D5H7I9A9156、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACW9R4H4A2W8J8B4HC4Z7K4J4P4N1S3ZQ4M2C8K10B6P4M6157、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCJ6T10U7K3O9O2M4HA5G2B3T9Q7R2B2ZB5J4X6U3Y10H7D9158、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域【答案】BCB9A1X3D9Y4E7M9HB1Y2P10P4T9X8I4ZW1J9L7X7H9B9X6159、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCC5H9H6U7F4E9O6HQ8W3F5A2X2G1O5ZK8P2Q6N10C10C1F7160、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失【答案】ACE4R5J10K6S4L6G9HX10S8F1P2E1D2D10ZW8U7Y7E6T8I9M4161、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACH7