2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫評估300題含答案解析(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。

A.矩陣分解法

B.損失變化分配法

C.預期損失分配法

D.非預期損失分配法【答案】CCD1A4D4M10C5R7W10HW6Q9D3K9I10L3V4ZV6P10X3H3K5P5W72、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCQ2F9H1M6X1D4M9HN5B5X7E8G7K8N9ZP5F8R10T8X3O6C43、（2021年真題）下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCQ9D3L8U3S8H2N1HE1Y5G7H1I4D7S6ZH2Q7K1D2Y4G4P64、下列關于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者

C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標【答案】DCW7N6G1L6A3Q4V10HI8F9Z1Q2R8E5N2ZX2P10C6L3I7M2Z75、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務經(jīng)營部門的未來預期業(yè)績

D.自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度【答案】CCX4P4P4I5Y5C7N1HD5E8J10R10X1R4Q10ZQ5T1C8U4G5S1D96、下列選項中，關于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險【答案】BCD5Q4M7L4T5N8I7HL10G2E6P7K4G5X3ZN8U10X7A1Y2I2E107、（2018年真題）權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險【答案】CCO8I3W6T5X6G7Q4HC7B9V1K3L7V8I9ZI7B9X4A6I4J1C88、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCB5M5I6D2X10P6X6HH9Q2V3T5K9V2I4ZP7B9P4E9G9A4S89、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息【答案】CCS6U8V8V10F4O2T1HH8P7S2O6B9L5K1ZS4H7Y4O1C8T3C310、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCA5A3Z3F10A9D1T6HF6Q2F9W10A8W1S3ZT5T5G7M5J9F1Z611、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCI2Y10I2T2U7K2X3HW8K6Z9P1S1T1R4ZK10H3P10O7X7O9M112、下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】BCH2X2Q5Z2O8H1Y10HS8R1E10W9T7T9F10ZC8I9E8R2S7H4L813、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACH5Z10I8P10S10G3R10HH6K1A1S6F2B6A7ZI3U3L6H8E7U6G414、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件【答案】BCA5Q7U2H1Z9P2D1HX4N9N7I8S4H6T2ZY8W4Z5L5N6L1N315、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業(yè)銀行治理結構中，“將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是（）部門的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務管理部門【答案】CCF4R1S1A4J4F4U1HY9H3H7H3C9P5C8ZO2L6L10N1C4J1D316、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】DCA2F5H5Q4F2W8R6HF4W3R6X10B5O1C9ZA10U10P1C6K5W2W317、下列關于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報

B.專題市場風險報告為定期報告

C.重大市場風險報告為不定期報告

D.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制【答案】BCS4K7I8L5F1Y5U7HS7S2F9M2P1S1S10ZI3R5S9C2B5J9W118、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5CG5F9Q5D6L10V3C10HB6A10M4T2P3B5Q3ZN10A2R6O6W9O3V719、【答案】C20、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段

D.安裝工程結束階段【答案】ACV10S6U3Y6C2N8G7HE5W9M6I6R4V8M5ZV9C9A8M10Z4B9U221、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】DCS2K1D8A2O2T5W7HU10W2V2A8T8Z3Y9ZJ4T1Z8P7N3B5I722、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCP7K8W7D8E10Z9S5HA7K10A1Z8U2Y5Y8ZT4W9J1D2Z6D2Q323、下列關于操作風險分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風險

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險

C.火災和搶劫屬于可規(guī)避的風險

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風險【答案】DCI4U5U2B8S6R8F1HN8D8L5S3D6P4M1ZA10C7H3O7G5C6V424、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內(nèi)部指標／信號的是()。

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCF9C7X10V1F8P6T10HM4C10R3W5Q5G3D2ZC6C6Y1X1X4Q5T725、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCN9C8G9T2Q10G2J7HV9Q4U3N5I10D7J3ZF5H10K7S3Y5A9E526、商業(yè)銀行的風險暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類【答案】ACV8Q1M6X1L8M3J5HK3D8W3Z5R10H3C10ZE3J1B8D7Z4P1J427、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備【答案】CCB4N8Q4M2F6R9K3HC3A4Z4F5D10L6J6ZI6W2E1X8N2C10F928、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟方法

