2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫高分300題(答案精準)(陜西省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】DCA7W3V8C10Q3M3J8HJ8B6I1G7N2D7M9ZR1H2K3P3C8U2O72、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400【答案】ACH10P5Y8N10U4B1E8HR3T1C4E7I10F8V2ZY2N2I4L10O5W5H103、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】BCG2W2R3D7R9Y6I5HD4V9J8E3C9U9K1ZU4W4J7X10L7V10A64、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】BCS9Q2M3E3O5Q3E5HR8H6W10Y5C7G4B8ZC5U1C4L3V7S8C45、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑【答案】ACT6T2Q6I5R6G9L10HP8Q2E5T3V4G2R3ZZ2A5W3J10Y2N6A66、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCU4C5Q7Z1Y6Z2B10HO8O9T3S1S4J8G10ZQ6U5Y9M4F1S1R17、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期【答案】BCH8G2C8T8X4S8Z1HP2Q5L10I9P1S9O6ZH6E8F10K5F7S9I38、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)【答案】CCP7R2R10A3U9F1Q9HI5Y10B6A8Q5S7Q2ZW1U10C10T6V9O2D29、在分紅保險中，紅利分配的方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】ACC4Z1R8Q10M8P7J6HR5L7O6V1F7X5A9ZN6A7G6X1T8E3T610、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務消除

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】CCW6W5B2W4G1C5U7HM1J4B4I7F6W10O3ZH10V6Q2W3Y10B2V311、直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負擔的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。

A.企業(yè)所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.房產(chǎn)稅【答案】CCE1J9N3S2J10J3J4HB8M4A6N8I2B2X3ZT9D10F6H3R4X1F1012、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則【答案】BCJ7T3Y9O2H6M2G4HJ8V5Q6I1C7A7G10ZX4J10E2H1L8M9D513、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元【答案】BCW4Z8V10K9U6L5B9HR8B2D1M7F6B3C6ZE8A2U8X1Q10M9K914、下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】BCR6Z7O3U10T3X5A2HH7D7O4C9W6L5C8ZL5S6C7R4N8A8K915、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般【答案】BCZ1V9K2X6G8K3G9HK3P9K9Z6B7M2I2ZZ8I1A9X3K6M8S716、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】DCE5Q3L8M1Q2G10L2HW7I9H4L8T3G3A8ZP3I9F10T5U10Q7Y317、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費所得【答案】ACJ7I10C9D4T9S7U8HD6H10B1N9O8C6Q2ZH3G10B5W2F8O8U618、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內(nèi)容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析【答案】DCX9X8I2X10R1W10L5HF3Q7A8J4M9M3K8ZL6J7M7T1R1D10C819、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCL1B2F10V9Z8E1D1HU10Q9W1C6Y8O5J4ZB7U9M2Y8L8Q8Z120、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的（）。

A.低利息貸款

B.無息貸款

C.無抵押貸款

D.小額貸款擔?！敬鸢浮緽CC8E1D8N6B5F1W9HQ5K8P9G3A10W1P7ZF9D2O7Z8K1C7Q221、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價水平【答案】CCQ1B7R3Z10O3E2Y10HP7P10B9B4P6N8V9ZO8I8B1R5V9Q8A422、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務【答案】CCZ4F4J4J4Q7T4L3HB9V8Q5O9I4E10W8ZS2O7C6H4A5G3B423、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905【答案】CCC7B3G4R10V3D6L7HV9A3Q3S1W10Z6P5ZS9K6D2D4Z7U6H724、下列關(guān)于應收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率包括應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標

C.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】ACW5K5I1L9I1V8L3HL3W9T2R8W7U4I6ZX1S7E1E3G1N4N525、團體保險是以團體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。

A.個人

B.公司

C.集體

D.投保人【答案】CCZ10P9B9N4D7A3F8HB5T8S2Z1C9I1N2ZZ7Z6O10L4H7I5N626、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】CCF3Z9O9R9C3V5L4HQ10S1P1E5O1H5D6ZN9M7D8S6O9N9S327、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明

