保險理財講座倪朗課件

保險理財保險理財一般人是看到才相信，而保險是相信才看到。周潤發(fā)一般人是看到才相信，周潤發(fā)歲末大掃除，你會先丟掉下列哪一樣物品？

A、舊衣服

B、體積過大的老電器

C、零零碎碎的小東西

D、過期的舊書雜志。

歲末大掃除，A：你賺錢的能力很強，可惜你花錢的能力更強，所以盡管收入很高，你仍然覺得錢不夠花！跟你一樣收入的人都可以住豪宅了，你卻還是常常口袋空空。

A：你賺錢的能力很強，B：你的理財觀念是沖動派的。雖然買起東西來不至于浪費，但是卻常常買了一些用不著的裝飾品、衣服等等，而你又不擅于另開財源?？磥砟阈枰粋€擅于管賬的人幫助你。

B：你的理財觀念是沖動派的。C：你買東西至少會考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很海派的樣子，所以一般人都覺得你的經(jīng)濟情況滿寬裕的，而不知你其實是個開源和節(jié)流都并重的理財大師。

C：你買東西至少會考慮三次以上，

D：你對理財頗有概念，從不亂花錢，你購買的東西一定是“便宜又大碗”。美中不足的是，你只在節(jié)流方面努力，很少思考開源的方法。

D：你對理財頗有概念，4321法則：4321法則：40％用于供房及股票、基金、黃金的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之用，10％用于購買保險。

40％用于供房及股票、基金、黃金這好比足球隊上的“攻防組合”守、防、攻、戰(zhàn)缺一不可！守=守門員（1名）理財在守方面：投資渠道：保障型保險（意外險、定期壽險、醫(yī)療險）這好比足球隊上的“攻防組合”守、防、攻、戰(zhàn)缺一不可守的資金雖不可能帶來較大收益但卻可以抵御家庭危機10%資金守的資金10%資金防=后衛(wèi)（4名）理財在防方面：投資渠道：現(xiàn)金、置業(yè)、保險（重大疾病保險、終身壽險、兩全險）國債、超級績優(yōu)股、投資基金等防=后衛(wèi)（4名）防的資金退可守抵御家庭危機進可攻帶來較大收益

30-40%資金防的資金30-40%資金攻=中場（4名）理財在攻方面：攻的最好投資渠道：創(chuàng)新型保險（分紅險、萬能險、投連險）、實力股、開放式基金等；攻=中場（4名）理財在攻方面：攻的資金既可以抵御部分危機又能夠帶來可觀收益30-40%資金攻的資金30-40%資金

戰(zhàn)=前鋒（1-2名）理財在戰(zhàn)方面：最好渠道：期貨、問題股、彩票等球場上十個羅納爾多可能奪冠嗎？戰(zhàn)=前鋒（1-2名）理財在戰(zhàn)方面：球場上十個羅納爾戰(zhàn)的資金最可能帶來滿載而歸也最容易是一去不回10%-20%資金戰(zhàn)的資金10%-20%資金

守：防：攻：戰(zhàn)可以是1：4：5：1可以是1：4：4：2也可是1：3：5：2你的資金就是你的隊員！守：防：攻：戰(zhàn)你的資金就是你的隊

以前國家、社會和單位都是我們的靠山！現(xiàn)在我們必須自己構筑自己的防線！以前國家、社會和單位都是我們的靠山！現(xiàn)在我們必須自己構保險能解決什么問題？保險能解決什么問題？對養(yǎng)老的作用對養(yǎng)老的作用退休(養(yǎng)老)計劃是一個需要具有長期收支平衡考慮的計劃平均每個人有四十年積累期,即從20歲開始工作進行積累,到60歲退休為止,通常是40年如果假定退休的平均壽命為20年,則終身壽命為80年.退休計劃需要統(tǒng)籌考慮以40年的收入支持20年的支出,即在60年內(nèi)做到收支平衡退休(養(yǎng)老)計劃是一個需要具有長期收支養(yǎng)老金的要求:1.安全性2.持久性

3.增長性養(yǎng)老金的要求:怎么來安排養(yǎng)老金？怎么來安排養(yǎng)老史：氏族養(yǎng)老——社會養(yǎng)老家庭養(yǎng)老——養(yǎng)兒防老單位養(yǎng)老——企業(yè)養(yǎng)老現(xiàn)在如何規(guī)劃養(yǎng)老？養(yǎng)老史：養(yǎng)老金準備就好像蓋樓房養(yǎng)老金準備就好像蓋樓房社會養(yǎng)老打地基商業(yè)保險填磚瓦固有財富穩(wěn)加固投資工具精裝修社會養(yǎng)老打地基對健康醫(yī)療的作用對健康醫(yī)療的作用