C.管理技術方法

D.其他方法【答案】BCE6N10T7D3R7L8H3HH8G2D4X3S1L4L4ZK9I2N6N4W1S5J529、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理【答案】BCK4C4Y6J6L10B7B1HT9G9E2T9I10X10T4ZL4H1G5P1O9V7J930、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCM2T9K9X10E1G4I6HX6O7Z10F9Y4T2H2ZE1Y3Q1F5M1V8Y531、（）是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCT5E9N1G9G9T10K9HH3G10I4X9Z7Y9S6ZY2F5X2H8T5Y5M332、商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCP3R9P1K8A10I1P8HA4A2D8X6C4B10N3ZS3P1I5F3K4O5V833、戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）

A.如果采取適當?shù)拇胧L險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】ACM9R7R2E4H9N7H6HZ6R2E3V8O10C2P9ZT1X4M4B6O7N2H934、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【答案】ACH10Q2K8I6M2X3F1HQ5Z2P10W3B6H1F9ZS7D1M8S8P1B8P135、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項目建設計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實力【答案】DCQ4E8J10V1L3Z7C8HP4O7G8S9K3C1E9ZQ7W8T2R4Q5Y3V1036、下列不屬于流動性風險評估的是（）。

A.流動性比率

B.現(xiàn)金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCZ8R5Q4J5X5X3G9HC4R5K5W5Q4Z1P5ZH2Q6P10I5B2I3R1037、下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析【答案】BCY10N5O1C5C7B9I4HM9K8Y7V9Y2Y8L7ZD7S9Z8B1B8A10H938、銀行的流動性風險與()沒有關系。

A.資產(chǎn)負債幣種結構

B.資產(chǎn)負債類別結構

C.資產(chǎn)負債期限結構

D.資產(chǎn)負債分布結構【答案】BCC1U8F3O8C9T8J2HP1C6D2V1B3S9C6ZB6G10B8T6M3S1O339、信息科技內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應每()年進行一次全面審計。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCG4J4S1Z2Q9B8O2HQ10S1Q8U3N8O5P2ZR4G2Y2Q5G3V2Q440、商業(yè)銀行通常()來應對非預期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風險業(yè)務

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金和沖減利潤【答案】ACL8M6I3O1X7M2G1HM9W7I4D5K8Q9U6ZN2Z10H7U9H7S7B941、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCE2N6R10N5R9D2J4HT5F9D1E4Y2K1X5ZK4D5T5L1C5Q8D942、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCT3P1P3C10S6X9S6HE6E5A7S7G2S7N1ZL6H8M1K3U5K6B543、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。

A.預防為主

B.集中控制

C.風險為本

D.以人為本【答案】CCA10U10M4L1R5X10J4HN1F2V2Z7F2L5I6ZP1L7O7J9X6H1D844、關于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】DCA3S1S3E10O3V10B9HJ3V4W9G6V3Q7U4ZE4N6B2D9D10K1Y145、（）是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCK3P8N2K1V10N8I5HA7I6D5I8L1J8N10ZL2Z4U3S5I7O1Z146、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCS4G1L10R6R4J2A10HI10T3R2H3M7J7X8ZB1O6K7Q2F4O2G347、()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)【答案】BCV4P10Q2Y1G2S5D7HS9T9V6A1Q6G4K2ZE1T5V6Z1D8B9O348、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCO4L10F9G8T2U1U7HM1V6O7U3B8I7X1ZO3M1M9O4U1K3B449、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構申請

B.土地登記機構依法對存有權屬糾紛的土地進行處理

C.土地權利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機構應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】BCO9L9Q6C8F1P2P1HT4W5T3H4Y10U2Z7ZX3D9C2P3P2C1B850、在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權重最低的是()。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.對于一般企業(yè)的債權

D.對我國政策性銀行的債權【答案】DCV4A1J8R9G5R4T6HU7C5D10Y10H1J4Z10ZK2I9Z8J9N7O3X151、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCE2R10B1H3W8T5T6HH1Q9V5H1K2C4P3ZK7Y6L9V2C2E5P252、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】ACC8R3D1I4I3Z1F3HT7Y10A3Q5N1D6G2ZQ3J3C7Y2M5B6L353、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)超限

D.非實質(zhì)超限【答案】CCL9F4U9D4L4Z8D9HT8T2D10H7M10W10S2ZF7R2R9L3S5J9C354、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】CCQ5O1O9M2Z8O2G5HB5H4Q8L1G7I10H3ZN5D2I4V4B3X1A855、下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額對沖