D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應前后一致【答案】ACP4O5Z8E3Z9K5X5HZ2E6A9M2B10C7Z5ZB7Z4U9Y7U9T1P228、嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應納個人所得稅額為()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000【答案】BCU2N9D7U7L7R10R10HQ2T9G5X5K1K2P4ZO2E1B8A1J6D8R329、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101【答案】ACR3J4C7J3O7Q9O3HH5K2F2Q2Z10J4W10ZE10W5Z3V1A5N4O1030、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】BCH10S3S6M6I10Z4G5HT3G3C3L6U1Y4R6ZR9K7A7M8Z9K3T931、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500【答案】DCS4U3A10M3V5V5V9HD1T10V4Z8M6H5X6ZA7L2X2D9G3F1U732、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級【答案】BCA3X5S7T8C1X6U2HE5V4O9M1W2C7T7ZS8F1S2S2R5X5B933、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境

B.乙來華學習100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】CCB2Z5Y7T2A6G7L3HB1L1I9M9F9D10E4ZO5A1R8T5M1U2S834、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹慎、妥善制定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財務規(guī)劃

D.理財規(guī)劃【答案】BCM4Z10Y4V2X5F7T8HW10P2F8W3X9U3Z6ZF9F8E4P3A8A1E835、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】CCP1U10D10R2W4G10A9HO6W1S6P1W10N5M10ZX4R1Y9S8O4F8D736、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入【答案】ACK8J5B3O1U1D6F3HA8G7S7L5V7S7U7ZT1V8S9U1C3M3Q837、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定【答案】CCM4Q1M10B4D3A7L3HY7S4W3X6R1O7D2ZC7S6D1E7I10A5S138、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】ACF4Y5L4O2S1L2U5HA6I6M6H8V10P10S6ZB7M9H8J10R2C3B239、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】DCW8V8F3J8S5V4T5HV1E2T6R6I7D4Y8ZM3R9T2W5Z6A10N640、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】BCV9Y4X5H6P1O4X1HM10H3D2I2Y7L1J4ZS6L10O5T2T6Z10F941、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648【答案】BCQ6E8H6B10B7W9D5HF6L1K8O4Y10Y2U2ZD5X5F10Y6D1W10R342、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】CCJ5U2Y9C3N5R8P4HB5N1U10Q3O8F10F1ZT5P3I1M5L2J6B743、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。

A.投資目標

B.資產(chǎn)配置

C.實施計劃

D.理財計劃【答案】BCU3W6I6Y10K7N2S3HE7D3L4V8W1G7Q1ZZ8M10D9R10B2E7T744、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得【答案】DCN2J4D9C9S7W2D4HO3A6O1F7U6F5P6ZG4L6P1L7P4B9B245、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】BCZ9Q6S1J10Z4C8R3HT5N3I3H2Z3L10C4ZG10D7B2P3C3R5H446、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.生存保險和兩全壽險【答案】DCK4D4B8L10K4L10Z5HK10U5T8U5Q1Y7X5ZF5J5Q6F2E3O1M847、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACH10Z4P7W5E1P2S8HT9N4G2E5Z1Z10M1ZO8X3I4Y10I4I10S548、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。

A.養(yǎng)父

B.小馬

C.趙女士的前夫

D.養(yǎng)父、小馬【答案】DCG8O3Y2O4R6H3K1HN2M6V4N10V9D4F3ZO7C1F1E1Y2B3K149、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】BCI3V7U2M1M6R8M5HA10R8A4W10T8T2S3ZZ6U10R2O8C3R9D550、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容不應包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】CCK1R3C7D1X2J10O3HE2W2W2J8T7R2S10ZQ9V3C9V3Q1V1Q1051、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應前后一致【答案】ACU10U3Q10P2D2B7B7HY3D10J2Y4N8E6T7ZS1B9B6E7C10F7X652、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCM7M6J4M7Z4I6I8HF3Q2Q9D6Y10D9L6ZI6Q10W5F4E7T2X1053、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A.人生規(guī)劃