一般人的健康醫(yī)療風險，共有三個層次第一層次重大疾病

醫(yī)療費用動輒幾萬、幾十萬、甚至上百萬！對一個家庭經(jīng)濟的沖擊實在太大！第二層次住院

幾百元的是它，上萬元的也是它，現(xiàn)在的醫(yī)療費漲地飛快！第三層次門診

分為意外傷害門診和疾病門診。一般人的健康醫(yī)療風險，共有三個層次收益：1.風險收益

2.投資收益

3.精神收益提供心理上安全感，減輕生活壓力，解除后顧之憂收益：1.風險收益?zhèn)€人儲蓄解決是第三層次門診醫(yī)療的問題社保醫(yī)療解決是第二層次住院醫(yī)療的問題，需憑發(fā)票報銷，且額度和比例有限制。大病保險解決是第一層次的重病問題，確診即付，無需發(fā)票。解決重病帶來家庭收入減少和大病護理及營養(yǎng)費用等個人儲蓄解決身價的問題身價的問題Bang!

這頭牛還值得￥1,000-￥1,500

人的生命價值是根據(jù)所投保的壽險總額而決定的人壽保險…

反映人的生命價值Bang!這頭牛還值得人的生命價值是根據(jù)所投保的壽險總額如何促使股市高手買保險如何促使股市高手買保險摘要客戶的觀念是，假如一個人買保險，這個人就不會投資或不懂得用錢。他的盲點在于分不清買股票和買保險之間的不同?？蛻舻挠^念是，假如一個人買保險，這個人就不會投資或不懂得用錢客戶：我買股票賺了很多錢，只有那些不會投資或不懂得用錢的人才買保險。

話術：“您知道買保險和買股票之間最大的區(qū)別在哪里嗎？”（假如一個人真正了解買股票和保險之間的分別，他肯定不會這樣說話）“買股票是賺錢，而買保險是創(chuàng)造大筆的急用現(xiàn)金。您拿出100萬，賺取20萬，這叫做錢賺錢，這是買股票的方式；您給我2萬元，我馬上能為您創(chuàng)造一份保額100萬的保單，這叫做創(chuàng)造大筆的急用現(xiàn)金，這是保險的方式。”客戶：我買股票賺了很多錢，只有那些不會投資或不懂得用錢的人才“它們是金錢運用的不同方式。一邊香蕉，另外一邊是蘋果，它們都是水果，但是味道和吃法都有很大的分別?！保ò驯ｋU生活化，把生活保險化）

“既然您那么有本事，買股票又賺那么多的錢，我給您的建議是從您股票中所賺到的錢中拿出一小部分交給我，讓我為您創(chuàng)造一大筆的急用現(xiàn)金，好嗎？”（不提保險）這時只要客戶問：“有什么用處和目的呢？”我們就幫助客戶完成心愿，拿走擔憂――合理避稅，保障生命。

“第一，保障您昂貴的賺錢能力或生命價值，生命無價，難道您真的希望死得那么沒有價值嗎？第二，把您以前交給政府的稅，統(tǒng)統(tǒng)連本帶利地拿回來交給你的家人！您這么做不但您的保費是免費的（從股票中賺來），而且您這么多年來交給政府的稅也是免費的（通過保單再拿回來），何樂而不為呢？”“它們是金錢運用的不同方式。一邊香蕉，另外一邊是蘋果，它們都“讓我們先安排一個簡單的體檢，讓醫(yī)生先確定您的健康狀況，好嗎？”我們賣保險的時候要給出去你的能量，誠心誠意為對方滿足愿望，拿走擔憂，無欲無求，做到這一點，保險銷售就不難?！白屛覀兿劝才乓粋€簡單的體檢，讓醫(yī)生先確定您的健康狀況，好嗎購買保險的要點：保險的雙10定律購買保險的要點：保險理財講座倪朗課件保險理財保險理財一般人是看到才相信，而保險是相信才看到。周潤發(fā)一般人是看到才相信，周潤發(fā)歲末大掃除，你會先丟掉下列哪一樣物品？

A、舊衣服

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歲末大掃除，A：你賺錢的能力很強，可惜你花錢的能力更強，所以盡管收入很高，你仍然覺得錢不夠花！跟你一樣收入的人都可以住豪宅了，你卻還是常?？诖湛?。

A：你賺錢的能力很強，B：你的理財觀念是沖動派的。雖然買起東西來不至于浪費，但是卻常常買了一些用不著的裝飾品、衣服等等，而你又不擅于另開財源?？磥砟阈枰粋€擅于管賬的人幫助你。

B：你的理財觀念是沖動派的。C：你買東西至少會考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很海派的樣子，所以一般人都覺得你的經(jīng)濟情況滿寬裕的，而不知你其實是個開源和節(jié)流都并重的理財大師。