D.風險限額設定【答案】CCX10M8I4B6M3D6D5HE9O2E6V6F8G7F8ZE8Z3K9G4N1X10U956、實際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】ACT10M2V6J1T1X5P9HG1P4Z5V6J7G4H5ZM7Z1G3I10C4K3L757、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應為風險加權資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACN7F6S4Z10W5N10J3HS1O3S1U3X2L10F5ZO10P10Q3K2P3L9P1058、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACP5Z5E2G8O5I9E10HX9T9Z5M10R4B9T10ZZ8B3D4Q6H8U5J259、商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險清除【答案】DCA5T1C8T1R4J5K2HR8N5X3R10G6J10U4ZE6C7F3O1V2Z6J460、在操作風險治理框架中，負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風險管理委員會

C.高管層風險管理委員會

D.內(nèi)部審計部門【答案】DCL4Q2U5S7C4E1O3HQ1N2P3Q3B9G2O6ZR10W4V4B3B9U1U661、操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCV7M2W3Y8Q1K9F7HI7P2E7K4R5W7X3ZS4J1C5A7F8U6Q562、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACX2P1W2F6B7E7N10HZ1L8X2T2B2J3S7ZH8K5D6Z9F8Z8Q963、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債率=（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】DCY5R9Y4C5G2K7A5HO8Q7P9V6Z8U8O5ZA2B3N1S9N10N5H564、試運行期間金屬容器內(nèi)進行搶修工作前，應采取強迫通風方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴禁用氧氣作為通風的風源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCK7V7O5U2E3N2F8HT7N5X10J10B3A4M4ZK9A6S3U4R3U2L765、出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期【答案】BCN1P2I10U7P10B6L1HO5A2V8W9P1D6B1ZZ5H3L7M10D10H1B866、下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCC1R3X4P6M6E10N9HN4L9W6E7A5E9G9ZC7H5Z3A8X3U8H867、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進人（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】ACD6L4J8Q1W7Y9M6HD6H7M3Y9Q10W8J9ZK1G1H9I10Y4N10X968、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性【答案】DCK6M2H3C4O8S1C1HZ5L9F9L2V8U6J4ZA8P3D2Q9I10G10Q1069、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結構。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.市場價格【答案】BCC1E3Z4N5S8Y6R7HC1V4R3N4I3P1U5ZQ9S9N7U10Y7Z10I470、引發(fā)一級操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACF10V5B3X6K1P7O8HA8K4L8M6U5K7J1ZU1U10T9J4R5J3D571、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】CCT9A9Z5M10J3M5X7HA3B1X3F10V10C4P10ZY2S3S9E1W8C3L672、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCY9Y4M1I4U4A4A3HR3Q10O1U8P1O7Y1ZX7C1E4F2D3X1Z873、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】CCM6Z8N7X6A4G7D6HJ10D6L2Q3Z2N1X4ZX8K6I2B5O3B7N874、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCY3U2F9C7V2B3P3HI8E8T6W9U9W8N1ZG7D5Z1Z3S1R5J875、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計設計影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCB7I1G9C7D9I1J5HC6S10M6D2D2W2Y2ZD4R3V2N1E8P5Q276、關于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACC8S1B10O6H3T7V7HX3P6E2G4I6A4O2ZU3K5M9S7W5G1I177、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.降低

B.負相關

C.增加

D.不變【答案】ACI3Z4D2J8A4S6L2HD10E7T4H4Q1K6X8ZW1J7R5E4X4Z10S178、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACX8M5Q4G9T3B6T8HP10D3R7B9R6Y2G8ZV6P2U7L9Y8J10F579、下列關于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【答案】ACP2R1I4H5H5W8Y9HY5E1T10L6P5J4R5ZH9V2E8S10T7W2N280、（2020年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCG6Q6M1B10W7W3V7HV10U1L6I5J8P6U9ZA3G1A10B4I9I2B881、土地權利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門【答案】CCC9W5Z1F3S4H7M8HS9N8O6F5T4U2H1ZX3T1M5W5S10P5M482、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于風管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動風管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風管的折方