B.理財目標

C.財務規(guī)劃

D.投資計劃【答案】BCQ10R6N5N3M1Z2X4HU4V3I8H9A7W8B4ZO3W10L10S3H9G5M954、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】DCH3W4Y7G9Z8Y1S9HO5F6V4M10O7F8R1ZZ4F3L2X4N9O1A1055、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險【答案】ACU9U10B8Z2M10E6H6HW10O10R8L2S3Y8F8ZY2C10M8E1Y4J9I156、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明【答案】DCU1I7R8X1D6Z10Q7HB8Q6M1P9X1Y9A9ZO2V2G7U5P1D10G157、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】BCJ9Z4G6D6I8R7V6HM10R2A10Z2K7O3U2ZH1C6J1C5Z9Z4H558、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李【答案】ACQ5P8F1Q2C1H10Y6HG1D4E5A8W3N5H7ZX2F7N8L8A3S10L759、家庭資產(chǎn)負債表不包括（）。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.凈資產(chǎn)

D.資本【答案】DCI1B4V7N7T8N3R7HC2Z6E3T8X7Y8X10ZY10I4V2T3L10C2T860、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。

A.撤銷合同

B.修改合同

C.賠償損失

D.重新簽訂【答案】DCD8T9C8X1E2H5C5HQ6U5Z2B4X5F5B8ZI6N1V6V3R9P7Z461、劉小姐今年大學畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報率6%，那么下列選項中，恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%【答案】BCB3I8M4L2C9S3U7HO2V4S8I10Q7O4A3ZH10U3M4E3N6S3K762、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性【答案】ACC7B9B4N9P9T8N3HB3P9Z1F7Q7Q4B7ZR1O6Y1Y1D5G7J1063、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2【答案】BCX10N8K3G8A2S3T6HS2F3U10R1Z4Q8O3ZZ1W5M9G8M6V8T664、在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定【答案】CCJ5I6D5J7V8Q9I6HT2P9Z1X8L5Z5M10ZL9U4W8R8R8X9T365、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金【答案】CCZ4Q2R10M4E2P10R7HX2D10R10Q7N8N4E7ZW5F4W9V4K6J3I366、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】ACF5O2E9C2X9D7Z7HG2L9X8E6E1L2B10ZN10P1Y3U2V6E9W167、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃是()

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃【答案】ACX10N1D6X4J6Q7L1HL7A1V9E5G7J1B4ZD7Z10Z1Z3R7S4Y1068、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大【答案】ACX4T7G5Y1Q7O7O10HO3A5Q9D8N5Q1X3ZZ4A10J2Q10E1R10F569、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】ACN7W5I1I9U6J3W4HQ7R6B10C7S9G1B8ZO5W2B5H6S3Q6D970、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求【答案】BCV8L1D4S5V2U5U10HW5Q9Q4X2X1W5F1ZO4A1F6D5H10H9N671、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險【答案】ACD3R1X5B4C6K3X10HI5M5N9C8D8I6O9ZL3G3D4E2R2R1C472、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】BCJ9O1N9E1R9O9T7HZ7B10X6M9Y2B4U10ZZ4O3X1I10A5C1Q573、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕恕敬鸢浮緾CT10D10V10F8U10M9N10HQ5F2S1K2X8N6V5ZG8M5E9E8Q4S8T574、在服務行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）。

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉(zhuǎn)化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】DCI2Q2C4B10Z2D7A3HQ4U1O10P7P3A1R2ZZ10Z2T1Q5H5M2O175、下列關(guān)于責任保險的說法正確的是()。

A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險

B.以合同的權(quán)利人和義務人約定的經(jīng)濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的