C：你買東西至少會考慮三次以上，

D：你對理財頗有概念，從不亂花錢，你購買的東西一定是“便宜又大碗”。美中不足的是，你只在節(jié)流方面努力，很少思考開源的方法。

D：你對理財頗有概念，4321法則：4321法則：40％用于供房及股票、基金、黃金的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之用，10％用于購買保險。

40％用于供房及股票、基金、黃金這好比足球隊上的“攻防組合”守、防、攻、戰(zhàn)缺一不可！守=守門員（1名）理財在守方面：投資渠道：保障型保險（意外險、定期壽險、醫(yī)療險）這好比足球隊上的“攻防組合”守、防、攻、戰(zhàn)缺一不可守的資金雖不可能帶來較大收益但卻可以抵御家庭危機10%資金守的資金10%資金防=后衛(wèi)（4名）理財在防方面：投資渠道：現(xiàn)金、置業(yè)、保險（重大疾病保險、終身壽險、兩全險）國債、超級績優(yōu)股、投資基金等防=后衛(wèi)（4名）防的資金退可守抵御家庭危機進可攻帶來較大收益

30-40%資金防的資金30-40%資金攻=中場（4名）理財在攻方面：攻的最好投資渠道：創(chuàng)新型保險（分紅險、萬能險、投連險）、實力股、開放式基金等；攻=中場（4名）理財在攻方面：攻的資金既可以抵御部分危機又能夠帶來可觀收益30-40%資金攻的資金30-40%資金

戰(zhàn)=前鋒（1-2名）理財在戰(zhàn)方面：最好渠道：期貨、問題股、彩票等球場上十個羅納爾多可能奪冠嗎？戰(zhàn)=前鋒（1-2名）理財在戰(zhàn)方面：球場上十個羅納爾戰(zhàn)的資金最可能帶來滿載而歸也最容易是一去不回10%-20%資金戰(zhàn)的資金10%-20%資金

守：防：攻：戰(zhàn)可以是1：4：5：1可以是1：4：4：2也可是1：3：5：2你的資金就是你的隊員！守：防：攻：戰(zhàn)你的資金就是你的隊

以前國家、社會和單位都是我們的靠山！現(xiàn)在我們必須自己構筑自己的防線！以前國家、社會和單位都是我們的靠山！現(xiàn)在我們必須自己構保險能解決什么問題？保險能解決什么問題？對養(yǎng)老的作用對養(yǎng)老的作用退休(養(yǎng)老)計劃是一個需要具有長期收支平衡考慮的計劃平均每個人有四十年積累期,即從20歲開始工作進行積累,到60歲退休為止,通常是40年如果假定退休的平均壽命為20年,則終身壽命為80年.退休計劃需要統(tǒng)籌考慮以40年的收入支持20年的支出,即在60年內(nèi)做到收支平衡退休(養(yǎng)老)計劃是一個需要具有長期收支養(yǎng)老金的要求:1.安全性2.持久性

3.增長性養(yǎng)老金的要求:怎么來安排養(yǎng)老金？怎么來安排養(yǎng)老史：氏族養(yǎng)老——社會養(yǎng)老家庭養(yǎng)老——養(yǎng)兒防老單位養(yǎng)老——企業(yè)養(yǎng)老現(xiàn)在如何規(guī)劃養(yǎng)老？養(yǎng)老史：養(yǎng)老金準備就好像蓋樓房養(yǎng)老金準備就好像蓋樓房社會養(yǎng)老打地基商業(yè)保險填磚瓦固有財富穩(wěn)加固投資工具精裝修社會養(yǎng)老打地基對健康醫(yī)療的作用對健康醫(yī)療的作用

一般人的健康醫(yī)療風險，共有三個層次第一層次重大疾病

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幾百元的是它，上萬元的也是它，現(xiàn)在的醫(yī)療費漲地飛快！第三層次門診

分為意外傷害門診和疾病門診。一般人的健康醫(yī)療風險，共有三個層次收益：1.風險收益

2.投資收益

3.精神收益提供心理上安全感，減輕生活壓力，解除后顧之憂收益：1.風險收益?zhèn)€人儲蓄解決是第三層次門診醫(yī)療的問題社保醫(yī)療解決是第二層次住院醫(yī)療的問題，需憑發(fā)票報銷，且額度和比例有限制。大病保險解決是第一層次的重病問題，確診即付，無需發(fā)票。解決重病帶來家庭收入減少和大病護理及營養(yǎng)費用等個人儲蓄解決身價的問題身價的問題Bang!

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話術：“您知道買保險和買股票之間最大的區(qū)別在哪里嗎？”（假如一個人真正了解買股票和保險之間的分別，他肯定不會這樣說話）“買股票是賺錢，而買保險是創(chuàng)造大筆的急用現(xiàn)金。您拿出100