D.共板式法蘭機【答案】BCC7D7G6Y3T9Q10F3HA5B7U1W3F10O6O7ZZ5D2Z4C7Q2H2P783、巴塞爾委員會將操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預測這種突發(fā)事件發(fā)生的機率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】CCW8B6C2Y6Y10F3G6HC10I10J2C2M7N8O2ZN9L1D10K7T3A7R584、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關【答案】ACU7E1C10G5N7J2G5HR6U10Z10J6K7V5R1ZP3R5Q9C8R6B10N285、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.社會風險

C.政治風險

D.信用風險【答案】ACY3M10Q3X6F6U4P5HN5V5L6Y8H4C3R8ZX6N1S10O7O2P2A686、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產(chǎn)周轉率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACE6S6C10H3R1J3Z4HX1I10R10B10D2A7R10ZN1M4U9A3X8Q2M387、關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動【答案】ACA1J9O5P5F4Y3G3HL3H2N1P5N10N9E9ZC6G3X6S6J7L10Y788、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產(chǎn)業(yè)風險、技術風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCL6T6X3W5P3A7X5HC9T2L5U2I2J9G9ZE8Y2P7K9Y10G6L289、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5CV8O9O8D7D4F1Y5HV10K4A3O9B8B5X8ZO2F10B7J2I7G5G1090、【答案】C91、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標和基本面指標

B.基本面指標和財務指標

C.財務指標和財務指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCA2F2Q6N9Z9A7B1HB5U7A4J3A7L8O6ZD10Y6B1O9V9D1L892、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循基本原則不包括（）。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCZ9U4O7Z3U2M8Q6HN4X10I8A10V8T4Q1ZG9V1U1X9E1H2C593、（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCQ3M8U6W3K3Y9E5HZ10W8Z3N4I2S2S2ZQ3M7W1W5O1O8B594、市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCW1M2X10X7R1Q2F10HM7P8G8Q10W2L5F5ZW4F1B7R4H4I3T395、商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。

A.因果關系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACV4O3J1X7E7O9C8HM10I3C5I10K4H1X7ZX2Z7O8R10A10S7J996、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散【答案】CCU6M6Y3U9P5D10W10HL6S8A1Q7G9A10E9ZE8I10W6T5U1E5L1097、CreditMetrics模型中，信用工具的市場價值取決于借款人的（）。

A.信用等級

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.盈利水平

D.還款能力【答案】ACQ3D7T3E10P4H8C4HZ3D5K4K9E10A7X5ZH3K7C6M1Z3E2C798、申請人向土地登記機關申請土地登記，應當提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCH9J9Y5K8I8J6D3HE4N7S2M10R7M10U4ZR2S1F9F9K7K9N1099、關于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。

A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】CCJ4A5A3Z9L6F1V3HB3M8Z3E2D1V2Z10ZK5R1N1V8I6Y5E9100、下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉換債券

D.永續(xù)債【答案】ACH9Y9Z3R7L1Q3B10HD2E4T5C3B6D5F6ZL1Q4S1F1D8G4L4101、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】DCH3J6Q6Q9A10F9I8HE7K6P2F8J9Z5Z7ZG10F3T1C5E6N8H9102、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟因素【答案】DCZ1M5B4M10J4V6S5HQ5L6D3N1L1N1Y4ZH5W6L5M3Q1B4B4103、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】CCJ5S1N9R6B5I4T4HX10D7Z4A7R6D9M2ZT8S8N10V6O1R2J1104、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCW8Y4B9U1W4P2D8HT1J9N5B2E3F6H10ZS5X6X3M10O8O5S7105、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCK8U5P1X2Y2Q6C8HG9P7D4L8X4T8K8ZV3C9H1W1S8Y2C5106、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會

D.風險是無法避免的【答案】DCM6Q7Y9L4D9M6K3HW10Q4D1J2D7D9X3ZL7V5H1I2Y8J2R3107、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務【答案】BCD6T5E8W6S3D2H9HI4Q8F6K9Z6O1V6ZC1A4O10Z3R9Y9F6108、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCT2M3X10J9F6D2F6HT6D3I10A9P6I9V6ZZ8B8W1M7I7A7G7109、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實力【答案】ACS2M2U1V4G1R4D2HQ9J5L8M1A3H9I10ZS10S3M4T8Z10I4E7110、A單位以劃撥方式取得了國有建設用地的使用權，該土地原來的土地權屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設用地使用權之前須支付（）。