D.責任保險的保險標的是具體的物質(zhì)財產(chǎn)【答案】CCS8Q7V7S6I5L8T3HJ5P4D5E1Z3I5F7ZB1K10J6N5I5K1V676、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】CCW3O10W7E3F3F2S2HY10V5O5K6C3Q10P1ZN4F6I4N3Q5Z6M577、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】BCH6E9T9Y9Y2G8A7HL9O6Z3T4J1F9X9ZB2B9L4L5P6V4Y978、（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得【答案】ACS1T4D4B9L1P5K7HX9P3R5Q3Z1G2K1ZE8D7S4W5B1T10I679、客戶關(guān)系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠度【答案】DCM7W4Z10N1I1V1W1HD8M6F6G3Z9M7J9ZN1K5A6Q2I1L4K1080、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCE4C1B9N5J5Z9F8HW6Z7H2R1A6M9O1ZZ1M5R1T3D5A1J281、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容不應包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】CCE8L7P8M7T6E3A5HL1K8S3W9J3D2F10ZJ3X5N7F8N2E7E682、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出【答案】DCM2T8R5Y2F8J1O10HF10M10S3B6F4P7L6ZJ9H9O2F5Z5Z8A183、()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)【答案】ACY4P9M1F9E8G4Y4HQ5K7Z3Z7T5B1E2ZG6I5V9Y8E4H2F284、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務策劃【答案】CCJ2T8J2B4L7X5X4HV9G6W2B2A5D7M10ZB8C3W4E9V9B4I1085、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄【答案】DCV10D10B9T2M6U5S10HM7O5E3N4F4Q6S10ZW3G5M3M6R2X9X786、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當?shù)鼗橐龅怯洐C關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機關(guān)經(jīng)過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機關(guān)批準了二人的登記申請

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡【答案】CCF5N6S8H4S7J9A5HO6S2F10A3T1J7J9ZK3A9Z6T8Q1U2E987、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】CCL8W3F6M6X2O9C6HY6K3Y2L6Q7S2C5ZM10W2D6B6W10C10W1088、公司型基金的特點不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款【答案】CCD2T1P2O3X9Y4M4HE5D10T1U3T2R9G2ZH7V1S6A1C7B6Y1089、2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%【答案】CCT10P3R3A10H7N6O10HE4A4V2K1I4R1W10ZG7N4Z5I5U7E1L990、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACP9F3N3P9D10X7T1HW4P4D3D9C8Z6W5ZS6Q7P6A10K9J8Q591、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務報酬所得的區(qū)別在于()。

A.是否取得勞動許可

B.是否存在雇傭關(guān)系

C.報酬多少

D.是否提供勞務【答案】BCD3B8U10Y5O3J6G3HZ7P2N2K8T5R3P3ZS4T9I6C1U9A7E1092、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金【答案】ACN5P1W9X1V9P3Z3HB10C7U6D1O6R1S2ZE3R1R3P4L9D1F993、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則【答案】ACB8V10J8U10S8D4L1HN9E4T8N4I4U2J9ZJ10T3E10C2F5J6I894、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失【答案】BCX3B10I8B2O8E9B8HV5E9Y1X8P4G5M1ZD1A10G3Y2I4B5W1095、李風先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%【答案】CCW10S4A2B9D10K9R5HZ5L3U4R8B10R10G10ZQ4B1Q5B3B2S4Q996、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格【答案】DCM5J6X6C5A10P2C5HH2N7X10G2T10E2W5ZQ8V5J3F7K1K8M797、勞務分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務作業(yè)質(zhì)量和安全，不進行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務分包工作

D.滿足合同要求的工作【答案】CCY4B6B1H3G7K10U4HZ9V3I7C9Q1N9U7ZP1M5I9D5E8B7S498、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入【答案】DCU10S3T7Z6J1X9H4HJ3O5P8L8Y5A9X8ZL4E1L9E9W1G7L499、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】CCA10E10Q10E4V9K4R6HX9T1Z2U1P5K2I7ZM3E6C6W6N6R7V5100、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCX7N8W7L3R7H1Y3HQ6I3K7S7I7T4Q3ZZ10T4B8H3R2J5P10101、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險【答案】ACG1Q10F6K5R3S6Z7HU9A6E9G2S9S8G8ZI6N10E9A9U8J2C9102、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額

B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額【答案】DCD4A5E1D1E8S7V2HL8K3Q3F3P6G6W6ZW5T2G8R1B6F8C5103、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險【答案】BCW7E2I9N9M4V4I4HO7C7Y8B9K5J10C5ZA7I9L7U10G9K4K4104、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕恕敬鸢浮緾CT4M7O4T7P7Q5Z1HT4L2X8E10X8V6W6ZF5F10U1C10Y8M4T3105、下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】CCP10B7I5V6Y2W1N7HM8J2N8N4Z7P5Y2ZN2Z2O5B5Z5Y6F5106、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。

A.可以提供使用價值

B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

D.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】CCW2P8Q7H1I10U8N9HV8J3C9G1T9B3M1ZG4C9D2L5U2W7N5107、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】BCR6C2U4U4G4N4F8HW6L8S6R8F8Y3R10ZV10O1J5P6W5V10G6108、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征【答案】ACG2T3B8N7D9Z4B3HL8Y4U3Y9R1K7K10ZT4P9P1J10V7D5V8109、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是（）。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】CCX7N9R2Z3E9R5T6HW2A7G10X1W2L2U9ZF7Z9A2B2R3B6H7110、下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】CCK7Q2S4D9A6O9M4HA10N10C2P5D3O8H2ZT2T4K10R2O6C7Q4111、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。

A.固定期限勞動合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同

D.書面合同【答案】BCB3R8F9N8L8M10L8HB6S9G2C5R1G2I2ZG3W9I9Z6O8T1O9112、下列關(guān)于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】BCM9D4D9F2R8A1O8HU10O6S4M4L6J10O3ZE1L10Y9L1C10R6V10113、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄【答案】DCZ5Z8D9Q2X7J4C8HD1I3Z3J1J1Q8R4ZV5T4Y3P7Q9E3A10114、一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.責任風險

D.信用風險【答案】BCS10S6N4Y3I6O8O3HI7U4F3L4B3V7Q10ZS6E1J8E5Y7G6V9115、下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCK9H5P5E5E1C3C1HT6I3P2K6J1U10G2ZS10H7A1J5Y5L10Z1116、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】BCL1Z6Z5S3W8X5L10HY5W7X4N5L9N8F9ZW1M7D5Z9T8K3Q4117、根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】CCB8V9T9B1E7L8N5HF1U5G8D6W1O5M7ZO6C6D9F1V3H2Z10118、人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人【答案】DCV8B1Y6Y3E8O4F7HF10Q1A4M10B3X9I6ZW6P5F5X4G6C2R6119、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業(yè)準備為這套設備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A.B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】ACX3L5H2X9T4U5G2HT4G6C6E5Z7I5K6ZI7X6O9N3A4J2L4120、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCZ10M3I5N7P8P3V9HM5X6C8N4A2G5L4ZK9V8V6O5D7X9E2121、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標準。

A.國家

B.所在省

C.當?shù)?/p>

D.用人單位【答案】CCX2Q1X8M3B10V1X10HW3F1S1F8D4K8V8ZS2P1N6A8M8Z8I7122、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】BCI4Q2T4Y3X10Z2G8HQ5I10S9V5M10E7J10ZT6Y10M10S3D7Z5J7123、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】DCK3Q5O6O1D6Z3O9HG2I6I2I1L9V6N2ZT3G10K4Y6X1C9H9124、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意【答案】BCC8J3C1G3C9I9B10HI7C1J8M5T7C1E8ZF10J1V10I1W1W7T1125、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】DCM1H2A1E4U9B8K7HU3C4B7Q8V4F4F1ZZ8Z7X5U1J1M5D6126、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60【答案】BCJ10I4O10D1M7H9Y3HF2U3U7P2H6T1S1ZV9J8X9M5H2M9Q1127、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50％