A.國有土地出讓金

B.建設用地補助金

C.協(xié)議出讓金

D.土地補償費【答案】DCO9X10X8N10J4H9N2HG7I8S9E6Q6K4M2ZX9P2Y6Z4K7S8C7111、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCY1I3N5R5E9V9C8HI3A1A3Z4S1V7L6ZW6G5H6L9L4M8I10112、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCD7K3K7Y10Q1C5Y8HA1A4R9N9U5X7W3ZG2N4I5P8Z8T7Q6113、（2018年真題）風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險控制

D.風險加總【答案】DCQ3X7K1R1J9H6K5HI10Z7J9T7N1C9A6ZB7J6N8Z1G5M2P3114、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.大型設備吊裝

D.大型設備現(xiàn)場組裝【答案】ACH6X10Y7X9I10V2Y6HT7Y5F3O8I7L8L4ZK5K7F4U6R4M4P7115、對涉及結構安全和使用功能的重要分部分項工程應進行（）。

A.局部檢測

B.全面檢測

C.抽樣檢測

D.指定部位檢測【答案】CCP10S3O5G6I3M8K2HL9N5G10U8A9T4O8ZA2J7C5Y10H8L9K10116、下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練

D.對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響【答案】DCT5Q6Y4X7Y3R9Z6HU6U4V2E1J10Z8R2ZQ10P2S3R6T3O8U2117、關于商業(yè)銀行市場風險限額管理，下列表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】CCE4E5D5M10H10G5U9HD7T10X7H10X10O4J7ZN1B10B9H5J1H6O1118、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利

B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制【答案】BCK7O9T3U9K4Z6R8HG9I9L5O5X9I8Y2ZE5F3Z4O4R8H6E5119、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確【答案】CCW5H1N2E7K2X2R10HX9R2I2G7Y9B8R5ZE8R10Z1K5H9K1D7120、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCI9H10N7M1P7G5E9HR5L4I7R2D5S7H4ZN9X3P2C1K2U6A10121、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCB1Q2K3W4X7M7X6HM10I6E6B3K1X8H5ZS10O7P9Z6W10O9Z7122、市場風險是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.市場供需

B.市場商品

C.市場交易

D.市場價格?【答案】DCL5I1Z4B5B8I8T3HG8H4I10Y10Y7U5O5ZO2U9N2N9V6F10F2123、個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風險【答案】DCK2B3T8B6Y9D7J4HJ5I1N8C5Q7W10H4ZT4C10R10P10R9Z1A2124、客戶信用分析中，關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】DCX4Y8Z9O4U2Q2V5HB10A4G6R3R6T8F1ZU7K3G8R10F10I1J2125、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。

A.無法確定

B.減弱

C.增強

D.保持不變【答案】CCO2C2A10Z7A10T4R8HD2X7Q3U10K5E9W7ZG10O4O6L7Y2K8Y9126、關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權

B.對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權【答案】ACH2S5G10A7E7X9E5HY9B7P3O6G2Z6K7ZV4L8U8C8I3B4Y4127、國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCN2S2M4T4P8I5G3HP8T7X1L2C2C8O9ZS4Q3E10T9Y4H4F9128、下列關于貸款風險遷徙率的說法，錯誤的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACT6Z8G4Z10B10A9W10HF9Z7T7V2R9D3A1ZR9A1U8W9F1F6D6129、（2018年真題）不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告【答案】CCI5K6S3N5Z8Q1J2HS4G10L7Y2U7U7X7ZA2H9S6A3S5J1A10130、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。

A.注冊資本準入

B.高級管理人員準人

C.區(qū)域準入

D.產(chǎn)品準入【答案】BCU9Y8M2P1H10V9B6HW2E3F6M4F7Y10F4ZI8X6C4L3B2O3P10131、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領域是()。

A.公司治理結構

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務發(fā)展

D.實現(xiàn)員工價值【答案】DCW6N2N2G4R5Q3P3HQ8W5Y3H9A5X3S5ZW2G8P2Z6Z6W8G1132、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCY4N10L10Z8H9C1L8HN1L4D2A7B7X4I7ZY6N9I6X8C8R10V10133、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCU4S10R6K2Y5O9H3HS9O9I9K3S4L2K1ZM4V8S2A10P1Q5E2134、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級【答案】CCE6X6W6B10P7H1W10HL1M3H7N6K4L1V5ZW1B10T4Z10K8D9F6135、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCI8W9D7J7Z5B8E1HC5G4H5M9T1K7P6ZG6O6N6N6L1G9T2136、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCF2U2W1Z6Z6D8N7HS4N1S1H9Z5R7L9ZO9F9Q7U7A9H10V8137、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACE5Z4P4M2Z4Z7R4HI1T4O5A6O1F5A7ZB4A8N7C3Q7H4A4138、假設某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權平均久期為6年，總負債為900億元，加權平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCP9K8W4L6B9W5Q9HN4L7O7Y9D6O7D3ZH2D5D10F7P7O2M4139、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風險管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】DCE2R8F5S10W2W2U6HL10M8P6O8R3V8C2ZG3N8J4R4S10B9E2140、大規(guī)格風管是指矩形風管邊長大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACI2B1G4W7I6O1Z5HY4O3R5D4O9O3B1ZL1C5Y8O1A1W10F10141、商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過()來進行風險緩釋。

A.購買電子保險

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】DCZ7E1U5B10T6R8R4HJ10Q8B5U5G7E7M2ZU2V6O1E7Z3X7W9142、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCY6H6H6G5D10S1Z4HW7N6F9U10W1T1T8ZD6H4L1O5L5R6L4143、法律風險與操作風險之間的關系是（）。

A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型【答案】DCQ9I7K1Z1D9G1S9HR5A5K6R6L8H5U8ZM5A7X5L5Y7Y10F8144、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACS1Q5O6P1R6C8C3HU5U1S2B8F8Y2Z2ZO3Z3A4S4G6R6I6145、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.交易不報告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經(jīng)授權（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件【答案】DCW6I2K8P8C10H10X6HB2O2F8U8F2N4Z3ZW4L5T6N4I5J1O6146、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCW4D4V10K7L6O6O3HZ10P6X5O7H3M6C4ZI5R10X6M1X4R5M3147、假設一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACF4P1P1G2V2Z3F2HP1X10P4V4L5Z6J9ZX10I4M7N6Z1F7X4148、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予（）的風險權重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACH10F4O2O1O1W7V9HA5Y9X8Y8A6A8Y6ZS7X2A3X10Z2B2I6149、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)條件【答案】ACF10O1O7F3H8Z7T3HU2H6D1L3D4V5J4ZA2W2I4P3C5V8G4150、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCI2G1B3L3C5Y1K10HM4R8E9E1E5G3J3ZL2X10X9A9P5E8H9151、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCQ4T6B10N3E2V4X8HO8T10T8W6I7V10T4ZF9W5D4Q6D3V9Z1152、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCY9U8W2Y1M2Z4C4HT10M2I2D8N10G5S10ZW4F1U9J7C8I8T7153、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制

B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

C.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】ACU10O10O1A10F5L9D7HG5P2S4P4A5W6W1ZN9Z5H1O7X2B2N1154、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】ACI2B6M6O3T6V3W6HJ10L8U5D8C3S1S4ZN9S5X1Y5H4E8F9155、在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCF8M9H10D10R5W3A8HG2J7U5T7G3N10I6ZH7J10I2M9Q4T8D2156、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確【答案】BCG8I7M1P1F5T10M9HO9B2G10M5D6G3G10ZD1L1S3Z8M7R3B9157、()不是全面風險管理模式的特征。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險預測過程

D.全新的風險管理方法【答案】CCD7T8U10L10S9M10A4HV8O3C6X7G6G2F3ZR10W5N8E4S3W6M7158、代理關系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關系人

D.相對人【答案】CCW8F4D9X1O5S1D7HC10X10N7R8P1H9H4ZM2E9I5E6C1L1H7159、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】CCN1N5K7Z1W3Z2P1HS3J1Q1L9Q2C6O3ZH3T10Z9W9X5A1T4160、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACV7E3L3C4I2W8G2HH1D7U9E7V3P5Z10ZO10X6N10P3V3K10W1161、下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖不能用于管理信用風險

B.風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險，也能管理非系統(tǒng)性風險

C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險

D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定【答案】ACZ5B10W5M1A1F9L5HQ8N8O10L8V1I9C2ZV5F7W5L9H2X1R7162、申請人向土地登記機關申請土地登記，應當提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物