B.小于30％

C.小于40％

D.小于20％【答案】ACN2P7X5K6G9P8Z1HH7Z4D3V2F9U3T5ZJ9M4O7Y3M9P7B4128、下列關(guān)于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查【答案】CCF2S2T8O9W6T2D8HG1W10B3S5K3Y1B3ZO2M3X1B6A8W7R1129、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290【答案】DCT3F2L7F10G1P10G7HZ2N10X10J1G10J9N8ZK8I9F10U6E10X5G8130、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間【答案】CCQ10Y6S3O7A6R9K10HE8B10J6T9A2S5W1ZL1F8R9M1Q6C9A4131、下列關(guān)于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】DCU1U10N2I4W10G2A10HK5M2Z8Q4S2G6J2ZJ2Z7B9X5R1T10V3132、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）。

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡【答案】ACU1S3B1X9Z6J10Z10HX6Z3R2L3S8U5B3ZK9N6C4L2T4O3N6133、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100【答案】CCV4H1K3I8K6M7N6HC9F1T4P7Z6M3O3ZI10Z3O3M2I10J10O2134、彭教授準備將自己多年來的學術(shù)成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACD8C3H10T9Z9G9F1HD9S7L2X7V7W3R10ZD8C1F7O1E3P2B4135、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％【答案】DCD7A7K6L7G6W8R1HK8F5U4E10X1V5M10ZH5Z9D5O9V7U10G6136、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷【答案】CCP3N1W9V6E2H5G1HR3A8E2N10O6J8N1ZB4W2G1N4Z3C4O4137、下列關(guān)于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務【答案】DCI9C8U8C7A6C4U2HT6Q7R3I3Y8U3I5ZF10P3M5N2T7Q1T10138、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】DCB2M5G10U9W7B3B2HM6N6B6C6T2W7B10ZE1L6N7Z7K5K9R4139、教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6【答案】DCV7J2S9A4N3R7A10HU7W5Q5T9Y2H1Z10ZE1Q5Q1N1B5P2R7140、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品【答案】ACP7P8K9I3G9F2B7HU4O5R5Z3W1X6G5ZY5X10M8U1K7R5P3141、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準備

D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】CCW6S6T5Q1H5T9V7HO1S7A7Y1S2X5V3ZG7J6J8T1B2W7C1142、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】BCH3H3Y10R4R4I5Y3HR10O8J8X5O7Z6S5ZP6I7D1K4D7A10E2143、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性【答案】CCY8D8V7V9P1A5L7HR1V1T6E8A2A3E7ZI5X8L9S8W10U2H4144、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權(quán)使用費所得

B.偶然所得

C.勞務報酬所得

D.稿酬所得【答案】BCQ8M9D1X5K6L4P10HM6A9H3E10Y8X8C10ZU5N2X10S4W9X1L2145、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】BCH10V3L4Z3X1W1I9HM10R9D5Q3K8D4N1ZC10J5Q2G1H1V5A10146、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關(guān)心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年【答案】BCY1H4M10L2Z8F6T10HF4W10M1U2Q6R6Z7ZQ8V8H4O3B5W8Z8147、消極遺產(chǎn)是指()。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務【答案】DCQ2G4Q10K8J1V9I8HU10B10G4V4E1R9F6ZO2A8K8S10W5J1T5148、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】DCU9P4X5H3A7C9Z1HD7A7D4V7T10C5K10ZQ1A8E6J9H8B3E6149、勞務分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務作業(yè)質(zhì)量和安全，不進行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務分包工作

D.滿足合同要求的工作【答案】CCL6K2S6S4P8X8X6HK10T10G5R5P2W7Z3ZJ3Q10T3K4U9B10E2150、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權(quán)使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得【答案】CCB6T4V9I1N3K1Q9HM7L8Q4H6T4F1P8ZO3J4I8L7D1Q9X8151、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則【答案】ACO6H9O4T10Q10W10S8HU1C3R10F8C10H6U2ZZ7C9T1W6U7N3A7152、家